商业银行如何支持中小企业发展
大型商业银行支持小微企业发展的现状及对策探微
随着我国经济的迅速发展 ， 在中国拥有４ ０ ０ ０ 万以上的小微企业 和个体工商户的 “ 世界第二大经济体”， 小微企业成为 了国民经济 活动 中的有机组成部分 ， 其工业总产值 、销售收入、实现利税大约 分 别占中国经济总量 的６ ０ ％、５ ７ ％和４ ０ ％， 提供 了７ ５ ％的城镇就业机 会。目前， 我国的／ Ｊ 、 微企业最大需求就是融资需求， 大型商业银行作 为我国金融市场的主体 ， 如何在激励的竞争 中明确 自身的市场定位 ， 打破 “ 大银行无法提供好的小微企业金融服务”这一论断 ， 在激烈 的市场竞争中占有优势就显得非常重要。
一
成对客户经理的高效业务支持。另外， 信息资源的可利用效率也不 令人满意 ， 管理混乱， 如审查、信用评级、贷后管理包括综合授信等 职能没有进行有效整合 ， 导致微小企业能够享受银行贷款的几率大 大降低 。
三 大型 商业银行支持 小微企业发展 的对策
１ ． 进一步转变观念支持小微企业发展 。 “ 大银行服务于大企 业”的观点可以存在， 但也应增加对量多面广的小微企业的支持。 这就要求我国的大型商业银行根据小微企业 的自身特征 ， 进一步转 变观念支持小微企业发展。如通过定期走访客户 ， 实现小微企业信 息的及时沟通与传导， 推出担保方式灵活、申报手续简单、价格相 对合理的能够满足小微企业需求特点的金融产品和服务方案 ， 合作 开展双赢的新局面。 ２ ． 产 品创新提高综合服务水平 。首先， 通过引入专利权质押、 品牌质押 、企业联保、融资租赁 、集合票据等多种方式 ， 积极开展 物流链 、产业链 、供应链等易于批量化经营管理产 品的研发 ， 应针 对小微企业不规范的特点设计出适合／ Ｊ 、 微企业的金融产品。 其次 ， 利用各种信 息传播手段吸引潜在客户群 ， 其中包括对有关 的广告、人员推销 、营业推广 、公共关系等， 向 目标中小企业客户 提供各种适合市场需求的有形和无形产 品的方式 ， 其中包括对 中小 企业信贷产品有关 的品种、特色 、商标、品牌 以及各种服务措施 等， 提高综合服务水平。 ３ ． 信贷流程创新 。一般的信贷业务往往是 以流动资金贷款为 主， 对于我国目前的中小企业流动资金贷款现状而言， 各家大型商业 银行都要求 中小企业提供足够多的抵质押品 ， 这样虽然能够在很大 程度上覆盖住风险， 但对 中小企业来说等于又增加了—道门槛， 使得 可 以满足大型商业银行条件的中小企业进一步减少， 而且就算提供 了抵押物 ， 流动资金贷款这种模式容易让中／ Ｊ 、 企业把资金挪作他用， 使得大型商业银行的信贷资金遭受不可预知的风险。 因此 ， 建议不妨用票据融资替换流动资金贷款 ， 票据融资 即： 当 上游大型集团卖一批货 给下游中小企业经销商时 ， 由经销商开一张 商业承兑汇票给上游大型集团， 上游大型集 团立即把这张承兑汇票 在大型商业银行进行贴现 ， 贴现的利息由经销商承担， 这样上游大型 集 团就可 以立 即拿到 １ ０ ０ ％ 的货款。接下来的事情就是等到票据到 期 日， 大型商业银行从企业账户把承兑汇票的款项划出， 归还大型商 业银行即可 ， 这样 大型商业银行就获得了可以上浮利率的贴现利息
商业银行对中小企业金融支持的路径分析
商业银行对中小企业金融支持的路径分析摘要：中小企业在迅猛发展的同时对商业银行的信贷需求不断增加，由于银企信息不对称，以及交易成本较高、交易成本分摊不成比例等原因导致银行惜贷，中小企业融资非常困难。
本文从我国实际出发结合国际经验提出了相对应的解决办法，希望对解决中小企业的资金短缺问题有所贡献。
关键词：商业银行；中小企业；金融支持；信息不对称；交易成本一、理论层面分析商业银行对中小企业的金融支持（一）信息不对称理论信息不对称就是交易双方拥有的信息不对称，这是市场经济必然存在的现象。
它包括商业银行对于中小企业的各方面信息了解不完全，对于这些企业自身的素质和文化、企业的经济实力、企业管理和效率以及企业的盈利等关系企业将来收益的重要因素并不能够完全了解。
信息不对称容易导致逆向选择（贷款发放之前，企业在向商业银行申请贷款时，将不利于自身的信息隐藏起来，银行“惜贷”）和道德风险（贷款发放之后，企业隐瞒或改变资金用途投资高风险的项目，商业银行产生坏帐，企业信用严重缺失）。
[1] （二）交易成本和交易成本分摊理论交易成本是指通过市场进行的对资源进行重新配置的成本。
中小企业自身的一些特点：中小企业的发展需求较少的资本、较高的频率。
这些特点决定了其获取金融支持的成本相对较高。
交易成本分摊理论：交易成本的合理分摊的实现，一定程度上降低了交易成本。
就信贷融资理论的内容而言，在一定程度上，政府在信贷融资过程中提供公共服务的成本就是中小企业信贷融资接受政府支出的交易成本。
同理，金融机构及金融市场上的信息披露及各种信贷技术的开发利用也都是这种信贷融资交易成本构成的。
信贷融资交易成本的分摊是信贷融资的基础。
这一因素的实现需要借助于利益直接关联者（政府、商业银行、中小企业）的共同承担，并在达到均衡时实现最大信贷融资量。
