讲 信用与信用体系
信用与信用经济我国信用体系的构建
独 立 承 担 决 策 的 经 济 风 险 ；建 立 起 具 有 竞 争 性 的 市 场 体
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产 无法 贷 出 的 同 时 ，最 需 要 资 金 的 中小
三 、 搿 ≥ 禹
二 、 当前 残 禹信 嗣 方 面 的 主要 问题 及 建 信 用体 系的 迫 切 性
．
风 险 就 发 生 了 。 为 了 控 制这 种 风 险 ．任何 现 代社 会 部 需要 一 整 套 严 格 的信 用 体 系 。 只有 在 这 一 体 系 的基 础 上 建 立 起稳 定可 靠 的信 用 关系 ，现代市 场经 济才可 能存 在。
一
个 没有 市 场 经 济 的体 制 ，就 不 会 有 信 用 制 度 ．也 就 不 可
、
能 形 成 社 会 信 用 体 系 。 反 过 来 讲 ，如 果 没 有信 用 制 度 信 用 问 题 已经 成 为我 国 社会 和 经 济 生活 中避 免不 开 的 症
信 用 体 系 ，就 不会 形成 保 护市 场 经 济 的 体 制 ，从 而 丧 失 市 场 经 济 的
结 问题。近年来 ，商业欺诈 、逃债鞍账 、财务造假等失信失
范 行 为 愈 演愈 烈 ，成 为社 会 关 注 的焦 点 。 构 建我 国信 用体 系 已成 为 一 个 急待 解决 的现 实 问题 。
基 础 实践证 明，信 用在市 场经 济中 的作用 有两方 面 ：一是
以信 用 制度 和 社 会 化 的信 用 体 系保 证竞 争 规 则 的 有效 执行 ：二 是 以信 用 管理 为 手 段 ， 可 以达 到 扩 大 供 给 与拉 动 需 求 的 作 用 美 国经 济 之 所 以连 续 十 几 年 持 续 发 展 ，究 其 原 因
农村工作的社会信用与诚信建设
农村工作的社会信用与诚信建设在当前社会中，诚信的重要性越来越受到人们的重视。
作为一个社会性问题，诚信在农村工作中发挥着至关重要的作用。
本文将从不同角度探讨农村工作中的社会信用与诚信建设。
一、诚信与乡村发展诚信是农村发展的基石，乡村经济的发展离不开信用的支撑。
在农村工作中，农民合作社、农产品销售、农村金融等领域的发展都离不开诚信。
只有通过诚信建设，农村才能实现可持续发展。
二、提高农民的诚信意识提高农民的诚信意识是农村工作中诚信建设的重要环节。
通过法律法规的宣传教育、价值观的引导以及激励机制的建立，可以培养农民的诚信意识。
农民须明白诚信是一种价值，是为自己创造发展机会的重要利器。
三、建立健全的信用体系农村工作中的社会信用与诚信建设需要建立健全的信用体系。
通过建立信用档案和信用评价机制，可以更好地监督农民行为，并通过奖惩机制来推动农民的诚信行为。
四、加强农村金融信用风险管理农村金融信用风险管理是农村工作中的重点环节。
通过完善农村金融市场的制度设计、加强风险预警和风险防控能力的培养，可以有效防范金融风险，并维护农村金融的稳定和诚信。
五、发展农民信用合作社农民信用合作社是推动农村工作中信用建设的有效途径。
通过发展农民信用合作社，可以提供农民的信用保障，促进农村金融的发展和农民经济的增长。
六、农村工作中的扶贫信用建设在农村工作中，扶贫信用建设是实现脱贫目标的重要手段。
通过建立贫困户的信用档案，建立贫困户信用评价的机制，可以更好地帮助贫困户融入市场经济，提高生活水平。
七、加强乡村旅游信用管理乡村旅游是农村经济的重要组成部分，加强乡村旅游信用管理对于提升乡村旅游形象、吸引更多游客至关重要。
通过严格的监管措施、完善的旅游信用评价体系，可以保障游客的权益，推动乡村旅游的可持续发展。
八、加强农村劳动力诚信教育农村劳动力的诚信教育是农村工作中的重要任务。
通过教育培训，使农村劳动力明白诚信在就业和创业中的重要性，树立正确的职业道德观念，提高劳动力的素质和信用水平。
信用条例执法检查“讲信用”坚持“少讲成绩,多讲问题”
信用条例执法检查“讲信用”坚持“少讲成绩，多讲问题”【摘要】信用条例执法检查是当前社会治理中的重要组成部分，其背景是为了规范市场秩序，强化诚信意识。
在执法检查中，“讲信用”和“少讲成绩，多讲问题”原则是至关重要的指导思想。
信用条例执法检查的重要性在于促进企业规范运作，保障消费者权益。
