商业银行开展同业合作准入资格一览-11页文档资料
银行同业授信资料清单
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银行同业授信资料清单银行同业授信资料清单是指在银行与银行之间进行信贷业务时,授信银行需要准备的相关资料清单。
这些资料的准备工作对于授信银行和被授信银行双方来说都是非常重要的,因为它能够帮助双方更加全面地了解对方,提高授信成功率,减少风险。
下面我将简单介绍一下银行同业授信资料清单中常见的内容。
第一部分:授信银行基本资料相关1. 授信银行介绍资料,包括银行的注册地址、成立时间、法人代表及运营状态等。
这一部分内容的准确性和完整性对于被授信银行安全感的信任度至关重要。
2. 授信银行的机构代码证书、营业执照、税务登记证等基础证明材料。
这些资料是判断授信银行是否符合国家相关条款的基础。
3. 授信银行的资产负债表、利润表等财务报表,这些报表可以很好地反映出授信银行的实力和财务状况。
第二部分:被授信银行基本资料相关1. 被授信银行的基本情况介绍,包括银行的注册地址、成立时间、法人代表及运营状态等。
2. 被授信银行的机构代码证书、营业执照、税务登记证等基础证明材料。
3. 被授信银行的资产负债表、利润表等财务报表,这些报表可以很好地反映出被授信银行的实力和财务状况。
第三部分:授信银行与被授信银行之间相关的业务资料1. 授信银行与被授信银行签订的授信合同,合同包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等信息,是授信交易的核心文件。
2. 授信银行与被授信银行之间的信用评级报告,是评估被授信银行信用风险的重要工具,评级结果和评级机构的公信力也是获得信任的重要依据。
3. 被授权方凭授信银行要求提供其他有关银行业务扩展、生产、营运和资金流转等信息,包括被授权方的客户资料、核心企业信息等。
第四部分:企业财务及相关资料相关1. 贷款企业的资产负债表、利润表、现金流量报表等各类财务报表,是判断企业财务情况的基础。
2. 贷款企业股权结构、主要管理人员以及其他相关材料。
这些资料完整、准确反映企业内部运营状况,保障授信银行的获得信任。
商业银行合作机构管理暂行办法
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商业银行合作机构管理暂行办法第一章总则第一条为规范本行有关业务合作机构管理,防范业务风险,特制定本暂行办法。
第二条本办法所称合作机构是指与本行建立信贷业务合作关系的担保公司、保险公司、房地产或资产评估机构、房地产经纪公司等机构。
第三条合作机构管理应遵循“名单准入、择优增补、动态监测、适时淘汰”的原则。
(一)名单准入。
合作机构的准入实行名单制,名单由合规风险部调查后每年核定一次,各客户部、支行不得与准入名单外的合作机构建立合作关系。
(二)择优增补。
合作机构准入名单确定后,原则上年中不再增补,应业务合作需要确需增补的,须由客户部、支行提出需求申请,由合规风险部进行调查并经有权审批人审批同意。
(三)动态监测。
合规风险部负责对辖内合作机构进行监测、管理,及时向有关行领导汇报监测、管理情况。
(四)适时淘汰。
合规风险部根据监测、管理结果,对存在风险的合作机构实行预警或退出。
客户部禁止向退出合作机构所推荐的客户发放贷款。
第四条本办法适用于本行办理信贷业务的所有客户部、支行。
第二章合作机构准入条件第五条申请准入的合作机构须具备以下基本条件:(一)经工商行政管理机关核准登记的企业法人;(二)有固定经营场所,经营管理规范,制度健全;(三)财务状况良好,有一定资金实力;(四)信誉良好,无拖欠银行贷款;(五)无金融欺诈、逃废或恶意拖欠债务等不良记录;(六)企业法定代表人、控股股东和总经理无不良信用记录;(七)在本行开立基本结算账户或一般结算账户;(八)本行要求的其他条件。
第六条担保公司还须具备以下条件:(一)有完善的法人治理结构和内部组织机构;(二)自主经营,独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活动;(三)企业成立一年(含)以上;(四)货币形式出资的注册资本金不少于2000万元人民币;(五)承诺按不低于所担保贷款余额的10%在本行存入保证金,实行专项存储,专户管理。
第七条保险公司还须具备以下条件:(一)经中国保监会批准设立且相关险种已经保监会批准经营;(二)已与本行签署全面合作协议;(三)保险分(支)公司的相关险种须经上级分公司或总公司授权经营;(四)具备较强的赔付能力,且理赔信用记录良好,无重大经济纠纷。
银监会考试准备商业银行资料
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1.银监会考试准备商业银行资料2.人们公认的早期银行的萌芽,起源于文艺复兴时期的意大利。
3.现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行,资本主义商业银行通过两种途径产生:旧的高利贷性质的银行演变而来,新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。
后者是要紧途径。
4.1694年,英格兰银行的建设,标志着资本主义现代银行制度形成以及商业银行的产生,英格兰银行是现代商业银行的鼻祖。
5.1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。
6.20实际90年代,国际金融领域显现了许多新情形,对商业银行的经营与业务产生深远阻碍,表现在:银行资本越来越集中,竞争显现新格局;国际银行业竞争激化,银行国际化进程加快;金融业务与工具不断创新,金融业务进一步交叉,专业金融业务分工界限有所缩小;金融管制不断放宽,金融自由化趋势明显;国内外融资显现证券化趋势,证券市场蓬勃进展;金融一体化趋势明显。
(国际化、证券化、一体化、集中、放宽、创新)7.商业银行与一样工商企业相比,专门性:经营对象和内容的专门性;对社会经济的阻碍和受社会经济的阻碍专门;责任专门。
8.商业银行作用和职能:信用中介,是商业银行最差不多,最能反映其经营活动特点的职能(闲置转化为可用;消费转化为投入;短期转化为长期);支付中介,逻辑上先于信用中介;信用制造,是与非银行金融机构的要紧区别;是在信用中介和支付中介基础上产生的;金融服务9.商业银行组织形式:外部组织形式(单一银行制、分行制、银行控股公司制);内部组织形式(股份制银行分为决策机构、执行机构、监督机构)10.单一制银行的优点:限制垄断,有利于公平竞争;有利于与当地政府合作,更好的为当地经济服务;治理层少,治理灵活;独立性和自主性较大;缺点:不利于业务规模扩大;不利于形成规模经济;业务进展和创新受到制约;易受行业、区域和经济进展状况波动阻碍,风险较为集中。
11.分行制又分为总行制和总治理处制,总行制总行本身也对外营业,优点:有利于规模效益;有利于分散风险,有利于提高资本利用水平,便于金融当局宏观治理;缺点:不利于内部治理,容易形成垄断12.单一银行制曾经是美国最要紧的形式,现在最为流行的是银行控股公司制,为了躲避监管而形成的。
