第3章_非银行金融机构体系ppt课件
合集下载
《金融机构的组成》课件
政策性银行的业务
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
政策性银行通常不吸收公众存款，主要通过发行政策性金 融债券等方式筹集资金，为政府支持的重点建设项目的融 资提供支持。
政策性银行的机构设置
政策性银行通常设立多个分支机构，负责不同地区的业务 。
PART 03
非银行金融机构
证券公司
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立，并经国务院证券监督管理机构审查 批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
金融机构主要包括银行、证券公 司、保险公司、基金公司等，这 些机构在金融市场上发挥着重要 的作用。
金融机构的分类
按照业务类型，金融机构可分为银行业金融机构、证券业金融机构、保险业金融机 构等。
按照所有权，金融机构可分为国有金融机构、民营金融机构和外资金融机构等。
按照地域，金融机构可分为地方性金融机构和全国性金融机构。
期货公司
期货公司概述
期货公司是从事期货交易代理和 相关业务的金融机构，为客户提
供期货交易服务。
期货业务范围
包括代理期货交易、风险管理、资 产管理等，为客户提供全方位的期 货交易服务。
期货市场监管
期货市场受到相关监管机构的监管 ，以确保市场公平、透明和规范。
外汇交易商
外汇交易商概述
外汇交易商主要从事外汇交易业 务，为客户提供货币兑换和汇率
中央银行的职能
作为国家的银行，中央银行代表国家 管理金融，制定和执行货币政策，维 护金融稳定，管理金融市场等。
商业银行
商业银行概述
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机 构。
商业银行的业务
主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
商业银行的机构设置
教学课件第四章其他非银行金融机构
02
保险公司
保险公司
一、保险公司的概念和特征
（一）保险公司的概念
保险公司是依法设立的专门从事保险业务的公司。它通过向投保人收取 保险费,建立保险基金,向社会提供保险保障并以此获得相应的利润。
（二）保险公司的特征
1.保险公司的经营对象是风险 2.保险公司经营活动成果的核算具有特殊性 3.保险公司的经营活动具有广泛的社会影响
金融机构与金融市场
第四章 其他非银行金融机构
课程导入
课程导入
除了中央银行、商业银行、投资银行以及 其他存款性金融机构外,金融市场上还存在 很多非银行金融机构。本章将选择三种重 要的非银行金融机构——共同基金、保险
公司和养老基金进行介绍。
关键词 共同基金 契约型基金 开放型基金 封闭型基金 私募基金 公募基金 区域型基金 环球资金 基金发行 基 金认购 经济补偿职能 风险大量原则 风险选择原则 风险分散原则 保险展业 保险防灾 保险理赔 保险投
资 承保 储金 寿险责任准备金 养老基金 固定缴费养老金计划 固定给付养老金计划 混合养老金计划
学习目标 1.共同基金的概念、特点、种类、组织结构和运作 2.保险公司的概念、特点、分类与职能,以及保险经营的原则
3.养老基金的概念、投资和监管
目录/CONTENTS
01 共同基金 02 保险公司 03 养老基金
共同基金
三、共同基金的种类
其他角度进行划分： 按共同基金资金来源渠道的不同,可分为国外基金和国内基金; 按是否可以上市交易,可分为上市基金与非上市基金; 按投资计划所确定的证券资产内容能否变更,可分为固定型基金、融通型基金 和半固定型基金; 按基金运作特点和资产特点,可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金以 及介于这些类型之间的一些亚类基金等。
我国非银行金融机构体系.ppt
金融租赁公司的主要业务有：用于生产、科研、 办公、交通运输等动产、不动产的租赁、转租赁、 回租租赁业务；前述租赁业务所涉及的标的物的 购买欲望；出租物和抵偿租金产品的处理业务； 向金融机构借款及其他融资业务；吸收特定项目 下的信托存款；租赁项目下的流动资金贷款业务； 外汇及其他业务。 目前，我国金融租赁公司的主要业务为：融资租 赁业务、吸收股东一年期以上定期存款、接受承 租人的租赁保证金、向商业银行转让应收租赁款、 发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境 外外汇借款、租赁物品残值变卖及处理业务以及 银监会批准的其他业务。
5、基金公司 1991年10月，武汉证券投资基金设立，这 是我国最早的基金。1998年3月，国泰基 金管理公司和南方基金管理公司成立，我 国的基金业才真正起步。2000年10月，国 家颁布了《开放式基金管理试点办法》， 标志着开放式基金的开始。此后，基金的 设立、运作、交易和管理得到不断规范， 我国的基金业开始快速发展。 2009年6月，我国共有基金管理公司60家， 发行基金492只，基金总资产约为2万亿元。
4、金融租赁公司 金融租赁公司是指主要办理融资租赁业务 的金融机构。 我国的金融租赁公司起始于20世纪80年代。 金融租赁公司创建时大都是由银行、其他 金融机构以及一些行业主管部门合资设立， 如中国租赁有限公司、东方租赁有限公司 等。根据我国金融业实行分业经营及管理 原则，对租赁业务也要求独立经营，与所 属银行等金融机构脱钩。