在实施过程中，强调“讲信用”有助于建立诚信社会。
要注重发现问题、解决问题，而非简单地追求结果。
有关部门也要关注执法检查中存在的问题，及时改进措施，提高检查效果。
最终，信用条例执法检查的价值和“讲信用”原则的重要性将得到进一步提升，为社会治理提供更有效的保障。
【关键词】信用条例执法检查、讲信用、少讲成绩多讲问题、执法检查重要性、执法检查作用、改进措施、信用条例执法检查价值、提升效果、信用原则、问题存在、背景引言。
1. 引言1.1 信用条例执法检查的背景信用条例执法检查是指依据相关法律法规，对各种单位和个人在经济、社会活动中是否讲信用、守承诺、讲诚信等进行检查和监督，防止损害社会公共利益，维护社会诚信秩序的一种行为。
信用条例执法检查的背景可以追溯到对社会信用体系建设的要求和推进，以及对社会诚信的重视和强调。
近年来，随着社会经济的不断发展和互联网技术的普及应用，信用问题已经成为社会关注的焦点之一。
信用条例执法检查的背景主要表现在以下几个方面：信用建设已经在国家政策和法规中得到了明确的阐述和要求，各级政府和相关部门也相继出台了一系列措施和政策来推动信用建设工作的开展。
随着经济全球化和市场经济的深入发展，信用问题已经成为影响商业合作和经济发展的重要因素，因此对信用条例执法检查的要求也越来越严格。
社会各界对信用问题的认识和重视程度不断提升，人们对讲信用、守信用的意识也在逐步增强，这也为信用条例执法检查提供了有利的社会环境和舆论基础。
信用条例执法检查的背景是多方面的，既有政策的规定和要求，也有社会的需求和思潮。
在这样的大背景下，信用条例执法检查已经成为一项不可或缺的工作内容，对于维护社会诚信秩序和经济发展具有重要的意义和作用。
诚信文化-信用体系建设PPT(共 99张)
• 国家信用——财政信用，国家偿还外债的
能力和意愿
• 公共信用——公债，地方政府的举债能力 • 企业信用——企业之间的短期融资/金融
机构的信贷
• 消费者信用——零售企业对个人的信用，信
用卡和个人支票
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• 对于现代的市场交易活动而言，信用是一种能力，
是一种建立在信任的基础之上的，不用立即付款 就可获得资金、物资、服务的能力。这种能力有 个约束条件，即受信人（CREDIT RECEIVER）在其 认可的时间期限内为获得资金、物资、服务等付 清帐款，而上述时间期限必须得到授信人 （CREDIT GRANTOR）的认可。这种相互的认可通 过契约的形式表述或者是确认。
其是否有履行承诺的能力。也就是说，交易 主体有偿还债务的主观意愿，但因经营不善 （自然灾害）等原因还不了债务，也就没有 信用。
征信，本身不是信用，它是提高信用水平的
手段和工具。
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举例说明
诚信 —— 重庆高考状元何川洋民族
身份造假事件。北京大学招生办做出 决定：放弃录取何某并希望所有考生 以此为戒，做诚信之人，行正义之事。
CREDIT REPORTING &CREDIT
INFORMATION SEVICES
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“征信” 溯源
君子之言，信而有征，故怨远其身也
——《左传 昭公八年》 释义：君子言而有信，信可以验证， 因此不会招人怨恨
征——征集 信——信用信息
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“征信” 溯源
在民国初期，征信被广泛用做信用调查
的同义词。近现代以来，中国大陆、香 港、台湾等地都使用“征信”一词来概 括对企业和个人的信用调查。
”
• 陈华成
“信用大使
陈华成
第二章 信用体系
2、 金属货币阶段的信用
金属货币阶段的信用，主要是不同经济 主体之间直接以金属货币作为借贷对象的信 用关系。在金属货币信用阶段，出现过高利 贷信用，即以收取高额利息为特征的借贷活 动，也是人类古代社会中占统治地位的信用 形式。
3、信用货币阶段的信用信用 Nhomakorabea币阶段的信用，主要是不同经济主体的商品交易、
二、银行信用 .
