农商行村镇银行信贷管理系统培训
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
农商银行学习培训计划
农商银行学习培训计划一、培训背景随着中国经济的快速发展，金融市场的竞争也越来越激烈，各家银行纷纷加大培训力度，以提高员工的综合素质和服务水平，增强银行的竞争力。
农商银行作为中国重要的金融机构之一，也需要通过不断的培训来提高员工的综合素质和竞争力，以适应金融市场的发展变化。
二、培训目标1.提高员工的专业知识和技能，使之能够更好地适应银行的业务发展和市场的竞争。
2.加强员工的服务意识和团队协作能力，提高客户满意度和忠诚度。
3.塑造银行良好的形象，增强市场竞争力。
三、培训内容1.金融基础知识培训（1）银行管理制度培训（2）信贷管理培训（3）风险管理培训（4）财务会计知识培训（5）税务法规培训2.金融业务操作培训（1）个人理财产品知识培训（2）企业金融产品知识培训（3）电子银行业务操作培训（4）贷款业务操作培训（5）信用卡业务操作培训3.客户服务技能培训（1）沟通技巧培训（2）客户投诉处理培训（3）服务意识培训（4）团队协作能力培训（5）行为规范培训4.市场营销理念培训（1）销售技巧培训（2）客户关系管理培训（3）市场营销策略培训（4）品牌形象培训（5）市场调研与分析培训四、培训方式1.面对面培训通过邀请业内专家或者银行高管进行专业知识和技能的传授，同时开展案例学习和讨论，以提高员工的学习效果。
2.在线培训采用网络课程的形式，通过内部培训平台进行线上学习，使员工能够随时随地进行学习，提高学习的灵活性和效率。
3.岗位轮岗培训安排员工到其他部门进行岗位轮岗，以拓展员工的业务范围和提升团队协作能力。
五、培训评估1.培训前评估通过员工调研和市场调研，了解员工的培训需求和市场需求，制定合适的培训计划。
2.培训中评估培训中定期进行培训效果的评估，借助问卷调查、作业考核、实操操作等方式，对员工的学习情况进行评估和反馈。
3.培训后评估培训结束后对员工的学习成果进行评估，通过绩效考核、业绩指标等方式，评估员工在培训后表现的情况。
信贷人员学习培训计划
信贷人员学习培训计划一、学习培训目标1. 理解信贷业务的基本知识和原理，掌握信贷业务的操作流程和技巧。
2. 熟悉金融市场的运作规则和形势，了解各种金融工具的特点和风险。
3. 增强风险意识和风险管理能力，提高信贷审批和风险控制水平。
4. 增强沟通协调能力，提高服务质量和客户满意度。
二、学习培训内容1. 信贷业务基础知识（1）信贷基本概念及分类（2）信贷业务流程及审批原则（3）信贷风险管理（4）企业信贷和个人信贷业务概述2. 金融市场运作规则（1）宏观经济形势的影响（2）金融市场主体及运作机制（3）金融工具的分类和特点（4）金融风险及风险管理3. 信贷业务操作技巧（1）客户调查和资信评估（2）抵押品评估和审查（3）信贷审批和签约流程（4）信贷管理和催收工作4. 沟通协调能力提升（1）沟通技巧和行为习惯（2）团队协作和合作意识（3）客户服务技能和服务态度三、学习培训方法1. 授课讲解：邀请金融专家和资深信贷管理人员进行授课，讲解信贷业务基础知识、金融市场运作规则和信贷业务操作技巧。
2. 案例分析：组织学员进行实际案例分析，通过分析真实的信贷业务案例，提高学员的决策能力和风险管理能力。
3. 角色扮演：组织学员进行角色扮演，模拟客户面谈、信贷审批和催收等情景，培养学员的沟通协调能力和客户服务技能。
四、学习培训流程1. 培训前期准备：确定培训计划、编写培训大纲、邀请授课专家、组织学员报名等准备工作。
2. 培训课程安排：根据学习内容安排授课时间，合理安排理论学习和实践操作环节。
3. 学习效果检测：通过考核测试、案例分析、实战演练等方式对学员学习效果进行检测和评估。
4. 培训总结反馈：对学员的学习情况进行总结分析，收集学员的反馈意见，为下一阶段的学习培训提供参考。
五、学习培训考核1. 考核方式：定期进行笔试、实操考核和案例分析，综合评定学员的学习成绩。
2. 考核标准：考核内容覆盖信贷基础知识、金融市场运作规则、信贷业务操作技巧和沟通协调能力等方面。
农村信用社核心系统培训课件-机构管理
六、查询机构信息
功能描述：
对社内已开立的机构信息查询。 查询机构信息按正确的查询条件查询出正确的结果系统可打印机构详细信息。
七、机构关系查询
功能描述：
对社内已开立的机构关系信息查询，可查询隶属关系、报表汇总关系、清算关系等系统中设立的关系。
八、机构签到签退状态查询
功能描述： 查询社内签到及签退机构明细状态 注意事项： 查询机构状态清算中心柜员可查询所有机构状态，信用社机构只能本机构状态信息 查询机构状态信息可打印
01
机构类别
单击此处添加正文。
02
营业机构
有账务机构。
03
管理机构
无账务机构。
04
汇总机构
无账务机构，用于生成汇总报表的管理打印。
机构管理总体概述
机构级别 1-省联社 3-县市联社（农商行总行、金融公司） 5-农商行地区分行 7-信用社（营业机构）
一、机构签到
功能描述：
每天机构开始营业必须由本机构柜员完成机构签到，才能开始后续交易，有两个本机构柜员签到系统后，机构自动签到。
