信贷管理系统业务需求书
公司信贷业务管理系统介绍
公司信贷业务管理系统介绍汇报人：2023-12-02•系统背景介绍•系统建设目标与功能需求•系统架构与技术实现•系统应用价值与效益分析•系统实施与推广应用•相关案例与经验分享01系统背景介绍当前公司信贷业务管理状况操作风险信息不对称决策支持不足030201业务管理存在的问题加强风险控制能力支持决策分析提高业务效率和准确性系统建设的必要性02系统建设目标与功能需求提高信贷业务效率实现对信贷业务的全面监控和数据分析，降低不良贷款率和风险损失。
增强风险控制能力提升客户满意度系统建设目标实现从申请、审批、发放到还款的全程自动化管理，涵盖贷款、授信、质信贷业务管理实现不同用户角色的权限分配和管理，用户权限管理收集、整理、分析和维护客户信息，包括基本信息、信用状况、还款记录等。
客户信息管理风险评估与决策提供各类报表，包括逾期贷款、不良贷款、贷款结构等，以便进行业务监报表分析与监控0201030405系统功能需求权限管理模块实现不同用户角色的权限分配和管理，确保系统安全性和数据保密性。
报表分析模块提供各类报表，包括逾期贷款、不良贷款、贷款结构等，以便进行业务监控和分析。
风险评估模块通过数据分析和模型预测，对贷款申请进行风险评估和信用评分，为决策提供支持。
信贷业务模块实现贷款业务的申请、审批、发放等功能，支持多种贷款类客户信息模块收集和维护客户信息，包括基本信息、信用状况、还款记录等，便于查询和管理。
功能模块介绍03系统架构与技术实现架构模式模块划分接口设计系统架构设计后端技术采用Java语言，基于Spring框架，使用MyBatis、Hibernate等技术进行数据持久化。
前端技术使用主流的前端技术，如HTML5、CSS3、JavaScript等，实现响应式界面。
数据库技术选用关系型数据库MySQL，使用SQL语句进行数据操作。
技术实现方案开发方式开发工具测试工具上线部署开发方式与工具04系统应用价值与效益分析03提升客户满意度01提高信贷业务办理效率02优化信贷风险管理系统应用价值经济效益社会效益效益分析增强金融稳定性助力实体经济发展促进金融行业创新发展社会效益评估05系统实施与推广应用搭建系统环境配置必要的硬件和软件环境，确保系统顺利运行。
【需求文档案例】贷款需求文档v1.3.2
贷款需求文档v1.3 2024年6月19日文档修订记录.....................................................................................................................................1. 导言 ...............................................................................................................................................1.1. 背景....................................................................................................................................1.2. 范围....................................................................................................................................1.3. 术语定义 ............................................................................................................................1.4. 文档说明 ............................................................................................................................2. 功能说明 .......................................................................................................................................2.1. 系统功能模块简介（系统功能结构） ............................................................................2.2. 系统登录 ............................................................................................................................2.3. 工作台 ................................................................................................................................2.4. 日志查询 ............................................................................................................................2.5. 系统管理 ............................................................................................................................2.5.1. 系统操作管理模块说明.........................................................................................2.5.2. 机构管理.................................................................................................................2.5.3.角色管理...................................................................................................................2.5.4.部门管理...................................................................................................................2.5.5.