保险法讲义课件
整套课件教程保险法第四版
第二节保险的本质
一、保险是危险管理体系的组成部分
• 保险人根据对危险的科学计算，设计和经 营相应的保险险种，以收取的保险费建立 起集中的保险基金（储备基金），用于补 偿因保险事故发生所造成的经济损失的经 济补偿制度。
二、保险是具有双重属性的社会关系
•1 保险是一种商品经济关系
•2 从法律角度分析，保险又是一种法律关
二、保险法律关系的特性
• (一)保险法律关系是一种思想社会关系 • (二)保险法律关系是由国家强制力保障实现
的社会关系 • (三)保险法律关系并存着多重主体身份，而
且，至少有一方是保险人 • (四) 保险法律关系是以保险权利和保险义
务为内容的社会关系
第二节 保险法律关系的分类
一、财产保险法律关系与人身保险法律关系
根据《中华人民共和国保险法》，保险是指： “投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为。”
• 保险的法律特征： • （一）保险是以约定的危险作为对象的 • （二）保险是以危险的集中和危险的转移作为
立，取得经营保险业务许可证和工商营业执照 • （二）其与投保人所订立的保险合同的内容属于
该保险人依法批准的保险经营业务范围之内
二、投保人
• 投保人又称要保人，是指与保险人建立保险法律 关系，并按照保险合同的规定负有支付保险费义 务的人。在实践中，投保人可以是公民个人、法 人组织或者其他组织。
• 投保人必须具备的资格条件包括： • 1 应当具备相应的民事行为能力 • 2 投保人应当与保险标的之间具有保险利益
保险法讲义课件
保险法讲义课件一、保险的基本概念和定义1.1 保险的基本概念保险是指在一定的费用（保险费）交纳的基础上，由保险公司为被保险人承担一定风险的经济行为。
1.2 保险的定义根据《保险法》，保险是指保险公司依照合同约定，收取一定的保险费，对被保险人的财产或人身安全进行的保险保障。
二、保险合同2.1 保险合同的要素保险合同分为标准保险合同和非标准保险合同。
标准保险合同是由保险公司根据法律、法规制定的统一格式的合同，被保险人只能选择保险公司、保险条款和保险金额。
非标准保险合同是由保险公司根据被保险人的特殊要求进行订立的合同。
保险合同的主要要素包括：保险标的、保险金额、保险期间、保险费以及保险责任等。
2.2 保险合同的订立和解除保险合同的订立需要经过以下程序：投保申请、保险公司审核、投保人接受、合同生效。
保险合同可以通过解除、终止或者解除终止的方式终止。
解除是保险合同任何一方因违约行为提出解除合同的方式；终止是因合同约定的情况下合同到期终止；解除终止是合同双方经协商达成一致的方式。
三、保险责任和保险金3.1 保险责任保险责任是指保险公司承担的、在保险合同约定的风险发生时对被保险人进行的经济赔偿责任。
3.2 保险金保险金是指保险公司对被保险人在保险合同约定的风险发生时给付的金钱。
四、保险费的计算和缴纳4.1 保险费的计算保险费的计算是根据被保险保单条款约定的保险金额、保险期间、被保险人的年龄、职业、健康状况等因素进行计算。
4.2 保险费的缴纳保险费的缴纳是指被保险人按照约定的方式和时间将保险费款项支付给保险公司。
五、保险索赔5.1 保险索赔的条件保险索赔的条件包括：保险事故发生、被保险人提出索赔申请、保险公司进行事故调查、保险公司认定赔付金额和赔付方式。
5.2 保险索赔的流程保险索赔的流程包括：索赔申请、索赔资料的准备、保险公司的认定和赔付。
六、保险法律责任和争议解决6.1 保险法律责任保险公司违反法律、法规规定，给被保险人造成损失的，应承担法律责任。
《保险法解读》课件
01
02
03
04
保险欺诈
保险公司不得故意隐瞒事实， 虚假宣传，诱使投保人签订保 险合同。
合同履行
保险公司应按照合同约定履行 保险责任，不得无故拒绝或延 迟赔付。
信息披露
保险公司应向投保人充分披露 保险合同的内容、条款和费率 等信息。
合规经营
保险公司应遵守相关法律法规 ，不得从事违法违规经营。
投保人、被保险人、受益人的法律责任
保险法的目的和意义
总结词
保险法的目的是规范保险市场行为，保障消费者权益，促进保险业发展，维护社会经济 秩序。
详细描述
保险法通过规定保险合同、保险公司、保险中介等方面的法律责任和义务，保障消费者 的合法权益，防止市场欺诈和不良竞争，促进保险业健康发展。同时，保险法也是维护 社会经济秩序的重要法律制度之一，对于保障人民生产生活安全、促进社会和谐稳定具
保险监管机构负责制定和实施 保险监管政策。
监督检查
对保险公司、保险中介机构的 经营活动进行监督检查。
处理违法违规行为
对违法违规行为进行调查处理 ，维护市场秩序。
保护消费者权益
督促保险公司提高服务质量， 保护消费者合法权益。
THANK YOU
感谢聆听
详细描述
保险市场是提供风险保障服务的市场，具有风险汇聚、风险分散和资金聚集的特点。
保险市场的准入与退
总结词
保险市场的准入与退出机制
详细描述
保险市场准入包括设立条件、注册资本要求、业务许可等方面的规定；退出市场则涉及到解散、破产 、兼并等方面的规定。
保险市场的竞争与合作
总结词
保险市场的竞争与合作分析
详细描述
保险市场竞争激烈，需要遵循公平、公正、公开的原则；同 时，保险公司之间也需要开展合作，共同应对风险。
《保险法知识讲座》课件
3 保险合同的要素和形式
了解保险合同的要素，以及保险合同可以采 用的不同形式和结构。
4 保险合同的订立和终止
