理财规划师专业能力二级第二章保险规划
国家理财师二级风险管理与保险规划 PPT课件
二、寿险保单评估
(一)人寿与健康保险定价基础： 3.寿险的储蓄性质: ⑴传统的现金价值保险 ⑵万能保险 4.保险中的经济参与 ⑴非分红保险 ⑵分红保险 ⑶当期假设保险
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二、寿险保单评估
(二)人寿保险合同
1.标准保单条款的监管控制 （1）完整合同条款（2）不可抗辩条款（3）宽限期 条款（4）复效条款（5）不丧失现金价值条款（6） 保单贷款条款（7）红利条款（8）年龄误告条款（9） 给付任选条款（10）贷款延期及现金价值给付条款 （11）续保条款
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健康险需求分析
1、健康保险计划的重要性 医疗费用并不是经常需要的，但一旦需 要时却是高得让人难以承受。 建立完善的健康保障计划，也是客户和 理财规划师应重点关注的问题。
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健康险需求分析
2、健康保险的种类
（1）医疗费用保险 （2）重大疾病保险 （3）收入保障保险 （4）长期护理保险
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健康险需求分析
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健康险需求分析
1、医疗保险制度的一个特点是：个人在 就医时由医疗保险基金负担一定的金额，超 过部分需由自己负责。
2、仅仅具有基本医疗保险是不够的，可 以通过购买商业保险来解决。
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分析财产保险需求
家庭财产保险是以城乡居民的有形财产 为保险标的的一种保险。
我国开办的家庭财产保险主要有普通型 家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保 障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险 及家用机动车辆保险等。
1、收集信息： 2、建立目标： （1）死亡后准备付清的债务；（2）处理死亡 的各种费用；（3）建立应急基金；（4）建立子 女教育基金；（5）建立配偶的生活费用和退休资 金。 3、信息分析：分析一个家庭当其重要成员 发生死亡时所可能产生的财务后果。 最后算出可使用的资源与需求之间的差额。 （缺口评估）
理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
理财规划师(二级)《专业能力》复习全书保险规划【圣才出品】
第二章保险规划一、分析客户保险需求（一）保险在家庭理财规划中的功能一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，保险主要具有以下功能：1．风险保障在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。
2．储蓄功能对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益，即在保险期内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。
3．资产保护功能在特定条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。
因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。
4．融资功能保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。
这种功能主要通过保单质押贷款来实现。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。
就提供变现、融资的渠道来看，保单质押贷款有别于商业贷款，主要体现在：（1）保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务，因此保单持有人与保险公司之间并非一般的借贷关系。
（2）保险人只需要根据保单的现金价值审批贷款，不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查；而商业贷款，银行则有严格的审查。
因此对保险公司而言保单质押贷款业务可以看作一项附加服务，管理成本较低；而对于投保人而言，利用保单货款是一种较为便捷的获得临时资金的方式。
5．避税功能（1）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的根据有关规定，企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的，还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。
理财规划师二级辅导之综合理财规划
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 理财规划师二级辅导之综合理财规划理财规划师二级辅导之综合理财规划第二节综合制定各分项理财规划具体方案知识要求：详见前五章各专项理财规划工作要求：工作程序：第一步：确定客户的理财目标 (一) 全面理财规划目标需包括：养老、保险、子女教育、投资、遗产等。
分为短期、中期、长期目标。
短期目标：5 年内，如购买新房、新车、出国旅游等中期目标：10 年、 20 年，如子女教育，双方父母的养老安排，双方自身的后续教育计划，旅游安排，家庭固定资产置换计划; 长期目标：20~30 年后，如夫妻自身的养老计划，对金融资产及实物资产的投资，移民等 (二) 专项理财规划目标：追求某一方面的最优。