二、实践层面分析国外银行对中小企业金融支持的路径（一）银企建立长期的合作关系国外中小企业通常有固定的一到两家银行为其服务，他们之间能够保持较长时间的业务往来，为了进一步维持银行与信用较好的中小企业的长期合作关系，西方的商业银行在营销和提供客户服务方面不断改进，而且为单一客户提供更深层次的服务，有助于从客户方面获取潜在的利益，这是一种互利共赢的很好的模式。
银行小微业务发展思考及建议
银行小微业务发展思考及建议
1. 加强小微企业金融服务能力：银行应加强对小微企业的专业化金融服务能力，包括贷款审批速度、贷款利率优惠、信用评估体系等，以满足小微企业的融资需求。
2. 推动金融科技创新：银行应积极采用金融科技手段，提升小微企业的金融服务体验，例如通过智能化的风控系统、在线贷款申请平台等，提高小微企业的融资效率。
3. 深化合作关系：银行应与小微企业建立长期的合作关系，通过合作办理单一窗口业务、共同开发产品等方式，提高双方的合作效率，推动小微企业的发展。
4. 加强金融咨询服务：银行可以设立专业的金融咨询服务团队，为小微企业提供有针对性的财务规划、企业管理咨询等服务，帮助小微企业提升盈利能力和竞争力。
5. 建立小微企业信用信息共享平台：银行可以与其他金融机构合作，建立一个小微企业信用信息共享平台，通过共享信用信息，提高对小微企业的风险预警能力，减少贷款风险。
6. 推动小微企业的创新创业：银行可以设立专项基金，支持小微企业的创新创业项目，提供风险投资和相关的专业指导，帮助小微企业实现可持续发展。
7. 加强对小微企业的培训和教育：银行可以开展针对小微企业的培训和教育活动，提升小微企业的管理和经营水平，增强其竞争力。
8. 积极参与地方政府的扶持政策：银行可以积极参与地方政府对小微企业的扶持政策，例如提供低息贷款、减免税费等优惠政策，为小微企业提供更多的支持和帮助。
支持中小企业发展与商业银行自身经营
起到 了积极的作用 。 但是 ， 由于内部激励机制 款等方面发挥着十分重要的作用。我国近年 不健全， 放贷多 。 风险系散相对就高 ， 贷多不 来在这方面作了积极有益的探索和尝试， 各级 如贷少 ， 贷不如不贷， 从而影响了信贷人员营 政府相继成立了担保公司或担保服务中心， 但
销贷款的积极性。 从总体来看， 还存在许多问题。一是担保公司 （ 国有商业银行业务范围的界定造成 的组建不够规范， 二） 效能发挥不够理想， 行政色 事实上的贷款岐视 ，加重 了中小企业的融资 彩浓厚 ， 注册资本到位率低。 运转很不规范。 难度
实 抓大放小” 的产业政策 ， 中央提出国有商 算， 在办理贷款过程中 ， 所花费的各种费用接
业银行的服务重点是大中城市 ，服务对象是 近贷款利息的 ７ ３ ％之间。 ％ ０ 大中型企业。国有商业银行注重 了对大中型 ３ 社会信用环境较差。自 ９ 年代初出 ． ０
企业和国家重点企业 的信贷投入 ，贷大不贷 现的信用膨胀 以来 ，社会信用环境普遍 较
款所采取的方式 。 倾向变现能力强的质押、 抵 国际金融大市场接轨 ，忙于内部机构和人事 押担保方式 ，对保证担保的贷款审查更加严 改革 ， 也不 同程度地影响了业务 的正常开展， 格谨慎。 更是元暇顾及 中小企业的信贷支持工作。 ４ 信贷工作 责任制的推行 ， ． 增强了各级 （ 外部环境 因素的影响 三） 经营者的风险意识 ， 提高了信贷资产质量。 信 １ 担保机构数量少 ， ． 运作不规范。担保 贷人员谨慎的工作作风，对于防范信贷风险 在分散中小企业风险，帮助中小企业获得贷
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口 苏 立 勇
在我国经济体制改革过程中，中小 和建议。 与同泰们共同商讨 。 企业以侠速应对市场变化、灵活经营的 一， 中小企业贷款难的屎 匿 优势， 为我国经济健康快速发展、 缓解就 （ 银行为扼离冉身经营效苴所 一） 业压力 稳定社会秩序发挥了积极作用 ， 取的豉策措施对中小企业齄青的静响
地方性商业银行支持中小企业发展模式解析
地方性商业银行支持中小企业发展模式解析
一、地方性商业银行分析
地方性商业银行，又称地区性商业银行，是指地区内的商业银行，他们在政府宏观政策的引导下，在地方开展业务，对企业提供金融服务。
地方性商业银行不仅拥有同样的金融资质和资源，而且还具有更多地方特色的金融服务体系和完善的金融服务机制，更深入、更周密地满足客户的金融需求。
二、地方性商业银行支持中小企业发展的模式
1、金融融资服务。
地方性商业银行拥有众多的金融资源，可以通过各种金融工具提供贷款服务，尤其是对中小企业提供信贷支持，并可以根据企业实际情况为企业定制金融服务。
2、立足地方市场的综合金融服务。
地方性商业银行拥有大量的本地金融市场资源，可以提供更好、更全面、更完善的金融服务，从而更好地支持地方企业发展。
3、稳健的客户管理体系。
地方性商业银行具备众多的客户管理体系和经验，能够更好地为企业提供风险管理、贷款管理等服务，保证企业资金安全。
4、营销支持。
地方性商业银行可以通过与地方企业的合作，提供各种营销支持，帮助企业扩大市场份额，从而促进地方经济增长。
三、结论。
商业银行支持科技型中小企业发展的对策
商业银行支持科技型中小企业发展的对策
对于科技型中小企业的发展，商业银行可以采取如下对策：1.降低贷款门槛：商业银行可以降低贷款门槛，减少科技型中小企业申请贷款的审批程序，方便企业获得贷款。
