村镇银行蜕变

千岩竞秀：村镇银行蜕变

[提要]村镇银行牌照一度被视为鸡肋，如今情况已经发生巨变，部分银行正全力争抢。这意味着建行的村镇银行将不仅仅是在县域做小额信贷业务，而是携手其合作伙伴西班牙桑坦德银行谋求“通吃整个农业产业链”。

村镇银行牌照一度被视为鸡肋，如今情况已经发生巨变，部分银行正全力争抢。其中，建行将在2011年底前发起设立200家村镇银行，占三年规划指标的约20%，浦发、民生等股份制银行也在加大力度，此外还有跃跃欲试的四大资产管理公司。银监会三年规划如期完成可期，到明年底前，全国将有1027家村镇银行。

但对村镇银行的质疑却越来越多。质疑者说，村镇银行这一名称早已名不符实，村镇银行在经营中表现出的脱农厌农倾向，使得其服务“三农”的作用没有得到充分的体现，用村镇银行去填补金融服务空白乡镇的希望也基本落空了。

“村镇银行的发展实践和既定的政策目标的确发生了一定的偏离，但是千家村镇银行的出现仍然是中国金融改革的标志性事件。”一位农村金融专家在第三届中国村镇银行发展论坛上对本报表示，村镇银行实际就是中国的社区银行。中国不缺大中型银行，最缺的是贴近社区的小银行，社区银行最大的功能是就地媒介资金。

回归社区银行的定位，就不会不切实际地希望村镇银行成为服务“三农”的主力军，成为填补金融服务空白点的主要工具；而村镇银行在县域首先选择服务中小企业而不是农户，也无可指责，毕竟村镇银行不是政策性银行而是要为股东创造价值的商业银行。

也可能正因如此，一直了无生趣的千家村镇银行计划如今突然变得生动且令人激动起来，具有远见的大银行看到了原本灰暗而如今却包含巨大商业价值的机会。这可能是监管机构也预料不及的。

商业银行下一个金矿是在县域市场，这也是在惨淡的市况中上市的农行(601288)唯一的卖点，建行正

是因为看到了这一点，提出了200家村镇银行的计划。解决“三农”问题的根本途径是推进城镇化、工业化和农业产业化，村镇银行服务前述“三化”，正是在服务“三农”，而随着县域经济的崛起，千家村镇银行将是中国银行业最具活力的群体之一，一位村镇银行监管当局人士认为。

1.牌照争夺战

截至6月底，全国正式营业的村镇银行为214家，银监会三年规划的时间已经过半，计划仅完成约五分之一，但村镇银行的实践者们却不再怀疑三年规划实现的可能性。

尽管村镇银行生存境况仍然艰难，但“实际的情况是大家已经争得不可开交了，只不过不是每家银行都看到了机会。”一位城商行高管表示，他所在的银行基本暂停了跨区开分行的计划，今明两年的重点是全力争夺村镇银行牌照。

如果说城商行的热情和其能承受的剧烈净资本消耗、人才输出能力不相称的话，大中型银行的发力，将是三年规划完成的保障。

其中，建行一家就将承担20%的任务。建行向银监会上报了到2011年底前发起设立100家村镇银行的计划，后按银监会的要求调增到200家。建行批发业务总监兼村镇银行委员会主任顾京圃7月17日在第三届中国村镇银行发展论坛上表示，建行已经开始按200家的计划来选址和布局。

除建行外，大行中，中行也提出了和富登金融控股公司（Fullerton Financial Holdings，淡马锡控股子公司）组建村镇银行控股公司，批量发起设立村镇银行的计划。

股份制银行也即将全面加入发起村镇银行的阵营。“银监会已经三番五次动员，原则上每家银行都要参加。”一位股份制行副行长表示，区别只在于是搞两三家“履行社会责任”，还是从商业前景出发大规模介入。

浦发银行的介入可能超越了“履行社会责任”的层面。浦发银行副董事长陈辛7月17日介绍，该行已组建村镇银行8家，今年底将达到15家，明年将达到30家以上，并组建村镇银行控股公司，控股公司将吸收上海、浙江、江苏等地的民营资本。

而城商行本就是发起村镇银行的主力军，只不过热情一度受到抑制。银监会4月22日发出的急件《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》（银监发（2010）27号，下称27号文）重新肯定了城商行的热情，并“严禁以各种方式和手段阻碍或变相阻碍符合条件、有发起意愿的中小银行业金融机构跨地区、跨省份发起设立新型农村金融机构。”

同时，27号文明确，30家（含30家）以上的主发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股公司。多家城商行设想未来将旗下拥有三五十家小银行的村镇银行控股公司单独剥离出去上市。

包商银行最为典型，其村镇银行战略目标惊人，计划到2011年底设立100家。包商银行已经率先组建了新型农村金融机构管理总部，该部总经理刘祥7月17日对本报表示，包商银行已开业的村镇银行有10家，获批在筹的村镇银行有10家，到8月底前将全部挂牌。现又向监管部门上报再组建15家的计划，到今年底前将至少达到35家。到2011年底前设立100家村镇银行的计划尚待监管部门确认同意。

对包商银行庞大计划的质疑在于，其能否承受发起设立100家村镇银行的剧烈净资本金消耗和人才输出压力，对此刘祥表示，“若计划获批，我们可以增加资本金。”同时，每家村镇银行一般只从母行外派两个人（行长和风控总监），其他的员工从市场上招聘。

另一类跃跃欲试的主体是四大资产管理公司。27号文已明确，在设施机构间的有效风险隔离，设立严密的“防火墙”的基础上，允许资产管理公司发起设立村镇银行。

在完成处置国有银行的不良资产的历史使命后，资产管理公司确立了向金融控股公司转型的方向，并已普遍拥有了证券、保险、信托等牌照，但唯独银行是其短板。信达和华融采取了重组城商行的战略，但很难从地方政府手中获得控股权。而参与组建村镇银行，则一开始就能掌握主导权，达到30家以后，可以组建控股公司，曲线完成在银行领域的全国性布局。本报获悉，目前信达、长城都在四处找银监局“谈牌照”。

“村镇银行已经不是鸡肋了，局部地区牌照争抢已经趋于白热化。”前述城商行高管表示。

而银监会也已经终止了三年规划是否要完成的争论，27号文称：“三年规划是各地征求省级人民政府意见后报国务院批准确定的，各地必须严格执行，确保如期完成。”各地银监局要“一把手”负总责。