商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教学方案课程号：001 编写时间：2011年8月
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（注：可编辑下载，若有不当之处，请指正，谢谢!）。
商业银行经营与业务第6章PPT教案
附属合同
附属合同是由借款人的其他债权人 签署的同意对银行贷款负第二责任 的协议，起作用是为了为银行提供 对其他债权人的债务清偿优先权。
第21页/共45页
2、贷款担保的管理
抵押、质押的管理 保证的管理
第22页/共45页
对抵押和质押的管理
一是银行对抵押物的占有和控制 情况。为此，银行应要求对抵押 物进行合法登记，建立安全保管 措施，对抵押物进行定期估价， 为抵押物投保等。
2、审查借款人的资产负债表 （1）营运效率 （2）杠杆比率 （3）流动比率
第15页/共45页
二、对借款企业现金流量的分析
现金流量的内容： 1、经营活动产生的现金流量； 2、投资活动产生的现金流量； 3、筹资活动产生的现金流量。
第16页/共45页
三、借款企业的担保分析
1、贷款担保的种类 抵押 质押 保证 附属合同
充当权利质押的质物有：汇票，支票，本 票，债券，存款单，仓单，提单；依法可 转让的股份，股票；依法可转让的商标专 用权，专利权，著作权中的财产权；依法 可质押的其他全力。
第19页/共45页
保证
保证是指银行，借款人和第三方签 定一个保证协议，当借款人违约或 无力偿还贷款时，由保证人按照约 定发行债务或者承担相应的责任。
基本建设贷款
项目贷款
技术改造贷款 科技开发贷款
商业网点贷款
第5页/共45页
三、房地产贷款
住房开发贷款
商用房开发贷款
房地产贷款
土地储备贷款 高校学生公寓贷款
法人商用房按揭贷款
商用房抵押贷款
第6页/共45页
四、小企业贷款
与大企业相比，小企业经营 风险较大，因此获取贷款的可 能性较小。但由于小企业是支 撑各国经济增长的重要力量， 解决小企业的融资问题普遍被 各国所关注。各种担保公司的 出现为小企业获得贷款提供了 很大帮助。第如7页/美共45页国成立了小型 企业管理局，为小企业提供担
商业银行经营与管理第1章
信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷 款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会 货币供给量。
第一章 商业银行概述
本章同步测试参考答案
金融效劳：是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中 介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工 具，为客户提供其他金融效劳，这些效劳主要有现金管理、财 务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机效劳等。
第一章 商业银行概述
本章同步测试
一、名词解释
商业银行 信用中介 支付中介 信用创造 金融效劳 总分行制银行 信用风险 银监会
第一章 商业银行概述
本章同步测试
二、单项选择题
1．最早的商业银行产生于(
)
A．美国
B．意大利
C．英格兰
2．商业银行是(
)
A．事业单位
B．企业
C．国家机关
3．最能代表商业银行特点的职能是(
第一节 商业银行的产生与开展
第二节 商业银行的性质与职能
第三节 现代商业银行的经营特点和管理目标
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与开展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史开展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的开展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开场形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业开展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开场建立。
C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的
2．商业银行的根本职能包括〔
商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标了解商业银行的定义、性质和地位。
掌握商业银行的主要业务和功能。
理解商业银行在经济中的作用。
1.2 教学内容商业银行的定义和性质商业银行的主要业务：存款、贷款、结算、支付、投资等商业银行的功能：货币发行、信用创造、金融服务等商业银行在经济中的作用1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行的定义、性质和功能。
案例分析法：分析商业银行的具体业务和案例。
小组讨论法：讨论商业银行在经济中的作用。
1.4 教学资源教材：商业银行业务与经营教材。
案例材料：商业银行案例分析。
多媒体课件：商业银行的业务和功能。
1.5 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行定义、性质和功能的理解。
小组讨论报告：评估学生对商业银行在经济中作用的讨论。
课后作业：要求学生完成商业银行业务与经营的练习题。
第二章：商业银行的存款业务2.1 教学目标了解商业银行存款业务的种类和特点。
掌握商业银行存款业务的操作和管理。
理解商业银行存款业务的风险和控制。
2.2 教学内容商业银行存款业务的种类：活期存款、定期存款、储蓄存款等商业银行存款业务的特点：存款自由、取款自由、存款有息等商业银行存款业务的操作和管理：存款开户、存款存入、存款支取等商业银行存款业务的风险和控制：存款流失、存款利率风险等2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行存款业务的种类和特点。
