中小企业融资难问题及解决途径(杨连仲)正文
中小企业融资难原因及解决措施
中小企业融资难原因及解决措施一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济发展、增加就业岗位、推动创新创业具有不可替代的作用。
然而，中小企业融资难一直是中小企业发展的一大瓶颈。
本文将探讨中小企业融资难的原因，以及如何解决这一问题。
二、中小企业融资难的原因1.信息不对称中小企业在融资过程中往往面临信息不对称的问题。
由于中小企业规模较小，经验不足，公司治理体系和财务管理不够完善，银行和其他投资方难以得到充分的信息和了解企业的真实情况，从而造成了投资决策的困难和风险的提高。
2.法律环境不健全我国的法律环境相对来说还不够健全，涉及到银行信贷、担保等多方面的法律体系，中小企业融资中所涉及到的法律风险大，一定程度上也影响了中小企业融资的进展。
3.金融市场不完善中国的金融市场还不完善，在融资渠道上的缺乏、融资成本等方面使得中小企业融资难度提高。
由于我国股权融资制度尚未完善，在民营中小企业银行的贷款和小额融资中尤为明显。
众多中小企业难以发行证券，通过直接融资来解决资金需求，同时也难以获得银行等金融机构的长期信贷，在中小企业融资中形成了瓶颈。
4.风险评估中小企业的风险评估相对较困难，银行等金融机构由于受到监管层对风险管理的严格要求，担心中小企业出现不良贷款，而对中小企业的融资给予了更加谨慎的态度。
由于中小企业规模较小，公司经验不足，财务管理不够完善，银行担保难度也加大，导致中小企业融资困难。
三、中小企业融资难的解决措施1.完善中小企业金融服务体系政府应加强监管，推动中小企业金融服务体系的建设，通过提供融资担保、提高贷款审批效率等方式，加强对中小企业的金融支持。
同时，加强服务和支持制作项目，提高小微企业发展的可持续性，创造良好的中小企业融资环境。
2.鼓励银行等金融机构扩大对中小企业的信贷规模政府可以通过优化税收政策、完善抵押和担保制度、规范贷款利率、提供贷款质量补偿等方式，鼓励银行等金融机构扩大对中小企业的信贷规模，提高中小企业融资的可行性。
中小企业融资难问题研究及解决措施
中小企业融资难问题研究及解决措施一、问题背景随着市场经济的深入发展，中小企业成为国民经济发展的重要力量，然而，中小企业面临的困境却是显而易见的——融资难问题已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
随着金融机构对中小企业融资的态度转变，以及政府的政策支持，中小企业融资问题得到了一定的缓解，但很多中小企业仍然面临着融资难的问题。
本文就中小企业融资难问题进行深入研究，并提出相关的解决措施。
二、中小企业融资难的原因1.信用风险由于中小企业规模较小，实力较弱，资本储备不足，难以提供足够的抵押物或担保。
加之中小企业财务状况不容易被金融机构所了解，因而其信用风险较大，金融机构对其融资意愿较低。
2.产业风险中小企业所主营的业务往往比较狭窄，不利于稳定经营。
此外，中小企业也难以采用多元化经营策略来规避风险。
一旦经营出现问题，借贷机构的损失就会很大，因而对中小企业的融资意愿也不高。
3.信息不对称金融机构缺乏对中小企业的了解，而中小企业也缺乏了解金融市场的知识。
由于信息不对称，中小企业的融资难度就会增大。
三、中小企业融资难的解决措施1.政府支持政府可以通过加大财政支持力度，提供财政补贴或减免税收等方式，为中小企业提供更好的融资环境。
同时，政府还可以加强监管，促进金融机构对中小企业融资的支持力度。
2.建立金融服务平台为中小企业提供更加便捷的金融服务，可以建立专门的中小企业金融服务平台。
该平台应该提供信息对称、融资评估、担保机制等服务，为中小企业提供一站式的金融服务。
3.加强中小企业的信用建设中小企业应该积极加强自身的信用建设，提高金融机构的对其的信任度。
例如，中小企业可以加入行业协会、建立商业信用档案、加强对内部管理的监督等方式，提高自身的信用水平。
4.优化融资结构目前，很多中小企业仍然过于依赖信贷融资。
为了降低融资成本，中小企业需要积极调整融资结构，加强对股权融资、债券融资等多种财务工具的了解，通过多元化融资方式来降低融资成本。
中小企业融资难度分析及解决措施
中小企业融资难度分析及解决措施随着我国经济的不断发展，中小企业在国家经济中所占比重也日益增大。
但中小企业发展中普遍存在的问题之一是融资难。
融资困难不仅导致了中小企业发展缓慢，也阻碍了我国经济的进一步发展。
本文将分析中小企业融资难度的原因以及采取的解决措施。
一、中小企业融资难度的原因1.中小企业自身问题中小企业成立时间相对较短，没有长期盈利记录，财务状况不够稳定，资信评估不高，信用记录不如大型企业，这些都是中小企业从融资渠道获得资金时面临的问题。
2.非传统担保方式难以寻找传统的担保方式主要是企业高管或第三方提供担保，这种方式对于中小企业而言并不太可行。
因为中小企业的高管自身资产有限，无法提供足够多的担保，第三方专业机构也难以为中小企业提供担保。
3.银行借贷效率低银行借贷相较于其他融资方式，手续繁琐，需要提交的资料多、审批周期长，往往需要数月时间，对于中小企业而言这是不可承受的。
二、中小企业融资难度的解决措施1.政府引导吸取国外融资优秀的经验，政府可以引导和推动社会力量成立专业机构，以解决中小企业融资问题。
政府引导社会资本成立投资基金，为中小企业融资提供资金，拓宽中小企业融资渠道。
2.互联网金融随着互联网技术的大力发展，互联网金融成为了中小企业融资的新途径。
线上的融资平台能为企业提供一系列融资渠道，为中小企业提供便利的融资服务。
企业可以登录平台贷款申请界面，按平台要求填写企业信息，审核合格后，便可获得资金支持，方便快捷。
3.市场化债券融资市场化债券融资是指企业向资本市场发行债券融资。
与银行借贷不同的是，市场化债券融资可以拓宽企业融资渠道，提升企业的资质和信誉，不仅方便企业的融资，而且相较于银行贷款还多了一条融资途径。
以上是中小企业融资难度的解决措施，而我们更应该调整中小企业的融资战略，倡导中小企业多元融资，实现企业自我融资。
中小企业可以采取多元融资结构，将生产销售周期打得更加精细，降低企业成本，提高资产盈利水平。
中小企业融资难题及解决途径
中小企业融资难题及解决途径随着经济的发展，中小企业在国民经济中所占的比重越来越大。
然而，相较于大型企业，中小企业仍面临着融资难题，这对中小企业的发展带来了一定的困扰。
本文将探讨中小企业融资面临的难题，并提供一些解决途径。
