集团客户识别认定 (2)

附件1-1：

集团客户识别认定

集团客户识别认定包括初始认定和动态调整。

一、初始认定。初始认定适用于两种情况：一是在全辖范围针对所有存量客户开展全面的集团客户认定工作；二是对新形成的集团客户进行认定。初始认定的具体流程为：

（一）总、分行负责组织对存量集团成员构成情况进行全面调查。调查范围应包括但不限于已与集团成员发生信贷关系的所辖行。总、分行下发集团成员认定信息征询函（征询函文本参见表一）时，应将能掌握的集团全部成员客户名单作为必要附件。

（二）收到征询函的行应将集团名单与本行全部存量及拟介入客户名单进行对照分析，识别判断是否有遗漏的成员客户或错误信息。并将能掌握的集团内各成员的关联关系变化情况一并反馈（反馈意见文本参见表二）。

经办行发现辖内企业符合集团客户识别标准时，也可主动向总、分行主管客户部门提出认定申请（申请书文本参见表二）。

（三）总、分行主管客户部门将有关情况汇总并与所辖行充分沟通，确定集团组织架构（股权）图、成员名单及管理行后，将集团客户认定通知书（通知书文本参见表三）及集团组织架构图发送各经办行，同时抄送管理行信贷管理部门、授信执行部门。一级分行为管理行的，应将有关情况抄报总行主管客户部门。

（四）经办行收到认定通知书后，在CMS中标注集团客户信息；或总、分行主管客户部门在发出集团客户认定通知书时，直接在CMS中标注。

二、动态调整。动态调整主要指对成员有增减变化的存量及新增集团客户名单进行重新认定。动态调整的具体流程为：

（一）各级行客户部门发现集团客户其他成员企业在农行存在信用，或发现因产权结构调整等因素导致所属集团变化，应及时向集团客户管理行报告变化情况。报告流程和要求参照初始认定执行（变更申请书文本见表四）。

（二）管理行主管客户部门汇总审核报送行提供的变化情况后，以集团客户变更认定通知书的形式通知经办行（变更认定通知书文本见表五）。

一级分行为管理行的，应将调整的集团客户名单抄报总行主管客户部门。

表一：

集团客户信息征询函

分（支）行：

我行（部）在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，确定以下企业具有集团客户特征。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你行核实是

联系人：

联系电话：

行部（公章）

年月日

表二：

集团客户认定反馈意见函（或申请书）

行部：

我行在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，确定以下企业具有集团客户特征。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你部申请按照集团客户进行管理，并请认定属于第类型集团客户。

以下为所收集到的材料信息：

注：1、主营业务概述包括该企业所属行业、主营业务类型、经营的产品种类、企业在行业中的市场地位以及主营业务的经营状况等。

2、财务状况概述包括该企业过去两年的收入变动情况、利润率变动情况、流动比率变动情况、存货周转率变动情况、企业进行的主要收购兼并业务、企业财务管理状况等。

3、重大资产项目概述包括该企业正在进行的以及即将进行的重大投资建设项目，具体内容包括该建设项目的起始时间、项目周期、金额等。

4、担保及重大诉讼情况概述包括该企业为其他企业或个人提供担保的性质、时间以及金额，以及该企业涉及的诉讼案件的背景、案件进展状况以及金额等。

5、关联关系概述主要包括该企业的母公司、子公司以及其他存在重要关联关系的企业名称以及对应的持股比例。

6、高级管理人员情况概述包括总经理、副总经理、财务总监的教育背景、工作履历、经营业绩等。

联系人：

联系电话：

行部（公章）

年月日

表三：

集团客户认定通知书

分（支）行：

你行客户被认定为第类型集团客

联系人：联系电话：

行部（公章）

年月日

附件：集团组织架构及股权图

本通知书同时抄送：管理行信贷管理部门、授信执行部门

本通知书抄报（适用管理行为一级分行）：总行主管客户部门

表四：

集团客户变更申请书

行部：

我行在对进行授信前期调查时，根据收集到的该客户集团关系信息，发现该客户的情况已发生变化。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》，向你部申请以下变更。

联系人：联系电话：

行部（公章）

年月日

表五：

集团客户变更认定通知书

分（支）行：

你行客户符合变更条件，允许予以变更。

联系人：

联系电话：

行部（公章）

年月日

附件：变更后的集团组织架构及股权图

本通知书同时抄送：管理行信贷管理部门、授信执行部门

本通知书抄报（适用管理行为一级分行）：总行主管客户部门

附件1-2：

集团客户整体评价方式及内容

一、总体要求。对集团客户信用情况进行整体评价是有效识别、计量客户风险，确定授信额度及授信方式，制定金融产品组合等信贷决策的重要依据。整体评价工作中，要严格按照《中国农业银行授信工作尽职管理指引（试行）》的有关规定，采取以直接调查为主，直接调查与间接调查相结合、定量分析与定性分析相结合的调查方法，尽职调查，积极履行评价工作责任，在全面、详尽调查的基础上，形成整体评价报告，完成集团客户风险评估。

二、调查组织方式。集团客户整体评价由管理行统一组织、制定调查方案，并形成整体评价报告。

整体评价工作原则上每年一次，可结合年度授信额度核定工作一并进行，也可单独进行。

三、整体评价重点内容。整体评价的重点内容应包括: 基本情况、政策环境、主营业务市场及发展潜力、生产经营情况、财务情况、资信状况及同业信贷策略、担保状况、其它情况等。调查结束后，客户经理组要根据调查情况撰写整体评价报告，在对集团客户相关情况进行认真分析的基础上，重点对集团客户存在的风险进行揭示，并针对风险点提出相应的风险管理措施。整体评价的具体内容及调查报告格式如下:

（一）基本情况调查。包括但不局限于以下内容：

1、主体资格合规、合法性，集团客户的出资人、产权制度、股权结构，出资人资信状况及实力。

2、集团客户公司章程、组织架构、发展战略、经营范围与产业布局。

3、主要关联公司名称、股权结构、注册地、法人治理结构（可结合调查表格形式表述）。

4、内部决策管理及财务管理模式，总分制及混合制管理形式的集团客户内部授权管理状况等。

5、高管人员的信用记录、管理经验和经营业绩等情况。

6、历史沿革及重大事项等。

（二）政策环境调查。包括但不局限于以下内容：

1、集团客户所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响。

2、在建或已建成项目的立项、审批（或核准）手续合规状况及土地使用权的取得情况。

3、环保达标及资源消耗状况。