第四章 银行管理-金融创新的内容

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

银行业法律法规与综合能力

第四章 银行管理

知识点：金融创新的内容

● 定义：

金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。

● 详细描述：

A.宏观层面：指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融

市场的创新，金融服务，金融产品的创新等。

B.中观层面：指金融机构特别是银行中介功能的变化，包括银行技术创

新、产品创新以及制度创新

C.微观层面：仅指金融工具的创新，如信用创造型创新（如用短期信用

来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等），风险转移型创新（如货币互换、利率互换等），股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）、增强流动性创新（长期贷款的证券化等）。

金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。

例题：

1.下列关于商业银行金融创新的表述，错误的是（）。

A.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

B.金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增加金融机构的

服务功能，推动金融深化和金融发展

C.金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面

D.银行金融创新的根本目的是，直接扩宽业务领域，创造出更多、更新的金

融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求

正确答案：C

解析：金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。

2.金融创新的作用包括（）。

A.推动金融发展

B.推动金融深化

C.增强金融机构的服务功能

D.提高金融机构的运作效率

E.提高金融市场的运作效率

正确答案：A,B,C,D,E

解析：金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。

3.从微观层面上看，属于风险转移型金融工具的创新的是（）。

A.利率互换

B.用短期信用来实现中期信用

C.长期贷款的证券化

D.附有股权认购书的债券

正确答案：A

解析：风险性转移型金融工具的创新表现为：货币互换、利率互换等。

4.从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）。

A.票据发行便利

B.利率互换

C.长期贷款的证券化

D.附有股权认购书的债券

正确答案：B

解析：风险转移型创新金融工具包括货币互换、利率互换等。

5.微观层面的金融创新大致可以分为以下几种类型（）。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

正确答案：A,B,C,D

解析：

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等）；风险转移型创新（如货币互换、利率互换等）；增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）；股权创造型创新（如附有股权认购书的债券等）。

6.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。

A.票据发行便利

B.货币互换

C.利率互换

D.长期贷款的证券化

正确答案：A

解析：信用型创造创新的金融工具如分散投资者风险的票据发行便利。

7.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是（）。

A.长期贷款的证券化

B.附有股权认购书的债券

C.货市互换

D.货币发行便行

正确答案：A

解析：增强流动性创新的金融工具有长期贷款的证券化等。

8.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）。

A.金融技术创新

B.金融产品全新

C.金融市场创新

D.银行技术创新

正确答案：D

解析：宏观层面：指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务，金融产品的创新等。银行技术创新属于中观层面。

9.微观层面的金融创新包括的类型有（）。

A.金融产品的创新

C.信用创造型创新

D.金融企业组织的创新

E.股权创造型创新

正确答案：C,E

解析：金融创新的微观层面是指金融工具的创新，包括：信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新。

10.金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。

11.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。

12.下列选项中不属于宏观层面金融创新的是（）。

A.金融技术创新

B.金融产品创新

C.金融市场创新

D.银行技术创新

正确答案：D

解析：宏观层面的金融创新是货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新。金融企业组织和管理方式的创新等。

13.金融创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金