一、中小企业融资难题1. 银行贷款难中小企业往往由于规模较小、信用记录不完善以及抵押担保不足等原因被银行拒绝贷款申请。
银行对中小企业的贷款审批较为严格，使得中小企业很难从银行获得必要的资金支持。
2. 高利率即使中小企业成功获得银行贷款，由于缺乏信用背书或担保，贷款利率较高。
这对企业的经营造成相当的压力，增加了企业清偿贷款的难度。
3. 股权融资难相比信贷融资，股权融资对中小企业来说更为困难。
投资人往往对中小企业的盈利能力和发展潜力存在疑虑，这导致中小企业在寻找投资机构时遭遇更多的阻力。
二、解决途径1. 加强信用建设中小企业需要积极建立和完善自身的信用记录，提高与银行和贷款机构的合作意愿。
此外，与供应商建立长期良好的信用合作关系，为企业的融资申请提供有力的支持。
2. 寻求多种融资渠道中小企业可以通过拓宽融资渠道来解决融资难题。
除了传统的银行贷款和股权融资，还可以考虑向政府融资担保机构申请贷款、发行企业债券、利用互联网金融平台等方式来获取资金支持。
3. 引入风投和天使投资中小企业可以积极与投资机构沟通，寻求风险投资和天使投资。
这些投资机构通常对于有潜力和创新能力的企业更为关注，提供了新的融资可能性。
4. 推动政策支持政府可以通过出台相关政策，加大对中小企业的扶持力度，推动中小企业融资环境的改善。
例如，建立专门的中小企业融资担保基金、降低融资利率、提供税收优惠等措施，为中小企业融资提供更多的便利。
5. 增加与大型企业的合作中小企业可以通过扩大与大型企业的合作，分享大型企业的资源和资金。
与大型企业建立战略合作关系，进行产业链的垂直整合，有助于中小企业获得更多的融资渠道和支持。
结论中小企业融资难题的存在严重制约了中小企业的发展。
中小企业融资难的问题与对策
中小企业融资难的问题与对策中小企业是国民经济的重要组成部分，它们的数量庞大、就业机会众多、创新活力强，对促进经济增长和社会发展具有重要意义。
但是中小企业在发展过程中面临着融资难的问题，这严重制约了它们的发展。
本文将从融资难的原因和解决方案两个方面进行探讨。
一、融资难的原因（一）内部原因1.资金短缺。
中小企业处于起步阶段或者成长阶段，资金需求大，但是企业自身的资金又比较短缺，这就导致它们很难通过自有资金满足扩张亟需。
2.财务状况不佳。
中小企业的财务管理能力、财务报告制度和内部控制等方面相对弱小，财务状况不佳，缺乏资本市场信用，难以获得金融机构的借款支持。
（二）外部原因1.金融机构难以理解和评估中小企业的风险。
相对于大型企业，中小企业的财务数据和信用资质不如人大规模企业，金融机构更难以理解和评估中小企业的经营状况和风险水平，从而犯难。
2.国内银行传统信贷模式并不适合中小企业。
许多中小企业在发展初期或者发展阶段中，往往难以提供有形质押品或者可充分抵押价值的资产，银行传统信贷模式并不适合中小企业的融资需求。
3.宏观经济环境的波动。
在经济周期中，由于宏观经济环境的不确定性，造成资本市场的波动和风险，直接影响到中小企业的融资和发展。
二、解决方案（一）积极拓展融资渠道，多元化融资1.借鉴国外成功经验，加强对中小企业的风险评估，推出适合中小企业的融资产品，如信用贷款、担保贷款、贸易融资等。
同时，各种新型融资产品也要加大推广力度，如在线融资、众筹等，发掘风险共担、股权融资等多种新型融资方式。
2.积极引导金融机构，以“多元化”为导向，设计普遍性强的中小企业融资产品，包括一些目前不太常用的贷款、信用、保理，将中小企业融资难的问题转化为金融机构革新的机会。
（二）提升企业自身实力，银行贷款不再是绝对选择1.企业在融资前需要全面审视其财务状况，加强财务管理能力和财务报告制度建设，提升内部控制水平。
通过提高企业的财务水平，增强企业的融资资本市场信任度，使获得金融机构信任和支持。
中小企业融资难的问题与解决办法
中小企业融资难的问题与解决办法随着我国市场经济的不断发展，中小企业已经成为我国经济的重要组成部分，为促进社会和经济发展做出了重要贡献。
但是，中小企业的融资难这一问题也是逐渐突显，给企业发展带来很大的压力。
本文将从中小企业融资难的问题以及解决办法两个方面进行探讨。
一、中小企业融资难的问题1.格局单一，银行贷款是主要渠道对于中小企业，主要的融资渠道是银行贷款，但由于银行的贷款审批标准较为严格，中小企业往往难以满足或者承受这些标准。
此外，银行还存在着只借给有抵押物或担保的企业的问题，因此，在担保资产薄弱或者不具备可抵押物的中小企业中，不乏因为融资难而被迫倒闭的案例。
2.融资成本高中小企业因规模小、信用程度差等因素，往往被银行所忽视，难以获得合理的贷款利率和优惠政策，且借款利率高于大型企业。
通常，中小企业需要支付高额的风险溢价费用，甚至主动走私人资本等高成本融资途径来应对融资成本高的问题。
3.信息披露难度大银行借贷交易需要明确的贷款对象指向，并且有充分的贸易信息披露。
然而，中小企业的信息披露能力并不足够全面，这使得银行在授信中缺乏准确和完整的信息支持，进而增加了中小企业融资的难度。
二、中小企业融资难的解决办法1.推广多种融资渠道对于中小企业而言，借助更多的融资渠道才能更好地解决融资难的问题。
在现有的主要融资渠道银行贷款之外，中小企业还可以通过非银行金融工具、私募债券、证券发行等多种途径获取融资，这些手段使得中小企业不再局限于银行贷款融资。
在银行渠道外，催生一批专业为中小企业服务的融资机构，提供专业的融资服务和全流程融资咨询，为中小企业提供多种融资方案和定制化融资服务。
2.建立良好的信用评价体系中小企业多数情况下无法提供足够的抵押物来获得贷款，在贷款中良好的信用记录将是银行贷款审批的重要依据。
因此，建立科学完善的信用评价体系对于中小企业的融资问题解决至关重要。
要重视企业信用管理体系的建设，构建全面、高效的信用服务体系，为中小企业获取更多有利的融资机会。
中小企业融资的难点与解决方案
中小企业融资的难点与解决方案中小企业在融资过程中面临着多样的难题，这些问题对企业的发展产生了重要影响。
然而，通过采取一系列的解决方案，可以帮助中小企业克服这些困难，获取所需资金。
一、难点：信用不足许多中小企业在融资过程中面临信用不足的问题。
由于缺乏良好的财务报表和发展历史，银行通常对中小企业的贷款申请持审慎态度。
解决方案：1.建立良好的信用记录：中小企业可以通过及时缴纳账单和债务，确保与供应商和合作伙伴的良好合作关系，从而建立良好的商业信用记录。
2.加强财务管理：中小企业应加强财务管理，建立健全的财务报告制度，提供可靠的财务数据，以增加银行贷款的可信度。
