集团客户识别认定 (2)
XX银行集团客户管理办法
XX 银行股份有限公司集团客户管理办法第一章总则第一条目的为加强 XX 银行股份有限公司（以下简称“本行”）集团客户管理，提升客户满意度和市场占比，提高本行集团客户授信额度使用效率，切实做到在有效细分市场的基础上，实现具有本行特色的差异化经营模式，同时有效防范和控制集团客户授信业务风险，根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》以及本行有关制度规定，制定本办法。
第二条定义（一）集团客户：本办法所称集团客户是指具有以下一个或多个特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）：1. 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
2. 共同被第三方企事业法人所控制的。
3. 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的。
4. 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。
5. 对同属于国资委（包括管委会、政府部门）或国资经营类公司的子公司，但各子公司之间缺乏实际控制关系的企业可不作为集团客户组织授信。
（二）控制：是指一方有权决定另一方的财务和经营决策，并能据以从被控制方的经营活动中获益。
存在以下情况，可确定相互间存在控制与被控制关系：1. 一方直接拥有、间接拥有、或直接和间接拥有另一方超过 50%以上表决权资本。
2. 虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过 50%以上，但可通过拥有的表决权资本和其他方式达到对另一方的控制，包括：（1）通过与其他投资者的协议，拥有另一方 50%以上表决权资本的控制权。
（2）根据章程或协议，有权控制另一方的财务和经营政策。
（3）有权任免董事会等类似权力机构的多数成员。
（4）董事会或类似权力机构会议上有 50%以上投票权。
（三）集团客户授信：是指本行在对集团整体和成员单位资信状况及其关联关系识别和分析评价的基础上，确定集团客户的额度授信方案，经办机构分别在额度内为集团客户成员单位办理授信业务的管理行为。
集团客户识别认定
附件1-1：集团客户识别认定集团客户识别认定包括初始认定和动态调整。
一、初始认定。
初始认定适用于两种情况：一是在全辖范围针对所有存量客户开展全面的集团客户认定工作；二是对新形成的集团客户进行认定。
初始认定的具体流程为：（一）总、分行负责组织对存量集团成员构成情况进行全面调查。
调查范围应包括但不限于已与集团成员发生信贷关系的所辖行。
总、分行下发集团成员认定信息征询函（征询函文本参见表一）时，应将能掌握的集团全部成员客户名单作为必要附件。
（二）收到征询函的行应将集团名单与本行全部存量及拟介入客户名单进行对照分析，识别判断是否有遗漏的成员客户或错误信息。
并将能掌握的集团内各成员的关联关系变化情况一并反馈（反馈意见文本参见表二）。
经办行发现辖内企业符合集团客户识别标准时，也可主动向总、分行主管客户部门提出认定申请（申请书文本参见表二）。
（三）总、分行主管客户部门将有关情况汇总并与所辖行充分沟通，确定集团组织架构（股权）图、成员名单及管理行后，将集团客户认定通知书（通知书文本参见表三）及集团组织架构图发送各经办行，同时抄送管理行信贷管理部门、授信执行部门。
一级分行为管理行的，应将有关情况抄报总行主管客户部门。
（四）经办行收到认定通知书后，在CMS中标注集团客户信息；或总、分行主管客户部门在发出集团客户认定通知书时，直接在CMS中标注。
二、动态调整。
动态调整主要指对成员有增减变化的存量及新增集团客户名单进行重新认定。
动态调整的具体流程为：（一）各级行客户部门发现集团客户其他成员企业在农行存在信用，或发现因产权结构调整等因素导致所属集团变化，应及时向集团客户管理行报告变化情况。
报告流程和要求参照初始认定执行（变更申请书文本见表四）。
（二）管理行主管客户部门汇总审核报送行提供的变化情况后，以集团客户变更认定通知书的形式通知经办行（变更认定通知书文本见表五）。
一级分行为管理行的，应将调整的集团客户名单抄报总行主管客户部门。
银行集团客户与关联客户授信风险管理实施细则
银行集团客户与关联客户授信风险管理实施细则第一章总则第一条为加强对集团客户与关联客户管理，防范集团客户与关联客户授信风险，按照银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》要求，制定本《细则》。
第二条对任一独立法人客户授信，均应加强对客户关联方关系的分析，并及时动态的掌握客户关联关系变化，更新客户信息，以全面掌握客户关联方及关联交易的信息。
第三条对任一独立法人客户授信，均应全面考察客户关联方的信用记录，全面分析客户关联方对客户在经营和财务方面的支持和影响，关联交易对客户财务状况、还款能力的非正常影响，防范客户利用不正当关联交易骗取银行授信，逃废银行债务。
第四条客户关联方在我行无授信且无授信意向的，或虽在我行有授信或正申请授信，但不符合本《细则》规定的集团客户标准的，对授信客户及其关联方分别按单一客户实施管理，但授信时应全面分析客户关联方的影响，并密切关注关联方关系的变动，一旦符合本《细则》规定的集团客户标准，即应按集团客户管理。
第五条客户关联方在我行有授信或拟有授信，且符合本《细则》规定的集团客户标准的，须按集团客户实施管理。
集团客户管理应遵循以下原则：（一）统一授信原则。
对每一个集团客户均须实行统一授信管理，确定管理方案，集中控制授信风险。
（二）控制授信总量和合理安排授信结构原则。
对集团客户授信，须以集团为单位控制授信总量，合理安排集团授信结构，防止集中性授信风险和交易结构风险。
（三）分工协作原则。
对集团客户授信，应加强各部门、各分支机构之间的协作，在参与单位之间合理分配风险与收益，在风险控制的前提下提高对客户服务效率和质量。
第六条凡属在股权关系或实际控制方面有密切联系的各单一客户，都应纳入集团客户管理范围。
各支行及总部相关管理部门必须清查并明确辖内集团客户名单，凡符合本《细则》规定的集团客户标准的，必须自觉纳入集团客户管理范围，不得有意将本应归并到集团客户管理的授信对象作为单一客户管理，同时要做好集团客户名单的动态调整。
集团客户的认定标准
集团客户的认定标准随着企业经济的发展，集团客户已经成为各大银行和金融机构的重要客户群体。
