2020初级银行从业法律法规知识点
2020年初级银行从业资格证考试法律法规大全(精选)
2020年初级银行从业资格证考试法律法规大全（精选）押题（一）一、单项选择题1、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。
A 、外汇储备规模增加B 、外汇储备的实际价值减少C 、外汇储备的实际价值增加D 、外汇储备规模减少答案：C解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。
储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。
故本题选C。
2、下列不属于离岸银行业务范围的是( )。
A 、外汇担保B 、国际结算C 、人民币存款D 、发行大额可转让存款证答案：C解析：离岸银行业务的范围包括：①外汇存款;②外汇贷款;③同业外汇拆借;④国际结算;⑤发行大额可转让存款证;⑥外汇担保;⑦咨询、见证业务;⑧经监管部门批准的其他业务。
故本题选C。
3、汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的( )。
A 、资本与金融项目B 、经常项目C 、储备与相关项目D 、净差额与遗漏答案：B解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
故本题选B。
4、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。
A 、劳务收支B 、资本项目C 、出口项目D 、经常项目答案：D解析：国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。
故本题选D。
5、我国统计部门公布的失业率指标是( )。
A 、农村人口就业率B 、非农失业率C 、城镇登记失业率D 、城乡登记失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十】
2020初级银⾏从业考试《法律法规》⾼频考点汇总【⼗】 机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先⾏者才能得到先机，下⾯由店铺⼩编为你精⼼准备了“2020初级银⾏从业考试《法律法规》⾼频考点汇总【⼗】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯！ 2020初级银⾏从业考试《法律法规》⾼频考点汇总【⼗】 考点：西⽅商业银⾏的组织架构 20世纪80年代以前，发达国家商业银⾏的组织架构模式⼀般是总⾏以职能型架构为主，分⽀⾏是“块块”形式为主的总分⾏型组织架构，与我国⽬前的⼤型银⾏主流组织架构相似。
20世纪90年代初，以客户为中⼼的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间⾥迅速发展，成为全球银⾏业组织架构的主流模式。
当前发达国家商业银⾏建⽴起的以客户为中⼼的矩阵型主流组织架构形式，主要有以下两⼤特点： （1）建⽴以客户需求为基础的五⼤业务线 ①零售业务；②财富管理业务；③商业银⾏业务；④⾦融市场业务；⑤投⾏业务。
可以看出，发达国家商业银⾏的业务线⼤致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中⼼”是其共同的理念：个⼈客户的基础⾦融服务由零售业务负责，⾼端⾦融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础⾦融服务由商业银⾏业务负责，⾼端⾦融服务由⾦融市场业务和投⾏业务负责，同时⾦融市场业务还承担着银⾏的流动性操作和⾃营投资业务。
（2）采取不同的顶层组织架构设计（三种模式）： ①采⽤“⼤个⾦”和“⼤公⾦”两⼤业务板块。
渣打、德意志和花旗银⾏都采取了这种架构。
②根据客户需求层次来组合业务板块。
这种模式根据客户的基础⾦融需求和⾼端⾦融需求来划分业务板块。
法国巴黎银⾏是这种模式的典型代表。
③根据业务线职能设置组织架构模式。
这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。
摩根⼤通银⾏、巴克莱银⾏和苏格兰皇家银⾏采取类似模式。
2020初级银⾏从业考试《法律法规》⾼频考点【⼆】 考点：流动性指标 商业银⾏提供现⾦满⾜客户提取存款的要求和⽀付到期债务本息，这部分现⾦称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现⾦称为充⾜流动性。
初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总(二)
初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总（二）考点：个人活期存款个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。
个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款等。
《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日起施行。
(1)活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
(2)从2005年9月21日起，我国对个人活期储蓄存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
(3)计息方式：一种是积数计息;另一种是逐笔计息。
除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。
考点：定期存款根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取(50元起存)、零存整取(5元起存)、整存零取(1000元起存)、存本取息(5000元起存)。
其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。
(1)到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
(2)逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
(3)提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
(4)定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。
初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总
初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总〔六〕考点：公司终止制度公司终止主要有两种情形：(1)公司破产依据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的缘由(或破产界限)。
这里的不能是指持续的不能。
(2)公司解散《公司法》规定，公司有以下情形之一，可以解散：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由消灭时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销;⑤人民法院依法予以解散的。
上述解散情形消灭时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必需进展清算，清理债权债务。
清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。
公司被撤消营业执照，只是意味着公司被依法撤销。
此时，公司不能再进展经营活动，必需在清算后才能注销营业执照。
否则，会产生公司不进展清算就已终止的后果。
考点：证券发行(1)证券发行方式(2)证券发行治理制度证券发行治理制度主要有三种：①审批制(完全打算发行的模式);②核准制(从审批制向注册制过渡的中间形式);③注册制(目前成熟股票市场普遍承受的发行制度)。
我国证券公开发行实行的是核准制。
(3)发行保荐所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推举和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，帮助发行人建立严格的信息披露制度，并担当风险防范责任的一种制度。
(4)证券承销我国《证券法》规定的证券承销业务有代销和包销两种。
证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。
证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。
考点：证券投资基金(1)证券投资基金的含义与特点证券投资基金通过出售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金治理人专业治理，实现投资者资金的保值增值。
证券投资基金应由基金治理人进展投资治理和运作。
公募证券投资基金的基金财产须由独立于基金治理人的基金托管人进展托管，且基金托管人只能由具备托管资格的商业银行或者其他金融机构担当。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【九】
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【九】为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【九】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【九】考点：理财业务的销售管理(1)销售业务管理商业银行理财产品销售是指商业银行将本行发行的理财产品向投资者进行宣传推介和办理认购、赎回等业务活动。
商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对认购、赎回以及开户、销户、资料变更等业务作出规定。
商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。
商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，只能向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
从投资者风险评估方面，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【八】
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【八】新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【八】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯! 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【八】考点：信用卡和借记卡的主要区别借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。
信用卡和借记卡的主要区别2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点信用卡业务本章练习考点讲解信用卡业务主要包括发卡业务、收单业务和分期付款业务。
（1）发卡业务（向符合条件的客户提供信用卡产品）发卡业务指的是发卡银行基于对客户的评估结果，向符合条件的客户发放信用卡并提供相关银行服务，包括发卡营销、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。
按照银监2号令规定，发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【三】考点：信用卡风险管理（1）信用卡监控发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度，通过必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。
发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。
