2010年商业银行绿色信贷全面解析
2010年商业银行绿色信贷全面解析
中国·银行业公司业务创新与营销专题研究报告2010年2月15日北京银联信信息咨询中心提供前言环境保护已成为当今世界普遍关注的热点问题，国际经济环境正处在变革和调整之中，气候变化、能源资源安全等问题越来越被人们所关注。
因此，“经济再平衡”引起全球高度关注，中国必须适时改变传统的经济发展方式，即促使实体经济实现从“高碳”向符合气候改善要求的“低碳”转型，“低碳经济”必将为我国商业银行的绿色信贷业务提供了巨大的发展机会。
本专题针对上述情况，系统地研究了国内外绿色信贷的发展情况，结合国内商业银行的业务现状以及部分商业银行在绿色信贷领域的成功操作经验，精选了绿色信贷业务操作的成功案例进行深度剖析。
通过本专题，我们将为您解决如下问题：什么是绿色信贷？绿色信贷的分类标准是什么？国际上绿色信贷的发展趋势有哪些？我国商业银行绿色信贷业务存在的主要问题是什么？商业银行开展绿色信贷业务的切入点是什么？商业银行怎样对绿色信贷进行实务操作？绿色信贷业务特殊的风险防范操作手法有哪些？总之，为了银行客户在未来的商业竞争中把握决胜先机，银联信倾情推出本期专题。
本期专题分五个部分，依次阐释“商业银行绿色信贷发展概况”、“我国商业银行绿色信贷业务现状”、“我国商业银行绿色信贷案例分析”、“商业银行绿色信贷业务风险防范”、“我国商业银行发展绿色信贷建议”。
敬请关注：《2010年商业银行绿色信贷全面解析》。
本期专题：2010年商业银行绿色信贷全面解析正文目录第一章商业银行绿色信贷发展概况 (5)一、绿色信贷起源追溯 (5)（一）绿色信贷的形成 (5)（二）绿色信贷产品分类 (6)二、绿色信贷经验回顾 (7)（一）国际绿色信贷业务发展 (7)（二）国际绿色信贷经验总结 (11)（三）国际经验对我国的借鉴 (12)三、国内发展绿色信贷环境分析 (13)（一）宏观经济环境分析 (13)（二）信贷政策环境分析 (13)（三）银行信贷发展分析 (15)（四）绿色信贷环境总体评价 (16)第二章我国商业银行绿色信贷业务现状 (18)一、我国绿色信贷整体发展水平综述 (18)二、我国重点商业银行绿色信贷业务 (19)（一）浦发银行绿色信贷业务 (19)（二）建设银行绿色信贷业务 (24)（三）交通银行绿色信贷业务 (28)（四）兴业银行绿色信贷业务 (30)（五）徽商银行绿色信贷业务 (32)第三章我国商业银行绿色信贷案例分析 (35)一、工商银行绿色信贷案例解析 (35)（一）工商银行绿色信贷特征 (35)（二）“风电绿色信贷项目”案例解析 (36)二、兴业银行绿色信贷案例解析 (38)（一）兴业银行绿色信贷特征 (38)（二）“华电永安发电项目”案例解析 (39)第四章商业银行绿色信贷业务风险防范 (42)一、绿色信贷的环境风险分析 (42)（一）信贷风险 (42)（二）法律风险 (42)（三）市场风险 (43)（四）声誉风险 (43)二、绿色信贷风险分类及评估 (43)（一）环境与社会标准分类 (43)（二）环境与社会风险评估 (44)三、绿色信贷风险管理操作分析 (45)（一）绿色信贷风险管理流程 (45)（二）绿色信贷风险控制与转移建议 (45)第五章我国商业银行发展绿色信贷建议 (46)一、商业银行绿色信贷的机构设置和人才培养 (46)二、建立可操作性强的银行信贷管理政策 (46)三、商业银行多元化金融服务领域的开拓 (47)四、商业银行绿色信贷创新的风险控制 (48)五、商业银行绿色信贷业务操作建议 (48)图表目录图表1：国际绿色信贷产品划分标准 (6)图表2：加拿大商业银行（BDC）绿色信贷流程 (10)图表3：浦发银行国际金融公司(IFC)能效项目 (20)图表4：浦发银行法国开发署(AFD)能效项目 (21)图表5：浦发银行清洁发展机制CDM财务顾问方案 (23)图表6：建设银行绿色信贷审批具体案例 (25)图表7：建设银行绿色金融方案 (27)图表8：交通银行绿色信贷授信客户分类 (28)图表9：绿色信贷授信风险评估指南 (44)图表10：商业银行绿色信贷业务操作指南 (49)第一章商业银行绿色信贷发展概况一、绿色信贷起源追溯（一）绿色信贷的形成“绿色信贷”源于国际上公认的赤道原则（赤道原则原名为“格林威治原则），是指2002年10月世界银行下属的荷兰银行、巴克莱银行、西德意志银行、花旗银行和国际金融公司在伦敦召开的国际知名商业银行会议上制定的《环境与社会风险的项目融资指南》。
什么是绿色信贷具体内容
什么是绿色信贷具体内容绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。
其主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。
下面店铺就为大家解开绿色信贷的内容，希望能帮到你。
绿色信贷的内容绿色信贷的概念源于绿色金融，而绿色金融则来源于绿色文明。
绿色文明是一种追求环境与人类和谐生存、发展的文明。
18世纪产业革命以来，人类的工业文明达到了一个崭新的高度，但为此也付出了惨重的代价。
面对环境污染、资源耗竭、生态失衡等全球性环境问题，人们普遍认识到人类过去的生产和消费方式对于环境的危害。
为有利于人类、经济与自然的协调发展，人们确立了可持续发展战略，大力倡导绿色文明，并在政策、舆论导向上向环保产业和绿色经济倾斜。
绿色信贷常被称为可持续融资(Sustainable-Finance)或环境融资(EnvironmentalFinance)。
MarcelJeucken(2002)认为可持续融资是银行通过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会，并通过收费服务产生社会影响力，比较典型的收费项目有消费者提供投资建议等;银行还可以集中利用各种知识与信息调配贷款手段刺激可持续发展，这主要是由于银行对各种市场、法规和市场发展方面信息的无可比拟的相对优势。