首先应制定规划目标，包括：足够的意外现金储备、充足的保险保障、双方父母的养老储备基金、双方亲友特殊大项开支的支援储备、夫妻双方的未来养老储备基金、子女的教育储备基金等。
1 / 10其次制定具体目标，包括：家庭储蓄率应到达的比重、各金融产品所应达到的比重、家庭现金流数量、非工资收入比重和家庭净资产值等。
理财规划师需要与客户沟通，将得到的规划的先后顺序记录下来，并对排序给出合理理由。
一般保险规划处于较为优先的地位，养老规划次之，而购房计划处于比较靠后的地位。
第二步：完成分项理财规划 (一) 现金规划 1 首先列出家庭现金储备的种类，即可能用到现金的各方面，包括：日常生活开支、意外事项开支等。
2 然后详细列明现金储备的来源，如定期存款、股票套现、信用卡额度等。
3 按需说明现金储备的使用和管理 (二) 消费支出规划包括购房规划、购车规划、信用卡与个人信贷消费规划三部分。
购房规划中应先分析购买一套新房所需费用，接下来考虑申请何种类型的银行贷款，并可以给出购买某处及适当住房大小的建议。
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、货币最基本的职能是()。
A.价值尺度B.储藏手段C.延期支付D.交换媒介【答案】 A2、下列关于理财规划的叙述中，错误的是（）。
A.简单的金融产品销售B.强调个性化C.贯穿人的一生D.由专业人士提供【答案】 A3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合【答案】 B4、某房地产开发公司本月取得现房销售款80万元，取得转让土地性收入20万元，则该房地产开发公司本月应缴纳的营业税税额为()。
A.4万元B.4.5万元C.5万元D.5.5万元【答案】 C5、()的流动性最强。
A.活期存款B.股票C.货币市场基金D.房地产【答案】 B6、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D.收入处于稳定状态的家庭【答案】 A7、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A.经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值)B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支【答案】 A8、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为()。
A.0%B.3%C.5%D.10%【答案】 A9、个人因从事彩票代销业务取得的所得，应按照()项目计征个人所得税。
A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 D10、零息债券的久期等于它的()。
A.面值，B.到期收益率C.到期时间D.收益率【答案】 C11、婚姻家庭信托的主体不包括()。
国家二级理财规划师
A、必要的资产流动性 B、合理的消费支出 C、实现 教育期望 D、积累财富
11、老张今年60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一 般不包括（）
A、财产传承规划 B、现金规划 C、投资规划 D、风 险管理规划
12、理财师建议小张的信用卡消费时，要在自己能够承受的范围 内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划（）的原则。
是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划
一、理财规划的目标
财务自由
个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非 被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安 全更有保障 主要体现：
（二）收集客户信息
理财方案是否切合实际，关键是对客户财务 信息和非财务信息和客户期望目标充分了解
四、理财规划的流程
（三）分析客户财务状况 分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务 比率（结余比率、清偿比率等） （四）制定理财方案 （五）执行理财方案 制定详细实施计划，确定匹配资金来源，列出 实施时间表 （六）持续理财服务 根据情况变动不断调整方案，适应环境，达到 目标
5、单身期的理财优先顺序为（ ）
A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划 C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D、大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
6、持续理财服务不包括（）
A、不定期对理财方案进行调整 B、不定期的信息服务 C、定期对理财方案进行评估 D、定期到客户单位进行收入调查
能力素质理财规划师课件——保险规划之制定方案.完整版PPT
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单
（2）万能寿险的运作
第一期
第二期第三期ຫໍສະໝຸດ 第一期现金价值第二期现金价值
所交保费
加：所交保费
减：费用
减：费用
减：死亡率费 减：死亡率费
加：利息
加：利息
第一期现金价值 第二期现金价值
加：所交保费 减：费用
减：死亡率费 加：利息
第三期现金价值
制定方案
一、制定寿险规划方案
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单 （4）变额万能寿险
①变额万能寿险的性质 ★死亡给付：随保单的资产价值的变化而变 化，投资收益率的变化将直接影响保单的现 金价值；通常没有最低死亡给付保证。死亡 率费用按月分摊到投资账户中。 ★附加费用：通常即收取前端费用，又收取 后端费用。