(二)银行信用的特点 （1）银行信用是以货币形态提供的。银行贷放出去的是从 产业资本循环过程中分离出来的暂时闲置的货币资本，而不 是在产业资本循环过程中的商品资本，它克服了商业信用在 数量规模上的局限性。 （2）银行信用的借贷双方是货币资本家和职能资本家。由 于提供信用的形式是货币，这就克服了商业信用在使用方向 上的局限性。 （3）在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资 本的动态往往不相一致。因为银行贷放出去的货币资本是处 于个别资本的循环周转以外的独立的借贷资本。
2.偿还性
偿还性是指借贷到期，债务人要向债权人偿还到期的债权 。在信用活动中，商品或货币不是被卖出的，只是使用权被暂 时让渡，其所有权并不发生变更和转移，所以到期后要偿还。
3.收益性 收益性是指借贷到期，债务人还要向债权人支 付一定报酬。信用提供者并不是白白提供信用，作 为经济主体，出让实物或者货币必须获得相应的收 益，实现价值的增值。 4.风险性 债权人到期未必能够收回本金和利息，所以提 供信用是需要承担一定的风险的。风险大小和债务 人的信誉、能力以及社会法律法规的完善程度等都 有很大的关系。
二、信用的产生与发展
（二）信用的发展
信用的发展经历了曲折漫长的演变过程，
在商品经济的发展历史中，随着生产力发展 水平的提高和生产方式的转变，货币形态经 历了实物货币、金属货币和信用货币三个发 展阶段。信用的发展也划分为三个阶段：实 物货币阶段的信用、金属货币阶段的信用和 信用货币三个发展阶段。
诚信与征信,演讲稿
诚信与征信,演讲稿篇一：征信演讲稿诚信—信以致远何为诚信？荀子云：“君子养心莫过于诚。
”孔子曰：“人而无信，不知其可也。
”常言道:诚信于君为忠,诚信于父为孝,诚信于友为义,诚信于民为仁,诚信于交为智. 以诚信为本，无信而不立这本是做人的应有品质。
朋友你觉得世上最长的路是什么？我认为是心路，如果彼此尔虞我诈，互不信任，心与心之间就隔着崇山峻岭；那你觉得世上最短的路是什么？在我看来也是心路，如果大家都以诚相待，开诚布公，心与心之间就近在咫尺，没有隔阂。
在这个物欲纵横的年代，也许你会觉得诚信离我们很远，其实，它就在身边，它一直矗立在我们的心中，它时时在我们的耳畔呐喊。
近几年，大学生偿还助学贷款的问题成为全社会普遍关注的焦点，据调查显示，有%的贷款学生承认从不考虑还贷问题。
而中国工商银行的负责人表示大学生的拖欠贷款率已经高达20% 。
这样一些触目惊心的数据难道还不足以引起我们的重视？这种缺乏诚信的行为还将被继续无视和漠然多久？一个在新时期成长的大学生，一个接受过高等教育的青年，一个在生活最困难的时候接受国家帮助的人，居然在顺利毕业之后，把贷款的事儿忘得一干二净，将诚信二字践踏得粉身碎骨。
如此无诚信何以谈征信。
所谓征信是指专业化的、独立的第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
征信能反映每个人的诚信状况，我们的任何一笔有关于诚信问题的记录都会出现在个人的征信档案里，作为一张个人名片，如影相随，在日常生活中扮演着极其重要的角色。
诚信，作为中华民族精髓的一部分，我们有义务和责任将其发扬光大；诚信已经走过了历史，我们还需要让她走近现代，走向未来；诚信，犹如树高千丈，却仰赖于树根的滋养，我们向往的笔直脊梁，要靠诚信支撑的力量。
我们的国家要建立诚信，我们的社会呼吁诚信，我们每一个人渴望诚信。
亲爱的朋友以诚为本，以信为天。
第一章 信用与社会信用体系
（三）信用管理
信用管理是指对信用交易中授受信用的主体的信
用进行专门管理的活动。
信用交易是指在交易中，您作为交易的一方向对
方承诺在未来偿还的前提下，对方向您提供资金、 商品或服务的活动。比如，商业银行向您发放贷 款，或您享受先服务后付费，产品赊销、赊购等， 这些交易就属于信用交易。
（二）信用服务（见第二章）
实体信用与社会信用信息管理与服务
信用信息管理与服务的参与者有各种信 用中介机构（如征信公司、资信评级公 司等），它们以社会实体信用活动为基 础，以政府部门、金融部门、企业、个 人为主要客户，以经营并销售信用信息 与信用产品、提供专业化和社会化的信 用服务为手段。
主要信用服务：征信（企业征信、
??信用总规模信用总规模政府部门负债金融部门负债政府部门负债金融部门负债非金融企业部门负债居民部门负债非金融企业部门负债居民部门负债??金融与非金融部门信用规模金融与非金融部门信用规模金融部门信用规模金融部门信用规模金融部门负债金融部门负债货币货币准货币金融机构债券通货企业存款居准货币金融机构债券通货企业存款居民储蓄存款金融机构债券民储蓄存款金融机构债券非金融部门信用非金融部门信用总信用总信用金融部门信用政金融部门信用政府部门负债非金融企业部门负债居民负债府部门负债非金融企业部门负债居民负债??公共部门信用规模与私人部门信用规模公共部门信用规模与私人部门信用规模公共部门信用公共部门信用政府信用政府信用中央政府负债地方政府负债政府职能部中央政府负债地方政府负债政府职能部门负债门负债门负债门负债债券应付账款向银行的借款及透支债券应付账款向银行的借款及透支私人部门信用私人部门信用非金融企业信用个人信用非金融企业信用个人信用??非金融企业信用规模与个人信用规模非金融企业信用规模与个人信用规模非金融企业信用非金融企业信用非金融企业部门负债非金融企业部门负债公司债券商业赊购款银行贷款抵押公司债券商业赊购款银行贷款抵押个人信用个人信用居民负债居民负债消费信贷抵押商业赊购及分期付款消费信贷抵押商业赊购及分期付款专家学者的研究结论