功能描述： 用于系统日终业务事项完成后的机构系统签退。 注意事项： 1、本机构所有柜员都可做机构签退交易，机构营业终了，所有柜员签退之后，由未退出登录界面任意柜员操作此交易； 2、机构签退完成后还可进行机构再次签到； 3、机构不可强行签退； 4、机构签退交易执行会检查是否有需发放未处理的贷款、贴现等业务、是否有未复核流水、是否有汇入未入账、是否有未打印来帐、是否有未清差和未终止的场次、是否有未签发的银行汇票、是否存在在途现金、是否存在在途凭证、所有柜员是否都为签退状态。
机构管理总体概述
机构类别
6-清算中心 有账务并且具备系统的管理功能。
信贷业务培训计划方案
一、背景及目的随着金融市场的不断发展和银行业务的日益复杂化，信贷业务作为银行业务的核心，对银行的风险管理、客户服务以及市场竞争力都有着至关重要的作用。
为提升信贷人员的专业素质，增强风险防控能力，提高信贷业务操作规范性，特制定本培训计划方案。
二、培训对象1. 全行信贷业务相关人员；2. 新入职信贷业务人员；3. 需提升信贷业务技能的现有信贷人员。
三、培训内容1. 信贷业务基础知识：包括信贷产品种类、贷款流程、风险管理、合规要求等；2. 信贷政策及法规解读：讲解国家金融监管政策、银行信贷政策及相关法律法规；3. 信贷业务风险识别与防范：分析信贷业务风险点，教授风险识别、评估及防范措施；4. 信贷业务操作流程：讲解信贷业务办理流程，提高业务操作规范性；5. 信贷业务营销技巧：提升信贷业务营销能力，拓展客户资源；6. 案例分析：通过典型案例分析，提高学员对信贷业务风险的认知和应对能力；7. 实战演练：模拟信贷业务场景，提升学员的实际操作能力。
四、培训方式1. 内部培训：由我行资深信贷业务人员担任讲师，结合实际工作经验进行授课；2. 外部培训：邀请行业专家、知名讲师进行授课，拓宽学员视野；3. 在线培训：利用网络平台开展在线课程，方便学员随时随地学习；4. 案例研讨：组织学员针对实际案例进行研讨，提高学员分析问题和解决问题的能力。
五、培训时间1. 新员工入职培训：在员工入职后1个月内完成；2. 定期培训：每季度组织一次，每次培训时间不少于2天；3. 针对性培训：根据业务需求，随时开展专项培训。
六、培训考核1. 考核方式：理论考核、实操考核、案例分析；2. 考核内容：信贷业务基础知识、信贷政策法规、风险识别与防范、业务操作流程等；3. 考核结果：将考核结果纳入员工绩效考核体系，作为评优评先、晋升的重要依据。
七、实施保障1. 建立健全信贷业务培训管理制度，明确培训目标、内容、方式等；2. 加强培训师资队伍建设，提高培训质量；3. 搭建培训平台，提供丰富的培训资源；4. 落实培训经费，确保培训工作顺利开展。
信贷培训服务方案模板
一、方案背景随着金融市场的不断发展和金融监管的日益严格，信贷业务作为金融机构的核心业务，其风险管理和客户服务能力的要求越来越高。
为提升信贷从业人员的专业素养，加强信贷风险防控，提高客户满意度，特制定本信贷培训服务方案。
二、培训目标1. 提升信贷从业人员的专业知识和业务技能；2. 增强信贷风险识别、评估和防范能力；3. 提高客户服务水平和客户满意度；4. 促进信贷业务合规操作，降低信贷风险。
三、培训对象1. 信贷部门全体员工；2. 信贷业务相关岗位人员；3. 新入职信贷从业人员；4. 需提升信贷业务能力的其他人员。
四、培训内容1. 信贷基础知识- 信贷业务概述- 信贷产品种类及特点- 信贷政策法规解读2. 信贷风险管理- 信贷风险识别与评估- 信贷风险预警与控制- 信贷风险处置与化解3. 客户服务与沟通技巧- 客户需求分析- 客户关系维护- 沟通技巧与冲突处理4. 信贷业务操作流程- 信贷业务审批流程- 信贷合同签订与审核- 信贷资金支付与监管5. 信贷产品创新与市场拓展- 信贷产品创新趋势- 市场调研与客户需求分析- 信贷产品营销策略6. 信贷合规与职业道德- 信贷业务合规要求- 职业道德与廉洁自律五、培训形式1. 线上培训：利用网络平台，提供视频课程、电子教材等学习资源，方便员工随时学习；2. 线下培训：邀请业内专家、讲师进行授课，开展讲座、研讨会、案例分析等活动；3. 实操培训：组织信贷业务实操演练，提高员工实际操作能力；4. 考试考核：设立培训考试，检验员工学习成果。
六、培训时间1. 新员工入职培训：入职后1个月内完成；2. 定期培训：每季度或每半年组织一次；3. 专项培训：根据业务需求，不定期开展。
七、培训师资1. 邀请业内知名专家、讲师授课；2. 选拔内部优秀信贷业务骨干担任培训讲师；3. 鼓励员工参加外部培训，提升自身能力。
八、培训效果评估1. 考核员工培训考试成绩，评估培训效果；2. 跟踪员工在实际工作中的表现，评估培训成果；3. 定期收集员工反馈意见，不断优化培训方案。
农村信用社信贷基础知识培训讲义(PPT 94张)
3、按贷款方式划分，分为信用贷款和担保贷 款。 4、按贷款自主权划分，分为自营贷款和委托 贷款。 5、按贷款风险程度划分，分为正常贷款、关 注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
贷款五级分类：
