高净值人群财富管理策略含备注共19页文档
高净值客户的财富管理定义特点五大风险应对策略价值45页
财富缩水的五大风险
民政部《2014、2015年社会服务发展统计公报》
2011年—2015年 我国离婚率连续攀升
2014年我国离结比约为33% 每3对结婚就有1对离婚
财富缩水的五大风险
上市公司高管步入离婚高发期
离婚高发年龄段主要 集中于35岁~50岁 家族控股的超过三分之一 很容易出现婚变危机 涉及上市公司的离婚案件 每年都应该有上百件
财富缩水的五大风险
通过保险中指定子女为受益人的方式规避子女婚变风险。
婚前银行存款的保护可以通过人身保险来实现。 根据投保主要需求（如防婚变、子女传承、避债、避税 等）在保险架构设计时选择谁做投保人、谁做被保险人、 谁做受益人更合适。
一定是子女的个人财产吗？
财富缩水的五大风险
婚姻法第十七条：
什么是夫妻共同财产？
（1）工资、奖金； （2）生产、经营收益，包括一方 以个人财产投资取得的收益 （3）知识产权收益； （4）继承或赠与所得的财产，但 被继承人或赠与人声明赠与给个人的 除外； （5）住房补贴、住房公积金； （6）养老保险金、破产安置补偿 费。
财富缩水的五大风险及应对策 略
古语云：“兵家之法，战守并重”。提示客户重视风险，防范风险以及规避风险。财富是用风 险来衡量的，只有过滤掉风险的资产才是真正拥有的资产，才得以通过选择、组合传承工具来 实现家业长青、永续发展。
财富缩水的五大风险
1
公私资产混同
2
婚变冲击与隐患
3
缺乏税务筹划
4
债务
5
防不胜防的风险
建议: 提升资产保护能力，尽早对家庭个人资产与企业资产进行划分与隔离，把一部 分资产单独隔离和管理，稳健运作，成为“隐秘核心实力”，
人身保险：强制储蓄，保值，具有排他性，在企业或家族遭遇重创时，该部分资产不 会被认为是企业的资产而被冻结、抵债或罚没，能够维持以往的生活水准并成为东山 再起的资源。
资产管理：高净值个人的理财良方
长期投资策略
资产配置：分散投资，降低风 险
投资期限：长期持有，以时间 换取收益
投资策略：定期调整，根据 市场变化及时调整资产配置
风险管理：控制风险，确保资 产安全
风险控制与调整
资产配置原则：分散投资，降低风险 风险评估：定期评估个人风险承受能力，调整配置 动态调整：根据市场变化和个人需求，适时调整资产配置 风险管理工具：运用金融衍生品等工具，对冲风险
高净值个人资产管理业务受到 相关法律法规的监管和约束。
监管政策对高净值个人资产管 理业务的风险控制提出了明确
要求。
法律合规与监管政策在高净值 个人资产管理业务中具有重要
地位。
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汇报人：XX
财富传承与税务筹划：了解各国 税务政策，合理避税，降低税务 风险
家族企业治理与传承
家族企业治理： 建立有效的家 族治理机制， 确保家族内部 的和谐与稳定
传承方式：选 择合适的传承 方式，如家族 内部传承、职 业经理人管理
等
传承规划：制 定科学的传承 规划，确保家 族企业的长期
发展与繁荣
风险防范：采 取有效的风险 防范措施，降 低传承过程中 可能出现的风
税务筹划的概念和意义 国际税务筹划的必要性和重要性 国际税务筹划的主要方法和策略 国际税务筹划的风险和应对措施
税务合规与风险控制
税务筹划的合规要求：遵守税收法规，确保合法性 税务筹划的风险：涉及税务风险、法律风险和财务风险 风险控制策略：建立风险评估机制，制定应对措施 合规与风险管理的协同：加强内部管理，提高合规意识
04
税务筹划
个人所得税筹划
合理利用税收优惠政策，降低应纳税额 优化个人资产配置，降低税负 合法合规地进行税务筹划，避免税务风险 制定个性化的税务筹划方案，满足不同需求
高净值人群财富管理
