金融机构和体系概述(共64张PPT)
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《金融机构体系》PPT课件
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（四）农业银行
专门为农林牧渔业的发展提供金融 服务的银行；资金来源主要是政府用于 农业发展的资金、发行债券、组合成员 存款，以及根据有关法规出资团体的缴 纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创 业和发展生产提供低息贷款；一般都是 官方或半官方的金融机构。
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（五）住房信贷银行
专门为居民购买住房提供金融服 务的金融机构。
应对WTO的挑战
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32
我国金融机构体系的现状
目前，我国已初步形成以中国 人民银行为核心，商业银行为主体， 多种金融机构并存、分工协作的金 融机构体系。
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三、现阶段我国与西方国家金融机构的比较 （一）相同点
1、都设有中央银行。 2、主体都是商业银行。
3、非银行金融机构的设置不是固定不变的，是 随着金融体制的变革不断进行调整的。 （二）不同点：
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3
三、金融机构分类
●按照业务类别 银行与非银行金融机构
●按照其地位、功能、性质 金融调控、金融监管 金融业经营
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4
第二节 西方国家的金融机构体系
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
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5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
银行
非银行金融机构
联邦储备体系
一级 二级
储 备 委 员 会
公 开 市 场 委 员 会
咨 询 委 员 会
行 12 和家 25 联 家邦 分储 行备
金融机构体系概述PPT(共 43张)
与中央银行及政策性银行的区别在于经营目 标不同及服务对象的不同：是银行和政府， 还是工商企业和居民个人；是否以盈利为经 营目标。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
《金融机构体系》PPT课件PPT课件
三、股份制银行
• 交通银行
•
是我国首家全国性的股份制商业银行。
• 发展银行
•
是以公有制为主体的，自主经营、自负盈亏的区域股份制商业银行。
第27页/共60页
四、农村信用社及城市商业银行
•
是存在于广大农村的集体所有制的合作金融组织。
•
是适应经济体制改革和各种所有制经济并存的需要而兴办的合作金融机构。
financial
第3页/共60页
二、若干重要概念的识记
• 全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务 的复合性金融机构. • 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务 和工具. • 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合.
第2页/共60页
第一节 金融机构体系概述
• 一、概念及分类
• 金 融 机 构 (financial institution) 或 金 融 中 介 （ intermediary ）就是专门从事各种金融活动的法人机构。
• 分类： • 按职能作用分：中央银行（及其他专业金融监管机构）、一般金融机构 • 按业务特征分：银行和非银行金融机构 • 按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构
二、国有独资商业银行
• 中国工商银行，是我国现在经营城市工商企业信贷和城镇储蓄 业务的最大的专业银行。
• 中国农业银行，是主要经营农村金融业务的国有商业银行； • 中国银行，是我国以经营外汇业务为主的国有商业银行。 • 中国建设银行，是以办理基本建设等固定资产投资为主的国有
商业银行。
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二、世界银行集团 ( Word Bank Group)
第七章 金融机构的体系-PPT文档资料