1、保险公司 这是经营保险和再保险业务的金融机构。 其主要任务是：组织和集聚保险基金，建 立社会经济补偿制度，保持生产和人民生 活的稳定，增进社会福利；经营国内外保 险和再保险业务以及与保险业务有关的投 资活动，促进社会生产、流通和对外贸易 的发展。目前，我国保险公司有：中国人 民保险（集团）公司、中国太平洋保险公 司、中国平安保险公司、中国人寿保险股 份有限公司、太平洋保险公司和太平人寿 保险股份公司等。国外一些著名的保险公 司如美国友邦保险公司等也在我国设有分 支机构。
第三章 金融机构的特殊性及风险
四、金融机构的特殊性
没有金融机构的经济世界
股票和
家庭
(净储蓄者)
债务凭证
公司
(净借款者)
现金
没有金融机构的经济:
资金流动水平相对低下，融资难度和成本 都很高。
原因： 1.信息不对称——逆向选择 2.流动性风险——道德风险 3.交易成本过高
有金融机构的经济世界
金融机构
家庭
现金 金融机构
公司
股票与债券
三、我国金融机构体系的构成
中央银行 商业银行 政策性银行 外资银行 非银行金融机构
中央银行——中国人民银行 中国工商银行 中国农业银行 国有商业银行 中国银行 商业银行 中国建设银行 银行 全国性股份制商业银行 股份制商业银行 地方性股份制商业银行 国家开发银行 政策性银行 中国农业发展银 中国现行金融机构 中国进出口银行 行 外资银行 保险公司 证券公司 非银行金融机构 信托投资公司 财务公司 其他非银行金融机构
第二节
金融机构的风险
金融风险是指在资金融通过程中由于各种不确 定因素的影响，使资金经营者的实际收益与预 期收益之间发生某些偏差，从而使金融活动参 与者蒙受损失或获得收益的机会或可能。 与一般风险的区别：1.资金融通经营中的风险 2.损失和收益的双重性
与金融机构相关的风险：
利率风险 市场风险 信用风险 流动性风险 表外业务风险 外汇风险 技术风险 操作风险 国家风险 清算风险
三我国金融机构体系的构成非银行金融机构中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行国有商业银行全国性股份制商业银行地方性股份制商业银行股份制商业银行商业银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行政策性银行外资银行中央银行中国人民银行银行证券公司财务公司保险公司信托投资公司其他非银行金融机构非银行金融机构中国现行金融机构我国的非银行金融机构金融资产管理公司
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
30
一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
《非银行金融》课件
3
趋势
非银行金融机构与银行的融合将会更加紧密，互联网金融将会更加发展壮大，金 融科技也将会有更多的应用。
非银行金融的发展趋势
大数据
大数据与人工智能技术的应 用，将有助于非银行金融机 构了解客户需求，为客户提 供个性化服务。
区块链
区块链技术的应用，将有助 于非银行金融机构在资金托 管、支付结算、风险管理等 方面实现更加高效、安全、 低成本的操作。
国内非银行金融市场
1 资本市场股ຫໍສະໝຸດ 市场、债券市场和基金市场的发展现状 和趋势。
2 保险市场
保险行业的历史、现状和未来发展趋势。
3 信托市场
信托业的现状和未来发展方向。
4 互联网金融
互联网金融的概念、发展历程和未来趋势。
非银行金融机构及其业务范围
消费金融公司
针对个人消费和生活提供融资 服务，如分期购物、个人贷款 等。
互联网金融
互联网金融的发展，将会带 来更多的机遇和挑战，适应 未来的技术和市场变化，将 是非银行金融机构的关键。
非银行金融的监管和风险控制
监管机构 风险控制措施
监管政策
中国人民银行
强化风险意识，加强内部管理，完善风险评估和 监控机制。
对非银行金融机构实行牌照制度，加强风险评估 和监测，发布新的监管政策。
金融租赁公司
专门提供各类设备和资产的融 资租赁服务，如银行设备、车 辆等。
担保公司
提供担保服务，用于信贷、投 资等方面的融资需求。
非银行金融的优势和挑战
1
优势
无需遵循银行的严格监管政策，更灵活的业务模式和高效的决策机制。
2
挑战
缺乏公众认知度，违规经营、风险控制不力等问题频发，监管的压力和风险管理 的难度越来越大。
金融机构概述ppt课件
金融机构的种类很多，一般分为银行和非银行 金融机构两大类。
（一）银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。
（二）非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构：
（一）信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业，小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款，必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
（二）保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金，用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类：人寿保险公司和财产保险公司。