（2）信用卡催收与坏账处理发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案(一)
2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案（一）一、单项选择题1.( )是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。
A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款2.以下属于垄断竞争行业特征的是( )。
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品就B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品3.货币的本质是( )。
A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品4.单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型( )。
A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款5.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是( )。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同6.货币发展最原始的形式是( )。
A.电子货币B.金属货币C.代用货币D.实物7.我国统计部门公布的失业率指标是( )。
A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率8.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。
A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露9.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是( )。
A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照《破产法》规定清理债务B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第2条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为10.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,可以降低金融活动的( )。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【五】
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【五】为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【五】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【五】考点：个人贷款业务个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。
个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。
目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务。
根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发[2018]4号)规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得用于购房。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点：公司贷款业务公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。
定资产投资的本外币贷款。
①“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。
按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。
②根据用途，固定资产贷款一般包括基本建设贷款、技术改造贷款。
商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
（3）项目融资—属于特殊的固定资产贷款在国内外商业实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【六】.doc
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【六】机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由我为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【六】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【六】考点：承诺业务及信贷证明(1)承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。
贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。
贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。
承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。
包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。
(2)信贷证明实质属承诺业务的一个种类。
开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。
信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点：国内结算结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款，就是支付结算业务。
商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上产生并衍生而来。
而近年来，互联网金融挑战传统银行业务，也首先是从支付结算业务突破的。
支付结算含义支付结算，是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。
2020银行从业考试法律法规高频考点【下】
2020银行从业考试法律法规高频考点【下】为了让大家更好的备考银行从业考试，下面由小编为你精心准备了“2020银行从业考试法律法规高频考点【下】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020银行从业考试法律法规高频考点【下】1、债券投资的目标平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
债券的流动性强于贷款，盈利性高于现金资产。
2、即期收益率即期收益率=票面利息/购买价格×100%即期收益率反映的是以现行价格购买债券时.通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此，也不能全面反映债券投资的收益。
3、持有期收益率持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)/购买价格×100%持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，还考虑到了债券的资本损益.比较充分地反映了实际收益率。
但是，由于出售价格是一个事后衡量指标，所以在事前进行投资决策时。
该指标具有很强的主观性。
4、银行承兑汇票银行承兑汇票是由在承兑银行开立存账户的存款人出票.向开户银行申请并经银行审查同意承兑后.保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月.以真实的商品交易为基础。
5、备用信用证业务备用信用证是开证行应借款人的要求.以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证.以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下.由开证行向受益人及时支付本利。
备用信用证分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。
6、外汇交易业务(1)即期外汇交易。
即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易.是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。
(2)远期外汇交易。
远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十四】.doc
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十四】机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由我为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十四】考点：代理代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。
(1)代理的法律特征①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。
就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。
②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。
③代理人在代理权限范围内独立意思表示。
④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
(2)代理的种类根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。
法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。
无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点：诉讼时效(1)诉讼时效的概念和分类诉讼时效，是指权利人在法定期间内不行使权利，致使在诉讼中丧失胜诉权的法律制度。
诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。
①我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。
除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。
②特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。
③最长诉讼时效，即《民法总则》第一百八十八条规定的20 年诉讼时效期间。
自权利受到损害之日起超过20年的，人民法院不予保护。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【七】.doc
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【七】新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由我为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【七】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【七】考点：国际结算国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。
目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。