• 正常贷款：借款人能够履行合同，没有 足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还。预计损失区间为0。 • 关注贷款：存在不利影响因素，有能力 偿还贷款。预计损失区间为0。 • 次级贷款：还款能力出现明显问题，可 能造成一定损失。预计损失区间10％。 • 可疑贷款：可能会造成较大损失。预计 损失区间为10％－90％。 • 损失贷款：采取一切措施后，肯定造成 较大损失。预计损失区间为90％以上。
信贷
培训讲义
信贷基础知识
一、信贷基础理论
（一）信贷的含义
信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资
金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、
费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种
经营行为。
广义的信贷是以银行为中介、以存贷为 主题的信用活动的总称。包括存款、贷款和 结算等业务。 狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银 行为主体的货币资金贷放行为。
2、流动性原则。
• 村镇银行在经营信贷业务过程中能按 预定期限收回信贷资金，或在不发生 损失的状况下，将信贷资产迅速转化 为现金的能力。村镇银行必须保证贷 款资产的正常流动，并使资产与负债 在期限和规模上相匹配。
3、效益性原则。
• 村镇银行通过合理地运用信贷资金， 提高信贷资金的使用效益，谋取利润 最大化，力求村镇银行自身效益和社 会效益的统一。利润率和股东收益最 大化是村镇银行效益性最根本的体现。 村镇银行追求盈利既是村镇银行改进 服务、不断拓展业务经营的内在动力， 也是村镇银行充实资本、增强经营实 力、提高竞争能力的必然要求。
信贷管理知识系统培训资料
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目录
第一章
系统讲解-系统上线后业务办理约定
系统上线后业务办理约定
系统上线后业务办理约定：
1、账务交易约定：信贷系统正式上线后，所有的账务交易全部在信贷系统当中执行 。 2、出票约定：在老票据系统出的票，仍在老票据系统中做管理，在老票据系统提前 承付后，需要同步在信贷系统做“存量追加质押”来释放承兑协议可用额度。 信贷系统上线以后，全部在信贷系统中出票及管理。 3、展期约定：信贷系统上线后，需在信贷系统中做展期申请，申请成功后，核心系 统无展期标识，在展期生效日当天可通过信贷系统中的“还款计划”中的“还 款到期日”来查看展期是否成功。 4、联保保证金、担保公司保证金、保证金质押合同涉及的保证金管理约定：联保保 证金、担保公司保证金仍采用线下开设及管理，不在信贷系统中做管理。 5、承兑汇票保证金账户约定：在信贷系统中出票时，由系统自动开设保证金账号及 保证金自动发生借贷关系（借2011，贷2511），且为一票一户。 6、受托支付贷款：贷款发放以后，需要到柜面手动划款给第三方或冻结、解冻贷款 。 7、客户信息变更约定：贷款补录期间、系统正式上线后，客户的客户名称、证件类 型、证件号码、核心客户号在核心系统中有发生更改的，需要同步在信贷系统 中通过“客户信息变更”模块更改为与核心客户号一致。 8、新开户约定：所有的新开客户应先在CCIS中开户后，再到信贷系统中新增该客户 9、在信贷系统中进行所有账务前，需先确定该客户的“存款账户”为正常状态。冻 结及止付状态不能进行账务交易。
对公贷款业务
对公、个人贷款业务—授信审批流程注意事项
农商银行信贷全流程培训
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10/14/2020
调查报告内容：
借款人还款能力是调查报告的主要内容。借款人资 产及收入情况要详细阐述，做到有理有据，不可笼 统简单地说明资产及收入总额。要分析借款人经营 状况，收益情况。借款人从事的经营活动是否合规 合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求，主 要销售单位、同行业竞争能力、货款结算方式、货 款回笼及各方面情况。
诉讼未履行等违法违纪记录的；
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10/14/2020
禁入的资金用途
1、用于发放高利贷或民间借贷的； 2、用于股票、房地产开发、期货和股本权益性投资
的； 3、用于国家严禁生产、经营领域投资的； 4、其他借款用途不明确、不合法、不合理的；
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10/14/2020
禁入的担保条件
1、经营者夫妻无法落实个人连带责任的； 2、抵押物权属不清晰、变现处置能力不强的； 3、质押物权属不清晰、第三方监管无法落实的； 4、担保主体有不良信用记录或涉及重大法律纠纷、
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10/14/2020
企业贷款着重查阅其原始凭证、销货记 录，相对比较准确，了解宏观销售情况， 利润情况。