商业银行第三方存管资格准入制度
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商业银行第三方存管资格准入制度下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。
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商业银行同业业务
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券商资管
受托银行
22
2、银证委托贷款业务
模式:银行总行授信,委托给分行由分行调用同业资 金/自有资金/理财资金委托证券企业成立定向资产管 理计划,证券企业定向资产管理计划向银行指定客户 发放信托贷款,或者受让银行存量信贷资产。
案例:借款人向A 银行提出2 亿人民币贷款需求,期 限一年,双方议定价格为年化7%。最终资金提供方银 行委托券商资管计划投资于该信贷资产,资管计划委 托A 银行向借款人发放贷款。资金提供方预期收益率 为年化6%;定向资产管理计划旳通道费用年化0.05%; 托管行为A 银行,托管费年化0.05%。 该方案中,委 托方银行整体收益6%,即1200 万人民币;券商收益 为10 万人民币;A 银行收益为190 万人民币。
29
图5:转存款业务模式简图
签订协议 券约定向资 资金投向 保险资产
出资银行
产管理计划
管理产品
协议存款
保险企业
资金转移
30
1、转存款-案例
案例:某银行(A 银行)希望取得一年期5 亿人民币 对公存款,B 银行经过券商资管和保险资管旳通道投 资于该协议存款。资金提供方预期收益率为年化4%; 定向资产管理计划旳通道费用年化0.05%, 托管行为 B 银行;保险资管计划通道费用年化0.3%,托管行为 A 银行,托管费均为年化0.05%,协议存款价格 4.45%。该方案中,B 银行整体收益2025 万人民币; 券商收益为25 万人民币;保险资产管理企业收益为 150 万人民币。
同业合作旳几种经典模式及案例
1
内容摘要
同业业务旳概念 同业业务类型 几种经典模式及案例
2
一、同业业务概念
定义:商业银行同业金融业务是指以金融同业客户
银行外包服务准入制度范本
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银行外包服务准入制度范本第一条总则为了加强银行外包服务管理,规范银行外包服务市场秩序,确保银行外包服务质量和安全,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规,制定本准入制度。
第二条适用范围本准入制度适用于我国境内所有从事银行外包服务的供应商,以及使用外包服务的各类银行业金融机构。
第三条准入条件3.1 供应商资质(1) 供应商应具备合法的营业执照,经营范围应包含外包服务相关内容。
(2) 供应商应具备与外包服务业务相适应的注册资本、净资产和风险承受能力。
(3) 供应商应具备良好的社会信誉和商业信誉,无重大违法违规记录。
(4) 供应商应具备与业务发展相适应的技术、管理人员和专业技术人员。
3.2 服务内容(1) 供应商应具备提供外包服务所需的专业知识和技能。
(2) 供应商应具备完善的业务流程、内部控制和风险管理体系。
(3) 供应商应提供符合我国法律法规和监管要求的服务。
第四条准入程序4.1 申请(1) 供应商应向银行业金融机构提交外包服务准入申请,并提供相关资料。
(2) 供应商应对提供的资料真实性、完整性和准确性负责。
4.2 审核(1) 银行业金融机构应对供应商的资质、服务内容等进行审核。
(2) 银行业金融机构可委托第三方专业机构进行评估。
(3) 银行业金融机构应对审核结果负责,并建立健全内部审批流程。
4.3 准入决定(1) 银行业金融机构应对符合准入条件的供应商发出准入通知书。
(2) 银行业金融机构与供应商签订外包服务合同,明确双方权利义务。
第五条监督管理5.1 银行业金融机构应建立健全外包服务管理制度,加强对供应商的监督。
5.2 银行业金融机构应定期对供应商进行评估,确保其服务质量和安全。
5.3 银行业金融机构应按照我国法律法规和监管要求,及时报告外包服务相关事项。
5.4 银行业金融机构应对供应商的违法违规行为进行查处,并向相关部门报告。
第六条法律责任6.1 供应商提供虚假资料、违反合同约定或法律法规的,应承担相应法律责任。
同业授信管理办法(2022年版)
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附件同业授信管理办法(2022年版)第一章总则第一条为加强与境内同业机构的合作,防范同业业务风险,促进同业业务的健康发展,根据《商业银行授权、授信管理暂行条例》《商业银行授信工作尽职指引》《关于规范金融机构同业业务的通知》《商业银行大额风险暴露管理办法》等有关法律法规,结合本行具体情况,制定本办法。
第二条本办法所称同业机构,是指具有独立法人资格,获得当地监管部门批准,依法有权经营金融业务的银行类金融机构和非银行金融机构,主要包括:(一)银行类金融机构,包括但不限于国家政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、合资银行、村镇银行等。
(二)非银行金融机构,包括但不限于信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、证券公司、基金管理公司、保险公司、金融资产管理公司、银行理财子公司等。
第三条本办法所称的同业授信,是指本行按照一定的标准和程序,对同业机构核定授信额度,并集中控制和管理的行为。
第四条本办法所称的同业授信额度,是指本行给予同业机构在额度有效期内可循环使用的额度。
首次授信有效期为一年,续授信有效期不得超过两年。
同业授信额度可根据业务发展需要,按业务品种设定分项额度,分项额度之间可相互调剂,各分项额度经风险权重调整后的总和不得超过授信额度。
各类业务品种风险权重详见《银行同业授信项下交易风险权重表》(附件-1)。
第五条本办法适用于各类同业业务,包括但不限于:同业拆借、存放同业、同业借款、买入返售业务、同业受托代付/偿付业务、商业票据业务、投资同业金融资产(包括但不限于金融债、次级债、同业存单等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)、本行为同业客户提供担保或信用增级、同业客户提供担保或信用增级业务,以及占用同业客户授信的利率交易、外汇交易、贵金属交易、衍生产品交易等。
XX银行理财直接融资工具业务管理暂行办法
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XX银行同业业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范同业业务管理,防范业务风险,根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》(银监办发[2014]140号)、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》(银发[2014]178号)、《关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》(银发[2014]387号),以及本行相关制度,制定本办法。