3.非银行融资渠道：中小企业可以寻求其他融资渠道，例如天使投资、风险投资和众筹等，这些渠道通常对信用评估要求较低。
二、难点：担保品不足许多融资机构通常要求中小企业提供担保物，例如不动产、股权等。
然而，中小企业通常没有足够的可供抵押的资产。
解决方案：1.担保机构支持：中小企业可以寻求本地担保机构的支持，担保机构可以为企业提供信用担保，帮助企业获取融资。
2.创新担保方式：企业可以寻求其他创新的担保方式，例如增信措施、第三方保证人等，来满足融资机构的要求。
3.非抵押贷款：一些非银行金融机构和投资者提供无抵押贷款，中小企业可以考虑利用这些机构的服务。
三、难点：信息不对称中小企业在融资过程中往往面临信息不对称的问题，融资机构缺乏对中小企业的了解，而企业也缺乏了解融资机构的渠道和方式。
解决方案：2.寻求专业机构支持：中小企业可以寻求专业的融资顾问或中介机构的支持，这些机构有丰富的经验和资源，可以帮助企业与融资机构进行对接。
结论：在融资过程中，中小企业面临的难点是多方面的，包括信用不足、担保品不足和信息不对称等。
然而，通过建立良好信用记录、寻求担保机构的支持、加强财务管理和参与行业交流活动，中小企业可以克服这些困难，并成功获取所需资金。
同时，加强政府和行业协会的对接服务和寻求专业机构的支持也能有效解决信息不对称的问题，推动中小企业的融资发展。
中小企业融资难问题及解决途径研究
中小企业融资难问题及解决途径研究伴随着我国的快速经济发展，中小企业的发展也如日中天。
由于缺乏足够的资金支持，中小企业存在融资难问题，这已经成为他们发展的一大瓶颈所在。
加上一些不可避免的问题，比如市场不稳定，大型企业更好的效益和优势等因素，中小企业融资难的问题更加凸显。
针对这个问题，我们在这里分析了其原因，并尝试提出一些可行的解决途径。
一、中小企业融资难的原因1. 审批难度大当前，对于中小企业的贷款审批是一个具有一定难度的事情。
由于在进行审批时并不了解中小企业的真实情况，银行、投资机构和其他贷款渠道往往会认为中小企业的信用风险很高，导致难以获得融资。
同时，在申请贷款时，中小企业需要提交大量的文件和资料，审核流程较为复杂，许多申请难以得到批准。
2. 管理水平薄弱一些中小企业的管理水平不高，不懂得如何运营和管理业务，有些企业甚至存在返贷、高风险、多头贷款等问题，让借款人很难批贷。
3. 担保条件过于苛刻在申请贷款时，中小企业经常因为担保条件过于苛刻而被拒贷。
一些贷款渠道需要中小企业提供高额的抵押品或者保证人，这对于资金紧张的中小企业来说，显得十分困难。
二、解决中小企业融资难的途径1. 强化中小企业自身建设提高管理水平、提升产品质量、在科技创新上加码等都可以提高中小企业的核心竞争力。
中小企业在经营过程中充分挖掘自身潜力，提高盈利能力、创新能力，有望在众多申贷企业中占据支配地位，赢得融资的机会。
2. 国家政策支持政府部门可以出台针对中小企业的政策支持措施和制度建设，比如一些税收、贷款补助、创业支持等等。
这将有助于中小企业获得关键性的支持，促进企业发展和融资能力提高。
3. 银行信贷支持银行作为企业贷款的主要渠道，要推行更为严格的授信标准，以减少风险。
但同时，银行也应该考虑为中小企业提供更多的信贷支持。
可以通过降低利率、放宽抵押条件、增加担保人等手段，从而使得中小企业在经营过程中获得财务帮助。
4. 积极创新融资渠道中小企业可以通过开拓创新的融资渠道从而获得更多的支持。
中小微企业融资难及其解决途径
中小微企业融资难及其解决途径中小微企业（以下简称“中小企业”）是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长，促进就业等方面发挥着举足轻重的作用。
然而，相对于大型企业，中小企业在获得融资方面存在着诸多问题，这一问题的存在不仅制约了企业的发展，甚至制约了整个经济的发展。
本文将从中小企业融资难的原因入手，并提出相应的解决途径，以期能够为中小企业发展提供实质性的帮助。
一、中小企业融资难的原因1.信息不对称中小企业的信息不对称是融资难的一个重要原因。
由于中小企业规模较小，信息渠道相对有限，银行和投资者需要更多的信息来衡量中小企业的信用风险。
但是中小企业通常难以提供全面准确的信息，特别是财务信息，这就使得银行和投资者难以评估企业的信用风险，从而削弱了企业融资的能力。
2.担保不足中小企业规模相对较小，此种原因使得银行或其他机构通常没有足够的抵押品或担保措施，以便获得融资。
银行等金融机构会对中小企业提出高额担保或固定资产抵押要求，使得中小企业难以负担，必须在经济上付出更大的代价才能获得融资。
3.融资成本高相对于大公司，中小企业的融资成本要高得多。
这种成本差异往往来自于贷款银行、债券发行人、股权投资人对于中小企业的信用风险的不同判断，以及相对缺乏抵押资产的特征。
因此，中小企业在融资过程中，往往面临着更高的借贷成本。
二、中小企业融资解决途径1.建立完善的信用记录为了改变信息不对称的状况，中小企业可以采取以下措施：每年公布财务报告，增加信息透明度；建立健全的财务体系，提高信息公开程度；培育潜在银行合作关系，以建立互补合作关系。
2.加强担保机构的服务担保机构是中小企业融资的重要保障。
加强担保机构的服务能够解决中小企业担保不足的问题。
担保机构可以通过将其声誉与企业财务状况直接联系在一起，从而减缓企业的融资压力。
同时，担保机构可以与企业协商并为企业提供担保服务，从而使得企业获得更多成功的融资机会。
3.降低融资成本为了解决中小企业融资成本高的问题，提高中小企业获取资金的成功概率，可以主动与贷款银行进行谈判，并尝试压低融资成本。
中小企业融资难的问题和解决方案
中小企业融资难的问题和解决方案中小企业融资难的问题和解决方案一、中小企业融资难的问题中小企业是一个国家经济发展的重要力量，但在融资方面却常常受到限制。
中小企业融资难的问题主要包括以下几个方面：1.信息不对称，难以获得融资的支持中小企业与银行、投资机构等融资机构信息不对称，难以获取融资支持。
中小企业通常缺乏规范的会计体系、稳定的资产负债表和现金流量表，无法提供足够的担保和抵押物，这使得它们在银行贷款和其他融资机构中的信用评估中处于劣势地位。
2.融资成本高，获得融资困难中小企业融资成本较高，通常需要支付高额的利息和费用。
此外，中小企业融资周期较长，通常需要提供更多的担保或抵押物。
这些都使得中小企业获得融资变得更加困难。
3.政策缺失，管理不完善政策缺失、管理不完善也是中小企业融资困难的原因之一。
中小企业通常缺乏规范的法律制度和管理体系，无法保证其经营状况的稳定性和可持续性。
