外资银行在华发展的特点及影响

外资银行在华发展的特点及影响

1.引言：当前我国银行界除四大国有银行外，还存在许多外资银行，它们丰富了银行市场，在金融存储，理财产品上为消费者提供了更多选择，同时也促进了银行工作效率的提升。但是另一方面，其对于本土银行的业务产生了较大冲击，不利于国有资本的发展。针对外资银行的双重影响，本文将对其进行详细的阐述。

1.1中外研究现状：目前大多数外资银行通过股权投资的方式进入中国市场，其也随之带来了先进的管理理念和高校的运转模式，所以在一定程度上对我国本土银行造成了巨大的威胁。针对这一现象，要在对外资银行进入我国采取积极鼓励的态度的同时保持一定的谨慎，努力在竞争中提高本土银行的综合能力，使其能够在竞争中获得更多的优势。

1.2研究背景：加入世界贸易组织后，我国逐渐在金融，航空航天等多个领域采取开放态度，并且出台一系列吸引外资，鼓励外资企业进驻的政策。在庞大的中国市场刺激下，众多外资银行开始谋求在华发展。《中华人民共和国外资银行管理条例》正式出台后，关于在我国金融银行领域开展正规且高效的开放，寻求本土银行和外资银行共同发展，相互促进的条件更为成熟。

1.3研究方法：本文首先研究了外资银行在华发展的历史过程和特点，随后分析其对本土银行的双重影响，并且据此提出提高本土银行发展和竞争水平的措施。

关键字：外资银行发展特点双重影响应对措施

一．外资银行的定义

顾名思义，外资银行指的是名义上在东道国设立并且经营，实际上由外国管理者掌握资本和管理资源的银行。就我国外资银行的形势来看，纯外资银行数量较少，大多数以股权投资的方式投入一部分资金，成为外资与民族资金共同起作用的形式存在。此外，还有一部分银行属于由国内投资，但是关键管理层由外国机构控制的形式，这些就是目前我国外资银行的主要存在方式。

二．外资银行跨国经营理论概述

1.比较优势理论

商业银行的主要目的是通过为消费者办理各类业务向消费者收取服务费，并由此获得经济效益。因此其在选择市场时通常会遵循比较优势理论。比较理论优势的主要论点有：为了获得更多的经济效益，同时减少利润风险，外资银行会在涉外时进行区位分析，选择自己具有最多优势的区位进入。这些优势主要包括运营成本，安全，客户。首先是运营成本，一些国家本身银行业发达，已经具备完善的行业从业和监督规范，进入这类市场能够直接发挥外资银行的高效的管理优势，保持较低的运营成本。其次是安全，由于银行业涉及到大量的资金流转，所以往往会对市场安全度更为敏感。如果东道国市场银行信誉普遍较好，客户评价较优，外资银行在进入东道国时就能保持较高的信心对于自身业务安全问题更为放心。最后是客户，在全球市场上，驱使外资银行进行业务扩张和转移的根本因素就是客户，因此外资银行偏爱进入客户群体大，潜在消费实力强及对于银行金融业务较为熟悉的东道国，而中国恰恰满足了这三点因素，因此当前外资银行大量进入中国市场。

2.垄断优势论

相比民族银行，跨国银行在企业运营的多个方面都具有更大的优势，例如其在产品生产方面，能够充分运动自己跨国的特色，从各个国家中获得其生产成本最低的原材料，随后再自行生产。通过这种渠道获得的产品能够在总生产成本上达到最低，具有独一无二的价格优势；在创新能力上，跨国企业由于受到各国不同文化和思维的影响，往往更容易跳脱出传统的管理模式，孕育出创新的管理方法。外资银行作为跨国企业的一种，也具有这些部分领域内的绝对垄断优势。

垄断优势是外资银行最初进入中国市场时参与竞争的基本条件，能够为外资银行打开一条业务拓展的道路。总体来说，管理理念和服务理念，承受风险的能力和人才是外资银行主要的垄断优势，如本土银行想要继续与其竞争，就必须打破外资银行的这些垄断优势，并将这些优势尽可能转化成自身的优势。只有这样，才能够在竞争中保持生存和发展。

三．外资银行在华发展特点

1.历史发展特点

外资银行开始进入我国的时间较晚，在1978年改革开放以后，我国才放弃对本土银行业的行政保护政策，批准第一批外资银行进驻我国。最先进入我国的外资银行是日资银行——东京银行。随后，我国的商业银行也开放程度逐渐提高。一系列外资金融营业性机构在我国各大一线城市建立分行，开始了对新市场的征程。根据前期各大外资银行的进驻特点，可以发现其主要集中在北京，上海，深圳，广州等经济发达的一线城市，并且外资的比例十分高，几乎达到了100％。这一历史特点的出现时因为中国政府对外资银行的管理和限制仍较多，仅允许其在金融成熟度高的大型城市开展试点运营，此外外资银行自身对于中国市场的熟悉度不高，不愿意进入一些更为陌生的中小城市。

2.未来发展特点

根据当前外资银行在华开展业务的特点，其有可能具有以下几个发展趋势：首先，外资独资的比例会越来越高，据最新出台的《中华人民共和国外资银行管理条例》规定：外资银行具体包括：1 家外国银行单独出资或1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处四种方式，但是收到本土银行保护政策的限制，外资银行也只有持有本地法人执照后才能开展业务，所以其最可能的方式就是实行外资独资。除此以外，外资银行将逐渐进入中国三线城市及乡金融市场。由于大型一线城市的消费市场基本已被开发完毕，处于竞争洗牌的态势，银行生存十分艰难，而中国乡村，城镇地区尚有大片的市场没被开拓，是获得经济效益的最好选择。并且我国对于农村地区的金融改革力度不断加强，政府对于农村金融机构实行大力支持和扶持的力度，这也为外资银行进入农村市场取得了优势条件。

3.发展机构特点

外资银行在华发展的机构主要分为三部分，分别是设立分行，设立支行和成立合资银行。这三部代表着外资银行逐渐熟悉和信任国内市场，并且不断本土化的过程。第一阶段只有通过设立分行，外资银行的身份才能被东道国所认可，从而在最基本的储蓄，贷款等业务上实施。第二阶段是开设支行，与本土银行相比，其劣势在于业务点的数量不够，因此在抢占消费者市场上心有余而力不足，开设支行代表着其大范围设立服务点，准备在调整期完成后大肆进入本土市场。第三阶段是成立合资银行，由于国家对本土商业银行尚存在着许多政策倾斜，例如在缴纳税款，业务审批上都获得优待，为了弥补这方面的不足，外来资本通过与本土资本合作的方式建立中外合资银行，以便正式扎根在华市场，为自身的扩张奠定根基。从分行到中外合资银行，这表明外资银行正越来越适应中国市场，其行事风格正越来越“中国化”。

四.外资银行在华发展的影响

1.对于我国银行业的正面作用

外资银行进入我国市场，能够全方位推动我国商业银行竞争形势。一方面，由于在养殖金枪鱼的水箱中混入了鲶鱼，能够刺激本土银行市场重新激发活力，使得原本享受着政府政策扶持，在安逸的市场中逐渐丧失了谋求主动发展的中资银行重新感受到危机感，从而在其管理理念，管理方式，业务模式和风险控制方面产生巨大压力，不得不寻求新的发展出路。另一方面，优质的服务都是在竞争中产生的，在外资银行强有力的冲击下，中资银行为了在有限的市场中获得与原来一样的营业成绩，就需要不断完善其服务意识，向消费者提供更加完善和全面的服务。这有利于我国金融领域的整体向前发展。