操作演示法：演示商业银行存款业务的操作和管理。
案例分析法：分析商业银行存款业务的风险和控制。
2.4 教学资源教材：商业银行业务与经营教材。
操作演示材料：商业银行存款业务操作演示。
案例材料：商业银行存款业务案例分析。
2.5 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行存款业务种类和特点的理解。
操作演示：评估学生对商业银行存款业务操作的掌握。
第三章：商业银行的贷款业务3.1 教学目标了解商业银行贷款业务的种类和特点。
掌握商业银行贷款业务的操作和管理。
理解商业银行贷款业务的风险和控制。
货币金融学教案第章货币金融学蒋先玲版
1、利息水平适当；
2、信用功能扩大；
3、具有信用创造功能。
二、商业银行的性质——特殊的企业
首先，商业银行是企业，具有一般的企业特征。
1、银行具有一定的自有资本，实行独立的经济核算。
2、银行的业务活动处于再生产过程之中，是实现资本循环的必要环节。
3、银行的经营目标也是取得利润收入，同样受利润平均化规律的支配。
三、商业银行的职能
商业银行的性质决定了其职能作用，作为现代经济的核心，商业银行具有以下职能：
（一）信用中介职能，这是银行最基本的、最能说明其经营活动特征的职能。
含义：充当信用中介是指通过吸收存款、发放贷款，充当货币资本的贷出者和借入者之间的媒介。
注意二点：充当信用中介是银行最基本的职能。银行作为信用中介，属于间接融资活动，可以克服企业之间直接借贷的局限性。
九、表外业务
是指商业银行所经营的不记入资产负债表内，因而不构成资产负债总额的业务。
第五节存款的创造（自学）
一、原始存款和派生存款
原始存款是客户以现金形式存入银行形成的存款。
派生存款是银行用转帐方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
商业银行的存款准备金由它的库存现金和它在中央银行的存款两部分构成。目前各国一般都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定存款准备金，准备金超过法定存款准备金的部分，为超额准备金。
定期存款的存单一般不能转让，但是，大额可转让定期存单（CDS）的出现，使定期存单在到期兑现之前可以流通转让。
定期存款的特点：
1、对于存款者来说，定期存款具有投资性，是一种利率较高、风险较小的投资方式。
2、定期存款所要求的准备率低于活期存款。
3、对于银行来说，手续简便，费用较少，风险较小。
商业银行业务与经营教案xin
内容
（标题）
教
学
目
的
及
要
求
通过本章学习，要求学生掌握现代商业银行的性质、职能、组织结构和经营管理原则，了解商业银行发展的趋势，思考我国商业银行改革的方向和改革的步骤。
重
点
难
点
及
其
处
理
教学重点：商业银行的性质与职能、商业银行的组织结构、商业银行的经营原则
教学难点：商业银行三性原则内容、关系及其协调；商业银行的经营模式
2．《经济学》，萨缪尔逊……………………………..；
3．《国富论》，亚当斯密……………………………….；
4．《》………………………………。
参
考
文
献
1、（美）唐纳德•R.费雷泽等著，康以同等译，《商业银行业务——对风险的管理》（第二版），中国金融出版社，2002.4。
2、（美国）比得•S•罗斯主编，唐旭、王丹等译，《商业银行管理》（四版），经济科学出版社，2004.3
6、鲍静海尹成远主编《商业银行业务经营与管理》，人民邮电出版社2003.9
7、黄宪赵征代军勋主编《银行管理学》，武汉大学出版社2004.2
8、李志辉主编《商业银行业务经营与管理》，中国金融出版社2004.2
9、彭建刚主编《商业银行管理学》，中国金融出版社2004.2
课
外
作
业
及
要
求
思考题
1、如何理解商业银行的性质？
重
点
难
点
及
其
处
理
教学重点：现金资产的构成、头寸的概念、流动性需求的预测、流动性管理的方法
教学难点：流动性需求的预测
教
学
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标了解商业银行的定义、功能和分类。
掌握商业银行的组织结构和经营原则。
理解商业银行在国民经济中的地位和作用。
1.2 教学内容商业银行的定义与功能商业银行的分类商业银行的组织结构商业银行的经营原则商业银行在国民经济中的地位与作用1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行的定义、功能、分类和组织结构。
案例分析法：分析商业银行的经营原则和在国民经济中的实际应用。
1.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行定义、功能和分类的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行组织结构和经营原则的认识。
第二章：商业银行的资本管理与经营决策2.1 教学目标理解商业银行资本管理的重要性。
掌握商业银行资本管理的工具和方法。
学会商业银行经营决策的基本原则。
2.2 教学内容商业银行资本管理的重要性商业银行资本管理的工具和方法商业银行经营决策的基本原则2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行资本管理的重要性和经营决策的基本原则。
案例分析法：分析商业银行资本管理的实际案例，引导学生学会运用相关工具和方法。
2.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行资本管理重要性的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行资本管理工具和方法的掌握情况。
课后作业：要求学生运用所学方法分析一个商业银行的经营决策案例。
第三章：商业银行的负债管理3.1 教学目标理解商业银行负债的构成和特点。
掌握商业银行负债管理的原则和方法。