制定方案
①道德风险：健康险中较多 ②寿险保单中的除外责任 （航空和战争） ③健康险保单中的除外责任 （等待期、战争和自残）
制定方案
六、人身保险规划中的有关条款
3、为投保人提供灵活性的条款 （1）受益人条款 （2）保险金给付选择 （3）转让条款（绝对转让和担保转让） （4）计划变更条款 （5）不丧失价值选择条款
（2）购买健康保险宜早不宜迟 年轻时购买，保费较低；年龄大时购买，不仅保费高，
很可能拒保。 （3）根据需要选择补偿型和给付型产品
①补偿型：适合没有医保的人购买； ②给付型：适合有医保的人购买。 （4）选择期交保费的方式 交费期越长，保费越低。期初保障价值最大。
制定方案
二、制定健康险规划方案
2、投保医疗保险应注意的问题 对于有医保的人来说，应关注三个问题： （1）还需投保哪能商业医疗保险？
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．下列论述不正确的是( )。
A．人寿保险的购买与遗产动机密切相关B．购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富C．在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是道德风险的问题D．保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金正确答案：C解析：在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是逆向选择的问题。
那些预期寿命长的个人往往倾向于购买年金。
知识模块：保险规划2．下列不属于医疗费用保险的是( )。
A．家庭健康护理费用保险B．外科手术费用保险C．住院费用保险D．重大疾病保险正确答案：D解析：医疗费用保险为特定的医疗费用提供保障，具体包括医疗费、手术费、药费、门诊费、护理费、检查费、住院费等。
D项重大疾病保险属于疾病保险。
知识模块：保险规划3．投保人在应缴保费日之后的40天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。
这段时间称之为( )。
A．犹豫期B．宽限期C．展期D．抗辩期正确答案：B解析：宽限期条款允许合同持有人在持续期保费到期后的一个规定期限内缴纳续期保费。
知识模块：保险规划4．保单贷款利率优惠并且由合同设定。
可贷金额通常由( )决定。
A．投保金额B．资产价值C．保单现金价值D．贷款人信用正确答案：C解析：保单质押贷款需在保险合同生效两年后申请，一般来说，保险公司贷款额度为寿险保单现金价值的80％，而银行贷款额度可达到寿险保单现金价值的90％。
知识模块：保险规划5．分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红现金价值寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A．抵缴保费B．购买缴清增额保险C．退保净值D．购买一年定期保险正确答案：C解析：在分红保险中，红利分配有两种方式：①现金红利，指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
二级理财规划师练习题-退休养老规划
二级专业能力-退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例（1-4 S!）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁.他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一第固定的资金。
1、假定退休后的投资回报率为3%,则高先生65岁时退休簇金必须达到的规模为（）。
A. 183. 85万元B. 178. 53万元C・163. 89万元 D. 138.53万元2、假定退休前的投资收益率为6%, 10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）.A. 51. 12万元B. 54. 18万元C・57. 34万元D・59. 20万元3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为（KA. 112. 77 万元B. 129. 71 万元C. 132. 77 万元D. 121. 19 万元L为达到退休基金的必要规模.高先生在退休前停年应投入（）。
A. 17617 元B. 16617 元C. 16614 元D. 17614 元5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）.A. 弹性化原则B.谨慎性原则C.灵活性原则I）.收益性原则6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老.若以每年5%的速度夏利增长,这笔资金20年后增长为（）。
A. 311,839 元B. 322,839 元C. 313,839 元D. 397,995 元7、下列是退休养老规划的儿个步骤：a. 测算退休基金的缺口b. “定期定投”弥补退休基金缺口c. 测算退休后所需基金的数量d. 调整退休养老规划方案e. 设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量）则制定退休养老规划的正确顺序是（）。
A. ceabdB. ecbadC. ecabd D・ ecadb8、郑先生夫妇预计退休后会牛.存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、理财规划师要主意比较人身保险产品和财产保险产品的异同，以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确是()。