SoniaLabatt,RodneyR.White(2002)认为环境融资涵盖了基于市场的特定金融工具。
这些特定金融工具往往是为了传递环境质量和转化环境风险而设计的。
环境问题主要以三种方式影响银行业金融机构，分别是规章制度和法庭判决所带来的直接风险，借贷和其顾客的信用所带来的间接风险以及银行处理争议项目的环境信誉风险。
为了解决这些环境问题带来的风险，银行必须在借贷和投资策略中加入衡量环境问题的标准。
同时，这些环境问题还催生了广泛的创新金融产品。
这些金融产品为有环保意识的个人和企业提供了更为容易的融资渠道。
PaulThompson,ChristopherJ.Cow-ton(2004)认为绿色信贷就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制作出最终的贷款决定。
商业银行绿色信贷及影响x
商业银行绿色信贷及影响x 商业银行绿色信贷及其环境影响概述商业银行绿色信贷是指银行在发放贷款时，对环境友好产业和项目给予优惠或特殊的信贷支持。
绿色信贷旨在支持可持续发展和环境保护，同时对银行业务和社会经济发展产生积极的影响。
本文将探讨商业银行绿色信贷的定义、特点以及对环境的影响。
商业银行绿色信贷的定义商业银行绿色信贷是商业银行在信贷业务中，根据政府或行业规定的绿色标准，对环境友好的产业、项目或公司提供信贷支持。
这些绿色标准通常由政府、行业协会或国际组织制定，旨在减少环境污染、降低碳排放、提高资源利用效率等。
商业银行通过绿色信贷来鼓励和推动可持续发展的经济活动。
商业银行绿色信贷的特点商业银行绿色信贷具有以下几个特点：1. 环境友好：绿色信贷主要支持环境友好的产业和项目，例如可再生能源、清洁技术、节能环保等。
这些产业和项目有助于减少对自然资源的依赖，减少污染排放，保护生态环境。
2. 优惠利率：商业银行通常会为符合绿色标准的借款人提供较低的贷款利率和优惠的信贷条件，以鼓励更多的绿色投资和可持续发展项目。
3. 风险管理：商业银行在绿色信贷业务中注重风险管理，确保借款人符合环保要求和可持续发展标准。
这种风险管理有助于提高绿色信贷的可持续性和长期效益。
商业银行绿色信贷的影响商业银行绿色信贷对环境和经济都有积极的影响。
1. 促进可持续发展：商业银行通过绿色信贷的支持，促进了可持续发展的经济活动。
投资于可再生能源项目和清洁技术有助于降低碳排放，减少对化石燃料的依赖，推动绿色低碳发展。
2. 降低环境风险：商业银行在绿色信贷业务中注重环境风险管理，帮助降低环境风险。
通过严格的环境评估和环境管理要求，商业银行能够减少对高污染、高排放行业的贷款支持，降低环境风险。
3. 推动产业升级：商业银行的绿色信贷支持有助于推动产业结构升级和技术创新。
对可持续发展产业的投资和信贷支持，能够促使产业转型升级，加快清洁技术的研发和应用，提高资源利用效率。
商业银行的绿色信贷政策
商业银行的绿色信贷政策随着全球环境问题的日益凸显，社会对可持续发展的需求不断增长。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，承担着推动环保事业和可持续经济发展的重要责任。
为了积极响应环保倡议，商业银行逐渐推行绿色信贷政策，以支持符合环保要求的项目和企业。
本文将介绍商业银行绿色信贷政策的背景、主要内容以及对环保事业和银行业发展的积极意义。
一、背景随着全球气候变化和自然资源的快速消耗，环境问题日益严峻。
经济发展和环境保护成为一个艰难的平衡，而金融机构则扮演着重要的角色。
作为金融机构中的重要组成部分，商业银行必须肩负起应尽的社会责任，积极参与到环保事业中来。
绿色信贷政策的推行，为商业银行提供了一个有效的工具，通过资金的有针对性投放，推动企业和项目向环保和可持续方向发展。
二、主要内容商业银行的绿色信贷政策主要包括以下几个方面：1. 贷款减免商业银行鼓励并给予优惠政策支持那些符合环保要求的企业和项目。
例如，对于在可再生能源领域有良好前景的企业，商业银行可以降低贷款利率、延长还款期限或提供其他灵活的还款方式。
2. 环境风险评估商业银行在贷款发放之前进行详细的环境风险评估，以确保借款企业在环境保护方面具备良好的记录和可持续的运营能力。
只有符合一定的环保指标和标准的企业才能获得商业银行的贷款支持。
3. 环保项目优先商业银行将环保相关的项目列为优先投资项目。
无论是在可再生能源、节能减排还是废物处理等领域，商业银行都会加大对相关项目的支持力度，通过投放资金促进这些项目的发展。
4. 信息披露与公开透明商业银行要求借款企业在环保方面进行信息披露，并公开透明地向社会公众展示其环境保护成果。
同时，商业银行也会将自己的绿色信贷政策公之于众，接受社会监督。
三、积极意义商业银行绿色信贷政策的推行对环保事业和银行业的发展起到积极的促进作用。
1. 推动可持续发展绿色信贷政策鼓励借款企业在环保方面采取积极的行动，推动企业向可持续发展的方向转型。
我国绿色信贷发展中的问题及对策
我国绿色信贷发展中的问题及对策作者：罗庆庆蒋刚林来源：《时代金融》2011年第36期【摘要】发展绿色信贷是实现经济可持续发展的重要措施。
也是未来信贷业务发展的重点。
本文分析了目前我国商业银行绿色信贷业务发展的现状和存在的问题，并提出了完善商业银行绿色信贷业务的对策建议。
【关键词】商业银行绿色信贷环境保护一、我国绿色信贷发展的现状作为中国银行业中规模最大的中国工商银行，是《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》出台后率先开展绿色信贷的银行。