人员管理...................................................................................................................2.5.6.FA（贷款合作商）管理 ..........................................................................................2.6. 贷款管理 ............................................................................................................................2.6.1. 权限操作管理模块说明.........................................................................................2.6.2. 全部贷款.................................................................................................................2.6.3. 待分配.....................................................................................................................2.6.4. 初审.........................................................................................................................2.6.5. 尽职调研.................................................................................................................2.6.6. 复审.........................................................................................................................2.6.7. 授信.........................................................................................................................2.6.8. 实时风险预警.........................................................................................................2.6.9. 贷款参数管理.........................................................................................................2.6.10. 电子合同管理 ......................................................................................................2.6.11. 债权打包 ..............................................................................................................2.7. 金融机构管理 ....................................................................................................................2.7.1. 权限操作管理模块说明.........................................................................................2.7.2. 金融机构列表.........................................................................................................2.7.3. 金融产品管理.........................................................................................................2.8. 客户管理 ............................................................................................................................2.8.1. 权限操作管理模块说明.........................................................................................2.8.2. 客户管理列表.........................................................................................................2.8.3. 贷款支付订单管理.................................................................................................2.8.4. 客户信用记录.........................................................................................................2.8.5. 手动添加客户信用记录.........................................................................................2.9. 黑名单管理 ........................................................................................................................2.9.1. 权限操作管理模块说明.........................................................................................2.9.2. 