A.财产保险中不存在重复保险问题B.人身保险中存在代位求偿的问题C.人身保险中不会发生超额保险的问题D.财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付【答案】 C2、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
A.客户的婚姻状况B.客户的风险管理信息C.客户的家庭成员D.进行教育规划时客户对子女的期望【答案】 B3、客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。
其中，中期目标是指一般需要()年才可能实现的愿望。
A.1～5B.1～10C.1～15D.1～20【答案】 B4、关于配偶关系的说法错误的是()。
A.配偶之间是一种法律关系B.配偶之间是一种合同关系C.配偶之间是一种财产关系D.配偶之间是一种人身关系【答案】 B5、下列选项中，不能通过人寿保险信托完成的是()。
A.储蓄与投资理财B.免税C.人身风险隔离D.第三方专业财产管理【答案】 C6、关于企业所得税，下列说法正确的是()。
A.企业所得税的计税依据是纳税人每一年度的收入总额B.实行独立经济核算的中国境内企业和合伙企业均须缴纳企业所得税C.企业所得税的税率是25%D.个人独资企业必须同时缴纳个人所得税和企业所得税【答案】 C7、在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户的约束条件，这些约束条件不包括()。
A.投资的不可获取性B.投资期限C.税收状况D.流动性【答案】 A8、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的β值为1.5。
那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效()。
A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】 A9、若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当()。
理财规划师第二章保险规划重点
第二节 家庭保险规划
第一单元 影响家庭保险规划的基本因素 一、被保险人的生命周期：
未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年
期
二、被保险人的家庭角色
爷爷奶奶、丈夫、妻子、孩子
三、已有保障水平 有社会保险、无社会保险
第二单元 寿险及年金险需求的确定方式
一、寿险需求的确定方法 （一）生命价值法
理保险、伤残收入保险
四、意外伤害保险 定义：指被保险人在保险有效期内、因遭受非本意的、外
来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残疾或 死亡时，由保险因素、身体受到伤害、意外
发生的事故和身体受到伤害之间存在因果关系
分类：个人、团体意外伤害保险
二、货物运输保险
定义：以运输中的各种货物为保险标的，承保货物在运输
过程中遭受可保风险导致损失的保险
特点：重点为保险期限是运程期间、保险标的转移保险利益也转移、
保险责任开始后合同当事人不得解除合同
主要险种：根据运输方式不同分为海洋、陆上、航空 三、运输工具保险 定义：以各种运输工具本身和运输工具所引起的对第三者依法应负的
窃险
（二）机动车辆险
（三）责任保险
第四单元 不同时期家庭保险规划建议与案例分析
一、家庭保险规划的基本原则 （一）根据家庭成员的角色和责任，确定保障的顺序、范
围及水平
（二）根据生命周期，确定保障重点及保险产品组合 二、不同生命周期阶段的保险规划
未成年期的保险规划、单身期的保险规划、已婚青年期的
保险规划、已婚中年期的保险规划、退休老年期的保险规 划
案例分析——课本
第五单元 人寿保险信托
一、人寿保险信托的含义 委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债
理财规划师2-风险管理与保险
➢ 包含在人们主动追求的行为 （例如：企业经营活动、投资行为、博彩）之中；
➢ 追求收益的同时 也必须考虑减少不确 定损失的对策。
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专业来自百分百的投入
基本風險 Vs 特定風險
依據産生風險的行爲分類，風險可以分爲：
➢ 基本風險 (Fundamental Risk)：是指 非個人行爲引 起的風險。它對 整個團體及至整個社會産生影響，而且是個人無法預防的風險。 例如：地震、洪水、海嘯、經濟衰退等均屬此類風險。
如：可燃材料的存储方式、建筑的形式、特定的地理 环境。
➢ 无形风险因素：观念、态度、文化、制度等看不见的因素。 如：制度缺陷、道德风险、心理风险因素。
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专业来自百分百的投入
保险业实践中的无形风险因素
➢ 道德风险因素 • 指当事人以 不诚实、不良企图 或 欺诈行为 故意使风 险事故发生； • 或使已发生的风险事故所造成的损失进一步扩大的原 因或条件。如 欺诈、故意隐瞒 等。
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专业来自百分百的投入
决定损失后果大小的因素
➢ 灾害事故本身的 影响力有差别（ 如海啸和火灾 ） ➢ 标的自身价值与对主体的重要性（如通信卫星本身凝结着
巨额价值） ➢ 事件独立性与相关性（建筑物内的防火墙可以有效控制灾
害的蔓延） ➢ 对灾害蔓延的控制措施（自喷淋） ➢ 程序、设施、材料的备份：对于减少间接损失具有特别重
➢ X为数值，P为相对应的概率，方差为平方，标准差为开根号。
➢ 对各种情况可能性的描述 统计分布（如：正态分布 - Normal Distribution ) ）统计推 断、拟合
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专业来自百分百的投入