第二条本办法所称金融机构系指境内外依法设立的金融机构,包括境内外银行金融机构和境内外非银行金融机构。
(一)境内银行金融机构。
受银监会监管并取得金融许可证的银行类金融机构,包括国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、地方性金融机构(城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社、农信联社等)、邮政储蓄银行、中外合资银行及境外银行在境内设立的全资法人子银行等。
(二)境内非银行金融机构。
受银监会、证监会或保监会监管并取得相应许可证的非银行类金融机构,包括证券公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、财务公司、期货公司、保险公司、保险资产管理公司、金融资产管理公司和基金公司等。
(三)境外金融机构。
包括境外银行类金融机构和非银行类金融机构等。
第三条本办法所称的同业业务系指本办法第二条第一、二款所包括的,在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。
主要业务类型包括:同业拆借、同业存款、同业借款、人民币同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
(一)本外币同业拆借业务系指经中国人民银行批准,本行与进入全国银行间同业拆借市场的金融机构开展的,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
按照资金的方向分为本外币同业拆入业务和本外币同业拆出业务。
(二)本外币同业存款业务系指本行与金融机构开展的同业资金存入与存出业务,其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。
供应商准入资质基本要求

供应商准入资质基本要求一、供应商准入需符合下列基本条件(一)依法成立,具备独立承担民事责任的能力,具有法人资格或者得到企业法人的授权。
(二)具备签订和履行合同的能力和信誉。
(三)具备国家有关部门、行业或武钢要求必须取得的质量、安全、环保、绿色认证以及其他生产经营许可。
(四)具有良好的商业信誉,近三年经营活动中无违法、违规记录和重大法律纠纷。
(五)特殊行业具有国家、行业相关部门颁发的证书。
二、对于以下专业和品种供应商需要的特定资质(一)备件材料1.低压盘箱柜:通过3C认证;2.低压电气:列入强制产品认证目录的需通过3C认证;3.高压电器:通过有资质高压测试机构型式实验;4.仪表:国家或行业规定的计量产品需具备计量器具生产(经营)许可证;5.安全防护装置类(起重限位、有毒有害气体报警仪表、报警器等铁路运输安全设施、防爆电器等):需事先得到武钢安环部审批;6.测温偶头:通过管理部门或各用户单位的样品试用评审(出具评审报告);7.钢丝绳:具备全国工业产品生产许可证、质量管理体系认证、中国船级社认证(CCS)或生产现场试用认可;8.起重设备(电葫芦、吊车等):特种设备制造许可证;9.危险化学品:安全生产许可证或危险化学品经营许可证等;10.易制毒化学品:易制毒化学品备案证明等;11.压力管道、各类阀门等特种产品:特种设备制造许可证,供应品种需与其许可等级相对应;12.压力容器(含各类压缩气体储气罐、冷却器等):中华人民共和国特种设备制造许可证(第一、二类压力容器);13.金属波纹管膨胀节、金属波纹管:中华人民共和国特种设备制造许可证;14.大型工具:通过设备管理部组织的样品及现场评审;15.磨具:通过用户单位的样品试用评审;16.AB类物资(如:脱硫剂、发泡剂、涂层、包装材料、脱脂剂、轧制油、防锈油、特殊合金)等需要试用产品:武钢制造部、硅钢管理部、质检中心等主管部门试用评审合格报告;17.技术改造时,关键设备、备品备件、大型工具和A、B类辅助材料(大型变压器、大型电机、大型吊车、氧气阀门、高压阀门、轴承、关键运输皮带、高压电缆等)需提供与武钢签定的原始合同或使用单位认可推荐证明。
银行理财业务同业合作管理办法

xx银行理财业务同业合作管理办法xx总发〔xx〕16号,xx年1月16日印发第一章总则第一条为加强与金融同业机构的合作,促进理财业务健康有序发展,根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[xx]8号)等规定,特制定本办法。
第二条本办法所称的同业泛指银行、信托、保险、基金、证券公司等银行或非银行金融机构。
同业合作业务范围包括理财投资合作、咨询顾问、托管、代销业务等。
第三条本办法仅适用于本行理财业务与同业金融机构所开展的合作活动。
第二章同业合作原则与准入标准第四条同业合作机构准入原则(一)合规性原则。
同业合作机构选择以及合作内容确定,需符合法律法规、监管部门规定和我行风险管理等有关制度要求;(二)审慎性原则。
同业合作机构资产规模、盈利能力、风险控制水平、市场评价记录、产品绩效等须在同类机构中处于领先地位。
合作产品规模须在合作机构风险承受能力范围之内;(三)效益性原则。
同业合作坚持多家合作洽谈做法,尽可能在同等条件下争取实现我行效益最大化;(四)统一管理原则。
同业合作机构按照名单制管理,合作机构需经本行审批,纳入合作名单统一管理。
第五条总行个金业务部根据市场监测、风险状况等情况,在本办法确定的标准范围内选择同业合作机构,提出或调整合作机构名单报风险管理部、计划财务部会签审核后,上报总行分管行长审核,并由总行行长做最终审批。
第六条理财合作机构应满足以下基本条件:(一)成立时间≥3年;(二)注册资本≥1亿元;(三)公司治理完善,资产管理能力强,风险控制措施完善,制定了相应的风险管理体系和内部控制制度;(四)有专门的部门或团队负责管理理财合作业务,明确相关部门和人员的责任,业务相关人员具有相关经验及从业资格,风险意识及专业能力强;(五)最近三年无不良历史纪录、无重大违规违法行为、无重大行政处罚记录,行业信誉良好;(六)与我行合作能明显带动综合收益等。
第七条总行个金业务部对理财合作机构的信用状况、经营管理能力、风险处置能力及人员配备等因素进行综合评估,提交审查时,应提供以下资料:(一)经年检的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证(如有);(二)公司章程;(三)最近一年经审计的年报;(四)监管机构颁发的相关业务资格或业务批复(如有);(五)其他需要提供的相关资料。
银行基金管理公司合作准入管理办法 模版
