个人理财规划案例课
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
课程思政教学比赛教学设计——《个人理财规划》
课程思政教学比赛教学设计——《个人理财规划》一、课程简介（一）学情分析本课程是对高职金融管理和互联网金融专业二年级学生开设，学生前期已经学习了《会计学基础》、《经济学基础》、《金融基础知识》等课程综合应用，学习《个人理财规划》课程也是为《保险理财综合实训》等课程奠定基础，为学生将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。
高职二年级部分学生自律性不强,在课堂上如果脱离了教师的督促,就开始做与学习无关的活动, 如打游戏,浏览购物网站,与他人进行网络聊天等。
面对线上良莠不齐的多元化信息,学生对于信息的辨识度能力不足,容易将线上错误的信息带到线下的课堂中。
有些学生对自我的学习能力评估略低,对专业课学习带有消极情绪，在学习中,对专业课程学习比较松懈。
因此，应引导学生走出课堂、走进实训室、走入企业，将实践教学与产品研发、课题研究等工作相结合，以提升技术技能水平，夯实学生创新创业发展的基础；辅助学生依托专业社会服务平台、专业技能与创新创业竞赛、创业孵化等平台走出校园、走向社会，加强专业实践与创新创业的综合体验，形成“专业技能+科技创新+社会服务+素质拓展”的综合体验链。
（二）课程定位个人理财规划课程是三年制高等职业教育金融管理专业的一门专业（技能）课程，属于金融专业人才培养方案里的专业拓展任选模块。
是理财规划师考试的基础课程。
其任务是使学生通过学习个人理财规划的相关知识，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划，并能具备针对不同家庭类型设计综合理财规划的能力。
（三）教学目标1.知识目标：（1）熟悉理财规划的基本流程和主要产品，理解个人理财的含义及内涵。
（2）掌握个人理财的基本理论。
（3）掌握货币时间价值理论、财务管理知识。
（4）掌握家庭现金和消费信贷知识、投资规划基础知识、居住规划知识、教育投资知识、保险知识、税务筹划知识、退休规划知识。
个人理财业务教案案例
个人理财业务教案案例教案目标：通过本节课的学习，学生能够理解和运用个人理财的基本概念，掌握个人理财的基本步骤和工具，开展个人理财规划。
教学重点：个人理财的基本概念、个人理财的基本步骤和工具、个人理财规划。
教学难点：个人理财规划的实际操作。
教学准备：1. PowerPoint 幻灯片展示2. 白板和笔3. 教学素材（个人理财案例、个人理财工具介绍等）教学过程：Step 1 引入（10分钟）在白板上写下“个人理财”三个字，并向学生解释个人理财的概念和重要性。
引导学生思考他们对个人理财的理解和重要性。
Step 2 概念解释（10分钟）通过幻灯片展示，向学生详细介绍个人理财的概念，并与学生一起探讨个人理财的目标和意义。
Step 3 个人理财的基本步骤（15分钟）介绍个人理财的基本步骤，并在幻灯片上展示每个步骤的详细内容。
每个步骤介绍完毕之后，通过个人理财案例的分析来加深学生对每个步骤的理解。
Step 4 个人理财工具介绍（15分钟）介绍个人理财中常用的一些工具，如预算表、理财规划工具、理财目标追踪工具等，并通过幻灯片展示演示这些工具的使用方法。
Step 5 个人理财规划（30分钟）将学生分成小组，每个小组根据个人情况，制定一份个人理财规划。
要求学生考虑收入、支出、投资等因素，并运用他们在前面学到的个人理财知识和工具进行规划。
鼓励学生分析和讨论各种可能的方案，并选择最适合自己的一种。
Step 6 小组分享与总结（15分钟）请每个小组派代表分享他们制定的个人理财规划，并与全班共同讨论和评价各组的规划方案。
通过这个环节，加深学生对个人理财规划的理解和应用。
Step 7 课堂练习（15分钟）在课堂结束前，通过一些简单的个人理财问题和情景题，对学生进行测试和巩固。
教学反思：通过本堂课的教学，我发现学生对个人理财的兴趣和认知水平不一，需要不同层次的教学内容和素材来满足各个学生的需求。
在讲解个人理财的基本概念和步骤时，使用了简单明了的语言和案例分析，提高了学生的理解能力和参与度。
个人理财案例分析(课堂PPT)
单位：万元
负债项目 20 20 流动性负债 400 50 450 投资性负债 200 自用房贷 30 30 65 325 自用性负债 795 总负债
5
客户：李四民夫妇
金额
净值项目
0
0 流动净值
20
0 投资净值
450
150
150 自用净值
175
150 总净值
645
资产负债比重
资产项目 现金 股票 企业账面净资产 养老金帐户余额 自用性房产 家庭总资产 负债项目 投资用房贷 家庭总负债 净值 1