高净值人群财富管理作者：来源：《大众理财顾问》2017年第12期更多的人群加入到高净值客户的行列将有助于财富管理行业的蓬勃发展，我国目前财富增长迅速，但在这方面的数据和世界先进发达国家相比还有一定的差距。
高净值人群是财富管理行业的主要参与者，研究高净值人群的财富管理动向同样具有重要意义。
综合相关财富管理报告发现，关于高净值人群的定义与划分，不同的咨询机构在编制报告时所采用的标准不同，如波士顿咨询最新的报告中将私人财富水平划分为1亿美元以上、2000万～1亿美元、100万～2000万美元以及100万美元以下四大类，这同样也是报告编制指数时划分的依据；而在之前的年份如2011年的报告中，又将中间两档高净值人群进行了合并；在更早的报告（如2009年）中，则按照500万美元、100万美元、10万美元进行分级。
瑞信2016年最新发布的报告中，则基于全球范围内的财富管理情况将私人财富水平按1万美元、10万美元、100万美元分为3档4级。
高净值人群划分的多样性，某种程度上折射出高净值人群财富管理的复杂特征。
考虑到瑞信对高净值人群投资占比和投资行为关注较少，而波士顿咨询已经于报告中（如2016年度报告）指出其所依据的高净值人群划分标准也为大部分咨询机构所接受，在指数编制部分主要采用波士顿咨询的结果；而本文中综合各个数据来源与不同的划分方法，从财富分布、人数分布的角度对高净值人群财富管理状况进行分析。
财富向金字塔顶端汇聚将高净值客户等级从高到低排列可以发现，处在顶层的客户财富规模占比在不断提升。
由于在等级划分方面瑞信和波士顿咨询的标准不同，瑞信的分级在数额上更低，我们首先以瑞信财富报告的数据为例说明。
相关结果参见图1。
瑞信编写的报告中最高分级为100万美元，这部分以上客户的财富管理规模占总财富管理规模的比例在2011—2016年的5年间上升了7%，达到45.6%，而这部分人群在数量上仅占0.7%左右，说明将近半数的财富掌握在不到1%的人群手中，这已经充分体现了高净值人群的财富增长显著快于普通人群的财富增长，导致财富向这部分人群汇聚的现实状况。
高净值人群 运营方案
高净值人群运营方案一、引言随着社会经济的发展和科技的进步，高净值人群在整个社会结构中所占的比重越来越大，其财富和社会影响力也随之增加。
对于企业和金融机构而言，吸引和维护高净值人群是非常重要的一项工作，因为他们不仅在财富上具有较高的投资价值，还可以为企业带来更多的商业机会和社会资源。
因此，如何进行有效的高净值人群运营成为了各个行业都在思考的问题。
在这篇文章中，我们将结合目前的市场情况和高净值人群的特点，提出一些针对这一特殊群体的运营方案，希望能够为相关企业和机构在高净值人群运营方面提供一些参考和借鉴。
二、高净值人群的特点在制定高净值人群运营方案之前，首先我们需要了解高净值人群的一些特点。
一般来说，高净值人群具有以下几个方面的特点：1. 财富高度集中：高净值人群往往掌握着大量的财富，他们的投资能力和消费能力都远远超过了普通人。
因此，对于企业和金融机构而言，吸引和服务高净值人群将是一个非常重要的商业机会。
2. 风险承受能力强：由于财富的积累和投资经验的丰富，高净值人群对于投资和风险承受能力都具有较强的要求。
他们更愿意接受一些高风险高收益的投资产品，而且也更愿意对自己的投资进行多样化的配置。
3. 个性化需求强烈：高净值人群在消费和投资方面具有较强的个性化需求，他们更看重产品的独特性、定制性和个性化的服务体验。
因此，企业和金融机构需要根据高净值人群的需求进行精准的定位和服务。
4. 社会资源丰富：高净值人群在财富和社会影响力方面都具有较高的优势，他们往往拥有更多的社会资源和行业资源，这也为企业和金融机构带来更多的商业机会。
综上所述，高净值人群是一个非常特殊的群体，他们在财富、风险承受能力、个性化需求和社会资源方面都具有较高的优势。
