保险学之财产损失保险概述PPT(76张)
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保险学第六章 财产损失保险-精选文档
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三、保险责任与责任免除 (一)基本险的保险责任和除外责任 1.保险责任 雷击; 火灾、爆炸; 飞行物体及其他空中运行物体坠落; 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、 供气设备因保险事故遭受损坏,引起停电、停水、 停气以致造成保险标的的直接损失,由保险人承 担;
• 在发生保险事故时,为抢救保险标的 或防止灾害蔓延,采取合理的必要的 措施而造成保险标的的损失,由保险 人承担; • 在保险事故发生后,被保险人为防止 或者减少保险标的的损失所支付的必 要的、合理的费用,由保险人承担。
• 2.流动资产的赔款计算 • (1)全部损失 • (2)部分损失 • 赔款=保险金额×实际损失或受损财产恢复 原状所需修复费用/出险时账面余额
• 3.与赔偿相关的其他事项 • (1)施救费用的赔偿 • (2)损余价值的处理 • (3)代位追偿 • (4)保险金额的冲减 • (5)重复保险的分摊
• 二、工程保险分类 • (一)物质损失部分的保险责任和除外责任 • (三)物质损失险和第三者责任险共同的除外 责任
第六节 农业保险
• 一、农业保险的分类 • 农业保险泛指种植业保险和养殖业保险,是保险 人对被保险人在从事种植业和养殖业生产过程中 因遭受自然灾害和意外事故所受到的经济损失提 供经济补偿的一种保险服务。 • 二、种植业保险 • (一)农作物保险 • (二)林木保险 • 三、养殖业保险 • (一)畜禽保险 • (二)水产养殖保险
• 2.流动资产的保险金额与保险价值 • 流动资产(存货)的保险金额由被保险人按最 近12个月任意月份的账面余额确定,或由 被保险人自行确定。 • 流动资产的保险价值是出险时账面余额。
• (五)赔偿处理 • 1.固定资产的赔款计算 • (1)全部损失 • (2)部分损失 • 赔款=保险金额×实际损失或受损财产恢复 原状所需修复费用/出险时重置价值
《保险学》第五章 财产保险
第三节 利润损失保险 一、利润损失保险的含义
又称营业中断保险,是对传统财产保 险不予承保的间接损失提供补偿。 即承保:由于火灾和自然灾害或意外 事故,被保险人在保险财产从受损到 恢复营业前一段时间内,因停产、停 业或营业受影响所造成的利润损失和 受灾的营业中断期间所需开支的必要 费用等间接经济损失。
列明方式
列明风险
火灾、爆炸、施救、抢救造成 基本险 保险标的的损失和施救费用 在基本险的基础上,还承保14 种自然灾害、“三停” 造成保险标的的损失 自然灾害和意外事故
综合险
列明风险
一切险
列明 除外责任
思考:
案例分析
某油漆厂投保企业财产保险后,在保险期间内,一次 熬油漆的锅正处于工作状态时,突然仪表失灵,炉温
• 传统财险的补充, 须依附于财险。 • 补偿间接损失。
• 足额投保财险,以获 得十足赔偿; • 附加“恢复基础赔偿 条款”,利于缩短损 失恢复期。
• 仅赔偿合法、合理的经 济损失,被保险人不得 从中获得非法利益。
利损险承保的是投保企业生产营业设备由于遭受自 然灾害或意外事故造成企业生产停顿或营业中断而 引起的间接经济损失,即预期毛利润的损失和中断 期间仍需支付的必要维持费用损失。具体地, • 营业额减少所致的毛利润损失; • 营业费用增加所致的毛利润损失; • 工资。
是以机器设备为保险标的,以机器设备 损坏为赔偿前提,以机器设备的重置价 值为承保基础,承担被保险机器在保险 期限内工作、闲置或检修保养时,因除 外责任之外的突然的、不可预料的意外 事故造成的物质损坏或灭失的一种保险。
承保因人为操作失误或技术故障引起的损失,自然灾害 和意外事故损坏机器设备却是“机损险”的除外责任。
二、机损险的特点
保险学 第五章 财产损失保险
• (2)某保险公司承保某企业财产保险,其保险 金额为 5000万元,在保险合同有效期内的某日 发生了火灾,损失额为4000万元,出险时财产实 际价值为6000万元。试计算其赔偿金额,并指出 该保险是超额保险还是不足额保险,为什么?
