理财顾问服务概述
理财顾问服务课件
《理财顾问服务》PPT课件
结合上述风险特征的三个方面, 我们可以分别用风险承受能力 和风险承受态度两个指标来分 析客户的体现特征。
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风险承受能力评估表
分数
就业 状况
家庭 负担
置业 状况
投资 经验
投资 知识
10分
8分
公教 人员
上班族
未婚
双薪无 子女
投资不动 产
自宅 无房贷
10年 以上
答案:C 解析:只是客户的一部分财务信息,而不是全部。
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现金流量表 用来说明在过去一段时期内,个人的 现金收入和支出情况。
注:那些额外收入,如红利和利息收入、人寿
保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也 应列入现金流量表。
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思考题
下列各项中,不属于个人资产负债表项目的是( )。
思考题
理财顾问服务的特点有( )。
A. 专业性
B. 综合性
C. 顾问性
D. 长期性
E. 制度性
答案:ABCDE 解析:本题旨在提示理财顾问服务的5个特点。
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第二节 客户分析
1.收集客户信息
客户信息分 定量信息 定性信息
类
财务信息 非财务信息
客户信息收 初级信息的收集方法 集方法 次级信息的收集方法
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思考题
某人年工资收入80000元,年底奖金40000元,其他收入50000元。 年生活和还贷支出60000元,休闲娱乐支出12000元,赡养支出 24000元。则此人年现金结余(或赤字)为( )。 A.36000 B. 45000 C. 64000 D. 74000
理财顾问工作职责范文(四篇)
理财顾问工作职责范文1、负责开拓目标市场,根据并分析客户的需求制定合理的理财产品,提供投资咨询服务。
2、分析客户的理财需求,帮助客户制定资产配置方案并提供理财建议3、负责与客户进行业务联络和沟通,维护客户关系4、收集并整理客户信息,根据客户需求,提供具体解决方案5、负责客户回访,及时掌握客户需要,了解客户状态。
6、通过各类渠道,接触并筛选有效客户;7、通过参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作,提升客户转化率;8、分析高端私人客户的的综合理财需求,帮助客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议.9、通过持续跟进与服务,为客户不断提供专业的理财咨询与服务。
理财顾问工作职责范文(二)理财顾问是一种专业服务职业,他们主要负责为客户提供投资和理财建议,并帮助他们制定财务目标和实现财务规划。
理财顾问需要具备良好的理财知识和技能,以及出色的沟通和人际关系技巧。
以下是一份理财顾问的工作职责范文。
1. 了解客户需求和情况。
理财顾问的第一项工作职责是与客户建立良好的沟通和信任关系,并全面了解他们的财务状况、投资目标和风险承受能力。
理财顾问需要通过面谈、问卷调查等方式收集客户的财务信息,分析客户的风险偏好和长期财务目标。
2. 制定财务规划和投资策略。
基于客户的需求和情况,理财顾问需要制定个性化的财务规划和投资策略。
他们需要根据客户的风险承受能力和投资目标,提供多元化的投资组合选择,包括股票、债券、房地产、商品等不同资产类别。
3. 分析投资产品和市场。
理财顾问需要持续关注投资产品和市场动态,提供专业的投资建议。
他们需要通过研究和分析投资产品的风险和回报特性,评估其适合性并提供客观的建议。
此外,理财顾问还需要密切关注市场趋势和经济数据,帮助客户制定相应的调整投资策略。
4. 协助客户进行投资并监督投资表现。
理财顾问需要协助客户进行投资,包括开设投资账户、购买投资产品等。
在投资过程中,他们需要监督投资表现,对投资组合进行定期评估和调整。
企业理财顾问服务方案
企业理财顾问服务方案简介企业理财顾问是帮助企业在财务和投资上做出更好决策的专业人士。
他们会提供各种服务,比如帮助制定投资策略,评估风险和机会,优化资产配置等等。
企业理财顾问可以为企业带来诸多好处,比如增加投资回报率,降低风险,提高效率等。
服务内容企业理财顾问的服务内容一般包括以下几个方面:投资策略制定企业理财顾问会根据企业的财务状况、业务特点和市场情况等,制定相应的投资策略。
这包括确定投资目标、风险偏好、资产配置等。
风险评估和控制企业理财顾问会通过对市场和行业环境的分析,对企业的投资组合进行风险评估和控制。
他们会对不同规模、行业和性质的企业提供针对性的风险控制措施。
资产配置优化企业理财顾问会帮助企业优化资产配置,以达到最佳投资效果。
他们会根据企业的风险偏好和投资目标,选择适合的投资品种和投资组合。
投资业绩评估企业理财顾问会对企业的投资业绩进行评估和分析,并提出相应的改进建议。
他们会帮助企业优化投资组合,提高投资回报率。
金融产品推荐企业理财顾问会根据企业的需求和投资情况,为企业推荐适合的金融产品。
这包括各类基金、证券、债券等。
服务流程企业理财顾问的服务流程一般分为以下几个步骤:策略制定企业理财顾问会与企业负责人或相关职员进行沟通,了解企业的财务状况和投资需求。
基于这些信息,他们会帮助企业制定投资策略。
风险评估企业理财顾问会对企业的风险承受能力进行评估,并对企业的投资组合进行风险评估。
他们会为企业提供相应的风险控制建议。
资产配置企业理财顾问会根据企业的投资目标和风险偏好,优化资产配置。
他们会为企业选择适合的投资品种和投资组合。
跟踪和评估企业理财顾问会定期对企业的投资组合进行跟踪和评估,及时发现问题并提出相应的建议。
他们会帮助企业优化投资组合,提高投资回报率。
价值企业理财顾问可以为企业带来诸多价值,包括:降低风险企业理财顾问会对企业的投资组合进行分析和评估,帮助企业实现风险管理和控制。
这样可以降低企业在投资中的风险和损失。
个人理财顾问业务服务标准及流程