掌握保险合同的订立和终止条件，包括合同 成立的方式和合同解除的情形。
二、保险合同中的重要条款
责任免除与限 制条款
解读保险合同中的责 任免除与限制条款， 了解保险公司在何种 情况下不承担赔偿法知识的有效方法与技巧，让您更好地应对实际保险问题。
三、保险经营管理
1
保险公众宣传和广告
2
探讨保险公司进行公众宣传和广告的法
律要求和限制。
3
保险公司的资质和经营方式
了解保险公司的资质要求以及不同的经 营方式，包括直接业务和再保险。
保险监管及投诉处理
介绍保险监管机构的职责和作用，以及 投诉处理的程序和方式。
四、保险市场发展趋势
保险市的现状与趋势
分析当前保险市场的发展现状和 未来趋势，为您提供洞察市场的 角度。
保险产品的创新与发展
探索保险产品的创新方向和未来 发展的趋势，为您提供新的投保 选择。
保险科技的应用
介绍保险科技在保险业中的应用， 包括人工智能、区块链和大数据 分析。
五、保险案例分析
保险案例的分析和评估
通过实际案例分析，探讨保险索赔的核实和赔偿额的计算。
案例中的保险法律问题及解决方法
针对案例中出现的保险法律问题，讨论解决方法和法律规定的适用。
缔约方的义务
详细讨论保险合同中 缔约方的义务，包括 投保人和保险公司的 权利和责任。
索赔处理有关 的条款
深入了解保险合同中 与索赔处理有关的条 款，包括索赔条件、 索赔流程和索赔金额 的计算方法。
保险金的给付 和计算方法
介绍保险合同中保险 金的给付方式和计算 方法，让您清楚知道 如何获得合理的保险 赔偿。
保险法培训课件
保险法培训课件xx年xx月xx日•保险法概述•保险合同法律制度•保险公司法律制度目录•保险市场法律制度•保险法律责任与纠纷处理•保险法案例分析01保险法概述保险法定义保险法是调整保险关系的法律总称，包括保险合同法、保险监管法和保险政策法。
保险法的特点保险法具有经济性、技术性和政策性。
保险法的定义与特点保险法的基本原则要求保险合同双方在签订和履行合同时，必须以最大的诚信履行义务，不得欺骗或隐瞒真实情况。
最大诚信原则公平竞争原则自愿原则合同自由原则要求保险市场主体在市场竞争中遵循公平、公正、透明的原则，不得采取不正当手段获取市场份额。
保险合同双方可以自愿协商签订保险合同，任何单位或个人不得强制或干预。
保险合同双方可以自由协商确定保险合同的内容和条款，任何单位或个人不得强制或干预。
1995年《中华人民共和国保险法》颁布，标志着中国保险法正式建立。
2013年《中华人民共和国保险法（修订案）》通过，进一步修改和完善了原保险法，加强了对消费者的保护。
2015年《中华人民共和国保险法（修订案）》通过，进一步细化了保险合同双方的权利和义务，加强了对市场的监管。
2002年《中华人民共和国保险法（修正案）》通过，对原保险法进行了修改和完善。
保险法的发展历程02保险合同法律制度灵活性：保险合同可以根据不同情况灵活调整，如可追加保费、可更改保险金额等。
保障性：保险合同旨在保障被保险人在发生保险事故时能够获得相应的经济赔偿。
双方约定性：保险合同是双方意思表示一致的结果，必须经双方协商一致才能成立。
定义：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
特点•要素•当事人：包括投保人、保险人和被保险人。
•保险标的：指被保险的人身或财产。
•保险责任：指在保险合同有效期内发生的风险事故，保险公司承担赔偿责任的范围。
•保险期限：指保险合同的有效期限。
•保险费：指投保人支付给保险公司的费用。
•类型•人寿保险合同：指以人的寿命为保险标的的保险合同。
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与承担义务的主要依据，一般事先印制在保险单上。
三、保险合同
第十八条 保险合同应当包括下列事项： （一）保险人的名称和住所； （二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人
保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代 理业务的保险兼业代理机构。
六、保险代理人、经纪人
第一百三十一条 保险代理人、保险经纪人及其从业 人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：
（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人； （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况； （三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或 者诱导其不履行本法规定的如实告知义务； （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益 人保险合同约定以外的利益； （五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不 正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同； （六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当 事人提供虚假证明材料； （七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金； （八）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当 利益；
