论我国设置政策性银行的理论依据
第四章 政策性银行
（二）我国政策性银行的资本及法律地 位
• 国家开发银行：500亿元人民币 • 中国进出口银行：33.8亿元人民币 • 中国农业发展银行：200亿元人民币 • 三家银行都是直属国务院领导，是独立的 法人，全部资本由国家出资，属国有独资 企业。
（一）政策性银行的概念和特征
• （1）在设立和资本上，政策性银行一般由政府出 资创立或者参股，与政府保持着密切的关系。 • （2）在经营原则上，政策性银行不以营利为目的， 而追求社会整体效益和自身效益的统一。 • （3）在经营业务上，贯彻和执行政府的社会经济 政策。 • （4）在资金来源和运用上，政策性银行具有特殊 的融资原则。 • （5）在融资条件或资格上，其贷款对象必须是从 其他金融机构不易得到所需的融通资金，而且主要 是中长期贷款，利率明显低于商业银行同期贷款利 率。 • （6）不普遍设立分支机构。
Байду номын сангаас
（二）政策性银行的分类
• 第一类专为经济开发提供投资性贷款的 银行。 • 第二类支持和扶植农业开发的农业信贷 银行。 • 第三类专门经营对外贸易信用业务的银 行。 • 第四类便利居民购买房屋、支持房地产 业发展的住宅信贷银行。
（三）政策性银行的职能
• 1、一般职能：金融中介 • 2、特殊职能：倡导性、选择性、弥补 性、服务性
（三）我国政策性银行的组织体制和治 理结构
• 1、我国政策性银行的组织体制
• 国家开发银行：不设分支机构，总部设在 北京
第8章 政策性银行和非银行金融机构法律制度 《金融法规》
设立农村信用合作社，还应当符合以下审 慎性条件:
• ①有健全的风险管理体系，能有效控制关 联交易试险；
• ②有科学有效的人力资源管理制度，有较 高素质的专业人才；
• ③具备有效的资本约束和补充机制； • ④没有地方人民政府财政资金入股； • ⑤银监会规定的其他审慎性条件。
（4）农村信用社的业务范围
8．2．3我国其他非银行金融机构的法律规范
• 1）保险公司 • 2）金融租货公司 • 3）企业集团财务公司 • 4）邮政金融 • 5）汽车金融公司
• 4．2．1非银行金融机构的概述 • 1）非银行金融机构的概念和特征 • （1）非银行金融机构的概念 • 非银行金融机构是指银行以外的从事货币
信用业务和金融服务业务的金融机构，是 国家金融体系的重要组成部分
• （2）非银行金融机构的特征 • ①未冠以“银行”名称 • ②从事的金融服务业范围较为单一 • ③由单独的法规调整
• ②从1958年“大跃进”开始到1978年党的 十一届三中全会前，是农村信用社历经波 折的时期
• ③1980年到1996年是农村信用社恢复和发 展的时期
• ④1996年至今。1996年信用社脱离农业银 行，开始恢复合作金融性质
（3）农村信用社的设立条件
• ①有符合银监会规定的章程；②以发起方 式设立且发起人不少于500人；③注册资本 最低限额为100万元人民币，且为实缴资本； ④有符合任职资格条件的理事和高级管理 人员；⑤主任和副主任的人数不少于2名； ⑥80％以上的从业人员有1年以上金融工作 即经历或具有金融及相关专业中专以上的 学历；⑦有健全的组织机构和管理制度； ⑧有符合要求的营业场所、安全防范措施 和与业务有关的其他设施。
• ①股权设置 • 农村信用社的注册资本金是农村信用社
金融学本科毕业论文参考选题
金融学本科毕业论文参考选题一、宏观金融调控问题1、我国货币政策最终目标的调整［提示]此题的论点在于，必须对我国目前的货币政策最终目标的讨论，以及《中华人民共和国中国人民银行法》出台的背景，通过论述经济金融形势的新变化,得出调整的方向和目标。
2、我国货币政策最终目标与财政政策目标的协调。
［提示]可以通过论述我国20世纪90年代中期控制通货膨胀的政策措施以及20世纪90年代末期防范通货紧缩的政策措施，来论述货币政策与财政策在目标上的协调。
3、我国货币政策中间目标的选取[提示]此题可以包括如下内容：货币政策中间目标的重要性；选择货币政策中间目标的主要依据；从理论上来说有哪些中间目标可供选择;西方国家在货币政策方面的实践；我国在货币政策方面的实践;我国目前的货币政策的中间目标及其选择原因；货币政策具体实施过程中应该注意的问题。
4、利率应成为我国货币政策的中间目标［提示］我国目前货币政策的中间目标;这一目标现在的问题;利率作为中间目标的好处及条件;我国目前的状况已达到利率作为中间目标的要求;如何为中间目标的调整做好准备。
5、货币供应量作为货币政策中间目标的终结［提示]货币供应量曾经普遍作为中间目标的事实；经济金融形势的变化、金融科技的发展为货币供应量继续作为中间目标带来的困难；其他可供选择的中间目标。