根据工行《2010社会责任报告》，该行钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、造船等7个产能过剩行业贷款余额1,312亿元，占本行境内公司贷款余额2.79%，较年初下降0.33个百分点。
其它商业银行的情况也类似，都对绿色信贷给予了积极的响应和支持。
2010年年末中国银行绿色信贷余额为1,921.12亿元，比年初增长了27.8%。
招商银行为了加大对可再生能源行业的支持，推出了专门针对可再生能源行业的信贷政策。
招行2010年绿色信贷金额462.51亿人民币，比年初增长16.14%。
其中清洁能源贷款98.74亿元（包括可再生能源88.36亿元），占比21.35%，环境保护领域贷款363.77亿元，占比78.65%。
二、我国绿色信贷发展中的障碍（一）尚欠缺统一的、操作性强、与时俱进的规范标准绿色信贷政策在我国提出已有多年，出台的相关文件也很多，但这些文件基本上都是综合性、普适性的，没有对各个危害环境的产业提出针对性的标准。
国内缺少环境风险评级标准，具体的绿色信贷企业征信系统还不太完善，绿色信贷管理手册可操作性不强，比如什么样的企业才算是高污染、高耗能。
应该对什么样的企业实施什么样的信贷控制，对什么样的企业实施什么样的信贷支持。
而且在我国的实际情况中，有相当一部分污染企业还有“民间借贷”这个重要的资金来源。
由于我国民间借贷是游离于正规金融体系之外的，而绿色信贷又是以正规金融体系为基础，所以绿色信贷政策对来源于民间借贷的危害环境的企业也暂时是鞭长莫及的。
推进绿色信贷,促进建设银行信贷业务健康可持续发展
推进绿色信贷,促进建设银行信贷业务健康可持续发展作者：林海来源：《西部论丛》2010年第05期正确把握绿色信贷发展的趋势和前景胡锦涛总书记在中共十七大报告中指出:加强能源资源节约和生态环境保护,增强可持续发展能力。
坚持节约资源和保护环境的基本国策,关系人民群众切身利益。
必须把建设资源节约型、环境友好型社会放在工业化、现代化发展战略的突出位置,落实到每个单位、每个家庭。
要完善有利于节约能源资源和保护生态环境的法律和政策,加快形成可持续发展体制机制。
落实节能减排工作责任制。
“十一五”规划把单位GDP能耗比“十五”期末降低20%、主要污染物排放总量降低10%列为“十一五”期间的约束性指标。
温家宝总理指出实现这两个指标是党和政府对全国人民的庄严承诺,必须采取强有力的措施,坚定不移地实现。
综上,节约资源和保护环境已成为我国长期坚持的一项基本国策,这一基本国策深刻影响着各行业的发展,具体到银行业,绿色信贷已成为我国商业银行信贷业务发展的必然趋势,成为商业银行必须长期坚持的一项基本信贷政策。
随着国家节约资源和保护环境的政策措施进一步具体和细化,绿色信贷也被赋予更为丰富的内涵。
绿色信贷从起初的落实环境保护政策法规防范信贷风险的阶段,逐步上升到商业银行积极主动地通过信贷结构调整和优化信贷资源配置,在推动经济增长方式转变与产业结构调整中,既防范信贷风险更寻找新的发展机遇,实现银行自身健康可持续发展的新的阶段。
正确认识绿色信贷与建设银行信贷业务健康可持续发展的关系发展绿色信贷有利于促进建设银行信贷业务健康发展可以预见,我国对节约资源和保护环境采取的措施会越来越严厉,调控政策会越来越多。
新的环境管理标准的陆续出台将会增加相关企业的生产成本从而影响其偿债能力。
在建设银行的贷款中,电力、钢铁、化工等高耗能行业贷款占全部贷款相当的比例,调控政策的陆续实施,使建设银行信贷资产的环境风险有加大的趋势。
一旦银行的信贷客户或项目出现环境风险,客户或项目将可能面临停建、停产整顿、关闭或其他处罚,必然引发银行信贷风险,银行由此可能遭受重大损失。
绿色信贷浅析
绿色信贷浅析摘要：所谓“绿色信贷”，从本质上看是政府运用经济杠杆推动环保事业发展的一种重要的手段。
其涵义指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率；而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。
关键词：绿色信贷；经济杠杆；推动环保；事业发展一、绿色信贷政策出台的理论背景(一)可持续发展理论可持续发展在现实生活中的实现形态，就是实施以保证满足人的全面需要与最终实现人的全面发展为总体目标的经济发展战略；建立资源节约型的生态与经济协调互促的经济发展模式，探索一条人口、经济、社会与资源、环境、生态相互协调的经济发展道路，即是既能满足当代人的需求又不对满足后代人需要的能力构成危害的可持续经济发展道路。
基于此，要实现可持续发展，作为经济系统中重要组成部分的金融业具有责无旁贷的责任。
(二)环境经济理论社会再生产的过程就是不断地从自然界获取资源，同时又不断地把各种废弃物排入环境的过程。
人类经济活动和环境之间的物质交换，说明社会再生产过程只有既遵循客观经济规律又遵循自然规律才能顺利地进行。
环境经济学是研究环境保护中的经济问题，它是为治理环境，为保护和改善环境质量而研究环境同整个社会经济活动之间关系的规律的科学。
也就是研究如何遵循客观经济规律，采取科学而有效的措施，合理调节人与环境之间的物质交换关系，以取得近期的和远期的、直接的和间接的经济效果。
(三) 经济外部性理论环境污染问题实质就是外部不经济，即经济主体虽然污染了环境，但却并未付出代价，或者虽然付出了代价，但付出的代价却小于环境污染治理的代价，而由其他经济主体承受环境污染治理代价的现象。
(四)赤道原则赤道原则（the equator principles，简称EPs）是一套非官方规定的、由世界主要金融机构根据国际金融公司（IFC，世界银行的私营部门投资机构）的政策和指南制定的旨在管理和发展与项目融资（是指为那些靠项目运营后产生的收入偿还贷款的项目提供的融资）有关的社会和环境问题的一套自愿性原则。
我国商业银行发展绿色信贷的意义与困境研究