学会商业银行负债风险的控制和应对策略。
3.2 教学内容商业银行负债的构成和特点商业银行负债管理的原则和方法商业银行负债风险的控制和应对策略3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行负债的构成、特点和管理原则。
案例分析法：分析商业银行负债管理的实际案例，引导学生掌握相关方法。
3.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行负债构成和特点的理解。
小组讨论：评估学生对商业银行负债管理原则和方法的掌握情况。
课后作业：要求学生分析一个商业银行负债风险的控制和应对策略案例。
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案一、教案简介本教案旨在帮助学生了解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则以及管理方法。
通过学习，学生将掌握商业银行的主要业务，如存款、贷款、结算等，并了解商业银行在市场经济中的作用和地位。
二、教学目标1. 了解商业银行的基本概念和业务范围。
2. 掌握商业银行的经营原则和管理方法。
3. 认识商业银行在市场经济中的作用和地位。
4. 培养学生的实际操作能力和解决问题的能力。
三、教学内容1. 商业银行的基本概念和业务范围2. 商业银行的经营原则3. 商业银行的管理方法4. 商业银行在市场经济中的作用和地位5. 商业银行的创新发展四、教学方法1. 讲授：讲解商业银行的基本概念、业务范围、经营原则和管理方法。
2. 案例分析：分析商业银行的典型案例，让学生深入了解商业银行的运营模式。
3. 小组讨论：分组讨论商业银行在市场经济中的作用和地位，以及商业银行的创新发展。
4. 实践操作：安排学生参观商业银行，了解商业银行的日常工作。
五、教学评估1. 课堂问答：检查学生对商业银行基本概念、业务范围、经营原则和管理方法的理解。
2. 案例分析报告：评估学生对商业银行案例分析的能力。
3. 小组讨论报告：评估学生对商业银行在市场经济中的作用和地位的理解，以及商业银行的创新发展。
4. 实践报告：评估学生对商业银行参观活动的感受和认识。
六、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学计划：第1-8课时：讲解商业银行的基本概念和业务范围。
第9-16课时：讲解商业银行的经营原则和管理方法。
第17-24课时：讲解商业银行在市场经济中的作用和地位。
第25-32课时：讲解商业银行的创新发展和案例分析。
七、教学资源1. 教材：选择权威、实用的商业银行经营管理教材。
2. 案例库：收集各类商业银行的案例，用于教学分析和讨论。
3. 视频资料：寻找与商业银行经营管理的相关视频资料，增强课堂教学的趣味性。
4. 模拟沙盘：购买或自制商业银行经营管理模拟沙盘，用于实践操作。
《商业银行业务与经营》课程教学大纲
《商业银行业务与经营》课程教学大纲(Operation and Practiceof the Commercial Bank)制定单位:金融学院金融系制定人：商业银行课程组审核人：蔡则祥编写时间：2011年10月29日第一部分课程概述一、基本信息（一）课程代码05110280、05190320（二)课程属性、学分、学时课程属性：专业课学分：3学时： 48（三）适用对象金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生（四）先修课程与知识准备货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等二、课程简介《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程，是金融学系重要的专业必修课,《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法"、“巴塞尔协议"等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。
具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。
该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。
本课程主要讲授以下3方面的内容：第一部分商业银行基本概论在界定商业银行基本属性的基础上,本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等,及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动,受一定的经营理论的指导,而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。
不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程.第二部分商业银行主要业务本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。
关于银行的教案
关于银行的教案一、教学目标1. 了解银行的定义和功能；2. 掌握不同类型的银行及其服务内容；3. 能够理解个人和企业在银行中的常见业务操作；4. 培养学生对银行金融知识的兴趣和意识。
二、教学重点1. 银行的定义和功能；2. 常见银行业务及其操作流程。
三、教学内容1. 银行的定义和功能银行是指一种金融机构，提供各种金融服务，如存款、贷款、汇款、保险等。
银行的主要功能包括资金融通、储蓄保值增值、支付结算、信用中介等。
它是现代社会经济运行中不可或缺的组织。
2. 常见银行类型及其服务内容2.1 商业银行商业银行是指以盈利为目的从事各类经营性金融业务的银行。
其服务内容包括个人存款、贷款、信用卡发放、投资理财产品等。
商业银行通常是大众所接触最多的银行。
2.2 农村信用社农村信用社旨在为农村地区提供金融服务，如农民储蓄、农村小额贷款等。