9、信息服务机构 为许多金融服务公司提供资讯，作为它 们主要业务的副产品。有些公司专门从 事信息服务。 最早的信息服务公司是评级机构，比如 为证券业评级的穆迪和标准普尔，以及 为保险行业评级的Best’s。最近发展起 来的行业是提供财务数据（如彭博资讯 和路透社）或进行共同基金业绩统计 （如 Lipper, Morningstar和SEI）的 公司或公司的部门。
5、投资基金（共同基金） 投资基金——是股票、债券或其他资产的组合， 以投资者集体的名义购买，由专业投资公司或 其他金融机构管理。每一个客户有权按比例获 得任何分配额，能够在任何时候按当时最新的 市场价格赎回其基金股份。 • 开放式基金：随时可以以净资产价（NAV） 赎回或发行股份，净资产价值是所持全部证券 的市场价格除以发行股数。发行股数随着投资 者购买新股或赎回旧股而每日变动。 • 封闭式基金：不以NAV赎回或发行股份。封 闭式基金的股份和其他普通股一样通过经纪人 进行交易，它们的价格不同于净资产价值。
（一）银行性金融机构 1、中国人民银行 2、商业银行 • 国有独资商业银行 • 股份制商业银行 • 城市商业银行
3、政策性银行 • 国家开发银行 • 中国进出口银行 • 中国农业发展银行
（二）非银行金融机构 1、保险公司 2、信托公司 3、融资租赁公司 4、财务公司 5、证券公司 6、基金公司
（三）在华外资金融机构 1、代表机构 2、业务机构 3、合资机构
四、国际金融机构
（一）全球性国际金融机构 1、国际货币基金组织 2、世界银行集团 （二）区域性国际金融机构 1、亚洲开发银行 2、欧洲投资银行 3、非洲开发银行 4、泛美开发银行
第三节 我国的金融机构 体系
一、旧中国的金融机构体系 二、新中国金融机构体系的建立和演变
金融机构体系-PPT课件
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第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
金融机构体系概述(ppt 79页)
▪ 2．投资银行。投资银行是专门对工商企业 办理投资和长期信贷业务的银行。投资银 行的称法流行于美国和一些欧洲大陆国家 ，此外它还有许多名称，如英国称为商人 银行、法国称为实业银行、日本称为证券 公司。
▪ 3．进出口银行。进出口银行是为促进本国 对外经济开展，为贸易进出口提供信贷、 保险、结算等金融效劳的专业银行。进出 口银行一般为政府的金融机构，如日本的 输出入银行、美国的进出口银行等。
▪ 3．信用合作社。信用合作社是指在一定范 围内组织内由个人集资联合组成，以互助 为主要宗旨的合作金融组织。
▪ 4．租赁公司。租赁公司是指专门经营融资 租赁业务的机构。当承租人需添置机器设 备时，租赁公司代用户购入机器设备租给 承租人，并收取相应的租赁费，而不是直 接向其放款。
▪ 5．财务公司。财务公司是指以消费贷款和 工商企业信贷为主的非银行金融机构。财 务公司资金的主要来源是发行商业票据、 发行债券和股票、银行借款。资金运用主 要是消费信贷和企业信贷。它一般可以分 为消费者财务公司、销售财务公司及商业 财务公司三种。
▪ 6．不动产抵押银行。不动产抵押银行是指 专门从事以土地、房屋和其它不动产为抵 押办理长期贷款业务的银行。如法国的房 地产信贷银行、美国的联邦住房放贷银行 、德国的土地抵押信贷协会等。
〔四〕非银行金融机构
▪ 非银行金融机构一般是指中央银行、商业 银行、专业银行以外的金融机构，它是构 成一国金融体系不可缺少的组成局部。
3〕信用创造功能
金融机构通过贷款和投资活动创造存款货币 ，扩大信用规模。信用创造功能的发挥， 使银行可以超出自有资本和吸收资金的总 量而扩大信用业务，当然，这种扩大不是 无限的，它要受银行现金准备状况和经济 开展对信用的客观需要的限制。
4〕金融效劳职能
金融机构体系PPT课件
普惠金融的发展趋势与展望
政策支持力度加大
政府将出台更多政策支持普惠金融的发展， 推动实现金融服务的普及和平等化。
合作机制建立和完善
金融机构、政府、社会组织等多方将建立合 作机制，共同推动普惠金融的发展。
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03
金融机构的功能与作用
资金融通功能
总结词
金融机构通过吸收存款、发行金融债券、买卖股票和证券等方式，将社会闲置资金和小额分散资金聚集起来，形 成巨额资金，投向需要资金的社会各部门，实现资金融通的社会化。
详细描述
金融机构通过各种方式吸收社会各界的闲置资金，包括个人和企业存款、发行债券等。这些资金被金融机构集中 起来，形成规模效应，然后通过贷款、投资等方式将这些资金投放给需要资金的企业、政府或个人，实现资金的 合理配置和有效利用公 司等机构逐渐进入中国市场，金融机 构体系更加国际化。
我国金融机构体系存在的问题与挑战
01
国有商业银行改革不彻 底，经营效率低下。
02
证券市场不规范，存在 过度投机和违规行为。
03
保险业发展滞后，不能 满足社会需求。
04
金融机构体系风险控制 能力不足，存在金融风 险隐患。
科技应用与创新
金融科技的发展对金融机构产生了 深刻的影响，数字化、智能化、区 块链等技术的应用加速了金融机构 的创新和变革。
02
金融机构的主要类型
银行机构
商业银行