三、保险合同
三、保险合同
（二）保险合同的客体 1、保险利益是保险合同的客体。 2、保险利益是保险合同得以成立的前提条件，也是维持保险合同有效的重要条
件之一 。
第十二条 ……保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的
法律上承认的利益。
三、保险合同
（三）保险合同的内容 1、保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律确认的 权利和义务。
二、什么是保险
保险是指商事保险公司通过与投保人订立商 事保险合同，将收取的保险费集中起来，建立保 险基金，用于对因自然灾害或意外事故造成经济 损失的被保险人进行补偿，或对人身伤亡或丧失 工作能力的被保险人给予保险金的活动。
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二 保险的特征
• （二）保险的有偿性和双向性：保险是一种具有经济补偿 性质的法律制度，是一种双务有偿的合同关系。保险是一 种因合同而产生的债权债务关系。这种债权债务关系是基 于保险法律规范和保险事实而产生的保险法律关系，其实 质是当事人互为约定承担给付义务，即投保人承担给付保 险费的义务，保险人承担赔偿或给付保险金的责任。在保 险法律关系中，保险人的责任与一般民事赔偿责任的区别 在于，投保人所遭受的损失是由不可抗力等危险事故造成 的，保险人承担的保险赔偿责任和给付责任是基于保险合 同设定的一种义务，具有对损失进行经济补偿的性质；而 一般民事损害赔偿责任是当事人的侵权行为或违约行为所 导致的法律后果。
引起工伤赔偿案：社会保险与商业保险之 区别
• ##2004年6月某公司轿车在内蒙古某地交通 肇事案：工伤保险、车辆损失险、第三者 责任险、人身意外伤害险——社会保险与 商业保险中之财产保险与人身保险
一 保险的概念
• 按照保险是否以营利为目的划分，广义的保险可 分为社会保险和商业保险。社会保险是指国家基 于社会保障政策的需要，不以营利为目的而举办 的一种福利保险。社会保险属法定保险，一般由 社会保障立法予以规范，其费用主要来源于国家 财政资金或企事业单位资金和经费。社会保险主 要包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保 险、失业保险等。商业保险是指社会保险以外的 普通保险，它以营利为目的，其资金主要来源于 投保人交纳的保险费，一般受保险法规范。我国 《保险法》规定的分，保险可分为财产保险和人 身保险。
• （一）财产保险 • 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的各
种保险。 • 财产保险有狭义和广义之分。 • 1 狭义的财产保险又称为财产损失保险，是指以
有形财产为保险标的的保险，如家庭财产保险、 企业财产保险、货物运输保险等。
保险基础知识和保险法讲义课件
保险基础知识和保险法讲义
保险基础知识和保险法讲义
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第三节 人身保险合同
59条 依照前条规定合同效力中止的，经保险人与 投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后， 合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年 内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足 二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还 保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的， 保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。
保险基础知识和保险法讲义
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第二节 财产保险合同
49条 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的 性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、 合理的费用，由保险人承担。
50条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成 的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直 接向该第三者赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的 赔偿责任为保险标的的保险。
第三节 人身保险合同
67条 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死 亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人 已交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险 单退还其现金价值。