此外，政府在融资方面的政策支持力度不足，也使得中小企业难以获得融资。
二、解决方案中小企业融资困难是一个复杂的问题，需要政府、金融机构和企业本身共同努力才能得到解决。
以下是解决中小企业融资难的一些方案：1.提高中小企业融资信息透明度为了缓解中小企业融资难的问题，政府、金融机构和企业本身需要努力提高融资信息的透明度。
中小企业应该加强自身的财务管理，完善规范的会计体系和报告制度，并向融资机构提供真实、准确的信息。
政府和金融机构也应该制定相关政策，优化融资体系，提高融资信息的透明度。
2.建立中小企业信用评级体系中小企业信用评级体系是解决融资难问题的关键。
政府和金融机构应该建立规范、公平、透明的中小企业信用评级体系，帮助融资机构更好地识别高质量的中小企业，提高中小企业的融资成功率。
3.加强政策扶持，优化融资渠道政府应加大对中小企业的金融扶持力度，制定更多的奖励政策和支持措施，为中小企业提供更多的资金支持。
金融机构也应该探索更多的融资渠道和融资产品，满足中小企业不同的融资需求，降低融资成本。
我国中小企业融资难问题分析及解决之道
我国中小企业融资难问题分析及解决之道中小企业是国家经济的重要组成部分，对于促进经济增长、创造就业机会等方面具有重要作用。
由于中小企业规模较小、发展阶段较浅、风险较大，融资难一直是中小企业面临的严重问题。
针对这一问题，本文将对我国中小企业融资难的原因进行分析，并探讨解决这一问题的途径和方法。
一、我国中小企业融资难的原因分析1. 宏观环境因素我国的金融体系长期以来偏向大企业和国有企业，对中小企业融资支持不足。
宏观经济政策的不确定性、宏观调控的不完善等因素也制约了中小企业融资。
2. 中小企业自身因素中小企业的规模小、抵押品少、信息透明度低等因素限制了它们获得融资的能力。
中小企业经营管理水平不高、风险较大也是导致融资难的原因之一。
3. 金融机构因素目前我国的金融机构更倾向于向大企业贷款，对中小企业采取较为保守的态度。
金融机构的风险偏好、内部审批机制等也制约了中小企业融资。
4.金融体系的刚性我国金融体系在服务中小企业方面存在一定的刚性，包括信贷审批标准严苛、融资渠道单一、融资成本高等问题，这些都制约了中小企业的融资需求。
二、解决我国中小企业融资难问题的途径和方法1. 完善金融体系服务中小企业通过完善金融市场的体系，建立健全的中小企业融资体系，包括引入更多的中小企业金融产品、降低中小企业融资成本等。
2. 改变金融机构的风险偏好引导金融机构加大对中小企业的信贷支持力度，对中小企业合理的风险进行认可，提高对中小企业的融资供给。
3. 加强政府引导和扶持政府需要采取更多的政策措施，包括对中小企业进行财政补贴、税收优惠政策、风险补偿机制等，鼓励金融机构加大对中小企业的融资支持。
4. 提高中小企业自身发展水平中小企业应加强自身的管理水平、风险管控能力，提高自身的市场竞争力，增加融资的透明度。
5. 发展多种融资渠道除了传统的银行信贷外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、担保贷款等多种方式解决融资问题。
6. 建立风险投资市场建立风险投资市场，吸引更多的风险投资机构参与中小企业的融资，提供更加灵活多样的融资方式。
中小企业融资难的问题与解决思路
中小企业融资难的问题与解决思路一、问题背景中小企业是我国经济的重要组成部分，也是推动就业、创造财富的重要力量。
然而，中小企业融资难的问题也一直困扰着它们的发展。
在当前金融环境下，中小企业融资难的问题更加严峻。
二、问题分析1.融资成本高中小企业的规模小，资产少，风险也比较大，因此获得融资的成本就会比较高。
而且很多中小企业没有抵押品或信用背景，也难以获得融资。
2. 融资途径单一目前，中小企业的融资途径比较单一，大多数企业选择的是银行贷款。
而这些融资渠道的风险也比较大。
因此一旦发生违约，中小企业就面临着被银行收缴资产、破产的风险。
3. 融资资格审核复杂在商业银行贷款、担保贷款等融资渠道中，都需要进行资格审核，而这个过程是比较繁琐的。
中小企业的资金链通常比较紧张，审核周期长，就有可能因为融资缺口而面临资金短缺。
三、解决思路1. 多元化的融资渠道中小企业应该尝试挖掘多元化的融资渠道，不仅能够降低融资成本，还能够降低特定融资渠道的风险。
中小企业可以寻求天使投资、风险投资等投资方式，保证更多资金来源的多元化。
2. 建立良好信用体系中小企业应该通过积极经营自己的企业，建立良好的信用体系。
通过主动向银行透露自己企业的业务情况、财务状况、发生了哪些问题及问题解决过程等信息，让银行加深对企业的信任，从而为该企业获得更多融资渠道打开通道。
3. 战略性规划中小企业应该针对自己公司的资金管理和业务发展制定战略性规划，尽可能避免出现资金的逾期、偏低等问题。
此外，企业还可以通过引进优秀的财务管理人员和技术顾问，提 high一下企业的管理、运营水平，帮助企业在融资上更具竞争力。
4. 加强合作伙伴关系中小企业可以建立好与银行、供应商、客户的合作伙伴关系，加强信息传递，有条件的话可以考虑将合作伙伴诚信认证作为一项重要评估标准。
同时，与金融机构共同制定企业的融资计划，加强对企业的风险控制，减小实际风险。
结语：中小企业融资难是一个复杂的问题，但只要中小企业合理利用各种融资途径，根据自身特点建立良好的信用体系，并形成合理的融资规划，这些问题也会随之缓解。
10179 中小企业融资难的问题与解决途径
中小企业融资难的问题与解决途径一、中小企业融资难的现状在我国的经济发展中，中小企业起着举足轻重的作用。
无论是为GDP 做出的贡献，还是为社会提供的就业机会，都不可小视。
但是，中小企业融资难的问题一直没有得到很好地解决，严重影响了它们的发展和壮大。
据《2019 中小企业掘金报告》显示，我国中小企业的融资难问题依然严峻。
其中，对于逾四成的企业而言，融资成本过高是主要问题；四成以上的企业称存在借贷门槛高、担保难度大等问题；逾三成的企业表示，相比于大型企业更难获得融资。
二、中小企业融资难的原因2.1 银行“好钢不用在刀刃上”的风险厌恶在我国的金融体系中，银行是中小企业主要的融资来源。
但是目前，银行在中小企业融资领域远未发挥出应有的扶持作用。
因为银行“好钢不用在刀刃上”的风险防控思路，导致大量的中小企业出现了融资难的问题。
相比在同等时间内获得融资的大型企业，中小企业的借款利率要高出不少。
2.2 中小企业的信息对称性不足中小企业承担了高额的信息不对称成本，导致了部分机构的风险偏好与中小企业的实际情况不符，观望和犹豫的情况比较多。