我国商业银行发展绿色信贷的意义与困境研究1. 引言1.1 绿色信贷的概念绿色信贷是指商业银行向符合环境友好和可持续发展标准的项目或借款人提供资金支持的贷款业务。
在绿色信贷中，借款人将资金用于环保型、低碳型、清洁型等绿色项目，以实现资源利用效率的提高、能源消耗的减少、环境污染的减少等目标。
绿色信贷不仅考虑了借款人的经济效益，更注重了环境和社会效益的实现。
通过开展绿色信贷业务，商业银行能够在推动企业绿色发展的同时促进自身的可持续发展，实现环境保护与经济增长的良性循环。
绿色信贷的出现是对传统金融业务的一种创新和完善，是适应社会环境变化和应对全球气候变化的重要举措。
随着全球环境问题的日益突出，推动绿色信贷的发展已成为全球金融业界的共识和趋势。
商业银行作为金融体系的核心机构，发展绿色信贷不仅符合社会责任和诚信经营的要求，也是提升金融机构竞争力和可持续发展的重要路径。
通过绿色信贷，商业银行能够不断完善绿色金融体系，促进绿色产业的发展壮大，推动国民经济的可持续发展。
1.2 商业银行发展绿色信贷的背景商业银行是金融体系中的重要组成部分，其主要业务包括吸收存款、发放贷款以及提供金融服务等。
随着社会经济的不断发展和环境保护意识的增强，绿色金融逐渐成为金融领域的热门话题。
绿色信贷作为其中的一种重要形式，被商业银行看作是一种可持续发展的商业模式。
商业银行发展绿色信贷的背景主要包括以下几个方面：1.政府政策的引导和支持。
近年来，我国政府出台了一系列环保政策和措施，鼓励企业加大环保投入，推动绿色发展。
商业银行受到政策的引导，积极发展绿色信贷业务，支持环保项目。
2.环保意识的普及和提高。
随着人们环保意识的增强，越来越多的企业和个人开始重视环境保护，愿意选择绿色产品和服务。
商业银行看到了绿色市场的潜力，纷纷开展绿色信贷业务，满足客户的需求。
3.国际环境的变化。
随着全球环境问题日益严峻，国际社会对环境保护的要求不断提高。
我国作为世界上最大的发展中国家，也需承担起环保责任，商业银行发展绿色信贷将有助于提升我国在环保领域的国际形象。
商业银行绿色信贷的发展困境与对策
商业银行绿色信贷的发展困境与对策1. 引言1.1 绿色信贷的定义绿色信贷是指商业银行在贷款业务中，根据环境友好、节能、减排等绿色理念，向符合相关要求的项目或企业提供贷款支持。
绿色信贷的本质是在传统信贷业务的基础上，引入环保、可持续发展的理念，促进环保产业的发展，推动经济转型升级。
绿色信贷不仅注重项目本身的经济效益，更注重项目对环境的影响和社会效益，具有较高的社会责任感和环保意识。
绿色信贷的目标是通过金融手段促进环境友好型、资源节约型的项目融资，推动资源配置朝着低碳、绿色、循环的方向发展。
商业银行作为绿色信贷的主体之一，不仅可以从中获得持续、稳定的收益，更能积极参与社会环保事业，履行社会责任，树立良好的企业形象。
绿色信贷不仅符合社会发展的需要，也是商业银行实现可持续发展的重要方式。
通过开展绿色信贷业务，商业银行可以积极参与环保产业的发展，推动经济的绿色、可持续发展。
1.2 商业银行开展绿色信贷的意义商业银行开展绿色信贷的意义在于推动环保产业的发展，促进经济可持续发展。
通过为绿色项目提供资金支持，商业银行可以引导企业向环保、低碳、可持续方向发展，推动绿色技术创新和应用。
绿色信贷有助于减少对传统高污染、高能耗行业的投资，降低环境污染和资源浪费，提高生态环境质量。
商业银行开展绿色信贷还可以提升银行的社会形象和品牌价值，吸引更多环保意识强的客户，拓展商业机会。
2. 正文2.1 绿色信贷的发展困境监管政策不够完善。
目前，商业银行开展绿色信贷仍存在监管政策不够清晰和完备的问题，导致一些银行在实践中难以准确把握和执行相关政策，限制了绿色信贷的发展。
融资成本较高。
由于绿色项目的长期收益性和回报周期相对较长，商业银行往往需要承担较高的融资成本。
这导致了商业银行在开展绿色信贷时面临较大的风险和考量，使得部分银行望而却步。
缺乏有效的评估标准和技术支持。
绿色信贷需要对绿色项目的环保效益和风险进行准确评估，但目前市场上缺乏标准化的评估体系和技术支持，难以为商业银行提供科学依据，使得银行在评估和选择绿色项目时面临不确定性。
我国股份制商业银行绿色信贷发展现状分析 以兴业银行为例
二、兴业银行绿色信贷业务的特 点
1、丰富的产品线
兴业银行在绿色信贷领域提供了丰富的产品线，包括清洁能源、节能减排、 生态保护、环境治理等多个领域。同时，该行还针对不同客户的需求，推出了多 项具有特色的绿色信贷产品，如“绿色按揭”、“绿色供应链融资”等。
2、高效的审批流程
兴业银行在开展绿色信贷业务时，注重优化审批流程，提高业务办理效率。 该行建立了专门的绿色信贷评审团队，负责审核绿色信贷申请，确保贷款资金用 于环保和可持续发展的项目。此外，该行还采用了多种简化审批流程的措施，如 运用科技手段进行在线审批等。
三、兴业银行绿色信贷业务存在 的问题及改进措施
1、存在的问题
虽然兴业银行在绿色信贷业务方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题。 一方面，由于部分企业对环保重视程度不够，导致绿色信贷需求不足；另一方面， 由于绿色项目的投资周期长、风险相对较高，部分金融机构对绿色信贷的积极性 有待提高。
2、改进措施
参考内容
随着我国经济的快速发展，环境保护问题日益受到社会各界的。绿色信贷作 为商业银行支持环保和可持续发展的重要手段，已逐渐成为银行业务的重要组成 部分。本次演示以兴业银行为例，对我国股份制商业银行绿色信贷的发展现状进 行分析。
一、兴业银行绿色信贷业务概述
兴业银行作为我国股份制商业银行之一，自2008年起开始开展绿色信贷业务。 该行以“绿色金融，服务美丽中国”为使命，致力于通过绿色信贷支持环境保护 和可持续发展。经过多年的发展，兴业银行的绿色信贷规模已位居国内银行业前 列。
我国股份制商业银行绿色信贷发展 现状分析 以兴业银行为例