黑名单管理.............................................................................................................2.9.3. 黑名单取消.............................................................................................................2.10. 内容管理..........................................................................................................................2.10.1. 权限操作管理模块说明.......................................................................................2.10.2. 公告管理 ..............................................................................................................2.10.3. 内容管理 ..............................................................................................................2.10.4. 分类管理 ..............................................................................................................文档修订记录1.导言1.1.背景本系统是XX平台在线信贷管理系统，主要包括贷款申请、审核、押品管理、消费（暂时放在此系统）、还款、摧收、黑名单管理等功能。
银行个人信贷业务管理系统管理办法 模版
银行个人信贷业务管理系统管理办法第一章总则第一条为加强和规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）的个人信贷业务管理系统（以下简称“个贷系统”）的管理，实现系统管理的科学化、规范化，保证个贷系统正常、安全运行，制定本办法。
第二条本办法适用于本行辖内所有使用个贷系统的总行部室及分支机构。
第二章组织职责第三条总行个人业务部为个贷系统的应用主管部室，负责个贷系统总体框架设计和运营维护；负责解答系统功能方面的咨询；负责全行个贷产品增加、变更和删除的审批及产品层级结构的确定，并根据业务需求变更相关系统参数设置。
第四条总行计划财务部负责个贷系统账务核算的设置。
第五条总行信息技术部为个贷系统的技术主管部室，负责对个贷系统运行环境、硬件配置和通讯网络的开发、维修、维护及数据库备份工作；负责会计科目参数变动相关的数据移植、批量销户、程序更新换版等技术工作；负责在技术可实现的情况下，根据业务部门需求优化完善系统功能。
第六条总行相关部室及各分支机构为个贷系统的使用部门，负责根据经营管理需要提出个贷系统的功能需求；负责相关功能模块测试、后续跟踪、优化需求的提出。
第七条个贷系统中的各类业务本着“谁发起谁负责”的原则，由总行各相关部室负具体实施责任。
第三章系统开发及维护第八条开发和维护，是指个贷系统的开发、维护、优化及有关数据的维护与更新工作。
（一）“开发”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，开发新的应用系统；（二）“维护”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，对已经投入运行的应用系统进行功能扩充、调整、完善，以及参数调整和数据维护等工作。
第九条由经营机构或总行相关部室提出系统开发申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。
第十条由经营机构或总行相关部室提出系统维护申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。
第十一条个贷系统开发及维护的工作流程按照《关于印发<银行计算机应用系统开发维护管理办法>的通知》（银发[2009]353号）实施。
银行信用卡产品系统开发需求书
XX银行信用卡中心市场企划部XX银行信用卡中心“好期贷”系统开发需求(V1.0)XX银行信用卡中心修订状况目录1. 项目背景 (5)2. 业务介绍 (5)2.1.“好期贷”产品定义 (5)2.2.“好期贷”执行的政策标准 (5)2.3.“好期贷”额度区间 (6)2.4.差异化定价执行策略 (6)2.5.“好期贷”期数及手续费率 (6)3. “好期贷”申请及审批流程 (7)3.1.申请进件及汇合键档 (8)3.1.1. “好期贷”申请键档前端处理流程 (8)3.1.2. 传真进件的汇合键档 (8)3.1.3. 邮寄进件的汇合键档 (9)3.1.4. 键档内容 (9)3.2.征信审核 (9)3.2.1. 数据流转 (9)3.2.2. 一卡通号码校验及标示 (9)3.2.3. 基于前端业务平台的审核流程 (9)3.2.4. “好期贷”名单及审核结果查询 (10)3.2.5. LOG留存 (11)3.3.好期贷额度与可用额度 (11)3.3.1. “好期贷”额度 (11)3.3.2. “好期贷”可用额度 (11)3.3.3. 系统面实现需求： (11)3.4.订单生成及放行 (11)3.4.1. 订单生成及放行流程图 (11)3.4.2. 订单生成 (12)3.4.3. 订单放行 (12)3.5.“好期贷”核准通知书 (13)3.6.“好期贷” 外呼确认界面 (13)3.6.1. 申请界面 (13)3.6.2. 提交申请后提示信息 (14)3.6.3. 历史“好期贷”申请记录 (14)3.6.4.提前结清 (14)3.6.5.取消结清 (14)3.6.6.订单相关资料修改 (14)3.6.7.取消 (14)4. 客服查询界面 (14)4.1.申请资格查询界面 (15)4.2.申请状态查询界面 (15)5. 放款一卡通卡号修改流程 (15)6. 授权 (16)7. 账务处理 (16)7.1. “好期贷”的交易类型和交易属性 (16)7.1.1.请款交易 (16)7.1.2.补账交易 (16)7.1.3.提前结清交易 (16)7.1.4.冲账交易 (16)7.1.5.退货交易 (16)7.2.“好期贷”的交易处理 (16)7.3.计费处理 (17)7.4.短信提醒 (17)7.5.交易流程 (17)7.5.1.订单的生成 (17)7.5.2.转账交易处理 (18)7.5.3.信用卡系统对“好期贷”交易的入账处理： (18)7.5.4.A/S 400新系统对好期贷交易的入账处理： (19)7.5.5.资金清算及对账 (19)7.5.6.手续费分润 (19)7.5.7.异常交易处理 (19)7.5.8.会计处理： (19)7.5.9.会计分录： (20)8. 参数化设置 (20)8.1.申请条件限制 (20)8.2.手续费设置及客户类型关联 (20)9. 短信提醒 (21)10. 促销优惠 (21)10.1.促销码设置 (21)10.2.促销族群 (21)10.3.优惠金额计算 (21)11. 统计报表 (22)11.1.汇总报表 (22)11.2.账务报表 (22)好期贷系统开发需求说明书1.项目背景伴随着信用卡业务开展的不断深入和持卡人的不断增加，08年信用卡经营已经转为客户经营年。