同时，还需要承担的风险偏大和发展平台有限等外部紧张的环境等诸多困难。
2.3 中小企业管理和财务能力普遍欠缺由于中小企业自身的管理和财务能力相对不足，其经营风险相对较高，一些机构在提高的融资门槛等，为更严的风控体系付出了努力。
三、解决中小企业融资难的直接途径3.1 加快金融创新通过金融创新，推动中小企业融资的发展，为中小企业提供科技、人才、风险评估等方面的支持。
在金融创新方面，我们可以探寻不同的创新形式，比如互联网金融、大数据风控、物联网质押等。
3.2 加强创投机构以及政府的支持力度创投机构是促进中小企业发展的积极力量之一。
政府在一定程度上也可通过特别扶持政策和不同层级的资金支持中小企业融资。
可以探索建设新型产业发展基金措施，建立完善的信用保障体系、股权投资市场和科技支持创新项目。
3.3 推广信用贷款信用贷款是借助借款人的信用状况，快速审核、放款，而不以抵押物品作为过多考量因素的一种融资方式。
中小企业融资难问题及解决方案
中小企业融资难问题及解决方案近年来，中国经济的快速发展，给众多中小企业带来了更多的发展机会。
但是，中小企业在发展的过程中，却遭遇了一道难以逾越的难题——融资难。
中小企业因为自身规模、信用等缺陷，难以满足传统银行对企业的贷款条件，如担保、抵押房产等要求，导致很多中小企业融资无门，这在一定程度上阻碍了企业的发展。
本文将就中小企业融资难问题进行深入探讨，并提出解决方案，供中小企业和政府部门借鉴。
一. 中小企业融资难的原因1.多数中小企业缺乏抵押物资。
中国传统上以房产作为抵押物品，因此中小企业若没有拥有产权的房产，将难以获得银行贷款。
2.多数中小企业信用度不高。
中小企业一般没有良好的信用评价，缺少优秀的经营记录，因此银行并不愿意对其贷款。
3.政府对中小企业支持不足。
尽管政府相关部门在中小企业发展、融资等方面做了很多工作，但是部分措施效果并不够理想，中小企业的融资问题也没有得到更好的解决。
二.中小企业融资难的影响1. 阻碍中小企业的发展。
中小企业的融资难，直接阻碍了企业的扩张，对企业的经营、创新和发展产生了巨大的不利影响。
2.影响就业岗位创造。
被困在资金瓶颈中的中小企业，将无法按时支付员工工资，也难以增加新的工作岗位，对社会物质文化进步均产生了负面影响。
三. 中小企业融资难的解决方案1.加强中小企业信用评价体系建设。
银行对中小企业信用度的评价，可以引入第三方机构。
这些机构应具有完整的权威评价系统、独立的评估标准和客观的评估体系，可以为银行企业信用度的评估提供依据，帮助企业提高信用度。
2.加大政府对中小企业的金融支持力度。
政府可以通过减免税费、出台金融扶持政策等方式，提高中小企业的资金实力，缓解中小企业的资金问题。
同时，政府也可以建立更加灵活的基金，提供再担保、再贷款和风险补偿等方式，扶持中小企业融资。
3.升级中小企业债券市场，提高债券市场的有效性。
政府可以加大对企业发行债券的监管力度，从而提高市场透明度，优化资本市场环境，增强中小企业的融资效率。
中小企业融资难的问题及解决办法
中小企业融资难的问题及解决办法随着中国经济的快速发展，中小企业在经济发展中扮演了越来越重要的角色，成为了创新和进步的推动力量。
然而，中小企业融资难的问题一直困扰着很多企业家和投资者。
本文就中小企业融资难的问题以及解决办法进行探讨。
一、中小企业融资难的原因1.1 信用风险高由于中小企业规模较小，经营历史较短，缺乏稳定的盈利能力和资金流量，因此银行很难为中小企业提供充足的贷款支持。
当中小企业出现经营风险时，银行会增加提高贷款利率或要求企业提供更多的财务担保措施，同时对中小微企业的信贷审批也更为严格。
1.2 信息不对称中小企业往往缺少对外公开信息披露的渠道，使得银行、投资机构等融资方难以了解企业的实际经营情况和潜在风险，信任度低，造成投融资难度大。
1.3 竞争激烈随着市场的饱和和竞争的激烈，中小企业的利润空间越来越小，导致本身的盈利压力加大，必须提高自身的营销策略和服务质量，否则企业难以生存，甚至出现资金链断裂的风险，再次降低其信用水平。
1.4 风险偏好低中小企业往往处于初创期，业务链不稳定，运营风险较高，传统金融机构为了规避风险，会采取保守的开放策略，拒绝或减少对中小微企业的贷款支持。
二、中小企业融资的方式2.1 自筹资金自筹资金，如自有资金积累、私人借款、担保贷款、配股和发债等私募资金。
但采用自筹资金方式将会限制企业发展的速度，在企业的创始人不要走弯路的情况下，还是不建议采用。
2.2 债权融资过去中小微企业融资主要依靠银行借款，只有抵押贷款、担保贷款等简单方式，银行很难为中小企业提供一些符合其实际情况和需要的小额贷款产品。
但伴随着管理体系逐渐完善，行业证明和资本充足等条件逐渐趋于垂直，银行债权类产品比以前更加多元化，如保单质押贷款、股票质押贷款、担保信用贷款等等。
2.3 股权融资企业可以通过招募风险投资人、天使投资人、私募股权基金等方式，出售公司部分股权，获得募集资金。
但这种方式肯定不是所有中小企业都能够采取的，因为一般来说，只有高成长的中小企业才有可能引起投资人的兴趣。
我国中小企业融资难问题分析及解决之道
我国中小企业融资难问题分析及解决之道近年来，我国中小企业融资难问题日益突出，给经济发展和企业发展带来了一系列的挑战。
本文将对我国中小企业融资难的问题进行分析，并提出一些解决之道。
中小企业融资难的问题主要源于以下几个方面。
一是银行融资难，对中小企业的信贷审核过于严格，要求抵押担保条件过高，导致中小企业无法获得贷款。
二是中小企业的信用不足，由于经营规模较小，资金链较为脆弱，容易出现还款问题，银行不愿意给予贷款支持。
三是中小企业的信息透明度不高，缺乏可靠的财务报表和信用评级，无法吸引投资者的关注和资金。
针对以上问题，我们可以提出以下几个解决之道。
一是建立以中小企业为重点的专业化金融机构，提供专门的政策支持和服务。
这些金融机构可以针对中小企业的融资需求和特点，制定相应的融资政策和措施。
加强对中小企业的信用评级和信息披露工作，提升中小企业的信用度，增加融资渠道。
二是加大政府对中小企业融资的支持力度。
政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，减轻中小企业的融资负担，提高中小企业的融资成功率。
加强对中小企业的培训和指导，提升企业的经营管理水平，增加其融资能力。
三是鼓励社会资本进入中小企业领域，提供多元化的融资渠道。