然而，对于集团客户的认定标准却一直是一个备受争议的话题。
本文将从集团客户的定义、认定标准、风险防范等方面进行探讨。
一、集团客户的定义集团客户是指由多家企业或机构组成的实体，这些企业或机构之间存在一定的股权或经营关系，以及在经济活动中有一定的协作关系。
集团客户具有规模大、实力强、业务范围广等特点，是银行和金融机构的重要客户群体之一。
二、集团客户的认定标准1.股权关系集团客户的认定首先要考虑股权关系。
股权关系是指通过持股、控股等方式形成的股权关系。
如果多家企业或机构之间存在股权关系，则可以认定为集团客户。
2.经营关系除了股权关系外，集团客户的认定还应考虑经营关系。
经营关系是指在经济活动中存在的一定的协作关系。
如果多家企业或机构之间存在经营关系，则也可以认定为集团客户。
3.业务范围集团客户的业务范围应该比较广泛，且具有一定的规模和实力。
如果多家企业或机构的业务范围相互关联，且规模和实力较大，则也可以认定为集团客户。
4.其他标准除了上述标准外，还可以考虑集团客户的法律性质、财务状况、管理层结构等因素。
这些因素虽然不是认定集团客户的必要条件，但可以作为认定的参考。
三、集团客户的风险防范1.风险评估对于集团客户，银行和金融机构应该进行风险评估，了解其财务状况、经营风险等情况，以便制定相应的风险防范措施。
2.风险控制银行和金融机构应该建立完善的风险控制机制，对集团客户的业务进行监控和管理，及时发现和解决风险问题。
3.风险分散为了减少风险，银行和金融机构应该采取分散化投资策略，将投资分散到不同的集团客户和行业中，避免集中风险。
4.风险预警银行和金融机构应该建立风险预警机制，及时发现和解决风险问题，避免损失扩大。
四、结论集团客户是银行和金融机构的重要客户群体，但其认定标准一直备受争议。
本文从集团客户的定义、认定标准、风险防范等方面进行了探讨。
集团客户的认定标准
集团客户的认定标准随着经济全球化的深入发展，企业间的竞争愈发激烈。
为了更好地服务于企业客户，银行、证券公司等金融机构普遍采用集团客户制度，将多个企业纳入一个集团客户中进行统一管理和服务。
而如何确定一个企业是否符合集团客户的认定标准，成为了金融机构面临的一大难题。
本文将从集团客户的概念、认定标准以及实践经验等方面进行探讨。
一、集团客户的概念集团客户是指由多个企业组成的一个整体客户。
这些企业之间通常存在着一定的关联关系，如母子公司、兄弟公司、合资公司等。
集团客户的出现，一方面可以方便企业进行集中管理，另一方面也能够为金融机构提供更多的业务机会，提高客户粘性。
二、集团客户的认定标准1.企业间的关联关系确定一个企业是否符合集团客户的认定标准，首先需要考虑企业间的关联关系。
这里的关联关系指的是指控股关系、参股关系、合资关系、合作关系等。
只有符合这些关联关系的企业才能够被纳入同一个集团客户中。
2.企业的经营规模除了企业间的关联关系，金融机构在认定集团客户时还需要考虑企业的经营规模。
一般来说，只有规模较大的企业才有可能被认定为集团客户。
具体的认定标准可以根据不同的行业和地区而有所不同。
3.企业的信用状况企业的信用状况也是金融机构在认定集团客户时需要考虑的一个因素。
企业的信用状况越好，被认定为集团客户的可能性就越大。
具体的认定标准可以根据企业的财务状况、经营历史、信誉度等因素来确定。
4.企业的发展前景除了企业的经营规模和信用状况，企业的发展前景也是金融机构在认定集团客户时需要考虑的一个因素。
只有具有良好的发展前景的企业才有可能被认定为集团客户。
具体的认定标准可以根据企业的市场竞争力、产品创新能力、管理水平等因素来确定。
三、集团客户的实践经验1.加强内部沟通金融机构在认定集团客户时，需要加强内部沟通，确保各个部门之间的认定标准一致。
同时，还需要与客户进行充分的沟通，了解客户的实际情况和需求，从而更好地为客户提供服务。
集团客户的认定标准
集团客户的认定标准随着经济全球化的加速和市场竞争的加剧，企业的规模逐渐扩大，集团化经营模式逐渐形成。
集团客户作为一个重要的客户群体，对于银行业来说具有重要的意义。
因此，银行业在对集团客户进行业务拓展时，需要制定一套科学、合理的认定标准，以保证业务的稳健发展。
一、集团客户的定义集团客户是指由母公司和其子公司组成的一个企业群体。
其中，母公司是指在企业群体中具有控制力的公司，子公司是指受母公司控制的公司。
集团客户的规模通常较大，业务范围广泛，经营模式复杂，风险控制难度较高。
二、集团客户的分类根据公司的组织形式和业务特点，可以将集团客户分为以下几类： 1. 纵向集团客户纵向集团客户是指母公司和其下属的供应商、分销商、客户等形成的垂直关系的企业群体。
这类客户通常具有较强的市场影响力和议价能力，但对于银行业来说，风险较小。
2. 横向集团客户横向集团客户是指母公司和其下属的同行业竞争对手形成的企业群体。
这类客户通常具有较强的市场竞争力和创新能力，但对于银行业来说，风险较大。
3. 跨国集团客户跨国集团客户是指母公司和其下属的跨国企业形成的企业群体。
这类客户通常具有较强的国际影响力和跨国业务能力，但对于银行业来说，风险较大。
三、集团客户的认定标准针对不同类型的集团客户，银行业需要制定不同的认定标准。
一般来说，可以从以下几个方面进行考虑：1. 公司规模集团客户的规模是认定其身份的重要因素之一。
一般来说，母公司的注册资本和总资产应达到一定的标准，才能被认定为集团客户。
2. 公司组织形式集团客户的组织形式也是认定其身份的重要因素之一。
一般来说，母公司和其子公司之间应具有明确的控制关系，且子公司的数量应达到一定的标准，才能被认定为集团客户。
3. 公司业务范围集团客户的业务范围也是认定其身份的重要因素之一。
一般来说，集团客户的业务范围应涵盖多个行业，且业务规模应达到一定的标准，才能被认定为集团客户。
4. 公司信用等级集团客户的信用等级也是认定其身份的重要因素之一。
年中国银行安徽省分行公司授信从业资格考试题库——公司授信知识复习题库多选
公司授信知识复习题库（多选）1、对于不同类别行业的主要信贷策略，以下说法正确的是：（ ABCD ）A、大力发展积极增长类行业的授信，加大拓展力度，提高行业的市场竞争力和信贷份额。
除行业中不具竞争优势、技术水平落后，经营效益差的企业外，对绝大多数企业可积极提供信贷支持。
B、对于选择性增长类行业，业务部门应结合行业发展态势、客户实际生产经营和财务状况，在风险可控的前提下，对于地区和行业内优质企业有选择的提供授信支持，审慎介入行业内的劣势企业。
C、审慎介入维持份额类行业,逐步压缩行业内排名处于中下游企业的存量信贷，通过适度提高贷款定价水平、准入标准、担保要求等方式，以增量调节带动整体结构调整。