对公信贷业务流程管理系统操作手册
对公信贷业务流程管理系统操作手册下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!对公信贷业务流程管理系统操作手册如下：一、系统登录与权限管理1.1 登录系统1.1.1 用户名和密码输入：用户需输入正确的用户名和密码才能登录系统。
信贷产品策划书3篇
信贷产品策划书3篇篇一《信贷产品策划书》一、产品背景随着经济的发展和人们消费观念的转变，信贷市场需求日益增长。
为满足不同客户群体的资金需求，我们计划推出一款具有竞争力的信贷产品。
二、产品概述1. 产品名称：[具体名称]信贷。
2. 目标客户：有稳定收入的个人、小微企业等。
3. 贷款额度：根据客户信用状况和还款能力确定，范围在[具体额度区间]。
4. 贷款期限：可提供短期、中期和长期多种选择。
5. 贷款利率：根据市场情况和客户风险评估合理制定。
三、产品特色1. 便捷申请：提供线上线下多种申请渠道，简化申请流程。
2. 快速审批：利用先进的审批技术，缩短审批时间。
3. 灵活还款：支持多种还款方式，如等额本息、等额本金、先息后本等。
4. 个性化定制：根据客户需求和实际情况，提供定制化的信贷方案。
四、市场分析1. 竞争对手：分析现有信贷产品的优势和不足，找出市场空白点。
2. 目标市场：明确产品主要针对的客户群体及其需求特点。
3. 市场潜力：通过市场调研和数据分析，评估产品的市场潜力和发展前景。
五、营销策略1. 线上推广：利用社交媒体、网站等渠道进行宣传推广。
2. 线下活动：举办信贷产品推介会、与相关机构合作等。
六、风险控制1. 信用评估：建立完善的信用评估体系，准确评估客户信用风险。
2. 贷后管理：加强贷后跟踪和监控，及时发现和处理风险。
3. 风险预警：建立风险预警机制，提前防范风险。
七、盈利预测根据市场分析和产品定位，对产品的盈利情况进行预测，包括贷款利息收入、手续费收入等。
八、实施计划1. 产品研发：组建专业团队进行产品设计和开发。
2. 人员培训：对相关人员进行业务培训，确保服务质量。
3. 上线推广：按照既定计划逐步推进产品上线和推广工作。
篇二《信贷产品策划书》一、产品概述1. 产品名称：[具体名称]信贷产品2. 目标客户群体：主要针对有资金需求的个人或中小企业。
3. 产品定位：提供便捷、灵活、安全的信贷解决方案。
银行个人信贷业务管理系统管理办法 模版
银行个人信贷业务管理系统管理办法第一章总则第一条为加强和规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）的个人信贷业务管理系统（以下简称“个贷系统”）的管理，实现系统管理的科学化、规范化，保证个贷系统正常、安全运行，制定本办法。
第二条本办法适用于本行辖内所有使用个贷系统的总行部室及分支机构。
第二章组织职责第三条总行个人业务部为个贷系统的应用主管部室，负责个贷系统总体框架设计和运营维护；负责解答系统功能方面的咨询；负责全行个贷产品增加、变更和删除的审批及产品层级结构的确定，并根据业务需求变更相关系统参数设置。
第四条总行计划财务部负责个贷系统账务核算的设置。
第五条总行信息技术部为个贷系统的技术主管部室，负责对个贷系统运行环境、硬件配置和通讯网络的开发、维修、维护及数据库备份工作；负责会计科目参数变动相关的数据移植、批量销户、程序更新换版等技术工作；负责在技术可实现的情况下，根据业务部门需求优化完善系统功能。
第六条总行相关部室及各分支机构为个贷系统的使用部门，负责根据经营管理需要提出个贷系统的功能需求；负责相关功能模块测试、后续跟踪、优化需求的提出。
第七条个贷系统中的各类业务本着“谁发起谁负责”的原则，由总行各相关部室负具体实施责任。
第三章系统开发及维护第八条开发和维护，是指个贷系统的开发、维护、优化及有关数据的维护与更新工作。
（一）“开发”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，开发新的应用系统；（二）“维护”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，对已经投入运行的应用系统进行功能扩充、调整、完善，以及参数调整和数据维护等工作。
第九条由经营机构或总行相关部室提出系统开发申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。
第十条由经营机构或总行相关部室提出系统维护申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。
第十一条个贷系统开发及维护的工作流程按照《关于印发<银行计算机应用系统开发维护管理办法>的通知》（银发[2009]353号）实施。
中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》的通知
中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2002.02.04•【文号】农银发[2002]11号•【施行日期】2002.02.04•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》的通知（农银发[2002]11号2002年2月4日）各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法》印发给你们，请认真贯彻执行，并将执行过程中的情况和问题，及时向总行(信贷管理部、科技部、软件开发中心)反映。
附：中国农业银行信贷管理系统运行管理暂行办法第一章总则第一条为加强“中国农业银行信贷管理系统”（以下简称ＣＭＳ）的运行管理，确保系统正常、安全运行，根据中国农业银行（以下简称农业银行）有关规定，特制定本办法。
第二条ＣＭＳ是农业银行为加强信贷科学管理、提高信贷决策水平而自行研制的信贷业务管理系统，是农业银行管理信息系统的重要组成部分。
ＣＭＳ为农业银行信贷电子化管理统一使用的软件，也是农业银行内部信贷业务考核的主要数据资料来源和依据。
第三条ＣＭＳ采用业务数据集中管理模式，在总行、各一级分行分别建立数据中心。
总行数据中心是整个系统的网络管理中心和数据分析中心；一级分行是各省（区、市）分行的数据集中行和管理行。
第四条ＣＭＳ涵盖了农业银行目前开办的所有信贷业务，包括：授信、授权（转授权）、贷款、承兑汇票、信用证、保函、信用卡透支、担保、以资抵债、或有资产垫款等。
第五条本办法所称信贷部门包括：信贷管理部门和信贷客户部门（公司业务部门、个人业务部门、机构业务部门、农业信贷部门、房地产信贷部门、风险资产管理部门、银行卡部门和国际业务部门）；科技部门是指：各级行科技处（科、股）和运行中心。
第六条本办法适用于农业银行所有运行ＣＭＳ的各分支机构、部门、人员。
新零售信贷管理系统软件需求_[风险预警]