个人理财顾问业务服务标准及流程第一章:服务宗旨与业务范围 (3)1.1 服务宗旨 (3)1.2 业务范围 (3)第二章:客户接待与需求分析 (4)2.1 客户接待 (4)2.2 需求分析 (4)第三章:理财规划方案制定 (5)3.1 理财目标设定 (5)3.1.1 确定理财目标的原则 (5)3.1.2 分析客户需求与期望 (5)3.1.3 制定理财目标实施策略 (5)3.2 资产配置 (5)3.2.1 资产配置原则 (5)3.2.2 资产配置策略 (5)3.2.3 资产配置调整 (6)3.3 风险评估与控制 (6)3.3.1 风险评估 (6)3.3.2 风险控制 (6)3.3.3 风险预警与应对 (6)第四章:理财产品推荐与选择 (6)4.1 理财产品介绍 (6)4.2 产品选择与比较 (7)4.3 产品风险评估 (7)第五章:理财方案实施与跟踪 (8)5.1 理财方案实施 (8)5.1.1 客户确认 (8)5.1.2 产品配置 (8)5.1.3 账户管理 (8)5.2 跟踪调整 (8)5.2.1 定期回访 (8)5.2.2 投资情况监测 (8)5.2.3 方案调整 (8)5.2.4 持续沟通 (9)第六章:客户教育与培训 (9)6.1 理财知识普及 (9)6.1.1 目的与意义 (9)6.1.2 普及内容 (9)6.1.3 普及方式 (9)6.2 客户培训 (10)6.2.1 培训目的 (10)6.2.2 培训内容 (10)6.2.3 培训方式 (10)第七章:客户服务与沟通 (10)7.1 客户服务 (10)7.1.1 服务理念 (10)7.1.2 服务内容 (10)7.1.3 服务流程 (11)7.2 沟通技巧 (11)7.2.1 倾听技巧 (11)7.2.2 表达技巧 (11)7.2.3 非语言沟通 (11)7.2.4 应对客户异议 (12)第八章:风险管理 (12)8.1 风险识别 (12)8.1.1 定义与目的 (12)8.1.2 方法与步骤 (12)8.2 风险防范 (12)8.2.1 预防性措施 (12)8.2.2 应急措施 (12)8.3 风险应对 (13)8.3.1 风险分散 (13)8.3.2 风险转移 (13)8.3.3 风险控制 (13)8.3.4 风险监测与评估 (13)8.3.5 客户教育与服务 (13)第九章:法律法规与职业道德 (13)9.1 法律法规 (13)9.1.1 法律法规概述 (13)9.1.2 法律法规具体要求 (13)9.1.3 法律法规培训与宣传 (14)9.2 职业道德 (14)9.2.1 职业道德概述 (14)9.2.2 职业道德具体要求 (14)9.2.3 职业道德教育与监督 (15)第十章:服务质量评价与改进 (15)10.1 服务质量评价 (15)10.1.1 评价原则 (15)10.1.2 评价标准 (15)10.1.3 评价方法 (15)10.2 改进措施 (15)10.2.1 问题识别 (15)10.2.2 改进措施 (16)10.2.3 持续改进 (16)第一章:服务宗旨与业务范围1.1 服务宗旨个人理财顾问业务旨在为客户提供专业、全面、个性化的理财规划服务,以满足客户在资产增值、财富保障、税务筹划等方面的需求。
企业理财顾问服务方案
企业理财顾问服务方案1. 概述企业理财顾问服务是指为企业提供全方位的理财顾问服务,帮助企业优化财务结构,提高经济效益。
通过制定合理的企业财务管理规划、解决企业资金瓶颈问题、优化企业税收筹划等方式,帮助企业实现可持续稳定发展。
2. 服务内容2.1 企业财务管理规划企业理财顾问通过分析企业财务状况,制定合理的企业财务规划,包括资金管理、投资规划、成本控制、负债管理等方面。
有针对性地为企业提出优化方案,帮助企业增强盈利能力。
2.2 解决企业资金瓶颈问题通过分析企业的资金流向,发现资金瓶颈并提出针对性解决方案。
帮助企业优化经营流程、提高资金周转率,增强企业资金实力。
2.3 优化企业税收筹划通过分析企业的财务状况和税务政策,为企业提出合理的税收筹划方案,降低企业税收成本,提高企业竞争力。
2.4 理财产品推荐咨询根据企业的财务需求,推荐与企业风险收益需求匹配的理财产品,并提供相关咨询服务。
3. 服务流程3.1 需求分析通过与企业负责人和相关部门沟通,了解企业的财务需求和问题,以及制定服务计划的基本原则。
3.2 数据收集收集企业的财务数据、制定财务报表,对财务状况进行分析和评估,并根据分析结果制定企业财务管理规划。
3.3 服务方案制定根据企业的财务需求和问题,制定符合企业实际情况的服务方案。
3.4 方案落地将服务方案逐步落地,协助企业解决财务问题,实现财务目标。
并在服务过程中,随时调整方案,保证企业财务状况的稳定和持续发展。
4. 服务收费服务收费根据服务内容和服务时间确定,收费具体情况按照服务协议签订内容为准。
5. 总结企业理财顾问服务在为企业财务管理提供全方位服务的同时,可帮助企业提高效益和竞争力。
在选择理财顾问服务时,可注意服务方案的针对性、服务流程的完备性以及服务费用的合理性等方面,并与服务提供商签订严密的服务协议,确保服务质量和效果。
理财顾问服务
理财顾问服务在现代社会,人们越来越关注个人财务管理的重要性。
随着经济的发展和金融市场的复杂化,普通人对于投资、理财等方面的知识和技能要求也越来越高。
而在这个过程中,理财顾问服务的需求也逐渐增长。
本文将着重探讨理财顾问服务的定义、重要性以及如何选择一个合适的理财顾问。
一、理财顾问服务的定义理财顾问服务是指由专业的金融机构或个人提供的有关理财和投资方面的咨询和建议。
理财顾问根据客户的财务状况、风险承受能力和投资目标,帮助客户制定合理的投资计划,并提供投资组合的分析和管理。
二、理财顾问服务的重要性1. 专业知识和经验:理财顾问通常拥有丰富的金融知识和投资经验,能够为客户提供专业且个性化的理财建议。
他们可以根据客户的需求和情况,选择最适合的投资方式和产品,减少投资风险,提高投资回报率。
2. 管理和监控:理财顾问可以帮助客户管理和监控投资组合,定期进行投资回顾和风险评估,及时调整投资策略。
这样可以使客户的投资始终保持在一个良好的状态,达到最优的投资效果。
3. 效率和便利:理财顾问可以为客户节省大量的时间和精力,避免一些繁琐的投资流程。
客户只需要说明自己的需求和目标,理财顾问就可以帮助客户完成所有的投资操作和管理。
三、如何选择一个合适的理财顾问1. 专业资质和信誉:选择理财顾问时,首先要考虑其是否具备相关的专业资质和认证。
高质量的理财顾问通常拥有金融相关的学历背景和持续的培训经历。
此外,查看其客户的评价和反馈也是评估理财顾问信誉的一个重要指标。
2. 个性化服务能力:一个好的理财顾问应该能够根据客户的需求和目标,提供个性化的投资建议和计划。