对龙头企业或具有明显竞争优势，经营发展形势良好的企业，可适当加大信贷支持力度。
D、压缩类行业应严格限制新增授信。
压缩类行业具体包括电石、铁合金、电解铝和平板玻璃行业。
对该类行业，我行将严格限制新增授信，逐步压缩非总行级重点客户的存量授信。
2、以下对于固定资产贷款的相关说法，正确的是：（ ABCD ）A、对于单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用我行受托支付方式B、对于无法开立固定资产贷款发放专门账户的，业务部门必须落实其他方式或手段确保我行能够对贷款资金的支付和使用进行有效监控，并在授信分析报告中予以说明。
经“三位一体”授信审批环节审核并批复同意后，可不开立固定资产贷款专门账户C、与固定资产项目配套的贸易融资、保函和银行承兑汇票业务，具有其特殊性，业务部门叙做此类业务，应在授信分析报告中作出相应说明，并加强对固定资产项目立项、可行性和还款来源等方面的审查D、对于固定资产贷款，业务部门在授信分析报告中需对贷款资金支付和使用的监控方式进行说明，“三位一体”授信审批环节需对贷款资金监控手段的有效性进行评估，并在批复中予以明确。
3、额度调剂应遵循以下原则：( ABC )A、短期流动资金贷款、商业汇票贴现和银行承兑汇票额度可调剂为贸易融资额度或保函额度，也可调剂为以进出口贸易项下收付汇为目的的远期结售汇专项额度B、保函分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的保函分项额度C、贸易融资分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的贸易融资或保函分项额度D、贸易融资额度可调剂为流动资金贷款4、以下哪些情形可认为因授信条件变更使实质性授信风险上升：（ ABCD ）A、授信前提条件（含提款条件）、约束性条件变更，或批复中明确约束的其他事项变更等情形而导致授信条件弱化B、低风险授信品种调整为高风险授信品种C、中长期授信还款计划期限延长D、授信担保条件弱化5、关于委托贷款资金去向的合规性，除国家另有规定外借款人不得用贷款从事以下哪几项业务：（ ABD ）A、股本权益性投资B、在有价证券、期货等方面从事投机经营C、依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务D、依法取得经营房地产资格的借款人用贷款从事房地产投机6、低风险授信业务包括：（ ABCD ）A、以足额保证金或现金等价物质押担保的B、以银行承兑汇票足额质押的C、客户在我行的授信风险转移到我行认可的第三方金融机构或我行具有业务经营资格的境内外机构的D、经总行认定的其他低风险授信业务7、低风险授信业务中“以足额保证金或现金等价物质押担保的”包括以下哪些：（ ABCD ）A、交纳100%保证金的B、以我行、大型商业银行和上市的中型商业银行开具的单位定期存单（质押贷款专用）或个人定期储蓄存单质押的C、以记账式国债或我行代售的凭证式国债质押的D、经总行批准开展黄金质押业务，以我行承办的交割库中托管的标准黄金质押的8、集团客户的识别标准：（ ABCD ）A、相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系B、一方共同控制另一方，或者两方（含）以上同受一方共同控制C、企业与受其主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或者间接控制的其他企业D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应作为集团客户进行授信管理的9、存在以下情况的客户，可不纳入集团客户管理范围：（ ABCD ）A、仅同受政府机构控制而不存在其他关联方关系的。
授信管理办法
内蒙古银行授信管理办法第一章总则第一条为了规范和加强对信用风险的控制与管理，进一步改善金融服务,本着审慎高效、稳健经营的原则，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国票据法》、银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《个人定期存单质押贷款办法》、《单位定期存单质押管理办法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、中国人民银行《贷款通则》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法》、《凭证式国债质押贷款办法》等有关法律法规,结合实际,制定本办法.第二条本办法适用于符合内蒙古银行（以下简称“我行”)授信（包括贷款，下同)业务基本条件的企事业法人、其他经济组织和个人.第三条本办法按照授信品种范围划分，分为综合授信和单一授信，其中综合授信指贷款、项目融资、银行承兑汇票、贴现、信用证、保函等各类表内外授信业务的组合，单一授信是指上述品种中的单项业务。
第四条本办法按照授信主体分为法人类客户和个人类客户，其中法人类客户分为单一客户和集团客户；个人类客户包括个体工商户和自然人。
第二章法人类客户授信第五条法人类客户是指按照法定程序注册登记、具有独立法人资格的企事业单位、机关团体和其他经济组织（以下统称“客户"）。
我行对该类客户的授信即为法人类客户授信。
单一客户是指单一独立的法人组织机构或集团内的某一法人组织。
对该类客户授信称为单一客户授信；集团客户是指对相互之间存在直接控制关系、间接控制关系或其他重大影响关系的关联方组成的法人客户群体。
对该群体的授信称为集团客户授信。
第一节集团客户识别认定第六条集团客户授信主要分为集团客户单一业务品种授信和综合授信两种.第七条集团客户主要有以下特征：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制；（二）共同被第三方企事业法人所控制；（三）由主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制；（四）一方有能力对另一方施加重大影响；（五）存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,本行认为应视同集团客户进行授信管理的。
银行授信管理办法