汇款方式是顺汇法（债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行支付一定金额给债权人或收款人；结算工具的传递方向与资金的流动方向相同），托收和信用证方式是逆汇法。
（1）汇款汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。
汇款业务一般有四个基本当事人，即汇款人、收款人、汇出行、汇入行（解付行）。
按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇三种。
（2）托收国际商会第522号出版物《托收统一规则》第2条对托收的正式定义是：托收意指银行按照从出口商那里收到的指示办理：①获得金融单据的付款及/或承兑，或者②凭付款及/或承兑交出单据，或者③以其他条款和条件交出单据。
1）托收的当事人。
四个基本当事人：①委托人（出具表述清晰的委托申请书、支付托收费用）；②托收行（接受委托人的委托，转托国外银行代为收款）；③代收行（核对托收行的委托书签字，审核单据种类及份数，选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据等）④付款人（接到指示行的通知后，依照交单条件及时付款或履行承兑赎单手续）。
两个其他当事人：①提示行（核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行等）；②需要时的代理（委托人为了防止付款人拒付发生无人照料货物的情形，而在付款地事先指定的代理人）。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十三】.doc
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十三】为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由我为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十三】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十三】考点：民法的基本原则民法是调整平等的民事主体(自然人、法人和非法人组织)之间人身关系(包括人格关系和身份关系)和财产关系(以财产所有和财产流转为主要内容的社会关系)法律规范的总称。
《民法总则》确立了以下几项基本原则：①平等原则(也称法律地位平等原则);②自愿原则(也称意思自治原则);③公平原则;④诚实信用原则;⑤守法和公序良俗原则;⑥绿色原则。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点：银行业监督管理机构的监督管理职责(1)制定并发布监管制度的职责;审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。
(2)准入职责;包括：①机构准入;②业务范围准入;③人员准入; ④股东变更审查。
对银行业金融机构的设立申请，自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。
对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。
对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起三十日内作出批准或者不批准的书面决定《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
(3)非现场监管职责;国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
(4)现场检查职责;(5)报告职责;(6)指导、监督自律职责;(7)国际交流合作职责。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【二】
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【二】机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯! 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【二】考点：货币政策传导机制货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场进行传导，进而影响企业和家庭的生产、投资和消费等行为，最终对总需求和经济运行产生影响的过程。
不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道(也称国际贸易渠道)等。
货币政策的资产价格渠道主要有两种：(1)基于托宾q理论的“托宾效应”q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。
当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。
(2)莫迪利安尼的“消费财富效应”莫迪利安尼的“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动，从而影响其消费支出。
这里的消费取决于消费者毕生的财富，而不是取决于消费者的当期收入。
所以，只有股市持续较长时间的上涨，才会增加消费者整体的“毕生财富”，这时才具有财富效应。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点：资本市场之股票资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。
股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。
股票的分类：(1)按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股。
普通股股票是股票中最普遍的一种形式，是股份公司最重要的股份，是风险最大的股票。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【一】
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【一】为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【一】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【一】考点：宏观经济发展的四大总1、宏观经济发展的四大总体目标及其衡量指标(1)经济增长—国内生产总值(GDP)经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值(GDP)，是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标;GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。
在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。
(2)充分就业—失业率失业率是指劳动力人口(年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。
(3)物价稳定—通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。
通货膨胀常用的三种衡量指标：消费者物价指数(使用得最多、最普遍)、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
(4)国际收支平衡—国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
国际收支记录的是一国居民与非居民之间的交易;是一定时期内对外交往的全部发生额，它既包括了价值对等转移，也包括价值的单方面转移;既包括引发外汇收支的经济交易，也包括不涉及外汇收支的易货及补偿贸易等国际经济交易。
2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全
2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全考题（一）一、单项选择题1、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是( )。
A 、工资、奖金B 、生产、经营的收益C 、一方婚前财产D 、知识产权的收益答案：C解析：C【解析】夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金;②生产、经营的收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。
2、下列( )不属于设立合伙企业的条件。
A 、合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力B 、有书面合伙协议C 、有合伙人认缴或者实际缴付的出资D 、合伙企业的营业时间答案：D解析：D【解析】设立合伙企业，应当具有下列条件：①有2个以上的合伙人，合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力;②有书面合伙协议;③有合伙人认缴或者实际缴付的出资;④有合伙企业的名称和生产经营场所;⑤法律、行政法规规定的其他条件。
3、有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前( )日通知其他合伙人。
A 、30B 、15C 、10D 、5答案：A解析：A【解析】有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。
4、一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。
A 、黄金B 、现金C 、固定收益债券D 、储蓄答案：A解析：A【解析】黄金投资在通货膨胀压力的情况下具有保值增值的作用。
故选A。
5、商业银行内部监督管理部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A 、董事会和高级管理层B 、中国银监会C 、中国人民政府D 、中国银行业协会答案：A解析：A【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【四】
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【四】新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【四】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯! 2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【四】考点：个人活期存款个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。
储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。
个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款等。
《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日起施行。
(1)活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
(2)从2005年9月21日起，我国对个人活期储蓄存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
(3)计息方式：一种是积数计息;另一种是逐笔计息。
除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点：定期存款根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取(50元起存)、零存整取(5元起存)、整存零取(1000元起存)、存本取息(5000元起存)。
其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。