他们应该能够理解客户的风险承受能力和投资偏好,并根据这些信息制定相应的投资策略。
3. 费用和收益:选择理财顾问时,需要考虑其收费模式和费率是否合理,并与预期的投资回报进行比较。
一般来说,对于长期合作的理财顾问,费率应该合理且透明,不应该过高影响投资收益。
4. 沟通和服务质量:理财顾问应该具备良好的沟通能力和服务意识,能够与客户保持及时有效的沟通。
个人理财顾问服务内容
个人理财顾问服务内容在当今复杂多变的经济环境中,个人理财变得越来越重要。
而个人理财顾问作为专业的指导者,能够为我们提供全方位的服务,帮助我们实现财务目标,保障财务安全,提升生活品质。
那么,个人理财顾问到底能为我们提供哪些具体的服务内容呢?首先,个人理财顾问会为客户进行全面的财务状况评估。
这就像是给我们的财务状况做一次“体检”。
他们会收集和分析客户的收入、支出、资产、负债等各类财务信息,了解客户的现金流状况、储蓄能力以及债务负担情况。
通过对这些数据的深入分析,理财顾问能够清晰地勾勒出客户当前的财务画像,找出潜在的问题和优势。
在完成财务状况评估后,理财顾问会根据客户的具体情况和目标,为其制定个性化的理财规划。
比如,如果客户的目标是在短期内储备一笔资金用于购买房产,理财顾问可能会建议调整支出结构,增加储蓄比例,并推荐一些收益相对稳定且流动性较好的投资产品。
而对于长期的财务目标,如养老规划,可能会建议客户进行更长期的投资,如定期投资股票基金或者购买养老保险。
投资规划是个人理财顾问服务的核心内容之一。
他们会根据客户的风险承受能力、投资目标和投资期限,为客户构建合理的投资组合。
这可能包括股票、债券、基金、房地产等多种资产类别。
对于风险承受能力较低的客户,理财顾问会侧重于配置较为稳健的债券和货币基金;而对于风险偏好较高、追求高收益的客户,则可能会适当增加股票等高风险资产的比例。
同时,理财顾问还会密切关注市场动态,根据市场变化及时调整投资组合,以确保投资的收益和风险始终在可控范围内。
除了投资规划,个人理财顾问还会关注客户的税务规划。
合理的税务规划可以帮助客户合法减少税负,增加实际收入。
理财顾问会了解国家的税收政策,根据客户的收入来源和投资情况,提供合理的税务建议。
例如,对于有股票投资收益的客户,理财顾问可能会建议利用税收优惠政策来降低税负。
保险规划也是个人理财顾问服务的重要组成部分。
保险在个人财务规划中起着风险保障的作用。
财富管理顾问岗位职责具体概述(5篇)
财富管理顾问岗位职责具体概述1、服务于公司VIP客户及高价值个人客户,为高价值个人客户提供全方面金融理财服务;2、通过与客户沟通,了解客户在家庭财务方面存在的问题以及理财方面的需求;3、根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析,出具专业的理财计划方案,推荐合适的理财产品;4、通过调整存款、股票、债券、基金、保险等各种金融产品的理财产品比重达到资产的合理配置,使客户的资产在安全、稳健的基础上保值升值;5、协助客户开立帐户及一系列后期服务;6、定期与客户联系,报告理财产品的收益情况,向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向,维护良好的信任关系。
北京市朝阳区财富管理顾问岗位职责具体概述(2)财富管理顾问是负责为个人、家庭或机构客户提供全面的财务规划和投资建议的专业人士。
他们的岗位职责包括:1. 客户咨询和需求分析:了解客户的财务目标、风险承受能力和投资期限,分析并评估客户的财务状况和需求。
2. 财务规划和目标制定:根据客户的需求和目标,制定全面的财务规划,包括投资目标、资产配置、税务筹划、退休规划等。
3. 投资咨询和建议:根据客户的财务目标和风险承受能力,提供投资建议,包括资产配置、投资产品选择、风险管理等方面的建议。
4. 投资组合管理:根据客户需求,管理客户的投资组合,监督和调整投资组合的配置,确保投资组合的风险控制和回报最大化。
5. 市场研究和分析:定期研究和分析金融市场情况,跟踪并评估各类投资产品的风险和回报,提供市场趋势和前景的分析报告。
6. 客户关系管理:建立并维护与客户的良好关系,定期与客户沟通,提供财务咨询服务,解答客户的疑问和需求。
7. 遵循法规和伦理要求:确保遵守相关法规和行业要求,保护客户利益,保密相关信息。
总之,财富管理顾问的职责是帮助客户制定财务目标,提供投资建议和规划,管理投资组合,并与客户保持良好的沟通和关系。
他们需要具备扎实的财务知识和投资技能,良好的沟通和分析能力,以及职业操守和客户服务意识。
理财顾问的工作职责描述
理财顾问的工作职责描述随着现代社会的发展,越来越多的人开始关注他们的财务状况,以及如何更有效地管理他们的财富。
在这种情况下,理财顾问的岗位也日益重要。
他们是专业人士,致力于帮助个人和企业根据其财务目标和风险承受能力,规划、管理和投资他们的财务资源。
本文将详细介绍理财顾问的工作职责。
1、为客户提供个性化的财务咨询服务理财顾问的首要职责之一是为客户提供个性化的财务咨询服务。
他们需要与客户建立深入的沟通关系,全面了解客户现有的财务状况和长期的财务目标,并根据这些信息制定适合客户的财务计划。
在这个过程中,理财顾问需要提供建议,包括投资、储蓄、保险和税务等方面,以帮助客户实现他们的长期财务目标。
在这个过程中,理财顾问需要不断和客户沟通交流,随时调整和优化财务计划。
2、管理客户的财务资产理财顾问的另一个重要职责是管理客户的财务资产。
他们需要根据客户的投资目标和风险承受能力,规划客户的投资组合,并选择适当的投资工具,如股票、债券、货币市场工具、房地产等,以获得最佳的投资回报率。
在这个过程中,理财顾问需要密切关注投资市场的变化,并及时调整投资组合以确保客户的投资安全。
3、提供风险管理咨询服务理财顾问需要管理客户投资的风险。
他们需要评估客户的风险承受能力,制定适合客户的风险管理计划,并为客户提供关于保险、股票期权和其他风险管理工具的建议。
此外,他们还需要提供有关财务规划的碎片化信息,使客户能够在财务安全方面保持清醒。
4、与其他专业人士合作如有必要,理财顾问可以与律师、会计师、税务律师、保险经纪人和房地产代理等其他专业人士合作,为客户提供全方位的财务咨询服务。
在与其他专业人士合作时,理财顾问需要确保他们和其他专业人士之间的合作顺畅无缝地进行,以确保为客户提供最佳的财务咨询服务。
5、维护客户关系维护客户关系是理财顾问的一项重要职责,他们需要与客户建立良好的关系以保持客户满意度、扩大业务、确保客户留住。
为了维护客户关系,理财顾问需要保持定期联系和沟通,更新投资计划和资产组合,并向客户提供定期报告和其他财务信息。