杜绝告诉客户将财务报表以达到授信要 求，因为如果贷款出现风险，在实现债 权时可能会引起法律纠纷，客户可能会 说是信贷人员唆使其编制假的财务报表， 如此信贷人员则难辞其咎。
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10/14/2020
提高敏感度，能从细微之处发现问题， 发现问题就要解决，不留疑问。
抱着怀疑的心态去调查客户，通过自己 的调查来验证客户所描述的情况。疑问 多，提出的问题自然多，对客户的了解 就会更深。
注意出发点，当客户因某些原因
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10/14/2020
第三部分：2、村镇银行信贷业务基本操作规程
2、村镇银行信贷业务基本操作规程信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。
除特殊规定外，客户在村镇银行办理信贷业务，遵循先评级、后授信、再用信的原则。
本流程适用于长子农商行下辖各村镇银行。
一、对公信贷业务1.受理阶段村镇银行是对公信贷业务的受理部门。
受理部门应依据有关法律法规、规章制度及信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户申请。
受理阶段主要包括客户申请、资格审查、客户提交材料、材料初审等环节。
1.1客户申请该环节可以是客户主动到村镇银行申请信贷业务，也可以是村镇银行主动向客户营销信贷业务，请客户提出信贷申请。
客户经理既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍村镇银行的有关信贷规定（包括客户资格要求、信贷业务利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理等）。
1.2资格审查申请信贷业务的客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织。
其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、合伙型联营企业、中外合作经营企业；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构等。
客户应当具备以下主要条件：（1）持有人民银行核发且年检合格的贷款卡；（2）信贷业务用途明确、合法；（3）生产经营合法、合规；（4）具有持续经营能力，有合法的还款来源；（5）信用状况良好；（6）在村镇银行开立结算账户；（7）村镇银行要求的其他条件。
申请固定资产贷款的还应符合以下条件：（1）符合国家的产业、环保、土地等相关政策，并按规定取得相应的准入文件；（2）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准文件；（3）符合国家有关项目资本金制度的规定；（4）符合项目准入的相关标准。
1.3客户提交材料通过资格审查的客户应提交相关材料，包括客户基本材料、信贷业务材料、担保材料。
信贷业务培养方案培训计划
一、培训背景随着我国金融市场的快速发展，信贷业务已成为金融机构的核心业务之一。
为提高信贷业务人员综合素质，提升业务能力，满足市场需求，特制定本信贷业务培养方案培训计划。
二、培训目标1. 提高信贷业务人员对信贷政策、法规的理解和掌握；2. 增强信贷业务人员的风险识别、评估和控制能力；3. 提升信贷业务人员的沟通、谈判和营销技巧；4. 培养信贷业务人员的团队协作精神和职业素养；5. 提高信贷业务人员的综合素质，为金融机构创造更大的价值。
三、培训对象1. 新入职的信贷业务人员；2. 有一定工作经验，但需提升业务能力的信贷业务人员；3. 信贷业务管理部门负责人及相关部门人员。
四、培训内容1. 信贷政策与法规：介绍信贷政策、法规的背景、内容和实施要求，使学员掌握相关政策法规。
2. 信贷产品知识：讲解各类信贷产品的特点、适用范围、操作流程等，提高学员对信贷产品的认识。
3. 风险识别与控制：分析信贷业务中的风险类型，教授风险识别、评估和控制方法，提高学员的风险防范意识。
4. 沟通与谈判技巧：培养学员的沟通表达能力，提高谈判技巧，增强业务拓展能力。
5. 团队协作与职业素养：强调团队协作的重要性，培养学员的职业素养，提升团队整体实力。
6. 案例分析与实战演练：通过实际案例分析，提高学员的实战能力，为学员提供实际操作经验。
五、培训方式1. 理论授课：邀请资深信贷业务专家、讲师进行授课，确保培训内容的权威性和实用性。
2. 案例分析：结合实际案例，深入剖析信贷业务中的风险点和操作要点，提高学员的实战能力。
3. 实战演练：组织学员进行模拟演练，使学员在实际操作中掌握信贷业务技能。
4. 小组讨论：鼓励学员积极参与讨论，分享经验，提高团队协作能力。
5. 在线学习：提供在线学习资源，方便学员随时随地进行学习。
六、培训时间1. 新员工培训：入职后的前3个月，每周安排2天培训。
2. 定期培训：每季度安排1次集中培训，每次培训时间为2天。
银行信贷员培训计划
银行信贷员培训计划引言银行信贷员是银行中非常重要的职位之一，他们主要负责借贷业务的风险评估、贷款审批和客户关系管理等工作。