（三）储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式，贷给会 员建房或购房，不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
（四）养老基金
（五）共同基金
（六）财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展，社会制度的变革， 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展，银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
（一）银行间的吞并，形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融，指货币资金的融通。一般来说，与货币 流通和信用有关的一切活动，如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织，均可称为金融机构。
（一）银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。
（二）非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构：
（一）信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业，小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款，必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
（二）保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金，用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类：人寿保险公司和财产保险公司。
（三）储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式，贷给会 员建房或购房，不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
（四）养老基金
（五）共同基金
（六）财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展，社会制度的变革， 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展，银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
（一）银行间的吞并，形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融，指货币资金的融通。一般来说，与货币 流通和信用有关的一切活动，如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织，均可称为金融机构。
《非银行金融机构》课件
《非银行金融机构》PPT 课件
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
第三章金融机构体系
.
4-10
信息不对称与金融机构存在的合理性
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。
• 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。
• 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
.
4-11
信息不对称与金融机构存在的合理性
逆向选择现象在金融市场上的表现：
• If quality cannot be assessed, the buyer is willing to pay at most a price that reflects the average quality （投资者愿意支付的价格是反映发行公司平均质量的价格）
• Sellers of good quality items will not want to sell at the price for average quality（质量好的公司将不愿意 出售其证券）
.
4-3
金融机构概述
（3）现代银行——股份制形式，利率较低 a.原有一些旧式银行转变过来的 b.新组建的股份制银行 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业
银行，现代银行的鼻祖。 符合资本主义发展的需要 银行贷款利率较低 股份制形式 发行银行券 部分准备金制度，信用创造
光华金融市场与金融机构讲义3 非存款性金融机构解析
AIG介入CDS
2015年7月保险业经营情况表（亿元）
投资总计 银行存款 资产总额
2014年7月
61,314 23,903 93,251
2015年7月
76,303 25,428 112,294
数据来源：wide咨询-行业经济数据
保险业资产总额
单位：亿元