1
12
客户原始总需求
生活费用支出（现值）
应急基金
教育基金
养老基金
临终与丧葬费用支出
偿还贷款
退休前生活费
李四民的保险保障金额需求
1
13
单位：万元
6.6 8 30 5
150 ？ ？
基本假设
李四民家庭基本假定
通货膨胀
4%
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案例背景（一）
李四民35岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（5岁， 2
岁）。 尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教 育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教 育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和 60岁以后的养老问题。 ０6年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹 昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净
市价
市价 6
百分比 20 50 400 0 200 670
百分比 0 150 520
2.99% 7.46% 59.70% 0.00% 29.85%
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
个人理财案例分析PPT参考课件
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
16
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买房
可攒钱2年，首付款为250*0.3=75万 贷款额为250-75万=175万
可攒为首付款的为30万股票：=FV(12%,2,,320000)=376320元 每年的结余的一部分： 最高能拿出13.6万（40%的年收入），此处能否拿出？
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
11
大人意外保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
12
大人重疾保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
13
小孩保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
14
**保险规划总结
根据前面保险金额，则该家庭年保险支出额为 999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万
中国.广州.花都 主讲人：吴锦桂
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
1
案例分析
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
2
案例分析
➢案例解读 ➢报表制作及分析 ➢保险规划 ➢消费支出规划 ➢教育规划 ➢退休养老规划
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
3
[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
降低流动性比率，结合
目标，买车买房则月支 出会增高，故留活期5 万，定期10万拿出备用
结余比率 偏高
根据家庭保险保障暂 时还未进行规划，规 划后自己支出多，则 可以降低结余比率
理财教育规划案例(2篇)
第1篇一、案例背景李女士，35岁，是一名公司中层管理人员。
她拥有较高的收入，但面临着财务压力和未来的不确定性。
为了实现财务自由，李女士开始寻求专业的理财教育规划。
二、财务状况分析1. 收入：李女士的年收入约为30万元，其中包括工资、奖金和股票分红。
2. 支出：李女士的月均支出约为1.5万元，主要包括生活费用、子女教育费用和房贷。
3. 储蓄：李女士目前储蓄约为10万元，主要用于应对突发状况。
4. 投资情况：李女士曾投资过股票和基金，但收益不稳定，有时甚至出现亏损。
三、理财目标1. 实现财务自由：李女士希望在退休前实现财务自由，不再为生活费用和子女教育费用担忧。
2. 增加投资收益：提高投资收益，实现资产的稳健增值。
3. 储备应急资金：为应对突发状况，储备足够的应急资金。
4. 子女教育规划：为子女提供优质的教育资源。