理财顾问的工作内容
理财顾问的工作内容理财顾问是一种专业的金融服务人员,主要为个人和家庭提供理财规划、投资建议和财务管理等方面的服务。
他们需要具备扎实的金融知识和丰富的实践经验,能够根据客户的实际情况,制定个性化的理财方案,帮助客户实现财务目标,最大限度地增加财富。
首先,理财顾问需要与客户进行充分的沟通和了解,包括客户的家庭情况、职业状况、财务状况、投资偏好等。
通过深入的交流,理财顾问可以全面了解客户的需求和目标,为客户量身定制理财规划和投资方案。
其次,理财顾问需要根据客户的实际情况,分析客户的资产状况和负债情况,评估客户的风险承受能力和投资偏好,制定相应的资产配置方案。
在资产配置方案中,理财顾问需要考虑客户的收入水平、家庭支出、投资目标、投资期限等因素,合理分配客户的资产,降低投资风险,提高投资回报。
另外,理财顾问还需要根据市场行情和经济形势,为客户提供投资建议和投资组合管理。
理财顾问需要及时了解各类金融产品的特点和风险,为客户选择合适的投资产品,帮助客户实现财务增值。
在投资组合管理中,理财顾问需要根据客户的风险偏好和投资目标,动态调整投资组合,最大限度地实现资产增值。
此外,理财顾问还需要对客户进行财务规划和财务管理方面的指导。
他们需要帮助客户制定预算计划,合理规划家庭支出,帮助客户理顺财务状况,避免不必要的财务风险。
在财务管理方面,理财顾问需要为客户提供税务规划、保险规划、退休规划等方面的建议,帮助客户实现全面的财务规划。
总的来说,理财顾问的工作内容包括与客户沟通了解、资产配置规划、投资建议和投资组合管理、财务规划和财务管理等方面。
通过专业的理财顾问服务,客户可以更好地管理个人财务,实现财务目标,提高财富增值的可能性。
因此,理财顾问在金融服务领域中起着重要的作用,对于个人和家庭的财务健康和财富增值具有重要意义。
理财顾问的工作职责描述10篇
理财顾问的工作职责描述10篇理财顾问的工作职责篇11、负责开拓目标市场,根据并分析客户的`需求制定合理的投资产品,提供投资服务2、分析客户的理财需求,帮助客户制定资产配置方案并提供理财建议3、负责与客户进行业务联络和沟通,维护客户关系4、收集并整理客户信息,根据客户需求,提供具体解决方案5、负责客户回访,及时掌握客户需要,了解客户状态理财顾问的工作职责篇21、对公司基金产品进行宣传、推广、销售;2、根据公司产品、项目的特点,通过自己擅长的`方式开发客户;3、做好老客户的维护和新客户的再开发;4、根据客户反馈对公司产品及销售流程提出优化建议;理财顾问的工作职责篇31、通过公司提供的相关渠道(如银行网点)及个人人脉进行客户开发、产品销售等,为客户提供专业化综合金融理财服务。
2、协同公司资源为客户提供必要的.证券服务。
3、积极宣传公司品牌及优势,以服务更多潜在的客户。
4、负责营业部与银行等外部渠道的业务协调与联络工作。
5、直面挑战,不断进取,为我们的客户和我们的公司寻找更好更新的解决方案。
6、参与公司创新业务的发展。
理财顾问的工作职责篇41、服务于公司vip客户及高价值个人客户,为高价值个人客户提供全方面金融理财服务;2、根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析,出具专业的理财计划方案,推荐合适的'理财产品;3、定期与客户联系,报告理财产品的收益情况,向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向,维护良好的信任关系。
理财顾问的工作职责篇51、开拓及维护高净值客户、机构客户(金融机构、上市公司等),并与客户建立长期良好的关系;2、通过与客户沟通,了解客户在家庭、机构在投资方面的'需求;3、根据客户的资产规模、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析,结合企业优质资源为客户提供专业的资产配置服务;4、定期与客户联系,告知理财产品的收益情况,向客户介绍新的金融服务、理财产品及金融市场动向,维护良好的信任关系;5、按公司制度完成业绩考核指标。
理财顾问季度客户服务简述
理财顾问季度客户服务简述在过去的一个季度里,作为理财顾问,我始终致力于为客户提供专业、贴心且个性化的理财服务。
通过不断的沟通、分析和建议,帮助客户实现了财富的稳健增长和合理规划。
以下是对本季度客户服务工作的详细简述。
一、客户沟通与需求分析季度初,我便积极与每位客户进行深入沟通,了解他们的财务状况、投资目标、风险承受能力以及生活中的重大变化。
通过面对面的交流、电话沟通和电子邮件往来,确保对客户的情况有全面而准确的把握。
对于新客户,我会花费更多的时间进行详细的财务状况梳理,包括资产、负债、收入和支出等方面。
例如,客户_____拥有一定的储蓄,但在房产投资上存在较大的压力,且对子女教育资金的规划存在困惑。
而对于老客户,重点关注他们在本季度内可能出现的新需求和变化。
如客户_____因工作变动导致收入结构改变,需要重新调整投资组合。
在需求分析过程中,我不仅关注客户的短期需求,如旅游资金储备、购车计划等,更注重长期目标,如养老规划、子女留学基金等。
通过这种全面且深入的沟通与分析,为后续的理财规划提供了坚实的基础。
二、理财规划与方案制定根据客户的需求和财务状况,我为每位客户量身定制了专属的理财规划方案。
在资产配置方面,充分考虑了风险与收益的平衡。
对于风险承受能力较低的客户,如退休人员_____,建议增加固定收益类投资,如债券、大额定期存款等,确保资金的安全性和稳定性。
同时,为了抵御通货膨胀,也适当配置了少量的黄金等保值资产。
对于风险承受能力较高、追求资产快速增值的年轻客户_____,则在股票、基金等高风险高收益领域加大投资比例。
但也会通过分散投资降低单一资产的风险,例如投资不同行业的优质股票和多种类型的基金。
此外,针对有特定需求的客户,如准备购房的客户_____,制定了专门的资金积累和理财计划,包括合理安排储蓄、投资和债务偿还,以确保在预定时间内能够筹集到足够的购房资金。
三、投资组合调整与优化市场环境是不断变化的,因此投资组合也需要适时调整和优化。
企业理财顾问服务方案
企业理财顾问服务方案1. 服务概述企业理财顾问是一种财务咨询服务,旨在为企业提供专业的理财建议和方案。
我们的企业理财顾问服务方案致力于为企业客户提供切实可行的、符合实际情况的理财建议和产品信息,帮助企业实现资金的最优配置,提高投资质量和收益率。