6、我国应继续将货币供应量作为主要中间目标［提示]西方国家纷纷放弃货币供应量作为中间目标的事实；西方国家放弃这一中间目标原因;鉴于我国目前的状况，我国应继续将货币供应量作为主要中间目标；对货币供应量中间目标进行改进。
7、发挥再贴现政策的作用,改善宏观金融调控［提示］可以结合目前票据业务蓬勃发展的态势，对我国中央银行再贴现政策的进一步发展进行论述,主要侧重对再贴现政策的功能、重要性、目前的条件等进行论述。
8、进一步拓展我国公开市场业务的对策［提示]我国目前的公开市场业务概况；存在的主要问题；公开市场业务的重要性；进一步拓展公开市场业务的对策（如进一步促进国库券市场的发展）等。
我国政策性银行立法理论与实践研究
我国政策性银行立法理论与实践研究马立民;蔡军花;张严冰【摘要】政策性银行立法必须坚持立足中国实际,遵循政策性银行自身规律,要着眼未来,制定一部体现创新思维和经济法、部门法属性的政策性银行保护法和监管法.实现规范政策性银行的组织和行为,保护政策性银行,加强政策性银行的监管,促进社会主义市场经济协调健康发展的目的.我国政策性银行法的立法应该坚持政策性、盈利性和适度竞争性三个核心原则;采取多行一法而不是一行一法,即制定统一的一部政策性银行法.我国政策性银行立法滞后的一个重要原因是政策性银行发展实践落后,河北省可以发挥省情和区位优势,建设政策性银行实践和试验基地,为政策性银行立法提供实践基础和素材.【期刊名称】《石家庄铁道大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2010(004)003【总页数】6页(P42-47)【关键词】政策;银行;立法【作者】马立民;蔡军花;张严冰【作者单位】河北工业大学,人文与法律学院,天津,300401;河北经贸大学,法学院,河北,石家庄,050061;河北化工医药职业技术学院,河北,石家庄,050000【正文语种】中文【中图分类】F922一、政策性银行立法指导思想和目的与世界上其他市场经济国家相比，中国的国情很特殊；与金融领域的其它金融组织相比，政策性银行也很特殊。
因此，在政策性银行立法中，必须坚持以下指导思想和立法目的。
(一)我国政策性银行立法的指导思想第一，立足中国实际，制定有中国特色的政策性银行法。
中国社会和经济结构复杂，市场经济不发达，地区经济差异大，产业结构不合理，尤其是正处于传统社会向现代社会转型、计划经济向市场经济转轨、社会经济从封闭走向开放的大背景下，社会和经济发展更需要政策性银行提供多样化的融资服务。
政策性银行立法在积极借鉴成熟市场国家经验的同时，更要立足中国国情，为中国特色政策性银行的设立、运行营造法制平台。
如在政策性银行立法中允许地方政府出资设立政策性银行或不同层级地方政府或同一经济区域内的不同地方政府之间创办股份制的政策性银行等。
政策性银行
我国政策性银行问题关键词：产生发展资金来源（运用原则，范围，要求）方式机构设置宏观管控表现中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。
1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。
由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。
三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。
国家开发银行成立于1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。
除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。
中国农业发展银行成立于1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。
资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。
中国进出口信贷银行成立于1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。
其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。
一，我国政策性银行的资金来源gltyaning@（1），财政预算（2），财政性存款（3），新增货币发行（4），存款准备金（5），邮政储蓄（6），发行债卷（7），中央银行再贷款（8），国家支农专项资金（9），社会保险基金，医疗基金，住房公积金（10），世界银行和其他国际金融组织及外国政府提供的无偿或低贷款息二，资金运用原则，1，，不追逐利润，“逆市场配置资金”，以获取社会效益和国民经济整体效益。
