金融产品营销实务复习.docx

任务一 :金融产品与金融产品营销认知产品：能够提供给市场，引起人们注意，供人取得使用或消费，并能够满足某种欲望和需要的任何东西。

金融产品：金融机构为市场提供的有形产品和无形服务的综合体，是各种经济价值的载体，很多金融产品都是由实物资产演变而来的。

金融产品的特征：无形性、不可分割性、累加性、差异性、易模仿性、季节性、增值性金融产品也注重营销； 1、金融机构也是企业； 2、金融企业面对的是一个竞争更加激烈的市场； 3、面对的是日益成熟也日益挑剔的顾客。

金融产品的三个层次：1、核心产品或称利益产品，指客户购买到的基本服务或利益2、形式产品也称特征产品，指金融产品的具体形式，用以展现产品的外部特征也称附加产品，指在满足客户的基本需求之外，金融产品还可以为客户提供3、扩展产品额外的服务，使其得带更多的利益。

金融产品的种类：储蓄存款产品（资金来源）、贷款业务产品（资金运用）、中间业务产品（包括银行产品结算产品、信用卡产品、银行信托产品、银行租赁产品、咨询服务产品、代收代付业务产品）。

信用卡属于银行产品中的中间业务产品分散风险的手段（公众责任：指致害人在公共活动场所的过错行为导致他人遭保险产品遇人身伤害或财产损失，依法应由致害人承担相应的经济赔偿责任）主要包括股票、债券和基金产品。

股票特征：不偿还性、参与性、收益性、流证劵产品通性、价格波动性和风险性；债券特征：偿还性、流动性、安全性和收益性；基金：利益共享、风险共担。

【P7】三者区别影响价格的因素不同；投资收益与风险大小不同；投资回报期和方式不同。

金融产品的特征：1、无形性；2、不可分割性；3、累加性；4、差异性；5、易模仿性；6、季节性； 7、增值性。

保险产品与其他金融产品区别： 1、保险产品没有统一的标准；2、保险的目的在于提供保障或投资的渠道，通常情况下保险主要是提供保障；3、保险产品的创新速度非常快。

金融产品营销（名词）是指企业以金融市场为导向，对用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”金融产品和服务，运用整体营销手段传递并提供给目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。

金融产品营销的特征：1、金融产品营销注重企业形象；2、金融产品营销注重人性化、注重情感； 3、金融产品营销注重品牌营销；4、金融产品营销注重全员的营销。

金融产品营销发展的动因（简答）：内部动因金融市场的激烈竞争，一是银行同业之间的业务竞争；二是银行与非银行金融机构之间的竞争；三是非金融企业的发展；四是金融业务的全球化趋势外部动因顾客需求的多样化物质动因科技的进步任务二：金融产品营销调研金融产品营销调研：系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融企业所面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据的过程。

金融产品营销调研的主要功能： 1、了解金融营销环境；2、发现金融市场需求；3、评估营销计划成果；4、提供经营决策指导。

金融产品营销调研的步骤：调研目标与确定问题→拟定调研计划→收集资料→分析信息→提出结论。

制定调研计划包括内容：1、摘要， 2、调研目的， 3、调研内容和范围，4、调研方针和方法， 5、调研人员、进度安排，6、经费预算， 7、附录金融产品营销调研的程序： 1、确定调研目标；2、制订调研计划；3、收集调研信息；4、整理分析信息；5、写出调研报告。

随机抽样特点：1、可以判断误差，2、费用较高，3、周期较长，4、比较麻烦，只能定期做。

非随机抽样特点：1、不能判断误差，2、费用较低，周期较短，3、方面，可经常做。

问卷设计原则：目的性、逻辑性、通俗性、便于处理性。

一手资料通常的获得方法有：观察法、访问法、调查法、实验法。

问卷的提问方法与技巧（判断）：封闭式提问——两项选择题，李克特量表，重要性量表，分等量表，语意差别法；开放式问题——自由式，词汇联想法，语句完成法。

调查问卷的基本结构： 1、问卷的标题；2、问卷说明；3、主体，问题、答案及指导语组成； 4、编码，简化资料的统计汇总工作；5、被访者项目，是有关被调查者的背景资料，通常放在问卷后面；6、调查者项目，作用在于明确责和便于查询、核实；7、结束语。

调查问卷外观：1、小张纸比大张纸好；2、外观庄重——感觉有价值；3、问卷只印纸的一面，关键词；4、问卷印顺序号以方便整理。

金融产品营销调研资料的整理： 1、编辑，选取、分析、核实资料；2、汇总和分类资料，展开分析工作；3、制表统计，分为简单制表和交叉制表；4、列示统计图，具有简洁、具体、形象生动和直观易懂的特点，效果较好。

调研资料的分析：聚类分析，因子分析，相关分析，对应分析，象限分析，SWOT分析。

调研报告的撰写：调研报告是对某一情况、某一金融产品调查研究后，将所得到的材料和结论加以整理而写成的书面报告。

结构一般是由标题版面、摘要、调研报告正文、导言、概况介绍、调研采用的详细细节、调研结果、调研结果小结、总结和建议、参考文献和附录组成。

调研报告的撰写方法： 1、标题，可采用公文式标题、一般文章式标题、提问式标题、正副题结合式标题等写法； 2、正文，包括前言、主体和结尾三部分，前言简述调查该问题的原因；主体是报告的主干和核心，是引语的引申、结论的依据；结尾时第一被告分析问题、得出结论、解决问题的必然结果。