2. 服务内容(1)理财咨询服务我们的企业理财顾问将根据客户的实际需求和风险偏好,提供符合客户需求的理财咨询服务,包括但不限于:资产配置、投资标的筛选、风险评估、业绩分析等方面的咨询。
(2)产品推荐与分析我们将根据企业客户的实际需求和风险偏好,为企业客户推荐各种理财产品,并针对不同的业务场景提供专业的产品分析和说明。
(3)投资建议我们将根据企业客户的实际需求和风险偏好,提供符合客户需求的投资建议,包括但不限于:资产配置、投资标的选择、交易及委托方式等方面的建议。
我们将根据客户的实际情况,为企业客户提供跟踪服务,了解客户的投资情况和市场动态变化,并根据市场变化及时对客户的投资价值情况进行调整和反馈。
3. 服务优势(1)专业性我们的企业理财顾问服务团队由多位有丰富金融、财务、经济学等方面背景的专业人员组成,能够为企业客户提供专业的、高效的理财咨询和产品推荐服务。
(2)风险控制我们的服务团队将根据客户的风险偏好和实际情况,提供符合客户需求的风险控制、风险评估、风险提醒等服务,确保客户资产的安全和稳健增长。
(3)定制化服务我们的服务团队将根据企业客户的特定需求,为客户提供量身定制的理财顾问服务,帮助企业客户寻找符合自身需要和特点的投资产品,并为企业客户提供丰富的投资建议。
我们的服务团队将在整个理财服务过程中对客户进行全程服务,保持与客户的沟通和联系,保证客户在任何时间、任何情况下都能获得优质的服务。
4. 合作流程我们的企业理财顾问服务流程如下:(1)初步沟通在初步沟通阶段,我们将了解企业客户的实际需求和风险偏好,了解客户的发展战略和投资计划,以便更好地为客户提供针对性的理财服务。
理财顾问岗位职责
理财顾问岗位职责一、职位概述理财顾问是负责向客户提供理财规划和投资建议的专业人员。
其主要职责是根据客户的财务状况、风险承受能力和投资目标,制定个性化的理财方案,帮助客户实现财务增值和风险管理。
二、业务范围1. 分析客户需求:与客户沟通并了解其财务目标、风险承受能力、投资经验等信息,评估客户的投资需求。
2. 资产配置建议:根据客户需求和市场情况,提供资产配置建议,并帮助客户制定适合的投资计划。
3. 投资产品推荐:依据客户的风险偏好和资产类别,向客户推荐合适的投资产品,包括基金、股票、债券等。
4. 投资组合管理:进行投资组合的监控和调整,确保资产配置与客户目标保持一致并达到最优化。
5. 财务规划建议:为客户提供全面的财务规划建议,包括税务优化、退休规划、教育规划等方面。
6. 市场研究和报告:跟踪金融市场动态,及时向客户提供市场研究和报告,协助客户做出明智的投资决策。
7. 客户关系维护:建立并维护与客户的长期合作关系,提供优质的客户服务,解答客户疑问并解决问题。
三、能力要求1. 专业知识:具备扎实的金融知识和投资理论基础,了解各类金融产品和市场规则。
2. 信息收集能力:善于通过各种渠道收集、整理和分析市场信息,为客户提供准确的投资建议。
3. 风险评估能力:能够评估客户的风险承受能力和投资目标,为其提供风险控制建议。
4. 沟通能力:具备良好的沟通和表达能力,能够清晰、准确地向客户传达复杂的投资概念和建议。
5. 综合分析能力:能够综合考虑客户需求、市场状况和投资产品特点,制定合理的投资方案。
6. 服务意识:注重客户体验,能够主动、及时地回应客户需求,解决客户问题,建立良好的信任关系。
7. 法律合规意识:熟悉金融法律法规,严格遵守相关规定,确保合法合规开展业务。
四、发展前景随着人们对财务规划的重视程度提升,理财顾问的需求不断增加。
合格的理财顾问在金融机构、财富管理公司、证券公司等领域有广阔的就业空间。
同时,理财顾问的职业发展路径多样,可以通过不断学习和积累经验提升自身能力,并逐步晋升为高级理财顾问、投资经理等职位。
金融行业投资理财顾问服务方案
金融行业投资理财顾问服务方案第一章:概述 (2)1.1 投资理财顾问服务简介 (2)第二章:市场环境分析 (3)1.1.1 经济增长状况 (3)1.1.2 货币政策 (4)1.1.3 财政政策 (4)1.1.4 金融市场环境 (4)1.1.5 金融行业总体发展状况 (4)1.1.6 投资理财市场发展状况 (4)第三章:客户需求分析 (5)1.1.7 个人客户 (5)1.1.8 企业客户 (5)1.1.9 个人客户需求特征 (6)1.1.10 企业客户需求特征 (6)第四章:理财产品介绍 (7)1.1.11 货币市场类理财产品 (7)1.1.12 固定收益类理财产品 (7)1.1.13 浮动收益类理财产品 (7)1.1.14 结构性理财产品 (7)1.1.15 货币市场类理财产品特点与优势 (7)1.1.16 固定收益类理财产品特点与优势 (8)1.1.17 浮动收益类理财产品特点与优势 (8)1.1.18 结构性理财产品特点与优势 (8)第五章:风险评估与控制 (8)1.1.19 定性评估法 (8)1.1.20 定量评估法 (9)1.1.21 综合评估法 (9)1.1.22 风险规避 (9)1.1.23 风险分散 (9)1.1.24 风险转移 (9)1.1.25 风险补偿 (9)1.1.26 风险监测与预警 (10)1.1.27 投资者教育 (10)第六章:投资策略制定 (10)1.1.28 投资组合的基本原则 (10)1.1.29 投资组合的构建 (10)1.1.30 投资组合的优化 (10)1.1.31 资产配置的基本原则 (11)1.1.32 资产配置的方法 (11)1.1.33 资产配置的实践 (11)第七章财富增值规划 (11)1.1.34 明确财富增值目标的重要性 (11)1.1.35 财富增值目标的设定原则 (12)1.1.36 财富增值目标的具体设定 (12)1.1.37 财富增值路径规划的原则 (12)1.1.38 财富增值路径规划的具体措施 (12)第八章:服务流程与操作 (13)1.1.39 客户接入 (13)1.1.40 服务流程 (13)1.1.41 了解客户需求 (14)1.1.42 制定投资方案 (14)1.1.43 方案讲解与调整 (14)1.1.44 签订服务协议 (14)1.1.45 实施投资计划 (14)1.1.46 定期回访与调整 (14)第九章:团队建设与培训 (14)1.1.47 人员选拔与招聘 (14)1.1.48 人员配置与分工 (15)1.1.49 培训体系 (15)1.1.50 激励措施 (15)第十章:合规与风险管理 (16)1.1.51 合规管理的定义与目标 (16)1.1.52 合规管理的主要内容 (16)1.1.53 合规管理组织架构 (16)1.1.54 合规管理措施 (16)1.1.55 风险管理概述 (17)1.1.56 风险管理组织架构 (17)1.1.57 风险管理措施 (17)第一章:概述1.1 投资理财顾问服务简介投资理财顾问服务是指在金融行业领域内,专业顾问根据客户的具体需求、风险承受能力、财务状况以及市场环境等因素,为客户提供量身定制的投资理财建议和解决方案。