双学位金融毕业论文选题方向参考
双学位金融学专业毕业论文选题方向参考以下题目属方向性选题，学生应该与指导教师商议后将题目具体化。
学生也可以自己选定方向和题目，但不能偏离金融专业方向。
建议选题不要太宏观，越具体的题目越好。
1、写作论文之前建议联系导师确定你的题目以及论文结构，防止浪费精力做无用功。
2、论文正文要求1万字，前言部分2千字3、论文模板同经管学院主页本科生论文要求一致。
论文研究方向参考一、货币政策问题1、电子货币的发展与货币政策的有效性2、金融创新对货币政策的影响3、我国货币政策中间目标的选取4、我国货币政策传导机制问题5、货币政策影响居民储蓄行为的有效性6、我国存款准备金政策改革7、金融危机背景下我国适度宽松货币政策效果的实证分析8、央行票据的调控效应与发展前景分析二、利率市场化的问题1、我国利率市场化的潜在风险分析2、我国实现利率市场化的前提3、商业银行应该如何应对利率市场化4、利率市场化对中小银行的影响5、我国利率市场化后金融衍生工具的推出三、我国的利率政策问题1、利率政策对经济发展的作用2、如何提高存款利率弹性3、如何提高贷款利率弹性4、我国利率传导机制的优化5、提高商业银行在利率传导中的效果四、政策性银行问题1、我国设置政策性银行的理论依据2、我国政策性银行资金来源问题3、政策性银行如何配合我国产业政策的实施4、对我国政策性银行有效监管的实施5、政策性金融与中小企业融资问题6、政策性金融机构运行中存在的问题及对策五、银行不良资产问题1、转化或清收商业银行不良资产的方法2、我国商业银行不良资产现状及成因3、债转股的风险与时机分析4、债转股在不良资产处理中的效果分析5、我国商业银行不良资产处置对策研究6、资产证券化在处理我国商业银行不良资产时的可行性六、金融风险与金融监管1、我国金融监管的模式及其运作分析2、完善信用管理体系与中小企业融资3、西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示4、加强商业银行的风险内控机制5、国家助学贷款的金融风险的防范6、我国证券监管的现状及发展研究7、金融机构风险管理机制有效性研究8、商业银行操作风险的测度及防范9、我国建立存款保险制度的基本模式选择10、贷款安全性与居民个人信用体系七、分业经营与混业经营1、分业经营体制下的银保合作2、国际金融业混业经营的趋势3、混业经营的风险分析4、我国金融业由分业经营向混业经营过度的模式选择5、分业经营体制下的银证合作八、农村金融问题1、构建我国农村金融体系的思考2、农村金融服务体系创新研究3、社会主义新农村建设的金融政策探讨4、农村金融发展的路径选择5、我国新农村“城镇化”建设中的融资问题研究6、我国农村产业化发展中融资问题的调查和对策7、农户小额贷款存在问题及对策8、发展农村消费信贷的问题9、村镇银行的发展状况及前景10、构建农村信用社风险控制体系的研究九、国债问题1、对国债发行规模影响因素的分析2、对国债发行方式的国际比较3、以国债利率为突破口加速利率市场化进程4、中央银行如何运用国债进行宏观金融调控5、中西方国债发行定价制度比较十、银行市场退出机制1、建立我国存款人利益保护体系2、存款保险制度与银行市场退出机制3、西方国家银行市场退出机制的一般特征及其启示4、我国银行市场退出机制构想5、我国存款保险制度建立十一、资本市场问题1、我国发展风险投资基金的设想2、我国住房抵押贷款证券化3、我国资本市场发展的现状及思路4、货币政策与股票市场的关系5、我国创业板市场面临的主要问题和措施6、我国企业债券市场发展问题7、我国中小企业板块的效用评价8、我国金融衍生市场的发展前景十二、国际金融1、亚洲货币合作的可行性分析2、人民币小幅升值与大幅升值的经济效应比较分析3、人民币升值对我国商业银行的影响4、我国外汇储备现状的分析5、人民币汇率改革效应及趋势分析6、国际资本流动对中国金融安全的影响7、主要国家货币汇率变动对我国经济及贸易的影响8、人民币可兑换问题研究十三、企业融资和民间金融问题1、中小企业融资中的问题及对策2、中小企业信贷评估3、城乡中小企业融资的差异化4、信息不对称与中小企业融资5、民间金融的监管问题6、中小金融机构服务中小企业情况分析具体论文选题参考。
第五章政策性银行法律制度
〔一〕国家开发银行
3、资金来源与业务 〔2〕业务 1)管理和运用国家核拨的预算内经营性建设
基金和贴息资金；
2)向国内金融机构发行金融债券和向社会发行 财政担保建设债券；