调研报告的撰写技巧： 1、针对性强； 2、有说服力； 3、结论明确；4、时效性强。

金融产品营销调研的方法：按照调查对象的范围划分1、全面普查：较准确，但时间长、成本高；适用于人口、经济。

2、典型调查：具有代表性的少量典型对象；如长寿村、双胞村。

3、抽样调查：以样本推断总体；可分为随机、非随机抽样两种。

具体有：a、简单随机抽样；b、等距抽样；c、类型抽样（按某一主要标志分组、抽样）；d、整群抽样（以群、组为单位抽样）；e、多阶段抽样；f、按调查人员主观设计的标准抽样，市场调查中经常使用。

1、人员走访：优点： a、具有很大的灵活性；b、拒答率较低； c、调查资料的质量较好； d、调查对象的适用范围广。

缺点： a、调查费用较高；b、对调查者的要求较高； c、匿名性较差； d、访问调查周期较长。

2、调查问卷：原则： a、目的性原则；b、逻辑性原则； c、通俗性原则； d、便于处理性原则。

按收集调查资料的方式划分（简答）问题种类： a、封闭性问题——优点：易答、省时、文化要求低、回收率高；缺点：资料有时不能反映真实情况、笔误无法区分。

b、开放式问题——优点：回答者自由发挥，能收集到生动的资料；缺点：要求知识水平高、回答率低、统计处理较困难。

c、半封闭式问题——问题答案既有固定的、标准的，也有让回答者自自由发挥的。

3、电话访问：注意事项： a、设计好问卷调查表，b、挑选和培训好调查员，c、调查样本的抽样方法及访问时间的选择。

优点：信息反馈快、费用低、辐射范围广。

缺点： a、调查项目过于简单明确，深度不足；b、对象是有电话，不利于资料收集的全面性和完整性；c、不能使用视觉的帮助； d、调查者不在现场，难以判断所获信息的准确性和有效性。

4、邮寄访问：优点： a、调查的空间范围广；b、费用低，可以说是市场调查中一种最便宜、最方便、代价最小的资料收集方法；c、被调查者作答时间相对更充裕； d、匿名性较好。

缺点：问卷回收率低，易影响样本代表性；回收期长，时效性差。

提高回收率：进行跟踪提醒、附加一些实惠东西、预先通知、请权威机构主办、附上回邮信封和邮票。

5、网上访问：优点： a、范围表现在其辐射范围上；b、速度快，信息反馈及时；c、匿名性好；d、费用低廉，与上面几种方式比，网上访问的费用是最低的缺点：样本对象的局限性——网民；信息的准确性和真实性难以判断。

样本：随机样本、过性样本、选择样本。

6、直接观察调查7、市场实验。

任务三：金融产品营销目标市场选择金融产品市场细分：指金融企业根据客户需要、偏好及对某种金融产品的购买动机、购买行为、购买力等方面的差异，运用系统方法将整个金融市场划分为若干个子市场的活动。

个人客户市场细分标准：1、人口因素——性别、年龄、收入、家庭生命周期、职业、文化程度、民族等；2、地理因素——地区、城市规模、气候条件等；3、心理因素——生活方式、个性、价值观念等；4、行为因素——购买时期、地点、所追求的利益、使用频率、对某种品牌的忠诚度等。

市场细分的意义：1、有利于选择和确定目标市场及其营销策略；2、有利于发掘新的市场机会、开发新的产品；3、有利于企业更有效的配置营销资源，提高企业的市场竞争力；4、有利于企业提高经济效益。

机构客户市场细分标准：1、机构客户规模——年度营业额、总产值、固定资产总值、资本总额、职工人数等因素；2、机构客户性质——政府单位、事业机构、私营单位、三资企业、外商独资企业、合资企业、股份制公司等。

金融产品营销目标市场选择：不考虑各子市场的特征，而只注重子市场的共性，决定只推出单一产品，运用单一的市场营销策略，力求在一定程度上满足无差异性目标市场策尽可能多客户的需求。

略优点：节约成本，相应降低购买价格，实现规模经济；缺点：不利于发挥竞争优势，市场针对性不强，易失去市场。

适用于高度同质市场。

差异性目标市场策略（大企业）指金融企业决定同时为几个子市场服务，设计不同的产品，并在渠道、定价和促销等方面都加以改变，以适应各个子市场的不同需求。

优点：可以提高金融企业产品的适销率和竞争力，减少经营风险，提高市场占有率。

缺点：随着产品品种增加、销售渠道多样以及市场调研和促销宣传活动的扩大，企业各方面经营成本支出必然会大幅度增加。

集中性目标市场策略（实力欠雄厚的企业）指金融企业集中所有力量，以一个或少数几个性质相似的子市场作为目标市场，集中精力进行专业生产和经营，试图在较少的市场上拥有较大的市场占有率。

优点：目标市场集中，有助于金融企业花较小的成本更深入地注意、了解目标市场的消费者需求，使产品适销对路，提高企业和产品在市场上的知名度。

缺点：一旦市场出现意外变化，如客户爱好转移、需求的突然变化、价格猛跌或出现强大的竞争对手时，企业就有可能因承受不了短时间的竞争压力而立即陷入困境。

三种目标市场营销策略的特点比较：特点无差异性差异性集中性前提需求无差异需求差异性需求差异性市场目标整个市场多种细分市场一个细分市场营销策略一种多种一种优点成本低，规模效益显著满足各种需要，风险分针对性强，营销效果散，销量大和效率高缺点不能满足不同的消费需要投资成本大，管理难度大产品单一，风险大金融产品营销市场定位：指金融企业根据客户的需要以及客户对于金融产品某种属性的重视程度设计出有别于竞争对手的具有鲜明个性的金融产品，从而使金融产品能在客户的心目中占据一个适当的位置。