![新零售信贷管理系统软件需求_[风险预警]](https://img.taocdn.com/s3/m/ef502833e53a580217fcfe05.png)
中信银行新零售信贷管理系统软件需求规格说明书文档属性文档审批 审批人职务审批时间 审批意见发文编号修订内容版本修正章节日期修正人变更记录模板修订历史 版本生效时间变更概要作者审核批准属性内容用户名称： 文档标题： 文档编号： 版本日期： 发布版本： 适用范围： 作者：目录1风险预警 (4)1.1需求概述 (4)1.1.1参考文档 (4)1.1.2需求整合分析 (4)1.1.3需求整合方案 (7)1.2风险预警 (7)1.2.1预警发起 (9)1.2.2预警处置 (19)1.2.3预警解除 (36)1.2.4预警信号管理 (44)1.3批处理说明 (50)1.3.1预警贷后检查任务生成 (50)2软件非功能需求 (50)2.1接口需求 (50)2.1.1软件接口 (51)3附件 (51)3.1附件1.风险预警信号 (51)1风险预警1.1需求概述1.1.1参考文档1.1.2需求整合分析1.1.2.1业务功能差异1.1.2.2贷后检查任务差异1.1.2.3 操作差异1.1.2.4业务要素差异1.1.2.5规则差异1.1.2.6 权限差异1.1.3需求整合方案1.1.3.1整体思路1.1.3.2系统功能划分示例：1.1.3.3其他说明1.2风险预警是□否是□否是□否是□否是□否是□否是□否是□否是□否是□否资产分类对象依据条线不同，分为客户和合同资产分类申请状态分类调整的发起依据发起方不同，分为系统发起和人工发起；系统发起参见1.3批处理说明；人工发起参见下文说明调整方式列表：序号发起方调整方式说明系统系统上调系统系统下调人工人工上调人工人工下调调整方式编号生成规则：序号调整单编号生成方式系统上调前缀（A）+调整方式（U）+日期+序号（3）系统下调前缀（A）+调整方式（D）+日期+序号（3）人工上调前缀（H）+调整方式（U）+日期+序号（3）人工下调前缀（H）+调整方式（D）+日期+序号（3）客户/借据更新类型说明：更新类型处理说明人工资产分类的结果仅支持人工调整，系统跑批时不进行处理系统资产分类的结果以最新系统跑批结果进行覆盖更新类型调整时点：1）人工调整审批提交时；2）通过资产分类查询，定位到需要调整的记录，手工调整；1.2.1预警发起1.2.1.1预警查询功能说明该功能支持资产分类调整申请单的查询，包括系统调整及人工调整。
信贷登记咨询系统银行接口系统修改升级业务需求
信贷登记咨询系统银行接口系统修改升级业务需求文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-【最新资料,Word版，可自由编辑！】信贷登记咨询系统建设银行接口系统修改升级业务需求目录二、系统优化目标...............................................三、系统优化的主要内容.........................................四、业务需求描述............................................... 第一部分CMIS升级相关调整...................................... （一）CMIS更新系统公用代码对接口系统的影响 .................... （二）CMIS增加客户信息对接口系统的影响 ........................ （三）CMIS补充增加合同信息对接口系统的影响 .................... （四）补充细化信贷业务处理流程................................. 第二部分人行数据规范对接口系统的影响........................... （一）人行要求接口程序补充如下功能............................. （二）在新的人行接口规范中，人行需要进行数据质量检查新增的要求，以下数据不许上报人行........................................... 第三部分功能完善...............................................一、项目背景我行目前使用的“银行信贷登记咨询系统建设银行接口系统”（以下简称接口系统）是1999年10月按照人民银行“银行信贷登记咨询系统”所规定的标准数据格式，为人民银行城市中心支行提供格式相符的各种信贷业务数据的系统。
公司信贷业务管理系统介绍
客户反馈与评价
客户满意度高
系统功能完善，操作简便，客户使用后普遍反映满意。
提高了工作效率
系统自动化处理业务流程，减少了人工干预，提高了工作效率。
降低了信贷风险
系统实时监控和预警信贷风险，有效降低了信贷风险。
05
系统未来发展与展望
提高业务处理效率和准确性。
风险控制管理
系统通过数据分析和预警机制， 对信贷风险进行实时监控和预警
，有效降低信贷风险。
系统应用效果
提高业务处理效率
系统自动化处理业务流程，减少人工干预，提高 业务处理速度和准确性。
优化客户体验
系统提供便捷的在线服务和功能，如在线申请、 查询等，提升客户满意度。
降低运营成本
提供灵活的数据查询功能，支持多维 度、多条件的数据筛选和分析。
数据分析
运用数据分析工具，对报表数据进行 深入挖掘和分析。
数据可视化
通过图表、图形等形式直观展示报表 数据，便于理解和决策。
系统设置与维护
系统参数设置
用户权限管理
根据实际业务需求，设置系统运行所需的 各项参数。
对系统用户进行角色划分和权限分配，确 保数据的安全性和系统的正常运行。
1 2 3
人工智能技术应用
引入人工智能技术，实现自动化审核、智能风控 等功能，提高业务处理效率和风险控制能力。
大数据分析
运用大数据技术对业务数据进行分析挖掘，为决 策提供数据支持，帮助公司更好地了解客户需求 和风险状况。
云计算技术
借助云计算技术实现弹性伸缩、灵活部署和高效 运维，降低IT成本和提高服务响应速度。
未来发展方向与趋势
可用性与服务持续性管理程序
3 流程图
4 具体内容
4.1 收集可用性与业务持续性的资源需求 4.1.1 服务部应及时与客户沟通，按《服务策划管理程序》的要求，了解、收集客户在可 用性与业务持续性的资源方面的需求，并考虑对现有《服务级别协议》的影响。主要包括： 4.1.1.1 需要提供新服务或变更服务的关键业务功能。 4.1.1.2 客户对新服务或变更服务的期望和要求。 4.1.1.3 可量化的、可描述的可用性需求。 4.1.1.4 客户要求的业务运作时段，及 IT 服务中断时间。 4.1.2 服务部负责收集、统计、反馈生产系统日常运维的信息，监控 IT 服务系统的可用 性水平。技术组根据日常运维信息分析 IT 服务系统的可用性的满足状况。