因此，企业和金融机构在进行高净值人群运营时需要针对这些特点进行精准的定位和服务。
三、高净值人群运营方案在考虑高净值人群运营方案时，我们需要综合考虑高净值人群的特点和目前市场的情况，以期能够提供更有效的服务和更优质的体验。
高净值投资者如何保护和增值你的财产
高净值投资者如何保护和增值你的财产高净值投资者，作为财富积累较为丰厚的群体，面临着更多的财产保护和增值的挑战。
本文将介绍一些高净值投资者应考虑和采取的策略，来保护和增值自己的财产。
一、多元化投资组合高净值投资者应搭建一个多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产、黄金等不同资产类别。
通过分散投资风险，降低财产损失的风险。
同时，不同资产类别具备的风险和收益特点也有所不同，可以实现收益的最大化。
二、合理配置资产高净值投资者需要根据自身的风险承受能力和收益预期，合理配置资产。
例如，可以将40%的资金投资于相对低风险的债券市场，30%的资金投资于股票市场，10%的资金投资于房地产市场，剩余的20%可以投资于其他高风险高收益的项目。
合理的资产配置能够均衡风险和收益，提高整体投资组合的效益。
三、积极管理风险高净值投资者应重视风险管理，采取相应的风险管理策略。
首先，要充分了解投资产品和市场，明确风险和收益特点。
其次，要定期评估和调整投资组合，及时割肉和卖出亏损股票。
此外，在投资过程中要遵循巴菲特的投资原则，即长期持有、重点投资优质公司、慎选投资标的。
四、选择合适的金融机构和理财产品高净值投资者的财产保护离不开一个可靠的金融机构。
选择一家具备稳定实力、声誉良好的金融机构，以确保你的财产受到更好的保护。
在选择理财产品时，要谨慎选择，结合自身情况和需求，选择与自己风险承受能力相匹配的产品。
五、寻求专业的理财顾问高净值投资者可以寻求专业的理财顾问的帮助，他们可以根据投资者的特定需求和目标，提供个性化的投资建议。
理财顾问可以帮助投资者制定长期的财富管理计划，实现财富的保值和增值。
六、遵守法律法规高净值投资者要以诚实守信的原则，遵守法律法规。
避免使用不正当手段获取财富，以免引发法律风险。
同时，要了解相关法律法规对财富管理和投资行为的规范，确保自身的合规操作。
七、加强风险保险高净值投资者应根据自身需求，购买适当的风险保险产品。
《高净值人士资产配置策略》
高净值人士资产配置策略需求解析：作为投资公司客户经理——如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处?如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产?如何合理运用自身产品工具、实现存量客户二次采购?如何高效识别客户投资心态、快速拉近与客户的距离?课程目标：1. 让参训人员深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求;2. 参训人员更容易切入客户现实需求，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要;3. 并有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位;4. 令参训人员掌握多个与客户开展理财营销的沟通方式，并能形成习惯性使用。