银行理财顾问服务方案
银行理财顾问服务方案一、服务背景及目的理财服务是银行对于个人客户的重要服务,也是银行运营及增加客户黏性的重要方式之一。
银行理财主要通过金融工具来帮助个人实现财富增值和风险控制,而银行理财顾问则是银行机构提供的针对理财的专业服务人员,他们能够帮助客户了解理财产品及市场动态、合理配置投资、制定个性化的投资计划及风险控制策略。
服务目的:为了更好地满足个人客户需求,采取有效的服务方式,加强银行与客户的沟通交流,提升客户体验。
二、服务对象1. 银行个人客户2. 理财产品购买者三、服务内容1. 了解客户需求,帮助客户了解理财产品及市场动态。
(1)听取客户需求:理财顾问可通过电话、面对面等渠道与客户进行沟通,并制定简单的问卷,了解客户理财需求、风险偏好、家庭背景等信息,为客户制定个性化的投资计划。
(2)解读市场动态:理财顾问应对市场热点事件进行及时分析和解读,发表专业的定期市场报告,并通过多种渠道展开宣传,帮助客户快速了解市场情况。
(3)介绍理财产品:理财顾问要熟知银行理财产品的特点、优势、风险及其收益水平等,能够为客户详细讲解各种理财产品的投资策略和收益率。
2. 制定个性化投资计划(1)根据客户需求定制投资计划:理财顾问应根据客户的风险偏好、资金状况、投资目的等因素为客户量身定制投资计划,并考虑到投资组合的Balanced Finace,制定合理的投资计划,实现财富增值。
(2)建立投资标准:理财顾问根据投资计划是长期投资还是短期投资,制定不同的标准,以达到最大的收益。
(3)降低风险:针对客户投资的风险,制定合理的搭配投资计划,实现最小化投资风险,让客户安心理财。
3. 投资组合优化(1)针对不同客户制定不同投资组合:理财顾问根据客户的风险偏好、资金规模、投资目的不同,提供不同的投资组合方案,并针对市场和客户风险做出调整。
(2)优化效益:针对客户的投资组合,及时调整组合,优化投资策略,以全面提升投资效益。
4. 专业风险评估谨慎风险投资:针对客户风险偏好和风险承受力,制定谨慎的风险投资策略,控制风险。
第六章理财顾问服务
理财顾问服务流程
• 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分 析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四 种专业化服务,是一个循序渐进的有机整体 。
• 对客户而言,寻求理财顾问服务的根本目的是实 现人生目标中的经济目标,管理人生财务风险, 降低对财务状况的焦虑,进而实现财务自由。
• 对银行而言,通过理财顾问服务实现客户关系管 理目标,进而实现银行产品的顾问式、组合式销 售,可以提高银行经营业绩。
6.2 客户分析
• 盈余/ 赤字= 收入-支出 • 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合
理使用其收入的工具, 还可以为制定个人 理财规划提供以下帮助: • (1) 有助于发现个人消费方式上的潜在问题; • (2) 有助于找到解决这些问题的方法: • (3) 有助于更有效地利用财务资源。
6.2 客户分析
理财顾问服务
2013年4月
理财顾问服务概念
• 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的 财务分析与规划、投资建议、个人投资产 品推介等专业化服务。商业银行为销售储 蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、 宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属 于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管 理和运用资金,并承担由此产生的收益和 风险。
理财顾问服务特点
• 1.顾问性 商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提 供建议,最终决策权在客户。
• 2. 专业性
– 要求从业人员有扎实的金融知识基础,对相关的金融 市场及其交易机制有清晰的认识,对相关的金融产品 的风险性和收益性能准确地测算和分析。
• 3.综合性 • 4. 制度性 • 5.长期性
6.2 客户分析
• 6.2.2 客户财务分析 • 1.个人资产负债表
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第六章
第6章理财顾问服务本章教材结构及大纲要求:6.1 理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念(熟悉)理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
商业银行一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。
在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。
6.1.2 理财顾问服务流程(熟悉)【例1·单选题】商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体,下面四种服务的排列顺序,正确的是()。
A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、财务规划、个人投资产品推介、投资建议[答疑编号7089060101]『正确答案』C【例2·单选题】理财顾问服务流程的最后一步是()。
A.实施计划B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估[答疑编号7089060102]『正确答案』D6.1.3 理财顾问服务特点(1)顾问性。
只提供建议,最终决策权在客户。
如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。
但如果涉及代客理财操作,一定要合乎有关规定,按照规定的流程并要前述必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。