ⅩⅩ银行授信管理办法第一章总则第一条为了规范和加强对信用风险的控制与管理，进一步改善金融服务，本着审慎高效、稳健经营的原则，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国票据法》、银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《个人定期存单质押贷款办法》、《单位定期存单质押管理办法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、中国人民银行《贷款通则》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法》、《凭证式国债质押贷款办法》等有关法律法规，结合实际，制定本办法。
第二条本办法适用于符合ⅩⅩ银行（以下简称“我行”）授信（包括贷款，下同）业务基本条件的企事业法人、其他经济组织和个人。
第三条本办法按照授信品种范围划分，分为综合授信和单一授信，其中综合授信指贷款、项目融资、银行承兑汇票、贴现、信用证、保函等各类表内外授信业务的组合，单一授信是指上述品种中的单项业务。
第四条本办法按照授信主体分为法人类客户和个人类客户，其中法人类客户分为单一客户和集团客户；个人类客户包括个体工商户和自然人。
第二章法人类客户授信第五条法人类客户是指按照法定程序注册登记、具有独立法人资格的企事业单位、机关团体和其他经济组织（以下统称“客户”）。
我行对该类客户的授信即为法人类客户授信。
单一客户是指单一独立的法人组织机构或集团内的某一法人组织。
对该类客户授信称为单一客户授信；集团客户是指对相互之间存在直接控制关系、间接控制关系或其他重大影响关系的关联方组成的法人客户群体。
对该群体的授信称为集团客户授信。
第一节集团客户识别认定第六条集团客户授信主要分为集团客户单一业务品种授信和综合授信两种。
第七条集团客户主要有以下特征：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制；（二）共同被第三方企事业法人所控制；（三）由主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制；（四）一方有能力对另一方施加重大影响；（五）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信管理的。
商业银行大额风险暴露管理办法已经原中国银监会2017年第14
附件1关联客户识别方法一、集团客户识别集团客户是指存在控制关系的一组企事业法人客户或同业单一客户。
商业银行应按照《企业会计准则第33号—合并财务报表》规定的控制关系判断标准，根据实质重于形式原则识别集团客户。
识别集团客户应至少考虑以下特征：（一）一方在股权上或经营决策上直接或间接控制另一方或被另一方控制；（二）两方共同被第三方控制；（三）一方主要投资者个人、关键管理人员或其亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）直接或间接控制另一方；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，应视同集团客户管理。
商业银行识别集团客户时，对于不受大额风险暴露监管要求约束的主体，如果两个客户同受其控制，但客户之间不存在控制关系，可以不认定为集团客户。
二、经济依存客户识别经济依存客户是指存在经济依存关系的一组企事业法人客户。
经济依存关系指一个客户发生财务困难或违约时可能导致另一个客户无法及时足额偿还债务的情形。
商业银行应识别风险暴露超过一级资本净额5%的企事业法人客户之间是否存在经济依存关系。
判断客户之间是否存在经济依存关系时，商业银行应至少考虑以下因素：（一）一个客户年度总收入或总支出的50%以上源于与另一个客户的交易，或50%以上的产品销售给另一个客户且难以找到替代的产品购买方；（二）一个客户通过保证等方式对另一个客户融资负有代偿责任且金额较大，保证人履行担保义务时，自身债务很可能违约，导致两个客户的债务违约存在相关性；（三）一个客户偿还债务的主要资金来自另一个客户对其还款，后者发生财务困难或违约可能导致前者无法及时足额偿还债务；（四）两个客户依赖共同的、难以替代的融资来源获得大部分资金，当共同的资金提供方违约时，无法找到替代的资金提供方，一个客户的融资问题很可能扩展到另一个客户；（五）一个客户与另一个客户偿还贷款的主要来源相同，且双方均没有其他收入来源足额归还贷款。
商业银行识别经济依存客户时，对于不受大额风险暴露监管要求约束的主体，如果两个客户同时与其存在经济依存关系，但客户之间不存在经济依存关系，可以不认定为经济依存客户。
集团客户的认定标准
集团客户的认定标准随着市场经济的发展，企业之间的竞争日益激烈。
而在这个过程中，集团客户的出现为企业的发展带来了新的机遇和挑战。
为了更好地开展业务，并保证企业的经济效益，企业需要建立一套完整的集团客户认定标准。
本文将从以下几个方面对集团客户的认定标准进行分析和探讨。
一、集团客户的概念集团客户是指由多个企业或机构组成的一个整体，这些企业或机构之间存在着一定的股权或经济利益关系。
集团客户通常具有较高的规模和较强的市场实力，能够对其供应商、客户和市场产生较大的影响力。
二、集团客户的分类根据其组成形式和经济利益关系，集团客户可以分为以下几种类型：1. 联营企业：由两个或多个企业共同出资组建的企业，各方在企业中享有相应的股权和利益。
2. 控股企业：通过持有其他企业的股权或控制权，对其进行管理和控制，以实现对整个集团的控制。
3. 子公司：由母公司控制的、在法律上独立的企业，通常具有较高的自主决策权。
4. 同业竞争企业：在同一行业中从事竞争业务的企业，虽然彼此之间存在竞争关系，但在某些方面可能也存在合作关系。
5. 合资企业：由国内外两个或多个企业共同出资组建的企业，各方在企业中享有相应的股权和利益。
6. 财务共享企业：由多个企业共同出资建立，旨在共享资金和财务资源，以实现资金的最优配置。
三、集团客户的认定标准1. 经济实力：集团客户通常具有较强的经济实力，能够对市场产生较大的影响力。
因此，企业在认定集团客户时应该关注其资产规模、营业收入、利润水平等指标，以此评估其经济实力。
2. 经营范围：集团客户通常涉及多个行业或领域，拥有较广泛的经营范围。
因此，企业在认定集团客户时应该关注其经营范围，并评估其在各个领域的市场地位和竞争优势。
3. 组织架构：集团客户通常由多个企业或机构组成，其组织架构和治理结构也较为复杂。
因此，企业在认定集团客户时应该关注其组织架构和治理结构，并评估其对企业运营和决策的影响力。