课程收益：1. 学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”、“核心两大规划”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销;2. 能运用“四大核心金融理财需求”、“下定义式销售”等两大模式，深挖客户需求，激发客户采购欲望;3. 学员能掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标;4. 学员能灵活运用本机构的理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的;5. 通过运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、编制资产方案建议;培训天数：2天，6小时/天授课对象：客户经理、理财经理授课形式及特色：1. 室内授课+理论精讲+实战演练2. 互动式教学+体验式教学3. 团队学习+案例教学4. 模拟演练教学课程大纲第一讲：金融理财服务定位一、金融理财意义二、金融理财业务工作定位三、金融顾问的角色定位思考：角色认知——我工作的角色是什么?四、金融顾问三大“角色”的扮演差异1. 角色一：产品托——做嫁衣、伤自己2. 角色二：推销员——任务重、压力大、成交低3. 角色三：财富顾问——提地位、固客户、稳增长五、金融营销压力形成与解决方向六、增加客户“黏性”出发点探究七、提升SOW(钱夹份额)的意义与效果八、理财服务六大流程1. 建立客户关系2. 收集客户信息3. 财务分析评价4. 理财方案制作5. 方案递交实施6. 维护修订规划真实案例讨论：通过家庭案例探讨提升SOW第二讲：理财营销之客户信息判别与需求挖掘一、理财客户信息收集1. 非财务信息收集2. 财务信息收集3. 爱好与目标确定4. 信息收集技巧现场模拟5. 信息收集话术整理工具分享：客户信息收集表工具与使用课程演练：信息收集话术演练二、财富健康三大标准1. 现金流管理2. 风险管理3. 投资管理三、家庭财务报表制作及财务评价1. 资产负债表制作2. 收入支出表制作3. 六大财务指标测评课程演练：家庭财务报表整理与分析四、风险承受与风险偏好评价1. 风险承受能力意义与衡量2. 风险偏好理解与分类视频分享：风险认知案例探讨：小张的投资风险建议五、理财规划目标与生命周期理论1. 单身期2. 形成期3. 成长期4. 成熟期5. 退休期课程演练：客户非财务目标信息整理六、财富掠夺的十大风险与应对1. 财富下落不明2. 婚姻分割财富3. 债务连带噩梦4. 资产贬值风险5. 公私不分危机6. 法律变化影响7. 家人内耗悲剧8. 传承落空后果9. 遗产税威胁10. 败家子危机第三讲：理财产品配置选择五步曲一、理财产品投资五步曲1. 了解客户2. 了解风险3. 了解目标4. 了解工具5. 了解时势6. 投资工具收益性、风险性、流动性判别7. 投资资产配置策略(美林投资钟)二、常规工具分析1. 货币市场投资理财产品2. 固定收益投资理财产品3. 权益类投资理财产品4. 基金类投资理财产品5. 实物类投资理财产品6. 金融衍生类理财产品7. 私募股权与风险投资产品三、投资市场简读分享交流：房地产投资形势简读分享交流：股票市场投资形势简读分享交流：黄金市场投资形势简读第四讲：结合核心理财目标理财产品配置与营销一、望子成龙教育策略1. 教育规划百万需求2. 教育规划工具分析3. 教育规划投资组合4. 教育规划案例分析营销策划：理财产品营销设计二、安享晚年退休计划1. 你的养老谁做主?2. 养老规划工具运用3. 养老规划投资组合4. 养老规划案例分析5. 退休养老之年金保险营销策略营销策划：理财产品营销策划三、投投是道投资规划1. 投资规划资金来源2. 投资规划目标分解3. 投资规划收益预算4. 投资规划方案整合第五讲：资产配置方案编写演练一、客户案例信息解读二、配置方案框架拟定三、配置方案编写演练四、用Excel软件工具辅助制作理财方案案例演练：配置操作案例演练及PK工具分享：配置案例模版工具案例分享：配置规划案例描述第六讲：结合营销的资产配置方案呈现演练一、前期准备1. 每组派遣1-2名理财经理2. 依据方案编制PPT版本资产配置方案。
财富管理(高净值)..