68条 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生 死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被 保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第 三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权 向第三者请求赔偿。
18条 保险合同中规定有关于保险人责任免除条款 的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确 说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
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大致可以分为以下三种： 1．将保险法纳入商法典中，主要有法国、日本、比利时、西班牙等； 2．制定单行保险法律，主要有德国、瑞士、瑞典、丹麦、英国、美国等； 3．将保险法作为民法典的一部分，放在民法债编中，采此体例的国家主要有意
大利、原苏联及东欧一些国家。
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第二节 保险法的历史流变
• 一、保险法的形成 • 二、大陆法系保险法的历史流变 • （一）法国法系国家的保险法 • （二）德国法系国家的保险法 • 三、英美法系保险法的历史流变 • （一）英国保险法 • （二）美国保险法
保险事故发生时给付保险金的义务。
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• 二、保险合同的特征 • 保险合同的特征是在保险合同与其他民法上合同
相区别而言所表现出来的不同于其他民法上合同 的属性。 • （一）保险合同是债权合同 • 保险合同不能直接促使权利发生、变动或消灭， 是债权合同非物权合同。 • 保险合同属债法上合同的一种，但因保险合同所 生之债系属特种之债，故民法上有关债的
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• 式合同，实务中有利于便捷地完成交易，切合效率价值的要求，亦能满足当 事人的实际生活需要。若必须等到签发保险单或其他保险单证后才能成立， 则不利于上述价值的实现。其三，若采要式说，在实务中则必须等到签发保 险单或其他保险单证后合同才能成立。
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• （六）保险合同是格式合同 • 格式合同是指由当事人一方为与不特定多数人订
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• （三）保险合同是有偿合同 • 合同以当事人取得权益是否须付出相应代价为标
准，可分为有偿合同与无偿合同两种。若当事人 一方取得合同约定的权益，须向对方当事人偿付 相应代价，则为有偿合同。若当事人取得约定的 权益，无须向对方当事人给付相应代价，则是无 偿合同，。 • 区分的法律意义在于：其一，订立合同主体的要 求不同。其二，当事人的责任轻重不同。
保险法课件
保险法课件摘要：1.保险法概述2.保险合同3.保险条款解读4.保险理赔流程5.保险纠纷处理6.保险法在实际中的应用正文：一、保险法概述保险法是规范保险市场、调整保险合同关系、保障保险消费者权益的一部重要法律。
我国保险法分为总则、保险合同、保险公司的设立和经营、保险代理人和保险经纪人、保险纠纷处理等五个部分。
二、保险合同1.保险合同的定义：保险合同是保险公司与投保人之间约定的，以保险费为对价，保险公司对投保人承担保险责任的法律关系。
2.保险合同的种类：财产保险合同、人身保险合同。
3.保险合同的订立：投保人向保险公司提出保险要求，保险公司同意承保，双方达成一致后签订的书面文件。
4.保险合同的主要条款：保险合同应当包括保险人名称、被保险人名称、保险标的、保险期间、保险责任、保险金额、保险费等。
三、保险条款解读1.保险条款的概念：保险条款是保险公司为了重复使用而事先拟定，规定保险合同双方权利义务的规范性文件。
2.保险条款的分类：基本条款、附加条款、特约条款。
3.保险条款的解释：保险条款应按照通常理解进行解释，如有疑义，可参照保险法及相关规定进行解释。
四、保险理赔流程1.报案：投保人在保险事故发生后，应及时向保险公司报案。
2.勘查：保险公司收到报案后，及时进行现场勘查。
3.审核：保险公司对理赔材料进行审核，确认保险事故是否属于保险责任。
4.赔付：审核通过后，保险公司按照保险合同约定进行赔付。
五、保险纠纷处理1.协商解决：投保人和保险公司可通过协商解决保险纠纷。
2.调解解决：双方可向保险行业协会或者其他调解机构申请调解。
3.仲裁解决：双方可约定仲裁机构进行仲裁。
4.诉讼解决：无法通过协商、调解、仲裁解决的保险纠纷，可向人民法院提起诉讼。
六、保险法在实际中的应用保险法在实际中的应用主要包括保险合同的签订、履行、解除、终止等环节，保障了保险市场的有序运行，维护了保险消费者的合法权益。