2.建立保险机制：商业银行可以支持科技型中小企业提供多项保险，使其在经济不景气时可以避免经济损失。
3.加大资金投入：商业银行可以加大对科技型中小企业的资金投入，以支持企业科技创新和研发。
4.专项贷款支持：商业银行可以开设专项贷款项目，支持科技型中小企业的发展和创新。
5. 提供资讯支持：商业银行可以提供科技型中小企业相关的资讯，以支持企业的管理和发展。
银行小企业贷款发展措施
银行小企业贷款发展措施全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着我国经济的不断发展壮大，小企业在社会经济生活中的作用越来越重要。
作为我国金融体系中的一个重要组成部分，银行也在积极支持小企业的发展。
小企业可以通过银行的小企业贷款来获得资金支持，进而扩大生产规模、提升竞争力，实现可持续发展。
下面我们就来探讨一下银行小企业贷款的发展措施。
一、政策支持作为金融重要组成部分的银行在小企业贷款方面能得到政府的政策支持，在宏观层面上，政府会出台利好小微企业的政策，例如减免小企业的税收、加大对小企业的财政补贴等。
在微观层面上，政府会设立专门的小企业发展基金，为银行提供资金支持，鼓励银行加大对小企业的信贷支持。
政府部门也会通过设立专门的小企业贷款担保机构，为银行提供风险保障，鼓励银行勇于“授信”给小企业，降低小企业贷款的融资成本。
二、创新产品银行在小企业贷款过程中可以创新贷款产品，更好地满足小企业资金需求。
银行可以推出小企业快速贷款产品，简化审批流程，提高放款速度，满足小企业紧急周转的资金需求。
银行也可以与科技企业合作，利用大数据、人工智能等技术手段，搭建小企业信用评估系统，更准确地评估小企业的信用风险，提供个性化、定制化的贷款产品。
三、服务创新银行在为小企业提供贷款时，不应只是提供贷款资金，而应提供更多和小企业发展密切相关的服务。
银行可以设立专门的小企业金融服务部门，为小企业提供咨询、培训、引导等服务，帮助小企业提升管理水平、降低运营成本，推动企业健康发展。
银行还可以发挥自身优势，为小企业搭建融资对接平台，促进小企业与金融机构之间的对接，扩大小企业融资渠道。
四、风控机制银行在向小企业提供贷款时要严格履行风险管理职责，建立完善的风险评估和控制机制。
一方面要加强对小企业的信用评估，全面了解小企业的经营状况、财务状况、经营策略等情况，准确评估小企业的还款能力和还款意愿。
另一方面要建立预警机制，及时发现和应对风险，避免贷款逾期或违约。
银行支持科技型中小企业实施方案
银行支持科技型中小企业实施方案
银行积极支持科技型中小企业发展，为其提供实施方案，以下是一些具体措施：
1. 提供贷款和融资支持：银行可以根据科技型中小企业的需求，为其提供贷款和融资支持，帮助它们进行研发、生产和推广等环节的资金储备。
2. 设立科技专项基金：银行可以设立科技专项基金，为中小企业提供风险投资和股权投资，帮助其获得更多的资金支持。
3. 提供金融产品创新支持：银行可以与科技型中小企业合作，共同研发金融产品，满足其特殊需求，提供更加灵活和定制化的金融服务。
4. 建立科技创业孵化器：银行可以与科技型中小企业共同设立科技创业孵化器，提供场地、设备和专业咨询等支持，帮助企业在初创阶段顺利发展。
5. 提供国际合作机会：银行可以积极寻找国际合作机会，为科技型中小企业提供与国外企业合作的渠道和机会，帮助企业拓展国际市场。
6. 提供专业培训和咨询：银行可以为科技型中小企业提供专业培训和咨询服务，帮助其提高管理水平和技术能力，提升竞争力。
通过以上措施，银行可以全面支持科技型中小企业的发展，推动科技创新和经济转型升级。
浅谈银行支持中小企业发展的若干措施银行中小企业业务发展方向和措施
浅谈银行支持中小企业发展的若干措施引言中小企业是经济发展的重要力量，也是创新的源泉和就业的主渠道。
银行作为经济的重要组成部分，承担着支持中小企业发展的重要职责。
为了实现中小企业的可持续发展，银行采取了一系列措施，本文将从银行中小企业业务发展方向和措施两个角度进行论述。
银行中小企业业务发展方向加强金融服务银行在支持中小企业发展的过程中，需要加强金融服务。
中小企业需要资金支持，银行可以通过信贷、贷款、保证金等方式为中小企业提供资金支持。
此外，银行也可以通过开展财务管理、投资咨询、风险控制等方面的服务，帮助中小企业实现稳定发展。
优化信贷政策银行在制定信贷政策时需要充分考虑中小企业的实际情况和需求。
为了满足中小企业的融资需求，银行可以通过优化信贷政策，降低借款门槛、降低利率、提高贷款期限等方式来帮助中小企业解决资金瓶颈问题。
提高金融创新能力银行在支持中小企业发展的过程中，需要具备一定的金融创新能力。
银行可以通过创新金融产品、提供融资担保服务、开展股权融资等方式，帮助中小企业实现快速发展。
银行中小企业支持措施提供灵活的信贷产品银行提供灵活的信贷产品是支持中小企业发展的重要措施之一。
银行可以根据中小企业的实际情况，提供不同类型、不同期限、不同形式的贷款产品。
同时，银行应该充分考虑中小企业的还款能力，灵活的还款期限和贷款方式，帮助中小企业渡过难关。
提供风险管理咨询服务银行可以通过提供风险管理咨询服务，帮助中小企业降低经营风险。
银行可以帮助中小企业制定风险管理策略，明确风险分布情况，分析风险原因，提高中小企业的风险管理能力。