信用与信用体系 PPT课件
• 如股票、债券、商业票据等。 • 证券市场的投融资活动是直接融资的典型代表。
– 间接融资（indirect finance）：指资金供求双方通 过金融中介机构间接实现资金融通的活动。
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三、信用的形式——商业信用
• 商业信用（commercial credit）：指工商企业间 买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用。
– 以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用。 – 赊销是商业信用的典型形式。 – 商业信用活动一般会签发商业票据。
• 商业票据是商业信用中用来载明债权人权利和债务人义务的书 面凭证。商业票据受票据法的保护。 • 票据经过背书、贴现形式可以流通转让。
金融学 第四讲 信用与信用体系 本讲内容• 信用的产生和发展
• 信用活动的基础和特征
• 信用的形式
• 信用工具 • 信用体系
2
一、信用的产生和发展
• 信用（credit）：
– 社会学意义上的信用：诚信 – 经济学意义上的信用：借贷关系
• 是一种以信任为基础，以偿还和支付利息为条件的借贷 行为。
– 信用产生的逻辑线索： 私有财产→剩余←→短缺→借贷关系 – 信用的基本形式：
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三、信用的形式——商业信用
• 商业信用的积极作用：对商品流通和经济发展起重要 的促进作用。
– 商业信用使得商品流动和货币流通分离开来。使商品流通可 以先于货币流通进行，从而促进生产和流通的顺利进行。
• 商业信用的局限性：
– 商业信用以商品买卖为基础，规模和方向受商品买卖数量的 限制。
– 商业信用的期限受生产周期的限制，一般较短。
电大金融学课后练习第4章-信用与信用体系
第4章信用与信用体系思考题1、列举生活中遇到的信用形式和信用问题。
信用形式是信用关系的具体表现，按照借贷主体的不同，现代经济生活中的基本信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。
其中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。
按照现代社会信用运作的主体来划分，一般地可以把信用形式简单分为个人信用、企业信用。
政府信用三种形式。
但因企业信用包含的内容比较复杂，所以又可在企业信用中包含银行信用。
1.个人信用是指个人通过信用方式，向银行等金融机构获得自己当前所不具备的预期资本或消费支付能力的经济行为，它使得个人不再是仅仅依靠个人资本积累才能进行生产投资或消费支出，而是可以通过信用方式向银行等金融机构获得预期资金或消费支付能力。
个人信用的基本特征是利率较高，风险较大。
一般情况下，个人信用的活跃程度同一个国家、一个地区的金融服务发达状况成正比。
2.企业信用(也称商业信用)'企业信用是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。
企业信用也可称商业信用，是指工商企业之间在商品交易时，以契约(合同)作为预期的货币资金支付保证的经济行为，故其物质内容可以是商品的赊销，而其核心却是资本运作，是企业间的直接信用。
企业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用。
企业信用的信用工具形式主要是商业票据。
在企业信用中又包括银行信用。
银行信用也是一种企业信用，是以货币资本借贷为经营内容，以银行及其他金融机构为行为主体的信用活动。
银行信用是在商业信用基础上发展起来的一种间接信用。
银行信用与企业商业信用相比。
具有以下差异:(1)作为银行信用载体的货币，在它的来源和运用上没有方向限制，既可以流入，也可以流出。
(2)由于金融交易的数量和规模一般都比较大，因此现代银行信用较之企业信用发展更快。
银行信用产生以后，在规模、范围、期限上都大大超过企业的商业信用，成为现代市场经济中最基本的占主导地位的信用形式。
3.政府信用在信用经济的链条中，政府信用是极其重要的一环。