(2)专业性。
(3)综合性。
要求能够兼顾客户财务以及非财务状况。
(4)制度性。
商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。
(5)长期性。
(6)动态性。
理财顾问服务应根据客户财务状况、宏观经济状况、投资市场状况以及其他因素的变化提供动态性方案建议,不能一成不变。
6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息(熟悉)1.客户信息分类(1)客户信息可分为定量和定性信息。
(2)客户信息可分为财务信息(当前收支状况、财务安排)和非财务信息(客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力)。
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理财顾问服务概述理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
理财顾问服务内容理财顾问服务是以客户为中心,以客户需求为向导,以客户价值创造和维护为宗旨,对目标客户实施关系管理和客户价值管理。
理财顾问服务的特点:(1)理财顾问服务是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行服务的新的服务项目。
(2)理财顾问服务的内容是为客户提供的财务分析规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
(3)在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的财务管理顾问服务管理和运用资金,并且承担由此产生的收益和风险。
(4)以第三方公正立场……理财顾问服务要素:(1)理财顾问服务的主题,商业银行;(2)客体,服务对象;(3)内容,包括财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等专业化服务。
客户分析1.客户信息收集客户信息的范围包括:客户基本信息、帐户信息、交易信息、个人辅助信息、重要联系人或关系人相关信息等。
2.客户财务状况分析(1)个人资产负债表(总资产=总负债+净值(净资产))个人负债根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债;根据用途可分为个人使用资产负债、投资负债和消费负债;按照财产的流动性分类,个人资产可分为固定资产、流动资产。
(2)个人的现金流量表个人收入的来源和分类;个人费用支出的分类;个人现金流量表的编制。
现金流量表的编制要符合的原则有:真是可靠原则、反应充分原则、明晰性原则、及时性原则、本币反应原则、充分揭示原则。
现金流量表主要包括以下几方面:年度、计量单位、现金流入流出情况。
在编制流量表时,要注意以下几个方面:第一,以实现的资本利得或损失是现金流入流出科目,未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目,不会现实在流量表中。
第二,期房的预付款是资产科目,不是现金流出科目。
因此每月房贷的缴款额应区分本金与利息:利息费用是现金流出科目,房贷本金是负债科目减少。
第三,保险支出的处理(有没有储蓄性质——费用、资产)。
(3)财务报表的分析和诊断收入类型及特点;收入稳定性分析和变动趋势分析;支出的分类、变动及大额之处的预期安排;资产项目分析;负债项目分析;财务比率分析;家庭整体状况的分析和诊断。
客户风险和其他理财特性分析客户风险特性是由许多因素决定的,例如年龄、经验财力、价值取向等。
(1)客户的风险类型保守型投资者、轻度保守型投资者、均衡投资者、轻度进取型投资者、进取型投资者。
(2)客户类型的辨别,一般来说主要利用心理学的方法对客户的风险偏好进行测量与评估。
(3)投资者风险类型与投资组合客户需求和目标分析客户的三个类别:A B C。
“二八法则”客户理财规划一个理财目标是否合理,必须针对不同客户的具体情况来确定。
除了要区分客户目标是否必须以外,在制定时还必须了解一下几个原则:A.制定理财目标时要具体化,并且将最终希望达到的财务状态加以明确;B.将预留现金作为必须实现的财务目标来完成;C.作为制定理财规划方案的基础,客户的理财目标必须具有合理性和可实现性,而且,不同的计划之间应该没有矛盾;D.应区别哪些是短期目标、哪些是长期目标,并且在有关目标后面标明实现的时间;E.短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾,不可厚此薄彼;F.如果理财从业人员在进行规划时,客户的财务目标有所变动,应以书面形式加以确认。
一个合理的理财目标应具备以下特点:可调整性、可实现性、可量化性、协调和层次性。
现金流、消费和债务管理(1)现金流管理(现金流量图、现金流量结构分析、现金流管理目标、应急金的准备)。
(2)消费管理(3)债务管理(78法则、债务成本、消费信贷的来源与管理、债务重组)。
债务重组的原则:双赢性原则、适应性原则、一致性原则。
债务重组的方法:个人自愿安排、债务舒缓计划、债务综合安排。
保障管理理财产品分为以下五种属性:融资属性、保值属性、投资属性、投机属性和保险属性。
税务管理个人所得税:个人所得税是指国家制定的调整个人所得税征收与缴纳义务权利义务关系的法律规范。
《中华人民共和国个人所得税法》、《中华人民共和国个人所得税实施条例》以及财政部、国家税务总局发布的相关补充规定等。
征收范围:略工资、薪金所得所适用九级超额累进税率,税率为5%-45%,,月收入一旦超过每级应纳税所得额的最大值,超过部分就以同级税率征税。
个体工商户的生产、经营所得与企事业单位的承包经营、承租经营所得适用五级超额累进税,税率为5%-35%。
劳务所得,20&,30%,40%。
稿酬所得:稿酬所得适用20%的比例税,另外再按应纳税所得额减征30%,故其实际税率为14%。
特许使用费所得,利息、股利、红利所得,财产租赁所得,偶然所得和经国务院财政部门确定征税的其它所得,20%。
消费税。
营业税。
土地增值税,30%-60%。
印花税,1988.10.1开始征,属于行为税。
房产税。
契税(土地、房产)。
车船使用税税收管理基本原则:合法性原则、净收益原则、综合性原则、风险规避原则。