1.1.4 统计学对风险的描述 ——大数法则（Law of Large Numbers）
2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师能力测试试卷A卷附答案单选题（共30题）1、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。
A.资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B.资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C.资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D.资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比【答案】 A2、()是指会计工作所有核算和监督的内容。
A.会计对象B.会计要素C.会计等式D.会计核算【答案】 A3、银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。
A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B4、以下生命周期中，()的资产配置应该是攻守兼备型。
A.单身期B.家庭事业形成期C.家庭事业成长期D.退休期【答案】 C5、关于商业银行，下列说法不正确的是()。
A.以最大限度的追求利润为经营目标的金融企业B.经营的是金融资产和负债业务C.以采取买卖为主要经营方式D.业务经营要对整个社会负责【答案】 C6、与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。
A.几乎为零；动产或不动产B.较高；动产或不动产C.较低；动产或不动产D.几乎为零；不动产【答案】 A7、根据相关法律可以收养的情况是()。
A.小明今年16岁，生父母有特殊困难无力抚养小明B.玲玲今年12岁，从小在孤儿院长大，但希望继续留在孤儿院，不愿意被收养C.小军患小儿麻痹症，父母不想继续抚养D.英英今年6岁，从小查不到亲生父母【答案】 D8、关于个人所得税税收优惠的规定，下列各项中说法错误的是()。
A.对个人投资者买卖公司债券获得的差价收入暂不征收个人所得税B.个人取得的教育储蓄存款利息所得免征个人所得税C.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得暂免征收个人所得税D.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得暂免征收个人所得税【答案】 A9、云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（）年。
【精品】理财规划师——专业能力题[1]1
![【精品】理财规划师——专业能力题[1]1](https://img.taocdn.com/s3/m/ad2d0a2dda38376bae1fae2a.png)
理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师2
保险理财内容
普通收入成长型家庭保险理财
保险组合：（三口之家）
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
案例8-4：曲主任今年50岁，国企办公室主
任，妻子48岁，国企普通员工。二人都有社 会保险，有一个参加工作两年的女儿。曲主 任夫妇的收入每月在4000元左右，每月支出 约1500元，没有其它经济负担，有一处自己 的房屋，他们希望退休后的生活过得平安祥 和，同时最担心的是得病时的大额医疗费， 所以在银行里存了20万元以应不测。
理财建议：
对于普通收入的青年单身者，保险 理财应侧重于基本保障，投保一些交费 低、保障高的 意外伤害保险+定期重大 疾病保险。建议李磊的总保额控制在30 万左右，年交保费在年收入的10%以内， 多留下一些资金用于储蓄，为将来的成 家和创业打下坚实的基础。
保险理财内容
普通收入青年单身期保险理财
二元期权、保险组合： 1、意外伤害：10万；230元/年 2、意外伤害医疗：1万；78元/年 3、定期保险：20万（10年期）300元 4、重大疾病：10万（10年期）400元
保险理财内容
普通收入青年单身期保险理财
情况分析：
李磊正处在人生的创业期，收入少， 花销大，没有存款，是典型的“月光 族”。因他酷爱郊游，客观上存在较大 风险，在自己不测时父母的赡养问题要 及早解决。另外，重大疾病带来的经济 损失也是巨大的，在财力允许的情况下 也应考虑。
保险理财内容
普通收入青年单身期保险理财
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
保险组合：（恩爱夫妻）
保险理财内容
普通收入空巢型家庭保险理财
案例8-5：彭老先生和老伴都退休了，夫妇 二人都是六十岁，孩子在3年前已经成立了 自己的家庭。老两口的退休金是每月2000 元，每月生活费支出1000元，保健医疗支 出500元左右，在银行里有些储蓄，大约10 万元。目前也没有其它的负担。最大的希 望就是开心过好每一天，孩子的生活越来 越好。
国家理财规划师保险规划PPT
四、健康保险
医疗费用保险 疾病给付保险 失能收入保险 长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险 特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险 机动车辆保险 家庭责任保险