3)办理有关的外国政府和国际金融组织贷款的 转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国 家利用外资方案筹借国际商业贷款等；
4)向国家根底设施、根底产业和支柱产业的大 中型根本建设和技术改造等政策性工程及其 配套工程发放政策性贷款；
〔二〕中国农业开展银行
3．资金来源和业务范围。
1)办理由国务院确定、人民银行安排资金并 由财政部予以贴息的粮食、棉花、油料、猪 肉、食糖等主要农副产品的国家专项储藏贷 款；
2)办理粮、棉、油、肉等农副产品的收购贷款 及粮油调销、批发贷款；办理承担国家粮、 油等产品政策性加工任务企业的贷款和棉麻 系统棉花初加工企业的贷款；
6)发行金融债券； 7)办理业务范围内开户企事业单位的存款； 8)办理开户企事业单位的结算； 9)境外筹资； 10)经国务院和人民银行批准的其他业务。
〔三〕中国进出口银行
1．中国进出口银行的法律地位和任务。
中国进出口银行成立于1994年7月1日， 是直属国务院领导的政策性金融机构， 具有法人资格，实行自主、保本经营， 企业化管理。在业务上接受财政部、对 外贸易经济合作部、人民银行的指导和 监督。其任务主要是为机电产品和成套 设备等资本性货物进出口提供政策性金 融支持。
二 政策性银行的法律地位
〔一〕与政府的关系 1．政府是政策性银行的坚强后盾，并依法
对其进行监督管理和行政领导； 2．政策性银行为政府经济政策、产业政
策、社会政策效劳，是政府开展经济、进行 宏观管理、干预经济活动的有力工具。
二 政策性银行的法律地位
政策性银行性质
既然政策性银行这类法人不能归入到我国民法对法人的任一分类中，那么政策性银行究竟是什么性质的法人呢？
（二） 政策性银行应是公法人
1、 关于公法人的含义
公法人是与私法人相对的概念，将法人分为公法人和私法人是大陆法系的一种主要的法人分类，是法人分类的高度抽象，具有重要的理论价值和实践意义。但主张区分公法人与私法人者对如何进行区分并无统一标准，而是存在多种学说：
公私法人的划分是建立在公私法划分的基础上的，是西方学者把法律
分为公私法的产物。前苏联和东欧国家由于摒弃公法与私法的划分故不承认公法人与私法人的区分。我国法学理论由于受前苏联理论的影响，在一个相当长的时期，将我国一切法律均视为公法 ，而否认有私法之存在。这一理论产生于、也适应了以前权力高度集中的行政经济体制的要求。而在社会主义市场经济条件下，特别是在加入世贸组织后，这种理论显然已经不能适应现实的需要。基于市场经济本身的性质，在当前强调公私法的区分，具有重大的理论意义和实践意义。有学者主张，区分公法与私法是建立市场经济法律制度的前提，力主应区分公法与私法。13 笔者同意这一主张，并认为，在社会主义市场经济条件下，只要承认公法与私法的划分，便存在公法人和私法人划分的重要价值和意义。我国已有学者肯定这种划分的法律意义。14
总之，我国的三家政策性银行均具有独立法人资格当属无疑。
但是，仅仅明确了政策性银行具有独立法人资格还不够，我们还必须进一步明确其应属于何种性质的法人。
三、我国政策性银行应是公பைடு நூலகம்人 5
（一） 我国民法对法人的分类并不能囊括政策性银行这类新出现的法人
我国现行《民法通则》将法人分为企业法人与机关、事业单位和社会团体法人两大类。笔者认为，这种分类并不能将我国的政策性银行这类新出现的法人包括进去。这是因为：
我国三大政策性银行
中国农业发展银行一、性质与任务中国农业发展银行是根据中华人民共和国国务院1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》（国发[1994]25号）成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
中国农业发展银行在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督。
二、组织机构中国农业发展银行在机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制；在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法定代表人；系统内实行垂直领导的管理体制，各分支机构在总行授权范围内依法依规开展业务经营活动。
中国农业发展银行总行设在北京。
其分支机构按照开展农业政策性金融业务的需要，并经银监会批准设置。
截至2006年底，除总行及总行营业部外，设立省级分行30个；地（市）分行（含省级分行营业部）330个，地（市）分行营业部210个，县（市）支行1600个，县级办事处3个。