开展投融资服务银行可以通过开展投融资服务，为中小企业提供股权融资、债权融资、项目融资、并购融资等服务。
银行可以根据中小企业的实际情况，提供不同类型的融资方式，为中小企业实现快速发展提供资金保障。
结论银行作为经济的重要组成部分，承担着支持中小企业发展的重要职责。
为了实现中小企业的可持续发展，银行采取了一系列措施，例如加强金融服务、优化信贷政策、提高金融创新能力、提供灵活的信贷产品、提供风险管理咨询服务、开展投融资服务等。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法随着中国经济的快速发展和市场需求的不断增长，小微企业在国家经济中的地位和作用日益凸显。
小微企业在发展过程中面临着融资难、融资贵等问题，国有商业银行作为国家重要的金融机构之一，在支持小微企业融资方面存在着一些问题，影响了小微企业的发展。
有必要深入分析国有商业银行支持小微企业融资存在的问题，并提出相应的解决办法。
1. 风险认知不足国有商业银行在支持小微企业融资过程中存在着对小微企业风险认知不足的问题，很多银行难以真正了解小微企业的经营状况和风险状况，导致对小微企业融资的支持力度不足。
2. 内部流程繁琐国有商业银行在处理小微企业融资业务时，存在着内部流程繁琐的问题，审核和审批的程序繁多、审批时间长，难以满足小微企业发展的迅速需求。
3. 利率定价不合理在对小微企业进行贷款时，国有商业银行存在着利率定价不合理的问题，一方面利率高企，让小微企业融资成本过高；另一方面利率浮动过大，让小微企业融资成本不稳定。
4. 抵押要求严格国有商业银行在向小微企业提供贷款时，往往会对抵押物提出严格的要求，对于抵押条件不符合标准的小微企业无法获得贷款支持，严重影响了小微企业的融资发展。
5. 服务水平不高在对小微企业融资的过程中，国有商业银行所提供的服务水平普遍不高，缺乏对小微企业的定制化金融服务，无法满足小微企业的个性化需求。
国有商业银行应当精简内部流程，简化对小微企业融资的审核和审批程序，缩短融资的办理时间，为小微企业提供更为高效的融资支持。
国有商业银行在支持小微企业融资过程中存在着一系列问题，需要引起重视并加以解决。
只有通过提高风险认知能力、精简内部流程、合理定价利率、宽松抵押要求以及提高服务水平等方式，国有商业银行才能更好地支持小微企业融资，为小微企业的发展提供更为有力的金融支持。
希望未来国有商业银行能够不断完善自身的服务体系，进一步推动小微企业融资环境的改善，为小微企业的融资发展创造更为良好的金融环境。
银行加大对中小企业的支持力度政策文件
银行加大对中小企业的支持力度政策文件银行加大对中小企业的支持力度政策文件一、背景近年来，随着我国经济转型升级，中小企业在国民经济中的地位愈发重要。
然而，由于中小企业的特殊性和风险性，它们在融资困难、融资成本高等问题上一直备受关注。
为了支持中小微企业发展，银行加大对中小企业的支持力度，一系列政策文件也随之出台。
二、银行加大对中小企业的支持力度政策1. 降低贷款利率政府多次发文，要求金融机构对中小微企业实施差异化的利率政策，降低融资成本。
银行也积极响应，出台了一系列优惠政策，包括贷款利率优惠、费用减免等，为中小企业提供了更加优惠的融资环境。
2. 加大信贷支持力度在信贷政策方面，银行加大对中小企业的信贷支持力度。
通过拓宽信贷渠道、提高贷款审批效率、降低融资门槛等措施，为中小企业提供更便利的融资渠道。
3. 创新担保方式为解决中小企业融资难题，银行不断创新担保方式，引入第三方担保、股权融资担保等多种方式，为中小企业提供更加灵活的融资担保服务。
4. 加大金融产品创新银行加大对中小企业的支持力度还体现在金融产品创新上，推出了更加符合中小企业需求的金融产品，如中小企业贷款、保证保险、信用贷款等，满足中小企业不同阶段的融资需求。
5. 指导中小企业做好财务管理除了金融支持，银行还加大对中小企业的支持力度，通过提供财务沟通服务、指导中小企业做好财务管理，帮助中小企业提升融资能力和风险管理水平。
三、个人观点和理解银行加大对中小企业的支持力度政策文件的出台，对于促进中小企业发展具有积极的作用。
这一系列政策文件的出台，体现了政府对中小企业发展的重视，也为中小企业营造了更加有利的融资环境和政策环境。
我认为，这些政策文件的出台将有效地缓解中小企业融资难题，推动中小企业更加稳健地发展，对于我国经济的转型升级起到了积极的推动作用。
总结银行加大对中小企业的支持力度政策文件的出台，对于中小企业发展具有重要的意义。
政府和银行的共同努力，将会进一步营造更加有利的融资环境和政策环境，推动中小企业稳健发展，为我国经济转型升级提供有力支持。
国有商业银行支持中小企业融资策略论文
浅议国有商业银行支持中小企业融资策略中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）03-084-01摘要中小企业逐渐成为国家经济发展的不可缺少的组成部分，而其融资难问题是当前比较突出、迫切需要改进的问题。