它是农村经济发展和农村居民生活的重要金融机构。
2.3 中央银行中央银行是国家最高级别的银行，负责制定和实施货币政策，管理国家的货币供应和金融体系。
中央银行的服务内容包括国家外汇储备管理、控制通货膨胀、促进经济发展等。
2.4 信托公司信托公司是一种金融机构，以信托为主要业务形式。
它向客户提供信托资金管理、信托财产保管和信托投资等服务。
3. 银行业务及其操作流程3.1 存款业务存款是银行的核心业务之一，包括活期存款、定期存款等。
客户可以通过向银行存款来保值增值，并享受相应的利息收益。
操作流程：客户携带有效身份证明到银行柜台或自动取款机，填写相关存款单据，将钱款交给银行工作人员或存入自动取款机中，银行会给予客户相应的存款凭证。
3.2 贷款业务贷款是银行向个人或企业提供资金支持的业务。
客户可以通过贷款来满足个人消费、房屋购买、创业投资等资金需求。
操作流程：客户向银行递交贷款申请，填写相关贷款合同和表格，提供评估所需的材料和担保物品。
银行将审核申请，若符合条件，即告知客户贷款金额和还款方式，随后向客户提供贷款。
商业银行教案(第四章)
第四章商业银行现金资产与流动性管理教学目标:1、熟悉商业银行现金资产的构成和作用；2、掌握现金资产与流动性的关系以及现金资产的管理原则；3、理解商业银行流动性进行预测；4、掌握流动性预测方法、资金头寸的匡算.教学重点： 1、现金资产的构成和作用；2、流动性与流动性管理原则.教学难点: 1、流动性预测方法、资金头寸的匡算课时安排： 8课时授课方式：讲授、讨论授课过程：第一节现金资产的构成一、现金资产的概念狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。
一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、随时可用于支付的资产,是商业银行流动性需要的第一道防线,是非盈利资产。
二、现金资产的构成1、库存现金2、在中央银行存款:(1）法定准备金（2）超额准备金3、存放同业存款4、在途资金三、现金资产的作用1、满足法定存款准备金的要求2、保持清偿力的需要3、保持流动性的需要4、同业清算及同业支付的需要第二节商业银行流动性及其管理一、流动性及流动性风险1、流动性：商业银行流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、流动性风险：流动性风险是指商业银行没有足够的现金来满足客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险。
流动性风险的衡量方法:（1）静态分析法：流动性指标法(2）动态分析法：流动性缺口法和现金流量法二、商业银行流动性供给与需求来源银行内部流动性供给和需求来源净流动性头寸（Lt)= 流动性供给- 流动性需求当Lt >0，流动性供给超过流动性需求时，银行有正的流动性缺口，表明存在流动性盈余，银行管理者必须着手解决盈余问题,用运盈余的资金进行贷款或投资以获取利润。
当Lt <0，银行有负的流动性缺口，表明存在流动性赤字。
银行管理者必须紧急调入资金，尽快解决流动性不足的问题。
当Lt =0,表明流动性供给恰好等于流动性需求，此时是安全性、流动性、和盈利性的最佳结合点，资金处于最佳用运状态。
课程思政融入商业银行业务与经营专业课教育探索
课程思政融入商业银行业务与经营专业课教育探索作者：孙志强来源：《现代商贸工业》2024年第05期摘要：专业课是实现知识传授、学生能力培养的重要阵地，也是重要的育人载体。
在专业课课程思政教学中，仍有教师对课程思政的认识不足，课程思政教学设计还有待优化，课程思政教学评价体系有待完善。
因此，本文以商业银行业务与经营课程为例，在分析课程思政元素的基础上，从建立专业课程思政教学团队、合理设计课程思政教学内容、优化课程思政教学评价等方面论述了课程思政教学改革路径。
关键词：课程思政；“商业银行业务与经营”课程；教学改革中图分类号：G4文献标识码：Adoi：10.19311/ki.16723198.2024.05.068习近平总书记在全国高校思想政治工作会议上强调，要坚持把立德树人作为中心环节，把思想政治工作贯穿教育教学全程，实现全程育人、全方位育人。
教育部发布的《高校思想政治工作质量提升工程实施纲要》提出，要大力统筹推进课程育人，积极推动以“课程思政”为目标的课堂教学改革，实现思想政治教育与知识体系教育的有机统一。
教育部发布的《高等学校课程思政建设指导纲要》强调，发挥好每门课程的育人作用，提高高校人才培养质量。
开展思想政治教育不能脱离课程教学，专业课也是重要的育人载体之一。
不同课程肩负的课程目标和课程任务不同。
如何在专业课教学中贯彻课程思政，找准专业知识和思政元素的契合点，将立德树人落到实处，是目前亟待解决的任务之一。
因此本文以商业银行业务与经营课程为例，分析课程知识中蕴含的思政元素，探究课程思政的教学改革路径，为其他专业课程思政建设提供参考。
1专业课程“课程思政”教学现状1.1对课程思政认识不足专业课教师平时与学生接触多，积极参与课程思政建设，能够更好地实现师生互动，最大程度发挥专业课的育人优势。
随着高校课程思政建设的推进，很多高校教师都参加过相关的培训教育。
但对于课程思政的重要性、课程思政如何融入课程教学等问题，仍然有教师没有真正吃透，没有提炼过专业知识中的思政元素，也没有对二者结合进行有效思考。