潍坊学院财富工作室
• 对财富的看法！ • 案例导入： • 美国的理财专家苏茜小时候家里开设了一家鸡肉食品作坊。 一天，炸鸡肉的油忽然起火，即将吞噬他们辛勤打造的产业。 她的父亲突然想起来他们所有的钱都在屋子里的收银柜里。 接着，她的父亲冲入了熊熊烈焰，企图从收银柜里把钱取走。 但那个年代的金属收银柜已被烈焰融化，根本无法打开。情 急之下，抱起沉重的收银柜搬了出去。收银柜扔到地上后， 柜子上竟然粘着他胸前和手臂上被灼烂的皮肤。这一幕深深 地刺痛了年幼的苏茜，“那一刻，我心里想，金钱一定比生 命更重要，因为父亲正是为了金钱而甘愿冒生命的危险。” 之后不断探索财富掌控之道，第一本书《挣到了，就别失去》 • 李嘉诚说，40岁前靠挣钱，40岁后靠理财。 • 佛法不离世间法，只要翻开佛经就会发现，早在2500多年前， 佛陀对如何管理财富就有详细的宣说。如《杂阿含经》中讲： “应该将财富分成四份，一份用于生活，两份用于投资获利， 一份存下来以备不测。” •你的财富如何看管？
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投资 子女教育 养老 税收规划 资产传承
投资
• 华人首富李嘉诚常打一个比方：一个人从现 在开始，每年存1.4万元，并都能投资到股票 或房地产，获得每年平均20%的投资回报率， 40年后财富会增长为1亿零281万元。 • 每年存1.4万很简单，连续存40年也比较容 易坚持 • 关键在于怎样每年都获得20%的受益率？
• 台塑集团王永庆2008年在新泽西视察时因心肌梗死突然辞 世，由于没有留下遗嘱引发家族争夺遗产大战。王永庆在 中国台湾和美国的遗产都面临征收巨额遗产税的问题。在 中国台湾的遗产适用50%的遗产税税率，在美国的遗产扣 除200万美元免税额后使用45%的税率。 • 不过，王永庆虽然美元没有做好遗嘱安排，但是20012005年也着手成立了信托基金，委托信托基金管理自己所 拥有的公司股权。该基金由台塑7人决策小组负责，拥有 共同经营权，而没有个人拥有权。但是没有指定受益人。 这种信托安排，一方面可以避税，另一方面可以避免家族 成员争夺公司控制权。 • 为受益人创建不可撤销信托就是信托一旦成立，受益人无 权撤销信托，只能按照信托条款获取相应收益，这种机制 可以避免受益人随意挥霍身故者留下的遗产。
高净值人群的财富配置方案
高净值人群的财富配置方案经过30 多年的高速经济增长，中国目前面临着经济转型发展期，新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的创造和转移，中国高净值人群的可投资资产和高净值人数皆保持了两位数的增幅。
在经济新常态下，在资产积累到一定程度后，所有人都会考虑配置的问题。
如何通过科学合理的资产配置，在瞬息万变的资本市场收获财富的保值增值，已成为高净值人群的关注重点。
财富总管首席专家宏皓教授表示，随着财富的不断积累，全世界的富豪都会面临一个相同的问题：如何实现财富保值、增值。
这个问题还可以转化为“如何配置资产，才能实现财富的保值和值”，即在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下如何进行长期的投资组合管理。
这方面，中国目前尚处于探索阶段，但美国、日本等发达国家早已有先例可供参考、借鉴。
一般来说，一个国家，其国民富裕程度越高，资产配置就相对越合理。
整体而言，美国在资产配置方面是不折不扣的激进派，日本是典型的保守派，而中国目前则在往多元化的方向不断前行。
中国富豪的资产配置正在往多元化、合理化的方向发展——原本更关注低风险、固定收益类的投资项目，现在开始逐渐尝试高风险、权益类、有波动性、带创新性、相对有技术含量的产品（如PE等）。
这些变化与中国的大环境相关。
其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值；再者，个人财富一直在增加，高净值群体需要寻找更多的投资渠道来“消化”这些增加的资金；第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念；最后，可投资的金融产品也在不断丰富。