四、理财教育规划方案1. 制定预算：李女士首先需要制定详细的月度预算，合理规划收入和支出，确保收支平衡。
2. 增加储蓄：将每月收入的10%作为储蓄，逐步增加储蓄比例，为未来投资和应急资金储备打下基础。
3. 调整投资结构：将股票和基金投资调整为债券、货币基金和黄金等稳健型投资，降低投资风险。
4. 定期进行投资：每月定期进行投资，分散投资风险，实现资产的稳健增值。
5. 培养理财意识：参加理财课程和讲座，提高自身的理财知识和技能。
6. 子女教育规划：为子女设立教育基金，定期进行投资，确保子女的教育需求。
五、实施与调整1. 实施过程：李女士按照理财教育规划方案，逐步调整自己的财务状况。
2. 调整方案：在实施过程中，根据市场变化和个人需求，对理财教育规划方案进行适时调整。
六、案例总结李女士通过理财教育规划，实现了财务自由的目标。
她不仅提高了投资收益，还储备了充足的应急资金，为子女提供了优质的教育资源。
以下是李女士理财教育规划的成功经验：1. 制定合理的预算，确保收支平衡。
2. 逐步增加储蓄，为未来投资和应急资金储备打下基础。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
理财规划(综合案例分析)ppt课件
（27%）。 • （2）根据投资收益率做出合理的资产配置。 • （3）分析小王目标是否合理并作出调整。
• 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资， 目前有可投资房产一套，成本价120万元，是三年以前 10年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率6.52 ％），现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年 房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先 生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金（假设基 金年平均收益率6％），还是继续出租（租期共20年，租 金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此， 杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你 提供的理财建议
付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ ➢ 14.5％ ➢ 17.3％ ➢ 18.0％ ➢ 15.1％
• 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有 （）
➢ 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不 是问题。
➢ 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
➢ 杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家 庭带来生活冲击。
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪 个因素：
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，
参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火 灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔 偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。 小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是 自己承担部分风险。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
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类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财教育规划案例
个人理财教育规划案例1. 引言在当代社会，个人理财教育变得愈发重要。
随着收入水平和金融工具的多元化，个人对于理财知识与技能的需求也不断增长。
本文以一个个人理财教育规划案例为例，探讨如何制定一个适合自己的理财教育计划。
