现代化支付清算系统发展状况与体系结构2.

二、我国支付清算系统建设的发展过程
► 1992年～2000年
1992年起，中国人民银行引入世界银行的技术援助，着 手中国现代化支付系统一期工程的研究和建设。
► 2000年～今
采取“借鉴吸收，自主开发，先大后小，边建边用”的 方针，启动支付系统二期工程，先后建成中国现代化支付 系统即大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户 管理系统、支付管理信息系统，以及支票影像交换系统、 支付信用信息查询系统等支付清算系统。
第五章 现代化支付清算系统
第一节 现代化支付清算系统发展状况
一、基本概念（1）
► 支付：社会经济活动所引起的货币债权转移的过程。 ——交易、清算、结算 清算：结算需要通过一定的清算组织和支付系统，来 完成支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数 额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列的程序， 就是清算。 结算：一般是指为实现因劳务供应、金融活动、商品 交易、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移 而发生的货币转移。
4.支票影像交换系统：
► 2006年初，人民银行总行研究确定全国票据交换发展规划; ► 2006年12月18日，支票影像交换系统在北京、上海、天津、
广东、河北、深圳六省（市）试点上线取得圆满成功; ► 2007年6月25日，支票影像交换系统完成在全国的推广运行。
五、系统建成的重要意义及社会成效
► 中央银行履行支付清算职责，改进支付清算服务重 要的核心支持系统； （党的十六届三中全会明确提出，要建立和完善统 一、高效、安全的支付清算系统，人民银行法：维 护支付清算系统正常运行）
► 支付结算监督管理：在有关支付程序和支付行为的法律法规、规章制度、 标准、以及市场惯例、合同安排和规则等方面约束下，综合运行经济、 法律和行政手段对支付结算活动实施监督管理的行为。 ▪ 国家颁布的法律 ▪ 中央银行颁布的法规政策 ▪ 支付市场参与者约定俗成的规则惯例。 支付工具、支付系统、服务组织为基础设施安排；监督管理为整体制度 性保障（制度性、执行性）。
陕西、黑龙江、安徽、湖南。 ► 2006年5月29日，第三批推广省（区、市）为广东、浙江、
吉林、河南、山西、广西、云南。 ► 2006年6月26日，第四批推广省（区、市）为上海、辽宁、
深圳、贵州、内蒙古、宁夏、青海、西藏。
四、系统建设的几个阶段
四个阶段
3.支付管理信息系统：
► 2007年，支付管理信息系统在全国范围内顺利上线;
同时取消电子联行系统;
四、系统建设的几个阶段
四个阶段
2.小额批量支付系统：
► 2005年12月，天津、福建投产试运行; ► 2006年2月20日，北京、甘肃、海南推广试点； ► 2006年3月27日，第一批推广省（区、市）为江苏、湖北、
重ຫໍສະໝຸດ Baidu、河北、江西、新疆。 ► 2006年4月24日，第二批推广省（区、市）为山东、四川、
► 2、支付风险防范机制不健全，存在支付风险隐患； ► 3、系统结构紊乱，清算帐户分散，支付数据信息不集中，不
利于金融监管； ► 4、未与金融市场等相关系统连接，不能有效支持中央银行货
币政策的实施； ► 5、票据交换处理手段参差不齐 ，业务技术标准不统一，覆盖
区域受限
四、系统建设的几个阶段
四个阶段
第一节 现代化支付清算系统发展状况
▪ 纸质支付工具、电子支付工具 ▪ 贷记支付工具、借记支付工具 基本概念（2） ► 支付系统：支撑各种支付工具应用，实现资金清算并完成资
金最终转移的通道。 ▪ 大额支付系统（银行间及金融市场、金额大、贷记） ▪ 零售支付系统（公众消费、金额小、紧急程度低、同城清
算） ▪ 证券结算系统
1.大额实时支付系统：
► 2002年10月8日，北京、武汉投产试运行; ► 2003年4月14日，上海、西安推广运行; ► 2003年4月21日，天津、广州、重庆、南京、沈阳、西安、
成都、海口、深圳9个城市推广运行; ► 2003年11月底前，大额实时支付系统推广其它19个省会城
市,完成省会城市推广； ► 2005年年底前，完成大额支付系统在全国范围内的推广，
支持中国债券交易及其资金清算采用国际证券标准结算模 式—“付款交割” （DVP）方式，实现债券交割各资金清 算同步。
第一节 现代化支付清算系统发展状况
基本概念（3）
► 支付服务组织：向客户提供支付账户、支付工具和支付服务的金融机构， 以及为这些机构运行提供清算和结算网络服务的支付清算组织。支付服 务的市场主体： ▪ 人民银行、商业银行 ▪ 支付清算组织：银联、城商行汇票处理中心、中央国债登记结算公 司、外汇交易中心等
第一节 现代化支付清算系统发展状
况
►支付体系：为实现和完成各类支付活动所做 的一系列法规制度性安排和相关基础设施安 排的有机整体。
——支付工具、支付系统、支付服务组织、 支付结算监督管理
► 支付工具：传达债权债务人支付指令，实现债权债 务清偿和货币资金转移的载体。 ▪ 现金支付工具、非现金支付工具 ▪ 一般转账工具、信用支付工具
第一节 现代化支付清算系统发展状况
二、我国支付清算系统建设的发展过程
► 上世纪50年代～80年代中期
为适应当时及以后相当长时期内高度集中的计划经济体制的需要，借鉴前苏联的 经验建立手工联行汇划体系。
► 上世纪80年代中期～90年代初
为适应经济、金融体制深化改革的需要，中国人民银行和各国有商业银行相继建 立了行内的银行机构间的支付系统，即银行本系统的直接通汇行与通汇行之间的 资金帐务往来，跨行间的业务实行相互转汇。
三、建设支付清算系统的主要背景
上世纪末，中国稳步推进了经济金融体制的改革，建立 和完善了金融组织体系、金融市场体系和金融调控监管体系； 金融业务不断创新，金融电子化水平不断发展。原有的支付清 算系统已不能完全满足经济、金融发展变化的需要，主要存在 以下问题：
► 1、缺乏有效支持银行间支付清算的现代化公共平台，支付速 度慢，资金在途时间长；
二、我国支付清算系统建设的发展过程
1、央行建设运行电子联行系统 89年起央行建立电子联行，通汇网点近2000个，入网金融 机构20000多个 (实现异地跨行支付清算业务处理电子化) 2、商业银行相继建设行内电子汇兑系统（异地跨行转汇） 3、同城票据交换所（同城资金汇划） 2500个县级以上城市建立同城票据交换所，每天1-2场