除了传统的银行信贷外，可以引入风险投资、股权融资等方式，吸引更多的社会资本投向中小企业，增加其融资来源。
除了以上的解决之道，我们还需要进一步加强对中小企业的支持和保护。
一是加大对中小企业的财务支持力度，提供低利率的贷款和优惠政策，缓解中小企业的融资困难。
二是优化企业营商环境，简化办事手续和流程，提高审批效率，降低企业经营成本。
三是加强中小企业的创新能力培养，提供技术支持和市场推广，促进企业的持续创新和发展。
我国中小企业融资难问题虽然存在一定的困难，但通过加强政府支持、优化金融体制以及提高中小企业自身素质和创新能力，完全可以解决这一问题，为中小企业发展搭建更加良好的融资环境。
我国中小企业融资困境及解决措施
我国中小企业融资困境及解决措施我国中小企业融资困境及解决措施引言中小企业是一个国家经济发展的重要支撑力量，也是就业的主要来源。
然而，在我国，中小企业在融资方面面临着许多困境和挑战。
本文将探讨我国中小企业融资困境以及可能的解决措施。
一、中小企业融资困境1. 融资渠道限制中小企业融资面临的首要问题是融资渠道的限制。
传统的融资渠道主要为商业银行贷款和股权融资，但中小企业往往难以满足传统融资的要求，如抵押物不足、担保条件高以及风险偏好较低等。
此外，中小企业往往没有资本市场上市的条件，也无法吸引大规模的外部投资。
2. 信息不对称信息不对称是中小企业融资中的另一个主要障碍。
由于中小企业往往缺乏足够的财务信息和信用记录，银行和投资者难以准确评估其融资需求和还款能力，增加了融资的风险。
3. 高融资成本融资成本对于中小企业来说往往较高。
由于中小企业一般没有规模经济和品牌溢价，银行对其收取较高的贷款利率。
同时，由于融资渠道有限，中小企业更容易受到中间环节的加价影响，导致融资成本进一步升高。
二、解决措施1. 完善融资渠道为了解决中小企业的融资困境，需要完善融资渠道。
政府可以加大对中小企业的信贷支持力度，设立专门的中小企业融资平台，提供低利率贷款和风险共担机制。
此外，可以鼓励银行创新融资产品，满足中小企业的特殊融资需求。
2. 加强信息透明度为了降低信息的不对称，中小企业需要加强信息的披露和透明度。
政府可以推动建立中小企业信用信息数据库，提供中小企业的信用评级和财务信息，提高中小企业的融资透明度，减少信息不对称。
3. 引入非传统融资方式除了传统的融资方式，可以积极引入非传统融资方式。
比如，发展债券市场，让中小企业可以通过发行债券进行融资；发展天使投资和风险投资，为中小企业提供股权融资渠道。
同时，可以促进中小企业与大型企业、科研院所等进行合作，吸纳合作伙伴的资金和技术支持。
4. 加强中小企业培训和支持中小企业融资问题也与企业自身的管理和能力水平有关。
中小企业融资的难题及其解决方案
中小企业融资的难题及其解决方案中小企业是国家经济发展的重要力量，但是由于融资难题，很多中小企业无法得到足够的资金支持，从而难以稳定发展。
本文将就中小企业融资的难题及其解决方案进行探讨。
一、中小企业融资的难题1. 融资渠道单一，中小企业相对于大企业而言，没有更为充足的资金储备，通常无法通过内部融资满足公司的需求。
然而，很多中小企业选择的外部融资渠道有局限性，多数仅依靠银行贷款或个人借贷，融资渠道单一。
2. 风险评估难度大，银行等机构的贷款审批通常会严格考虑企业的信用记录、经营状况、资产状况、财务状况等多个方面，在中小企业融资过程中，风险评估难度大，使得很多中小企业在未能得到足够融资的同时也不易轻易申请贷款。
3. 利率高，银行等机构的贷款利率高，对于中小企业而言，承担融资成本大大增加，企业经营的脆弱性也会加剧。
二、中小企业融资的解决方案1. 探索多元化融资渠道中小企业应积极寻找合适的融资渠道，多元化的融资渠道可以将融资压力分散，减小对某一渠道的依赖性。
中小企业可以考虑向私募股权、天使投资基金、风险投资等投资人借款，或者通过众筹等方式获取融资。
2. 利用政策支持政府相关部门也为中小企业提供了很多融资支持政策，包括贷款利率优惠、融资担保等方面的帮助。
中小企业可以针对自身的需求，合理利用上述政策。
3. 加强内部管理和精细化经营中小企业可以通过加强内部管理、优化经营模式、提高工作效率等方式，提升自身的盈利能力和资产规模，以维持正常的经营现金流，降低融资难度。
此外，中小企业应当注重人才培养，吸纳更多高质量人才提高公司能力。
4. 合理利用互联网金融互联网金融的发展为中小企业提供了崭新的融资途径，中小企业可以通过线上支付、互联网保理等方式，有效解决融资难题，同时也可大大降低贷款利率等各种费用。
总之，在中小企业融资的过程中，中小企业应该注重扩展融资渠道，加强自身的经营管理和资产规模，利用好互联网金融等新型融资方式，合理利用政府相关政策支持。
中小企业融资难题及其解决对策
中小企业融资难题及其解决对策在当前的经济环境下，中小企业融资问题一直是一个十分突出的难题。
影响中小企业融资的因素多种多样，包括但不限于信用问题、融资成本高、担保要求严格等。
本文将从这些方面探讨中小企业融资困境，并提出相应的解决对策。
一、信用问题中小企业往往由于规模较小，经营历史较短，信用水平不高，难以向银行等金融机构提供足够的信用担保。
这直接影响了它们获得融资的能力。
为了解决这一问题，可以考虑以下对策：1. 健全信用体系：建立起中小企业信用评估机制，对企业进行全面的信用评估，让金融机构能够获得更为准确的信用信息。
2. 提高透明度：中小企业应提供真实、完整的财务信息，增加与金融机构的沟通与合作，以提高信用度。
3. 加强合作关系：与供应商、客户等建立稳固的合作关系，争取相互担保或提供担保的机会。
二、融资成本高相对于大型企业，中小企业在融资时更容易遇到高昂的融资成本，这让它们在资金获取方面处于劣势地位。
针对这一问题，以下是一些解决对策：1. 降低融资成本：政府可以出台一系列支持政策，如减免利息、降低抵押率、提供贴息等，以帮助中小企业降低融资成本。
2. 指导期货交易：中小企业可以通过期货交易来规避价格风险，减少贸易中的不确定性，降低融资成本。
3. 寻求其他融资方式：与传统金融机构相比，中小企业可以探索其他融资方式，如债券发行、私募股权融资、众筹等。
三、担保要求严格中小企业融资难的一个重要原因是金融机构对担保要求比较严格。
常见的情况是，银行等金融机构更倾向于接受大企业提供的物权担保，而对中小企业提供的信用担保不太看好。
以下是一些建议来解决这一问题：1. 引入第三方担保机构：中小企业可以寻求引入第三方担保机构，提供专业的担保服务，以增强融资的可行性。
