银行合规文化建设 ppt课件
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❖ 违规出具2000万的存款证Fra Baidu bibliotek， ❖ 未及时上报案情，损失进一步扩大
❖ 最后查明涉案人员43人，涉案98资金笔，金额1.1亿元
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13
深圳发展银行15亿元问题贷款
❖ 继而违反“多功能借记卡操作细则”中有关存款人申请办理自助质 押贷款业务，需与中行签订多功能借记卡自助质押贷款协议书的规 定，在未与存款人签订协议书的情况下，由本行员工代为办理。甚 至在其再次提出办理此项业务时，分理处的上级单位提出要求本人 到场办理并到场监督，但该分理处内外勾结欺骗监督人员。
❖ 存款人当天存入1000万，贷款900万。 ❖ 在完成存贷指标的诱惑下，银行的事后监督成为走过场。
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6
五、中小金融机构合规风险管理现 状
❖ 目前，某些中小金融机构虽已基本具备现 代商业银行所具有的各种外在制度形式， 但很多制度、流程和规则并没有完全进入 实际的经营管理活动之中。除体制机制原 因之外，主要是某些中小金融机构缺乏一 种与市场经济要求相适应的先进企业文化， 传统思想和不良习俗助长了违规行为的惯 性延续，造成资金和声誉上的巨大风险和 损失。
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4
三、我国银行有哪些
按所有权分为： ❖ 国有控股商业银行，目前是我国主要的银行，如：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交 通银行。 ❖ 国有政策性银行，如：国家开发银行、中国农业 发展银行、中国进出口银行。 ❖ 其他股份制银行(或称商业银行、地方性银行)如： 北京银行、南京银行、深圳发展银行、大连银行 等。 ❖ 农村金融机构，如农村信用社等。 ❖ 新型农村金融机构：村镇银行等
❖ 自1994年8月至1995年2月累计亏损达480 亿日元
❖ 94年8月内审人员曾指出违规，但高层管 理人员漠然处之
❖ 具有233年历史，在全球范围内掌管270金 亿英镑的英国巴林银行宣告破产。
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9
美国万事达信用卡泄密事件
❖ 美国万事达公司等信用卡机构要求“卡” 系统公司处理的数据不得过夜保存。
❖ 经查，2000年至2004年，高山和李东哲骗取东高公司、哈工大高科技风险 投资公司、黑龙江省社保局等单位巨款达9.43亿元。
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北京森豪公寓案
❖ 2000年2002年间，中行北京分行零售业务处副处长、消费 信贷业务科科长及信贷员负责审批北京华运达房地产公司 开发的“森豪公寓”项目及华庆集团投资的“华庆公寓” 项目个人住房贷款的发放过程中，未严格执行银行信贷制 度，先后向257名虚假贷款申请人放贷7.5亿，造成中行北 京分行损失贷款本金6.6亿
❖ 但该公司为进行市场研究过夜保存帐户信 息，且不加密、不保护，让恶意黑客有机 可乘。
❖ 2005年6月17日晚宣布，“信用卡”第三 方付款处理器网络系统遭入侵，可能造成 万事达、Visa卡各种信用卡高达4000多万 用户的数据资料被窃。
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黑龙江“高山案”
❖ 中国银行黑龙江省分行哈尔滨道里区河松街行长高山等人利用个人关系，以 申办工程需准备金证明或为朋友拉存款为借口，许诺高额回报为诱饵，诱使 一些机构在河松支行开户并存入大额资金，随后利用自己身为行长之便，违 规占为己用。
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2
合规文化就是为了保证一个单位、一个团队 里的所有成员都能够自觉做到依法合规， 而在单位内、团队里确立合规的理念、倡 导合规的风气、加强合规的管理、营造合 规的氛围，形成一种良好的软环境。
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3
二、关系
❖ 合规文化是金融企业文化的重要组成部分。
❖ 良好的合规文化只有在健康企业文化的基 础上才能实现
弘扬合规文化 促进健康发展
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西昌金信村镇银行 2011年11月2日
1
一、内涵
❖ 文化是有价值的创造活动，是核心价值的体现。
❖ 企业文化：企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、 经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、 风俗习惯以及企业形象等。