由于他们的工作直接关系到银行的利润和风险控制，因此对信贷员的培训十分重要。
本文将针对银行信贷员的岗位要求和工作特点，制定一份完整的培训计划，以提高信贷员的专业素质和工作能力。
一、培训目标1. 提高信贷员的专业知识和能力，使其具备扎实的金融和贷款专业知识、熟练的风险评估技能、良好的客户沟通能力和卓越的团队合作精神。
2. 增强信贷员的风险意识和风险管理能力，使其能够有效防范和控制信贷风险，降低不良贷款率，保障银行利润。
3. 提高信贷员的服务意识和客户满意度，使其能够根据客户需求提供个性化的信贷解决方案，增强客户忠诚度和信用额度。
4. 培养信贷员的团队合作精神和创新意识，使其能够与他人合作共赢、积极进取，不断探索新的信贷业务模式和风险管理手段。
二、培训内容1. 金融和贷款业务知识：包括银行信贷业务的基本流程、各类贷款产品的特点和申请条件、信贷政策和程序等。
2. 风险评估技能：包括贷款风险的认识和评估方法、贷款申请资料的审核和分析、贷款合同的风险控制等。
3. 客户沟通与服务技能：包括客户需求的识别和满足、客户关系的建立和管理、客户投诉的处理和危机公关等。
4. 团队合作与创新意识：包括团队合作的意义和原则、团队协作的技巧和方法、创新思维的培养和激励等。
5. 法律法规和职业道德：包括相关法律法规的学习和理解、银行从业人员的职业道德和操守、风险管理的合规性要求等。
6. 其他相关知识：包括银行业务流程和系统操作技能、行业发展趋势和市场分析能力、综合素质和自我提升等。
三、培训形式1. 理论培训：通过讲座、课堂教学、研讨会等方式，对相关知识和技能进行系统教学和学习，激发学员的学习兴趣和积极性。
2. 实践培训：通过实地参观、实际操作、模拟演练等方式，使学员能够亲身体验和实践所学知识和技能，锻炼其动手能力和应变能力。
2024年农信社培训计划
2024年农信社培训计划一、培训背景随着信息技术的飞速发展和社会经济的持续增长，农村信用社的业务范围也越来越广，服务对象也越来越多，财务管理、风险控制、贷款审核等方面的工作也变得更加复杂和繁重。
为了提高员工的综合素质，提升服务水平，适应新形势下的工作要求，农村信用社制定了一系列的培训计划，以确保员工的专业技能和综合素质得到提升。
二、培训目标1. 提高员工的专业技能，能够熟练掌握国家相关法律法规和信贷政策，能够开展风险识别和防范工作，提高贷款审核的效率和质量。
2. 提升员工的服务意识和服务水平，能够主动与客户沟通，解决客户问题，提高客户满意度。
3. 培养员工的团队意识和合作精神，通过团队合作，达到业务目标。
4. 培养员工的创新意识和学习能力，能够适应市场需求，提出创新的服务方式和经营模式。
三、培训内容1. 法律法规和信贷政策培训1）熟悉国家相关法律法规，例如《信用合作社法》等。
2）深入理解信贷政策，包括贷款额度、还款方式、利率等。
2. 财务管理培训1）学习贷款审核的基本流程和要求。
2）掌握会计知识，能够进行贷款资信分析和风险评估。
3. 服务技能培训1）提升员工的沟通能力和服务意识，培养良好的服务态度，提高客户满意度。
2）学习客户关系管理，建立健康稳定的客户关系。
4. 团队合作培训1）组建项目小组，进行团队合作，完成一定的项目任务，培养团队合作意识。
2）学习如何与他人合作，如何有效地分工合作，学会倾听和有效沟通。
5. 创新意识培训1）培养员工的创新意识，鼓励员工提出创新的服务方式和经营模式。
2）学习市场调研和竞争分析，了解市场需求，培养战略眼光。
四、培训形式1. 内部培训：通过内部讲座、经验交流等形式进行培训，由公司内部专家授课。
2. 外部培训：邀请行业内专业人士进行培训，结合实际案例进行教学。
3. 在岗培训：在工作岗位上进行培训，边学习边实践，及时总结经验。
五、培训安排1. 月度培训安排1）每月安排一次内部培训，主要针对公司内部管理和业务流程进行培训。
银行信贷部全年培训计划(3篇)
第1篇一、前言随着金融市场的不断发展，银行业务日益多样化，对信贷工作人员的要求也越来越高。
为了提升银行信贷部的整体业务水平，提高客户服务质量，增强团队凝聚力，特制定本年度银行信贷部全年培训计划。
本计划旨在通过系统化的培训，使信贷工作人员具备扎实的业务知识、良好的服务意识和团队协作精神。
二、培训目标1. 提升信贷工作人员的业务技能，确保业务操作的规范性和准确性。
2. 增强信贷工作人员的风险意识，提高风险防范能力。
3. 培养信贷工作人员的服务意识，提升客户满意度。
4. 提高信贷工作人员的团队协作能力，增强部门凝聚力。
5. 丰富信贷工作人员的金融知识，适应市场变化。