2. 发展信用保险业务：中小企业可以购买信用保险来提高信用，从而增加获得融资的机会。
3. 政府帮助：政府可以出台政策，将一定比例的贷款风险转移给政府，以减轻金融机构的担保压力，提高对中小企业的放贷意愿。
中小企业融资问题与解决途径
中小企业融资问题与解决途径中小企业是国民经济的重要组成部分，其发展直接关系到国家经济发展的稳定性。
然而，中小企业在发展过程中，经常会遇到融资问题。
没有足够的资金支持，即使企业主意愿再强，也难以持续推进。
本文将探讨中小企业融资问题以及解决途径。
一、中小企业融资问题中小企业融资问题是企业发展过程中最为关键的问题之一。
特别是在当前金融环境相对紧张的背景下，中小企业融资难、融资贵已经不再是单纯的口号，而是摆在众多企业的面前的现实问题。
1、银行贷款难融资成本高银行是中小企业的主要融资渠道，但是银行贷款必须要有相应的抵押和担保才能够获得，对于刚刚起步的中小企业而言，很难提供大量的担保物。
同时，中小企业贷款的利息也相对较高，难以承受。
2、股权融资难度大相较于银行贷款，股权融资门槛较高。
除了需要拥有一定的规模和盈利能力之外，中小企业还需要承受来自投资人的压力。
此外，由于中小企业的股权并不是很流通，导致企业的价值难以确定，妨碍了中小企业在股权市场上的融资规模。
3、市场化融资缺乏有效引导市场化融资是近年来的提倡方向，但是缺乏有效引导，难以发挥应有的作用。
相关政策和法规还需要进一步出台，以提升中小企业市场化融资的便利性和效率。
二、中小企业融资解决途径面对中小企业融资问题，需要综合考虑多种融资途径。
以下是一些较为常见的解决途径：1、互联网融资互联网融资相对于传统融资来说，门槛更低，交易速度也更快。
企业可以通过互联网平台发布融资需求，然后由针对中小企业融资的互联网平台进行融资工作。
互联网融资可以大幅降低中间环节，提升融资效率。
2、政府扶持政府扶持中小企业的政策越来越明显，政府的扶持可以包括注资、贴息、税收优惠等方式。
此外，政府可根据不同地区和不同行业进行差别化的扶持政策，以提升政策的针对性和实际效果。
3、股权合作中小企业可以通过股权合作的方式对手中的股权进行整合，以提升其股权价值。
通过与其他企业进行股权合作，中小企业可以快速扩大规模，从而提升其市场地位和发展空间。
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一、中小企业融资难的现状当前，我国中小企业的融资渠道主要有两条：一是内部融资，包括业主自有资金、向亲戚朋友拆借的资金、员工内部集资、风险投资以及企业开设后积累的资金等来源。
二是外部融资，其中又可分为间接融资和直接融资两种形式：间接融资是指以银行等金融机构为中介的融资，包括各种短期贷款、中长期贷款等；直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。
从融资渠道来看，当前我国绝大多数中小企业是靠自我积累、自我筹资发展起来的，内部融资所占比重较高。
然而，随着企业的发展，单纯的内部融资已经不能满足企业发展的需求，对外部融资的依赖程度提高。
由于我国中小企业的经营规模普遍较小，一般无法进入股市或债市进行直接融资，而我国的产业基金、风险投资等还处于起步阶段，因此，我国中小企业目前无论是流动资金还是固定资产投资的资金筹措，基本上是依靠银行等金融机构的间接融资。
从融资成本来看，目前商业银行对中小企业的贷款利率一般为基准利率基础上浮30%~50%，如果再加上资产评估费、抵押登记费、公证费、担保费、动产监管费等，估计中小企业的融资总成本最高可达12%左右，比大中型优势企业的贷款成本高出一至数倍。
业内人士指出，如此之重的资金成本意味着企业的资金利润率至少要达到12%才不致亏本，而我国工业企业平均利润率能达到12%的行业是很少的。
从银行信贷支持来看，有调查表明，在整个银行开户的各个客户当中，大户占得比重大约在10%左右，得到的贷款额却占整个金融机构贷款总额的90%多。
而中小企业开户占80.9%，得到的贷款额却只占到金融机构贷款总额的10%可见，仅从数字上来看，我国现有的金融体系对中小企业融资支持力度明显不如大型企业。
我国中小企业当前存在的融资难问题已经极大地抑制了中小企业技术创新、市场拓展等经营活动的正常开展。
二、韩国、德国支持中小企业发展的经验2.1韩国：设立专门的中小企业银行支持中小企业发展针对中小企业融资难的问题，韩国政府专门设立了提供中小企业融资服务的专业化银行)))韩国中小企业银行(Industrial Bank of Korea)，其主要宗旨是扶持中小企业发展。
在为韩国中小企业提供优质金融服务的同时，也为本国经济的稳定与发展做出了突出贡献。
韩国中小企业银行为中小企业提供的支持主要有：1、以支持中小企业为明确目标韩国中小企业银行以/扶持中小企业的成长与发展为宗旨，贷款行业广泛，包括制造业、不动产业、批发业及农、林、渔、燃料、运输等。
截至2009年9月末，贷款余额10914万亿韩元。
其中，中小企业贷款8717万亿韩元，占贷款总额的80.12%。
韩国中小企业银行信贷资产质量较高，不良率仅为1.147%。
2、积极支持中小企业走出去韩国中小企业银行不仅在国内大力支持中小企业发展，对于走出国门的韩资中小企业依然不遗余力地给与支持，提供配套服务，扶持中小企业成长。
目前韩国中小企业银行在海外已设有10个分行、1个莫斯科办事处。
这些分行的主要服务目标就是韩资中小企业，而且对这些企业贷款的条件十分灵活。
3、韩国央行为中小企业提供专项低息贷款韩国央行可以向韩国中小企业银行提供/总额限度贷款0，即由韩国央行制定限额后，根据各银行支持中小企业的业绩，提供低息贷款的制度。
为抵御全球金融危机的冲击，2008年10月，韩国央行将贷款额度从615万亿韩元提高至9万亿韩元，2009年3月再调高1万亿韩元至10万亿韩元。
央行的低息贷款既可以为中小企业银行提供信贷资金来源，也可以帮助其增加收益。
2.2德国：建立较为完善的信用担保体系为中小企业发展护航德国联邦政府建立中小企业信用担保体系较早，1954年德国成立了第一家担保银行，目前已经建立了较为完善的担保体系。
每个州至少有一家担保银行。
经过50多年的发展，担保银行取得了较为显著的经济和社会效益。
德国担保银行的经营方式：1、担保银行对贷款中小企业实行信用评级和差别化利率政策担保银行评级的重点是考察企业的财务状况和未来的发展状况。
信用等级评定的结果不仅决定了客户是否能够得到信贷支持，而且也决定了客户取得贷款的利率。
目前，德国担保银行对客户主要收取两方面的费用，大致为 1.175%~2.15%。