信用与社会信用体系
－刘光明《论市场秩序与企业信用》
补充内容一
加强企业信用建设刻不容缓
• 六、企业信用好坏关系人类社会可持续 发展
• 全国每年因逃废债务、产品质量低劣、制假售 假、“三角债”造成的损失和现款交易增加的 各种成本约占到我国GDP的10％ • 据估计，我国年均假冒伪劣产品的产值在1万 亿元以上，相当于一年国内生产总值的5%左 右。生产这些不具有使用价值的产品，仍然要 消耗大量的能源、原材料和其他资源。
补充内容一
加强企业信用建设刻不容缓
补充内容一
加强企业信用建设刻不容缓
• 山西疫苗
补充内容一
加强企业信用建设刻不容缓
• • • •
（四）证券市场一度成为风险重灾区 上市公司虚假信息 大股东疯狂占有上市公司资金 证券公司大量挪用客户保证金
补充内容一
加强企业信用建设刻不容缓
• 三、企业信用好坏关系到国家形象 • 俄罗斯 • 跳蚤市场
参考书
• 《社会信用体系知识读本》
（主编徐宪平、执行主编黄卫东） 湖南人民出版社 2005年12月
补充内容一
加强企业信用建设刻不容缓
• 一、企业信用是市场经济的基石
• • • • • •
• 如果上述“没有”均成立，那么人类将回到原始社会
（一）信用是市场经济的灵魂 没有信用就没有货币 没有信用就没有交易更没有赊购赊销 没有信用就没有银行和信贷 没有信用就没有股票和债券 没有信用就没有现代企业制度
加强企业信用建设刻不容缓
• • • • • •
二、我们正面临严重的企业信用危机 （一）合同履约率低 合同交易只占整个经济交易量的30％ 只有50%能够得到履行 （二）恶意逃废债务 逾期应收账款占贸易额的比重超过5％ ，为发 达国家的10到20倍 • 三角债上万亿元 ：不赊销等死，赊销找死
社会信用体系建设讲话范文(通用5篇)
社会信用体系建设讲话范文(通用5篇)第一篇:社会信用体系建设讲话国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要（2022-2022年）》，这是我国社会信用体系建设的首部国家级规划，顶层设计（顶层设计：正成为中国新的政治名词。
其在工程学中的本义是统筹考虑项目各层次和各要素，追根溯源，统揽全局，在最高层次上寻求问题的解决之道。
顶层设计是运用系统论的方法，从全局的角度，对某项任务或者某个项目的各方面、各层次、各要素统筹规划，以集中有效资源，高效快捷地实现目标。
）的结果。
这部规划是我们到2022年整个社会信用体系建设指导性、统领性的指导文件。
其发布是我国社会信用体系建设的一个重要里程碑，是当前和今后一个时期我国社会信用体系建设的行动指南。
纲要内容共包括四各部分：一、社会信用体系建设总体思路：主要什么原因致使提出社会信用体系建设，分析了当下社会的现状，并提出了社会信用体系建设的战略思想及主要原则：政府推动，社会共建；政企合作，市场运作，灵活性提高，以国家政策为依托。
健全法制，规范发展；推动法规制度建设。
推动《征信业管理条例》颁布实施，致使社会信用体系建设有了法律的保护，从而提升它的地位，统筹规划，分步实施；社会信用体系建设特性：长期性，复杂性，系统性，因此要有计划、分步骤地组织实施。
重点突破，强化应用：根据党的十八大提出的“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设；选择重点领域和典型地区开展信用建设示范。
以及要达到怎样的效果：到2022年，我们希望能够通过社会信用体系建设达到五个方面的总体目标。
第一，基本建立社会信用基础性法律法规和标准体系；第二，基本建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统；第三，信用监管体制基本健全；第四，信用服务市场体系比较完善；第五，建立健全的守信激励和失信惩戒机制能够全面发挥作用二、推进重点领域诚信建设：目前表现得比较突出的、社会比较关注的诚信缺失问题，都集中在政务、商务、社会和司法四大领域。
金融学：信用与信用体系习题与答案
1、与信用联系最密切的货币职能是（）A.支付手段职能B.价值尺度职能C.贮藏手段职能D.流通手段职能正确答案：A2、以下可作为重要依据区分直接融资和间接融资的是（）A.融资活动是否接受监管当局的监管B.融资活动是否有银行参与其中C.融资活动是否有证券公司参与其中D.融资活动是否有中介参与以及中介所扮演的角色正确答案：D3、现代经济中信用活动与货币运动联系紧密，信用扩张通常意味着货币供给的（）A.不变B.不确定C.减少D.增加正确答案：D4、以下对银行信用的理解，正确的是（）A.银行信用通常是直接信用B.银行信用通常是短期信用C.银行信用通常是长期信用D.银行信用通常被认为是间接信用5、以下关于信用与市场运行之间关系的表述，不正确的是（）A.信用秩序会影响市场运行成本B.信用状况会影响市场空间的拓展C.只有蓄意赖账才会影响市场运行D.