2. 案例背景小明，一个25岁的年轻职场人士，大学毕业已工作两年。
他意识到个人理财对于实现财务自由的重要性，并决定制定一个个人理财教育规划。
3. 目标设定小明首先需要设定明确的理财目标。
他的目标包括： - 在未来10年内购买一套自己的房子。
- 每年投资收入的30%用于长期投资，以获得更高的回报。
- 学习并实践投资技巧，以增加自己的财务知识和技能。
4. 教育资源收集为了实现个人理财目标，小明需要收集一些有关财务管理和投资方面的教育资源。
他决定采取以下措施： - 参加理财课程：小明会查找一些质量较高的线下或线上理财课程，学习投资、风险管理和财务规划等知识。
- 阅读专业书籍：小明会寻找一些经典的财务管理和投资书籍，例如《穷爸爸富爸爸》和《聪明的投资者》等。
- 关注专业媒体：小明会订阅一些有关财经和投资的专业媒体，如财经新闻、投资杂志和财经网站，以了解最新的市场动态和投资机会。
5. 理财计划制定在收集了足够的教育资源后，小明需要制定一个合理的理财计划，以实现自己的目标。
5.1 预算规划小明首先需要制定一个详细的预算计划。
他需要评估自己的收入和支出情况，以确保能够合理地分配资金。
小明计划每月将收入的20%用于日常开支，10%用于紧急备用金，30%用于投资，剩余40%用于房屋贷款和其他长期目标。
5.2 投资规划小明计划将投资收入的30%用于长期投资，以获得更高的回报。
他会选择稳健和风险可控的投资方式，如购买低风险的基金和投资稳定的股票。
5.3 房屋贷款计划为了在未来10年内购买自己的房子，小明需要制定一个合理的房屋贷款计划。
他计划在未来5年内攒足一定的首付款，并参考银行房贷利率，选择适合自己的还款方式和期限。
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
家庭理财规划案例教育(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，家庭理财越来越受到人们的关注。
如何做好家庭理财规划，实现资产的保值增值，已经成为每个家庭必须面对的问题。
本文将通过一个具体的家庭理财规划案例，为大家提供一些有益的启示。
一、案例背景张先生，35岁，一家互联网公司的中层管理者，月收入约2万元。
妻子李女士，30岁，全职妈妈，负责家庭日常开支和孩子的教育费用。
他们有一个6岁的女儿，上小学一年级。
家庭现有存款约30万元，有一套价值100万元的房产，无贷款。
家庭年支出约12万元，包括生活费、教育费、娱乐费等。
二、案例分析1. 现状分析张先生家庭目前面临的主要问题是：（1）收入来源单一：张先生收入主要来自工资，缺乏其他收入来源，抗风险能力较弱。
（2）家庭支出较高：年支出12万元，占收入比例较高，家庭财务压力较大。
（3）资产配置不合理：家庭存款较多，投资渠道单一，收益较低。
2. 理财目标（1）提高收入：通过副业、投资等方式增加家庭收入。
（2）降低支出：优化家庭开支，提高生活品质。
（3）资产配置优化：分散投资，降低风险，实现资产保值增值。
三、家庭理财规划方案1. 增加收入（1）拓展副业：张先生可以利用业余时间学习新的技能，如编程、设计等，从事兼职工作，增加收入。
（2）投资理财：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，实现资产的保值增值。
2. 降低支出（1）优化家庭开支：合理规划家庭预算，控制非必要开支，提高生活品质。
（2）子女教育：选择性价比高的教育机构，降低教育费用。
3. 资产配置优化（1）存款：保留部分流动性较强的存款，以应对突发事件。
（2）投资：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，分散投资，降低风险。
（3）房产：关注房产市场动态，适时出售或出租，实现资产增值。
四、案例启示1. 增加收入是家庭理财的关键。
家庭应积极探索增加收入的途径，提高家庭抗风险能力。
2. 优化家庭开支，提高生活品质。
合理规划家庭预算，避免不必要的开支。
理财规划案例范文
理财规划案例范文张先生，35岁，是一家私营企业的高级经理。
他希望通过理财规划实现财务自由，以便未来能够旅行、养老和享受生活。
以下是他的具体情况和理财规划。
1.资产与负债张先生的家庭目前有一套市区的住房，价值500万元，贷款余额100万元，在30年内以5%的年利率还清。
此外，他还有一辆价值30万元的小型豪华轿车，无贷款。
家庭月支出在1.5万元左右。
2.理财目标张先生希望在10年内实现财务自由，即可每年从投资收益中获得50万元的额外收入，以便能够旅行和享受生活。
他还希望有足够的储备金以应对紧急情况，并计划在退休时养老。
3.理财策略为了实现财务自由的目标，张先生需要制定一种合理的理财策略，并加以实施。
