第三节家庭理财

第三节家庭理财

一、知识结构图：

二、知识点列表

内容学习结果行为指标

（当学生获得这种学习结果时，他们能够）表现水平

家庭理财的内容●了解家庭理财的内容Ｉ

家庭理财的方式●熟悉常见的家庭理财方式，树立科学理财的观念II

家庭收支的构成●能分析家庭收入与支出的构成II

家庭预算●根据不同家庭的特定情况，以及家庭生活不同时期的不同需要，编制家庭预算●能够根据需要，设计制作简单明了的家庭帐目表。Ｉ

家庭消费结构●根据家庭具体的需要分析消费结构是否合理；能辨别非理性的消费行为，并分析消费心理。Ｉ

家庭消费原则●了解合理家庭消费应遵循的原则

●利用家庭消费原则为自己和家庭的某项消费制定合理的消费计划Ｉ

储蓄方式●了解家庭储蓄的方式，比较银行储蓄不同种类的特点

●学会根据家庭具体情况选择合适的储蓄方式Ｉ

信贷方式●列举一些家庭信贷活动的种类I

信贷决策●能分析信贷消费给家庭生活带来的益处，和信贷消费使用不当可能造成的问题●能够根据家庭具体情况判断是否采用信贷消费。I

保险种类●了解有关家庭的商业保险的有关知识、主要品种和购买保险的要点I

投保程序●了解购买保险时必须注意的事项

●能够分析家庭中选择保险种类时应考虑的因素

●能够说出购买商业保险时应注意的主要事项。I

投资方式

和投资特点●了解和比较家庭投资的方式和特点

●合理选择并组合家庭投资项目I

投资方案●学会根据家庭具体情况分析、选择合适的投资方式，并设计简单的投资方案

●树立投资的风险意识，培养决策能力。I

理财中的法律常识●了解有关家庭经济的一般法律常识，树立家庭生活中的法律意识I

三、重点、难点分析：

1、分析影响家庭理财方式和效率的因素，并根据家庭的具体情况或模拟情境选择合理的理财方式。

家庭理财，简言之, 是对家庭财务的管理，因而涉及人员组织、分工与合作。家庭理财方式受家庭文化、家庭成员的构成、家庭经济收入水平等因素的影响。家庭理财的效率受家庭成员理财观念、学识、经验，以及家庭内外一些客观因素的制约。因此，因人而异、因地制宜地选择合适的理财方式，树立正确的理财观念并运用科学知识提高家庭理财的效率十分重要。

2．分析家庭收入与支出的构成，并能根据家庭的具体情况，编制家庭收支预算表、支出明细表、家庭收支平衡表等。

预算家庭收支是家庭理财一切活动的基础。根据家庭生活的具体需要，制定理财计划，合理安排收支，明晰家庭帐目，才能有效地增收节支，提高家庭生活质量。

3．分析家庭消费结构，通过对影响消费动机的主要因素的分析，识别不健康的消费心理与行为，能为自己和家庭制订合理的消费计划。

消费活动在现代家庭生活中越来越频繁和丰富。合理地、理智地进行消费是提高家庭理财效率的重要环节。建立均衡的家庭消费结构可以使家庭成员的各种需求都得到适当的满足。对消费心理和行为的分析能帮助人们控制冲动，养成理性消费的习惯。

4．根据家庭具体情况选择合适的储蓄方式或信贷方式。

储蓄是家庭投资最常见的一种方式，是家庭其他种类投资的基础。了解银行储蓄的种类及特点，合理利用储蓄开源节流。了解家庭信贷的种类，学会作出既有利于家庭目前生活质量，又不影响未来生活前景的决策，十分关键。

5．了解有关家庭的商业保险的主要品种，以及购买保险时必须注意的事项，学会根据具体情况进行判断选择。

保险是家庭的一种保障性投资。是现代家庭理财必须优先考虑的理财项目。了解基本的商业保险知识和购买保险的要点，加强学生的家庭生活保障意识，拓宽知识面，合理制定家庭保险计划，选择合适的保险品种。