• 解:该保险公司的赔款=(损失金额)×(保险
金 额÷保险价值)(或保险保障程度) • =(4000)×5000÷6000
第三节
运输保险
• 一、运输保险的概念及分类 • 运输保险是以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险。 在运输保险中,保险标的处于运动状态或经常处于运动状态, 从而与火灾保险的保险标的要求存放在固定场所和处于相对 静止状态是有区别的。在国际上,最早的运输保险是海上保 险,它也是整个保险业的起源。 • 运输保险是财产保险的重要支柱,它承保各种交通运输工具 及所承运的货物在保险期间因各种灾害事故造成的意外损失。 它按照投保标的的大类划分为运输工具保险与运输货物保险 两大类,运输工具保险包括机动车辆保险、船舶保险、航空 保险等。
第五章 财产损失保险
第一节 财产损失保险概述
• 一、财产保险的概念及分类 • (一)财产保险的概念 • 财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标 的,以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目 的的一种社会化经济补偿制度。根据经营业务的范 围,财产保险可以分为广义财产保险与狭义财产保 险。其中,广义财产保险是指包括各种财产损失保 险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非 人身保险业务;而狭义财产保险则仅指各种财产损 失保险,它强调保险标的是各种具体的财产物资。 本章阐述的是狭义财产保险。
•足额保险是不足额保险的对称,亦称全额保险。足额保险 是指保险金额与保险价值相等的保险合同。在足额保险合同 的场合,保险事故发生造成保险标的全部损失时,保险人应 依保险价值全部赔偿。如保险标的物存有残值则保险人对之 享有物上代位权,也可作价折归被保险人,在给付保险金中 扣除该部分价值,当保险事故发生造成部分损失时,保险人 应按实际损失确定应给付的保险金数额。
第05章-财产保险
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三、财产保险的保险方式 2.定值保险
例5-2:某公司将一批精密仪器出口产品向保险公司投保货物运输
保险,投保时确定的保险价值是5 000万元,保险金额也为 5 000万元。后来,轮船遇大风沉没。经过鉴定,仪器的损失程 度为100%。 如果货物在出事地市价为4 000万元,则应该赔偿多少?
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(二)保险责任 险种:
• 基本险:承保意外事故、三停责任、施救费用 • 综合险:基本险+自然灾害引起的损失
• 附加险:营业中断险;盗抢险等等,但不能独
立存在
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(二)保险责任
基本险保险责任:
• 1、火灾、爆炸、雷击
• 2.飞行物体及空中运行物体坠落
全部保险金额,即5 000万元×100%=5 000万元。
如果货物在出事地市价为6 000万元,则应该赔偿多少? 尽管超过了保险金额,但是还是应该赔偿5 000万元。
如果货物在出事时市价为4 000万元,残值1000万元,则赔偿 金额为多少? 如果货物在出事地市价为6 000万元,残值1000万元,则赔偿 金额为多少?
基本除除外责任还包括暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷
风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地陷 等12种风险。
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(四)保险金额
对于不同的资产,其投保金额是不相同的。
1.固定资产投保时按账面原值或由被保险人与保
险人协商按重置重建价值作为保险金额;
2.流动资产投保时,可按最近账面余额或最近十
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广义non-life
包括实物和 非实物标的引 起的直接和间 接损失
二、财产保险的业务体系
三、财产保险的保险方式 2.定值保险
例5-2:某公司将一批精密仪器出口产品向保险公司投保货物运输
保险,投保时确定的保险价值是5 000万元,保险金额也为 5 000万元。后来,轮船遇大风沉没。经过鉴定,仪器的损失程 度为100%。 如果货物在出事地市价为4 000万元,则应该赔偿多少?
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(二)保险责任 险种:
• 基本险:承保意外事故、三停责任、施救费用 • 综合险:基本险+自然灾害引起的损失
• 附加险:营业中断险;盗抢险等等,但不能独
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(二)保险责任
基本险保险责任:
• 1、火灾、爆炸、雷击
• 2.飞行物体及空中运行物体坠落
全部保险金额,即5 000万元×100%=5 000万元。
如果货物在出事地市价为6 000万元,则应该赔偿多少? 尽管超过了保险金额,但是还是应该赔偿5 000万元。
如果货物在出事时市价为4 000万元,残值1000万元,则赔偿 金额为多少? 如果货物在出事地市价为6 000万元,残值1000万元,则赔偿 金额为多少?
基本除除外责任还包括暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷
风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地陷 等12种风险。
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(四)保险金额
对于不同的资产,其投保金额是不相同的。
1.固定资产投保时按账面原值或由被保险人与保
险人协商按重置重建价值作为保险金额;
2.流动资产投保时,可按最近账面余额或最近十
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包括实物和 非实物标的引 起的直接和间 接损失
二、财产保险的业务体系
财产险理赔流程PPT课件