以下是他的理财策略：3.1.储蓄与紧急基金为了应对突发事件，并保证家庭的正常运转，张先生计划在银行开设一个紧急基金账户。
他决定每个月从家庭预算中拿出5000元作为储蓄，直到储蓄额达到50万元。
这能够给他足够的安全感，以应对突发状况。
3.2.投资组合张先生准备将自己的投资组合分为三部分：长期稳定收益、成长性投资和高风险高收益投资。
长期稳定收益部分：他计划将一部分资金（200万元）投入固定收益类投资工具，如国债、银行定期存款等。
这将为他提供稳定的收入，并帮助他实现每年50万元的目标收益。
成长性投资部分：为了实现财务自由的长期目标，张先生决定将一部分资金（200万元）投资于股市、基金等高风险高回报的成长性投资工具。
高风险高收益部分：为了实现更高的回报率，张先生计划将剩余的部分资金（100万元）投入于高风险高收益的投资项目，如PE（风险投资）、创业投资等。
3.3.保险规划4.定期检查和调整张先生意识到，理财规划不是一次性的，而是需要定期检查和调整的。
他计划每半年或每年与理财顾问进行一次评估，根据市场状况和自身需求进行相应的调整。
5.风险与潜在回报张先生的理财策略相对保守，因为他希望实现较稳定的回报，并同时具备一定的成长性和高风险投资的机会。
教育个人理财案例分享(2篇)
第1篇案例背景：小明，一个普通的上班族，月收入5000元。
他之前没有理财观念，每个月工资一到手就花得差不多，没有存款，也没有应对突发情况的资金。
在一次偶然的机会，小明接触到了个人理财的知识，决心改变自己的财务状况。
理财目标：1. 建立紧急备用金，以应对突发情况。
2. 提高自己的储蓄率，逐步积累财富。
3. 学习投资知识，实现资产的增值。
理财步骤：第一步：制定预算小明首先对自己的收入和支出进行了详细的记录和分析。
他发现自己在餐饮、娱乐和购物上的支出过多，于是制定了详细的预算表，控制不必要的开支。
第二步：建立紧急备用金小明按照理财专家的建议，将3-6个月的生活费用作为紧急备用金，存入一个活期储蓄账户中，以备不时之需。
第三步：提高储蓄率小明开始努力提高自己的储蓄率。
他通过减少不必要的消费，将每个月工资的10%存入定期储蓄账户，逐步积累财富。
第四步：学习投资知识小明意识到仅仅储蓄是不够的，于是开始学习投资知识。
他阅读了大量的理财书籍，参加了线上理财课程，并关注了一些专业的理财博主。
第五步：实践投资在掌握了一定的投资知识后，小明开始尝试进行小额投资。
他选择了风险较低的货币基金和债券基金，逐步增加了投资比例。
理财成果：经过一年的努力，小明的理财成果显著：1. 紧急备用金已建立，总额达到2万元。
2. 储蓄率提高至20%，累计储蓄达到1万元。
3. 投资收益稳定，累计收益达到5000元。
经验总结：1. 制定合理的预算是理财的基础。
2. 建立紧急备用金可以应对突发情况。
3. 提高储蓄率是积累财富的关键。
4. 学习投资知识可以帮助资产增值。
5. 实践是检验真理的唯一标准。
启示：小明的理财之路告诉我们，理财并不是一件遥不可及的事情。
只要我们树立正确的理财观念，制定合理的计划，并付诸实践，就一定能够实现财务自由。
第2篇案例背景小张，28岁，某互联网公司职员，月薪1万元。
小张生活节俭，但缺乏理财意识，每月工资基本花光。
为了改善自己的财务状况，小张决定学习理财知识，制定个人理财计划。
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
综合实践理财教学案例(3篇)
第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，理财观念逐渐深入人心。
然而，对于小学生来说，理财教育仍然是一个较为陌生的领域。
为了培养小学生的理财意识，提高他们的财务管理能力，某小学开展了一项名为“小小银行家”的综合实践活动。
以下是该案例的具体实施过程和效果。
二、案例目标1. 培养小学生的理财意识，让他们了解基本的金融知识。
2. 帮助小学生树立正确的消费观念，学会合理规划自己的零花钱。
3. 培养小学生的团队合作精神，提高他们的社会实践能力。
三、案例实施过程1. 前期准备（1）成立“小小银行家”实践团队，由班主任、数学老师和学生代表组成。
（2）收集相关资料，包括金融知识、消费观念等方面的书籍、视频等。
（3）设计实践活动方案，包括课程安排、活动形式、评价方式等。
2. 课程实施（1）金融知识讲座：邀请银行工作人员为学生讲解基本的金融知识，如储蓄、投资、信用卡等。
（2）模拟银行活动：组织学生模拟开设银行账户，体验存款、取款、转账等操作。
（3）消费观念教育：通过案例分析、小组讨论等形式，让学生了解正确的消费观念。
（4）理财实践：引导学生制定个人理财计划，包括零花钱管理、储蓄目标设定等。