(1)到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十二】
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十二】新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由小编为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十二】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯！2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十二】考点：我国银行业资本监管2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。
（1）资本充足率计算公式资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。
资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%一级资本充足率=（一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%核心一级资本充足率=（核心一级资本一对应资本扣减项）/风险加权资产×100%其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
（2）资本充足率监管要求参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点：风险的分类及管控手段（1）信用风险的分类及管控手段商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。
2007年爆发的美国次贷危机表明，信用风险不仅集中于商业银行的银行账户，同时也可大量存在于交易账户中。
（2）市场风险的分类及管控手段市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
（3）操作风险的分类及管控手段操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十一】.doc
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十一】新的一期银行从业资格考试即将杨帆起航，为了帮助广大考生能够更好更有效的备战下半年的考试，下面由我为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十一】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十一】考点：合规管理的重点内容当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。
合规风险管理的简称为合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。
合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：（1）建设强有力的合规文化；形成良好的合规文化，这对于商业银行有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
（2）建立有效的合规风险管理体系；商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。
（3）建立有利于合规风险管理的基本制度。
①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点【二】考点：资产负债管理的构成内容（1）资本管理；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十八】.doc
2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十八】新的一期银行从业考试时间已经出来，为节省大家的备考时间，下面由我为你精心准备了“2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十八】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!2020初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总【十八】考点：银行业消费者权益保护的实施(1)金融机构应当完善规章制度，落实法律法规和相关监管规定中关于金融消费者权益保护的相关要求。
金融机构应当将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，应当制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。
(2)金融机构应当建立健全金融消费者权益保护工作机制，建立金融消费者权益保护工作专职部门或者指定牵头部门，明确部门及人员职责，确保其能够独立开展工作。
(3)金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度。
(4)金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。
金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。
(5)金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。
(6)金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。
金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。
(7)金融机构应当依法保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的财产安全，不得非法挪用、占用金融消费者资金及其他金融资产。
(8)金融机构应当按照相关监管规定披露与金融消费者权益保护相关的经营信息、金融产品和服务信息以及其他信息。
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2020初级银行从业法律法规知识点
1.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。
四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管
谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。
2.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大
会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职
责;“秘书处”为日常办事机构。
3.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理
外汇;建行：基础设施建设等长期信用。
4.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经
营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。
5.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。
6.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。
外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民
币业务(不是全面的人民币业务)。
外国银行代表处不是营业性机构。
外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资
7.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，
8.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。
9。
银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司
10.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。
11.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。
12.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人
民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消
对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。
13.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维
护金融稳定
14.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民
银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场-----
-为央行保留职权
15.银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内
控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。
16.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、
风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
17.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。
18.第一家信托公司：中国国际信托投资公司
19.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金
融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际
金融
20.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其
他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社
员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。
农村资金互助社不得向非社员吸收
存款、发放贷款及办理其他金融业务
21.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。
22.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。
23.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，
24.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。
25.农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的
26.银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。
四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪
27.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益
28.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。
29.第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行
30.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构。