目录
01 一、兴业银行绿色信 贷业务概述
02
二、兴业银行绿色信 贷业务的特点
对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考
对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考一、本文概述随着全球环境问题的日益严峻，绿色发展已成为全球共识。
作为经济体系中的重要一环，金融行业在推动绿色发展方面扮演着至关重要的角色。
作为金融行业的重要组成部分，商业银行在推行绿色信贷方面扮演着关键角色。
然而，在推行绿色信贷的过程中，我国商业银行面临着诸多问题和挑战。
本文旨在探讨我国商业银行推行绿色信贷的现状、存在的问题及其成因，并提出相应的对策和建议。
通过对这些问题的深入思考和探讨，本文旨在为我国商业银行更好地推行绿色信贷提供理论支持和实践指导。
具体来说，本文首先将对绿色信贷的概念、特点及其在我国的发展情况进行概述，以便为后续分析提供基础。
然后，本文将深入分析我国商业银行推行绿色信贷过程中遇到的主要问题，如风险评估困难、激励机制不足、信息共享机制不完善等。
接着，本文将探讨这些问题的成因，包括制度环境、市场环境、技术环境等多方面的因素。
本文将提出一系列针对性的对策和建议，包括完善制度环境、加强市场培育、推动技术创新等，以推动我国商业银行更好地推行绿色信贷，促进经济社会的绿色发展。
二、绿色信贷理论基础绿色信贷，作为一种新兴的金融理念与实践，其理论基础主要源于可持续发展理论、环境经济学以及绿色金融理论。
可持续发展理论强调经济、社会与环境的协调发展，认为在追求经济增长的必须注重资源的节约和环境的保护。
这一理论为绿色信贷提供了根本性的指导，即金融机构在提供信贷服务时，应当充分考虑项目的环境影响，推动经济的绿色转型。
环境经济学则从经济学的角度分析了环境保护与经济发展的关系，提出了“外部性”理论。
该理论认为，环境污染等环境问题往往是由于市场机制的失灵，导致环境资源的价值被低估或忽视。
因此，政府需要通过政策手段，如绿色信贷，来矫正这种市场失灵，引导资金流向环保产业和绿色项目。
绿色金融理论则是绿色信贷的直接理论基础，它主张将环境保护的理念融入到金融活动中，通过金融创新和金融工具的运用，促进资源的合理配置和环境的可持续发展。
研究论文：我国商业银行绿色信贷问题研究
70880 银行管理论文我国商业银行绿色信贷问题研究一、绿色信贷内涵Green-credit policy即绿色信贷，是一项创新的政策。
它是以遏制高污染、高耗能型产业为宗旨的全新工具。
中国环保总局、人民银行、银监会为响应科学发展观的号召，第一次将环保检测标准、环境治理、环保建设作为企业贷款准入的门槛，隔断“两高一低”产业盲目扩张的经济命脉，迫使其改善管理方式，转变经济发展方式。
绿色信贷是环保部门和银行业携手打造的遏制环境污染型、高耗能型企业的重要壁垒，是促进发展节能减排产业的重要举措。
二、我国商业银行绿色信贷发展的现状和问题商业银行积极进行绿色调整，我国银行业金融机构绿色信贷体系构建趋于完成。
2007年9月，中国工商银行率先出台了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》，在商业银行推行绿色信贷进程中起到了表率作用；20xx年5月，工行又再次明确了“绿色信贷”的内涵、本行绩效目标和绿色信贷相关政策导向，要求工行内部对于自身信贷结构进行全线“绿色”调整。
20xx年，中国银行发布了《支持节能减排信贷指引》：严格信贷准入条件和项目准入标准，实施信贷审批环境否决权制度，实行行业差别化授权管理。
中行加大对于部分“两高”行业的审批权限监察力度的同时，回收部分权限。
中行强调要做好贷前、贷中及贷后调查工作，利用名单管理方式，将“两高行业”具体评估情况列入审批名单。
制度短板制约绿色信贷发展。
国家对于绿色信贷还没有成熟的实施政策和实施细则，缺乏相关的激励政策和明确的处罚标准，操作性不强，导致银行仍旧以盈利多少为主要衡量标尺。
另外，信息沟通共享机制也不健全，环境污染信息尚未全面完整纳入银行征信系统，导致金融机构难以全面及时掌握企业的环境信息，环境信息的不足严重制约着绿色信贷的实施。
金融机构自身障碍。
我国金融机构，特别是一些大型国有银行的管理者，将环保问题推脱给相关环保部门、大型企业集团，仍然将盈利作为其经营的唯一标尺，这就从根本上阻碍了商业银行绿色信贷的推行。
对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考
对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考
一、商业银行推行绿色信贷应该从何处入手
商业银行推行绿色信贷应从调整企业贷款政策开始，采取从源头上节约能源和资源，强化环境保护的做法。
首先，商业银行应紧紧围绕政府制定的国家环境保护战略，认真落实，调整企业贷款政策，比如技术改造、生产节能等，鼓励企业实施节能减排技术，并建立绿色信用评价机制，完善环境保护项目的贷款管理；其次，商业银行要开展绿色信贷宣传教育，加强绿色信贷术语的发挥，提高利害关系人对绿色信贷政策的认知，大力推广绿色信贷的政策和机制，优化绿色信贷模式，为实施绿色信贷政策提供良好支撑；此外，商业银行应注重绿色信贷风险防控，强化贷后的管理，及时有效地跟踪监控，合理把握贷款风险，提升绿色信贷服务能力和水平。
二、如何鼓励企业实施节能减排技术
1、政府应给予技术改造、生产节能的企业税收优惠，比如减少企业的税收负担和财务费用；
2、加强和优化节能减排技术改造的财政稳定性，通过财政补贴、贷款、政府示范项目等方式鼓励企业投入资金和投入技术；
3、加强对节能减排技术改造的落实能力建设，政府可以提供技术支持和人才培训；
