国际结算及贸易融资

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三种结算方式的比较
❖ 信用证方式费用高、手续繁琐、但对于出口商收汇 最有保障。
❖ 托收方式费用中等、手续相对简单、通过银行传递 单据，但是商业信用。
❖ 汇款方式费用最低、手续最简单、但也是商业信用， 若采用货到付款方式，对于出口商收汇保障度最低。
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国际结算方式选择的变动趋势
1.前TT—预付货款
进口商先付款，出口商收到货款之后才出运
2.后TT—货到付款 出口商出运货物，到货后进口商才付款。
3.后TT— O/A赊销 货物出运，进口商收到货一段时间以后才付款
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汇款的特点
❖ 汇款属于商业信用 ❖ 汇款多用于跨国公司内部交易结算和进出口方诚信
度较高的业务往来。 ❖ 此外，一般小额贷款、定金、佣金等费用也常用汇
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什么是国际结算？
❖ 是对国际间债权债务进行清算的一种经济行为 ❖ 有形贸易----国际贸易结算 ❖ 无形贸易----国际非贸易结算
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国际业务在哪里?
❖ 经常项目： 货物贸易（进口、出口） 服务贸易 公司：劳务输入、输出、租赁… 个人：留学、旅游…
❖ 资本项目： 资本（外商直接投资、间接投资） 外债（政策性、商业性）
❖ 当事人：开证申请人、开证行、受益人、通知行、 议付行、付款行等
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信用证的业务流程
开证人（进口商）
受益人（出口商）
签订商务合同
1.
8. 9.
申请 提 付款
开证 示 赎单
开证行
2.开证 6.寄单 7.偿付
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4.
发
3.
货 5.
通 后议
知 交付
单
通知行/议付行 19
信用证的功能
❖ 开证银行的保证付款功能 信用证是银行信用，开证行负第一性付款责任，而且其付款是有条件 的---受益人提交严格符合信用证要求的单据。信用证保障了买卖双方 的利益。 ✓ 对出口方而言，保证了出口方在货物出运以后，提交了符合信用 证条款的单据，货款不致落空。 ✓ 对进口方而言，在规定期限内获得代表货权的单据以及信用证规 定的各种检验证以后方开始付款。信用证保障了买卖双方的利益。
汇款的业务流程
汇款人
1
2
汇交
款款
申、
请付
费
汇出行
合同规定汇款
3.汇款指示
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收款人
4 付 款
汇入行
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电汇收费
❖ 电汇的费用构成 ➢ 汇款人与汇款行之间的费用
➢ 汇出行与其代理行间的费用
➢ 收款行与其代理行间的费用
➢ 收款人与收款行间的费用
❖ 全额到账服务（本金保证）
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根据付款时间不同分为三类
托收行
合同规定跟单托收方式，出 口方按约定发货
2.单据及代收指示
6.划款精选ppt
付款人
（进口方）
承3 兑提
示 单 据 ， 要 求 付 款 或
D/P (D/A)
兑4 付 款 （
5 单 据
） 或 承
代收行
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我行可提供的托收项下服务
❖ 出口托收
与信用证方式相比,是商业信用，风险比信用证大。 与信用证方式相比，操作简单，方便易行。 银行费用较低，有利于企业节约费用、控制成本。 进口商只有承兑或付款后才能提取货物，与赊销方式相比，出口企业承担的
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进口商TOM
出口商JERRY
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TOM如何把货款支付给JERRY？
❖ 1、一手交钱，一手交货？ ❖ 2、向银行寻求帮助？
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国际贸易的特点
❖ 跨国，以外币或人民币计价，实体货物转移
❖ 涉及各方：进口商，出口商，进口商银行，出口商 银行，（供货商，最终用户）
❖ 运输方式：海运，空运，陆运，邮寄
风险较小。
❖ 进口代收
与信用证方式相比，能以简便且低成本的办法向出口商支付货款 流动资金充足，可采用付款交单（D/P）方式 流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的
合作关系，可采用承兑交单（D/A）方式；
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信用证
❖ 是指开证行根据申请人（进口商）的申请和要求， 对受益人（出口商）开立的，在一定的金额内，在 规定的期限里，凭规定的单据付款的书面承诺。
国际结算及贸易融资
上海银行南京分行 海外业务部
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海外业务部职能与架构
❖ 公金各团队及支行牵头完成客户授信, 海外部牵头 产品营销的综合授信下本外币一体化的经营和管理 模式.
❖ 兼具营销职能,操作职能,管理职能, 培训职能
❖ 目前员工共15人,由直营团队和操作管理团队组成， 分别承担营销推进,结算操作,综合管理等职责
❖ 融资功能 ✓ 出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单 据后可申请出口押汇等。 ✓ 开证行开证时可以授予进口商一定比例的免保开证授信额度，避 免了进口商资金的占用。在信用证到期后，银行可以用进口代付 方式给进口商融资。
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信用证的特点
❖ 信用证是银行信用，开证行承担第一性付款责任 ❖ 信用证是一份独立的自足文件 ❖ 银行只处理单据
❖ 以信用证为结算工具的交易越来越少，以D/P，D/A， T/T等方式进行结算的交易呈快速上升趋势
❖ 商业信用发达的欧美地区，L/C交易占比已下降到 10%左右
❖ 但是在近年金融危机的影响下,信用证结算有所回升
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什么是国际贸易融资？
款方式来进行结算。
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托收
❖ 出口商在货物出运后，将债权凭证通过银行传递给 进口商，并要求其付款。
❖ 特点：银行无付款/承兑责任，完全是商业信用。
❖ 当事人：委托人（收款人）、托收行、代收行、付 款人
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托收的种类
❖ 按照托收汇票是否附有货运单据，可分为跟单托收 和光票托收。
❖ 根据银行放单条件的不同，分为付款交单和承兑交 单
付款交单（D/P）：进口商付款后，银行才把货运单据放给 进口商让其提货。 承兑交单（D/A）：进口商通过银行向出口商承兑，银行即 将货运单据放给进口商提货。
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跟单托收的业务程序
委托人
（出口方）
1
提7
交 单 据 并 委 托 收 款
扣 除 费 用 后 付 款
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传统的三大国际结算方式
❖ 汇款 ❖ 托收 ❖ 信用证
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汇款
❖ 付款人（进口商）TOM通过银行将货款通过汇款的 方式汇到收款人（出口商）JERRY的银行账户上。
❖ 当事人：汇款人、汇出行、汇入行、收款人
❖ 汇款的三种方式：信汇、票汇、电汇。电汇是最普 遍使用的方式
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