所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良好结果是，资产配置更加合理。
宏皓教授表示，高净值人群的财富管理需求已从稳健增值，到财富传承，从单一地追求收益率，到注重资产配置的科学性，从集中关注事业和财富，到更加关注生活品质。
另一方面，52%高净值人士海外资产配置比例低于5%，随着国内资产收益率下降，美元资产的吸引力上升，及分散风险的目的，八成的高净值人士计划在未来增加海外投资的配置比例。
高净值人群财富管理策略
如果有明确的受益人，保险金属于该受益人所有， 不属于遗产范围
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企业家
是中国经济动力机制的构成 者，在经营过程中除承担经 营风险、市场风险外，还承 担政治风险。如：刘汉、吴 英等 通过拥有保险，实际是搭上 了中国政治的顺风车。购买 的是中国政治的贷款功能
生意人
（中小企业主）： 经营特点：先压榨自己， 再压榨员工。 通过拥有保险，实际是与 政府手拉手做生意。
中产阶级
通胀增长
90年代经济腾飞，美林时钟 资产配置建议：股票为王；
2006、07年，美国爆发次贷
危机，中国经济进入过热期， 美林时钟资产配置建议：商 品为王（主要代表即房产） ， 股票降低；
增 长 复 苏
增 长 衰 退
2015年，中国经济进入滞涨
期，美林时钟资产配置建议：
安全性资产为主。
通胀下降
美林时钟
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致敬的40年
这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代； 这是一个智慧的年代，这是一个愚蠢的年代； 这是一个信任的时期，这是一个怀疑的时期。 这是一个光明的季节，这是一个黑暗的季节； 这是希望之春，这是失望之冬； 人们面前应有尽有，人们面前一无所有； 人们正踏上天堂之路，人们正走向地狱之门。
2.6%
72.18%
男人
女人
孩子
必然事件 （100%）
高净值老年人资产管理方案
高净值老年人资产管理方案咱来说说高净值老年人的资产管理这事儿。
一、了解现状。
首先呢，得和这些老年朋友好好唠唠，看看他们目前资产都是啥样的。
是有好多套房子呢，还是银行里存着大笔的存款，或者是持有不少股票、基金啥的。
这就像是打仗前先看看自己手里都有啥武器一样。
比如说，王大爷可能有三套房子，价值不菲，但是他的存款不多，股票投资也只是小打小闹。
而李奶奶呢，银行存款好几百万，房子只有一套自住的，之前没怎么涉足过股票基金市场。
二、明确目标。
1. 保值增值。
对于高净值老年人来说，钱已经不少了，最重要的就是让这些钱稳稳当当的，还能慢慢变多。
这就好比是养一只老母鸡，不但要让它活着，还得让它继续下蛋。
咱不能冒险去做那些高风险的投资，把老本儿都搭进去。
2. 财富传承。
很多老年人都想把自己的财富顺顺利利地传给子女或者孙辈。
这就需要提前规划好，是直接给现金呢，还是通过一些特殊的方式，像设立家族信托之类的。
比如说，张爷爷就想把自己的一部分资产变成家族信托，这样既能保证资产按照他的意愿分配，又能避免后代因为钱的事儿起争执。
三、具体方案。
1. 资产配置。
低风险投资。
银行大额定期存款。
这可是最稳当的啦。
把一部分钱存成大额定期，利息比普通存款高一些。
就像把钱放在一个超级安全的保险柜里，还能有点小收益。
比如说，存个500万的三年期大额定期，到期后能拿到不少利息呢。
国债。
国债也是个好东西，国家信用做担保，风险极低。
老年人可以拿出一部分资产来买国债，就当是给国家建设出份力，自己还能赚钱。
适度风险投资。
优质蓝筹股。
如果老年人对股票市场有一定的了解，并且有一定的风险承受能力，可以选择一些优质的蓝筹股。
这些股票一般都是大公司的，业绩比较稳定。
就像投资那些老字号的店铺一样，虽然可能不会一下子赚很多，但是长期来看还是比较靠谱的。