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标1. 了解商业银行的定义、特点和功能2. 掌握商业银行的组织结构和业务范围3. 理解商业银行在国民经济中的地位和作用1.2 教学内容1. 商业银行的定义与特点2. 商业银行的组织结构3. 商业银行的业务范围4. 商业银行在国民经济中的地位与作用1.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法1.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 案例材料1.5 教学进程1. 引入课程，介绍商业银行的定义与特点（20分钟）2. 讲解商业银行的组织结构（20分钟）3. 阐述商业银行的业务范围（15分钟）4. 分析商业银行在国民经济中的地位与作用（15分钟）第二章：商业银行经营战略2.1 教学目标1. 了解商业银行经营战略的概念与重要性2. 掌握商业银行经营战略的类型与制定方法3. 理解商业银行经营战略的实施与评价2.2 教学内容1. 商业银行经营战略的概念与重要性2. 商业银行经营战略的类型3. 商业银行经营战略的制定方法4. 商业银行经营战略的实施与评价2.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法2.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 案例材料2.5 教学进程1. 引入课程，介绍商业银行经营战略的概念与重要性（20分钟）2. 讲解商业银行经营战略的类型（20分钟）3. 阐述商业银行经营战略的制定方法（15分钟）4. 分析商业银行经营战略的实施与评价（15分钟）第六章：商业银行存款业务管理6.1 教学目标1. 理解商业银行存款业务的意义和种类2. 掌握商业银行存款业务的操作流程和管理方法3. 了解存款利率和存款保险制度对存款业务的影响6.2 教学内容1. 商业银行存款业务的种类和特点2. 商业银行存款业务的操作流程3. 商业银行存款业务的管理方法4. 存款利率和存款保险制度对存款业务的影响6.3 教学方法1. 讲授法2. 模拟操作法6.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 模拟操作材料6.5 教学进程1. 引入课程，讲解商业银行存款业务的种类和特点（20分钟）2. 演示商业银行存款业务的操作流程（20分钟）3. 讲解商业银行存款业务的管理方法（15分钟）4. 分析存款利率和存款保险制度对存款业务的影响（15分钟）第七章：商业银行贷款业务管理7.1 教学目标1. 理解商业银行贷款业务的意义和种类2. 掌握商业银行贷款业务的操作流程和管理方法3. 了解贷款利率和信贷风险对贷款业务的影响7.2 教学内容1. 商业银行贷款业务的种类和特点2. 商业银行贷款业务的操作流程3. 商业银行贷款业务的管理方法4. 贷款利率和信贷风险对贷款业务的影响7.3 教学方法1. 讲授法2. 模拟操作法7.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 模拟操作材料7.5 教学进程1. 引入课程，讲解商业银行贷款业务的种类和特点（20分钟）2. 演示商业银行贷款业务的操作流程（20分钟）3. 讲解商业银行贷款业务的管理方法（15分钟）4. 分析贷款利率和信贷风险对贷款业务的影响（15分钟）第八章：商业银行结算业务管理8.1 教学目标1. 理解商业银行结算业务的意义和种类2. 掌握商业银行结算业务的操作流程和管理方法3. 了解电子支付和数字货币对结算业务的影响8.2 教学内容1. 商业银行结算业务的种类和特点2. 商业银行结算业务的操作流程3. 商业银行结算业务的管理方法4. 电子支付和数字货币对结算业务的影响8.3 教学方法1. 讲授法2. 模拟操作法8.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 模拟操作材料8.5 教学进程1. 引入课程，讲解商业银行结算业务的种类和特点（20分钟）2. 演示商业银行结算业务的操作流程（20分钟）3. 讲解商业银行结算业务的管理方法（15分钟）4. 分析电子支付和数字货币对结算业务的影响（15分钟）第九章：商业银行财务管理9.1 教学目标1. 理解商业银行财务管理的意义和内容2. 掌握商业银行财务报表的编制和分析方法3. 了解商业银行盈利性和风险管理的财务指标9.2 教学内容1. 商业银行财务管理的意义和内容2. 商业银行财务报表的编制和分析方法3. 商业银行盈利性和风险管理的财务指标9.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法9.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 案例材料9.5 教学进程1. 引入课程，讲解商业银行财务管理的意义和内容（20分钟）2. 讲解商业银行财务报表的编制和分析方法（20分钟）3. 阐述商业银行盈利性和风险管理的财务指标（15分钟）4. 分析商业银行财务管理案例（15分钟）5. 课堂讨论与提问（10分钟）第十章：商业银行风险管理10.1 教学目标1. 理解商业银行风险管理的意义和内容2. 掌握商业银行风险识别、评估和控制的方法3. 了解商业银行风险管理的法律法规和监管要求10.2 教学内容1. 商业银行风险管理的意义和内容2. 商业银行风险识别、评估和控制的方法3. 商业银行风险管理的法律法规第十一章：商业银行市场营销11.1 教学目标1. 理解商业银行市场营销的概念和重要性2. 掌握商业银行市场营销的策略和手段3. 了解商业银行市场营销的市场细分、目标市场和市场定位11.2 教学内容1. 商业银行市场营销的概念和重要性2. 商业银行市场营销的策略和手段3. 商业银行市场营销的市场细分、目标市场和市场定位11.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法11.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 案例材料11.5 教学进程1. 引入课程，讲解商业银行市场营销的概念和重要性（20分钟）2. 讲解商业银行市场营销的策略和手段（20分钟）3. 阐述商业银行市场营销的市场细分、目标市场和市场定位（15分钟）4. 分析商业银行市场营销案例（15分钟）5. 课堂讨论与提问（10分钟）第十二章：商业银行国际化经营12.1 教学目标1. 理解商业银行国际化经营的意义和动因2. 掌握商业银行国际化经营的战略和模式3. 了解商业银行国际化经营的风险和挑战12.2 教学内容1. 商业银行国际化经营的意义和动因2. 