第 2 章 业务概述............................................................7 2.1 小额贷款公司的目标..................................................7 2.2 小额贷款公司的性质..................................................7 2.3 小额贷款公司的设立..................................................7 2.4 小额贷款公司的资金来源..............................................7 2.5 小额贷款公司的资金运用..............................................7 2.6 小额贷款公司的监督管理..............................................8 2.6.1 发起人承诺制度................................................8 2.6.2 贷款管理制度..................................................8 2.6.3 内控制度......................................................8 2.6.4 资产分类和拨备制度............................................8 2.6.5 信息披露制度..................................................8
公司信贷系统招标书(3篇)
第1篇招标单位：XX科技有限公司招标项目：公司信贷系统招标编号：XX2021-BJ001发布日期：2021年3月1日投标截止日期：2021年3月31日一、招标公告XX科技有限公司（以下简称“招标单位”）为满足公司业务发展需求，拟对信贷系统进行公开招标。
现将有关事项公告如下：1. 项目名称：公司信贷系统2. 招标编号：XX2021-BJ0013. 招标内容：信贷系统的设计、开发、实施、培训、维护等全过程4. 招标范围：全国范围内5. 招标方式：公开招标6. 招标文件获取时间：自公告发布之日起至2021年3月15日7. 招标文件售价：人民币1000元/份（含电子版）8. 投标截止时间：2021年3月31日17:009. 开标时间：2021年4月1日9:0010. 开标地点：XX科技有限公司会议室二、项目背景随着我国金融市场的快速发展，信贷业务已成为金融机构的核心业务之一。
为提高信贷业务管理水平，优化业务流程，降低运营成本，提升客户满意度，XX科技有限公司决定引进一套先进的信贷系统。
三、项目需求1. 系统功能：（1）信贷业务管理：包括客户信息管理、信贷产品管理、信贷申请、审批、放款、还款等业务流程管理；（2）风险管理：包括信用风险评估、风险预警、风险控制等；（3）数据统计与分析：包括业务数据统计、客户数据分析、风险数据统计分析等；（4）系统管理：包括用户管理、权限管理、系统日志管理等；（5）与其他系统集成：包括与银行核心业务系统、财务系统、客户关系管理系统等集成。
2. 系统性能：（1）系统稳定性：系统需具备高可用性，保证724小时不间断运行；（2）响应速度：系统响应时间需满足业务需求，保证用户操作流畅；（3）安全性：系统需具备完善的权限管理和数据加密措施，确保数据安全；（4）扩展性：系统需具备良好的扩展性，能够适应业务发展需求。
3. 系统开发：（1）开发语言：采用主流开发语言，如Java、C等；（2）开发工具：使用主流开发工具，如Eclipse、Visual Studio等；（3）开发周期：自合同签订之日起，6个月内完成系统开发、测试、部署等工作。
银行信贷管理系统的设计开发
数据报表分析需求
报表生成
支持自定义报表格式，根据业务需求生成各 类报表，如客户信息统计表、信贷业务统计 表等。
报表查询
提供对已生成的报表进行查询、导出等功能，方便 用户对报表数据进行进一步的分析和处理。
数据分析
支持对报表数据进行多维度分析，提供图表 展示和数据可视化功能，帮助用户更好地理 解数据和业务状况。
3
信贷合同管理
支持对已签订的信贷合同进行查询、修改和删除 等操作，确保合同信息的完整性和准确性。
系统权限管理需求
角色管理
支持对系统角色进行定义、修改 和删除等操作，为不同角色分配 不同的权限。
用户管理
支持对系统用户进行添加、修改 和删除等操作，为每个用户分配 相应的角色。
权限控制
根据角色和用户的不同，对系统 功能进行细粒度的权限控制，确 保系统的安全性。
软件要求
需要安装数据库管理系统、中间件、操作系统等软件，并确保软件 版本兼容。
网络要求
需要具备稳定、安全、可靠的网络环境，包括内网和外网，以满足 系统数据传输和远程访问的需求。
系统维护与升级
01
日常维护
定期检查系统硬件和软件的运行 状况，清理垃圾数据，更新病毒 库等，确保系统稳定运行。
故障处理
02
云部署
02
将银行信贷管理系统部署在云平台上，利用云平台的弹性伸缩
和灾备能力，提高系统的可扩展性和可靠性。
混合部署
03
将核心业务部署在独立服务器上，非核心业务部署在云平台上，
结合独立部署和云部署的优势，降低成本和提高效率。
系统运行环境要求
硬件要求
根据系统规模和业务需求，需要配置足够的内存、存储和计算能 力。
信贷产品策划书3篇
信贷产品策划书3篇篇一信贷产品策划书一、引言二、市场分析（一）目标客户群体1. 小微企业：具有一定发展潜力，但缺乏资金支持的企业。
2. 个体工商户：经营稳定，有一定资金需求的个体经营者。
3. 工薪阶层：收入稳定，有消费信贷需求的人群。
（二）市场需求1. 小微企业面临资金周转困难，需要信贷资金来扩大生产、购买设备等。
2. 个体工商户需要资金用于店铺装修、进货等经营活动。
3. 工薪阶层有购房、购车、旅游等消费需求，希望通过信贷方式实现。
（三）市场竞争状况目前，市场上已有多家银行推出了各类信贷产品，竞争较为激烈。
我们需要通过差异化的产品设计和优质的服务来吸引客户。
三、产品定位（一）产品名称暂定为“ 信贷”。
（二）产品特点1. 灵活多样：根据不同客户群体的需求，提供多种信贷产品方案，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
2. 审批快速：优化审批流程，提高审批效率，让客户尽快获得资金支持。
3. 利率优惠：根据客户信用状况和还款能力，给予一定的利率优惠，降低客户融资成本。
4. 专业服务：提供专业的信贷顾问团队，为客户提供个性化的服务和咨询。
四、产品设计（一）信用贷款1. 贷款额度：根据客户的信用评级和收入情况，最高可提供[具体额度]的贷款额度。
2. 贷款期限：贷款期限灵活，可根据客户需求选择[具体期限]。
3. 还款方式：等额本息、等额本金、先息后本等多种还款方式可供选择。
（二）抵押贷款1. 抵押物类型：可接受房产、车辆等作为抵押物。
2. 贷款额度：根据抵押物的评估价值和客户信用状况，确定贷款额度。
3. 贷款期限：贷款期限较长，一般为[具体期限]。
4. 还款方式：与信用贷款相同。
（三）担保贷款2. 贷款额度：根据担保人的信用状况和担保能力，确定贷款额度。
3. 贷款期限：与信用贷款相同。
4. 还款方式：与信用贷款相同。
五、营销策略（一）渠道推广1. 线上推广：通过银行官网、手机银行、社交媒体等渠道进行宣传推广。
2. 线下推广：开展进企业、进社区、进商圈等活动，面对面地向客户介绍产品。
信贷管理系统需求说明书
