保险法规人身保险合同的一般规定
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受益人与被保险人同一事件中 死亡且无法判断死亡先后顺序
推定受益人死亡在先
第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形 之一的，保险金作为被保险人 的遗产，由保险人依照《中华 人民共和国继承法》的规定履 行给付保险金的义务：（一） 没有指定受益人，或者受益人 指定不明无法确定的；（二） 受益人先于被保险人死亡，没 有其他受益人的；（三）受益 人依法丧失受益权或者放弃受 益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件 中死亡，且不能确定死亡先后 顺序的，推定受益人死亡在先。
死亡保险的投保限制
不得为无民事行为能力人 投保死亡保险
父母为未成年子女投保除 外，但须有保额限制
死亡保险必须经被保险人 同意并认可保险金额
否则合同无效
转让和质押需被保险人书 面同意
第三十三条 投保人不得为无民事行为能力人投保以 死亡为给付保险金条件的人身保险，保 险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险， 不受前款规定限制。但是，因被保险人 死亡给付的保险金总和不得超过国务院 保险监督管理机构规定的限额。
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
第四十条
被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。
受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
第四十一条
被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证
上批注或者附贴批单。
投保人变更受益人时须经被保险人同意。
第四十二条
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保
险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
意，而投保却无需书面形式？ 3.如何证明被保险人同意并认可保险
金额？
死亡保险的被保险人 同意权
小讨论
人身保险受益人相关规定
百度文库
第三十九条
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的
人为受益人。
第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经 被保险人同意并认可保险金额的，合同 无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所 签发的保险单，未经被保险人书面同意， 不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险， 不受本条第一款规定限制。
讨论：
1.为何死亡保险要如此限制？ 2.为何转让质押需要被保险人书面同
受益人故意造成被保险人死 亡、伤残、疾病的，或者故 意杀害被保险人未遂的，该 受益人丧失受益权。
自杀条款
要件
自合同成立或效力恢复之 日起两年内
被保险人自杀
法律后果
保险人不承担给付保险金 的责任
按照合同约定退还保单现 金价值
限制
被保险人自杀时为无民事 行为能力人除外
第四十四条 以被保险人死亡为给付保险 金条件的合同，自合同成立 或者合同效力恢复之日起二 年内，被保险人自杀的，保 险人不承担给付保险金的责 任，但被保险人自杀时为无 民事行为能力人的除外。 保险人依照前款规定不承担 给付保险金责任的，应当按 照合同约定退还保险单的现 金价值。
投保人或受益人故意制造事故
投保人故意造成被保险人死 亡、残疾、疾病
保险人不承担给付保险金 责任
向其他权利人退还保单现 金价值
受益人故意造成被保险人死 亡、伤残、疾病或故意杀害 被保险人未遂的
受益人丧失收益权
第四十三条 投保人故意造成被保险人死 亡、伤残或者疾病的，保险 人不承担给付保险金的责任。 投保人已交足二年以上保险 费的，保险人应当按照合同 约定向其他权利人退还保险 单的现金价值。
人身保险合同的一般规定
冯芳怡
年龄误告条款
真实年龄不符合投保要求
解保险人可以除合同 退还现金价值 解除权时效两年 合同订立时已知则不得解除合
同
误告年龄导致保费少交
保险人有权要求投保人补交 或按照比例赔付
误告年龄导致保费多交
保险人应当退费
第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实， 并且其真实年龄不符合合同约定的 年龄限制的，保险人可以解除合同， 并按照合同约定退还保险单的现金 价值。保险人行使合同解除权，适 用本法第十六条第三款、第六款的 规定。 投保人申报的被保险人年龄不真实， 致使投保人支付的保险费少于应付 保险费的，保险人有权更正并要求 投保人补交保险费，或者在给付保 险金时按照实付保险费与应付保险 费的比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实， 致使投保人支付的保险费多于应付 保险费的，保险人应当将多收的保 险费退还投保人。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
第四十三条
投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应
当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。
受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
受益人的指定和变更
受益人指定权人
投保人或被保险人 相互冲突怎么办？
受益人份额
一人以上 可确定顺序和份额 未确定份额则均分
受益人变更权
投保人或被保险人（同意权）
该同意权为何不适用指定？
受益人变更的形式
在保险凭证上批注或附贴批单
第四十条 被保险人或者投保人可以指定一 人或者数人为受益人。 受益人为数人的，被保险人或者 投保人可以确定受益顺序和受益 份额；未确定受益份额的，受益 人按照相等份额享有受益权。
第四十一条 被保险人或者投保 人可以变更受益人并书面通知保 险人。保险人收到变更受益人的 书面通知后，应当在保险单或者 其他保险凭证上批注或者附贴批 单。 投保人变更受益人时须经被保险 人同意。
受益权与继承权
被保险人死亡的死亡保险金可 给付给：