3、发生保险责任范围内的灾害事故,根据法律法 规的规定或有关约定,应由第三者负责的,建议保 险人做好追偿工作并协助收集相关证据。
消防证明
❖ 主要包括内容: 火灾基本情况(时间、地
点、单位、发生情况) 火灾原因认定 火灾造成损失项目及范围 火灾认定依据 出具证明单位公章 出具时间
气象证明
❖ 主要包括内容:时间、地点、灾害名称、标准 和等级、出具证明单位公章和时间
❖ 2、要求被保险人指定专人配合清点与核损工作。清点、检 验时,首先应按照建筑物、机器设备、仓储物等进行分类; 其次,应确定未损数量和受损数量,将同类保险标的按照不 同的损失情形进行分类分别记录,并详细描述损失情形。对 于原材料、产成品,现场查勘时需记录名称、规格、型号等; 对于机械设备需记录机械名称、型号、生产厂家名称、损坏 零部件名称、型号、规格等;缮制清点表并签名,并请被保 险人确认、签字。
估损法
❖ 建筑物的估损法也同样适用于机器设备,但 评价方法稍有不同,如下表所示:
❖ 2、现场形成的工作底稿(现场查勘记录、清点表、 询问笔录、《企财险索赔资料清单》等)及获取的 资料,应尽量让被保险人盖公章。以上工作底稿和 资料应复印一份,复印件留给被保险人。
现场查勘查账工作及注意事项
❖ 查账目标 ❖ 查账范围 ❖ 查账技巧资产总帐(流动资产总 帐)--固定资产明细帐(流动资产明细帐) 损益表,银行帐,定购合同,资产评估报告 固定资产台帐、流动资产仓库帐、出入库单 证 其他帐目
查账技巧及注意事项
❖ 瞄准对象:老板、财务人员、库管员、销售 人员
❖ 穷追猛打:跟着去取和复印 ❖ 盘根查底:多方位了解 ❖ 帐帐相符:财务帐和实物帐 ❖ 帐物相符:帐和实物
现场照相
❖ 1、首先,应拍摄受损标的的全景照片,如工厂全景、大厦 全景、机器设备全景,对工商企业,记得拍摄厂牌和门牌号。
消防证明
❖ 主要包括内容: 火灾基本情况(时间、地
点、单位、发生情况) 火灾原因认定 火灾造成损失项目及范围 火灾认定依据 出具证明单位公章 出具时间
气象证明
❖ 主要包括内容:时间、地点、灾害名称、标准 和等级、出具证明单位公章和时间
❖ 2、要求被保险人指定专人配合清点与核损工作。清点、检 验时,首先应按照建筑物、机器设备、仓储物等进行分类; 其次,应确定未损数量和受损数量,将同类保险标的按照不 同的损失情形进行分类分别记录,并详细描述损失情形。对 于原材料、产成品,现场查勘时需记录名称、规格、型号等; 对于机械设备需记录机械名称、型号、生产厂家名称、损坏 零部件名称、型号、规格等;缮制清点表并签名,并请被保 险人确认、签字。
估损法
❖ 建筑物的估损法也同样适用于机器设备,但 评价方法稍有不同,如下表所示:
❖ 2、现场形成的工作底稿(现场查勘记录、清点表、 询问笔录、《企财险索赔资料清单》等)及获取的 资料,应尽量让被保险人盖公章。以上工作底稿和 资料应复印一份,复印件留给被保险人。
现场查勘查账工作及注意事项
❖ 查账目标 ❖ 查账范围 ❖ 查账技巧资产总帐(流动资产总 帐)--固定资产明细帐(流动资产明细帐) 损益表,银行帐,定购合同,资产评估报告 固定资产台帐、流动资产仓库帐、出入库单 证 其他帐目
查账技巧及注意事项
❖ 瞄准对象:老板、财务人员、库管员、销售 人员
❖ 穷追猛打:跟着去取和复印 ❖ 盘根查底:多方位了解 ❖ 帐帐相符:财务帐和实物帐 ❖ 帐物相符:帐和实物
现场照相
❖ 1、首先,应拍摄受损标的的全景照片,如工厂全景、大厦 全景、机器设备全景,对工商企业,记得拍摄厂牌和门牌号。
保险学课件第六章财产损失保险
第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行 (一)财产损失保险的运行概述
财产损失保险的运行
财产损失保险的承保 承保是财产保险经营的第一环节。在承保前,保险人需要展业,即进行有关财产损失保险的宣传、确定推销保单的合适渠道和方式,因此,展业是承保的基础。
火灾保险的主要险种
财产保险综合险 财产保险综合险也是团体火灾保险业务的主要险种之一,它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上,与财产保险基本险相同,不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。
第二节 火灾保险
第二节 火灾保险
三、火灾保险的主要险种 (二)财产保险综合险 根据现行财产保险综合险条款规定,保险人承保该种业务时所承担的责任包括: 1.火灾、爆炸、雷击; 2.暴雨; 3.洪水; 4.台风; 5.暴风; 6.龙卷风; 7.雪灾;
第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容 (四)火灾保险的保险金额 火灾保险的保险金额,通常根据投保标的分项确定。 团体火灾保险的保险金额划分为固定资产与流动资产两大类: 其中固定资产还要进一步按照固定资产的分类进行分项,每项固定资产仅适用于该项固定资产的保险金额; 流动资产则不再分项确定。
案情简介:
6月的一天深夜两点多,某地盲残人福利综合加工厂突然失火,该厂在4天前在保险公司投保了财产火灾损失保险的五合板仓库和棉丝仓库受损严重。在接到该厂厂长的报案后,当地公安部门和保险公司于当日凌晨先后赶赴到现场。经仔细勘查,发现仓库门被撬,地上有一只汽油桶,从而断定这是一起人为纵火案。
后进一步调查发现,该厂厂长经营不善,无力偿还赊欠他厂的五合板等原材料货款,在将原材料转售后,便将主意打在了保险赔偿上,希望用保险赔款付赊欠的货款。
第六章 财产损失保险
保险学之财产保险
企业财产保险
(三)残值处理
1. 对于保险标的残余部分,应协议作价给被保险人,并在赔款中扣除 2. 如果对受损财产的损失金额要进行分摊,其残值部分也要进行分割,分 割的计算公式为 保险人分得的残值=残值×(保险金额/出险时的市场价值或账面余额)
企业财产保险
(四)代位求偿的行使
因第三者对保险财产的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险 金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。在 保险实务中,保险人可以先行行使代位求偿权。
企业财产保险
2. 企业财产综合险的除外责任
综合险的除外责任与基本险的除外责任基本相同,区别在于综合险对基本险 除外的自然灾害造成的财产损失负责。综合险对路堆财产损失不负赔偿责任。
企业财产保险
(三)企业财产保险的附加险