目前暂未在西藏自治区设立分支机构。
中国农业发展银行系统现有员工约5.9万人。
三、业务范围中国农业发展银行的业务范围，由国家根据国民经济发展和宏观调控的需要并考虑到农发行的承办能力来界定。
中国农业发展银行成立以来，国务院对其业务范围进行过多次调整。
中国农业发展银行目前的主要业务是：（一）办理粮食、棉花、油料收购、储备、调销贷款。
（二）办理肉类、食糖、烟叶、羊毛、化肥等专项储备贷款。
（三）办理粮食、棉花、油料加工企业和农、林、牧、副、渔业的产业化龙头企业贷款。
（四）办理粮食、棉花、油料种子贷款。
（五）办理粮食仓储设施及棉花企业技术设备改造贷款。
（六）办理农业小企业贷款和农业科技贷款。
（七）办理农业基础设施建设贷款。
支持范围限于农村路网、电网、水网（包括饮水工程）、信息网（邮政、电信）建设，农村能源和环境设施建设。
商务管理毕业论文题目选题参考文档2篇
商务管理毕业论文题目选题参考文档2篇Reference document for topic selection of graduation th esis of business management编订：JinTai College商务管理毕业论文题目选题参考文档2篇前言：论文格式就是指进行论文写作时的样式要求，以及写作标准，就是论文达到可公之于众的标准样式和内容要求，论文常用来进行科学研究和描述科研成果文章。
本文档根据论文格式内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。
本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：商务管理毕业论文题目选题参考文档2、篇章2：金融专业毕业论文参考选题文档篇章1:商务管理毕业论文题目选题参考文档商务管理毕业论文题目选题参考选题与研究方向：为了让同学们有一个比较明确的研究方向，在此列举一些具体的管理科学的方向供大家选择。
同学在选择论文研究问题一定不要太大，要尽量具体，学员应根据自己的实际工作并结合所提供的备选研究方向确定研究具体内容，建议结合具体工作的，选择某一个具体管理问题进行研究论述，具体内容可以和指导老师协商确定。
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我国政策性银行立法理论与实践研究
一
、
政 策 性银 行 立 法指 导 思想 和 目的
银 行立 法上 的创新 。政 策性银 行不 同于 一般 的商 业 银行 ， 它不是 一 个 随 商 品经 济 的 发展 而 随 之 产 生 的“ 自然 的商事 主体 ” 它 是 市场 机 制 “ 陷” ； 缺 的 产 物 ， 政府 运用 银 行 机制 实 现 宏 观调 控 目标 所 是 营造 的政 策性 金 融组 织 ， 自身 不具 备 按 市场 经 其
景下 ， 社会 和经 济 发展 更 需 要 政 策性 银 行 提供 多 样化 的融资 服务 。政 策性银 行立 法在 积情 ， 中 为
国 特 色政 策 性 银 行 的设 立 、 行 营 造 法 制 平 台 。 运
出 口银行 、 业 发 展银 行 等 三个 政 策 性 银行 。这 农 三 个政 策性银 行 虽然 是 为 了金融 市场 化 而建 ， 但
第 ４卷
第 ３期
石家庄铁道大学学报 （ 会科学 版） 社
Ｊ ＯＵＲＮＡＬ ＯＦ Ｓ ＨＵＩ ＨＵＡＮＧ ＥＤＡＯ ＡＺ ＴＩ ＵＮＩ ＶＥＲＳ ＴＹ（ ０ＣＩ Ｓ Ｉ Ｉ Ｓ ＡＩ Ｃ ＥＮＣＥ ）
Ｖｏ ． ＮＯ ３ Ｉ４ ．
Ｓｅ ．２ ０ ｐ ０１
２１ ０ ０年 ９月
与世界 上其 他市 场 经 济 国家相 比 ， 国 的 国 中 情 很特 殊 ； 金融 领域 的其它 金融 组织 相 比 ， 与 政策 性 银行 也很 特殊 。因此 ， 在政 策性 银行 立法 中 ， 必
须 坚持 以下指 导思想 和立 法 目的。
济规 则获得 生存 和 发 展 的“ 能” 其 存 在 必须 有 本 ，
政策性银行——解决中小企业融资路径的选择
致的高交易成本和高风险造成的。它本质上是 由于信息不对称而 请贷款 ，申请银行将企 业申请与本行所作评 估一起递交复兴信贷 造成的市场失灵问题。在金融市场上 ．由于 中小企 业点多面广 ． 银行审查批准。这种运作方式的优点在于 ：当地银行 比复兴信贷 企业 资产质量和经营管理水平参 差不齐 ，市场风险大 ，因此 ．金 银行更了解申请者 ， 一个同客户有长期联 系的银行可 以依 赖他们
具。 因为政策性银行的信贷活动介入到某些产 业或 者开发项 目． 这些部 门。此 时．商业金融跟进 ，既可以获得国家的政策支持 ，