国有商业银行作为现阶段为国内企业服务的主要融资方，应该充分借鉴泰隆银行等民营银行的成功经验，通过加快改革内部体制和转变内部业务部门的设置；充分调动一线员工服务中小企业的积极性和主观能动性；发挥网点多、人力资源丰富的特点；建立科学的中小企业信息采集系统；利用市场调研分析，实现中小企业的现金管理的基础上，量身打造系列金融产品；运用国家跨境人民币结算的政策等，为中小企业提供快捷、及时、稳定的资金来源。
关键词国有商业银行中小企业融资一、现有的中小企业融资特点中小企业融资的特点不同于大型国有企业。
中小企业融资不外乎单笔资金需求量较小（一般在300万以内）、资金的到位时间要求特别快、贷款频率特别高的特点。
国有商业银行在大力发展中小企业业务时，应注意到发展中小企业业务对资源配置的特殊要求，并在人力资源、财务资源、培训体系等方面实现一定倾斜，为业务发展切实提供保障。
特别是对中小企业的信息采集这方面，需要通过创新来解决成本高昂的问题。
二、国有商业银行支持中小企业融资的策略分析基于上述中小企业融资困难的特点，本文从国有商业银行借鉴泰隆银行支持中小企业融资的角度提出以下几点：第一，中小企业的信息采集系统不完善，采集信息的成本高。
针对这个问题，可以在中小企业发展部内部搭建一个中小企业的共享数据库。
这个数据库以人民银行现有的征信系统为基础，考虑将经贸局、财政局、统计局、国土局、海关等主要政府职能部门有关信息采集纳入系统，搭建中小规模企业的信用信息动态数据库，覆盖信用查询系统和信用评价功能，以便需要方了解企业整体授信情况、关联企业担保关系、评级信息等内容。
然后，通过采用市场化的信用评级方法，由发展部门的信用评级科对各类中小企业进行统一评级，形成中小企业的信息批量处理，降低原先针对每个中小企业都要重复调查，重复评级的成本。
商业银行扶持中小企业发展大有可为
口 张培 芳
摘要 ： 中小企业的发展需要强有力的金融支持 ， 但 由于企业 自 身和我国金 融经济体制等多 方面的原 因， 致使我 国中小企业普遍存在 融资难 问题。破解我 国中小企业融资困局， 关键是改
革深 层次 的金 融体制 与 经济发 展 之 间的矛 盾和 融资体 系与企 业需 求不 相适 应 的弊端 ，加 快 金 融体 制 改革 ， 推 动民 间资本 和投 资者 参 与金 融 市场建设 ， 形 成 多层 次 、 多渠 道 的融资体 系。金 融 机 构 也 应 充分 认 识 到做 好 中小 企 业金 融服 务 工作 的重 大 意义 ， 做 好 “自选 动作 ” ， 完善 服 务体 系， 在 不 断提升 中小企 业金 融服务 水平 的同 时， 应站在 自身发 展 的战略 高度 ， 借机 发 力 ， 壮大 自
二、 扶 持 中小企 业发 展宏 观 上要 深化 改 革解 决
三个 问题
破解 我 国中小企 业融 资 困局 ， 关键 是
（ 一） 银 行依 旧是 信贷 支持 的主 力军 。 如浙 江宁 波某 区去年对 中小 企业 融 资 隋况 进 行 了调研 ， 分 析 回收 的 １ ２ ７份 调查 问卷 ， 发现 ９ ３ ． ７ ％的企 业 选择 银
浙 江某 地 占全 区经济 总规模 ６ ０ ％以上 的中小企 业 ，
信贷供给体系， 鼓励有实力的民营企业参与组建商 业银行 、 专 业银 行 ， 特别 要 鼓 励 建立 专 门面 向 中小 企业 服 务 的政 策性 银行 ， 引导 民间 资本 参与 建立 中
小 金融 机构 ， 共 同形成 “ 共 生共荣 ” 的金 融格 局 。 同 时 当前 要抓住 时机 ， 推 进从 紧货 币 环境 下 的金 融创
浅谈商业银行支持中小企业发展中遇到的困难与对策
摘要:众所周知，随着国家经济的快速发展，国务院、人民银行、银监会等机构陆续出台了一系列政策措施要求加大对中小企业的扶持力度。
国内商业银行积极响应并积极寻求支持中小企业的发展的有效途径，中小企业在一定时期得到了快速发展，成为国民经济发展过程中一支不可或缺的重要力量。
但与此同时，商业银行在支持中小企业发展过程中也遇到了一些不容忽视的问题。
商业银行如何摆脱传统束缚，正视在支持中小企业发展过程中遇到的困难，积极寻求对策，有效支持当地中小企业发展壮大，促进当地经济繁荣，已成为当前商业银行在经营管理过程中必须认真思考并加以解决的问题。
关键词:商业银行中小企业困难对策1商业银行支持中小企业发展过程中遇到的困难1.1中小企业财务管理不规范。
跟大型企业相比，中小企业在财务管理上做的不够规范，商业银行和中小企业信息不对称。
有些中小企业不按时归还商业银行贷款，故意隐瞒正常的财务状况和经营信息，更有甚者，故意将结算账户在其他银行开户，这使得商业银行更加难以掌握企业的真实资信状况，严重挫伤了商业银行支持中小企业发展的积极性，并由此产生惧贷惜贷行为。
1.2中小企业管理方式不科学，经营管理水平不高。
中小企业规模和资金实力有限，管理方式不科学，家族式管理现象比较突出，致使许多中小企业缺乏内在发展动力，市场竞争能力差。
还有部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，利润水平下降。
1.3中小企业发展模式不合理，担保存在一定困难。
大多数中小企业尚处于起步阶段，自筹资金有限，生产规模较小，经营发展模式也较单一，大多数都是自产自销。
在发展理念、制定长远计划方面缺乏一定的经验，对市场行情的波动不能及时做出相应的调整。
产品生产出来，一旦没有通畅的销售渠道，就容易产生货物积压，致使中小企业因欠缺资金而无法正常生产，进一步导致资金短缺的状况，影响企业的发展。