4. 信用评级：集团客户通常具有较高的信用评级，能够为企业提供更好的贷款和融资条件。
GB∕T - 银行客户基本信息描述规范 第部分：识别标识(二)
GB∕T - 银行客户基本信息描述规范第部分：
识别标识(二)
- GB/T - 银行客户基本信息描述规范第部分：识别标识
1. 什么是识别标识？
识别标识是指银行在管理客户信息时所使用的唯一标识，它可以帮助
银行识别客户身份、管理客户信息、进行风险评估等。
2. 识别标识的分类
根据不同的应用场景和需求，识别标识可以分为多种类型，包括自然
人识别标识、法人识别标识、组织机构代码、统一社会信用代码等。
3. 识别标识的应用
银行在管理客户信息时，需要使用识别标识进行身份识别、信息管理、风险评估等工作。
此外，在客户开户、贷款、理财等业务中，也需要
使用识别标识进行核实和管理。
4. 识别标识的规范化管理
为了保证识别标识的准确性和唯一性，银行需要对识别标识进行规范
化管理。
GB/T - 银行客户基本信息描述规范第部分：识别标识就是
为了规范识别标识的管理和使用而制定的标准。
5. 识别标识的重要性
识别标识是银行管理客户信息的基础，它的准确性和唯一性直接影响到银行的风险控制和客户服务质量。
因此，银行需要高度重视识别标识的管理和使用。
授信管理办法
内蒙古银行授信管理办法第一章总则第一条为了规范和加强对信用风险的控制与管理，进一步改善金融服务，本着审慎高效、稳健经营的原则，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国票据法》、银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《个人定期存单质押贷款办法》、《单位定期存单质押管理办法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、中国人民银行《贷款通则》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《储蓄国债(电子式)质押管理暂行办法》、《凭证式国债质押贷款办法》等有关法律法规，结合实际，制定本办法。
第二条本办法适用于符合内蒙古银行（以下简称“我行”）授信（包括贷款，下同）业务基本条件的企事业法人、其他经济组织和个人。
第三条本办法按照授信品种范围划分，分为综合授信和单一授信，其中综合授信指贷款、项目融资、银行承兑汇票、贴现、信用证、保函等各类表内外授信业务的组合，单一授信是指上述品种中的单项业务。
第四条本办法按照授信主体分为法人类客户和个人类客户，其中法人类客户分为单一客户和集团客户；个人类客户包括个体工商户和自然人。
第二章法人类客户授信第五条法人类客户是指按照法定程序注册登记、具有独立法人资格的企事业单位、机关团体和其他经济组织（以下统称“客户”）。
我行对该类客户的授信即为法人类客户授信。
单一客户是指单一独立的法人组织机构或集团内的某一法人组织。
对该类客户授信称为单一客户授信；集团客户是指对相互之间存在直接控制关系、间接控制关系或其他重大影响关系的关联方组成的法人客户群体。
对该群体的授信称为集团客户授信。
第一节集团客户识别认定第六条集团客户授信主要分为集团客户单一业务品种授信和综合授信两种。
商业银行集团客户认定标准
商业银行集团客户的认定主要依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定。
该指引定义集团客户为具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：
1.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
2.共同被第三方企事业法人所控制的。
3.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的。
4.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。
对于商业银行来说，集团客户是一个重要的客户群体，但同时也存在着一定的风险。
因此，商业银行需要对集团客户进行全面的信用风险评估，并采取相应的风险管理措施，以确保银行业务的稳健发展。
在具体实践中，商业银行可以通过实地调查了解借款人及其重要关联企业的实际控制方，以更好地识别和划分集团客户。
此外，还需要关注集团客户内部的关联交易和资金流动情况，以及其对银行授信业务可能产生的影响。
请注意，以上信息仅供参考，如有需要，建议咨询专业的金融和法律人士。
反洗钱培训之二：客户身份识别(续)
第二章 客户身份识别（续）第五节 客户洗钱风险分类管理(一)基础知识1。
如何理解客户洗钱风险管理· 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。
·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作,也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。
2。
概念银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
3。
客户洗钱风险分类管理的目标① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度； ②提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险; ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。
4。
客户洗钱风险分类管理必要性①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求.银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
5。
客户洗钱风险分类管理的原则（4个）：①全面性:银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户"为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。
③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响,客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。