提供存贷款、支付结算等 服务的金融机构，是金融 市场的主要参与者。
中央银行
负责制定和执行货币政策， 维护金融稳定，具有货币 发行、监管等职能。
信息中介功能
总结词
金融机构作为信息中介，通过收集、整理和分析信息，帮助投资者做出更明智的决策。
银行——项目三-金融机构和体系
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银行——项目三-金融机构和体系
•1. 3
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•金融监管机构的性质和职能
中国银监会是国务院直属正部级单 位，根据国务院授权统一监督管理 商业银行、城市信用合作社、农村 信用合作社、政策性银行等银行金 融机构，以及金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租 赁公司和由中国银监会批准设立的 其他金融机构。
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银行——项目三-金融机构和体系
v 2、集中存款准备金业务。中央银行集中商业银行与其他 金融机构的存款准备金，旨在满足流动性与清偿能力要求 。调控信贷规模和货币供给量、便利资金清算以维护金融 体系安全与稳定。
v 3、代理国库业务。中央银行凭借财政部开设于中央银行 的专门账户代理财政收入支出，履行代理国库职责，财政 金库存款即成为中央银行的重要资金来源之一。
银行——项目三-金融机构和体系
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投资银行
v 投资银行是以从事证券投资为主要 业务的金融机构。与其他经营某一 方面证券业务的金融机构相比，投 资银行几乎包括了全部资本市场业 务。投资银行的名称通用于欧洲大 陆和美国等国家，在英国被称为商 人银行，在日本被称为证券公司， 还有的国家称其为实业银行、金融 公司或投资公司等。
银行——项目三-金融机构和体系
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v 金融机构行业自律组织，通过制定同 业公约、提供行业服务、加强相互监 督等方式，实现金融行业的自我约束 、自我管理，保护行业的共同利益， 促进各家会员企业按照国际经济、金 融政策的要求，努力提高管理水平， 优化业务品种，完善金融服务。我国 的金融行业自律组织主要有中国银行 业协会、中国证券业协会、中国财务 公司协会和中国保险行业协会等。
金融机构体系-PPT课件
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第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
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第四节 我国的金融机构体系
(二)新中国金融机构体系的建立 新中国的社会主义金融机构体系，是在统一合并各
解放区银行，没收官僚资本银行，取消帝国主义银 行在华特权，对私营资本主义银行和钱庄进行社会 主义改造，建立了独立统一的货币市场的基础上建 立起来的。主要通过如下途径： 1. 统一合并根据地银行，建立中国人民银行 2. 没收官僚资本银行，改造民族资本银行 3. 取消帝国主义在华银行的特权 4. 建立农业银行等其他金融机构
金融机构体系
第一节 第二节 第三节 第四节
金融机构体系概述 银行金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
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目录
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活
动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
2
第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
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第四节 我国的金融机构体系
(二)新中国金融机构体系的建立 新中国的社会主义金融机构体系，是在统一合并各
解放区银行，没收官僚资本银行，取消帝国主义银 行在华特权，对私营资本主义银行和钱庄进行社会 主义改造，建立了独立统一的货币市场的基础上建 立起来的。主要通过如下途径： 1. 统一合并根据地银行，建立中国人民银行 2. 没收官僚资本银行，改造民族资本银行 3. 取消帝国主义在华银行的特权 4. 建立农业银行等其他金融机构
金融机构体系
第一节 第二节 第三节 第四节
金融机构体系概述 银行金融机构 非银行金融机构 我国的金融机构体系
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活