3. 活动形式（1）课堂讲授：结合数学课程，讲解金融知识，如利息计算、储蓄方式等。
（2）小组讨论：围绕消费观念、理财规划等问题进行讨论，分享各自的观点和经验。
（3）实践活动：组织学生参加银行参观、模拟银行操作等活动。
（4）成果展示：鼓励学生展示自己的理财成果，如储蓄罐、理财日记等。
4. 评价方式（1）学生自评：学生根据自己的学习情况，对自己的理财知识和技能进行评价。
（2）小组互评：小组之间互相评价，分享彼此的优点和不足。
（3）教师评价：教师根据学生的参与度、学习成果等方面进行综合评价。
四、案例效果1. 学生对金融知识有了初步的了解，掌握了基本的理财方法。
2. 学生的消费观念得到改善，学会了合理规划自己的零花钱。
3. 学生的团队合作精神和社会实践能力得到提高。
理财规划课程案例
理财规划课程案例【理财规划课程案例】一、课程概述本理财规划课程旨在帮助学员全面了解和掌握理财规划的基础知识和技巧，提供实用的案例分析，帮助学员制定个人的理财规划策略，以实现财务目标。
本课程包括理财规划的基本概念、资产配置、风险管理、退休规划、税务规划等内容，通过理论讲解和实际案例分析相结合的方式，帮助学员提高理财规划的能力。
二、课程目标1. 掌握理财规划的基本概念和原则，了解财务规划的重要性；2. 理解资产配置的基本原则和方法，学会合理分配投资组合；3. 学习风险管理的方法和工具，提高财务安全性；4. 掌握退休规划的基本原则和策略，为退休生活做好准备；5. 了解税务规划的基本知识，合法减少税务负担。
三、课程内容1. 理财规划的基本概念1.1 什么是理财规划1.2 理财规划的重要性1.3 理财规划的基本原则2. 资产配置2.1 资产配置的意义2.2 资产配置的基本原则2.3 资产配置的方法与技巧2.4 实际案例分析：不同阶段的资产配置策略3. 风险管理3.1 风险管理的概念和意义3.2 风险管理的基本原则3.3 风险管理的方法和工具3.4 实际案例分析：如何应对投资风险4. 退休规划4.1 退休规划的重要性4.2 退休规划的基本原则4.3 退休规划的策略和方法4.4 实际案例分析：如何规划退休金5. 税务规划5.1 税务规划的基本概念5.2 税务规划的原则和方法5.3 实际案例分析：如何合法减少税务负担四、教学方法本课程采用多种教学方法，包括理论讲解、案例分析、小组讨论、实践操作等。
通过理论与实践相结合，提高学员的理财规划能力和实际操作能力。
五、评估方式1. 课堂参与度：学员在课堂上的积极参与和提问情况；2. 个人作业：学员根据课程要求完成的个人作业；3. 小组讨论：学员在小组中的合作讨论和成果展示；4. 期末考试：对学员对课程知识的掌握情况进行考核。
六、参考教材1. 理财规划教材：《理财规划实务》2. 资产配置教材：《资产配置与投资组合管理》3. 风险管理教材：《风险管理与保险》4. 退休规划教材：《退休规划与个人养老金》5. 税务规划教材：《税务规划与筹划》七、预期效果通过本课程的学习，学员将能够全面了解和掌握理财规划的基本知识和技巧，能够制定个人的理财规划策略，提高财务安全性，为退休生活做好准备，合法减少税务负担。
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理财建议：将每月的1200元结余三等分，400元用于定期银 行储蓄，为宝宝降生做准备，400元用于生活储蓄，解决平 时生活的需要；另外400元可以通过买入一些高保障低支出 的意外伤害保险、定期寿险和健康保险，特别是具有孕期 保障责任的女性保险。
理财建议：对于普通收入的青年单身者，保险理财应侧重于 基本保障，投保一些交费低、保障高的 意外伤害保险+定期重 大疾病保险。建议李磊的总保额控制在30万左右，年交保费 在年收入的10%以内，多留下一些资金用于储蓄，为将来的成 家和创业打下坚实的基础。
普通收入新婚夫妇
案例2：崔峰，26岁，国有公司职员，太太25岁，小学教师 ，二人都有社会保险。贷款购得价值30万元房子，月供 1800元。家庭月收入4500左右，每月的基本生活费1500元 。由于刚结婚，银行储蓄只有2万元。计划近期要孩子源自中高收入青年单身期保险理财
案例6：徐某24岁，广州政府公务员，工作刚满一年，每 月收入约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位 享有医保和社保。喜好购物， 是月光族，基本无存款， 父母在外地，均有工资收入。
情况分析：当前无固定资产和流动资金积累，月收入水平 为5500元，日常固定消费每月为1900元，其收支比例为 35%，每月可结余资金3600元，合计每年为43200元，收 入来源单一但比较稳定，属于中等收入水平。目前正处于 个人职业生涯的初始阶段。