④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息,尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密.(二)客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）: ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素 ⑤其他1.国家或地区因素指客户所属的国家或地区.①金融行动特别工作组（FATF)等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。
公司信贷业务考试卷(含答案)
公司信贷业务考试真题卷（含答案）一、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）1、我行2022年授信政策调整绿色金融属于“深绿”行业的是（C ）A 废水处理B 生态环境C清洁能源D 园林绿化2、供应链金融业务方案中“强核心企业”模式是指核心企业承担全额或（A）（含）以上信用链接。
该模式下授信纳入核心企业统一授信。
A 80%B 90%C 75%D 70%3、对于资产负债率，我行授信政策中规定：制造业企业一般不得高于（），其他行业企业一般不得高于（），对于突破上述要求的授信客户，应在加强风险缓释、加固担保后审慎准入。
（C ）A 60%、65%B 60%、70%C 65%、75%D 70%、75%4、总行否决的授信申请，自否决批复之日起（）内送审行不得在权限内自行审批；经总行复议程序再次被否决的授信申请，自复议否决批复之日起（）内不得在送审行权限内自行审批。
（D ）A半年；半年B一年；半年C一年；一年D半年；一年5、银行对借款企业进行财务分析的核心是评价借款人的（C ）A 信用状况B 经营能力C 偿债能力D 担保品价值6、以下属于长期偿债能力指标的是（D ）A 流动比率B 利润增长率C 应收账款周转率D 资产负债率7、以下关于集中度结构的管理要求错误的是（D ）A非同业单一客户贷款余额占资本净额的比例≤10%B非同业单一客户风险暴露占一级资本净额的比例≤15%C非同业集团客户风险暴露占一级资本净额的比例≤20%D前十大客户贷款总额占资本净额的比例≤60%8、存货周转率计算公式为（A ）A主营业务成本与平均存货余额的比率B 主营业务收入与平均存货余额的比率C主营业务成本与年末存货余额的比率D 主营业务收入与年末存货余额的比率9、如果资产负债率大于50%，则下列结论中成立的是（C ）A 权益乘数为2B 长期偿债能力很强C 产权比率大于1D 财务风险很低10、流动比计算公式为（A ）A流动资产/ 流动负债B(流动资产-存货)/负债总额C（流动资产-存货）/流动负债D流动资产/负债总额11、资金支付后，客户经理应及时填写《上海银行公司客户资金流向监管表》，于（C ）将已按规定跟踪的全部资金流向资料，随同资金流向监管表在支行营销部门负责人/经办单位负责人复核确认后提交放款支付审核岗归档。
公司授信从业人员资格考试题库之多项选择题
2021年度公司授信从业人员资格考试题库之二：多项选择题第二局部：多项选择题1、以下各项中，应计提固定资产折旧的有〔B、C、D 〕。
A、经营租入的设备B、融资租入的办公楼C、已投入使用但未办理竣工决算的厂房D、已到达预定可使用状态但未投产的生产线2、行业/产品生命周期一般可以分成以下阶段〔A、B、C、D 〕A、幼稚期B、成长期C、成熟期D、衰退期3、并购贷款风险控制指标〔A、B、C、D、E 〕A、全行并购贷款余额占同期核心资本净额的比例不超过50%；B、对同一行业的并购贷款余额不超过同期银行核心资本净额的10%；C、对同一借款人的并购贷款余额不超过同期银行核心资本净额的5%；对单一集团的并购贷款余额不超过同期银行核心资本净额的10%；D、贷款金额在并购的资金来源中所占比例不应超过50%；E、并购贷款期限一般不超过五年。
对于期限在5年以上的，单独报总行批准。
4、临时通融权使用的前提条件〔A、B 〕A、客户的授信总量在有效期内；B、在我行现有授信资产五级分类结果为正常类；C、客户信用等级或五级分类结果下调；D、客户纳入风险预警库5、贸易融资业务应重点关注的因素包括：〔A、B、C〕A、授信品种的适用性；B、授信金额的合理性；C、贸易背景的真实性；D、贸易融资风险系数6、以下须上报总行审批的是：〔A、B、C〕A、6年期的并购贷款；B、政府融资平台新增；C、非银行类金融机构客户；D、级流动资金贷款3000万元7、财务报表的分析方法主要有：〔A、B、C、D〕A、水平分析法；B、结构分析法；C、趋势分析法；D、比率分析法8、债券发行信息、存续期内重大事项及定期信息披露平台为：〔B、D〕A、和讯网B、中国货币网C、巨潮咨询网D、上海清算所网9、债务重组的主要方式有：〔A、B、C、D〕A、变更担保条件B、调整还款期限C、调整利率D、借款人变更10、按照国际财务报告准那么，贷款减值准备的计提方法有：〔A、B〕A、单独计提方法〔〕B、按类似资产组合计提方法〔〕C、模型法D、模型法11、叙作异地信贷业务〔异地供给链融资除外，下同〕的客户需符合以下条件之一：(A、B、C、D)A、世界500强企业且经我行认可的评级机构评级为级〔含〕以上B、总行级重点客户C、分行级重点客户且信用评级在A级〔含〕以上D、由上述客户投资控股的企业12、目前需进行测算的授信品种包括：〔A、B〕A、工程贷款B、流动资金贷款C、银行承兑汇票D、贸易融资13、融资性担保公司不得从事以下活动：〔A、B、C、D、E〕A、吸收存款B、发放贷款C、受托发放贷款D、受托投资E、监管部门规定不得从事的其他活动14、贷款本钱主要包括以下哪几项：〔A、B、C、D〕A、营运本钱B、资金本钱C、税收本钱D、预期损失15、据?中国银行股份行业信贷投向指引(2021年版)?，以下属于我行压缩类行业的是：〔〕A、平板玻璃B、电解铝C、商用房开发贷款D、炼钢、炼铁、钢压延加工业16、我行对于不同类别行业，实行差异化客户准入标准。
集团客户授信业务风险管理办法
集团客户授信业务风险管理办法第一章总则第一条为了准确识别和计量集团客户，有效防范和控制集团客户信用风险，加强全行集团客户管理，根据《商业银行集团客户信贷业务风险管理指引》，制定本办法，中国银行业监督管理委员会资本管理办法（试行）等相关规定，并结合本行实际情况。
第二条集团客户的定义。