6. 了解和比较家庭投资的方式和特点，学会设计简单的模拟投资方案。

家庭投资一般分为保障性投资和风险性投资两大类。保障性投资包括储蓄、购买保险，债券等，风险性投资包括股票、房地产、黄金等项目的投资。了解各种投资方式的特点，合理选择并组合家庭投资项目，能减少风险，提高投资效益。

7．了解有关家庭经济的一般法律常识，树立家庭生活中的法律意识。

与家庭经济相关的法律法规直接关系到家庭成员的经济利益和人身权利。掌握一定的法律常识，树立依靠法律保障权益的观念十分重要。

四、教学建议

１、分小组组成模拟家庭，根据假设的家庭成员构成、经济收入等情形，进行收支预算，并设计消费、投资、保险的方案。

２、假设你的母亲当家理财，父亲常因零花钱不够与母亲争吵，讨论该如何帮助他们化解矛盾。

３、假设一个家庭计划用１万元装修两间卧室，讨论在装修房间、购买家具和物品等方面如何安排，并分组设计装修方案。

４、访问两家保险公司，了解他们所提供的医疗保险的品种，并从中选择一种最适合自己父亲或母亲的品种。

５、选择一些家庭投资或家庭保险的案例，分析合同中的陷阱。

（4）了解家庭储蓄的方式，比较银行储蓄不同种类的特点，学会根据家庭具体情况或模拟情境选择合适的储蓄方式。

（5）了解常见的几种家庭信用活动方式，能根据家庭具体情况作出信用活动的决策。

例１贷款是家庭信用活动的一种主要方式，包括向银行贷款、消费信贷、典贷及个人借贷。

例２家庭信用活动决策的考虑因素：① 家庭对该商品需要的程度；② 市场预测情况；③ 偿还支付能力。

（6）了解有关家庭的商业保险的主要品种，以及购买保险时必须注意的事项，学会根据具体情况进行判断选择。

例１家庭商业保险的主要品种：养老保险、财产保险、意外保险、医疗保险等。例２购买保险的注意事项：① 评估风险，制定购买计划；② 重视高额损失；

③ 充分利用免赔方式；④ 寻找合适保险代理人；⑤ 了解保险公司状况；⑥ 合同的审查。

（7）了解和比较家庭投资的方式和特点，学会设计简单的模拟投资方案。

例购买股票是家庭投资的一种方式，它的特点有：① 属有价证券，可以买卖或当作抵押品；② 入股后不可随便退股；③ 证券价格随行就市；④ 既享受权利又必须承担风险。

（8）了解有关家庭经济的一般法律常识，树立家庭生活中的法律意识。

例《消费者权益保护法》中对消费者权益的规定、《婚姻法》中关于财产关系的规定、《继承法》的主要内容、《保险法》中与家庭有关的规定。

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选修5：家政与生活技术

本模块是当代先进家政理念和家庭生活中的技术应用相融合的产物，对形成科学而健康的家庭生活理念，养成良好的家庭生活态度，发展个人适应、建构和改善生活的能力，进而提高家庭生活质量、增强未来生活能力具有重要作用。

本模块由“家政概述”“家庭管理”“家庭理财”和“家庭保健”四个主题组成。

通过本模块的学习，应使学生了解与重视家庭的价值，初步树立科学而健康的家庭生活观念，理解自己在目前和未来家庭生活中的重要角色，明确自己在家庭中应承担的责任与义务，掌握家庭管理、家庭理财和家庭保健等基本的生活技术，学会科学有效地处理家庭事务，提高个人适应、规划、建构和改善生活的能力，养成科学的家庭生活态度，增强把握自己的前途和幸福的信心。

(三) 家庭理财

【课程目标】

1．了解家庭理财的内容，熟悉家庭理财方式的种类，能分析影响家庭理财方式和效率的因素，并根据家庭的具体情况或模拟情境选择合理的理财方式。

2．学会分析家庭收入与支出的构成，并能根据家庭的具体情况，编制家庭收支预算表、支出明细表、家庭收支平衡表等。

3．学会分析家庭消费结构，通过对影响消费动机的主要因素的分析，识别不健康的消费心理与行为，能为自己和家庭制订合理的消费计划。

4．4．了解家庭储蓄的方式，比较银行储蓄不同种类的特点，学会根据家庭具体