银行业务系统架构

河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1.0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)（一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张 (7)（二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力 (7)（三）适应盈利模式多元化的转变 (8)（四）建设流程银行，推进经营模式转型 (8)（五）满足经营和管理有机结合的需要 (8)（六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)（一）系统架构总体需求 (9)（二）整体系统架构设计 (10)（三）应用系统架构设计原则 (11)（四）应用系统架构设计 (13)（五）系统整体部署示意图 (15)（六）系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)（一）新一代IT系统建设实施原则 (16)（二）新一代IT系统建设计划 (18)（三）一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)（一）企业服务总线（ESB） (19)（二）前端综合接入平台 (19)（三）新一代核心业务系统 (20)（四）网上银行系统 (22)（五）财务管理系统 (24)（六）多维度大总账系统 (24)（七）ODS数据平台 (25)（八）企业级客户信息系统（ECIF） (25)（九）建设更完善的运维管理体系 (26)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (26)（一）核心业务系统处理能力测算 (26)（二）应用前置系统处理能力估算 (27)（三）ODS数据库服务器 (28)（四）柜面服务器处理能力估算 (28)（五）ESB服务器处理能力估算 (28)（六）财务、总账 (29)（七）支付系统 (29)（八）ECIF系统 (29)（九）生产系统磁盘阵列容量估算 (29)（十）ODS磁盘阵列容量估算 (29)十、现有系统软硬件设施处置预案 (30)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统是为了提升我省农信社经营能力和管理水平，解决影响业务发展瓶颈，完善经营和运行风险防范体系，打造服务创新型的电子银行平台而提出的，其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。

新一代IT系统按照总体规划、全面统筹、分步实施的要求，利用2-3年的持续建设，最终实现“两地三中心”的监管要求，满足未来5-8年业务发展需要，为河南农信社业务的发展提供可持续的、坚实的技术支撑。

二、系统建设的基本原则以科学发展观统领信息化建设全局，严格按照业务发展规划要求，坚持以整体推进为原则、坚持以整合与统一为主线、坚持以创新为动力、坚持把促进和满足业务发展需要作为根本出发点、坚持“安全第一、稳健经营”的经营理念，通过高起点、跨越式、超常规和持续不断地建设，在完成全省农信社业务电子化建设的基础上逐步向管理信息化建设转变，实现业务流程的自动化、网络化、信息化的目标后，以信息的深度挖掘和充分利用转变为方向，进一步实现以建立信息系统基础架构为核心任务向以提升信息化应用水平转变，以科技先导型向科技和业务共同主导型转变，以支持业务经营为主向全面推动业务创新和管理决策水平提升的转变。

三、系统建设的基本思路发挥数据集中处理的优势，配合河南省农信社业务发展规划，利用两年时间，在优先完成业务信息系统处理平台建设的前提下，完成适应河南农信社管理特点的管理信息系统平台建设，形成具有国内同业先进水平和具有统一完整架构的河南农信社信息系统，为业务发展提供强有力的技术支撑和源源不断的推动力。

通过健全和完善适应科技自主创新要求的产品研发工作体系，增强科技自主创新能力；健全和完善生产运营工作体系，保障生产系统运行安全；健全和完善科技工作体系和运作机制，不断提升科技管理水平；实施信息化人才发展战略，不断加强科技队伍建设。

四、系统建设的总体目标建成有利于提升金融业务和产品创新的综合业务信息系统平台，建成适应农信体制改革需要、有利于提升经营能力和管理水平的综合管理信息系统平台，建成有利于服务创新的电子银行体系，建成有利于预防经营和运行风险的风险防控体系。

通过“两个平台和两个体系”的建设，最终实现系统融合和信息资源共享，为河南农信社业务的发展提供可持续的、坚实的技术支撑。

具体目标是：（一）建设具有河南农信业务特点和经营特点的新一代综合业务信息系统平台。

系统建设成后完全替代现有生产系统。

完善业务应用，优化应用系统架构，支持产品快速创新，提高金融产品的市场竞争力。

（二）建设功能齐全的电子银行系统。

建成一体化的客户服务中心，形成相对齐全的电子银行体系，充分利用网上银行、手机银行等电子服务的技术优势和业务优势，提升营销和服务能力，扩展业务营销渠道。

（三）建设以提升经营管理水平为目标的经营管理信息平台。

以ODS（操作型数据库系统）建设为目标，以国际结算、现金管理、风险控制、绩效考核、内审稽核、经营决策等主题应用为突破口，建设功能齐全的经营管理信息系统应用架构和技术架构，促进经营管理信息系统和业务系统的有效融合。

(四)建设完善的经营风险电子技防体系。

在信息系统建设中，始终坚持把业务经营风险防范作为首要考虑因素，利用先进的电子信息技术手段和数据大集中的技术基础，结合业务风控制度，进一步优化完善经营风险预警体系，稳步提升经营风险防范能力，促进业务发展。

（五）完善科技管理体系，建立完备的技术服务体系。

以科技队伍建设和薪酬制度改革为切入点，形成适应业务发展要求的科技组织架构与用激励约束机制，促进信息化建设快速协调发展。

五、系统建设实现的主要业务目标河南省农村信用社的信息化系统是为业务服务的，在规划设计之初，必须明晰业务发展战略和发展重点，充分分析，确实业务对信息系统功能要求。

考虑到目前河南农村信用社业务发展的不确定性，目前信息化建设只有借鉴商业银行成功案例和先进省级农信社的业务发展趋势来确定,具体包括：（一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张信用社经营需要考虑如何在新的网点开展更多的业务，同时考虑降低对人力资源的要求及控制IT基础设施的投入。