三、培训内容1. 信贷业务基础知识- 信贷产品介绍- 信贷政策解读- 信贷流程操作- 信贷法律法规2. 风险管理与防范- 风险识别与评估- 风险控制与防范措施- 案例分析3. 客户服务与沟通技巧- 客户需求分析- 沟通技巧与礼仪- 客户关系维护4. 团队协作与沟通- 团队建设与协作- 沟通协调与问题解决- 跨部门合作5. 金融知识与市场分析- 金融政策解读- 市场动态分析- 金融产品创新6. 职业素养与职业道德- 职业道德与规范- 职业素养提升- 压力管理与情绪调节四、培训方式1. 内部培训- 邀请部门内部有丰富经验的员工进行授课 - 开展业务技能竞赛，提高员工积极性- 定期举办经验分享会，促进知识交流2. 外部培训- 邀请外部专业讲师进行授课- 组织参加行业研讨会、论坛等活动- 与高校、培训机构合作，开展专题培训3. 在线培训- 利用网络平台，开展在线课程学习- 定期发布业务知识、风险提示等学习资料- 组织在线考试，检验学习成果五、培训时间安排1. 第一季度（1-3月）- 开展信贷业务基础知识培训- 组织风险管理与防范培训- 进行客户服务与沟通技巧培训2. 第二季度（4-6月）- 开展团队协作与沟通培训- 进行金融知识与市场分析培训- 组织职业道德与职业素养培训3. 第三季度（7-9月）- 开展信贷业务操作技能培训- 进行风险案例分析培训- 组织客户满意度调查与改进培训4. 第四季度（10-12月）- 开展业务知识竞赛，巩固学习成果- 组织团队建设活动，增强部门凝聚力- 进行年度总结与规划，为下一年度培训做好准备六、培训效果评估1. 培训后，对参训人员进行考核，检验培训效果。
商业银行信贷培训内容模板
一、培训目标1. 提高参训人员对商业银行信贷业务的全面认识；2. 强化信贷风险防范意识，提升风险识别和防控能力；3. 掌握信贷业务操作流程，提高业务处理效率；4. 培养参训人员的团队合作精神，提升团队协作能力；5. 促进商业银行信贷业务规范化、精细化发展。
二、培训对象1. 商业银行信贷业务相关人员；2. 信贷管理部、授信审批部、风险管理部、分支行行长、贷审会委员、客户经理等；3. 对信贷业务有兴趣的人员。
三、培训时间1. 2天（可根据实际情况调整）四、培训内容第一部分：信贷业务基础知识1. 信贷业务概述- 信贷业务的概念及分类- 信贷业务的发展历程- 信贷业务在商业银行中的作用2. 信贷政策法规- 《固定资产贷款管理办法》- 《流动资金贷款管理办法》- 《个人贷款管理办法》- 其他相关法律法规3. 信贷风险管理- 信贷风险的定义及分类- 信贷风险防范措施- 信贷风险管理体系第二部分：信贷业务操作流程1. 信贷业务申请与受理- 客户信息收集与核实- 贷款申请材料的审核- 贷款申请的审批流程2. 信贷业务调查与评估- 客户信用调查- 贷款项目评估- 信贷风险评价3. 信贷业务审批与发放- 贷款审批流程- 贷款发放条件- 贷款合同签订4. 信贷业务贷后管理- 贷后检查与监控- 贷款逾期处理- 贷款回收与处置第三部分：信贷业务风险防范与控制1. 信贷风险识别与评估- 客户信用风险识别- 贷款项目风险识别- 信贷风险预警机制2. 信贷风险防范措施- 信贷政策与制度防范- 信贷业务流程防范- 信贷风险预警与应对3. 信贷业务合规管理- 信贷业务合规要求- 合规风险识别与防范- 合规管理制度与流程第四部分：信贷业务创新与发展1. 信贷业务创新趋势- 信贷产品创新- 信贷服务创新- 信贷业务模式创新2. 信贷业务数字化转型- 数字化信贷业务发展现状 - 数字化信贷业务应用场景 - 数字化信贷业务发展趋势3. 信贷业务可持续发展- 信贷业务社会责任- 信贷业务环境友好- 信贷业务可持续发展战略五、培训方法1. 讲师授课2. 案例分析3. 小组讨论4. 角色扮演5. 互动问答六、培训评估1. 课后作业2. 考试评估3. 问卷调查4. 培训效果跟踪七、培训资料1. 信贷业务相关法律法规2. 信贷业务操作手册3. 信贷业务案例分析4. 信贷业务创新与发展资料八、培训费用1. 培训费用根据实际情况确定2. 培训费用包括培训资料、场地、讲师费等九、报名方式1. 联系培训负责人报名2. 报名时需提供姓名、单位、职务、联系方式等信息3. 报名人数有限，先到先得十、培训地点1. 根据实际情况确定培训地点通过本次商业银行信贷培训，使参训人员掌握信贷业务基础知识、操作流程、风险防范与控制等方面的知识和技能，提高信贷业务处理能力和风险防范意识，为商业银行信贷业务规范化、精细化发展贡献力量。
第三部分：1、村镇银行信贷管理基本制度
第三部分风险管理制度1、村镇银行信贷管理基本制度第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合村镇银行实际，制定本制度。
第二条本制度是村镇银行办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。
第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。
第四条本制度所指信贷业务是指村镇银行对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。
第五条本制度所指客户经理是指村镇银行及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。
第二章信贷管理基本原则第六条实行客户信用等级管理。
客户信用等级评定是村镇银行客户授信管理的基础工作。
评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。
第七条实行客户统一授信管理。
客户统一授信管理是村镇银行对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。