120,000 100,000
80,000 60,000 40,000 20,000
第一节：非存款性金融机构概述
四、邮政储蓄 1986年。邮政储汇局 代办。自办。 2003年8月1日，邮政储蓄存款余额达8290亿元。 新转存款利率2003年8月1日起由4.131%降为 1.89%。 8290亿“老存款”5年内转出 邮政储蓄银行。利益。商业化运营。 中国邮政储蓄银行2007年3月20日正式成立。
金融公司面临的风险： 流动性风险：
– 小于其他金融机构。 – 一般不会挤提存款。
利率风险：
– 资产负债都是中短期的，对利率不是特别敏感。
信用风险：
– 较严重。
第一节：非存款性金融机构概述
三、政策性银行 政策性银行一般是由政府投资创办的金融机构， 要按照政府的意图与计划从事信贷活动。 政策性银行与财政不同。 1994年，中国设立了三家政策性银行：国家开 发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。 政策性银行的资金来源：再贷款，利率补贴， 债券，财政拨款等。 经营性业务。政策性银行商业化。 在西方国家，一般也都有政策性金融机构。
0
数据来源：wind-行业经济数据
112,294.11 101,591.47
第一节：非存款性金融机构概述
二、金融公司（finance companies财务公司） 美国的金融公司
2015年7月保险业经营情况表（亿元）
投资总计 银行存款 资产总额
2014年7月
61,314 23,903 93,251
2015年7月
76,303 25,428 112,294
数据来源：wide咨询-行业经济数据
保险业资产总额
单位：亿元
120,000 100,000
80,000 60,000 40,000 20,000
第一节：非存款性金融机构概述
四、邮政储蓄 1986年。邮政储汇局 代办。自办。 2003年8月1日，邮政储蓄存款余额达8290亿元。 新转存款利率2003年8月1日起由4.131%降为 1.89%。 8290亿“老存款”5年内转出 邮政储蓄银行。利益。商业化运营。 中国邮政储蓄银行2007年3月20日正式成立。
金融公司面临的风险： 流动性风险：
– 小于其他金融机构。 – 一般不会挤提存款。
利率风险：
– 资产负债都是中短期的，对利率不是特别敏感。
信用风险：
– 较严重。
第一节：非存款性金融机构概述
三、政策性银行 政策性银行一般是由政府投资创办的金融机构， 要按照政府的意图与计划从事信贷活动。 政策性银行与财政不同。 1994年，中国设立了三家政策性银行：国家开 发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。 政策性银行的资金来源：再贷款，利率补贴， 债券，财政拨款等。 经营性业务。政策性银行商业化。 在西方国家，一般也都有政策性金融机构。
0
数据来源：wind-行业经济数据
112,294.11 101,591.47
第一节：非存款性金融机构概述
二、金融公司（finance companies财务公司） 美国的金融公司
《金融基础》精品PPT课件
3
第一节 货币与信用 第一单元 货币
货币：普遍接受性、支付工具
一、货币的功能与分类 （一）货币的功能 1.交换媒介 2.价值尺度 3.储藏手段 4.延期支付或将来支付的标准
4
第一节 货币与信用 第一单元 货币
（二）货币的种类： 1.实质货币 2.代表实质货币 3.信用货币 4.准货币
15
第一节 货币与信用 第三单元 利率
三、利率的决定 （一）决定和影响利率变动的因素 社会平均利润率 信贷资金的供求状况 央行的货币政策 预期通货膨胀率 国际利率水平及汇率 微观因素
16
第一节 货币与信用 第三单元 利率
（二）利率的作用 1.利率对储蓄和消费的影响 2.利率对投资的影响 3.利率与物价水平
5
第一节 货币与信用 第一单元 货币
二、货币层次
（一）我国对货币层次的规定（狭义货币） （二）流动性（三个层次，过剩或不足） （三）持有现金的动机（交易性动机 ，预防
性动机 ，投机性动机 ）
6
第一节 货币与信用 第一单元 货币
三、货币的价值
（一）货币的对内价值
（货币购买力与物价水平的关系）
银本位制
复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）
（三）不兑换纸币本位制
9
第一节 货币与信用 第一单元 货币
五、通货膨胀
（一）通货膨胀的分类
1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、
恶性的通货膨胀。
2.需求拉动型、成本推进型、输入型、
结构性。
（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、 调节的影响）
（三）通货膨胀的治理
21
第二节 金融市场与金融机构 第二单元 金融机构
一、中央银行 （一）中央银行的产生与发展 （二）中央银行的类型 （三）中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 政府的银行
第一节 货币与信用 第一单元 货币
货币：普遍接受性、支付工具
一、货币的功能与分类 （一）货币的功能 1.交换媒介 2.价值尺度 3.储藏手段 4.延期支付或将来支付的标准
4
第一节 货币与信用 第一单元 货币