商业银行信贷管理系统需求说明书2002年3月信息技术有限公司目录1 概述 (5)1.1 系统功能 (6)1.1.1 主要功能： (6)1.1.2 其它操作功能 (7)1.2 信息存储要求 (7)1.3 性能要求 (7)1.4 输入要求 (8)1.5 输出要求 (8)1.6 安全与保密要求 (8)2 系统登录界面 (9)2.1 功能描述 (9)2.2 界面描述 (9)2.3 操作描述 (9)3 我的工作台模块 (10)3.1 功能描述 (10)3.2 界面描述 (11)3.3 操作描述 (15)4 客户信息管理模块 (17)4.1 功能描述 (17)4.2 界面描述 (19)4.2.1 主界面描述 (19)4.2.2 对公客户详细信息界面描述 (20)4.2.3 个人客户详细信息界面描述 (21)4.3 操作描述 (23)4.3.1 新增客户信息 (23)4.3.2 查询客户 (52)4.3.3 查看详情 (52)5 贷前管理模块 (53)5.1 功能描述 (53)5.2 界面描述 (53)5.3 操作描述 (54)5.3.1 新增申请操作 (54)5.3.2 提交处理操作 (118)5.3.3 查看审批详情操作 (119)6 审批工作管理模块 (120)6.1 功能描述 (120)6.2 界面描述 (120)6.3 操作描述 (122)6.3.1 查看申请详情 (122)6.3.2 审批详情 (122)6.3.3 签署意见 (126)6.3.4 提交处理 (127)7 贷款出帐管理模块 (128)7.1 功能描述 (128)7.2 界面描述 (128)7.3 操作描述 (129)7.3.1 查看贷款申请信息 (129)7.3.2 查看审批信息 (129)7.3.3 出帐审查 (129)7.3.4 打印出帐凭证 (132)7.3.5 出帐登记 (132)8 贷后工作管理模块 (132)8.1 功能描述 (132)8.2 界面描述 (133)8.3 操作描述 (134)8.3.1 查看业务详情 (134)8.3.2 贷后检查 (134)8.3.3 贷后检查管理 (141)8.3.4 业务五级分类 (142)8.3.5 台帐管理 (143)8.3.6 补充登记 (150)8.3.7 大额资金进出登记 (151)8.3.8 其它贷后管理工作 (151)8.3.9 转入/转出不良资产 (152)9 不良资产管理模块 (153)9.1 功能描述 (153)9.2 界面描述 (153)9.3 操作描述 (154)9.3.1 查询 (154)9.3.2 查看详情 (154)9.3.3 诉讼管理 (154)9.3.4 清收检查 (157)9.3.5 五级分类 (162)9.3.6 抵债资产管理 (162)9.3.7 工作笔记 (163)10 文档管理模块 (164)10.1 功能描述 (164)10.2 界面描述 (164)10.3 操作描述 (165)10.3.1 操作步骤 (165)10.3.2 操作示例 (165)11 综合统计查询模块 (166)11.1 功能描述 (166)11.2 界面描述 (167)11.3 操作描述 (169)11.3.1 固定报表生成 (169)11.3.2 灵活统计查询 (169)12 人员机构管理模块 (171)12.1 功能描述 (171)12.2 界面描述 (171)12.3 操作描述 (172)12.3.1 查看详情 (172)12.3.2 客户经理一览 (172)12.3.3 业绩一览 (174)12.3.4 考核指标（设置） (174)12.3.5 机构评级 (175)12.3.6 人员变动情况一览 (175)12.3.7 查询 (175)13 管理控制模块 (176)13.1 功能描述 (176)14 营销综合信息模块.................................... 错误！未定义书签。
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XX省农村小额贷款公司信贷管理系统业务需求书2009年8月13日第1章系统功能需求........................................错误!未定义书签。
主要功能............................................错误!未定义书签。
信息存储要求........................................错误!未定义书签。
性能要求............................................错误!未定义书签。
输入要求............................................错误!未定义书签。
输出要求............................................错误!未定义书签。
安全与保密要求......................................错误!未定义书签。
对接要求............................................错误!未定义书签。
第2章业务概述............................................错误!未定义书签。
小额贷款公司的目标..................................错误!未定义书签。
小额贷款公司的性质..................................错误!未定义书签。
小额贷款公司的设立..................................错误!未定义书签。
小额贷款公司的资金来源..............................错误!未定义书签。
小额贷款公司的资金运用..............................错误!未定义书签。
小额贷款公司的监督管理..............................错误!未定义书签。
发起人承诺制度................................错误!未定义书签。
贷款管理制度..................................错误!未定义书签。
内控制度......................................错误!未定义书签。
资产分类和拨备制度............................错误!未定义书签。
信息披露制度..................................错误!未定义书签。
第3章小额贷款公司信贷业务管理............................错误!未定义书签。
系统管理............................................错误!未定义书签。
小额信贷业务处理流程描述............................错误!未定义书签。
客户信息管理........................................错误!未定义书签。
功能概述......................................错误!未定义书签。
公司客户信息管理..............................错误!未定义书签。