商业银行国际化经营的战略和模式3. 商业银行国际化经营的风险和挑战12.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法12.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 案例材料12.5 教学进程1. 引入课程，讲解商业银行国际化经营的意义和动因（20分钟）2. 讲解商业银行国际化经营的战略和模式（20分钟）3. 阐述商业银行国际化经营的风险和挑战（15分钟）4. 分析商业银行国际化经营案例（15分钟）5. 课堂讨论与提问（10分钟）第十三章：商业银行法律合规与伦理13.1 教学目标1. 理解商业银行法律合规的意义和内容2. 掌握商业银行法律合规的制度和流程3. 了解商业银行伦理行为的标准和重要性13.2 教学内容1. 商业银行法律合规的意义和内容2. 商业银行法律合规的制度和流程3. 商业银行伦理行为的标准和重要性13.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法13.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 案例材料13.5 教学进程1. 引入课程，讲解商业银行法律合规的意义和内容（20分钟）2. 讲解商业银行法律合规的制度和流程（20分钟）3. 阐述商业银行伦理行为的标准和重要性（15分钟）4. 分析商业银行法律合规和伦理案例（15分钟）5. 课堂讨论与提问（10分钟）第十四章：商业银行社会责任与可持续发展14.1 教学目标1. 理解商业银行社会责任的概念和重要性2. 掌握商业银行社会责任的报告和评价方法3. 了解商业银行可持续发展战略的制定和实施14.2 教学内容1. 商业银行社会责任的概念和重要性2. 商业银行社会责任的报告和评价方法3. 商业银行可持续发展战略的制定和实施14.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法14.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》2. 案例材料14.5 教学进程1. 引入课程，讲解商业银行社会责任的概念和重要性（20分钟）2. 讲解商业银行社会责任的报告和评价方法（20分钟）3. 阐述商业银行可持续发展战略的制定和实施（15分钟）4. 分析商业银行社会责任和可持续发展案例（15分钟）5. 课堂讨论与提问（10分钟）第十五章：商业银行的未来发展15.1 教学目标1. 理解商业银行面临的挑战和机遇2. 掌握商业银行创新发展的方向和趋势3. 了解商业银行未来发展的重要性和策略15.2 教学内容1. 商业银行面临的挑战和机遇2. 商业银行创新发展的方向和趋势3. 商业银行未来发展的重要性和策略15.3 教学方法1. 讲授法2. 案例分析法15.4 教学资源1. 教材：《商业银行经营管理》重点和难点解析重点：1. 商业银行的定义、特点和功能2. 商业银行的组织结构和业务范围3. 商业银行在国民经济中的地位和作用4. 商业银行经营战略的类型与制定方法5. 商业银行存款、贷款、结算业务的操作流程和管理方法6. 存款利率和存款保险制度对存款业务的影响7. 贷款利率和信贷风险对贷款业务的影响8. 电子支付和数字货币对结算业务的影响9. 商业银行财务管理的意义和内容10. 商业银行风险管理的意义和内容难点：1. 商业银行经营战略的实施与评价2. 商业银行存款、贷款、结算业务的操作流程和管理方法的具体实施3. 存款利率和存款保险制度对存款业务影响的深入分析4. 贷款利率和信贷风险对贷款业务影响的深入分析5. 电子支付和数字货币对结算业务影响的深入分析6. 商业银行财务管理报表的编制和分析方法7. 商业银行风险识别、评估和控制的方法8. 商业银行国际化经营的战略和模式9. 商业银行社会责任与可持续发展的实施策略。
【金融基础教案】商业银行的信用创造与经营原则
备金，其余的 81 万元全部贷给 C 企业，C 企业有了 81 万元存款。
此时存款派生过程如下：
存款金额
提存的法定
存款性质
（万元） 准备金（万元） 债权人
存
原始存款
100
10
公众
款
90 情 派生存款
9
B 企业
81 况
C 企业
存款总量
271
公众、B 企业、
C 企业
存款派生过程（2）
C 企业将从银行借来的 81 万元全部向 D 企业购买设备，D 企业在丙银行
提炼要 点
我们用 B 代表总存款，B0 代表原始存款，K 代表商业银行信用创造能
力。
K=B÷B0 B = B0×K B= B0+ B1 B1= B- B0=(B0×K)- B0= B0×(K-1)
B=B0÷(1-q)=100 万元÷（1-90%）=1000 万元
K=1÷（1-q）=1÷(1-90%)=10 倍
创造能力成正比
二. 商业银行的经营原则 1.安全性是指商业银行尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信 誉等的不利影响，保证银行的稳健经营与发展。 2.流动性是指商业银行应具有随时应付客户提取存款与满足借款人正常贷 款的要求。 3.盈利性是指商业银行尽可能地追求盈利最大化。这是商业银行经营发展的 内在动力，也是其经营发展的基本保证。
开户，这样，C 企业的 81 万元存款通过银行转账到丙银行的 D 企业账户中。
丙银行收到存款后，也按假设保留了 8.1 万元（10%）的法定存款准备金，
其余的 72.9 万元全部贷款给 E 企业，E 企业有了 72.9 万元存款。
此时存款派生过程如下：
存款性质 存 原始存款
商业银行业务与经营教案