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银行基金管理公司合作准入管理办法第一章总则第一条为加强与基金管理公司业务合作的准入管理,防范合作风险,促进我行银基业务持续健康发展,根据《中华人民共和国证券投资基金法》《证券投资基金管理公司管理办法》(证监会令第84号)《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》(证监会令第83号)《基金管理公司子公司管理暂行规定》(证监会公告〔2012〕32号)《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》(证监会公告〔x〕10号)等法律法规与监管要求,以及我行金融资产服务业务管理相关规定,制定本办法。
第二条本办法所称基金管理公司是指经xx证券监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立,从事证券投资基金管理业务和xx证监会许可的其他业务的企业法人,包括其资产管理子公司。
第三条我行对基金管理公司的合作准入管理遵循“名单准入、综合评价、分类管理、动态调整”的原则。
(一)名单准入。
总行对与基金管理公司的合作实行名单制管理,总行各部门及各分支机构应当在准入名单内、按照规定的合作范围与基金管理公司开展业务合作。
(二)综合评价。
总行每年按照有关规定从投资业绩、资产管理规模、客户收益贡献、风险管理等综合实力及与我行合作代销、托管等情况对合作基金管理公司进行综合评价。
(三)分类管理。
总行根据综合评价结果对不同类别的公司进行差别化管理,实施差别化的业务合作策略。
(四)动态调整。
总行每年根据综合评价结果对合作名单进行调整,并对合作情况进行动态监测,视情况对合作名单及评价类别进行适时调整。
第四条总行各部门及境内各分支机构与基金管理公司业务合作的业务准入管理,适用本办法。
第五条对于xx境内经xx证监会依法核准开展公募基金管理业务的保险资产管理公司、私募证券投资管理机构等各类资产管理机构与我行业务合作的准入管理,适用本办法。
第二章职责分工第六条总行个人金融业务部与资产托管部是全行基金管理公司日常管理部门,负责受理基金管理公司标准化代理投资业务合作申请和尽职调查,实施基金管理公司综合评价,履行报审报批流程后发布年度基金管理公司综合评价结果,监督评价结果应用,进行分类合作管理与日常合作管理。
商业银行同业业务课件
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股份制商业银行在同业业务中更加注重风险管理,通过同业合作,实现风险分散和转移。 同时,股份制商业银行也积极探索创新业务模式,提高同业业务的竞争力和盈利能力。
城市商业银行
城市商业银行在同业业务中主要关注本地市场的需求,与其他同业机构合作,提供定制化 的金融产品和服务。城市商业银行通过同业合作,实现资源共享,提高服务水平和效率。
商业银行同业业务课件
目录
CONTENTS
• 商业银行同业业务概述 • 商业银行同业业务的运作模式 • 商业银行同业业务的创新与发展 • 商业银行同业业务的监管与合规 • 商业银行同业业务的实践与案例分析
01
CHAPTER
商业银行同业业务概述
同业业务的概念和类型
概念
同业业务是指商业银行之间及其 与其他金融机构之间开展的以投 融资为核心的各项业务。
措施
加强金融科技创新、优化组织架构和业务流程、提升风险管 理水平
建议
鼓励跨界合作和开放银行模式、加强监管政策的引导和支持 、培养专业人才和提高团队素质
04
CHAPTER
商业银行同业业务的监管与 合规
同业业务的监管政策与法规
监管政策
监管机构对商业银行同业业务的监管 政策,包括业务准入、风险管理、信 息披露等方面的规定。
同业业务在商业银行中的地位和作用
地位
同业业务是商业银行重要的收入来源之一,也是银行进行流动性管理的重要工具 。
作用
通过同业业务,商业银行可以调剂资金余缺、优化资产负债结构、降低经营成本 、增加利润、提高资本充足率等。同时,同业业务也有助于提升商业银行的市场 竞争力和金融创新能力。
02
CHAPTER
法规依据
相关法律法规对商业银行同业业务的 规范,如《商业银行法》、《银行业 监督管理法》等。
银行同业授信管理办法

**银行同业授信管理办法第一章总则第一条为加强金融机构同业业务授信管理,统一授信标准,防范和控制信用风险,保障资金安全,根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、规章,结合我行实际情况,制定本办法。
第二条本办法所称“金融机构”,是指依法成立的境内外银行业和境内非银行业金融机构,包括:境内银行业金融机构,是指在中国境内(不包括香港、澳门、台湾地区)注册的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行、外资法人银行、中外合资银行等金融机构和其他新型农村金融机构(村镇银行和农村资金互助社)等。
境外银行业金融机构,是指在中国境外和香港、澳门、台湾地区注册的商业银行、多边金融合作组织、投资银行等。
境内非银行业金融机构,是指在中国境内(不包括香港、澳门、台湾地区)注册的企业集团财务公司、证券公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托公司、保险公司、期货公司、金融资产管理公司、贷款公司、货币经纪公司、证券交易所和证券结算公司等。
第三条本办法所称的“同业业务”,是指《**银行同业业务管理办法》中规定的业务范围。
本办法所称“授信”,是指金融机构向我行提出申请或我行主动对其核定一定授信额度,用于我行对其进行直接或间接同业业务信用发放。
本办法所称的“授信额度”,是指我行在对单一金融机构客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上,确定的能够且愿意承担的同业业务风险总量。
第四条同业业务授信,实行“统一授信、分类审批、集中管理”的原则。
统一授信,是指我行总行对金融机构客户统一给予授信额度。
分类审批,是指根据不同的客户类型以及不同的授信业务品种,用分类评价体系进行授信审批,实行差异化的授信政策。
集中管理,是指总行同业业务部作为我行金融机构客户关系管理部门,负责协调各级机构资源共同进行市场营销、客户服务和关系维护、对客户进行信用评价、授信前调查以及授信后管理,并监控全行金融机构客户授信额度使用情况。
银行间债券市场准入条件

银行间债券市场准入条件银行间债券市场准入条件为了保护金融市场的稳定和有效运行,以及促进经济的可持续发展,各国都设立了特定的准入条件来管理银行间债券市场。
这些准入条件旨在规范市场行为、确保市场的公平竞争和透明度,并提供充分保障投资者的利益。
对于投资者和发行人而言,了解银行间债券市场准入条件非常重要,因为它们将直接影响到他们在市场中的行为和机会。
1. 市场准入主要途径银行间债券市场的准入条件通常通过两种主要途径实现:层级准入和实体准入。
在层级准入中,投资者需要满足一定的条件才能进入市场。
这些条件可能包括机构类型、资本实力、市场声誉等。
实体准入则是指银行间债券市场对投资者的要求,例如获得特定的资质证书、完成相关培训或支付一定的费用等。
通过这些准入措施,市场能够筛选出合格的投资者,并降低市场风险。