中小企业（小企业主）客户信息管理..............错误!未定义书签。
城镇居民客户信息管理..........................错误!未定义书签。
农户信息管理..................................错误!未定义书签。
担保人管理....................................错误!未定义书签。
黑名单管理....................................错误!未定义书签。
贷款申请............................................错误!未定义书签。
业务类型......................................错误!未定义书签。
申请录入......................................错误!未定义书签。
风险审查及信用评级..................................错误!未定义书签。
风险审查......................................错误!未定义书签。
信用评级......................................错误!未定义书签。
贷款审批............................................错误!未定义书签。
放款审查............................................错误!未定义书签。
贷款发放............................................错误!未定义书签。
贷款放款......................................错误!未定义书签。
多次放款......................................错误!未定义书签。
展期、二次抵/质押贷款.........................错误!未定义书签。
贷后管理............................................错误!未定义书签。
贷款额度管理..................................错误!未定义书签。
贷款检查......................................错误!未定义书签。
贷款偿还......................................错误!未定义书签。
抵质押品管理..................................错误!未定义书签。
档案管理......................................错误!未定义书签。
贷款变更......................................错误!未定义书签。
到期提醒......................................错误!未定义书签。
贷款催收......................................错误!未定义书签。
贷款分类......................................错误!未定义书签。
贷款计息及账务处理............................错误!未定义书签。
抵债资产管理......................................错误!未定义书签。
不良资产管理........................................错误!未定义书签。
绩效考核..........................................错误!未定义书签。
综合统计查询......................................错误!未定义书签。
报表..............................................错误!未定义书签。
报表要求......................................错误!未定义书签。
报表..........................................错误!未定义书签。
综合信息管理......................................错误!未定义书签。
经济金融信息..................................错误!未定义书签。
政策法规......................................错误!未定义书签。
经验交流......................................错误!未定义书签。
小额信贷监管报表..................................错误!未定义书签。
小额贷款公司业务状况监管......................错误!未定义书签。
小额贷款公司贷款投向监管......................错误!未定义书签。
小额贷款公司贷款利率监管......................错误!未定义书签。
小额贷款公司贷款质量监管......................错误!未定义书签。
小额贷款公司贷款规模监管......................错误!未定义书签。
小额贷款公司财务监管..........................错误!未定义书签。
第1章系统功能需求1.1主要功能编辑功能人工按照系统提供的模块文本（调查报告书、报表等）输入数据（可作修改）、图像信息等，系统按照规定程序生成信贷业务的标准文本。
分析功能按照设定的程序，系统自动生成企业财务分析指标、信用评估指标等数据。
自动完成对系统内数据的定量分析图，包括趋势图、结构图、比例图等等。
图像传递功能系统可传输审批需要的有关图片。
多渠道数据采集功能除操作人员录入外，数据采集还包括其它系统数据接口转入。
实时监控功能高级别人员可随时登录系统，实时察看各业务人员的业务活动情况。
数据统计、记录功能对录入的业务依照各类标识、多种口径进行查询统计，系统自动记录查询结果。
灵活设置功能对于系统设置的参数可根据具体情况进行设置与调整，其中部分工作内容，如工作提示、重点信息等可由用户自行设置。
自动提示、预警功能对于已经设置的提示、预警内容，系统可按要求进行自动提示与预警。
计算功能可对输入的企业财务报表数据进行计算和分析。
支持移动办公可通过内部网络进入系统处理业务。
快速搜索功能在输入查询条件后，系统可快速搜索满足条件的记录。
添加功能系统具有添加文档（如追加业务说明）或图像信息（如业务实物资料）的功能，并自动记录操作时间。
其他功能具有返回上一级、返回主页面两级功能按钮；可同时打开多个界面，每个打开的界面都可以最小化、还原、关闭；关闭界面时，系统对修改过的界面自动提示是否“保存、放弃、取消”。
对于新输入的信息，包括三项功能按钮：放弃、保存、提交。
只有提交后其他人员才可以查到，保存而不提交，只是保存在该操作人员草稿中，下次可调阅并修改、完善。
1.2信息存储要求信息维护客户信息维护：系统中的客户信息实行主管人维护制度，即：重要信息由主管人进行修改，其他人员需经上级授权同意，方可修改。