普通收入成长型家庭保险理财
案例3：金灿，30岁，科研单位的总务科长，妻子28岁， 科贸公司工作，二人都有社保。有一套价值45万元的住房 ，月供2000元。家庭月收入6000元，年终奖金10000元， 月支出2800元左右，现在银行存款30000元。
情况分析：夫妻有一套价值45万元的固定资产，年收入 82000元，年固定支出57600元，年结余24400元，收支比 例7024%。理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决 孩子的教育经费问题。
理财建议：将每年结余的24400元中，15000元用于储蓄、 购买国债和基金等，为将来孩子的教育和夫妻的养老做准 备；9400元用于买入一些高保障低支出的意外伤害保险、 定期寿险和健康保险，转移健康和意外等风险。给小孩购 买5万元的教育分红保险，使有限的资金参与保险公司的 利润分配，期满时可得到约10万元的教育金，使孩子的教 育金在保险公司的管理下保值增值。
普通收入成熟型家庭保险理财
案例4：曲某50岁，国企办公室主任，妻子48岁，国企普通 员工。二人都有社会保险，有一个参加工作两年的女儿。夫 妇月收入在4000元左右，每月支出约1500元，没有其它经济 负担，有一处自己的房屋。银行存有10万元以应对大病支出
情况分析：正值中年，月收入4000元，固定支出为1500元， 结余2500元，收支比例为37.5%。银行里的家庭储蓄不完全 属于自己的家庭资产，有不少于50%的部分是替医院暂时保 管的现金。
入和中高收入序列。但因篇幅原因具体的保险金 额计算表没有列。其中保险投资比例较一般常识 偏高，较适合风险偏好者
普通收入青年单身期
案例1：李磊，25岁，独生子。大学毕业后在北京的一家国企 担任技术工作，月收入2200元，参加了社会保险。喜欢郊游 ，平时花钱又没有计划，每月的结余几乎为0。
情况分析：人生的创业期收入少，花销大，没有存款，是典 型的“月光族”。郊游客观上存在较大风险，父母的赡养问 题要及早解决，并在财力允许的情况下考虑重大疾病风险。
案例7：李政30岁，地产经纪公司的项目总监，妻子29岁 ，在外企上班。有一套价值120万元的房产和一辆价值30 万元的轿车，每月房贷还款7000元，养车费每月在2000元 左右，家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇 ，并且每年还有不少于10万元的年终奖金，还享有社会保 险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银 行存款合计30万元，计划要孩子。
个人理财规划之-----
案例分析： 保险理财案例 综合理财案例
一、保险理财案例
基本原理：（见保险规划章）
先大人后小孩，先给家庭经济支柱购买保险，先 购买意外、健康险，先保障型，后投资型
保险金额和保费的确定方法 保险金额=年收入*10（保险金额=年收入*5+负债） 保费=年收入*（10%--20%） 说明：本部分例题均来自CFP辅导书，分为普通收
理财建议：将银行里的100000元储蓄合理分配，50000元用 于购买国债和基金等，为养老做好准备；将每年结余的3万 元中支出15000元用于买入一些高保障的意外伤害保险、终 身健康保险，转移医疗费的支付责任，解决健康和意外等风 险发生时的医疗费用和养老需要，使家庭的储蓄和其它投资 不受影响，也不给孩子增加负担。余下的15000元可以用于 健康投资等。
普通收入空巢型家庭保险理财
案例5：彭老夫妇六十岁，已退休，孩子在3年前已成家。 老两口退休金每月2000元，每月生活费支出1000元，保健 医疗支出500元左右，银行储蓄约10万元。无其它负担
情况分析：夫妇退休后月收入2000元，固定支出1500元， 结余500元，收支比例为75%，10万元的家庭储蓄。
理财建议：银行里的10万元储蓄合理配比。其中5万元用 于储蓄、购买国债，另外2万元银行储蓄用买基金。还有3 万元用于购买10年期左右的中长期限分红保险，可做这长 期养老进行储蓄，享受保险公司的经营收益，也可以起到 抗通胀作用，在满期后一次性支取本金、固定收益和浮动 经利。由于年龄较大，买入健康保险难度较大，所以建议 购买意外伤害保险和意外医疗保险。
理财建议：没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力不 强，建议增加理财压力，强制理财。将每月3600元中， 2000元用于银行定期储蓄，700元用于银行活期储蓄，900 元买入健康理财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26万元左右的养 老金。
中高收入新婚夫妇保险理财