1. 基本险的附加险 基本险的附加险有:暴风、暴雨、洪水保险;雪灾、冰凌保险;泥石流、崖崩、 突发性滑坡保险;雹灾保险;破坏性地震保险;水暖管爆裂保险;盗抢保险; 等等。 2. 综合险的附加险 综合险的附加险有:破坏性地震保险、水暖管爆裂保险、盗抢保险等。也有采 用加贴特约条款承保的,如橱窗玻璃意外险、矿下财产险和露堆财产险等。
2. 保险期限 通常一年
企业财产保险
六、企业财产保险的赔偿处理
(一)赔偿金额的计算 1. 固定资产的赔偿处理
(1)全部损失时 当保险金额高于或等于出险时实际价值时, 赔款=出险时实际价值-应扣残值 当保险金额低于出险时实际价值时, 赔款=保险金额-应扣残值
企业财产保险
(2)固定资产发生部分损失
当按账面原值投保的,保险金额高于或等于出险时实际价值价值时, 赔款=实际损失-应扣残值; 保险金额低于出险时实际价值的,比例赔偿,公式是: 赔款=保险金额/出险时实际价值×(实际损失或恢复原状所需费用-应扣残值) 固定资产原值加成投保或按重置价值投保 赔款=实际损失−应扣残值
第一章 保险概述 《保险学概论》PPT课件
1.单一风险保险
单一风险保险是指保险人只对被保险人面临的某一种风险提供保险 保障。
2.综合风险保险
综合风险保险是指保险人对被保险人所面临的两种或两种以上的风 险承保并履行保险合同约定的经济赔偿责任。
3.一切险
一切险是指保险人除了对保险合同中列举出来的不保风险外,对被 保险人面临的其他一切风险都提供保险保障的保险。
3.风险管理的过程
(1)风险管理目标的确定 (2)风险识别 (3)风险估算 (4)风险处理方式的选择和实施 (5)风险管理效果的检查和评估
二、风险管理与保险
4.风险管理的方式
(1)控制型 ①避免风险:通过放弃活动来回避损失发生的可能性; ②风险预防:采取预防措施和保护措施,以努力减少损失发生 的可能性和频数,减轻损失的程度。 ③损失抑制:是指在损失发生时或发生后为减小损失幅度而采 取的各项措施。
的随机事件为基础的。
不同之处:①目的不同。
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
二、保险的特性
2 .保险与类似行为的比较
(2)保险与储蓄 相似之处:都是用现在的物质剩余为将来做准备,尤其是人寿保险
中的一些险种与储蓄一样,都是为将来的经济需要进行资 金积累。
不同之处:①支付的条件不同。
▪ 2.风险的构成要素
▪ 一、风险及其分类
▪ 3.风险的分类
▪ (1)按风险损害的对象分:财产风险;人身风险;责任风险(过 失/无过失);信用风险
▪ (2)按风险损失发生的原因:自然风险;社会风险;政治风险; 经济风险;技术风险
▪ (3)按风险性质:纯粹风险;投机风险 ▪ (4)按风险涉及的范围:特定风险;基本风险
▪ 2 .从法律角度看,保险是一种合同行为,即通过订立合同 的方式,明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
单一风险保险是指保险人只对被保险人面临的某一种风险提供保险 保障。
2.综合风险保险
综合风险保险是指保险人对被保险人所面临的两种或两种以上的风 险承保并履行保险合同约定的经济赔偿责任。
3.一切险
一切险是指保险人除了对保险合同中列举出来的不保风险外,对被 保险人面临的其他一切风险都提供保险保障的保险。
3.风险管理的过程
(1)风险管理目标的确定 (2)风险识别 (3)风险估算 (4)风险处理方式的选择和实施 (5)风险管理效果的检查和评估
二、风险管理与保险
4.风险管理的方式
(1)控制型 ①避免风险:通过放弃活动来回避损失发生的可能性; ②风险预防:采取预防措施和保护措施,以努力减少损失发生 的可能性和频数,减轻损失的程度。 ③损失抑制:是指在损失发生时或发生后为减小损失幅度而采 取的各项措施。
的随机事件为基础的。
不同之处:①目的不同。
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
二、保险的特性
2 .保险与类似行为的比较
(2)保险与储蓄 相似之处:都是用现在的物质剩余为将来做准备,尤其是人寿保险
中的一些险种与储蓄一样,都是为将来的经济需要进行资 金积累。
不同之处:①支付的条件不同。
▪ 2.风险的构成要素
▪ 一、风险及其分类
▪ 3.风险的分类
▪ (1)按风险损害的对象分:财产风险;人身风险;责任风险(过 失/无过失);信用风险
▪ (2)按风险损失发生的原因:自然风险;社会风险;政治风险; 经济风险;技术风险
▪ (3)按风险性质:纯粹风险;投机风险 ▪ (4)按风险涉及的范围:特定风险;基本风险
▪ 2 .从法律角度看,保险是一种合同行为,即通过订立合同 的方式,明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
财产保险(保险学PPT课件3)
实际物资,容易引起道德风险的财产
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围,应投保 其他险种的财产
(二)保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数,使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额=实际损失 (2)保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额= (保险金额/出险时重置价值)×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
(一)团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的,由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
(二)团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围,应投保 其他险种的财产
(二)保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数,使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额=实际损失 (2)保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额= (保险金额/出险时重置价值)×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