（二）货币的种类： 1.实质货币 2.代表实质货币 3.信用货币 4.准货币
15
第一节 货币与信用 第三单元 利率
三、利率的决定 （一）决定和影响利率变动的因素 社会平均利润率 信贷资金的供求状况 央行的货币政策 预期通货膨胀率 国际利率水平及汇率 微观因素
16
第一节 货币与信用 第三单元 利率
（二）利率的作用 1.利率对储蓄和消费的影响 2.利率对投资的影响 3.利率与物价水平
5
第一节 货币与信用 第一单元 货币
二、货币层次
（一）我国对货币层次的规定（狭义货币） （二）流动性（三个层次，过剩或不足） （三）持有现金的动机（交易性动机 ，预防
性动机 ，投机性动机 ）
6
第一节 货币与信用 第一单元 货币
三、货币的价值
（一）货币的对内价值
（货币购买力与物价水平的关系）
银本位制
复本位制：格雷欣法则（劣币驱逐良币）
（三）不兑换纸币本位制
9
第一节 货币与信用 第一单元 货币
五、通货膨胀
（一）通货膨胀的分类
1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、
恶性的通货膨胀。
2.需求拉动型、成本推进型、输入型、
结构性。
（二）通货膨胀的效应（对经济、就业、分配、 调节的影响）
（三）通货膨胀的治理
21
第二节 金融市场与金融机构 第二单元 金融机构
一、中央银行 （一）中央银行的产生与发展 （二）中央银行的类型 （三）中央银行的职能 发行的银行 银行的银行 政府的银行
《金融机构体系教案》课件
《金融机构体系教案》课件第一章：金融机构体系概述1.1 金融机构的定义与功能介绍金融机构的基本概念解释金融机构的主要功能1.2 金融机构的分类描述商业银行、投资银行、保险公司、证券公司等不同类型的金融机构分析各类金融机构的特点和作用1.3 金融机构体系的组织结构介绍金融机构体系的层次结构阐述中央银行、商业银行、政策性银行等金融机构在体系中的地位和作用第二章：中央银行与货币政策2.1 中央银行的基本概念与职能解释中央银行的定义和作用阐述中央银行的主要职能2.2 货币政策的制定与实施介绍货币政策的定义和目标分析中央银行制定和实施货币政策的过程和方法2.3 货币政策的工具与效果描述中央银行使用的货币政策工具探讨货币政策对经济的影响和效果第三章：商业银行与信贷业务3.1 商业银行的基本概念与组织结构介绍商业银行的定义和主要业务阐述商业银行的组织结构和运营模式3.2 信贷业务的基本概念与流程解释信贷业务的定义和种类描述商业银行信贷业务的基本流程3.3 商业银行的风险管理与信贷政策介绍商业银行风险管理的基本概念和方法阐述商业银行信贷政策的重要性和制定过程第四章：投资银行与资本市场4.1 投资银行的基本概念与业务解释投资银行的定义和主要业务阐述投资银行在资本市场中的作用4.2 资本市场的分类与功能描述资本市场的基本分类和特点解释股票市场、债券市场、外汇市场等资本市场的作用4.3 投资银行的业务创新与发展趋势探讨投资银行业务的创新方向和发展趋势分析金融科技对投资银行业的影响和挑战第五章：保险公司与保险业务5.1 保险公司的基本概念与组织结构介绍保险公司的定义和主要业务阐述保险公司的组织结构和运营模式5.2 保险业务的基本概念与种类解释保险业务的定义和种类描述保险公司保险业务的基本流程5.3 保险公司的风险管理与保险政策介绍保险公司风险管理的基本概念和方法阐述保险公司保险政策的重要性和制定过程《金融机构体系教案》课件第六章：政策性银行与开发金融6.1 政策性银行的基本概念与组织结构介绍政策性银行的定义和主要任务阐述政策性银行的组织结构和运营特点6.2 开发金融的基本概念与作用解释开发金融的定义和目标分析政策性银行和开发金融机构在经济发展中的作用6.3 政策性银行的资金来源与业务运作描述政策性银行资金来源的特点和优势探讨政策性银行的业务运作模式和风险管理第七章：金融市场与金融工具7.1 金融市场的分类与功能介绍金融市场的定义和分类解释不同类型金融市场（如货币市场、资本市场、衍生品市场）的功能和参与者7.2 金融工具的基本概念与种类解释金融工具的定义和特征阐述不同种类金融工具（如股票、债券、期货、期权）的特性及其在市场中的应用7.3 金融市场的参与者与交易机制描述金融市场中各类参与者（如个人投资者、机构投资者、金融机构）的角色和行为探讨金融市场的交易机制和监管体系第八章：金融科技与金融创新8.1 金融科技的基本概念与影响介绍金融科技的定义和发展趋势分析金融科技对金融机构和金融服务的影响8.2 金融创新的基本概念与类型解释金融创新的定义和类型探讨金融创新在金融服务和产品中的应用和挑战8.3 金融科技与金融监管描述金融科技带来的监管挑战讨论金融监管在金融科技时代的应对措施和政策第九章：国际金融机构与金融体系9.1 国际金融机构的基本概念与组织结构介绍国际金融机构的定义和主要任务阐述国际金融机构的组织结构和运作机制9.2 国际金融市场的基本概念与作用解释国际金融市场的定义和分类分析国际金融市场在全球经济中的作用和影响9.3 国际金融体系与合作描述国际金融体系的基本框架和运作机制探讨国际金融合作的重要性和实践案例第十章：金融机构的伦理与社会责任10.1 金融机构伦理的基本概念与原则介绍金融机构伦理的定义和重要性阐述金融机构应遵循的伦理原则和行为标准10.2 金融机构的社会责任解释金融机构社会责任的定义和内容探讨金融机构在社会和环境责任方面的实践和挑战10.3 金融机构伦理与社会责任的监管与提升描述金融机构伦理和社会责任的监管机制讨论提升金融机构伦理和社会责任的有效途径和方法重点和难点解析重点环节1：金融机构的分类及其特点需要重点关注商业银行、投资银行、保险公司等不同类型金融机构的特点和功能，以及它们在金融机构体系中的地位和作用。