2. 市场监管与规范银行间债券市场的准入条件也包括对市场参与者的监管和管理要求。
市场监管机构将对市场参与者的资质、诚信、行为规范等进行审查,以确保他们遵守市场规则和法律法规。
市场监管也意味着监督市场参与者的交易行为、信息披露和风险管理等,以维护市场的稳定和公正。
3. 市场信息披露要求作为一个重要的信息交流平台,银行间债券市场对信息披露有着较为严格的要求。
市场参与者需要及时披露关于发行人和债券的重要信息,以便投资者能够做出明智的投资决策。
这些信息可能包括公司的财务状况、债券的评级、风险因素等。
市场监管机构也将定期公开市场信息,使投资者能够全面了解市场动态和趋势。
4. 投资者保护机制银行间债券市场准入条件的另一个重要方面是投资者保护机制。
市场监管机构将确保投资者的合法权益得到充分保护,并采取措施防范投资者的欺诈行为。
这包括完善的法律法规、投诉受理和调解机制等,以便投资者能够维护自己的权益并解决争议。
5. 相关政策和法规银行间债券市场的准入条件也受到相关政策和法规的影响。
政府和监管机构会根据市场发展的需要,对准入条件进行调整和更新。
银行同业合作机构准入管理办法
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银行同业合作机构准入管理办法银行同业合作机构准入管理办法第一章总则第一条为规范银行同业合作机构准入管理,防范风险,保障合作安全,制定本管理办法。
第二条银行同业合作机构是指银行与其他金融机构或非金融机构之间进行合作的机构,包括资金拆借、结算、贷款媒介等。
第三条银行同业合作机构准入应遵循公正、公平、透明、非歧视的原则,确保金融市场秩序和金融安全。
第四条银行应当制定本行银行同业合作机构准入制度,明确准入程序、条件、审批程序、审批权限、准入后监管等相关要求。
第五条银行同业合作机构在准入前应向银行提交真实、完整的申请材料和相关资质证明,并承诺所提供材料真实、准确、完整。
第二章准入条件第六条银行同业合作机构应当具备合法经营资质,并无严重的违法违规行为记录。
第七条银行同业合作机构应当拥有相对稳健的财务状况和健全的内部控制机制,能够承担金融业务风险。
第八条银行同业合作机构应当与银行业务合作能力相匹配,拥有优质的资产、客户和信用记录。
第九条银行同业合作机构应当遵守有关法律、法规和规范性文件,特别是与反洗钱和反恐怖融资相关的法律、法规和规范性文件。
第十条银行同业合作机构应当合理保障银行合作客户信息的安全性,保护客户隐私,避免泄露客户信息。
第三章准入程序第十一条银行同业合作机构准入程序包括初步审查、结构化审查、风险评估、综合审查和批准等环节。
第十二条初步审查主要是对银行同业合作机构基本情况和申请材料进行简单审查,确定是否接受银行同业合作机构的申请,并将申请人引导到结构化审查环节。
第十三条结构化审查主要是对银行同业合作机构的准入条件进行重点审查,确保申请人的申请符合银行准入要求和相关法律法规的规定。
第十四条风险评估主要是对银行同业合作机构的财务状况、经营模式、内部管理及其他可能带来风险的因素进行评估。
第十五条综合审查是对所有审查结果进行汇总,评估综合风险,并决定是否准予银行同业合作机构的申请。
第十六条银行应当在规定的时间内向银行同业合作机构发出准入或不准入的决定,并告知银行同业合作机构如何对决定申诉。
商业银行市场准入实施细则
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中国银监会市场准入工作实施细则(试行)目录总则 (1)第一章一般规定 (1)第二章申请与受理 (2)第三章审查 (4)第四章决定与送达 (6)第五章公示 (8)分则 (9)一、中资商业银行 (9)(一)机构 (9)(二)业务 (111)(三)董事及高级管理人员任职资格 (140)(四)邮政储蓄银行特别规定 (157)二、农村中小金融机构 (157)(一)机构 (157)(二)业务 (296)(三)董事(理事)和高级管理人员任职资格. 322 (四)内部管理流程 (340)三、外资银行 (342)(一)机构 (342)(二)业务 (457)(三)董事及高级管理人员任职资格 (490)(四)附则 (501)四、信托公司 (502)(一)机构 (502)(二)业务 (549)(三)董事及高级管理人员任职资格 (570)(四)内部管理流程 (580)五、非银行金融机构 (583)(一)机构 (583)(二)业务 (741)(三)董事和高级管理人员任职资格 (764)(四)内部管理流程 (779)总则第一章一般规定第一条为规范中国银监会及其派出机构实施市场准入相关行政许可行为,进一步完善行政许可程序,提高行政许可效率,保护申请人的合法权益,根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《外资银行行政许可事项实施办法》、《信托公司行政许可事项实施办法》和《非银行金融机构行政许可事项实施办法》及有关规定,制定本细则。
第二条银监会依照本细则的规定对银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构实施市场准入行政许可。
银监局、银监分局在银监会授权范围内,依照本细则的规定实施行政许可。
第三条本细则所述行政许可事项包括银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构设立、变更和终止许可事项,业务许可事项,董事和高级管理人员任职资格许可事项,以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项。
[实用参考]商业银行公司授信业务客户准入标准.doc
![[实用参考]商业银行公司授信业务客户准入标准.doc](https://img.taocdn.com/s3/m/cb4871828bd63186bcebbcd0.png)
ⅩⅩ市商业银行公司授信业务客户准入标准(试行)为加强公司授信业务管理,规范授信业务营销发起,增强风险防范意识,提高信贷资产质量,防范授信业务经营风险,根据国家有关法律法规,结合我行实际,制定本标准。
公司授信业务客户准入标准包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限。
一、严格准入对象1、投向效益高、发展前景好的辖区骨干企业、优秀的上市公司等;2、投向效益好、风险低、资产质量高、市场潜力大的重点客户;3、投向信用评级高、偿债能力强、无不良记录、综合效益佳的中小客户;4、投向列入政府发展规划的重点项目;5、投向具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具有后发优势的高新技术产业等。
二、严格准入条件从客户机构设置的合法性、经营的独立性、自有资本的足够性、经营的盈利性及授信的安全性等方面来确定贷款准入条件。