(一)团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的,由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
(二)团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
保险学第六章财产保险
责任免除
(4)保险车辆的下列损失和费用,保险人不负责赔偿: ①自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障;②玻璃单独破碎, 车轮单独损坏;③无明显碰撞痕迹的车身划痕;④人 工直接供油、高温烘烤造成的损失;⑤自燃仅造成电 器、线路、供油系统的损失; ⑥遭受保险责任范围内 的损失后,未经必要修理继续使用保险车辆,致使损 失扩大的部分;⑦因污染(含放射性污染)造成的损 失;⑧市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引 起的损失;⑨标准配置以外新增设备的损失;⑩发动 机进水后导致的发动机损坏;保险车辆所载货物坠落、 倒塌、撞击、泄漏造成的损失;被盗窃、抢劫、抢夺, 以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、 附属设备丢失;被保险人或驾驶人的故意行为造成的 损失。其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
(五)飞机保险
飞机保险亦称航空保险,是有关飞机各种危险和保险的 总称。
1.飞机机身险
2.第三者责任险
3.旅客法定责任保险 4.飞机战争、劫持险
1.飞机机身险
以各种飞机本身作为保险标的,保险公司赔偿除外责任以外
的任何原因造成的飞机损失或损坏,即以一切险方式承保.
机身险的保险金额通常采取不定值方式承保,但也有保险 公司对飞机机身采取定值保险的方式,对飞机损失的赔偿 是在保险限额内选择现金赔付或置换相同的飞机。
战争、军事行动和政府征用;
不具备适航条件; 被保险人及其代理人的故意行为; 正常维修; 因保险事故导致停航、停业的间接损失; 超载、浪损等引起的损失.
特点:
船舶保险通常采取一张保险单一个保险金额
承保船舶本身的损失、碰撞责任和费用损失等 上述三项损失均分别以船舶保险的保险金额为最高赔 偿限额 属于高度综合的险种,附加险不发达。
《保险学》全套PPT课件
缴纳保险费;通知义务;避免损失 扩大的义务。
100%
保险人的义务
说明义务;赔付义务;保密义务。
80%
合同变更与解除
在保险合同有效期内,双方当事人 可以协商变更或解除合同。
03
保险原则
最大诚信原则
诚信是保险合同的基石
保险合同双方必须遵守最大诚 信原则,如实告知重要事项。
告知义务
投保人在投保时,有义务向保 险人告知与保险标的有关的重 要事项,保险人也有义务向投 保人说明保险合同的内容。
保险学的研究内容
包括保险基础理论、保险实务和保险监管等方面。其中,保险基础 理论主要研究保险的本质、职能、作用等;保险实务主要研究保险 合同的订立、履行、变更和终止等;保险监管主要研究政府对保险 业的监督和管理。
02
保险合同
保险合同的概念与特点
01
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
财产保险产品与服务
企业财产保险
保障企业因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
货物运输保险
为运输过程中的货物提供风险保障,包括海上、 陆上和航空运输。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、家电等财产的保 障。
农业保险
为农业生产提供风险保障,涵盖种植业、养殖业 等多个领域。
责任保险产品与服务
公众责任保险
近因原则
近因是保险责任划分的依据
01
近因是指造成损失的最直接、最有效的原因。保险人仅
对承保风险作为近因造成的损失承担赔偿责任。
近因的认定
02
近因的认定应根据具体情况进行分析,综合考虑各种因
素。
多种原因致损的处理
03
如果损失是由多种原因造成的,应分析各种原因对损失
100%
保险人的义务
说明义务;赔付义务;保密义务。
80%
合同变更与解除
在保险合同有效期内,双方当事人 可以协商变更或解除合同。
03
保险原则
最大诚信原则
诚信是保险合同的基石
保险合同双方必须遵守最大诚 信原则,如实告知重要事项。
告知义务
投保人在投保时,有义务向保 险人告知与保险标的有关的重 要事项,保险人也有义务向投 保人说明保险合同的内容。
保险学的研究内容
包括保险基础理论、保险实务和保险监管等方面。其中,保险基础 理论主要研究保险的本质、职能、作用等;保险实务主要研究保险 合同的订立、履行、变更和终止等;保险监管主要研究政府对保险 业的监督和管理。
02
保险合同
保险合同的概念与特点
01
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
财产保险产品与服务
企业财产保险
保障企业因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
货物运输保险
为运输过程中的货物提供风险保障,包括海上、 陆上和航空运输。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、家电等财产的保 障。
农业保险
为农业生产提供风险保障,涵盖种植业、养殖业 等多个领域。
责任保险产品与服务
公众责任保险
近因原则
近因是保险责任划分的依据
01
近因是指造成损失的最直接、最有效的原因。保险人仅
对承保风险作为近因造成的损失承担赔偿责任。
近因的认定
02
近因的认定应根据具体情况进行分析,综合考虑各种因
素。
多种原因致损的处理
03
如果损失是由多种原因造成的,应分析各种原因对损失
保险学第六章财产保险
➢保险标的:财产物资及相关利益 ➢目的:补偿投保人或被保险人的经济损失 ➢ 概念的界定:
➢ 广义财产险与狭义财产险(财产损失险) ➢ 有形财产险与无形财产险(责任、信用保险)
3
第一节 财产保险概述
2、财产保险的业务体系
业务结构
财产损 失保险
责任 农业 信用保 保险 保险 证保险
火灾 运输 工程 公众责 产品责 职业责 雇主责 保险 保险 保险 任保险 任保险 任保险 任保险 4