危机传递导致的失信行为也会影响市场运行正确答案：C6、直接融资相对间接融资的优点不包括（）A. 更有利于赤字盈余双方灵活组合B. 债务人和债权人利益联系更加紧密C. 更有利于保护筹资方的商业机密D. 赤字方融资成本通常会更低正确答案：C7、商业信用通常具有的特点包括（）A. 商业信用是一种间接信用B. 商业信用客体是商品资本C. 信用主体是商业银行D. 是以货币形态提供的信用正确答案：B8、以下关于货币与信用关系的表述，正确的是（）A.现代信用货币体系下的货币与信用是相互依赖、不可分割的B.不存在信用不依赖货币独立存在的情形C.货币和信用一直是必须相互依赖才可能存在D.不存在货币不依赖信用独立存在的情形9、以下关于经济范畴信用与道德范畴信用的关系，表述正确的是（）A.二者几乎没有联系，不应该将道德范畴和经济范畴联系起来B.经济范畴的信用状况无法反映道德范畴的信用状况C.道德范畴的信用状况不会影响经济范畴的信用状况D.二者在“承担并兑现义务”这一内在特征上是高度一致的正确答案：D10、下列有关社会信用体系的构成说法错误的是（）。
全面推进社会信用体系建设的对策与建议
全面推进社会信用体系建设的对策与建议良好的社会信用是经济社会健康发展的前提,是每个企业、事业单位和社会成员立足于社会的必要条件。
诚信缺失、不讲信用,不仅危害经济社会发展,破坏市场和社会秩序,而且损害社会公正,损害群众利益,妨碍民族和社会文明进步。
十七届六中全会强调“十二五”期间要以社会成员信用信息的记录、整合和应用为重点,建立健全覆盖全社会的征信系统,全面推进社会信用体系建设。
会议指出各级人民政府要高度重视社会诚信和信用体系建设,通过完善制度、加强教育,努力营造诚实、自律、守信、互信的社会信用环境,使诚实守信者得到保护、作假失信者受到惩戒,为社会主义经济、政治、文化、社会的改革和发展提供良好的道德保障。
(一)加快征信立法和制度建设完备的法律法规和国家标准体系,是信用行业健康发展的保障。
要按照信息共享,公平竞争,有利于公共服务和监管,维护国家信息安全的要求,制定有关法律法规。
1.完善征信政策法规体系。
制定和落实《企业信用信息征集和应用管理办法》实施细则,出台《个人信用信息征集和应用管理办法》,切实做到企业和个人信用信息征集、管理和应用有法可依。
2.健全信用监管与奖惩政策法规体系。
健全失信惩戒机制,构建起一个包括监管性惩戒、行政性惩戒、市场性惩戒、司法性惩戒和社会性惩戒在内的失信惩戒体系。
建立诚信褒奖机制,对于信用记录良好、信誉高的市场主体,在行政监管、金融信贷、政府项目上给予倾斜。
3.建立信用服务机构管理政策法规体系。
尽快出台政府规章《信用服务机构管理办法》,建立健全信用服务机构监管制度,培育和规范管理信用服务市场。
4.适时制定出台其他信用政策法规体系。
研究国际先进国家信用法律体系,并结合国情市情,有重点、有步骤、循序渐进地制定公平交易、信用控制、反不正当竞争、商账追收、信用担保等其他与信用相关的法律规章。
(二)推进行业、部门和地方信用建设社会信用体系建设涉及经济社会生活的各个方面。
商品的生产、交换、分配和消费是社会信用关系发展的基础,社会信用体系的发展要与生产力发展水平和市场化程度相适应。
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社会信用体系建设宣传标语
1、人而无信，不知其可；企业无信，难求发展；社会无信，人人自危；政府无信，权威不立
2、讲诚信，用信用，促文明
3、守信光荣、失信可耻
4、守信走遍天下，失信寸步难行
5、加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法诚信
6、落实加强和创新社会治理要求，加快推进社会信用体系建设
7、牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，建立健全社会诚信制度
8、加快社会信用体系建设，加强事中事后监管
9、建立健全社会征信体系，褒扬诚信、惩戒失信
10、对诚信典型和连续三年无不良记录的行政相对人，实施绿色通道和容缺受理服务措施
11、对诚信市场主体，加大扶持力度，优先提供公共服务便利
12、各级人民政府首先要加强自身诚信建设
13、各行政机关要率先使用信用信息和信用产品
14、切实提高全社会诚信意识和信用水平
15、全面推进社会诚信建设大力推介诚信市场主体
16、加快征信系统建设，建立以企事业单位及其他社会组织、个人为对象的征信系统
17、各地区各行业要支持征信机构建立征信系统。
信用与信用体系
第三节 信用(xìnyòng)体系
◆计划经济对信用(xìnyòng)关系的影响 ◎计划经济对信用(xìnyòng)关系的发展具有相当负 面的影响
◆建立并维护良好的信用(xìnyòng)秩序 ◎增加失信成本有效遏制失信行为，建立良好的信
用(xìnyòng)秩序 ◎良好信用(xìnyòng)秩序的建立在我国是一个渐进
征
信
根据征信数据库
系 形成使用过程分