1.4中小企业抗风险能力不足，经营利润无法保证，在一定程度上出现担保难。
近些年来，随着国家经济的发展，工人工资、物价水平都有了大幅度提高，这使得本来就资金紧张的中小企业成本进一步加大，抗风险能力进一步削弱。
中国招商银行专注服务中小企业发展的商业银行
中国招商银行专注服务中小企业发展的商业银行招商银行：中国中小企业发展的专注伙伴引言：中国的中小企业在国家经济发展中扮演着重要的角色，而招商银行则以其专注于服务中小企业发展的经营理念与措施，成为了中小企业的可靠伙伴。
本文将以招商银行为主线，从其服务理念、金融产品、创新服务等方面全面阐述招商银行作为中小企业发展的商业银行。
第一部分：招商银行的服务理念招商银行作为一家全面服务中小企业的商业银行，以其独特的服务理念赢得了众多企业的青睐。
招商银行强调“专注、高效、灵活”的服务，致力于为中小企业量身定制金融服务，帮助企业解决资金瓶颈、风险管理等问题。
第二部分：招商银行的金融产品为了更好地满足中小企业的需求，招商银行推出了一系列专属金融产品。
其中，有针对不同阶段企业的贷款产品，如营运贷款、固定资产贷款等，旨在帮助企业解决用款问题；还有适用于中小企业的综合融资产品，如信用证和应收账款融资，以及国内外担保业务等，为企业提供多样化的融资工具。
第三部分：招商银行的担保服务招商银行不仅提供传统的融资服务，还注重中小企业在担保方面的支持。
招商银行的信用担保服务旨在帮助中小企业解决融资难题，提供信用担保、保函等方式，为企业提供获得银行授信的保障，降低企业的融资成本和风险。
第四部分：招商银行的创新服务随着科技的发展和金融行业的创新，招商银行也积极跟进，为中小企业提供多元化、创新的服务。
例如，招商银行推出了手机银行、网上银行等便捷的金融服务渠道，方便企业随时随地进行资金管理和交易操作；另外，招商银行还通过数据分析、风控技术等手段提供智能化的金融服务，为中小企业提供更精准、高效的服务体验。
结语：作为一家专注于服务中小企业发展的商业银行，招商银行凭借其独特的服务理念、全面的金融产品、创新的服务方式，成为了中国中小企业发展的可靠伙伴。
未来，招商银行将继续深化对中小企业的服务，与企业共同成长，推动中国经济的繁荣发展。
注：此文章仅供参考，请根据实际情况进行修改和适配。
商业银行助力科技型中小企业的对策和建议
商业银行助力科技型中小企业的对策和建议【摘要】科技型中小企业在当前经济中扮演着重要角色，而商业银行作为金融机构之一，承担着支持和促进这类企业发展的责任。
为应对科技型中小企业在金融方面的需求，商业银行可以推出定制化金融产品，提供金融技术支持，加强行业合作，加大信贷支持力度，以及培育人才和技术转移等措施。
这些举措将有助于提升科技型中小企业的发展动力和竞争力。
商业银行助力科技型中小企业不仅是一种责任，更是一种机遇。
持续优化金融服务模式，共同促进科技型中小企业的健康发展，将会为经济注入更多活力和动力。
商业银行和科技型中小企业的合作是互相促进、互惠共赢的关系，其关键性在于共同为经济的可持续发展做出贡献。
【关键词】科技型中小企业、商业银行、定制化金融产品、金融技术支持、行业合作、信贷支持、人才培育、技术转移、关键性、金融服务模式、共同促进、发展。
1. 引言1.1 科技型中小企业的重要性科技型中小企业的重要性在当今经济社会中日益凸显。
这类企业具有创新性、灵活性和竞争力强的优势，是推动经济发展和社会进步的重要力量。
科技型中小企业的兴起不仅促进了传统产业的转型升级，还推动了新兴领域的发展。
它们在推动科技创新、扩大就业、促进消费升级等方面发挥着重要作用，成为经济增长的新增长点。
与此科技型中小企业也面临着一系列困难和挑战，比如融资难、创新能力不足、市场竞争激烈等。
商业银行作为金融服务的主体之一，需要充分认识到科技型中小企业的重要性，加大对其的支持力度，为其提供更加全面、专业的金融服务，共同助力科技型中小企业持续发展壮大。
1.2 商业银行的作用商业银行作为金融体系中重要的一环，发挥着关键的作用，尤其在助力科技型中小企业发展方面更是不可或缺的支持力量。
商业银行拥有强大的资金实力和金融资源，可以为科技型中小企业提供一系列金融服务，帮助其解决资金周转、技术创新和市场拓展等问题。
商业银行还可以通过建立行业合作关系，为科技型中小企业提供更多的资源支持和市场机会，共同推动其发展壮大。
银行小微业务发展思路和措施
银行小微业务发展思路和措施
随着经济的快速发展，小微企业在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
银行作为支撑经济发展的金融机构，在小微企业服务中扮演着至关重要的角色。
如何有效推动银行小微业务的发展，成为当前银行业务发展的重要课题。
本文就银行小微业务的发展思路和措施进行探讨。
1. 加强小微企业金融产品创新
小微企业的经营特点决定需要具有灵活性、便捷性的金融产品。
银行应该根据小微企业的实际需求，不断创新金融产品，提供更加贴近小微企业经营特点的金融服务，满足其融资、支付、结算等多方面需求。
2. 优化小微企业信贷政策
小微企业多数为初创企业，信用记录不足或信用评级较低，银行应该根据小微企业的风险特点，建立针对性的信贷政策，降低其融资难度，从而更好地支持小微企业的发展。