构对处于成长前期 、发展前途不 明的重点产业进行投 资 ．表 明了 政府对这 些部件 的扶持意向 ，从而增强 了商业性金融机构 的投资
意味政府 向商业银行传授了一个信 号 ：即国家要 大力支持和发展 有信用保证协会制度和中小企业信贷保险制度的配套 支持 ，形成
市场缺陷 矫正市场 失灵 的重要手段。同时 政策性银 行的建立
资活动 ．以较少 的政策性资金投入 吸引更多的商业性金融资金 ，
政策项 目的经营安定贷款 、ｌ Ｔ发展贷款 、事业开展援助贷款等。
府资金 占 ７ ５ 。业务主要是发行商工债券 ，以及吸引政府和 ９７％ 日本上述 中小企业政策性贷款机构分工细密、专业 明确 ，并且 附 了一个完备的有立法支持的金融体系 ． 为中小企 业的发展提供 了 德 曰两国中小企业政策性银行的活动对市场机制起到 了重要
重制 约 中小 企 业 的 发展 。
在 日本 ．战后 中小企业的迅速成长 ．离不开 当时 日本政府组 业进 行金融 支持 的政策性金融机 构中 ，中小企业金融公库 、国民
意 向中小企业贷款 。这不仅 导致 金融 资源配置效率低下 ．而且严 建的相 当完备 的政策性金融机构所发挥 的支持作用。在对 中小企 面对市场失灵导致 的这种 资源配置效率低下 、各 个金融机构 生活金融公库和商工组合 中央金库最 为重要 。中小企业金融公库
2政策性银行法
其业务开展主要表现为三个方面：资金运用业务——资金主要用于制约经济发展的“瓶颈”项目； 直接关系增强国力的支柱产业中的基本建设和技术改造项目；跨地区重大政策性项目等。 外汇业 务——外汇存贷款、同业外汇拆借、发行买卖股票以外的外汇证券、自营及代客外汇、买卖外汇担保 等。 其他业务——办理有关外国政府和国际金融组织贷款的转贷业务，被授权负责世界银行和亚洲 开发银行给中国政府贷款的转贷业务。
其主要业务范围为：办理粮、棉、油料、肉类、化肥等主要农副产品的收购、调销贷款或专项储备 贷款及加工企业贷款；农、林、牧、副、渔业产业龙头企业贷款；小企业贷款和农业科技贷款；农村 基础设施建设贷款；农业综合开发贷款；县域城镇建设贷款；已批准范围内的外汇业务；其他银行业 务。
（三）组织机构与监督管理
1.组织机构
机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制；设行长一人、副行长若干人，均由国务院 任命。 总行设在北京，目前全国设立一级分行31个，二级分行300多个，暂未在西藏自治区设立分 支机构。
在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法定代表人，负责全行工作，系统内实行垂直领导的 管理机制。行长主持行长会议，研究决定重大事项：业务方针、计划和重要规章制度；行长工作报 告；国家重点农业政策性贷款项目；本行年度决算报告等。
2.监督管理
（1）在业务上接受人民银行和银监会的指导和监督，并按规定向人行缴存存款准备金。 （2）设立监事会。成员报国务院批准，监事会主席由国务院任命。
监事会与农发行之间的关系是监督与被监督的关系。监事会代表国家行使资产所有者的监督 职能，对农发行的资产质量及国有资产增值保值状况实施监督，但不参与也不干预农发行的日常 策性银行概况
金融法学第五章政策性银行法
第四章 商业银行法 第五章 政策性银行法 第六章 非银行金融机构管理法
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第五章 政策性银行法 — 概要
在市场经济国家的金融体制中，政策性银行是商 业性金融机构必要的和有益的补充，其存在旨 在弥补商业性金融出现的失灵、贯彻国家的特 定政策。政策性银行法是关于政策性银行的设 立宗旨、组织架构、运营监管的法律规范的总 称。在国外，往往以单独立法的形式，就某一 家政策性银行的设立及其运营监管等作出专门 性规定，以保障其业务的规范运作。政策性银 行，顾名思义，是承担政策性银行业务的银行。
也具有金融中介职能。政策性银行通过其负 债业务，吸收资金，再通过资产业务将ห้องสมุดไป่ตู้金 投入到所需单位或项目，从而担负起金融中 介的职能，实现资金从贷出者到借人者之间 的融通。
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不过，政策性银行一般不吸收社会公众的活期存款， 资金来源多为国家财政资金或在金融市场上筹集。 资金运用多为中长期放款或长期投资，极少发放 短期信用。因此，在一般职能方面，政策性银行 与商业银行相比，一般不具备信用创造职能。