动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
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第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
金融机构体系概述(共41张PPT)
至下节
4金融机构
三、新中国金融机构体系的建立与演变
2009-10第1学期
1、新中国金融机构的建立
4金融机构
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志
• 中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银 行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄 成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行 逐步合并改组成中国人民银行的分行。
二、金融机构的基本类型
4金融机构
• 按管理地位不同，分为金融监管机构和接受监管 的金融企业。 • 按是否接受存款，分为存款性金融机构和非存款 性金融机构。 • 按是否担任国家政策性任务，分为政策性金融机 构和非政策性金融机构。 • 按是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金 融机构。
2009-10第1学期
期信贷业务的银行。
⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金
融服务的银行。
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务
的银行。
⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧
业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。
⑹住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服务的金
融机构。
2009-10第1学期
4金融机构
• 3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专
门性金融服务的银行。其特点是：
专门性；
政策性；
行政性。
现代专业银行的类别主要包括：
⑴开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期
贷款的银行。
2009-10第1学期
4金融机构 ⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长
中央银行 银行机构 金 融 机 构 体 系 存款货币银行 专业银行 保险公司
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第三章 金融机构
本章安排
金融机构体系 中央银行 商业银行 其他金融机构
一、金融体系概念
狭义
狭义金融体系构成
商业银行 中央银行 专业银行：政策性银行、抵押银行 非银行金融机构
现代金融体系：央行为核心，商 业银行为主体，多种金融机构并存 。
广义金融体系概念
金融市场构成
根据工具期限
——1637年，荷兰的一朵郁金香花根（球茎）售价折合 与 以下物品同价： 4吨小麦、4条牛、8只猪、12只羊、一部 汽车，这是郁金香花根泡沫，人类历史第一次金融泡沫。 ——1593年一位荷兰商人格纳（Guesters）从康是坦丁（土 耳其）进口第一颗郁金香花根。由于这种花是进口货，因 此郁金香花便成为有钱人的符号与殊荣，这个风气由荷兰 扩散到德国。恰巧郁金香染上叫做「Mosaic」传染病，使 得花瓣更鲜艳，形成抢购病毒郁金香的风潮。人们发现， 买郁金香可以赚钱，炒作投机风气盛起。 ——条件：行业协会出现，期货雏形合同，阿姆斯特丹证券 交易所 ——1634年，炒买郁金香的热潮蔓延为荷兰的全民运动。 1637年，郁金香的价格与上一年相比涨幅高达5900%！ 1637年2月，一株名为“永远的奥古斯都”的郁金香售价 高达6700荷兰盾，这笔钱足以买下阿姆斯特丹运河边的一 幢豪宅，而当时荷兰人的平均年收入只有150荷兰盾。
我国金融体系现状
银 行 类 金 融 机 构 体 系
中央银行 商业银行 政策性银行
国有银行
村镇银行
股份制商业银行 外资银行
信托投资公司
汽车金融公司
城市信用社 农村信用社 金融资产管理公司 基金管理公司 小额贷款公司
非 银 行 类
证券公司 财务公司 租赁公司
保险公司
美国三类金融机构资产在金融机构总资产中所占比重
——货币市场：融通短期资金 同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银 行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大面额可 转让存单市场 ——资本市场：融通长期资金 中长期银行信贷市场、证券市场，后者包括债券市 场、股票市场、保险市场、融资租赁市场 根据交易方式、交易时间和地点等 ——现货市场和期货市场；证券发行市场(一级市场)和证