3. 拓展小微企业融资渠道
除了传统的信贷融资外，银行还可以探索小微企业融资的多元化渠道，比如发行小微企业债券、开展小额贷款等，为小微企业提供更加灵活、多样的融资方式，促进小微企业的发展。
4. 强化小微企业风险管理
小微企业的经营风险较大，银行在开展小微业务时应加强对小微企业的风险管理，建立健全的风险管理体系，及时发现和应对风险，保障银行资金安全。
5. 提升小微企业金融服务品质
银行应该加强对小微企业客户的服务意识，提升小微企业金融服务品质，建立更加亲近、高效的服务机制，增强小微企业的满意度和忠诚度。
结语
银行小微业务的发展对于促进小微企业发展、推动经济增长具有重要意义。
银行应该根据小微企业的特点，不断创新服务模式，提升服务品质，为小微企业提供更加全面、专业的金融服务，共同促进小微企业和经济的共同繁荣发展。
商业银行如何支持科技型小微企业发展
４ ０
（ ）支持科技 型 小微企 业发展 是我 国商业银行 二 提 高竞争力的重要方式 。近年来 ， 闫银 行业不 断扩 我
需求 。商业银行应针对科技 型小微企业 的特 点 ， 制定
鼓励 商业银 行对科 技型小 微企业 以更低 的利率 发放 贷款 。同时 ， 银监会要 求各银行业金 融机构从制度建
担 民事责 任 ， 具有 法人资 格 ， 但一 些企业 财务 制度不
设、 组织创新 、 总量倾 斜 、 品创新 等方面推动科技 型 产 小微 企业金 融服务 ， 适度 加大对其 信贷投 放 ， 为其在
动整个社会科技创新发展 的重要 力量。在促 进科技 型
小微企业 的成长过程 中 ， 业银行肩负着不 可推卸 的 商
社会责任。
子、 通信等行业 中 ， 人才年龄结构优势更 为明显 。
三是市场灵敏度高 ， 时效性强 。高科技 企业之所 以能依靠 自身研发 的高新 技术快速 占领市 场 ， 并获得 超额垄断利润 ，就是 因为它能够领先竞争 对手一步 ，
所以， 从最初 的种子 期到创业期 ， 到发展期 ， 再 最后 到
一
、
科技 型小微 企业 特点
成熟期 ，每一个 阶段 都需要有充足及 时的资金支持 。
（ ） 一 科技型 小微企业的 内涵。 技型小微企业是 科
但 由于 每一个 阶段的收益不可 预见 ， 使得银行从 风险 控 制角度对科 技型小微企业采取 观望态度 ， 特别是 在 企业 的种子期和创业期普遍不愿 向其发放信贷资金 。 二、 商业银 行支 持科 技 型小 微企 业 发展 势在 必
探讨商业银行中小企业业务经营策略
商业银行中小企业业务经营策略摘要随着中小企业的快速崛起以及对金融服务需求的增加，商业银行对中小企业的关注度也越来越高。
中小企业业务成为商业银行发展战略中不可或缺的组成部分。
本文旨在探讨商业银行在中小企业业务方面的经营策略，包括市场定位、产品创新、风险控制等方面的措施，以提高中小企业业务的竞争力和盈利能力。
1. 引言中小企业是国民经济的重要组成部分，对就业创造和经济增长发挥着重要作用。
商业银行作为金融服务的重要提供者，承担着为中小企业提供融资、支付结算、风险管理等服务的责任。
商业银行需制定合适的经营策略，以满足中小企业的多样化需求，并确保自身盈利能力的提升。
2. 市场定位商业银行在中小企业业务中的市场定位是关键。
市场定位应充分考虑目标客户群体的特点和需求，以提供有针对性的产品和服务。
商业银行可以选择按行业划分或按地域划分等方式进行市场定位，以更好地满足中小企业客户的需求。
3. 产品创新商业银行应积极进行产品创新，以增加中小企业的选择空间。
产品创新可以从贷款产品、支付结算产品等方面展开。
商业银行可以提供灵活的贷款产品，如小额快速贷款、供应链融资等，以满足中小企业临时性的资金需求。
支付结算产品也应适应中小企业的特殊需求，提供安全快速的支付服务。
4. 风险控制中小企业的风险相对较大，商业银行需要加强风险控制以保障自身利益。
商业银行应建立风险评估机制，对中小企业进行综合评估，并根据风险程度进行差别化的定价和风险补偿。
同时，商业银行应建立完善的风险管理体系，加强对中小企业的信用调查和追踪，及时发现和应对潜在风险。
5. 渠道拓展商业银行应积极拓展渠道，以提高中小企业业务的覆盖面和便利性。
传统的网点服务仍是商业银行与中小企业客户的重要接触点，但随着科技的发展，电子银行、移动银行等渠道也逐渐普及。
商业银行可以通过技术创新，提供更加智能化、便捷化的渠道服务，满足中小企业客户的多样化需求。
6. 服务质量商业银行在中小企业业务中的服务质量至关重要。
浅谈银行支持中小企业发展的若干措施
浅谈银行支持中小企业发展的若干措施摘要：文章从解析中小企业的概念出发，研究了中小企业融资的现状，进而从银行支持中小企业发展的可行性、面临的问题等方面展开讨论，最后提出了银行支持中小企业发展的若干措施。
关键词：银行中小企业发展中图分类号：f831.2文献标识码：a文章编号：1004-4914（2012）09-171-02一、相关概念解析1.中小企业。
中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。
不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。