金融机构体系与非银行金融机构(ppt 133页)
权力分配结构是指最高权力的分配状况。最高 权力大致可概括为决策权、执行权和监督权三个方面。
2. 中央银行的内部机构设置：
⑴与行使中央银行职能直接相关的部门； ⑵为行 使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门; ⑶为中央 银行有效行使职能提供保障和行政管理服务的部门。
3. 中央银行分支机构的设置：
⑴按经济区域设置分支机构 ； ⑵按行政区划设 置分支机构 ； ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支 机构。
2. 集中存款准备：集中统一保管商业银行存款准备金的制度， 是现代中央银行制度的一项重要内容。但有些国家一直不太 重视这一制度；重视的国家近些年来情况也有较大变化。
第六章 金融机构体系
第二节 中央银行
第二节 中央银行
一 、中央银行的产生与发展 二、中央银行的性质与职能 三、中央银行的业务
一、中央银行的产生与发展
中央银行是一国金融体系中居于中心 地位的金融机构或组织，是统领一国金 融机构体系、控制全国货币供应、实施 国家货币政策的最高金融机构。
一、中央银行的产生与发展
1872年它开始对其他银行负起“最后贷款者”的 责任。
一、中央银行的产生与发展
– 19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立 中央银行的第一次高潮。
– 一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通 货膨胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽 快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经 济机构的发展和作用
2. 国际金融机构的作用，诸如： 组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件
，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际 收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多 国家的经济发展……
不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家 控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有 的重视和反映。
2. 中央银行的内部机构设置：
⑴与行使中央银行职能直接相关的部门； ⑵为行 使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门; ⑶为中央 银行有效行使职能提供保障和行政管理服务的部门。
3. 中央银行分支机构的设置：
⑴按经济区域设置分支机构 ； ⑵按行政区划设 置分支机构 ； ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支 机构。
2. 集中存款准备：集中统一保管商业银行存款准备金的制度， 是现代中央银行制度的一项重要内容。但有些国家一直不太 重视这一制度；重视的国家近些年来情况也有较大变化。
第六章 金融机构体系
第二节 中央银行
第二节 中央银行
一 、中央银行的产生与发展 二、中央银行的性质与职能 三、中央银行的业务
一、中央银行的产生与发展
中央银行是一国金融体系中居于中心 地位的金融机构或组织，是统领一国金 融机构体系、控制全国货币供应、实施 国家货币政策的最高金融机构。
一、中央银行的产生与发展
1872年它开始对其他银行负起“最后贷款者”的 责任。
一、中央银行的产生与发展
– 19世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立 中央银行的第一次高潮。
– 一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通 货膨胀，1920年的国际经济会议上，要求各国尽 快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经 济机构的发展和作用
2. 国际金融机构的作用，诸如： 组织商讨国际经济和金额领域中的重大事件
，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际 收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多 国家的经济发展……
不过，这些机构的领导权大都被西方发达国家 控制；发展中国家的呼声和建议往往得不到应有 的重视和反映。
非银行金融机构17248--资料
信托
银行信贷
经济关系 融资形式
委托与受托关系
不能单独进行，常 伴随着其他形式
授信与受信关系 能够单独进行
一、信托运作原理
4、信托与银行信贷的区别
财产管理： 受托人为委 托人管理、 处理一切财 产与经济事 务的功能.