受益人 继承人
没有指定受益人或指定不明确 所有受益人先于被保险人死亡 所有受益人放弃或丧失收益权
推定受益人死亡在先
第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形 之一的，保险金作为被保险人 的遗产，由保险人依照《中华 人民共和国继承法》的规定履 行给付保险金的义务：（一） 没有指定受益人，或者受益人 指定不明无法确定的；（二） 受益人先于被保险人死亡，没 有其他受益人的；（三）受益 人依法丧失受益权或者放弃受 益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件 中死亡，且不能确定死亡先后 顺序的，推定受益人死亡在先。
死亡保险的投保限制
不得为无民事行为能力人 投保死亡保险
父母为未成年子女投保除 外，但须有保额限制
死亡保险必须经被保险人 同意并认可保险金额
否则合同无效
转让和质押需被保险人书 面同意
第三十三条 投保人不得为无民事行为能力人投保以 死亡为给付保险金条件的人身保险，保 险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险， 不受前款规定限制。但是，因被保险人 死亡给付的保险金总和不得超过国务院 保险监督管理机构规定的限额。
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
第四十条
被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。
受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
第四十一条
被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证
上批注或者附贴批单。
投保人变更受益人时须经被保险人同意。
第四十二条
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保
险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
意，而投保却无需书面形式？ 3.如何证明被保险人同意并认可保险
金额？
死亡保险的被保险人 同意权
小讨论
人身保险受益人相关规定
百度文库
第三十九条
人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的
人为受益人。
第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经 被保险人同意并认可保险金额的，合同 无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所 签发的保险单，未经被保险人书面同意， 不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险， 不受本条第一款规定限制。
讨论：
1.为何死亡保险要如此限制？ 2.为何转让质押需要被保险人书面同
受益人故意造成被保险人死 亡、伤残、疾病的，或者故 意杀害被保险人未遂的，该 受益人丧失受益权。
自杀条款
要件
自合同成立或效力恢复之 日起两年内
被保险人自杀
法律后果
保险人不承担给付保险金 的责任
按照合同约定退还保单现 金价值
限制
被保险人自杀时为无民事 行为能力人除外
第四十四条 以被保险人死亡为给付保险 金条件的合同，自合同成立 或者合同效力恢复之日起二 年内，被保险人自杀的，保 险人不承担给付保险金的责 任，但被保险人自杀时为无 民事行为能力人的除外。 保险人依照前款规定不承担 给付保险金责任的，应当按 照合同约定退还保险单的现 金价值。
投保人或受益人故意制造事故
投保人故意造成被保险人死 亡、残疾、疾病
保险人不承担给付保险金 责任
向其他权利人退还保单现 金价值
受益人故意造成被保险人死 亡、伤残、疾病或故意杀害 被保险人未遂的
受益人丧失收益权
第四十三条 投保人故意造成被保险人死 亡、伤残或者疾病的，保险 人不承担给付保险金的责任。 投保人已交足二年以上保险 费的，保险人应当按照合同 约定向其他权利人退还保险 单的现金价值。
人身保险合同的一般规定
冯芳怡
年龄误告条款
真实年龄不符合投保要求
解保险人可以除合同 退还现金价值 解除权时效两年 合同订立时已知则不得解除合
同
误告年龄导致保费少交
保险人有权要求投保人补交 或按照比例赔付
误告年龄导致保费多交
保险人应当退费
第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实， 并且其真实年龄不符合合同约定的 年龄限制的，保险人可以解除合同， 并按照合同约定退还保险单的现金 价值。保险人行使合同解除权，适 用本法第十六条第三款、第六款的 规定。 投保人申报的被保险人年龄不真实， 致使投保人支付的保险费少于应付 保险费的，保险人有权更正并要求 投保人补交保险费，或者在给付保 险金时按照实付保险费与应付保险 费的比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实， 致使投保人支付的保险费多于应付 保险费的，保险人应当将多收的保 险费退还投保人。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
第四十三条
投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应
当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。
受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
受益人的指定和变更
受益人指定权人
投保人或被保险人 相互冲突怎么办？
受益人份额
一人以上 可确定顺序和份额 未确定份额则均分
受益人变更权
投保人或被保险人（同意权）
该同意权为何不适用指定？
受益人变更的形式
在保险凭证上批注或附贴批单
第四十条 被保险人或者投保人可以指定一 人或者数人为受益人。 受益人为数人的，被保险人或者 投保人可以确定受益顺序和受益 份额；未确定受益份额的，受益 人按照相等份额享有受益权。
第四十一条 被保险人或者投保 人可以变更受益人并书面通知保 险人。保险人收到变更受益人的 书面通知后，应当在保险单或者 其他保险凭证上批注或者附贴批 单。 投保人变更受益人时须经被保险 人同意。
受益权与继承权
被保险人死亡的死亡保险金可 给付给：
受益人 继承人
没有指定受益人或指定不明确 所有受益人先于被保险人死亡 所有受益人放弃或丧失收益权