货币银行学重点知识

第一章

货币是人们普遍接受的无论何处都可用以交换商品和劳务的东西。

第二节货币的职能

一价值尺度

☞功能:货币是一种尺度，是一种单位，用于衡量和表示所有商品和劳务的价值，从而可以方便地进行比较。

☞货币单位：最初的货币单位等同于货币商品使用价值的自然单位；后来，货币单位与自然单位逐渐分离，直至两者之间没有任何关系。

二、流通手段

☞当货币在商品交易中起媒介作用时，便执行了流通手段的职能。

物物交换：W——W

以货币为媒介：W——G——W

☞货币需求：由于货币担当了流通手段的职能，便产生了对其实实在在的需求。MV=PQ 三、贮藏手段

☞当买卖的链条一经中断，卖以后没有随之以买，货币退出流通而处于静止状态，则发挥了贮藏职能。

☞货币贮藏是金属货币流通条件下一个极其重要的自我调节机制。

☞贮藏金银是积累和储存价值的典型形式，而现在的银行存款和储蓄并不是真正意义上的价值存储。

四、支付手段

☞支付手段是指货币用来清偿债务或支付税收、租金、工资等职能。

☞在大宗交易中，货币发挥流通媒介的职能，同时又以支付手段的职能出现。

五、世界货币

☞世界货币是指在国际市场上执行一般等价物的职能

☞随着金属货币时代的结束，世界货币主要指的是在国际上具有结算功能的货币种类。

比如，美元

第二节货币制度1、货币制度的涵义：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式简称币制。

2、货币制度的基本内容

①币材的确定：哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即称该货币制度为该种或该几种商品

的本位制。在很长的历史时期中，往往有两三种币材并行流通。

②货币单位的确定：包括两方面：一是货币单位的名称；二是货币单位的“值”

③通货的铸造与发行：通货是指处于流通中的现实货币的统称，包括主币和辅币。

主币是指按照国家规定的货币金属和货币单位所铸成的货币，又称本位币。主币一般都具有无限法偿能力并可自由铸造。无限法偿是指国家规定主币有无限支付的能力，不论支付额多大，受款人都不得拒绝接受。所谓自由铸造，是指公民有权把经法令确定

的货币金属送到国家的造币厂铸成铸币，辅币只具有有限法偿并且不能自由铸造。

④金准备制度：也称黄金准备制度，是货币制度的一项重要内容，也是一国货币稳定的基础。☞在金属货币流通的条件下，黄金储备的三项用途：

作为国际支付手段的准备金；

作为国内金属货币流通的准备金；

作为兑换银行券的准备金。

☞在当前无金属货币流通的情况下，金准备的后两项用途已经消失，但第一项用途仍然存在。

二、货币制度的演变

1、银本位制

2、金银复本位制：指以金和银同时作为币材的货币制度，即金银铸币都可自由铸造，都有

无限的法定支付能力。

该货币制度是一种很不稳定的货币制度，很容易出现劣币驱逐良币的现象。

比如，金银的法定比价为1：15，当银价跌落以致市场比价为1：16，人们就会把金币熔化为金块，按市场价换为白银，再把白银铸成银币，按法定比价换为金币，再把金币熔成金块，从中获利。（大多数学者的观点，但弗里德曼并不完全支持）

3、金本位制：指以黄金为货币金属的一种典型的金本位制。

①金币本位制：是以黄金为货币金属的一种典型的金本位制。

其特点为：自由铸造、自由兑换、自由流通

②金块本位制：指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货

币制度。

其特点为：只流通银行券、限量兑换

③金汇兑本位制：指以银行券为流通货币，通过外汇间接兑换黄金的货币制度。

其特点为：只流通银行券、并且不能兑换黄金只可兑换外汇。

4、不兑现的信用货币制度：是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度

其特点为：

☞黄金排除在货币流通领域之外，不再执行货币职能，只是由国家集中储备，作为国家清算手段。

☞银行券由国家法律强制流通，一般授权中央银行集中发行，并通过法律形式直接赋予银行券无限法偿资格。

☞货币的内涵扩大：既包括现金，也包括非现金，并且非现金流通逐渐成为货币流通的主体。

第三章

第一节利息一、利息的概念及本质

1、概念：利息是在借贷过程中，借款人因使用贷款而支付给贷款人的报酬。

2、对利息本质的不同观点

↗利息报酬论

代表人物：威廉·配第和约翰·洛克

观点：利息是对贷款人暂时放弃货币的使用权及承担了风险而给予的回报。

↗资本租金论

代表人物：达德利·诺思

观点：“利息不过是资本的租金罢了”。诺思已经把作为资本的货币和作为货币的货币区别开来，因而成了“第一个真正理解利息的人。”

↗利息源于利润说：代表人物：约瑟夫·马西观点：马西认为，“人们为了使用他们所借的东西而作为利息支付的，是所借的东西所够生产的利润的一部分。”马克思认为马西的这一观点是一个伟大的发现。

第二节利率及其种类

一、利率

【例一】

一笔本金为１０００元的贷款，期限为一年，利息收益为５０元，问年利率是多少？【例二】

某企业手中有１０万元闲置资本，预通过贷款获得一定的利息收益，期限为一年，此时的年平均利率为８％，试计算其利息收益应为多少？

【例三】

某人欲通过银行存款利息而补偿自己的日常生活所需开支，这笔开支的数额为５０００元，此时银行存款的年利率为１０％，试问此人需多少本金，才能获得每年５０００元的利息收益？

二、利率的种类

（一）、名义利率和实际利率

☞所谓名义利率，是指包括对通货膨胀风险补偿的利率。

☞所谓实际利率是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率。

☞两者的关系：

实际利率＝名义利率－通货膨胀率

根据这一公式，我们可以分析出，实际利率呈现三种情况：

①当名义利率＝通胀率时，实际利率为零利率；

②当名义利率〉通胀率时，实际利率为正利率；

③当名义利率〈通胀率时，实际利率为负利率。

（二）固定利率和浮动利率

↗所谓固定利率是指在借贷期内不做调整的利率。

↗所谓浮动利率是指在借贷期内可定期调整的利率

（三）基准利率和普通利率

↗所谓基准利率，是指在整个利息体系中起主导作用的利率。

↗所谓普通利率，是指基准利率以外的所有利率。

（四）一般利率和优惠利率

☞所谓优惠利率，是指国家通过金融机构或金融机构本身对于认为需要重点扶植或照顾的企业、行业或部门所提供的低于一般贷款利率水平的利率。

☞所谓一般利率，是指除优惠利率之外的利率。

（五）长期利率和短期利率

☞所谓长期利率，是指信用行为在一年以上的相应利率。

☞所谓短期利率，是指信用行为在一年以内的相应利率。

（六）单利与复利

☞单利是指在一定时期内对本金计息而不对利息付息的计算方法。

☞复利是指在整个借贷期内的若干计息阶段中，将前阶段的利息并入本金并在以后阶段一并计息的计算方法。

第四节利率的决定与作用

一、马克思的利率决定论：马克思的利率决定论是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。指出，利息是贷出资本家从借入资本家那里分割来的一部分剩余价值，所以利息量的多少取决于利润总额，利率取决于平均利润率。

二、均衡利率论