(一)授信基本条件:1、借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户等,并在工商或相关部门办理年检手续;2、在我行开立基本结算账户或开立一般结算账户达一年以上,结算业务百分之五十(含)以上通过我行办理;3、信用等级在BB级(含)以上;4、资产负债率不高于70%,流动比率不低于100%;5、企业经营性现金净流量为正值;6、或有负债余额不得超过净资产;7、近两年没有出现经营亏损;8、客户机构法人代表或主要负责人无不良信用记录;9、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定,承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资;10、借款人信用状况好、偿债能力强,能提供符合要求的有效担保;11、须持有中国人民银行颁发的贷款卡,且年检有效;12、我行要求的其它条件。
(二)除以上基本条件外,根据授信业务类型的不同,还须符合相应的准入条件。
1、流动资金贷款(1)信誉良好,具有按期偿付贷款本息的能力;(2)按期清偿贷款本息,无不良履约记录;(3)有健全的组织机构和财务管理制度,股东和现任高级管理人员无任何重大不良记录;(4)发生经营、财务和人事等方面的重大变动,能及时履行告知义务;(5)能准确提供财务报告等资料;(6)提供保证担保的保证单位信用等级应在BBB级(含)以上的企业法人(不含关联企业保证);2、固定资产贷款除应具备上述流动资金贷款条件外,拟使用贷款的固定资产投资项目必须具备以下条件:(1)项目符合国家产业政策、信贷政策和我行信贷资金投向;(2)项目具有国家规定比例的资本金;(3)需要政府有关部门审批的项目,须持有批准文件;(4)借款人对外权益性投资比例符合国家有关规定;(5)项目竣工投产后的配套流动资金基本落实。
同业合作贷款业务管理办法
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同业合作贷款业务管理办法第一章总则第一条为规范公司与银行、证券公司、其他贷款公司等同业合作贷款业务,防范业务风险,使同业合作贷款业务在合法合规的基础上健康、有序开展,根据《中华人民共和国贷款法》、《银行与贷款公司业务合作指引》、《中国银监会关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》等法律法规及相关规定,制定本办法。
第二条本办法所称同业合作,是指公司与银行、证券公司、其他贷款公司等同业机构开展的贷款业务合作,即银行将其有权支配的理财资金或自主资金、证券公司将资产管理计划的资金、其他贷款公司将自主资金或贷款资金交付公司,由公司担任受托人并按照贷款文件的约定进行管理、运用和处分的行为.同业机构受让贷款受益权而成为实际出资人的贷款业务适用本办法.第三条本办法所称银行,是指中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
本办法所称证券公司,是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国证券法》规定设立的经营证券业务的有限责任公司或者股份有限公司.本办法所称贷款公司,是指依照《中华人民共和国贷款法》及《贷款公司管理办法》设立的主要经营贷款业务的金融机构。
第四条公司建立完善的前、中、后台分工协作的管理体系,即产品营销、产品研发、风险控制等部门间既职责分离又相互协作开展同业合作资金贷款业务。
第五条公司开展同业合作贷款业务,依据以下原则:(一)坚持审慎原则,遵守相关法律法规和监管规定;(二)平等协商、互利互惠;(三)坚持自主管理原则,自主完成项目调查、产品设计、投资决策等事务;(四)对每个贷款项目实行独立核算,并建立有效的风险隔离机制;(五)勤勉尽责独立处理贷款事务;(六)中国银监会规定的其他要求。
第二章机构设置与职责分工第六条研发创新部负责同业合作贷款业务及产品的研发工作,为公司同业合作贷款业务开展及创新提供支持。
第七条贷款业务部设置贷款经理岗位,负责同业合作贷款业务推介、尽职调查、项目立项、产品设计与贷款文件制作、发起设立贷款计划、贷款计划的发行与成立、贷款项目管理运用合同签订与落实担保、贷款资金支付、贷款项目管理、贷款收益分配与清算等职责.第八条合规风控部负责同业合作贷款业务合法合规性审查、业务风险审查与防范等工作,监测评估业务风险。
《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行范文
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《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行第一章总则第一条目的为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为,为促进同业融资业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。
第二条业务定义本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。
主要业务类型包括:同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。
第三条适用对象本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行,以及中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)确定的其他金融机构。
第四条总要求商业银行开展同业融资业务,应当遵守国家法律法规及政策规定,建立健全相应的风险管理和内部控制体系,遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。
第五条监管权中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定,对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。
第二章业务管理第六条管理体系商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统,明确相关部门和人员的职责,针对不同类型同业融资业务实施分类管理。
第七条业务流程商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作,确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第八条同业拆借商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准,进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。
银行准入条件
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银行准入条件银行准入条件是指银行向外部机构或个人提供银行服务前需满足的一系列规定和标准。