本办法所称集团客户，是指在企业财务和经营决策中，相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系，或者一方对另一方具有共同控制的独立法人（含具有独立融资权的非法人机构）组成的客户群。
第三条集团客户的认定标准。
（一）对于纳入集团客户识别范围的法人客户，在确认符合下列标准后认定为集团客户：（一）在股权或者经营决策方面直接或者间接控制或者被其他企业、事业单位控制的；2.共同被第三方企业业法人所控制的；3.主要投资者、关键管理人员或其近亲属（包括三代以内直系亲属和两代以内旁系亲属）直接或间接控制的；4.存在其他关联关系，可能不按公允价格转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信管理的。
上述控制或共同控制关系应从财务管理、资金调度、人员控制（高级管理层）、重大业务决策等角度进行实质性判断。
（二）双方或与共同第三方之间出现以下情形的，应判断为集团客户：一.一方直接拥有、间接拥有或直接间接拥有另一方50%以上的表决权资本。
2.虽然一方拥有另一方表决权资本的比例不超过50％以上，但可通过拥有的表决权资本等其他方式达到对另一方的控制。
3.纳入合并财务报表；4.实行财务集中管理，可以随时了解资金余额、收支情况或进行控制的；5.统一或单独借款（融资）和资金的统一调拨使用；6.资金和资产被大量长期占用；7.通过关联交易等行为转移资金、利润，虚增资产、销售收入、利润的；（八）能够直接任免或者单独提名企业董事长、总经理、财务负责人和其他高级管理人员，或者决定其报酬事项；9.在董事会拥有过半数席位的；10、私营企业的法定代表人、实际控制人是同一人或者有直接亲属、夫妻或者兄弟（姐妹）；11.属于同一个家族企业；有投资、担保决定权的。
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附件1-1：集团客户识别认定集团客户识别认定包括初始认定和动态调整。
一、初始认定。
初始认定适用于两种情况：一是在全辖范围针对所有存量客户开展全面的集团客户认定工作；二是对新形成的集团客户进行认定。
初始认定的具体流程为：（一）总、分行负责组织对存量集团成员构成情况进行全面调查。
调查范围应包括但不限于已与集团成员发生信贷关系的所辖行。
总、分行下发集团成员认定信息征询函（征询函文本参见表一）时，应将能掌握的集团全部成员客户名单作为必要附件。
（二）收到征询函的行应将集团名单与本行全部存量及拟介入客户名单进行对照分析，识别判断是否有遗漏的成员客户或错误信息。
并将能掌握的集团内各成员的关联关系变化情况一并反馈（反馈意见文本参见表二）。
经办行发现辖内企业符合集团客户识别标准时，也可主动向总、分行主管客户部门提出认定申请（申请书文本参见表二）。
（三）总、分行主管客户部门将有关情况汇总并与所辖行充分沟通，确定集团组织架构（股权）图、成员名单及管理行后，将集团客户认定通知书（通知书文本参见表三）及集团组织架构图发送各经办行，同时抄送管理行信贷管理部门、授信执行部门。
一级分行为管理行的，应将有关情况抄报总行主管客户部门。
（四）经办行收到认定通知书后，在CMS中标注集团客户信息；或总、分行主管客户部门在发出集团客户认定通知书时，直接在CMS中标注。
二、动态调整。
动态调整主要指对成员有增减变化的存量及新增集团客户名单进行重新认定。
动态调整的具体流程为：（一）各级行客户部门发现集团客户其他成员企业在农行存在信用，或发现因产权结构调整等因素导致所属集团变化，应及时向集团客户管理行报告变化情况。
报告流程和要求参照初始认定执行（变更申请书文本见表四）。
（二）管理行主管客户部门汇总审核报送行提供的变化情况后，以集团客户变更认定通知书的形式通知经办行（变更认定通知书文本见表五）。
一级分行为管理行的，应将调整的集团客户名单抄报总行主管客户部门。
表一：集团客户信息征询函分（支）行：我行（部）在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，确定以下企业具有集团客户特征。
现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你行核实是联系人：联系电话：行部（公章）年月日表二：集团客户认定反馈意见函（或申请书）行部：我行在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，确定以下企业具有集团客户特征。
现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你部申请按照集团客户进行管理，并请认定属于第类型集团客户。
以下为所收集到的材料信息：注：1、主营业务概述包括该企业所属行业、主营业务类型、经营的产品种类、企业在行业中的市场地位以及主营业务的经营状况等。
2、财务状况概述包括该企业过去两年的收入变动情况、利润率变动情况、流动比率变动情况、存货周转率变动情况、企业进行的主要收购兼并业务、企业财务管理状况等。
3、重大资产项目概述包括该企业正在进行的以及即将进行的重大投资建设项目，具体内容包括该建设项目的起始时间、项目周期、金额等。
4、担保及重大诉讼情况概述包括该企业为其他企业或个人提供担保的性质、时间以及金额，以及该企业涉及的诉讼案件的背景、案件进展状况以及金额等。
5、关联关系概述主要包括该企业的母公司、子公司以及其他存在重要关联关系的企业名称以及对应的持股比例。
6、高级管理人员情况概述包括总经理、副总经理、财务总监的教育背景、工作履历、经营业绩等。
联系人：联系电话：行部（公章）年月日表三：集团客户认定通知书分（支）行：你行客户被认定为第类型集团客联系人：联系电话：行部（公章）年月日附件：集团组织架构及股权图本通知书同时抄送：管理行信贷管理部门、授信执行部门本通知书抄报（适用管理行为一级分行）：总行主管客户部门表四：集团客户变更申请书行部：我行在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，发现该客户的情况已发生变化。
现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你部申请以下变更。
联系人：联系电话：行部（公章）年月日表五：集团客户变更认定通知书分（支）行：你行客户符合变更条件，允许予以变更。
联系人：联系电话：行部（公章）年月日附件：变更后的集团组织架构及股权图本通知书同时抄送：管理行信贷管理部门、授信执行部门本通知书抄报（适用管理行为一级分行）：总行主管客户部门附件1-2：集团客户整体评价方式及内容一、总体要求。