统
信用档案(dàng àn)系统 信用调查系统(xìtǒng)
信用评估系统 信用查询系统
失信公示系统
第三十二页，共35页。
表四
30000
中国国际投资头寸(tóucùn)报表 （单位：亿美元）
25000
20000 15000 10000
资产 负债 净头寸
5000
0 04年末
点 筹资成本低，投资效益高
安全性高
利于实现资金的顺利流通和优化配置 规模经济
在数量、期限、利率方面受限多
缺
割断了资金供求双方 的直接联系
便利程度及融资工具的流动性受金融 筹资成本高，投资效
点 市场发达程度制约
益较低
投资风险大
较难同时满足资金供 求双方各自不同要求
第十三页，共35页。
第一节 信用的产生(chǎnshēng)与发展
(duìyú)调节我国的 经济总量与经济结构具有重要作用
第二十一页，共35页。
第二节 信用(xìnyòng)形式
四、消费信用 ◆消费信用及其主要形式
◎是工商企业、银行和其他金融机构提供给 消费者用于 消费支出的一种(yī zhǒnɡ)信用形式 ◎主要形式：赊销、分期付款、消费贷款
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信用体系建设讲话稿
信用体系建设讲话稿尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友：大家好！我很荣幸在这个重要场合发表讲话，今天我们的话题是信用体系建设。
随着社会经济的发展和信息化的进步，信用体系建设越来越成为社会和经济发展的重要保障。
本次讲话主要从以下几个方面来阐述信用体系建设的意义、目标、内容和保障措施。
一、信用体系建设的意义信用是社会和经济活动的基石，信用体系的建设是制度建设的重要内容。
当前，我国正面临着由“贸易大国”向“贸易强国”转变的历史性机遇，加快信用体系建设，对于提高国家形象、维护社会和谐、促进经济发展和推进治理现代化具有重要意义。
首先，信用体系建设是提高国家形象的必要条件。
信用是国家形象的重要组成部分，国家信用体系的建设是提升国家形象的必要途径。
只有建立良好的信用体系，才能在国际间树立我国的形象，吸引更多外来投资和游客，提高国家的软实力和国际竞争力。
其次，信用体系建设是维护社会和谐的有力保障。
随着我国经济的发展，社会从以前的封闭状态逐渐走向开放、多元化和多层次。
所以社会信用问题越来越重要，建立良好的信用体系能够维护社会公平、增加公正性、建立和谐社会。
一方面，信用体系能够鼓励诚信、惩戒失信，优化社会资源配置;另一方面，通过信用体系中的信息共享，能够预警、遏制和打击违法犯罪活动，维护社会安全和公共利益。
最后，信用体系建设是促进经济发展的内在动力。
建立严密的信用机制和健全的信用环境，能够提高经济主体的信任度和市场竞争力。
我国信用体系的建设，可以引导市场发展方向，保障各类主体的合法权益，同时消除社会各界担心业务风险的顾虑，刺激市场活力和增强市场信心。
二、信用体系建设的目标信用体系建设是一个长期的工程，它的目标是建成一个规范、完善的信用体系，它主要包括以下几个方面：第一，建立健全的信用机制。
需要制定法律法规，完善信用评估标准，优化信用信息系统，健全信用交易体系，严格信用管理制度，形成覆盖全社会、贯穿全产业链的信用机制。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
房地美
房地美(Freddie Mac， 即联邦住宅贷款抵押公司
(Federal Home Loan Mortgage Corp.)，是 第二大的美国政府赞助企
业，商业规模仅次于房利 美。1970年由国会成立， 作为旨在开拓美国第2抵 押市场，增加家庭贷款所 有权与房屋贷款租金收入。
➢第四阶段（1994—1997年），年均发行额达到1 699.8亿元， 年均递增53.1%；
➢第五阶段（1998年—2004年），由于实施积极财政政策，国 债发行规模更是日益扩大。
➢第六阶段（2005年—至今）实施稳健的财政政策，国债发行 规模有所下降。
四、消费信用
1、定义及形式：消费信用是工商企业、银行及其他金融机构 以商品形态或货币形态向消费者个人提供的信用。 消费信用的形式有以下几种： 赊销 分期付款 消费贷款
（1） 发行国库券 （2） 发行国家公债 （3） 发行专项债券 （4） 向银行透支或借款 （5） 向国外借款，或者在国际金融市场上发行政府债券
2、政府信用的特点 （1） 政府信用的主体是政府 政府以债务人的身份出现，债权人则是国内外的经济实体
和居民。
（2） 安全性较强，风险较小 （3） 通常带有一定的强制性 （4） 交易性、流动性较强
金
资金 存款合约
金融中介机构
资金 贷款合约
2、局限： 商业信用的规模局限性：受到厂商资本数量的限制； 商业信用的明显方向性：还受到商品流转方向的限制； 商业信用的对象有限性：信用双方要比较了解； 商业信用的期限短暂性：只是一种短期信用。 因此商业信用不能完全适应现代经济发展的需要。