这些条件旨在确保银行具有稳健的经营状况,遵守财务规定和道德伦理标准,以便为客户提供安全、稳定、透明和高效的服务。
下面将详细介绍银行准入条件。
1. 监管规定银行作为金融机构,必须严格遵守国内和国际金融机构的监管规定。
在国际上,组织国际清算银行、国际货币基金组织、世界银行等国际金融机构都会制定一系列的监督、规范和准则,银行必须符合这些准则。
在国内,中国人民银行制定了《商业银行管理条例》、《商业银行资产负债管理暂行办法》、《商业银行资本充足率管理办法》等法规,商业银行必须遵守这些法规。
2. 资产负债管理银行要求实行资产负债管理,并根据监管要求上报资产负债表。
资产负债管理是指银行以利率风险、流动性风险和信用风险为核心,对其资产和负债等金融工具进行调配和管理的过程。
这样可以使银行更好地控制风险、优化收益。
3. 资本充足率针对银行的风险特征,银行需要维持一定的资本充足率,以保证金融机构长期健康的经营。
银行资本充足率是指银行的核心资本与其资产和风险权重的比例。
我国人民银行对于金融机构的准入条件规定,商业银行的资本充足率应不低于10.5%,同时商业银行还应根据监管要求进行报告。
4. 事业合规商业银行在满足资本充足率、拥有稳健的资产负债管理和符合监管规定的前提下,还需要进行事业合规运营。
商业银行需要制定相应的内部控制程序和合规性管理制度,以确保其运营遵守各项监管规定,同时遵守商业道德规范,确保业务合法合规。
5. 信用评级信用评级是银行准入条件的重要组成部分。
银行的债项和存款信用评级反映了其偿付能力、稳健性和风险水平。
高信用评级能使银行在金融市场中建立起良好的信誉,吸引更多投资者进行资本投资。
6. 技术支持商业银行在运营过程中会大量使用计算机、网络和通信设备来实现各种金融业务。
银行准入条件中也要求银行相应具备一定的技术支持能力。
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商业银行申请基金托管资格(一)最近3个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币,资本充足率符合监管部门的有关规定;(二)设有专门的基金托管部门,并与其他业务部门保持独立;(三)基金托管部门拟任高级管理人员符合法定条件,拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员不少于5人,并具有基金从业资格;(四)有安全保管基金财产的条件;(五)基金托管部门有满足营业需要的固定场所、配备独立的安全监控系统;(六)基金托管部门配备独立的托管业务技术系统,包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统;(七)有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;(八)最近3年无重大违法违规记录;(九)法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会、中国银监会规定的其他条件。
商业银行申请基金代销资格(一)资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;(二)有专门负责基金代销业务的部门;(三)财务状况良好,运作规范稳定,最近三年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚;(四)具有健全的法人治理结构、完善的内部控制和风险管理制度,并得到有效执行;(五)有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施;(六)有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施,基金代销业务的技术系统已与基金管理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试,测试结果符合国家规定的标准;(七)制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金代销业务管理制度;(八)公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一,部门的管理人员已取得基金从业资格,熟悉基金代销业务,并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历。
商业银行申请保险兼业代理资格经营保险兼业代理业务,应当向中国保监会申请保险兼业代理资格。
申请机构经中国保监会批准并颁发许可证后,可以经营保险兼业代理业务。
中国保监会根据保险兼业代理机构资质的不同,将许可证划分为A、B、C三类。
申请机构根据自身资质的情况,可申请相应类别的许可证。
申请保险兼业代理资格可采取以下3种方式:(一)直接申请;(二)委托保险业社团组织代为申请;(三)委托保险公司代为申请。
申请A类保险兼业代理资格应当采取第(一)种方式,申请B类保险兼业代理资格应当采取第(二)种方式,申请C类保险兼业代理资格应当采取第(三)种方式。
代为申请的保险公司或者保险业社团组织应当督促申请人备齐相关材料并进行审核,审核合格后提交当地中国保监会派出机构。
中国保监会派出机构另有规定的除外。
分支机构申请保险兼业代理资格,其法人机构必须具有保险兼业代理资格。
经营范围为全国的法人机构申请保险兼业代理资格,应当向中国保监会总部提出申请,经批准后由该法人机构所在地的中国保监会派出机构办理具体手续。
经营范围为全国的法人机构所属的分支机构申请A类保险兼业代理资格,应当由各地省级分支机构统一组织,向当地中国保监会派出机构提出申请。
一经核准,省级分支机构及所申报的下属分支机构均可获得A类保险兼业代理资格,中国保监会按照分支机构(或营业网点)的清单,逐一核发许可证。
省级分支机构及下属各家分支机构(包括营业网点)在经营保险兼业代理业务时,必须持有许可证。
申请A、B、C类保险兼业代理资格,均应当具备以下基本条件:(一)申请机构已经依法登记注册;(二)从事保险代理业务的人员均应当持有《保险代理从业人员资格证书》(以下简称《资格证书》),且每一网点最低不少于1人;(三)具有保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度,能够实现对保险兼业代理业务档案的规范管理;(四)主营业务运转正常;(五)提交申请材料之前的最近2年内无违法违规经营行为;(六)具备在经营场所内开展保险兼业代理业务的便利条件;(七)非法人机构必须提交法人机构的授权书,事业单位必须取得相关主管部门的批准文书;(八)许可证被吊销后重新申请的,申请人应当说明情况并向中国保监会报送整改报告,提交申请材料之日应当距离许可证被吊销之日2年以上;(九)按照中国保监会的规定缴存保证金或者投保职业保险,并缴纳监管费;(十)原许可证有效期到期后未按本规定申请延续保险兼业代理资格,被中国保监会依法注销的,重新申请保险兼业代理资格时,应提交原许可证及监管费缴清的证明材料。