4、企业通过节能减排技术改造可以减少能源消耗，可以节省能源成本，这又可以直接给企业带来节约成本的效益，从而更有利于企业实施节能减排技术。
我国商业银行开展绿色信贷业务存在的问题和对策
我国商业银行开展绿色信贷业务存在的问题和对策摘要：当前社会随着资源消耗量的逐步提升，经济发展的资源压力成为不得不考虑的重要问题。
特别是对于我国这样一个发展中大国而言，市场经济建设发展过程中面临的资源过度消耗等问题使得绿色金融业务获得了较快的发展，这一金融业务通过将环境保护和消费金融的传统服务模式相结合，构建出环境友好型与资源节约型为特点的现代化金融发展体系。
Key：商业银行;绿色金融;信贷业务相关的研究表明，人类的经济活动是导致资源能源消耗急剧增长、环境污染加剧的主要原因。
但是纵观国际经验，发达国家在经济发展方面经历了“先污染后治理”的模式，生态环境的严重破坏也使得经济走持续发展的道路愈发受到重视。
2003年，花旗银行、巴克莱银行、荷兰银行、西德意志州立银行等10家银行宣布实行绿色金融业务，这是国际金融体系对绿色金融的最初探讨。
2016年9月6日，在中国的倡议下，G20绿色金融研究小组正式成立，G20峰会发布的《二十国集团领导人杭州峰会公报》首次将绿色金融写入其中。
这一事实为推动我国商业银行建立绿色金融体系。
在G20的推动下，我国商业银行开始推行绿色债券，同时各种金融产品也不断涌现。
此后，在2017年，中央人民银行、银监会等机构联合发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020）》，明确提出将“绿色金融标准化工程列为“十三五”时期金融业标准化的五大重点工程之一，我国绿色金融标准化建设正逐步推进。
1我国商业银行开展绿色信贷业务存在的问题1.1绿色信贷信息披露机制不健全。
绿色信贷作为商业银行信用贷款业务中的一种，在实际发展过程需要披露金融机构的年报、交易的数量和金额、风险管理的情况等。
但是我国银行业建立绿色信贷机制并实施完善的信息披露机制要晚于西方发达国家，在实际过程中存在商业银行绿色信贷经营信息披露形式化问题，无法满足国家对绿色信贷持续发展的要求。
在披露方法、披露内容、披露的信息质量和监管部门的强制力方面都有较大的不足。
商业银行“玩转”绿色信贷研究报告.
商业银行如何“玩转”绿色信贷？◆国内外绿色信贷发展动态◆对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考◆同业银行绿色信贷服务模式解读◆商业银行绿色信贷业务风险防范本期专题：商业银行如何“玩转”绿色信贷？正文目录第一章国内外绿色信贷发展动态 (4)一、绿色信贷的涵义 (4)二、绿色信贷产品 (5)三、绿色信贷在国外 (6)四、绿色信贷在中国 (10)（一）绿色信贷政策演进 (10)（二）我国商业银行绿色信贷业务发展展望 (13)第二章对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考 (14)一、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析 (14)（一）我国商业银行实施绿色信贷的优势 (14)（二）我国商业银行实施绿色信贷的劣势 (14)（三）我国商业银行绿色信贷实施的机遇 (15)（四）中国商业银行绿色信贷战略实施的威胁 (15)（五）基于SWOT分析的我国商业银行绿色信贷实施的战略选择 (16)二、商业银行推行绿色信贷的内在要求 (18)（一）实施绿色信贷要求商业银行制定相应的环境信贷政策 (18)（二）实施绿色信贷要求商业银行进行环境及社会风险管理 (19)三、我国商业银行绿色信贷创新业务存在的问题 (21)（一）绿色信贷规模偏小 (21)（二）绿色信贷产品品种较少，产品创新力度不足 (21)（三）未建立起绿色信贷信息共享机制 (21)（四）专业人才数量不足 (22)（五）激励机制缺失 (22)四、加快发展绿色信贷的对策措施 (22)（一）把绿色信贷纳入银行中长期发展战略和年度经营规划 (22)（二）加大绿色信贷产品和管理创新力度 (22)（三）完善商业银行与政府环保部门的信息资源共享机制 (23)（四）构建绿色信贷激励机制 (23)（五）强化人才队伍建设 (23)第三章同业银行绿色信贷服务模式解读 (24)一、工商银行绿色信贷服务模式 (24)（一）工商银行绿色信贷业务现状 (24)（二）工商银行绿色信贷发展布局 (24)（三）绿色信贷助力中小环保企业发展 (25)二、兴业银行绿色信贷服务模式 (27)（一）兴业银行绿色信贷业务开展情况 (27)（二）兴业银行绿色信贷业务模式借鉴 (28)（三）绿色信贷组合破解中小企业融资难 (34)三、浦发银行绿色信贷服务模式 (36)（一）浦发银行绿色信贷业务开展情况 (36)（二）浦发银行“绿色金融综合服务方案” (36)（三）“能效贷款”实现跨省融资 (38)四、北京银行绿色信贷服务模式 (39)（一）北京银行绿色信贷业务开展情况 (39)（二）北京银行绿色信贷业务模式 (39)（三）绿色信贷破解节能企业融资难 (42)五、商业银行绿色信贷实践做法和经验总结 (43)（一）以绿色信贷为导向,全面推动信贷结构“绿色”调整 (43)（二）将绿色信贷要求嵌入信贷业务和信贷管理的全流程 (44)（三）通过产品创新支持绿色信贷发展 (45)（四）加快建立有效的信息沟通共享机制 (45)（五）探索建立绿色信贷考核和问责机制 (46)第四章商业银行绿色信贷业务风险防范 (47)一、实施绿色信贷面临的风险分析 (47)（一）信贷风险 (47)（二）法律风险 (47)（三）市场风险 (48)（四）声誉风险 (48)二、绿色信贷风险评估及管理建议 (48)（一）绿色信贷风险评估 (48)（二）绿色信贷风险防范措施 (49)（三）绿色信贷风险控制与转移 (50)图表目录图表1：德国政府参与的绿色信贷产品运行模式 (7)图表2：加拿大商业发展银行信贷申请程序 (10)图表3：2007-2015年我国主要绿色信贷政策 (10)图表4：SWOT战略选择图 (16)图表5：兴业银行绿色信贷专职机构设置及其主要职能 (27)图表6：节能减排技改项目融资模式业务流程 (28)图表7：CDM项下融资模式业务流程 (28)图表8：EMC融资模式业务流程 (29)图表9：节能减排设备供应商买方信贷融资模式业务流程 (29)图表10：节能减排设备制造商增产融资模式业务流程 (30)图表11：公用事业服务商融资模式业务流程 (30)图表12：融资租赁模式业务流程 (31)图表13：排污权抵押融资模式业务流程 (31)图表14：兴业银行“绿色信贷组合”服务方案 (35)图表15：浦发银行绿色金融综合服务方案产品体系 (36)图表16：北京银行“节能贷”业务流程 (41)图表17：绿色信贷授信风险评估指南 (48)第一章国内外绿色信贷发展动态绿色信贷源于国际上公认的赤道原则。
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中国·银行业公司业务创新与营销专题研究报告2010年2月15日北京银联信信息咨询中心提供前言环境保护已成为当今世界普遍关注的热点问题，国际经济环境正处在变革和调整之中，气候变化、能源资源安全等问题越来越被人们所关注。
因此，“经济再平衡”引起全球高度关注，中国必须适时改变传统的经济发展方式，即促使实体经济实现从“高碳”向符合气候改善要求的“低碳”转型，“低碳经济”必将为我国商业银行的绿色信贷业务提供了巨大的发展机会。
本专题针对上述情况，系统地研究了国内外绿色信贷的发展情况，结合国内商业银行的业务现状以及部分商业银行在绿色信贷领域的成功操作经验，精选了绿色信贷业务操作的成功案例进行深度剖析。
通过本专题，我们将为您解决如下问题：什么是绿色信贷？绿色信贷的分类标准是什么？国际上绿色信贷的发展趋势有哪些？我国商业银行绿色信贷业务存在的主要问题是什么？商业银行开展绿色信贷业务的切入点是什么？商业银行怎样对绿色信贷进行实务操作？绿色信贷业务特殊的风险防范操作手法有哪些？总之，为了银行客户在未来的商业竞争中把握决胜先机，银联信倾情推出本期专题。
本期专题分五个部分，依次阐释“商业银行绿色信贷发展概况”、“我国商业银行绿色信贷业务现状”、“我国商业银行绿色信贷案例分析”、“商业银行绿色信贷业务风险防范”、“我国商业银行发展绿色信贷建议”。
敬请关注：《2010年商业银行绿色信贷全面解析》。
本期专题：2010年商业银行绿色信贷全面解析正文目录第一章商业银行绿色信贷发展概况 (5)一、绿色信贷起源追溯 (5)（一）绿色信贷的形成 (5)（二）绿色信贷产品分类 (6)二、绿色信贷经验回顾 (7)（一）国际绿色信贷业务发展 (7)（二）国际绿色信贷经验总结 (11)（三）国际经验对我国的借鉴 (12)三、国内发展绿色信贷环境分析 (13)（一）宏观经济环境分析 (13)（二）信贷政策环境分析 (13)（三）银行信贷发展分析 (15)（四）绿色信贷环境总体评价 (16)第二章我国商业银行绿色信贷业务现状 (18)一、我国绿色信贷整体发展水平综述 (18)二、我国重点商业银行绿色信贷业务 (19)（一）浦发银行绿色信贷业务 (19)（二）建设银行绿色信贷业务 (24)（三）交通银行绿色信贷业务 (28)（四）兴业银行绿色信贷业务 (30)（五）徽商银行绿色信贷业务 (32)第三章我国商业银行绿色信贷案例分析 (35)一、工商银行绿色信贷案例解析 (35)（一）工商银行绿色信贷特征 (35)（二）“风电绿色信贷项目”案例解析 (36)二、兴业银行绿色信贷案例解析 (38)（一）兴业银行绿色信贷特征 (38)（二）“华电永安发电项目”案例解析 (39)第四章商业银行绿色信贷业务风险防范 (42)一、绿色信贷的环境风险分析 (42)（一）信贷风险 (42)（二）法律风险 (42)（三）市场风险 (43)（四）声誉风险 (43)二、绿色信贷风险分类及评估 (43)（一）环境与社会标准分类 (43)（二）环境与社会风险评估 (44)三、绿色信贷风险管理操作分析 (45)（一）绿色信贷风险管理流程 (45)（二）绿色信贷风险控制与转移建议 (45)第五章我国商业银行发展绿色信贷建议 (46)一、商业银行绿色信贷的机构设置和人才培养 (46)二、建立可操作性强的银行信贷管理政策 (46)三、商业银行多元化金融服务领域的开拓 (47)四、商业银行绿色信贷创新的风险控制 (48)五、商业银行绿色信贷业务操作建议 (48)图表目录图表1：国际绿色信贷产品划分标准 (6)图表2：加拿大商业银行（BDC）绿色信贷流程 (10)图表3：浦发银行国际金融公司(IFC)能效项目 (20)图表4：浦发银行法国开发署(AFD)能效项目 (21)图表5：浦发银行清洁发展机制CDM财务顾问方案 (23)图表6：建设银行绿色信贷审批具体案例 (25)图表7：建设银行绿色金融方案 (27)图表8：交通银行绿色信贷授信客户分类 (28)图表9：绿色信贷授信风险评估指南 (44)图表10：商业银行绿色信贷业务操作指南 (49)第一章商业银行绿色信贷发展概况一、绿色信贷起源追溯（一）绿色信贷的形成“绿色信贷”源于国际上公认的赤道原则（赤道原则原名为“格林威治原则），是指2002年10月世界银行下属的荷兰银行、巴克莱银行、西德意志银行、花旗银行和国际金融公司在伦敦召开的国际知名商业银行会议上制定的《环境与社会风险的项目融资指南》。
该原则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。
目前全球最具影响力的绿色信贷行动组织——联合国环境规划署金融机构自律组织（UNEP FI）中，已有45个国家的208家金融机构成为签约方。