具体需要考虑以下几点：➢提高柜员效率、支持业务运营中心模式，允许风险业务向后台集中，降低新设立机构对人员专业技能的要求；➢支持多级法人经营和管理模式；针对农村信用社体制改革的不确定性，系统应注意对多法人体制下机构、岗位、核算、管理等多方面的灵活支持。

➢扩大网点的自助设备使用和低柜网点服务体系；（二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力目前我们的系统仍存在这样一个现象，信息中心许多应用系统都登记客户资料并各自保存了客户信息，这些信息不能及时共享，造成客户信息反复录入和不一致，新的IT系统要提高对客户的服务能力，必须确保客户信息的一致性，对不同级别的客户提供差别化的服务，对IT系统提出以下要求：➢统一客户视图，建立管理和保持客户信息一致的应用系统；➢建设分析型的CRM，引入数据挖掘和商业智能工具；➢针对客户的全面灵活的综合和个别产品定价功能。

（三）适应盈利模式多元化的转变充分利用市场化的利率、费率、汇率形成机制，大力发展高附加值和高效益的特色新产品，实现盈利模式从单一利差收入向收入多元化的转变。

（四）建设流程银行，推进经营模式转型流程银行的特点是对业务分条线垂直经营和管理，建立事业部制的组织结构，建立新的业务流程，提高业务的响应速度，按照业务条线建立绩效考核体系。

在IT系统方面体现在：➢建立条线化的应用系统，与业务条线相适应；➢完善管理会计系统，支持事业部制的考核体系。

（五）满足经营和管理有机结合的需要在目前农村信用社改革背景下，经营、管理存在诸多变数，因此充分了解、研究管理信息系统的要求，在数据设计、提取、展现等多方面预留适当的余量，在确保技术整体框架稳定的基础上，能够进行必要的适应性调整；共享业务应用和管理应用的数据资源，通过再造信息处理流程，支持业务流程和管理流程的相互融合和规范对接。

（六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销针对市场的需求，完善、推广各类新型网点，建设网银、CallCenter、手机银行等电子渠道，建立统一的渠道管理部门，实现多渠道整合营销，要求IT系统能够实现：➢完善网银、呼叫中心、电话银行、手机银行等电子渠道；➢整合渠道，实现渠道互动；➢统一与第三方连接和各产品系统的服务接口。

六、系统建设技术架构（一）系统架构总体需求1.先进性和前瞻性要求：一方面是在对业务功能需要的满足方面，要方便、灵活、迅速地支持新业务的拓展和新产品的开发，为未来的业务发展留下广阔的发展空间；另一方面，在总体框架与技术架构上体现出的先进性与前瞻性。

具体讲，在设计技术体系架构时，应保证五至十年内体系架构的稳定，可以持续支持和适应业务发展对系统的要求；在硬件设备配置上，应满足五年内的业务增长需要；在应用系统功能方面，立足眼前，兼顾未来，要能满足三年内的业务发展可能需求。

2.高可靠性和高可用性要求：充分考虑到系统运行设备、数据存储及应用设计，提供零数据丢失、100％业务安全、7×24小时不间断的稳定运行，包括防控一定区域的风险。

3.高性能与扩展能力要求：信息业务系统直接支持日常业务的运营与开展，稳定、高效是其基本要求，同时系统未来可以进行很好的横向和纵向扩展，满足业务系统的快速整合和部署对系统基础架构的特别要求。

4.投资保护的要求：这次IT系统建设是在2005年建设基础上的一次全新建设，系统在确保先进性的同时，要尽可能保护前期投资，对于原有软硬件设施，经评估后，尽量使用，在保证整体安全可靠的前提下，降低整体资金投入。

（二）整体系统架构设计新一代IT系统采用“两地三中心”的系统架构，省联社办公楼机房作为未来系统的新生产中心，南阳容灾中心仍作为未来系统的异地容灾中心，未来系统所需的同城容灾中心视具体情况可在现有系统部署、租赁合适环境部署或选址新建。

具体架构示意图如下：新的IT系统具备以下特点：1.采用集中的灾备系统布局--实现两地三中心的监管要求。

--为核心业务系统提供同城应用级灾备服务和异地数据级灾备服务。

2.新生产中心和同城容灾中心--生产中心和容灾中心互为备份--防范核心系统的灾难风险--承担相关开发、测试、培训等任务3.异地容灾中心--作为核心系统的异地数据备份中心--防范信息系统区域性灾难风险--重点保证数据安全和关键应用的持续可用（三）应用系统架构设计原则现代商业银行应用系统架构如下图所示：结合河南农信信息化建设实践，应用IT架构规划中遵循主要的原则是：1.架构设计充分考虑与农信社业务架构密切融合，达到IT对各业务条线的应用项目、成本预算、人力资源有效管理的目的；2.架构设计充分考虑农村信用社的IT现状和业务需求；3.架构设计遵从渠道多元化、产品多元化、以客户为中心的设计原则；4.架构设计充分考虑组件之间的依赖度，各组件独立优化、升级、替换时，不会对其他组件产生重大影响；5.架构设计严格按照标准化要求，保障数据质量，提供统一信息接口和服务界面；6.架构设计充分考虑数据的重复传输和存储问题，保障历史数据的有效存储和一致性；7.架构设计为系统用户（银行客户、内部员工）提供单点登陆功能和统一用户管理功能。