二、银行信用 银行信用是由银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷 款等业务提供的信用。
2、特点 ：(1)非生产性 (2)期限较长 (3)风险较大 3、作用：消费信用是一种刺激消费需求的方式，也是一种促 进生产发展的手段。
五、股份信用 股份信用是股份公司以发行股票的方式筹集资金所体现的
一种信用形式。
六、合作信用 合作信用是信用领域中的一种合作形式，其组织形式是
信用合作社。
七、租赁信用 租赁信用是以出租设备和工具而收取租金的一种信 用形式。
3、政府间信用是指由财政部出面借款的行为，其特点是金额 不大、利率较低、期限较长，通常用于非生产性支出。
（1）银行信用具有广泛性，克服了商业信用在方向上的限制。
（2）银行信用具有规模性。银行信用则不受交易额度的影响。
（3）银行信用具有贷款期限上的灵活性。银行信用形式下， 可以提供不同期限的贷款，满足短中长期的不同需求。
（4）银行信用具有核心性特征。现代银行信用是信用的主要 形式，是其他信用赖以正常运行的基础，尤其是商业信用，更 需要银行通过承兑、贴现和抵押贷款为其提供支持。
吉利美
吉利美
美国政府全国抵押贷款协会(Government National Mortgage Association， GNMA)，即Ginnie Mae——吉利美。
高利贷——最古老的信用 利与弊？
直接融资与间接融资
股票 债券
股票 债券
直接金融市场
资金
资金
资金盈余部门 股票
债券
资 资金短缺部门
1、特点：是一种间接信用 银行信用的主体与商业信用不同； 银行信用的客体是货币资本； 银行信用能力和作用范围大大提高； 银行信用与产业资本的动态不完全一致； 在商业周期的各个阶段，对银行信用与商业信用的需求不同。
2、银行信用克服了商业信用的局限性，银行信用已成为现代 经济中最基本的、占主导地位的信用形式。
房利美
房利美(Federal National Mortgage Association,简 称：Fannie Mae)，即联邦 国民抵押贷款协会，成立于 1938年，是最大的“美国 政府赞助企业”，从事金融
业务，用以扩大资金在二级
房屋消费市场上流动的资金 的专门机构。2008年9月发 生次贷危机以来由美国联邦
2、国际银行信用是进出口双方银行提供的信用，分出口信 贷和进口信贷。 （1）出口信贷是出口方银行提供贷款，解决卖方资金周转需 要。可分买方信贷和卖方信贷。
卖方信贷— 是出口方银行向出口商提供贷款。 买方信贷— 是出口方银行直接向进口商或进口方银行提 供贷款。
（2）进口信贷通常指进口方银行提供贷款，解决买方资金需 要，支持本国进口商购买所需要的商品和技术。
由于国家债券的信誉高、安全性好，在证券市场上是优良 的交易对象，交易量大，流动性非常强。
3、我国的政府信用
➢第一阶段（1949一1958年）。发行了几亿元人民胜利折实公 债和经济建设公债。 ➢第二阶段（1958—1980年）。没有发行国债。
➢第三阶段（1981—1993年）。恢复国债的发行，但国债发行 额较小，年平均发行量为198亿元，累计发行量为2106亿元
八、民间信用 民间个人之间的货币或实物借贷，也称个人信用。 其组织形式：一种是无组织的零散的民间借贷，包 括私人间借贷、企业间借贷及集资；另一种是有组 织的民营金融，包括信息公司、互组金会、标会和 当铺等。
九、国际信用
国际信用是国际间的借贷行为，它本质上是资本输出的一 种方式。
1、国际商业信用是由出口商用商品形式提供的信用，有来 料加工和补偿贸易等方式。
第4讲 信用与信用工具
第一节 信用、高利贷、民间借贷
在社会学中，信用被用来作为评价人的一个道德标准。
在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。 它有两个基本特征：一是以偿还为前提条件，到期必须偿还； 二是偿还时带有一个增加值——利息。
“美国次贷危机” & 温州民间借贷
“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）
两者的关系：
(1)商业信用始终是信用制度的基础。 (2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。 (3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。 (4)商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。二者之 间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。
三、政府信用
1、政府信用的含义及形式 政府信用是指国家和地方政府作为债务人的借贷活动，实质 是国家举债。 政府信用主要采用以下几种形式：