第三单元 不同时期家庭保险规划 建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同 年金----长寿风险 寿险----死亡风险 2、给付条件不同 年金----领取人生存为条件 寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同 年金----预期长寿的人 寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同 年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率 寿险----生单质押贷款为客户 融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的 借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现 金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到 避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人 生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同 的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险 万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益
理财规划师二级：保险的基本原则
理财规划师二级：保险的基本原则理财规划师二级：保险的基本原则导语：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。
这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。
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原则的应用·被保风险是正面的·除外风险是负面的·未保风险则是中立的·必须涉及一种被保风险·假如该成因是被保风险，引起的损失便可得到保障;假如它是未保或除外风险，便得不到保障·如果涉及一种以上的危险，由被保风险直接引发的未保风险引致的损失可以得到赔偿;除外风险通常不能获取赔偿◆ 损失补偿原则·指合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过赔偿，使被保险人恢复到受保前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益·含义---补偿以保险责任范围内损失的发生为前提：即有损失发生就有补偿，无损失则无补偿---补偿以被保险人的实际损失为限：即被保险人恢复到受损失前的经济状态为限，因此，补偿还包括被保险人的合理施救费用，诉讼费等理赔的重要原则·维护保险双方的正当权益：既保障被保险人在受损后获得赔偿的权益，又维护保险人的赔偿以不超过实际损失为限的权益，使合同在公平互利的原则下履行·防止被保险人通过赔偿而得到额外利益：可以避免保险演变成赌博行为及诱发道德风险的产生损失补偿原则的限制条件·以实际损失为限·以保险金额为限·以保险利益为限损失补偿原则的例外·人身保险的例外·定值保险的例外(保险事故发生时的市场价值)·重置价值保险的例外人身保险的例外·由于人身保险的保险标的是无法估价的人的生命或身体机能，其可保利益也是无法估价的所以不是补偿性合同，而是给付性合同·保险金额是根据被保险人的需要和支付保费的能力来确定，当保险事故或事件发生时，保险人按双方事先约定的金额给付，所以损失补偿原则不适用于人身保险合同损失补偿的.派生原则·重复保险的分摊原则·代位追偿原则重复保险的分摊原则·指投保人对同一保险标的，同一保险利益、同一保险事故分别向两个或以上保险人订立保险合同，且其保险金额总和超过保险价值的保险·为防止被保险人从中得益，故产生了重复保险的分摊原则·只适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同比例责任分摊方式·指各保险人按其承保的保额占各保险人的保额总和的比例分摊·各保险人承担的赔款公式：(某保险人承保的保额÷ 各保险人承保的保额总和) × 损失金额举例：如某财产的保额总和是140万元，分别向甲、乙保险人投保80万元和60万元若保险事故造成的实际损失是80万元，那么：甲保险人应赔偿：80 ÷ 140 x 80 = 45.71万元乙保险人应赔偿：60 ÷ 140 x 80 = 34.29万元【理财规划师二级：保险的基本原则】。
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安全乡农户曾向平安保险公司投保：1998年4月 ，由乡保险代办站为全乡农户代投农村家庭财产保 险，每户缴费7.5元，保额为2500元。
1998年12月8日，平安保险公司一次性给付安全 乡6549户投保农户赔款及各种开支费用共计人民币 380万元。这笔巨款对正处于冬天里的因洪灾失去家 园的灾民来说，无疑是雪中送炭。
的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙 受伤害而残疾或死亡时，由保险公司按照保险合 同的规定给付保险金的保险。
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• （二）意外伤害的构成要件 • 1.意外发生的、外来因素造成的 • 2.身体受到伤害 • 3.事故与伤害之间存在因果关系
• （三）意外伤害保险的分类 • 1.个人意外伤害保险 • 2.团体意外伤害保险
• （二）工程保险的特点
• 1.可在一份保单中对所有参加该项目的有关各方都给予需 要的保障
• 2.通常附加共同责任交叉条款，对每个被保险人的被保范 围做出明确的规定，由保险公司负责赔偿
• 3.工程保险往往都同时承保与工程有关的责任保险
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第二节 家庭保险规划
•第一单元 影响家庭保险规划的基本因素 一、被保险人的生命周期 二、被保险人的家庭角色 三、已有保障水平