各国一般从质和量两个方面对中小企业进行定义，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。
2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，对包括农林牧渔、工业在内的16个行业的中小企业标准进行了明确。
比如农、林、牧、渔业，营业收入20000万元以下的为中小微型企业。
其中，营业收入500万元及以上的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。
2.中小企业融资与金融机构。
企业融资按渠道的不同主要分为四类：上市发行股票融资，银行贷款，发行债券和民间借贷。
我国存在大量的中小企业，大多数中小企业都是小生产的生产方式，规模较小，很难达到我国对于上市企业的要求，所以大多中小企业不能通过上市来融资。
而发行企业债券在我国是被严格控制的，不但对发行主体有很高的条件要求，并且需要经过严格的审批，目前只有少数大型国有企业发行了企业债券。
对中小企业来说，发行企业债券是不现实的债权融资渠道。
事实上，大多中小企业更希望通过银行借贷的方式来进行融资，然而在商业银行方面，更愿意贷款给实力雄厚的大型企业，许多中小企业被各种严苛的条件拒之门外。
据不完全统计，中小企业贷款申请遭拒率达56%。
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商业银行如何支持中小企业发展
目前我国中小企业以惊人的速度发展，已成为我国经济发展的中坚力量。
中小企业具有稳定经济、吸纳就业和提供多元化社会服务的巨大作用。
但由于种种因素制约，使它的潜能尚未充分发挥。
因此，商业银行如何支持中小企业的长足发展，为其提供一个良好的金融环境，是当前各商业银行需要研究的重要课题。
一、中小企业面临的融资现状
1、中小企业缺乏有效担保、自身规模小、资信较差，降低了金融机构向中小企业投放贷款的信心。
2、一些中小企业的财务制度不健全，缺乏合格有效的财务审计报告，使得金融机构对其缺乏信任。
3、由于中小企业户数多，经营管理状况不稳定、规模小，抗击市场冲击能力差，使得金融机构为中小企业提供服务的成本较高，风险较大。
4、目前金融机构的信贷管理方式还不适应中小企业发展的现状，审批程序复杂，时效性差，难以及时满足资金需要，评定信用等级、审查贷款条件时与大企业使用同一标准不符合实际情况。
二、金融机构对中小企业支持的有利条件
1、中小企业具有规模小、业务往来简单、借款额度相对小的特点，金融机构对其能准确地把握，一旦发生贷款风险，所受的损失也小，这样能增强金融机构的生存能力。
2、中小企业类型多、经营行业不同、产品不一、生产阶段不同，金融机构选择客户的余地大，而且还能够分散降低信贷风险。
3、金融机构对多数处于成长阶段的中小企业支持，能够比较容易地转化为银企间长期的密切合作关系，从而增强金融机构可持续发展的能力。
4、目前商业银行都将效益最大化作为经营目标，因此发展潜力大、忠诚度高的中小企业已成为商业银行新的效益增长点。
三、金融机构支持中小企业发展的策略
1、制定和完善支持中小企业发展的金融政策。
充分理解领会国家的宏观政策导向，制定对中小企业的授信标准，凡是正常经营、不搞盲目扩张、符合贷款条件的企业和符合国家产业政策与市场准入条件的项目，不论其规模大小和所有制形式，其资金需求银行都应给予积极支持。
利用利率等市场手段，扶优抑劣，促进中小企业向规范化方向发展。
对投向合理而资金暂时有困难的金融机构，人民银行可以通过再贷款、再贴现等予以支持。
2、不断完善对中小企业的金融服务体系。
金融机构要成立为中小企业服务的信贷职能部门，建立健全为中小企业服务的金融机构体系，配备必要的人员，完善对中小企业的金融服务功能。
3、创新业务品种。
金融机构应积极灵活运用各种金融工具为中小企业提供结算、汇兑、转账和财务管理等多种金融服务，完善对中小企业的金融服务体系。
推出流动资金整贷零偿贷款、自然人担保贷款、自然人委托贷款等新业务品种，同时将许多业务品种的适用范围扩大到中小企业，如循环贷款、法人账户透支等。
除积极增加信贷投入外，还通过开展票据贴现、保函、保理等业务，扩大中小企业的融资渠道，缓解中小企业资金紧张状况。
4、提高办事效率。
应努力提高信贷人员素质，增强信贷人员的服务技能，改进信贷工作流程，缩短贷款评估和审批时间，建立有效的激励和监督机制，充分调动信贷人员的积极性，提高办事效率。
5、解决中小企业抵押担保难问题。
针对中小企业缺乏合格、足额的贷款抵押资产以及难以找到符合要求的担保单位的情况，可以借助专业物流公司对中小企业的动产实施集约式的质押监管，实现银行资金流与企业物流的有机结合，在解决中小企业缺乏可抵押固定资产的同时，加强对企业现金流和经营状况的动态监控，有效降低平均监管成本，在控制风险的前提下加大对中小企业的支持力度。
金融机构可以与有关部门积极沟通，采用企业互保、联保、货权质押、仓单质押、成立中小企业风险担保基金等多种形式，解决中小企业的贷款担保难问题。
6、建立新型银企关系。
银行与中小企业应建立相互依存、互惠互利、平等自主、诚实守信、双向选择、相互制约的关系。
银企双方在经济往来中，应视诚信为生命，切不可把自己的经营风险转嫁给对方，真正维护各自的信用。