商业银行业务与经营教案第一章：商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能1.2 商业银行的类型与组织结构1.3 商业银行的历史与发展趋势1.4 商业银行在社会经济中的作用第二章：商业银行的负债业务2.1 商业银行负债的组成与特点2.2 存款业务的管理与创新2.3 商业银行的借款业务2.4 负债风险的管理与控制第三章：商业银行的资产业务3.1 商业银行资产业务的种类与运作3.2 贷款业务的管理与风险控制3.3 投资业务的选择与管理3.4 商业银行资产负债匹配策略第四章：商业银行的中间业务4.1 中间业务的种类与特点4.2 支付结算业务的管理与创新4.3 代理业务的发展与拓展4.4 中间业务的风险管理与控制第五章：商业银行的风险管理5.1 商业银行风险的种类与特点5.2 信用风险的管理与控制5.3 市场风险的识别与应对5.4 操作风险的防范与控制第六章：商业银行的资本管理与优化6.1 商业银行资本的组成与重要性6.2 资本充足率的要求与计算6.3 资本管理的策略与方法6.4 商业银行资本优化的途径与实践第七章：商业银行的盈利模式与策略7.1 商业银行盈利模式的构成要素7.2 利息收入与非利息收入的业务策略7.3 商业银行的成本控制与利润提升7.4 商业银行的可持续发展与创新盈利模式第八章：商业银行的市场营销8.1 商业银行市场营销的理念与策略8.2 市场细分、目标市场与市场定位8.3 商业银行产品营销与服务营销8.4 商业银行营销渠道的选择与开发第九章：商业银行的客户关系管理9.1 客户关系管理的重要性与核心要素9.2 客户满意度与忠诚度的提升策略9.3 商业银行的客户服务与客户关怀9.4 商业银行客户关系管理的技术支持第十章：商业银行的监管与合规10.1 商业银行监管的基本原则与框架10.2 主要监管指标与监管要求10.3 商业银行的合规管理策略与流程10.4 商业银行应对监管变革的策略与实践第十一章：商业银行的科技创新与数字化转型11.1 商业银行科技创新的背景与趋势11.2 数字转型的核心理念与战略布局11.3 商业银行的金融科技应用案例分析11.4 商业银行数字化转型面临的挑战与对策第十二章：商业银行的国际化发展12.1 商业银行国际化的动因与模式12.2 商业银行跨国经营的战略选择12.3 商业银行国际业务的管理与风险控制12.4 商业银行国际化的发展趋势与挑战第十三章：商业银行的可持续发展13.1 商业银行可持续发展的内涵与重要性13.2 环境保护与社会责任的银行实践13.3 商业银行绿色金融产品与服务创新13.4 商业银行可持续发展评价体系与策略第十四章：商业银行的战略管理14.1 商业银行战略管理的过程与方法14.2 商业银行核心竞争力的构建与维护14.3 商业银行战略规划与战略实施14.4 商业银行战略管理的案例分析第十五章：商业银行的未来发展展望15.1 商业银行面临的宏观经济挑战15.2 金融科技对商业银行的影响与机遇15.3 商业银行业务模式的创新与转型15.4 商业银行在数字经济时代的未来发展重点和难点解析重点：商业银行的各类业务（负债、资产业务、中间业务）、风险管理、资本管理、盈利模式、市场营销、客户关系管理、监管与合规、科技创新、国际化发展、可持续发展、战略管理和未来发展展望。
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学
方
法
课堂讲授，结合实例教学
参
考
文
献
1、《现代商业银行管理、操作和业务》董亚钧，中国金融出版社，1997年
2、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年
课
外
作
业
及
要
求
1、如何正确处理银行证券投资的收益与风险关系？
2、商业银行证券组合结构的合理性探讨（讨论）
3、从经济发展和金融创新的角度解释银行业和证券业的分离与融合？
3、结合国际上不良资产证券化的经验，谈谈你对我国不良资产证券化的看法？
内容
(标题)
第十章 商业银行的国际业务
课时
3
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解国际结算，外汇负责，国际银团货款，项目融资等的基本概念；了解国际结算的支付工具；掌握国际结算的基本方式、国际贸易融资的基本方式和外汇买卖的方式；掌握国际银团贷款，项目融资的基本特点及其操作。
2、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年
3、《现代商业银行管理操作和业务》董亚钧，中国金融出版社，1997年
课
外
作
业
及
要
求
1、影响商业银行资本需要量的主要因素有哪些？
2、我国商业银行如何通过内部积累和外部选择来增加其资本规模？（以小论文形式完成）
3、怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？
4、谈谈我国国有商业银行股份制改造和上市与银行资本的联系？
内容
(标题)
第三章 商业银行的负债及其管理
课时
6
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解组织存款对于商业银行的意义，了解商业银行存款的基本种类、特点、掌握组织管理存款的基本准则、存款定价应考虑的主要因素及存款定价的基本方法；了解商业银行负债分析的内容、负债成本的含义及其表示，把握商业银行存款管理的一般政策与方法，掌握非存款性负债的基本内容以及选择非存款性负债需要考虑的因素，正确认识我国商业银行的负债规模及其结构。
处理方法：通过对国外中间业务与表外业务发展的分析来把握我国中间业务与表外业务发展的对策。
教
学
方
法
课堂讲授、实验
参
考
文
献
1、《商业银行中间业务》王金贤主编，中国金融出版社，1996年
2、《现代商业银行管理操作和业务》董亚钧，中国金融出版社，1997年
课
外
作
业
及
要
求
1、比较商业银行中间业务与表外业务？
2、我国表外业务发展的趋势及对策（以小论文形式完成）
《商业银行业务与经营》教学方案
课程名称：商业银行业务与经营 课程号： 编写日期：2016年3月
内容
(标题)
第一章 商业银行导论
课时
3
教
学
目
的
及
要
求
通过本章学习，使学生了解商业银行的主要类型；认识到商业银行的性质是一种特殊的金融企业；把握商业银行经营的基本原则，尤其在实践中如何贯彻该原则；掌握企业经营制度和企业经营制度的区别及其运用；把握商业银行的功能。
3、担保贷款的案例分析（讨论）
4、信贷风险集中的表现及其控制方法是什么？