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三、运输工具保险
• （二）运输工具保险的特点 • 1.保险标的处于运动状态 • 2.保险标的出险地点多在异地 • 3.意外事故的发生通常与保险双方之外的
第三方有密切关系
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三、运输工具保险
• （三）运输工具保险的分类 • 1.机动车辆保险
实际上是以机动车辆及与之密切相关的有 关利益为保险标的的多项保险业务的统称 ：
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• 【分析】 • “把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没
有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。 • 从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备
，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险， 是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风 险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益 上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保 险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故 是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风 险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只 要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。
二、被保险人的家庭角色
• （一）爷爷和奶奶 生活费用风险、医疗费用风险、意外伤害风险 • （二）丈夫 死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 • （三）妻子 死亡风险、意外伤害风险、医疗费用风险 • （四）孩子 意外伤害风险、医疗费用风险
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三、已有保障水平
三层保护：社会保障、企业福利、商业保险 社会保障：保证无收入、低收入以及遭受各种意 外灾害的公民能够维持生存，保障劳动者在年老 、失业、患病、工伤、生育时的基本生活不受影 响，同时根据经济和社会发展状况，逐步增进公 共福利水平，提高国民生活质量。 养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生 育保险
三、健康保险
• （一）健康保险的概念 • 健康保险以被保险人的身体为保险标的，
使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时 发生的费用或损失获得补偿的一种保险；
• （二）常见的健康保险 • 重大疾病保险、医疗费用保险、长期护理
保险、伤残收入保险
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四、意外伤害保险
• （一）意外伤害保险的概念 是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意
注：常见的终身年金有三种：纯粹终身年金、固定期间终身年金、带返还终身年金
6.按照年金领取人数： 个人年金、联合生存年金
注：联合生存年金根据给付条件划分为两种主要形式：联合投保人共同生 存;只要有一人生存
7.按照保险费有无返还： 无返还年金 返还年金
8.按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变： 固定年金 变额年金
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一、被保险人的生命周期
• （一）未成年期 意外伤害和疾病
• （二）单身期 从大到小：意外伤害、疾病和死亡
• （三）已婚青年期 从大到小：意外伤害与疾病和死亡
• （四）已婚中年期
从大到小：意外伤害与疾病、养老和死亡
• （五）退休老年期
从大到小：意外伤害与疾病、养老、死
亡 15.03.2021
二、年金保险
• （一）年金保险的概念 • 在被保险人生存期间，保险人按照合同约
定的金额、方式，在约定的时间内开始有 规则地、定期地向被保险人给付保险金的 保险。 • 以被保险人的生存为给付条件的人寿保险 。
• 年金保险多用于养老，又叫养老年金保险
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（二）年金保险的分类
1.按照购买方式： 趸缴年金 分期缴费年金
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• （二）人寿保险的分类 • 2.创新型人寿保险——（2）变额万能寿险
• 遵循万能寿险的保费缴纳方式 • 变额万能寿险的资产保存在一个或几个分
离的账户中，互相转账不需要手续费、税 金。
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• （二）人寿保险的分类 • 2.创新型人寿保险——（3）分红保险
分红保险的红利，来源于： • 死差益 • 利差益 • 费差益