❖ 合规文化：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出 来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。银行机构为 避免遭受法律制裁、监管处罚、重大损失或声誉损失，自上而下建立 起的一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保各项经营 管理活动始终符合法律法规、自律组织的约定以及内部规章的要求。
❖ 大量提现明显超范围、超额度，早在02年，有高山案有关的一家企业高管 向中行黑龙江省分行的领导抱怨：你们的那个支行行长也太胆大了，竟敢将 我们帐上4000万划走。一查确有其事，但此时中行接到该企业法人的电话， 那是我们自已家里的事，你们就没有必要查了。此事就此搁浅，直到案发。
❖ 2005年1月，中行黑龙江省分行主要负责人到公安机关报案，该支行客户东 北高速公路公司帐户上2.9亿资金去向不明，行长高山失踪。
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7
六、许多风险案件都祸起违规
❖ 英国巴林银行李森事件 ❖ 美国万事达信用卡泄密事件 ❖ 黑龙江“高山案” ❖ 北京“森豪公寓案” ❖ 浙江湖州“个人质押贷款案” ❖ 深圳发展银行15亿元问题贷款 ❖ 2006年房贷检查结果 ❖ 银行业金融机构总体状况
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8
英国巴林银行李森事件
❖ 既是前台首席交易员，又是后台主管的李 森建“老鼠仓”，使用88888错误帐号掩 盖失败交易
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5
四、各大商业银行合规风险管理 工作现状
1.制定了合规管理制度 2.合规管理部门的设置基本落实 3.合规部门人员的素质逐步提高 4.选择集中化合规管理模式的银行明确了合规管理
职责
5.各业务部门重视业务操作的合规性 6.明确了合规风险报告路线 7.对合规工作的履职评价工作逐步落实 8.逐步落实辖属机构的合规管理工作
❖ 这些贷款申请人是由华运达公司法定代表人邹庆指使手下 虚构的，并伪造了数百份收入证明，采用签订虚假房屋购 买合同的手段，从中行骗取了贷款。
❖ 正是由三人严重不负责任，才让邹庆得手，造成严重损失， 三人以国有企业人员失职罪追究刑事责任。
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12
浙江湖州“个人质押” 贷款案
❖ 浙江湖州某分理处先是违反“关联借记卡需要本人亲自办理”的规 定，申办中行的长城多功能借记卡。
❖ 最后查明涉案人员43人，涉案98资金笔，金额1.1亿元
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深圳发展银行15亿元问题贷款
❖ 继而违反“多功能借记卡操作细则”中有关存款人申请办理自助质 押贷款业务，需与中行签订多功能借记卡自助质押贷款协议书的规 定，在未与存款人签订协议书的情况下，由本行员工代为办理。甚 至在其再次提出办理此项业务时，分理处的上级单位提出要求本人 到场办理并到场监督，但该分理处内外勾结欺骗监督人员。
❖ 存款人当天存入1000万，贷款900万。 ❖ 在完成存贷指标的诱惑下，银行的事后监督成为走过场。
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五、中小金融机构合规风险管理现 状
❖ 目前，某些中小金融机构虽已基本具备现 代商业银行所具有的各种外在制度形式， 但很多制度、流程和规则并没有完全进入 实际的经营管理活动之中。除体制机制原 因之外，主要是某些中小金融机构缺乏一 种与市场经济要求相适应的先进企业文化， 传统思想和不良习俗助长了违规行为的惯 性延续，造成资金和声誉上的巨大风险和 损失。
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三、我国银行有哪些
按所有权分为： ❖ 国有控股商业银行，目前是我国主要的银行，如：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交 通银行。 ❖ 国有政策性银行，如：国家开发银行、中国农业 发展银行、中国进出口银行。 ❖ 其他股份制银行(或称商业银行、地方性银行)如： 北京银行、南京银行、深圳发展银行、大连银行 等。 ❖ 农村金融机构，如农村信用社等。 ❖ 新型农村金融机构：村镇银行等
❖ 自1994年8月至1995年2月累计亏损达480 亿日元
❖ 94年8月内审人员曾指出违规，但高层管 理人员漠然处之
❖ 具有233年历史，在全球范围内掌管270金 亿英镑的英国巴林银行宣告破产。
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美国万事达信用卡泄密事件
❖ 美国万事达公司等信用卡机构要求“卡” 系统公司处理的数据不得过夜保存。