同时，国外绿色信贷理论也日渐成熟，美国、英国、日本、加拿大、德国、荷兰等发达国家都相继得到实践，“赤道原则”、“伯尔第斯原则”已成为国际银行业开展绿色信贷实践的操作指南。
随着“绿色信贷”在国际金融市场广泛实践，2007年7月，国家环保总局、人民银行、银监会联合发布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，标志着我国绿色信贷业务的开始，该《意见》成为我国绿色信贷第一阶段的基础性文件。
2009年12月，央行联合银监会、证监会、保监会发布《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，明确信贷投放要“区别对待，有保有压”，要求金融机构“严把信贷关”，并提出，金融机构要进一步加大对节能减排和生态环保项目的金融支持，支持发展低碳经济，鼓励银行业金融机构开发多种形式的低碳金融创新产品，对符合国家节能减排和环保要求的企业和项目，按“绿色信贷”原则加大支持力度。
（二）绿色信贷产品分类根据美国、英国、加拿大等发达国家绿色信贷业务的实践经验，国际绿色信贷产品主要可分为七类，分别为项目融资、绿色信用卡、运输贷款、汽车贷款、商业建筑贷款、房屋净值贷款、住房抵押贷款。
图表1：国际绿色信贷产品划分标准序号产品分类产品介绍1 项目融资对绿色项目给予贷款优惠，如爱尔兰银行对“转废为能项目”的融资，只须与当地政府签订废物处理合同并承诺支持合同范围内废物的处理，就给予长达25年的贷款支持。
2 绿色信用卡荷兰拉博银行推出的气候信用卡，该银行每年按信用卡购买能源密集型产品和服务的金额捐献一定的比例给世界野生动物基金会；英国巴克莱银行的信用卡，向该卡用户购买绿色产品和服务提供折扣及较低的借款利率，信用卡利润的50%用于世界范围内的碳减排项目。
3 运输贷款美洲银行的小企业管理快速贷款，以快速审批流程，向货车公司提供无抵押兼优惠条款，支持其投资节油技术，帮助其购买节油率达15%的SmartWay升级套装。
4 汽车贷款温哥华城市银行的清洁空气汽车贷款，向所有低排放的车型提供优惠利率；澳大利亚MECU银行的Gogreen汽车贷款，是世界公认的成功的绿色金融产品，也是澳大利亚第一个要求贷款者种树以吸收私家汽车排放的贷款，此项贷款产品自推出以来，该银行的车贷增长了45%。
5 商业建筑贷款美国新资源银行向绿色项目中商业或多用居住单元提供0.125%的贷款折扣优惠；美国富国银行为LEED认证的节能商业建筑物提供第一抵押贷款和再融资，开发商不必为“绿色”商业建筑物支付初始的保险费。
6 房屋净值贷款花旗集团与夏普电气公司签订联合营销协议，向购置民用太阳能技术的客户提供便捷的融资；美洲银行则是根据环保房屋净值贷款申请人使用VISA卡消费金额，按一定比例捐献给环保非政府组织。
7 住房抵押贷款花旗集团于2004年针对中低收入顾客推出的结构化节能抵押产品，将省电等节能指标纳入贷款申请人的信用评分体系；英国联合金融服务社自2000年推出生态家庭贷款以来，每年为所有房屋购买交易提供免费家用能源评估及二氧化碳抵销服务，仅2005年，就成功地抵销了5万吨二氧化碳排放。
资料来源：银联信二、绿色信贷经验回顾（一）国际绿色信贷业务发展目前，国际上“绿色信贷”政策的实践主要集中在美国、英国、日本、加拿大、德国、荷兰等发达国家。
根据经济发展的水平以及各国的地理位置，本文对美国、英国和加拿大的银行在绿色信贷方面的创新进行分析，重点介绍各国支持绿色信贷业务发展在相关法律建设、政策指导、银行实施方面所做出的努力。
1．美国银行业绿色信贷经验分析首先，美国支持绿色信贷业务发展在法律建设方面的努力。
20世纪70年代以来，美国国会通过了26部涉及水环境、大气污染、废物管理、污染场地清除等有关环境保护的法律，每部法律都对污染者或公共机构应采取的行动提出了严格的法律要求。
在完善的环境法之下，美国又制定了多部促进绿色金融发展的法律法规，重点规范政府、企业和银行的行为并调节三方之间的关系。
如1980年美国联邦政府出台了《全面环境响应、补偿和负债法案》。
根据该法案，银行必须对客户造成的环境污染负责，并支付修复成本。
其次，美国支持绿色信贷业务发展在政策指导方面的努力。
除了以法律形式要求市场主体关注环境保护，美国政府同时实施了积极地支持和鼓励政策，刺激和促进绿色金融产业的发展。
税收政策作为政府调节环保经济的有效杠杆，是美国政府采取的一项重要措施。
如：美国联邦政府1978年出台的《能源税收法》，对购买太阳能和风能能源设备所付金额中头2000美元的30%和其后8000美元的20%，可从当年须交纳的所得税中抵扣。
美国亚利桑那州1999年颁布的有关法规中，对分期付款购买回收再生资源及污染控制型设备的企业可减销售税10%。
同时美国国内各银行也注意完善自身的信息技术系统，真正做到与社会环境部门数据共享，建立有效的信息沟通机制。
最后，美国支持绿色信贷业务发展在银行实施方面的努力。
在严格的法律环境下，信贷银行需要对信贷资金的使用承担相应的环境责任，由此导致美国的银行成为国际上最先考虑环境政策，特别是与信贷风险相关的环境政策的银行。
例如美国的花旗银行就是美国最早签署联合国环境声明和履行“赤道原则”的银行之一，并在内部建立了有多方参与的环境事务管理机制等。
2．英国银行业绿色信贷经验分析首先，英国支持绿色信贷业务发展在法律建设方面的努力。
早在20世纪70年代，英国政府的立法指导思想就开始侧重污染预防，即通过制定标准来避免产生环境问题。
立法主要遵循可持续发展、污染者付费、污染预防三个基本原则，并且据此形成了环境影响评价体系、综合污染控制和环境管理标准。
依靠和运用法律手段特别是采用环境标准是英国环境控制体制的核心。
其中《污染预防法》就规定了9000个工艺过程，凡是采用的企业都需要向环保部门申请，通过制定严格系统的技术标准和发放许可证的形式控制污染。