基本的税务管理策略:(1)把握税务管理时机;(2)收入分解转移:合伙,家庭信托、赠与、销售;(3)投资于资本利得;(4)杠杆投资;(5)利用税负抵免政策。
投资管理(1)投资组合管理。
(2)投资组合的原则:投资工具组合、投资时间组合、投资比例组合。
(3)投资组合管理。
(4)个人资产配置。
个人理财业务营销客户关系个人理财业务是商业银行面对个人开展的特色业务,建立良好的客户关系成为影响个人呢理财业务开展的关键。
客户关系管理日益成为商业银行开展业务、发展规模的关键。
主要有以下原因:(1)外部市场需求变化的需要。
(2)内部管理理念和管理模式变化的需要。
(3)核心竞争力提升的需要。
(4)信息技术发展的支持。
客户关系概述客户关系是指企业为达到其经营目标,主动与客户建立起的某种联系。
客户关系管理定义客户关系管理(CRM):现代信息技术、经营理念和管理思想的结合体,它以信息技术为手段,通过对以“客户为中心”的业务流程的重新组合和设计,形成一个自动化的解决方案,以提高客户的忠诚度,最终实现业务操作效益的提高和利润的增长。
客户关系管理目标提高效率、拓展市场、保留客户、全员客户管理、有效管理、辅助决策。
客户关系管理内容:客户营销(特征:信息沟通的双向性、战略过程的协同性、营销活动的护理型、信息反馈的及时性)、客户关系维护(留住老客户、寻找真正的盈利客户、挖掘客户的潜在价值)。
银行客户关系管理:所谓的客户关系管理(CAM)就是把每一个不同角度、不同层面所掌握的信息采集回来后归纳到一起,形成一个很大的数据库,而且这个数据库是共享的——这就是客户关系管理系统(CRM)的本质。
理财产品销售理财产品的销售包括四个部分:开发产品、宣传产品、提供理财产品、售后反馈。
客户管理关系包括七个方面的内容:客概况分析(profiling)、客户忠诚度分析(persistency)、客户利润分析(profitability)、客户性能分析(performance)、客户为来分析(prospecting)、客户产品分析(product)、客户促销分析(promotion)《中国银行业从业人员职业操守》是中国银行业首部系统、完整的职业操守规定。
凡在中国境内设立的银行金融机构工作的人员,均应遵守《职业操守》,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众监督。
《职业操守》的制定旨在提倡高标准的职业道德行业规范,弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念,提高银行业从业人员整体素质和职业道德水平。
从业基本准则:诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业机密与客户隐私、公平竞争。
理财顾问服务和综合理财服务的区别:理财顾问服务,使之商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
但是商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于前款所称理财顾问服务。
综合理财服务是指商业银行向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
二者的区别在于,在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并且承担由此产生的收益和风险。
而综合理财服务活动,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理,投资收益和风险由客户或客户按照银行约定方式承担。
结构性存款产品和一般存款储蓄产品的联系和区别:结构性存款产品是指结合了固定收益证券和金融衍生产品,其收益率与产品中规定的国际市场上的利率、汇率、证券或金融产品挂钩的组合存款。
它与一般储蓄存款产品既有区别又有联系。
结构性存款产品是在普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权),从而使存款人在承受一定风险的基础上获得更高的收益。
商业银行不得一般储蓄存款产品单独做理财计划销售,或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭售。
商业银行的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相隔离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。
综合理财服务按照对象的不同,可以分为向特定客户提供的私人银行服务和向特定目标客户群提供的理财计划服务。
私人银行服务,是指商业一行与特定客户在充分沟通协商的基础上,签订有关投资和资产管理合同,客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式,代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
理财计划服务,是指商业银行通过理财计划向客户提供的代理投资和资产管理操作非人综合委托投资服务。
按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益理财计划和浮动收益理财计划。
浮动收益理财计划又可以分为:保本浮动收益和非保本浮动收益理财计划。
理财计划可以是商业银行针对特定目标客户群体设计开发的投资产品(以下简称理财产品),也可以是商业银行针对特定目标客户群体设计开发的原有产品、新业务产品,以及商业银行代理销售的产品组成的产品组合。
商业银行通过理财计划销售本行产品形成的银行资产,属于银行清算资产。
商业银行不得向特定客户承诺可获得的投资收益。
在存款未实现市场化之前,商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益。
商业银行通过理财业务交叉销售证券类、保险类产品时,应建立健全防火墙制度,防止不同业务风险的相互传染。
贷款期限在一年(含)以下的采用利随本清的还款方式,一年以上的采用按月还款方式,它包括两种:一是等额本息还款法:每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)总还款期数/[(1+月利率)总还款期数—1];二是等额本金还款法:每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金—已归还本金累计)*月利率。