面余额投保 ➢ 按被保险人物化流动资产最近账面余额投保
13
第二节 火灾保险
3.保险费率的确定 (一)厘订费率的主要因素
1 建筑结构及建筑等级 2 占用性质 3 承保风险的种类(种类越多费率越高) 4 地理位置 (二)保险费率的分类 ➢工业险费率 ➢仓储险费率 ➢普通险费率
14
第二节 火灾保险
4.保险责任范围的确定 • 列明的自然灾害:雷击、暴风、洪水、雪灾、冰棱、
家庭的静物责任
家庭的动物责任
3、人身风险:家庭成员意外伤害的风险(触电、
邻居家火灾、工伤事故)
4、其他风险:信用风险
31
第二节 火灾保险
(二)家庭财产保险的概念及特征
1、家庭财产保险
面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的 物质财产为保险对象的保险,它属于火灾保险范畴, 强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
巧又是13:13分。在much-feared正好在十三13日,这个孩子和其他170000人一起
观看一个航空展,位置在英格兰的东部。突然,他被雷电击中了。“这是有点奇
怪……,它发生在13号星期五的13:13。”医务人员。幸运的是,他只受到轻微烧
伤,希望能完全康复。
➢ 广义财产险与狭义财产险(财产损失险) ➢ 有形财产险与无形财产险(责任、信用保险)
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第一节 财产保险概述
2、财产保险的业务体系
业务结构
财产损 失保险
责任 农业 信用保 保险 保险 证保险
火灾 运输 工程 公众责 产品责 职业责 雇主责 保险 保险 保险 任保险 任保险 任保险 任保险 4
面余额投保 ➢ 按被保险人物化流动资产最近账面余额投保
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第二节 火灾保险
3.保险费率的确定 (一)厘订费率的主要因素
1 建筑结构及建筑等级 2 占用性质 3 承保风险的种类(种类越多费率越高) 4 地理位置 (二)保险费率的分类 ➢工业险费率 ➢仓储险费率 ➢普通险费率
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第二节 火灾保险
4.保险责任范围的确定 • 列明的自然灾害:雷击、暴风、洪水、雪灾、冰棱、
家庭的静物责任
家庭的动物责任
3、人身风险:家庭成员意外伤害的风险(触电、
邻居家火灾、工伤事故)
4、其他风险:信用风险
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第二节 火灾保险
(二)家庭财产保险的概念及特征
1、家庭财产保险
面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的 物质财产为保险对象的保险,它属于火灾保险范畴, 强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。
巧又是13:13分。在much-feared正好在十三13日,这个孩子和其他170000人一起
观看一个航空展,位置在英格兰的东部。突然,他被雷电击中了。“这是有点奇
怪……,它发生在13号星期五的13:13。”医务人员。幸运的是,他只受到轻微烧
伤,希望能完全康复。
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终身保险按照缴费方式可分为:
(1)普通终身保险,保险费终身分期交付。 (2)限期缴费终身保险,其保险费在规定期限内分期缴付,期满后不再
缴付保险费,但仍享有保险保障。缴纳期限可以是年限,也可以规定缴费 到某一特定年龄。 (3)趸缴终身保险,在投保时一次全部缴清保险费,也可以认为是限期 缴费保险的一种特殊形态。
6、人身保险具有储蓄性质 7、人身保险具有长期性:一般是几年甚至几十年。
10
第二节 人寿保险
一、人寿保险的特征
✓ (一)生命风险的特殊性:死亡率 ✓ (二)保险标的的特殊性:生命 ✓ (三)保险利益的特殊性:与财产保险比较 ✓ (四)保险金额的确定与给付的特殊性 ✓ (五)保险期限的特殊性
人寿保险合同往往是长期合同,保险期限短则数年,长 则数十年或一个人的一生。这种长期性的特点使寿险具有 特殊性,受到诸多外界因素的影响。
由于两全保险既保障死亡又保障险人本身享受其利益。
15
2、特种人身保险
年金保险:
年金保险是指按照保险合同约定,以生存为给付保险金条件,按约定 分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一 年)的人寿保险。
年金保险因其在保险金的给付上大多采用每年定期支付的形式而得名, 实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。
13
(2)终身寿险
终身寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保 险。终身寿险是一种不定期的死亡保险,即保险合同中并不规定期限 ,自合同有效之日起,至被保险人死亡止。 终身保险最大的优点是可以得到永久性保障,而且有退费的权利,若 投保人中途退保,可以得到一定数额的现金价值(或称退保金)。
• 所谓特种人寿保险则是指那些在寿险保单条款的某一方 面或某几方面作出特殊规定而形成的新险种,主要有年 金保险、简易人寿保险、团体人寿险和次标准体保险等 。
12
1、普通型人寿保险
(1)定期寿险
定期寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为 固定年限的人寿保险。
对于被保险人而言,定期寿险最大的优点是可以用极为 低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。其不足之 处在于若被保险人在保险期限届满仍然生存,则不能得到 保险金的给付,而且已交纳的保险费不再退还。
第八章 人身保险
1
本章教学目的
让学生掌握人身保险的含义、分类、特征, 了解人寿保险、意外伤害保险和健康保险 的概念、基本内容、特征和主要险别,以 及团体保险的含义和分类。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险及其类别