信托 基本功能
融通资金： 受托人通过 一部份信托 业务而进行 的资金筹措 的功能
第三节 信托公司
1999年开始的第5次清理整顿是最严厉的一次，经过重 组整合之后，全国只保留了60家规模较大、效益好、管 理严格、真正从事受托理财业务的信托投资公司。
与此同时，信托制度的建设同步进行。
第三节 信托公司
二、中国的信托业
中国信托业的基本法律框架：
《中华人民共和国信托法》 2001年10月1日正式施行。
2．财产信托
是以非货币形式物质财产权的管理、处分为目的的信托业务，主 要包括动产信托和不动产信托。
3．有价证券信托
是指委托人将有价证券作为信托财产转移给受托人，由受托人代 为管理运用。
4．金钱债权信托
是指以各种金融债权作为信托财产的信托业务。
（三）按照受托人对财产处理方式不同分类
1．担保信托
是指以确保信托财产的安全、保护受益人的合法权益为目的而 设立的信托。
新中国成立以后，随着社会主义改造任务的完成，到 1952年底，原有的信托业彻底消失。
第三节 信托公司
二、中国的信托业
1979年10月中国银行成立信托咨询部，中国的信托业开 始重新恢复并迅速发展，最高峰时达1000余家。
而在业务范围上基本不受限制，使得信托公司演变为金 融百货公司，而真正的信托业务几乎从未涉及，从而屡 屡暴发危机，因此每隔几年就被清理整顿一次。
信用风险管理第3章
现金流量分析
非财务因素分析
01
管理层风险（管理者的品质、能力等）
02
生产与经营风险（产、供、销情况）
03
行业风险（发展阶段？）
04
宏观经济及自然环境等
05
担保分析
当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失。
银行采取的担保方式主要有：保证、抵押、质押。很少采用留置和定金。
第一，概率分布
预期损失主要由于市场价值的预期波动、贷款违约的预期等引起，非预期损失主要由市场价值的非预期波动、经济危机等引起。
第三，典型案例比较
预期损失通常通过计提专项准备金方式，而非预期损失需要用经济资本金来加以抵御。
第二，银行风险抵补
预期损失和非预期损失的区别：
债项评级的核心——计量违约损失率(LGD)
第三章 金融机构信用风险管理
现代金融企业的经营从本质上来讲都是以信用为基础和保证的，金融企业所面临的各种风险与信用都有着千丝万缕的关系。在全球金融一体化的背景下，信用风险管理对于金融机构来说就更为重要。本章对商业银行及其它非银行类金融机构的信用风险管理进行介绍。
第一节 商业银行的信用风险及其管理 银行信用风险 银行信用风险是源自借款人或交易对手违约或资信状况恶化而使商业银行遭受损失的可能性。 商业银行是通过提供金融服务，承担各种各样的风险来获取风险回报的。 风险机器
信用风险进一步释放，但总体可控。
利率市场化等改革的推进将对银行业格局持续产生影响。
监管压力将有所缓解。
单一公司客户信用风险的识别
01
基本情况分析 客户的类型(单一客户还是集团客户)、基本经营情况(业务范围、盈利情况)、信用状况 (有无违约记录)等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
*注意与我国“财务公司”的区别。.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.4 互助基金（投资基金）
（mutual funds）
❖ 通过向许多小投资者发行股份来聚合资金、 用以购买证券的金融中介。
.
本章必读部分：
米什金（美）著，《货币金融学》 P295-315页
本章选读部分：
黄达等著，《金融学》精编版
第八章 .
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.1 保险公司
(insurance companies) ❖ 保险管理 ❖ 人寿保险公司 ❖ 财产和灾害保险公司 ❖ 中国的保险公司
❖ 在美国称为共同基金或互助基金，在英国则 称为单位投资信托
开放式基金（open-end fund） 封闭式基金(closed-end fund)
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.3 金融公司(finance companies)
❖ 通过发行商业票据、股票和债券，或从银行 借款以获得资金，并运用这些资金发放那些 特别适合消费者和工商业需要的贷款。
销售金融公司（sales finance companies） 消费者金融公司（consumer finance
companies） 工商金融公司（business fБайду номын сангаасnance companies）
发行完毕后的规定期限内固定不变的投资基
金。
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.5 政府金融中介
❖ 美国的政府金融中介（p311-312） ❖ 我国的政府金融中介
.
北京工业大学 经济与管理学院
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
第3章 非银行金融机构体系
3.1 保险公司 3.2 养老基金 3.3 金融公司 3.4 互助基金 3.5 政府金融中介 3.6 证券市场机构
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.2 养老基金(pension funds)
❖ 私人养老金计划 ❖ 公共养老计划 ❖ 中国的养老基金
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.6 证券市场机构
❖ 投资银行(investment banks) ❖ 证券经纪人(brokers)和证券商(dealers) ❖ 在我国，没有直接以投资银行命名的投资
3.4 互助基金（投资基金）
（mutual funds）
❖ 投资基金的特点：
间接的证券投资方式 组合投资，分散风险 专家理财，规模经营 流动性强
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
组织形式
公司制：以股份制公司形式成立的以盈
利为目的的证券交易所。 会员制：以会员协会成立的不以盈利为
目的的证券交易所。
注册制：经有关管理部门注册批准经营
审批方式 特许制：经有关政府部门特许后经复查批
准经营（日、中） 认可制：政府对既成事实的认可(英)
交易方式：竞价交易 .