村镇银行对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。
第八条实行审贷分离、贷放分控制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。
（一）业务经营部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；（二）营业部放款中心（岗）主要负责信贷业务发放和支付的审核工作；（三）合规风险部门主要负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查、风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查等工作。
第九条实行信贷审议审批制度。
授信业务评审委员会（简称评审会，下同）是村镇银行信贷业务决策的议事机构，审议需经评审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。
农商行的培训计划
农商行的培训计划一、背景介绍随着农村金融改革不断深化，农村商业银行（简称农商行）在服务农村经济和农民群众方面发挥着越来越重要的作用。
为了更好地适应市场需求和提升员工综合素质，农商行需要不断开展培训工作，以不断提高员工的综合素质和服务水平。
二、培训目标1. 提高员工的专业技能，包括金融知识、风险管理、客户服务等方面的知识和技能；2. 提升员工的沟通能力和团队协作能力，加强员工之间的合作意识和团队精神；3. 增强员工的责任意识和执行力，提高员工的工作效率和绩效水平。
三、培训内容1. 金融知识培训：包括货币金融、信贷风险管理、信用评估、银行产品介绍等方面的知识。
通过课堂培训和案例分析等形式，帮助员工加强对金融知识的理解和掌握。
2. 客户服务培训：包括沟通技巧、投诉处理、服务流程等方面的知识。
通过角色扮演和案例讨论等形式，帮助员工提升服务意识和服务水平。
3. 团队建设培训：包括团队协作、沟通协调、冲突解决等方面的知识。
通过团队活动和团队训练等形式，加强员工之间的合作意识和团队精神。
4. 综合素质培训：包括领导力培养、时间管理、情绪管理等方面的知识。
通过案例分析和心理辅导等形式，提高员工的责任意识和执行力。
四、培训方法1. 理论课程教学：通过讲座、培训班等形式，向员工传授专业知识和技能；2. 实践演练：通过角色扮演、案例讨论等形式，向员工提供实际操作的机会，加强培训效果；3. 团队活动：通过团队建设和团队训练等形式，加强员工之间的合作和沟通；4. 辅导指导：通过心理辅导和个人辅导等形式，提高员工的责任意识和执行力。
五、培训考核1. 知识测试：通过理论考试和实践考核等方式，对员工的学习效果进行考核；2. 绩效评估：通过个人绩效和团队绩效考核等方式，对员工的工作表现进行评估；3. 反馈调研：通过问卷调查和个人访谈等方式，收集培训效果的反馈意见。
六、培训计划实施1. 制定培训计划：根据员工的实际需求和岗位要求，设计培训内容和时间安排；2. 组织培训活动：通过内部讲师和外部培训机构，组织培训课程和讲座；3. 进行培训考核：通过理论测试和实践演练，对员工的学习效果进行考核；4. 收集培训反馈：通过问卷调查和个人访谈，收集培训效果的反馈意见；5. 调整培训计划：根据培训反馈意见，不断优化和调整培训计划，提高培训效果。
银行信贷部全年培训计划
银行信贷部全年培训计划第一章：培训计划概述一、培训目标银行信贷部全年培训计划的目标是通过系统性的培训，提升员工的信贷业务知识和技能，加强团队协作能力，提高专业素质和服务水平，从而实现银行信贷业务的良性发展和提升员工的综合素质。
二、培训原则1. 以业务为导向，强调实践操作；2. 结合实际，紧密衔接银行业务发展需求；3. 注重培训的系统性和持续性；4. 鼓励创新思维，促进个人和团队的发展；5. 强调培训成果的评估和落实。
第二章：培训内容和计划一、信贷业务知识培训1. 信贷政策和流程培训；2. 贷款产品知识培训；3. 风险管理和风控知识培训；4. 银行信贷业务法律法规培训；5. 客户需求分析和拓展技巧培训。
二、专业技能培训1. 信贷分析技能培训；2. 客户关系维护技巧培训；3. 信贷业务谈判技巧培训；4. 数据分析和风险评估技能培训；5. 信贷业务营销技巧培训。
三、团队协作能力培训1. 团队合作意识培训；2. 沟通协调技巧培训；3. 团队目标管理和执行能力培训；4. 团队冲突处理和解决方案培训。
四、个人素质提升培训1. 时间管理和压力调适能力培训；2. 人际沟通和人际关系处理技巧培训；3. 自我激励和目标设定培训；4. 职业规划和职业发展技巧培训。
五、培训计划实施1. 每月安排专业培训课程，包括理论学习和实际操作；2. 每季度进行专题讲座和讨论，邀请行业专家和领导分享经验；3. 每半年组织业务模拟实战演练和案例研究。
第三章：培训管理和评估一、培训计划管理1. 设立专门的培训管理团队，负责培训计划的制定和实施；2. 建立培训档案和成绩评定体系，记录员工培训情况和成绩；3. 不定期召开培训管理会议，汇报培训进展和成果。