客户信用等级越高，利率就越低，反之一样。
2、建立较为合理的风险分担机制德国建立了较为合理的担保机构、承贷商业银行、政府共同分担风险机制。
担保银行与承贷商业银行承担贷款风险比例为8：2。
当担保银行发生代偿损失时，政府承担其损失额的65%(其中联邦政府承担39%，州政府承担26%)，担保机构仅承担损失额的35%。
也就是说，担保银行仅仅承担最终信贷损失的28%。
这一比例大大低于我国目前中小企业信用担保机构所承担的比例。
3、政府向担保银行提供税收优惠政策德国联邦政府还出台了税收优惠政策扶持担保银行的发展。
由于担保银行的政策性背景，为保护和扶持担保银行的发展，政府规定只要担保银行的新增利润仍用于担保业务，则担保银行便不需要交纳任何税费。
三、我国中小企业融资难的原因分析3.1银企之间信息不对称学术界根据各自不同的样本研究认为，在银行与中小企业之间存在无形的融资缺口(finance gap)，而信息不对称是融资缺口存在的主要原因，经济学中信息不对称的定义是指交易一方对另一方了解不够充分，从而使交易双方处于不平等地位。
银企之间信息不对称主要指企业尤其是中小企业在信息披露、财务报表的完备和会计准则等关于企业的财务信息供给不够充分，导致银行对企业信息掌握不足。
中小企业对贷款的单笔需求额度一般比较小，同时出于竞争的需要而对相关信息保持谨慎，使银企之间的信息存不对称性，而银行通常在对比贷款收益与审核贷款的成本后，认为将信贷分配给中小企业不能使自身的利益最大化。
大企业的信息披露比较充分，银行审核贷款的成本相对较低，与大企业建立信贷关系符合银行利益最大化的诉求。
3.2民间信贷的管制和法律地位的缺失垄断是不完全竞争市场的一种重要形式，垄断企业通常利用自身对市场的支配地位索取高额利润，而当一个行业的利润率远高于社会平均利润率时，说明这个行业存在垄断现象。
从我国银行业目前的经营情况来看，不可否认，仍然是一个垄断行业。
金融市场上充裕的流动性和民间借贷的高利率并行不悖，说明银企之间存在较大的融资缺口，金融效率亟需提高。
3.3过高的息差收入使银行对中小企业融资重视不足我国银行业在政府的保护和支持下，存在着较大的存贷利差，1999年以来，存贷利差一直维持在3%以上，2007年则高达3.6%，目前为3.06%，相比之下，日本的利差只有1.3% 我国的存贷利差远高于世界主要经济体，位居世界前列。
据波士顿咨询公司发布的《银行业创造价值报告》，我国银行业的利润主要来源于由巨大的存贷利差产生的利息收入，四大商业银行的利差收入占总收入的90%以上，股份制商业银行也超过80%。
对利差的过度依赖，极大地削弱了我国银行业开展中间业务和向更高业务拓展的动力，也导致了社会资源向银行业的过度集中，缺乏服务意识。
在开展中小企业贷款业务上则表现为审批流程繁冗、服务意识弱、时间跨度长。
3.4缺乏足够的流动资产抵押缺乏流动资产抵押也被相关文献视为中小企业融资缺口存在的重要原因。
对于小企业(small business)，在创立初期，受人才、土地、市场、经验和资本等相关资源的限制，往往没有稳定、足够的现金流，同时又受制于缺乏流动资产抵押而被银行拒绝融资，只能通过内部融资，企业主继续拿出储蓄，或从亲友处借贷，或使用公司未分配利润，才能满足企业发展的资金需求。
据日本学者(Hirofumi Uchida 2007)的研究，在经济周期低谷时，银行更加重视资产抵押，避免呆账坏账的产生。
3.5企业破产清算程序不完善从发达国家的经验来看，破产最终目的是为了保护，既要保护债权人权益，也要保护经济组织。
以美国通用汽车申请破产为例，通用的破产并不等于通用汽车的消亡和品牌的消失，其破产依据的是美国破产法的第十一章，即破产保护的内容。
根据法律，通用申请破产保护后可以使用未来的现金流偿还当期债务，也就是说通用的破产只不过是通过债权债务的重组使通用能够继续生存发展。
而我国很少有针对企业的破产保护工作，企业一旦申请破产或被强制破产，即进入清算程序。
其次，破产管理人的过早介入影响了企业的重整工作。
国家为了保障银行的信贷资金安全，允许法院在企业宣告破产后指定破产管理人，进入清算程序。
事实上，有些企业通过业务、产品或其他投资方的进入，可以继续生存。
3.6企业内部产权不明晰我国的中小企业尤其是小企业，家族化企业治理现象普遍存。
家族化治理在企业初创时期，具有一定的优势：首先，依靠家族成员的内聚力解决资金、技术、市场和人才等问题，是企业建立和发展的根本。
其次，家族成员的决策能够有效的体现在执行上。
第三，没有代理成本，降低了所有权与经营权分离后的代理人道德风险然而，初创时期家族化管理的优势恰恰成为规模化可持续发展的劣势。
创立初期决策与执行上的高效率，在企业发展到一定规模后，效率的提高使决策的科学性降低，加大了企业的经营风险，也提高了银行的贷款风险另外，家族化管理产生的整体上明晰的产权，在家族内部界定比较模糊，内部产权的模糊事实上加大了银行追讨贷款的风险。
因此，中小企业应该优化治理结构，建立有效地代理人制度，完善现代公司制度，科学决策，明晰产权，才能提高申请贷款成功的机会。
四、中小企业融资问题解决的途径探索为尽快解决中小企业融资难，疏通融资渠道，消除融资障碍，促进中小企业经济健康发展，笔者认为应该从以下几个途径着手解决。
4.1中小企业应该加强自身经营管理，提升自己的经济能力和信用度，以期获得更多的融资渠道1、中小企业要努力提升经济能力，从而提高融资水平。
中小企业抵押难的最大因素是抵押物少，要解决这一问题首先要努力发展生产，提升自身经济能力。
中小企业要把握住产品经营寿命周期，在产品市场饱和之前，要转变发展模式，及时进行技术改造、设备更新，产品换代，提高质量，降低成本，在激烈的市场竞争中稳定健康发展。
有了雄厚的物质基础，才会从根本上解决抵押难的问题。
2、中小企业要加强自身经营管理水平，提升企业或法人的融资信用度。
中小企业经营管理者要提高自身素质，熟悉金融政策，能够运用现代金融知识结合自身条件，争取合适的银行融资；同时要实行严格预算控制制度，建立健全资金需要量的预测机制，建立融资管理人员责任制，把预算管理贯穿于融资管理的全过程；要建立健全一套有效运用资金的方法，加强内部管理，把有限的资金用活用好、用出效益，以提高融资的信用度。
3、中小企业要塑造良好的信誉形象，与金融机构一起构筑良好的银企关系。
中小企业要强化信用观念，对此中小企业一定要高度重视，不能有“我融了资想怎么用就怎么用，别人管不着”的想法，钱要用在企业的发展上而不是用在自家生活中，以塑造企业良好的融资信誉形象。