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结合银行业务的法律规定，思考以下问题： （1）如何理解银行与储户之间的法律关系？ （2）银行金融产品的定价权如何合理的配置？ （3）储户合法权益的救济机制如何建立？ （4）如何理解中国人民银行、银监会、中国
银联、商业银行、金融产品消费者几者之间 的法律关系？
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设置何种政策性银行完全取决于一个国家的 社会、经济政策或产业政策，是由政府 的决策行为所决定的。
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第一节 政策性银行概述
三、政策性银行的法律地位
世界各国不同的政策性银行的法律地位究竟如何?对于 这一问题，只有从它与政府部门、与中央银行、 与商业银行及其服务对象的关系等方面来探求， 方能得到较为全面的结论。
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毕业论文
论文题目我国设置政策性银行的理论依据
试点单位________________________________
学生姓名学号
金融专业 2009 届（春/秋）层次(本专科)
指导老师姓名专业技术职称
构建对我国组建政策性银行的思考摘要：在我国设置政策性银行,使经营性业务与政策地将有限的社会资源
实现有效配置的机制。
通过市性业务分开,既是当前深化我国金融体制改革的重
场“这只看不见的手”,可以实现社会经济的均衡发大举措,也是发展我国社会主
义市场经济的必然选展,反对任何形式的国家干预,认为这种千预将会打择。
破这
种”均衡”,国家的功能只是充当私有财产的“守所谓政策性银行
关键词：政策性银行社会主义
我国设置政策性银行的理论依据
一政策性银行定义
所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
政策性银行具有政策性的银行是中国进出口银行、中国农业发展
银行。
目前，银监会统计口径将中国进出口银行、中国农业发展银行
列入政策性银行，将国家开发银行与政策性银行并列统计。
政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定
经济政策和意图而进行国家开发银行融资和信用活动的机构。
1、政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。
政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。
但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性
银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
2、当今世界上许多国家都建立有政策性银行，其种类较为全面，并构成较为完整的政策性银行体系，如日本著名的“二行九库”体系，包括日本输出入银行、日本开发银行、日本国民金融公库、住宅金融公库、农林渔业金融公库、中小企业金融公库、北海道东北开发公库、公营企业金融公库、环境卫生金融公库、冲绳振兴开发金融公库、中小企业信用保险公库；韩国设有韩国开发银行、韩国进出口银行、韩国中小企业银行、韩国住宅银行等政策性银行；法国设有法国农业信贷银行、法国对外贸易银行、法国土地信贷银行、法国国家信贷银行、中小企业设备信贷银行等政策性银行；美国设有美国进出口银行、联邦住房信贷银行体系等政策性银行。
这些政策性银行在各国社会经济生活中发挥着独特而重要的作用，构成各国金融体系两翼中的一部分。
1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进
出口银行、中国农业发展银行
中国农业发展银行，均直属国务院领导。
2008年国家开发银行改为商业银行，成为我国第五大商业银行。
设立国家开发银行的主要目的是，一方面为国家重点建设融通资金，保证关系国民经济全局和社会发展的重点建设顺利进行；另一方面把当时分散管理的国家投资基金集中起来，建立投资贷款审查制度，赋予开
发银行一定的投资贷款决策权，并要求其承担相应的责任与风险，以防止盲目投资，重复建设。
随着我国对外经济贸易的扩大，运用补贴以施加特殊保护、促进出口的办法已经过时。