北京工业大学 经济与管理学院
银行；众多的证券公司——券商——实际 是投资银行这一环节的主要力量。 ❖ 交易所（exchanges）
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
交易所（exchanges）
证券交易所是有组织地进行证券交易的固定场所。
Economics & Management School of Beijing University of Technology
我国金融中介体系的构成 ——各类金融机构资产比重图
其他类 金融机构
27%
城市商业 银行 6%
股份制商业 银行 16%
国有商业 银行 51%
2006年第四季度末
注：其他类金融机构包括政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市 信用社、农村信用社、企业集团财务公司、信.托投资公司、金融租赁公司和邮政储汇局。
3.4 互助基金（投资基金）
（mutual funds）
❖ 组织形态
公司型基金：依公司法成立，通过发行基金 股份将集中起来的资金投资于各种有价证券。
契约型基金：依据信托契约通过发行收益 凭证而组建。
❖ 基金份额
开放式基金：基金设立后，投资者可随时申
购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资
基金。
封闭式基金：基金规模在发行前已确定，在
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.4 互助基金（投资基金）
（mutual funds）
❖ 通过向许多小投资者发行股份来聚合资金、 用以购买证券的金融中介。
.
本章必读部分：
米什金（美）著，《货币金融学》 P295-315页
本章选读部分：
黄达等著，《金融学》精编版
第八章 .
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.1 保险公司
(insurance companies) ❖ 保险管理 ❖ 人寿保险公司 ❖ 财产和灾害保险公司 ❖ 中国的保险公司
❖ 在美国称为共同基金或互助基金，在英国则 称为单位投资信托
开放式基金（open-end fund） 封闭式基金(closed-end fund)
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.3 金融公司(finance companies)
❖ 通过发行商业票据、股票和债券，或从银行 借款以获得资金，并运用这些资金发放那些 特别适合消费者和工商业需要的贷款。
销售金融公司（sales finance companies） 消费者金融公司（consumer finance
companies） 工商金融公司（business fБайду номын сангаасnance companies）
发行完毕后的规定期限内固定不变的投资基
金。
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.5 政府金融中介
❖ 美国的政府金融中介（p311-312） ❖ 我国的政府金融中介
.
北京工业大学 经济与管理学院
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
第3章 非银行金融机构体系
3.1 保险公司 3.2 养老基金 3.3 金融公司 3.4 互助基金 3.5 政府金融中介 3.6 证券市场机构
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.2 养老基金(pension funds)
❖ 私人养老金计划 ❖ 公共养老计划 ❖ 中国的养老基金
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
Economics & Management School of Beijing University of Technology
3.6 证券市场机构
❖ 投资银行(investment banks) ❖ 证券经纪人(brokers)和证券商(dealers) ❖ 在我国，没有直接以投资银行命名的投资
3.4 互助基金（投资基金）
（mutual funds）
❖ 投资基金的特点：
间接的证券投资方式 组合投资，分散风险 专家理财，规模经营 流动性强
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
组织形式
公司制：以股份制公司形式成立的以盈
利为目的的证券交易所。 会员制：以会员协会成立的不以盈利为
目的的证券交易所。
注册制：经有关管理部门注册批准经营
审批方式 特许制：经有关政府部门特许后经复查批
准经营（日、中） 认可制：政府对既成事实的认可(英)
交易方式：竞价交易 .
北京工业大学 经济与管理学院
银行；众多的证券公司——券商——实际 是投资银行这一环节的主要力量。 ❖ 交易所（exchanges）
.
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
交易所（exchanges）
证券交易所是有组织地进行证券交易的固定场所。
Economics & Management School of Beijing University of Technology
我国金融中介体系的构成 ——各类金融机构资产比重图
其他类 金融机构
27%
城市商业 银行 6%
股份制商业 银行 16%
国有商业 银行 51%
2006年第四季度末
注：其他类金融机构包括政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市 信用社、农村信用社、企业集团财务公司、信.托投资公司、金融租赁公司和邮政储汇局。
3.4 互助基金（投资基金）
（mutual funds）
❖ 组织形态
公司型基金：依公司法成立，通过发行基金 股份将集中起来的资金投资于各种有价证券。
契约型基金：依据信托契约通过发行收益 凭证而组建。
❖ 基金份额
开放式基金：基金设立后，投资者可随时申
购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资
基金。
封闭式基金：基金规模在发行前已确定，在