二、培训成果评估1. 设立培训效果评估指标，对培训成果进行定量和定性评估；2. 提供员工自我评估和培训反馈通道，分析培训需求和改进措施；3. 对培训成果进行定期总结和汇报，为下一年度培训计划提供参考。
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综合信息管理 客户交接 合同转移 客户名称修改 …
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13
致谢
感谢各位！
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一手楼宇按揭贷款
中长期流动资金贷款
直客式一手楼按揭贷款
法人帐户透支
“押旧买新”一手房贷款
银行承兑汇票贴现
二手楼宇按揭贷款
商业承兑汇票贴现
跨行同名转（加）按揭贷款
转入贴现
同社异名转按揭贷款
转出贴现
同社同名加按揭贷款
基本建设项目贷款
“押旧买新”二手房贷款
技术改造项目贷款
个人房产拍卖按揭贷款
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总行授权类型划分
抵押物管理 土地 房产 汽车 船舶 工程机械 设备
质押物管理 存单 国债 保单 提单 仓单 基金 股票 信用证 银行承兑汇票
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9
贷后日常处理 合同管理 台帐管理 抵质押物管理 贷后工作笔记
贷后检查 贷后检查报告 催收管理
贷后管理
业务预警 到期业务警示 逾期业务警示
风险分类 对公业务五级分类 个人业务五级分类
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10
统计报表
固定报表（实现100余张）
➢ 上报人民银行报表 ➢ 上报银监局报表 ➢ 本行各类固定报表
各类查询
➢ 公司客户查询 ➢ 公司业务台帐查询 ➢…
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11
固定报表图例
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12
系统管理
参数维护 利率管理 汇率管理
内部信息管理 人员管理 机构管理 角色管理 客户、业务管户转 移
授权管理 权限配置管理 授权配置管理
农商行村镇银行信贷管理系统培训
风险管理部
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1
客户分类 公司客户 个人客户 集团客户
客户管理
客户关联信息管理 股东信息 对外股权投资信息 高管信息 关联关系搜索
客户信用评级 公司客户信用等级评估
客户财务信息管理 ▪ 对公客户财务报表管理 ▪ 个人资产负债明细
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2
信贷产品
公司业务
个人业务
短期流动资金贷款
业务申请
审核通过
审批流程
登记合同
退回补充资料
出帐申请
出帐审查
审
核
退回补充资料
通
过
核心放款
▪ 客户信息 ▪ 业务基本信息 ▪ 担保合同 ▪ 抵质押物
▪ 风险控制 ▪ 授信额度控管
▪ 相关文件资料的真实性 ▪ 合同与出账申请的一致性 ▪ 主合同/担保合同的合规性 ▪ 抵质押物相关登记的办理
完整性
▪ 出帐要素审核 ▪ 出账通知书
贷后管理
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5
村镇银行系统操作流程
审核通过
纸质审批
登记合同
出帐申请
出帐审查
审
核
退回补充资料
通
过
▪ 客户信息 ▪ 业务基本信息 ▪ 担保合同 ▪ 抵质押物
核心放款
▪ 相关文件资料的真实性 ▪ 合同与出账申请的一致性 ▪ 主合同/担保合同的合规性 ▪ 抵质押物相关登记的办理
完整性
▪ 出帐要素审核 ▪ 出账通知书
审批授权角色
一级支行 行长、副行长、行长助理、 个贷分中心经理、个贷分中 心副经理
总行贷款审批部 一级审批人、二级审批人、 三级审批人、四级审批人、 五级审批人
总行领导 总行行长、总行副行长
授权维度 1、客户类型 2、客户信用等级 3、业务品种 4、担保方式 5、贷款性质 6、申请金额
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4
总行业务系统操作流程
贷后管理
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6
总行各类审批流程
公司客户信用评级认定流程 公司、个人单笔（额度）业务审批流程 额度项下业务审批流程 公司客户、个人客户五级分类认定流程
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7
村镇银行各类审批流程
村镇银行放款流程 公司客户、个人客户五级分类认定流程
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8
担保合同与抵质押物管理
担保合同管理 最高额担保合同管理 一般担保合同管理