不过呢，投资股票的钱不能太多，占总资产的30%左右就差不多了。
稳健型基金。
基金由专业的基金经理管理，对于老年人来说比较省心。
资产管理：高净值客户的财富保值增值策略
税务规划需求
了解高净值客户 的税务需求和关 注点
根据客户的具体 情况制定个性化 的税务规划方案
协助客户合理规 避税务风险，降 低税务负担
定期更新税务规 划方案以适应政 策变化和客户需 求
财富传承需求
高净值客户对于财富传承的重视 程度
财富传承过程中的风险和挑战
添加标题
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财富传承的方式和工具选择
定期与客户沟通投资进展与市场动态
定期沟通：了解客户的投资需求和风险偏好，提供专业的投资建议
及时反馈：向客户反馈投资进展和市场动态，帮助客户把握市场机会 调整策略：根据市场变化和客户需求，调整投资策略，提高客户的投资回 报 建立信任：通过持续的沟通和服务，建立客户信任，提高客户忠诚度
举办财富管理培训与沙龙活动
风险监控：定期对投资组合进行风险评估，及时发现并处理潜在风险。
风险管理策略：根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，如 分散投资、对冲等。
制定风险控制策略与措施
风险识别：了解并分析潜在的风 险因素
风险应对：制定针对性的风险控 制策略
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
风险评估：对各类风险进行量化 和评估
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单击此处添加副标题
汇报人：XX
单击添加目录项标题 制定资产配置策略 资产组合的调整与优化
了解高净值客户需求 选择合适的投资工具 风险管理措施
添加章节标题
章节副标题
了解高净值客户 需求
章节副标题
财富保值需求
高净值客户对财富保值的需求强烈，他们 希望通过合理的投资组合来降低风险，保 持财富的长期稳定增长。
增加低风险投资 工具，如债券、 定期存款等，以 降低整体风险。
高净值客户的理财建议
高净值客户的理财目标，多数的私人银行把高净值客户定位在拥有可投资资产（不含房产）200万美元或1000万人民币以上的客户。
在目标的设定上，我们把高净值客户定位在已有的财富可以满足一般人购房、子女教育、退休等目标，因此在服务高净值客户时，目标的设定重点必须要另作安排。
高净值客户的主要理财目标如下：①追求事业的持续增长80%以上的高净值客户是企业的负责人或高管，其财富的来源多来自于所经营的企业。
因此追求事业的持续增长，加强企业的竞争力，避免落后被淘汰的风险，是他们的第一要务。
在企业发展的过程中，如何筹资或藉由股票上市，来扩大企业规模与声誉，都是考虑的重点。
②财富的保值与增值因为累积财富的源头来自企业，因此除了再投资企业来维持高增长率以外，为了分散风险所作的金融投资，通常以保值为最主要目标，在保值的前提下，追求稳健增值，不会要求冒额外的风险来提高投资报酬率。
③事业的接班人培养或转手计划中国目前的高净值客户，多半还属于创业的第一代。
能够培养自己的子女接班来继续经营企业，是其首要心愿。
如果子女不愿意接班或没有能力接班，当自己老迈时是否信任专业经理人管理公司，或将企业转手变现，都是要提前考虑早作规划的问题。
④财富的传承计划高净值客户一般来说，身后都会留下一笔可观的遗产。
如何提早规划，让财富按照自己的意愿传承给下一代，避免可能发生的家族争产纷争与规避未来可能实施的遗产税与赠与税，都是重要的理财目标。
理财师必须熟悉遗嘱的效力、遗产信托与高额保单等遗产规划工具才能在这方面帮客户量身定做适当的方案。
⑤节税规划不管是企业所得税或个人所得税，还是投资房产或金融资产的相关税赋，只要详加规划。
都有节税的空间。
高净值客户的所得税税率高，节税的效果显著，但是缺乏专业的税务筹划知识，处理不当可能因为偷税漏税而受罚，这方面是有税务知识与经验的理财师，最容易让客户感受到规划利益的部分。