人身保险指以人的寿命(或称为生命)或身体为保险 标的,当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾 病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保 险业务。
为给付保险金条件的保险。
5
3、意外伤害保险
意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或 残疾为给付保险金条件的人身保险。
6
• (二)按被保险人风险程度分类
✓完美体保险(保费优惠) ✓标准体保险(正常保费) ✓次健体保险(特约条件或高保费)
(三)按投保动因分类
自愿保险(多数) 强制保险(法定保险)
• 理解:
✓ 人身保险标的:人的生命或身体(无法用货币来衡量其 价值)
✓ 保险事故:人的生存、死亡、意外伤害和疾病
✓ 对等关系:投保人与保险人
3
二、人身保险的分类
(一)按保险责任来分
1、人寿保险
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的,以 被保险人的生存或死亡为保险事故(即给付保险金 条件)的一种人身保险业务。人寿保险所承保的风 险可以是生存,也可以是死亡,也可同时承保生存 和死亡。
常见的年金保险有养老年金保险和教育年金保险等。养老年金保险可 以为被保险人提供老年生活所需的资金,教育年金保险则可以为子女教 育提供必要的经费支持。
16
平安吉星盈瑞年金保险(分红型)
30周岁男性,投保8份平安吉星盈瑞年金保险(分红 型),基本保险金额8000元(8份合计80000元),10年 交费,年交保险费8000元。18-50岁可投,期限至88岁 •基。本保险利益:
14
(3)两全保险
两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的 人寿保险,也称为生死合险,是将定期死亡保险和生存保险(生 存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存为给付保险金条件的 人寿保险)结合的保险形式。
两全保险是储蓄性极强的一种保险。两全保险的纯保费由危险 保险费和储蓄保险费组成,危险保险费用于当年死亡给付,储蓄 保险费则逐年积累形成责任准备金,既可用于中途退保时支付退 保金,也可用于生存给付。
4
2、健康保险
健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险 人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得 补偿的一种保险。
按照保险责任,健康保险分为疾病保险、医疗保险、 收入保障保险等。
✓ ①疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险; ✓ ②医疗保险指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险; ✓ ③收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少
3、人身保险是一种定额保险:人身保险的保险金额事先确定, 被保险人对人身保险的需求程度和投保人的缴费能力共同决 定了保险金额的高低。
9
4、人身保险不受重复投保的限制,不受代位求偿权原 则的限制。
5、人身保险具有给付性质:除医疗保险等个别险种外, 人身保险不是用补偿原则。(如,若出现重复保险,被 保险人可以在每一张保险合同中分别得到规定的保险金, 而没有最高额的限制)
(四)按投保方式分类
个人保险:一张保单 团体保险
8
三、人身保险的特征
1、人身保险事故具有必然性和分散性:人生病或发生意外事 故不可避免,但除遭遇特大灾害外,一般不会出现大量标的 同时发生保险事故。
2、人身保险面临风险的客观性和变动性:风险费率可测:大 数法则;人身保险风险随人的年龄增长而不断增加。
11
二、人寿保险的主要类型
(一)按保险性质分类 :
• 在人寿保险实务中,人们习惯上按保险性质将传统人寿 保险分为普通人寿保险和特种人寿保险, 从总体上看, 普通寿险一直处于寿险业务的核心地位。
• 所谓普通人寿保险,是对个人或某个家庭的保险,它保 障的是人的生、死等基本风险。普通人寿保险的保险品 种主要是定期人寿保险、终身人寿保险和两全保险等。
(1)普通终身保险,保险费终身分期交付。 (2)限期缴费终身保险,其保险费在规定期限内分期缴付,期满后不再
缴付保险费,但仍享有保险保障。缴纳期限可以是年限,也可以规定缴费 到某一特定年龄。 (3)趸缴终身保险,在投保时一次全部缴清保险费,也可以认为是限期 缴费保险的一种特殊形态。
6、人身保险具有储蓄性质 7、人身保险具有长期性:一般是几年甚至几十年。
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第二节 人寿保险
一、人寿保险的特征
✓ (一)生命风险的特殊性:死亡率 ✓ (二)保险标的的特殊性:生命 ✓ (三)保险利益的特殊性:与财产保险比较 ✓ (四)保险金额的确定与给付的特殊性 ✓ (五)保险期限的特殊性
人寿保险合同往往是长期合同,保险期限短则数年,长 则数十年或一个人的一生。这种长期性的特点使寿险具有 特殊性,受到诸多外界因素的影响。
由于两全保险既保障死亡又保障险人本身享受其利益。
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2、特种人身保险
年金保险:
年金保险是指按照保险合同约定,以生存为给付保险金条件,按约定 分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一 年)的人寿保险。
年金保险因其在保险金的给付上大多采用每年定期支付的形式而得名, 实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。
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(2)终身寿险
终身寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保 险。终身寿险是一种不定期的死亡保险,即保险合同中并不规定期限 ,自合同有效之日起,至被保险人死亡止。 终身保险最大的优点是可以得到永久性保障,而且有退费的权利,若 投保人中途退保,可以得到一定数额的现金价值(或称退保金)。
• 所谓特种人寿保险则是指那些在寿险保单条款的某一方 面或某几方面作出特殊规定而形成的新险种,主要有年 金保险、简易人寿保险、团体人寿险和次标准体保险等 。