单一型（中国、美国） 复合型（中国1983年前、苏联
东欧等国） 跨国型（欧盟） 准中央银行型（香港、新加坡）
央行独立性
独立性较大
资本私有，美国、意大利 独立性稍次 资本公私合营，日本、比利时 独立性较小 资本国有，中国、欧盟
2-3年的美国财政赤字相当于基础货币
2013年9月，美国基础货币为3.4万亿 财政赤字并未通过发行货币弥补 通过发行国债弥补
产
负
债
C：流通中现金 R：金融机构存款（即准 备金） L1：非金融机构存款 L2：发行债券 L3：国外负债 L4：政府存款 L5：自有资金 L6：其他负债
根据资产负债表等式： 移项得
C R L 1 L 2 L 3 L 4 L 5 L 6 A 1 A 2 A 3 A 4
准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需
要而准备的资金 ，包括法定准备金和超额准备金。
法定准备金：按央行法定准备金率计提并存放在央行
的法定准备金存款。
超额准备金：商业银行保留的准备金中超过法定准备
金的准备金（国内习惯称为备付金），包括库存现金
与存放在央行的超额准备金存款。
法定存款准备金率、超额存款准备金率
个体逐利导致的非理性行为：郁金香泡沫
——泡沫的破裂。供给增加和卖方突然大量抛售（ 期货到期），公众陷入恐慌，郁金香市场在1637 年2月4日突然崩溃。虽然荷兰政府发出紧急声明 ，认为郁金香球茎价格无理由下跌，劝告市民停 止抛售，并试图以合同价格的10%来了结所有的 合同，但这些努力毫无用处。一个星期后，郁金 香的价格已平均下跌了90%，而那些普通的品种 甚至不如一颗洋葱。绝望之中，人们纷纷涌向法 院，希望能够借助法律的力量挽回损失。但在 1637年4月，荷兰政府宣布这一事件为赌博事件， 豁免交割，终止所有合同，禁止投机式的郁金香 交易。哀鸿遍野，财富梦碎。
12家地方联储构成美联储
美联储运行机制
美联储内部结构组成
三、货币供给
流通中或社会大众手上的货币源头？
中央银行
基础货币
商业银行
流通货币
社会大众
基本概念 （一）
基础货币：高能货币，储备货币
由流通中现金与商业银行准备金构 成，是商业银行货币扩张与伸缩的 基础。
基础货币=流通中现金+准备金
基本概念（二）
我国金融机构法定和超额存款准备金率
基础货币是货币供给的源头
基础货币
商业银行信用多倍创造货币供应量 Nhomakorabea货币乘数
货币当局资产负债表
基础货币供给渠道
再贷款、再贴现 买卖外汇 公开市场操作 政府借款或透支
抽象的央行资产负债表
资
A1：国外资产
A2：对政府债权 A3：对金融机构债权 A4：其他资产
金融体系的类型
市场主导型：英美为代表 银行主导型：法德日为代表 中国：银行主导型 金融脱媒现象
我国金融机构资产分布（至2009年）
前图说明
其他类金融机构：
——政策性银行、农村商业银行、农 村合作银行、外资金融机构、城市信 用社、农村信用社、邮政储蓄银行 ——企业集团财务公司、信托投资公 司、金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司
我国金融体系发展趋势
图1 美国三类金融机构资产占金融机构总资产比重
二、中央银行
性质 —发行的银行 —银行的银行 —政府的银行 职能 —调节职能：货币信用数量价格 —管理职能：是否仍存在？ —服务职能：常规、危机
二、中央银行
经理国库
国库现金管理商业银行定期存款招标
信贷规模管理
中央银行制度形式
券转让市场（二级市场）；票据市场、证券市场、外汇市 场、黄金市场等；地方性、全国性、区域性、国际性金融
Shibor：中国的Libor
包括银行间外汇市场、银行间本币市场、人民币汇 率中间价、SHIBOR、贷款基础利率构成。
票据市场
直贴、转贴和再贴现 转帖：票据买断和票据回购
个体逐利导致的非理性行为：郁金香泡沫
C R A 1 A 2 A 3 A 4 L 1 L 2 L 3 L 4 L 5 L 6
本章安排
金融机构体系 中央银行 商业银行 其他金融机构
一、金融体系概念
狭义
狭义金融体系构成
商业银行 中央银行 专业银行：政策性银行、抵押银行 非银行金融机构
现代金融体系：央行为核心，商 业银行为主体，多种金融机构并存 。
广义金融体系概念
金融市场构成
根据工具期限
——1637年，荷兰的一朵郁金香花根（球茎）售价折合 与 以下物品同价： 4吨小麦、4条牛、8只猪、12只羊、一部 汽车，这是郁金香花根泡沫，人类历史第一次金融泡沫。 ——1593年一位荷兰商人格纳（Guesters）从康是坦丁（土 耳其）进口第一颗郁金香花根。由于这种花是进口货，因 此郁金香花便成为有钱人的符号与殊荣，这个风气由荷兰 扩散到德国。恰巧郁金香染上叫做「Mosaic」传染病，使 得花瓣更鲜艳，形成抢购病毒郁金香的风潮。人们发现， 买郁金香可以赚钱，炒作投机风气盛起。 ——条件：行业协会出现，期货雏形合同，阿姆斯特丹证券 交易所 ——1634年，炒买郁金香的热潮蔓延为荷兰的全民运动。 1637年，郁金香的价格与上一年相比涨幅高达5900%！ 1637年2月，一株名为“永远的奥古斯都”的郁金香售价 高达6700荷兰盾，这笔钱足以买下阿姆斯特丹运河边的一 幢豪宅，而当时荷兰人的平均年收入只有150荷兰盾。