⑥与身份地位相对称的高标准生活水平高净值客户是奢侈品消费的主要族群，其收入与资产让他们有能力消费，为彰显身份与地位也让他们有意愿消费。
2019高净值人群的财富管理需求分析22页
2019年高净值人群资产配置更趋分散化
储蓄以及现金增长6%：主要受市场波动影响，高净值人群投资趋于保守，且随着部分投资品类发行规模受到约束，高净值人群资 金流出尚未寻找到合适标的，因此增强资金流动性，方便捕捉热点。 股票与权益类基金增长4%-6%：高净值人群出于对收益的要求与风险平衡的投资目的，同时股票和基金市场受到市场基本面回暖预 期影响，占比出现上升。 银行理财、信托产品下降14%：主要由于资管新规“去杠杆”、 “破刚兑”等政策导向 境内保险配置保持平稳：随着高净值人群财富传承意识的增强，人寿类保险作为首要的传承手段在近两年受到追捧，高净值人群 在境内保险配置占比上保持平稳。 私募股权基金等另类资产配置近两年下降显著5%：由于市场环境复杂程度增加，以及行业鱼龙混杂，高净值人群投资情绪受到约 束，更加关注专业机构筛选优质产品的能力。
2019年高净值人群财富传承安排及变化
• 高净值人群财富传承最常用的方式包括为子女购 买保险、为子女购买房产和创设家族信托。为子 女购买保险的占比接近40%且同比增长幅度最大 6%。
• 家族信托在各类财富传承安排方式中增长较快， 从2015年的 16% 提升至2019年 的20% 。因为家 族信托解决了保险产品及房地产作为传承工具上 的限额/流动性/定制化不足，家族信托成功案例 越来越多
2019年高净值人群投资配置痛点
• 投资配置难点主要集中在收益率下滑、 市场波动大不想承担太高波动风险、 不知道如何优化资产配置方案
• 高净值人群对理财机构/人员从产品筛 选能力（市场化）、资产管理配置能 力（定制化）、风险控制能力（预警 实时化）以及科技赋能的客户体验 （便捷化）四大方面提出更高的专业 性要求。
2018年中国高净值人群人均持有可投资资产约3080万人民币，共持有可投资资产 61万亿元；预计到19年底将达约70万亿，增速18%。
高净值人群的财务管理和投资行为
高净值人群的财务管理和投资行为在当今快速发展的社会中，高净值人群的数量正在不断增加。
这个群体有着相对较高的财富水平，因此对他们的财务管理和投资行为也就越来越引人关注。
对于高净值人群来说，财务管理和投资是两个关键的方面，如果没有一个明确的计划和战略，他们可能会错失无数的机会，而且还可能面临风险和损失。
首先，高净值人群需要进行有效的财务管理。
这不仅仅是指他们要了解自己的财务状况，而且还需要制定一些明确的计划和目标。
在财务管理方面，高净值人群必须考虑到他们的收入和支出情况，并且了解自己的投资能力。
他们还需要制定明确的预算，控制支出，确保收入和支出之间的平衡。
此外，高净值人群还需要了解国家税法和税务政策，以便在实现财务目标的同时最大化收益。
其次，高净值人群需要制定有效的投资策略。
在这个方面，他们需要考虑到许多因素，如自己的风险承受能力、投资时期、投资品种以及市场的变化状况等等。
高净值人群可以选择各种不同的投资方式，包括股票、债券、房地产、基金、期货等等。
但是无论选择哪种方式，他们都需要考虑自己的投资目标和风险承受能力，制定出符合自己要求的投资策略。
同时，高净值人群还需要了解投资市场的运作方式。
在投资过程中，高净值人群必须了解市场走势及其潜在的影响因素。
他们需要时刻注意市场波动的变动，并且及时调整自己的投资策略，以便在市场繁荣期和坚挺的阶段获得更高的收益率。
当市场经历波动时，高净值人群也必须坚定信心，并且保持冷静，避免做出错误的投资决策。
最后，高净值人群需要通过有效的资产配置来管理自己的投资组合。
这包括在不同的资产类别和市场间分散投资，以减轻风险。
他们可以选择的投资组合包括股票、债券、房地产、资金池等。
正确的资产配置可以帮助高净值人群实现他们的投资目标，并且在资产回报率最高的情况下最小化风险。
在总结一下，高净值人群需要了解自己的财务状况并制定明确的计划和目标。
他们需要制定有效的投资策略并深入了解市场运作。