保险学之财产损失保险概述PPT(76张)

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二、人寿保险的主要类型
（一）按保险性质分类 ：
• 在人寿保险实务中，人们习惯上按保险性质将传统人寿 保险分为普通人寿保险和特种人寿保险, 从总体上看， 普通寿险一直处于寿险业务的核心地位。
• 所谓普通人寿保险，是对个人或某个家庭的保险，它保 障的是人的生、死等基本风险。普通人寿保险的保险品 种主要是定期人寿保险、终身人寿保险和两全保险等。
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（2）终身寿险
终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保 险。终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限 ，自合同有效之日起，至被保险人死亡止。 终身保险最大的优点是可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若 投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称退保金）。
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2、健康保险
健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险 人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得 补偿的一种保险。
按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、 收入保障保险等。
✓ ①疾病保险指以疾病为给付保险金条件的保险； ✓ ②医疗保险指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险； ✓ ③收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少
3、人身保险是一种定额保险：人身保险的保险金额事先确定， 被保险人对人身保险的需求程度和投保人的缴费能力共同决 定了保险金额的高低。
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4、人身保险不受重复投保的限制，不受代位求偿权原 则的限制。
5、人身保险具有给付性质：除医疗保险等个别险种外， 人身保险不是用补偿原则。（如，若出现重复保险，被 保险人可以在每一张保险合同中分别得到规定的保险金， 而没有最高额的限制）
• 所谓特种人寿保险则是指那些在寿险保单条款的某一方 面或某几方面作出特殊规定而形成的新险种，主要有年 金保险、简易人寿保险、团体人寿险和次标准体保险等 。
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1、普通型人寿保险
（1）定期寿险
定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为 固定年限的人寿保险。
对于被保险人而言，定期寿险最大的优点是可以用极为 低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。其不足之 处在于若被保险人在保险期限届满仍然生存，则不能得到 保险金的给付，而且已交纳的保险费不再退还。
由于两全保险既保障死亡又保障生存，因此，两全保险不仅使 受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益。
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2、特种人身保险
年金保险：
年金保险是指按照保险合同约定，以生存为给付保险金条件，按约定 分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一 年）的人寿保险。
年金保险因其在保险金的给付上大多采用每年定期支付的形式而得名， 实际操作中年金保险还有每季度给付、每月给付等多种形式。
6、人身保险具有储蓄性质 7、人身保险具有长期性：一般是几年甚至几十年。
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第二节 人寿保险
一、人寿保险的特征
✓ （一）生命风险的特殊性：死亡率 ✓ （二）保险标的的特殊性：生命 ✓ （三）保险利益的特殊性：与财产保险比较 ✓ （四）保险金额的确定与给付的特殊性 ✓ （五）保险期限的特殊性
人寿保险合同往往是长期合同，保险期限短则数年，长 则数十年或一个人的一生。这种长期性的特点使寿险具有 特殊性，受到诸多外界因素的影响。
为给付保险金条件的保险。
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3、意外伤害保险
意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或 残疾为给付保险金条件的人身保险。
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• （二）按被保险人风险程度分类
✓完美体保险（保费优惠） ✓标准体保险（正常保费） ✓次健体保险（特约条件或高保费）
（三）按投保动因分类
自愿保险（多数） 强制保险（法定保险）
（四）按投保方式分类
个人保险：一张保单 团体保险
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三、人身保险的特征
1、人身保险事故具有必然性和分散性：人生病或发生意外事 故不可避免，但除遭遇特大灾害外，一般不会出现大量标的 同时发生保险事故。
2、人身保险面临风险的客观性和变动性：风险费率可测：大 数法则；人身保险风险随人的年龄增长而不断增加。
• 理解：
✓ 人身保险标的：人的生命或身体（无法用货币来衡量其 价值）
✓ 保险事故：人的生存、死亡、意外伤害和疾病
✓ 对等关系：投保人与保险人
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二、人身保险的分类
（一）按保险责任来分
1、人寿保险
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以 被保险人的生存或死亡为保险事故(即给付保险金 条件)的一种人身保险业务。人寿保险所承保的风 险可以是生存，也可以是死亡，也可同时承保生存 和死亡。
第八章 人身保险
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本章教学目的
让学生掌握人身保险的含义、分类、特征， 了解人寿保险、意外伤害保险和健康保险 的概念、基本内容、特征和主要险别，以 及团体保险的含义和分类。
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第一节 人身保险概述
一、人身保险及其类别
人身保险指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险 标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾 病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保 险业务。
常见的年金保险有养老年金保险和教育年金保险等。养老年金保险可 以为被保险人提供老年生活所需的资金，教育年金保险则可以为子女教 育提供必要的经费支持。
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平安吉星盈瑞年金保险（分红型）
30周岁男性，投保8份平安吉星盈瑞年金保险（分红 型），基本保险金额8000元（8份合计80000元），10年 交费，年交保险费8000元。18-50岁可投，期限至88岁 •基。本保险利益：
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（3）两全保险
两全保险是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的 人寿保险，也称为生死合险，是将定期死亡保险和生存保险（生 存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存为给付保险金条件的 人寿保险）结合的保险形式。
两全保险是储蓄性极强的一种保险。两全保险的纯保费由危险 保险费和储蓄保险费组成，危险保险费用于当年死亡给付，储蓄 保险费则逐年积累形成责任准备金，既可用于中途退保时支付退 保金，也可用于生存给付。
终身保险按照缴费方式可分为：
（1）普通终身保险，保险费终身分期交付。 （2）限期缴费终身保险，其保险费在规定期限内分期缴付，期满后不再
缴付保险费，但仍享有保险保障。缴纳期限可以是年限，也可以规定缴费 到某一特定年龄。 （3）趸缴终身保险，在投保时一次全部缴清保险费，也可以认为是限期 缴费保险的一种特殊形态。