我国金融体系现状
银 行 类 金 融 机 构 体 系
中央银行 商业银行 政策性银行
国有银行
村镇银行
股份制商业银行 外资银行
信托投资公司
汽车金融公司
城市信用社 农村信用社 金融资产管理公司 基金管理公司 小额贷款公司
非 银 行 类
证券公司 财务公司 租赁公司
保险公司
美国三类金融机构资产在金融机构总资产中所占比重
——货币市场：融通短期资金 同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银 行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大面额可 转让存单市场 ——资本市场：融通长期资金 中长期银行信贷市场、证券市场，后者包括债券市 场、股票市场、保险市场、融资租赁市场 根据交易方式、交易时间和地点等 ——现货市场和期货市场；证券发行市场(一级市场)和证
单一型（中国、美国） 复合型（中国1983年前、苏联
东欧等国） 跨国型（欧盟） 准中央银行型（香港、新加坡）
央行独立性
独立性较大
资本私有，美国、意大利 独立性稍次 资本公私合营，日本、比利时 独立性较小 资本国有，中国、欧盟
2-3年的美国财政赤字相当于基础货币
2013年9月，美国基础货币为3.4万亿 财政赤字并未通过发行货币弥补 通过发行国债弥补
产
负
债
C：流通中现金 R：金融机构存款（即准 备金） L1：非金融机构存款 L2：发行债券 L3：国外负债 L4：政府存款 L5：自有资金 L6：其他负债
根据资产负债表等式： 移项得
C R L 1 L 2 L 3 L 4 L 5 L 6 A 1 A 2 A 3 A 4
准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需
要而准备的资金 ，包括法定准备金和超额准备金。
法定准备金：按央行法定准备金率计提并存放在央行
的法定准备金存款。
超额准备金：商业银行保留的准备金中超过法定准备
金的准备金（国内习惯称为备付金），包括库存现金
与存放在央行的超额准备金存款。
法定存款准备金率、超额存款准备金率
个体逐利导致的非理性行为：郁金香泡沫
——泡沫的破裂。供给增加和卖方突然大量抛售（ 期货到期），公众陷入恐慌，郁金香市场在1637 年2月4日突然崩溃。虽然荷兰政府发出紧急声明 ，认为郁金香球茎价格无理由下跌，劝告市民停 止抛售，并试图以合同价格的10%来了结所有的 合同，但这些努力毫无用处。一个星期后，郁金 香的价格已平均下跌了90%，而那些普通的品种 甚至不如一颗洋葱。绝望之中，人们纷纷涌向法 院，希望能够借助法律的力量挽回损失。但在 1637年4月，荷兰政府宣布这一事件为赌博事件， 豁免交割，终止所有合同，禁止投机式的郁金香 交易。哀鸿遍野，财富梦碎。
12家地方联储构成美联储
美联储运行机制
美联储内部结构组成
三、货币供给
流通中或社会大众手上的货币源头？
中央银行
基础货币
商业银行
流通货币
社会大众
基本概念 （一）
基础货币：高能货币，储备货币
由流通中现金与商业银行准备金构 成，是商业银行货币扩张与伸缩的 基础。
基础货币=流通中现金+准备金
基本概念（二）
我国金融机构法定和超额存款准备金率
基础货币是货币供给的源头
基础货币
商业银行信用多倍创造货币供应量 Nhomakorabea货币乘数
货币当局资产负债表
基础货币供给渠道
再贷款、再贴现 买卖外汇 公开市场操作 政府借款或透支
抽象的央行资产负债表
资
A1：国外资产
A2：对政府债权 A3：对金融机构债权 A4：其他资产
金融体系的类型
市场主导型：英美为代表 银行主导型：法德日为代表 中国：银行主导型 金融脱媒现象
我国金融机构资产分布（至2009年）
前图说明
其他类金融机构：
——政策性银行、农村商业银行、农 村合作银行、外资金融机构、城市信 用社、农村信用社、邮政储蓄银行 ——企业集团财务公司、信托投资公 司、金融租赁公司、汽车金融公司、 货币经纪公司
我国金融体系发展趋势
图1 美国三类金融机构资产占金融机构总资产比重
二、中央银行
性质 —发行的银行 —银行的银行 —政府的银行 职能 —调节职能：货币信用数量价格 —管理职能：是否仍存在？ —服务职能：常规、危机
二、中央银行
经理国库
国库现金管理商业银行定期存款招标
信贷规模管理
中央银行制度形式
券转让市场（二级市场）；票据市场、证券市场、外汇市 场、黄金市场等；地方性、全国性、区域性、国际性金融
Shibor：中国的Libor
包括银行间外汇市场、银行间本币市场、人民币汇 率中间价、SHIBOR、贷款基础利率构成。
票据市场
直贴、转贴和再贴现 转帖：票据买断和票据回购
个体逐利导致的非理性行为：郁金香泡沫
C R A 1 A 2 A 3 A 4 L 1 L 2 L 3 L 4 L 5 L 6