对集团客户信用情况进行整体评价是有效识别、计量客户风险，确定授信额度及授信方式，制定金融产品组合等信贷决策的重要依据。
整体评价工作中，要严格按照《中国农业银行授信工作尽职管理指引（试行）》的有关规定，采取以直接调查为主，直接调查与间接调查相结合、定量分析与定性分析相结合的调查方法，尽职调查，积极履行评价工作责任，在全面、详尽调查的基础上，形成整体评价报告，完成集团客户风险评估。
二、调查组织方式。
集团客户整体评价由管理行统一组织、制定调查方案，并形成整体评价报告。
整体评价工作原则上每年一次，可结合年度授信额度核定工作一并进行，也可单独进行。
三、整体评价重点内容。
整体评价的重点内容应包括: 基本情况、政策环境、主营业务市场及发展潜力、生产经营情况、财务情况、资信状况及同业信贷策略、担保状况、其它情况等。
调查结束后，客户经理组要根据调查情况撰写整体评价报告，在对集团客户相关情况进行认真分析的基础上，重点对集团客户存在的风险进行揭示，并针对风险点提出相应的风险管理措施。
整体评价的具体内容及调查报告格式如下:（一）基本情况调查。
包括但不局限于以下内容：1、主体资格合规、合法性，集团客户的出资人、产权制度、股权结构，出资人资信状况及实力。
2、集团客户公司章程、组织架构、发展战略、经营范围与产业布局。
3、主要关联公司名称、股权结构、注册地、法人治理结构（可结合调查表格形式表述）。
4、内部决策管理及财务管理模式，总分制及混合制管理形式的集团客户内部授权管理状况等。
5、高管人员的信用记录、管理经验和经营业绩等情况。
6、历史沿革及重大事项等。
（二）政策环境调查。
包括但不局限于以下内容：1、集团客户所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响。
2、在建或已建成项目的立项、审批（或核准）手续合规状况及土地使用权的取得情况。
3、环保达标及资源消耗状况。
4、地方政府的支持力度及具体措施等。
（三）主营业务市场及发展潜力调查。
包括但不局限于以下内容：1、所从事主营业务所处行业的发展趋势。
2、主要产品的生命周期及市场前景。
3、技术保障及研发能力。
4、主要竞争对手及在竞争中的优、劣势比较。
5、市场营销策略的有效性及实行情况等。
（四）经营情况调查。
包括但不局限于以下内容：1、商品销售及主要原材料的供应情况。
2、集团内部销售及销售价格情况。
3、生产管理及设备运行状况。
4、设计产能、实际产量及成本分析；经营资金保证情况。
5、在建及拟建项目的主要情况等。
（五）财务情况调查。
在对集团提供财务信息的真实性、完整性进行调查核实的基础上，对财务信息进行数据对比、分析与评价。
1、偿债能力分析。
2、盈利能力分析。
3、经营能力与发展能力分析。
4、现金流量分析。
5、其它财务信息。
（六）资信状况及同业信贷策略调查。
包括但不局限于以下内容：1、集团客户本部及主要关联企业的资信状况。
2、集团内部及对外担保及诉讼情况。
3、其它金融机构对该客户的信贷管理策略及变化情况等。
（七）担保状况调查。
包括但不局限于以下内容：1、集团各类信贷业务采取的担保方式的具体情况。
2、农行存量信用的担保能力，农行存量信用集团内部成员相互担保情况。
3、对拟发生信贷业务计划采取的担保形式、担保效力等。
（八）其它情况调查。
包括但不局限于以下内容：1、集团客户所涉及的经济纠纷和重大诉讼。
2、违反法律法规和国家政策的行为。
3、高层管理人员和实际控制人的重大变故。
4、对集团客户经营能力、偿债能力构成重大影响的其它信息。
（九）整体评价结论。
包括但不局限于以下内容：1、对该客户的总体评价及客户存在的主要风险点。
2、对该客户拟采取的支持、限制或退出的信贷策略以及针对客户风险点拟采取的相应管理措施。
3、银企合作方向和策略：选择与该客户进行银企合作的区域、产业、业务品种的重点及相关策略。
如无法按以上内容要求调查并形成整体评价报告的，应在报告中说明具体原因。
附件1-3：集团客户关联性、集中性风险特征一、体制风险。
包括但不限于：（一）集团组织架构及产权结构不清晰，法人治理结构不完善，或存在因多主体、多层次经营而导致经营管理混乱现象等。
（二）集团族谱复杂、关联关系隐蔽，对农行监控集团生产经营状况、信贷资金流向产生不利影响。
（三）管理层风险。
如：集团管理层结构不合理，核心管理人员个人素质可能给集团经营管理带来较大风险; 集团经营管理有较浓重的家族式管理色彩，可能对银行风险管理带来不利影响。
（四）其他体制风险。
二、投资决策风险。
包括但不局限于：（一）决策能力风险。
如：集团投资决策模式不科学；集团经营战略、投资方向、产品结构发生重大变化；集团规模扩张与市场扩展不协调，集团当前经营管理能力不能适应企业多元化投资等。
（二）资本运作主导型投资决策风险。
主要包括：1、对外投资管理风险。
如：经营性集团客户对外权益性投资占企业净资产的比例超过50％，集团客户对外投资发生较大亏损或减值准备，主要投资企业生产经营出现不利变化等。
2、集团盲目进行多元化发展或盲目扩张，采用杠杆收购等高风险方式进行资本并购，投资或并购非主业企业、异地企业；投资非套期保值避险目的、与集团主业无关的资本、证券、期货市场。
三、关联交易风险。
主要包括但不限于：（一）客户未按照合同约定向农行报告重大关联交易情况，或上市公司未按规定向社会公众披露重大关联交易情况。
（二）集团利用关联成员企业多头融资、重复贷款，套取银行信用。
（三）集团利用其在资金、技术、设备、人事、购销等方面对关联成员企业的控制关系，通过不公平交易转嫁经营成本、财务成本，或转移经营风险。
（四）集团通过不公平交易来调整、控制自身财务状况和经营成果，虚增资产、资本、利润，致使财务信息失真。
（五）关联企业之间存在着复杂的债权债务关系，彼此发生大量的应收应付账款，提前或延后确认相互间的债权债务，影响银行对其财务状况的分析与判断。
（六）集团投资方利用关联交易抽逃资金，通过关联企业之间的资产、债务重组及各种形式的改制，逃废银行债务，将风险转嫁给银行。
（七）交易虚假。
关联企业之间通过签订虚假合同和交易，捏造营业收入和盈利能力，利用合同进行不对价交易，转移公司资产；利用虚假合同进行融资。
四、信用风险。
包括但不局限于：（一）用信组合风险。
如：集团客户授信总额超过农行资本余额的15％；集团客户单一成员授信总额超过农行资本余额的10％；集团在农行融资份额过高，或融资份额与客户存款、结算份额差距较大；客户在农行融资品种单一，信用份额比例远远超过融资总份额比例；集团在农行抵押方式融资比例远低于同业等。