从6月份开始，在长江、澧水、洞庭湖水的夹击下， 该县400公里长的防洪大堤就开始处于险情之中。7月24 日深夜，洪水撕开了一段堤防，吞没了三个乡镇，10 余万百姓被赶上大堤。直到9月中旬，洪水才缓慢退去 ，灾民们回到家园，眼前的景象如同经历了一场战争 ，田野失去了绿色，房屋倒塌了百分之六十，其中， 安全乡6657户农户中的6549户的财产都受到了不同程度 的损害，重建家园的工作相当艰难。
机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国 首个由国家法律规定实行的强制保险制度。 （1）车辆损失险 （2）第三者责任保险 （3）车险附加险
• 2.船舶保险 • 3.飞机保险
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四、工程保险
• 是对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然 灾害和意外事故造成物质财产损失和第三者责任 进行赔偿的保险。
注：缴费方式影响保险人持有本金来赚取利息的时间长度
2.按照年金保险给付频率： 按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金
3.按照年金保险给付日期： 期初给付年金 期末给付年金
4.按照年金保险给付的不同起始时间： 即期年金保险 延期年金保险
（二）年金保险的分类
5.按照年金保险给付的期限： 终身年金 定期生存年金
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案例三：风险与保险
• 【案情介绍】
• 一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧 。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付 储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家 属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿 和给付。 而其他不幸者因为没买过任何保险，只 能得到有关部门有限的抚恤金。
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案例二:风险管理的重要性
• 【案情介绍】
• 2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公司发生 重大火灾，损失巨大。承保的财产保险公司向其 支付了总额达1.3亿元人民币的赔款。这是2002年 国内企业财产保险单项赔款额最大的一件赔案。
• 【案例分析】
• 企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立 的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。企业财产保险以保险 所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等 职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能 迅速恢复生产。
二、货物运输保险
（三）货物运输保险的主要险种 •1.海洋货物运输保险 •2.陆上货物运输保险 •3.航空货物运输保险
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三、运输工具保险
• （一）运输工具保险的概念 • 是以各种运输工具本身（如汽车、飞机、
船舶、火车等）和运输工具所引起的对第 三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保 险。
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保价运输与货物保险？
•保价运输与货物保险的目的是相同的，即二者都是 发货人或托运人在货物运输前，为了在运输过程中 ，一旦被运送的货物出现损坏或丢失，可以通过向 承运人或保险公司索赔得以补偿，而事先向承运人 或保险公司支付一笔费用作为代价。
•而区别是：所承担的责任、收费或理赔的对 象不同——保价运输承担责任、收费或理赔 的对象是承运人，而货物保险承担责任、收 费或理赔的对象是保险公司。
保险与储蓄
• 【情况介绍】
• 在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程 度存在差别。一个调查表明，被调查者的 家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而 在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险 占18%，股票也占18%。这说明，银行储蓄 在我国国民心目当中还占有很重要的地位 ，保险等金融产品的重要性还没有被国民 所完全认识。
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15.03.2021
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第一节 分析客户保险需求
•第一单元 保险在家庭理财规划中的功能 一、风险保障 二、储蓄功能 三、资产保护功能 四、融通资金功能 五、避税功能 六、规避通货膨胀及利率风险功能
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• 【启示】 • 保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本
质的区别，并不能作简单的类比。并且， 单纯从风险保障的角度来看，保险的保障 程度显然比银行储蓄要高。
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案例一：保险的基本职能与作用
• 【案情介绍】
1998年盛夏的洪灾使位于洞庭湖畔的安乡县蒙受了 建国以来最大的灾难。