票据案例分析7.20(1)

树立风险意识营造健康市场

近年来，监管部门通报和司法部门受理的票据案件激增，我国各地区均有以假票诈骗、变造票诈骗、贴现交易诈骗、恶意公示催告、银行人员挪用与侵占等形式出现的票据案件。我们应当提高警惕、发现问题，并解决问题。

2016年1月28日，中信银行发布公告称，该行兰州分行发生票据业务风险事件，涉及风险金额高达9.69亿元，公安机关已立案侦查。根据媒体爆料，2015年5月至7月，有犯罪嫌疑人伙同中信银行工作人员，利用伪造的银行存单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。该案伴随着2015年第四季度资本市场波动而暴露出来。整起案件的始终其实并不复杂，银行工作人员为谋取私利，协同犯罪嫌疑人伪造票据进行贴现。天网恢恢，疏而不漏。犯罪嫌疑人的不法行为最终还是得到法律的制裁。

近年来，利用虚假的、伪造的银行承兑汇票进行贴现交易诈骗的案件屡见不鲜，其手段恶劣，利用拟制企业公章、修改票据数字等多种方法蒙骗了许多人。不仅仅是个人在相类似的案件上栽了跟头，甚至是许多企业、银行都因此遭受重大损失。这其中反应出当今票据市场的许多问题。例如：银行内控存在严重的危机。个别人员利用银行监管系统存在的漏洞将保存在银行的票据换成废纸；部分银行风险意识和风控水平较低。出现了款项未能付清，票据逆回购方却取走了担保物“票据”的情况。这些都反应了当今票据市场存在严重的诚信危机，市场风气应当得到整改。

面对出现的票据市场诚信缺失的问题。作为个人或企业来说，应当重视这一现象，当前绝不能以口头上的协议作为交易的依据。对于票据的真伪性一定要找有关人员验明真伪后再收受，提高自我防范意识才是根本的解决之道。作为银行来说，在现今票据业务量呈稳定增长的形态下，应当加强管理，严格遵照《银行信贷业务手册》等规章制度执行业务的每一个环节，树立牢固的风险防范意识。要查明和审核出票人的背景、征信情况、诚信记录有无不良历史等，对银行办理异地银行承兑汇票的业务进行备案，尤其是面额较大的承兑汇票。银行人员存在只要承兑申请人存入保证金，其业务风险就为零的错误理解。作为经办人员，应当认真警惕对待业务办理的每一个环节。增强对银行人员的培训，全面学习关于票据的有关知识，增强识别假票的能力，对于已经发生的票据案件进行总结和通报。

总之票据风险时时存在，我们不仅要时时警惕防范，还要健全风险防范机制和内控制度；不断完善票据法规，加强业务操作规程；提高经办人员风险防范意识，加强有效的防范措施，防止审核不严，有章不循，违规操作的出现。只有建立起“防范于未然”的风险意识，才能打击当下票据案件屡次发生的局面，才能真正建立好健康、良好的票据市场大环境。