为了按国际惯例运用出口信贷、担保等通行做法，扩大机电产品，特别是大型成套设备和高新技术、高附加值产品的出口，合理促进对外贸易的发展，创造公平、透明、稳定的对外贸易环境，我国成立了中国进出口银行。
农业是国民经济的基础。
我国农业基础薄弱，比较效益低，地区差异大。
农业的发展，尤其是落后地区农业的发展，粮、棉、油等主要农产品的生产、收购、储备和销售，在相当程度上需要国家的支持。
为了集中财力解决农业和农村经济发展的合理的政策性资金需要，促进主要农产品收购资金的封闭运行，国务院决定成立中国农业发展银行。
编辑本段建行目的
经济发展过程中，常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿意
融资的领域，中国进出口银行
或者其资金实力难以达到的领域。
这些领域通常包括那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的项目，如农业开发项目、重要基础设施建设项目等。
为了扶持这些项目，政府往往实行各种鼓励措施，各国通常采用的办法是设立政策性银行，专门对这些项目融资。
这样做，不仅是从财务角度考虑，而且有利于集中资金，支持重大项目的建设。
政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。
但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行
经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
二政策性银行的理论依据
一、是按行政或政策规则进行资金资源配置的工具
（1）政策性银行实质是一种政府性银行或一种运用金融手段的财政化，是政府与银行相互结合利用的一种特殊融资方式。
正是基于这一基本事实，政府往往凭借着对政策性银行的直接所有权和控制权，指令政策性金融机构向国民经济的主要部门或具体项目提供贴息或低息的信贷支持。
政策性银行的这种特点，决定政策性银行具有调控和管理性。
（2）是政策性银行融资具有资金“自上而下”的纵向流动特点。
更易于政府对资金流向、流量进行分配、调节和控制。
如农发行贷款来源于央行提供的基础货币，并保证专款专用。
即便是新开办的商品流转贷款，也要监督企业专款专用，实行“单收、单储、单销、单管、单考”的管理办法。
政策性银行资金流动的这种特点，也便于国家根据发展的意愿，运用行政性规则，在商业性、合作性银行不愿或无能力对社会效益较高但资金偿还能力较差的产业和新兴产业投融资的条件下，先行进行投融资，以改变这些产业的经济环境，从而取得和其他产业的同等利益，然后在平均利润率规律的引导下，诱导商业性、合作性银行和其他社会资金紧随其后，进行投融资，从而最终引导社会生
产力平衡发展、合理布局。
从而发挥以小博大的政策导向作用，减少国家直接投资和管理成本。
因此，政策性银行融资具有校正经济结构失衡、校正商业性金融机构投融资偏差及投入不足的属性。
二、政策性银行目标应该是多元的
受社会、政治、宏观经济等因素的影响，作为执行国家政策的金融工具，其支持目标应该是多元的。
政策性银行的目标可分两大类。
一类是商业性目标，一类是政策性目标或工具性目标。
有时以政策性目标为主，有时以商业性目标为主，国家一定时期的政策目标不同，政策性银行的目标追求不同，各有倚重和偏颇。
当政策性银行被当做政策性目标或工具性目标时，政策性银行被当做国家政策的工具，以确保实现国家的宏观经济和政治意图。
如实现经济稳定、经济增长、收入分配平衡、充分救业、收支平衡等社会目标。
这种情况即使在西方市场经济国家中也客观存在。
政策性银行为弥补市场缺陷、引导国民经济发展，而充当经济发展过程中的“铺路石”和“领航员”的角色。
商业性、合作性银行受市场这只“看不见的手”的调节，追求利润最大化是其基本原则，而政策性银行要受政府的社会、政治、宏观经济等目标的影响，如果政策性银行也像商业性、合作性一样，追求利润最大化，无视政策性银行的特殊性，与商业性、合作性银行性质混为一谈，让政策性银行放弃其所应当承担的本质目标，参与其他性质银行的商业性竞争，这样，既会影
响到国家宏观社会、经济目标的实现，政策性银行也无存在的必要。
举例例如，在资源配置中，政策性银行与商业性银行一样只以追求利润最大化为最高目标，那么，市场失灵或失效、资源配置扭曲、资源配置的趋利性、不合理性问题将会非常突出；弱势产业将会更弱，落后地区与产业将更落后，经济与社会的发展将更不平衡，经济与社会的可持续发展将不可能实现。
所以，政策性银行的存在与发展，从整体上优化了我国的宏观金融调控体系。
二者构成了我国完整的金融体系，二者相互合作、补充而又不可替代。
参考论文项目策划网作者：silmon。