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1、普通型人寿保险
(1)定期寿险
定期寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为 固定年限的人寿保险。
对于被保险人而言,定期寿险最大的优点是可以用极为 低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。其不足之 处在于若被保险人在保险期限届满仍然生存,则不能得到 保险金的给付,而且已交纳的保险费不再退还。
第八章 人身保险
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本章教学目的
让学生掌握人身保险的含义、分类、特征, 了解人寿保险、意外伤害保险和健康保险 的概念、基本内容、特征和主要险别,以 及团体保险的含义和分类。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险及其类别
人身保险指以人的寿命(或称为生命)或身体为保险 标的,当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾 病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保 险业务。
为给付保险金条件的保险。
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3、意外伤害保险
意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或 残疾为给付保险金条件的人身保险。
6
• (二)按被保险人风险程度分类
✓完美体保险(保费优惠) ✓标准体保险(正常保费) ✓次健体保险(特约条件或高保费)
(三)按投保动因分类
自愿保险(多数) 强制保险(法定保险)
• 理解:
✓ 人身保险标的:人的生命或身体(无法用货币来衡量其 价值)
✓ 保险事故:人的生存、死亡、意外伤害和疾病
✓ 对等关系:投保人与保险人
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二、人身保险的分类
(一)按保险责任来分
1、人寿保险
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的,以 被保险人的生存或死亡为保险事故(即给付保险金 条件)的一种人身保险业务。人寿保险所承保的风 险可以是生存,也可以是死亡,也可同时承保生存 和死亡。
常见的年金保险有养老年金保险和教育年金保险等。养老年金保险可 以为被保险人提供老年生活所需的资金,教育年金保险则可以为子女教 育提供必要的经费支持。
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平安吉星盈瑞年金保险(分红型)
30周岁男性,投保8份平安吉星盈瑞年金保险(分红 型),基本保险金额8000元(8份合计80000元),10年 交费,年交保险费8000元。18-50岁可投,期限至88岁 •基。本保险利益:
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(3)两全保险
两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的 人寿保险,也称为生死合险,是将定期死亡保险和生存保险(生 存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存为给付保险金条件的 人寿保险)结合的保险形式。
两全保险是储蓄性极强的一种保险。两全保险的纯保费由危险 保险费和储蓄保险费组成,危险保险费用于当年死亡给付,储蓄 保险费则逐年积累形成责任准备金,既可用于中途退保时支付退 保金,也可用于生存给付。
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2、健康保险
健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险 人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得 补偿的一种保险。
按照保险责任,健康保险分为疾病保险、医疗保险、 收入保障保险等。
✓ ①疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险; ✓ ②医疗保险指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险; ✓ ③收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少
3、人身保险是一种定额保险:人身保险的保险金额事先确定, 被保险人对人身保险的需求程度和投保人的缴费能力共同决 定了保险金额的高低。
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4、人身保险不受重复投保的限制,不受代位求偿权原 则的限制。
5、人身保险具有给付性质:除医疗保险等个别险种外, 人身保险不是用补偿原则。(如,若出现重复保险,被 保险人可以在每一张保险合同中分别得到规定的保险金, 而没有最高额的限制)
(四)按投保方式分类
个人保险:一张保单 团体保险
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三、人身保险的特征
1、人身保险事故具有必然性和分散性:人生病或发生意外事 故不可避免,但除遭遇特大灾害外,一般不会出现大量标的 同时发生保险事故。
2、人身保险面临风险的客观性和变动性:风险费率可测:大 数法则;人身保险风险随人的年龄增长而不断增加。
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二、人寿保险的主要类型
(一)按保险性质分类 :
• 在人寿保险实务中,人们习惯上按保险性质将传统人寿 保险分为普通人寿保险和特种人寿保险, 从总体上看, 普通寿险一直处于寿险业务的核心地位。
• 所谓普通人寿保险,是对个人或某个家庭的保险,它保 障的是人的生、死等基本风险。普通人寿保险的保险品 种主要是定期人寿保险、终身人寿保险和两全保险等。