❖ 经查，2000年至2004年，高山和李东哲骗取东高公司、哈工大高科技风险 投资公司、黑龙江省社保局等单位巨款达9.43亿元。
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北京森豪公寓案
❖ 2000年2002年间，中行北京分行零售业务处副处长、消费 信贷业务科科长及信贷员负责审批北京华运达房地产公司 开发的“森豪公寓”项目及华庆集团投资的“华庆公寓” 项目个人住房贷款的发放过程中，未严格执行银行信贷制 度，先后向257名虚假贷款申请人放贷7.5亿，造成中行北 京分行损失贷款本金6.6亿
❖ 但该公司为进行市场研究过夜保存帐户信 息，且不加密、不保护，让恶意黑客有机 可乘。
❖ 2005年6月17日晚宣布，“信用卡”第三 方付款处理器网络系统遭入侵，可能造成 万事达、Visa卡各种信用卡高达4000多万 用户的数据资料被窃。
PPT课件
10
黑龙江“高山案”
❖ 中国银行黑龙江省分行哈尔滨道里区河松街行长高山等人利用个人关系，以 申办工程需准备金证明或为朋友拉存款为借口，许诺高额回报为诱饵，诱使 一些机构在河松支行开户并存入大额资金，随后利用自己身为行长之便，违 规占为己用。
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合规文化就是为了保证一个单位、一个团队 里的所有成员都能够自觉做到依法合规， 而在单位内、团队里确立合规的理念、倡 导合规的风气、加强合规的管理、营造合 规的氛围，形成一种良好的软环境。
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二、关系
❖ 合规文化是金融企业文化的重要组成部分。
❖ 良好的合规文化只有在健康企业文化的基 础上才能实现
弘扬合规文化 促进健康发展
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西昌金信村镇银行 2011年11月2日
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一、内涵
❖ 文化是有价值的创造活动，是核心价值的体现。
❖ 企业文化：企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、 经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、 风俗习惯以及企业形象等。
❖ 合规文化：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出 来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。银行机构为 避免遭受法律制裁、监管处罚、重大损失或声誉损失，自上而下建立 起的一种普遍意识、道德标准和价值取向，以从思想上确保各项经营 管理活动始终符合法律法规、自律组织的约定以及内部规章的要求。
❖ 大量提现明显超范围、超额度，早在02年，有高山案有关的一家企业高管 向中行黑龙江省分行的领导抱怨：你们的那个支行行长也太胆大了，竟敢将 我们帐上4000万划走。一查确有其事，但此时中行接到该企业法人的电话， 那是我们自已家里的事，你们就没有必要查了。此事就此搁浅，直到案发。
❖ 2005年1月，中行黑龙江省分行主要负责人到公安机关报案，该支行客户东 北高速公路公司帐户上2.9亿资金去向不明，行长高山失踪。
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六、许多风险案件都祸起违规
❖ 英国巴林银行李森事件 ❖ 美国万事达信用卡泄密事件 ❖ 黑龙江“高山案” ❖ 北京“森豪公寓案” ❖ 浙江湖州“个人质押贷款案” ❖ 深圳发展银行15亿元问题贷款 ❖ 2006年房贷检查结果 ❖ 银行业金融机构总体状况
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英国巴林银行李森事件
❖ 既是前台首席交易员，又是后台主管的李 森建“老鼠仓”，使用88888错误帐号掩 盖失败交易
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四、各大商业银行合规风险管理 工作现状
1.制定了合规管理制度 2.合规管理部门的设置基本落实 3.合规部门人员的素质逐步提高 4.选择集中化合规管理模式的银行明确了合规管理
职责
5.各业务部门重视业务操作的合规性 6.明确了合规风险报告路线 7.对合规工作的履职评价工作逐步落实 8.逐步落实辖属机构的合规管理工作
❖ 这些贷款申请人是由华运达公司法定代表人邹庆指使手下 虚构的，并伪造了数百份收入证明，采用签订虚假房屋购 买合同的手段，从中行骗取了贷款。
❖ 正是由三人严重不负责任，才让邹庆得手，造成严重损失， 三人以国有企业人员失职罪追究刑事责任。
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浙江湖州“个人质押” 贷款案
❖ 浙江湖州某分理处先是违反“关联借记卡需要本人亲自办理”的规 定，申办中行的长城多功能借记卡。