5、如何正确评估我国商业银行的信贷资产质量？（以小论文形式完成）
6、描述商业银行对企业贷款的管理过程？
内容
(标题)
第六章 个人信贷及其管理
课时
6
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解发展个人信贷的意义，个人信贷的种类及特点；掌握个人贷款信用分析的主要内容及方法；把握对个人贷款管理的基本内容及要求。
教
学
方
法
启发式教学，启发学生从货币的性质引入存款的性质，特点及管理，举例说明存款是如何定价的。
参
考
文
献
1、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年
2、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年
3、《银行管理》（美）苇莫西·W·科克，中国金融出版社，1991年
1、《商业银行信贷管理理论与实务》廖文义，华南理工大学出版社，1996年
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是如何实现流动性供给和来源的平衡，满足商业银行流动性的需要，商业银行头寸的计算及其调度方法，银行流动性的估计方法；银行流动性管理的方法，搞清楚每种管理方法的优缺点及其适用范围，特别是结合我国商业银行的情况分析流动性管理的对策。难点是银行流动性估计的资金结构和概率分析法。
教
学
方
法
课堂讲授与案例分析相结合
重
点
难
点
及
其
处
理
重点及难点是如何对个人贷款的信用进行分析，以及对个人贷款如何进行风险控制和管理。
处理：结合个人信用制度的基本内容以及国外的基本做法，帮助学生掌握该问题
教
学
方
法
课堂讲授、实验
参
考
文
献
1、《商业银行信贷管理》娄祖勤，广东经济出版社，1999年
2、《商业银行专家管理》万建中等，海天出版社，1998年
课时
6
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解商业银行中介业务、表外业务的含义、种类及管理；了解商业银行的主要中介业务有哪些；掌握中介业务的性质、变化及表外业务的基本性质，特点以及与中介业务的关系；把握中介业务的主要特征，认识我国商业银行中间业务、表外业务发展的现状及前景。
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是掌握中介业务的基本性质及其发生的变化，通过中介业务基本特征的分析，搞清楚中介业务与银行的资产、负债业务的区别及其关系；把握住表外业务的基本特征以及表外业务与中介业务的关系，如何发展我国中间业务与表外业务。
后
记
内容
(标题)
第八章 商业银行资产负债管理的理论与实践
课时
3
教
学
目
的
及
要
求
通过教学，使学生了解银行资产负债管理的基本理论和基本方法；掌握利率风险管理的基本理论和方法；认识商业银行资产负债比例管理的意义；掌握资产负债比例管理的指标体系及其运用。
重
点
难
点
及
其
处
理
重点及难点是利率风险管理的方法，特别是利率的敏感性分析，持续期缺口的适用以及如何运用衍生工具对冲利率风险。
参
考
文
献
1、《商业银行信贷与投资》姚长辉，经济日报出版社
2、《商业银行经营管理》戴相龙，中国金融出版社，1998年
课
外
作
业
及
要
求
1、如何计算商业银行的头寸？（课堂提问）
2、若出现净流动性需求，如何解决？（课堂提问）
3、结合流动性管理的原则分析银行是如何满足流动性需求的？
4、用所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断？
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是掌握国际结算的基本方式及其操作程序，外汇买卖的方式。
难点是外汇衍生工具买卖业务，包括外汇掉期、期贷，期权业务的特点及操作要求。
处理方法：在复习国际金融的相关知识基础上加以阐述
教
学
方
法
课堂讲授，案例分析
参
考
文
献
1、《商业银行管理》（美）彼得·S·罗斯，经济科学出版社，1999年
2、《商业银行专家管理》万建华等著，海天出版社，1998年
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是如何理解商业银行的性质，为此，主要从商业银行与一般工商企业相比较进行分析。
教
学
方
法
课堂讲授
参
考
文
献
1、《商业银行资金营运管理》邓世敏主编，中国金融出版社，2000年
2、《现代商业银行管理、操作和业务》董亚钧主编，中国金融出版社，1997年
课
外
作
业
及
要
求
1、商业银行的性质是什么？主要有哪些功能？
重
点
难
点
及
其
处
理
重点是通过对商业银行存款特点的分析阐明组织管理存款的基本准则，分析同业拆借、向中央银行借款的主要内容，阐释商业银行负债成本的含义及成本分析方法。难点是存款的定价方法以及如何分析负债成本的合理性及其与规模的关系。主要方法是结合货币层次的划分来明确存款是通货的一部分，存款对于调节货币流通的作用。
课
外
作
业
及
要
求
1、如何对个人的资产进行分析？
2、个人贷款操作的一般程序有哪些？
3、我国个人贷款发展的现状及前景分析（以小论文的形式完成）？ 或我国商业银行个人贷款开展过程中存在哪些障碍？如何进一步发展我国的个人贷款？
4、信用卡贷款在个人贷款中的地位如何？如何发展银行信用卡贷款？
内容
(标题)
第七章 商业银行证券投资及其管理
2、我国商业银行为什么要实行分业经营制度？企业经营制度在我国的发展前景如何？（采取小论文形式完成）
3、 商业银行经营原则之间的矛盾如何进行协调？
内容
(标题)
第二章 商业银行的资本及其管理
课时
6
教
学
目
的
及
要
求
通过本章学习，使学生了解商业银行资本的一般构成以及影响商业银行资本需要量的主要因素；了解《巴塞尔协议》的主要精神；把握资本充足程度的计量及其衡量；掌握商业银行资本的功能；掌握商业银行资本的内部积累和外部选择方法；对我国商业银行资本的构成及其现状等要有基本的认识。