申请A类保险兼业代理资格,应当具备以下条件:(一)具备基本条件;(二)注册资本或开办资金不低于1000万元;(三)住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构(或营业网点)不少于5个;(四)对分支机构(或营业网点)具有较强的管控能力,具有职能明确的管理部门和专职工作人员;(五)拟从事保险兼业代理业务的所有分支机构(包括营业网点)均具备办理保险兼业代理业务的计算机软、硬件设施,保险兼业代理业务档案实现电子化管理。
申请B类保险兼业代理资格,应当具备以下条件:(一)具备基本条件;(二)注册资本或开办资金不低于50万元;(三)具备办理保险兼业代理业务的计算机软、硬件设施;(四)取得至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》。
申请C类保险兼业代理资格,应当具备以下条件:(一)具备基本条件;(二)取得1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》;(三)申请的保险兼业代理业务范围与主业直接相关。
申请A类保险兼业代理资格,应当向中国保监会提交下列材料:(一)《保险兼业代理资格申请书》及《保险兼业代理资格申请表》;(二)营业执照副本复印件;(三)组织机构代码证副本复印件;(四)保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件;(五)保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度;(六)拟办理保险兼业代理业务的分支机构(或营业网点)的清单,以及每一分支机构(或营业网点)的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件;(七)非法人机构必须提交法人机构的授权书,事业单位必须提交主管单位的批准文件;(八)在商业银行开设的保证金专门账户及缴存凭证。
申请B类保险兼业代理资格,应当向中国保监会提交下列材料:(一)《保险兼业代理资格申请书》及《保险兼业代理资格申请表》;(二)营业执照副本复印件;(三)组织机构代码证副本复印件;(四)保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件;(五)保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度;(六)至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》;(七)非法人机构必须提交法人机构的授权书,事业单位必须提交主管单位的批准文件;(八)拟办理保险兼业代理业务的分支机构(或营业网点)的清单,以及每一分支机构(或营业网点)的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件;(九)在商业银行开设的保证金专门账户及缴存凭证。
申请C类保险兼业代理资格,应当委托保险公司向中国保监会派出机构提交申请B类保险兼业代理资格所列的各项材料。
每一家持有许可证的保险兼业代理机构应当缴存保证金2万元。
A类保险兼业代理机构每增加一家持有许可证的分支机构(或营业网点),增加保证金2万元,当其住所所在地的省级行政辖区内领取许可证的分支机构(或营业网点)达到50家,即保证金累计达到100万元时,该省级行政辖区可以不再增加保证金。
B、C类保险兼业代理机构按实际持有许可证的机构数量缴存保证金。
A类许可证有效期5年,B类许可证有效期3年,C类许可证有效期2年。
商业银行入股保险公司资格(一)拟投资保险公司的商业银行须具备较为完善的公司治理结构和健全的内部控制及并表管理制度,风险管理有效,业务经营稳健,近三年没有重大违法违规问题或重大操作风险案件。
拟投资保险公司的商业银行的资本充足率,应保证在扣除拟投资额后符合监管标准。
拟投资保险公司的商业银行董事会应当具有熟知保险业务经营和风险管理的人员。
(二)商业银行拟入股的保险公司须具备良好的公司治理结构、健全有效的风险管理和良好的业务发展前景,各项经营及风险管理指标符合保险业的监管要求。
(三)拟投资保险公司的商业银行,应按照中国银监会相关行政许可的规定向中国银监会提出申请。
提出申请时,应提交下列文件和资料一式两份:(一)申请书;(二)商业银行股东大会或董事会同意投资保险公司的决议;(三)商业银行拟入股的保险公司股东大会或董事会同意吸收商业银行投资的决议;(四)股权投资意向性协议;(五)可行性研究报告;(六)商业银行最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告;(七)商业银行拟入股的保险公司最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告;(八)商业银行拟入股的保险公司的基本情况和合作股东的基本情况;(九)商业银行与其拟入股的保险公司建立有关风险隔离制度、并表管理制度及关联交易实施细则;(十)中国银监会要求报送的其他资料。
中国银监会负责审查商业银行投资保险公司的方案,并依法出具商业银行投资保险公司的监管意见。
商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定,每家商业银行只能投资一家保险公司。
商业银行变更投资保险公司的股权比例,应当根据中国银监会相关规定办理变更审批手续。
商业银行申请证券公司存管业务资格从事客户交易结算资金存管业务的商业银行应当符合下列基本条件:(一)经中国人民银行认定具有足够的抗风险能力和良好的经营业绩的商业银行;(二)具有及时、安全、高效的资金汇划系统,能够保证该行系统内证券交易结算资金汇划在两小时内到账;(三)有健全的证券交易结算资金存管业务操作办法和规程,有相应的业务部门和人员;(四)能够按证监会规定的格式和时间报送证券交易结算资金账户的有关资料;(五)符合证监会认定的其他条件。
从事客户交易结算资金存管业务的商业银行,按业务对象分为存管银行和结算银行。
存管银行、结算银行应当为证券交易结算资金清算提供快捷、安全、准确的结算服务。
“存管银行”按业务对象进一步分为证券公司营业部存管银行、证券公司法人存管银行、结算银行和证券公司主办存管银行。
证券公司营业部存管银行是指证券公司的营业分支机构存放其客户交易结算资金的存管银行。
证券公司法人存管银行是指证券公司法人可以在其存放客户交易结算资金的存管银行。
结算银行是指结算公司通过其办理证券交易资金结算划拨业务的存管银行。
证券公司主办存管银行是指证券公司在其开立自有资金专用存款账户的存管银行。
各类存管银行的条件:1、证券公司营业部存管银行应符合上述有关条款的要求。
2、商业银行向证监会申请证券公司法人存管银行业务资格时,除符合上述条款外,还应达到下列条件:(1)净资产在10亿元人民币以上,总资产在150亿元人民币以上,分支机构个数在50以上;(2)具有全国范围内实时汇划系统,或与具有全国范围内实时汇划系统的商业银行签订了代理资金汇划协议,能保证证券公司法人和其分支机构之间的资金划转在两小时内到账;证券公司法人存管银行当然获得营业部存管银行的业务资格。