通过深入了解保险法，消费者可以更好地维护自身权益，保险公司也可以在合法合规的基础上开展业务。
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• 三、保险的基本职能
• （1）分担风险的职能。通过危险的社会化分担， 化不特定的经济损失为小额的保险费支出。
• （2）经济补偿职能。这是最根本的职能。体现：
• 其一，通过对事故造成损失于经济方面进行金钱 给付，从而恢复被保险人的生产与生活，进而维 护社会经济秩序的稳定。
• 其二，化不特定的损失为固定的小额保险费支出， 免除投保人进行经济活动的后顾之忧，进而可以 积极参加经济活动；
• 体现：大数法则。保险事业兴旺发达以致其存在 的基础就在于参加保险者数量之众多。
• 协力分担的优势：参加保险的人越多、分担范围 越广泛，保险基金就越稳定，投保人缴纳的保险 费数额也就越少；反之，参加者愈少，每个成员 的负担就逾重，甚至超过安全底线，对保险团体 构成威胁，以致破产。
• 共同集资：由保险协力分担的特性所引发。即在 社会范围内最广泛的筹集资金。
• • （3）损失性：造成财产人身损害与社会秩序的破坏；
• （4）可测定性：尽管危险的发生具有不确定性，但是在 一个较长时期、较大范围内，这种危险的发生几率、损害 后果是可以预测、较为稳定的。
•
• 二、保险是应对风险的最佳选择 • （一）风险社会化分担的必要性 • 制度选择：实现目的性活动与灾后补偿的有机统一。 • 1﹒避免危险：放弃此类活动。 • 2﹒预防危险：通过完善管理或增加防害设施，力争阻止
人的意思表示一致的结果。
• 强制保险：又称为法定保险，指国家法律明确规 定义务人必须参加某种险种，被保险人没有选择 权的一种商业保险。
• 强制保险主要是依照国家社会政策或者经济政策， 体现的是对公共利益的维护，也是政府履行其职 责的重要表现。主要基于以下三个理由：
• 其一，高度危险行为的社会保护。高度危险行为 主要是指带有普遍性、经济性、与个人生活不可 或缺的行为，如乘坐交通工具出门旅行；
第一章 保险法课件
（四）原保险与再保险 根据保险人承担责任次序的不同，可将保险 分为原保险与再保险。 （五）社会保险与普通保险 根据保险实施的范围不同，可将保险分为社 会保险与普通保险。
社会保险与商业保险在诸多方面有所不同， 主要表现在： 1．性质不同。 2．保险基金的来源不同。 3．保险实施对象不同。 4．保险金给付方面不同。
1．投保人故意或者因重大过失未履行如实 告知义务，足以影响保险人决定是否同意承 保或者提高保险费率的，保险人有权解除合 同。（第16条） 2．未发生保险事故，被保险人或者受益人 谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或 者给付保险金请求的，保险人有权解除合同， 并不退还保险费
投保人、被保险人故意制造保险事故的，保 险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保 险金的责任；除在人身保险合同中，投保人 已交足二年以上保险费的，保险人应当按照 合同约定向其他权利人退还保险单的现金价 值外，保险人不退还保险费。
三、保险合同的变更
（一）保险合同主体的变更 （二）保险合同的内容变更
四、保险合同的解除
（一）投保人解除合同 《保险法》第15条规定：“除本法另有规定 或者保险合同另有约定外，保险合同成立后， 投保人可以解除合同，保险人不得解除合 同。” 《保险法》第50条的规定，货物运 输保险合同和运输工具航程保险合同，保险 责任开始后，合同当事人不得解除合同。 （二）保险人解除合同
（三）保险法的地位 保险法的法律地位是指保险法在整个法律体 系中的地位。
二、保险法的历史发展
（一）国外保险法的立法概况
1．大陆法系的保险立法 法国是现代保险法的发源地，也是法国式的 保险立法的代表。 德国是德国式保险立法的代表，其保险立法 稍晚于法国，且在《德国民法典》中没有对 保险契约加以规定。
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2、赌博给社会带来消极作用 保险通过分散危险、消化损失、 互助共济，保障社会经济生活安 定的目的。 3、赌博的对象不受限制 保险的保险标的是有限制的。
（四）保险与保证
相同：两者均是一种契约 区别:尤其是保险与一般保证的区 别： 1、保险是一种契约，是双方当事 人（保险人和投保人）的契约， 保险人和投保人相互负有义务。
社会保险与商业保险的区别： 1、在性质上不同 2、保险基金来源不同 3、保险实施的对象不同 4、在保险金的给付上不同
（六）按保险人承担的责任次 序，保险分为原保险和再保险。
原保险是指保险人对被保险人 因保险事故所造成的损失承担直接 的原始的赔偿责任的保险，也叫第 一次保险。
再保险是指再保险人对原保险 的保险责任再予以承保的保险。
保证仅是当事人（债权人与债务人） 的契约的从契约，保证人对债权人 的义务履行是有条件的。 2、一般保证人代偿债务是为他人 履行义务，享有先诉抗辩权、求偿 权等。
保险依合同赔偿或给付保险金是履 行自己的义务，原则上赔偿后再无 求偿权等其他权利。
七、保险的分类
（一）按保险经营的性质分类， 保 险分为商业性保险和政策性保险；
责任保险是指以被保险人的民事 损害赔偿责任作为保险标的的一 种保险。
保证保险是指由保险人为被保险 人向权利人提供担保，保证被保 险人的作为或不作为。 人身保险主要包括三种情况： 1、意外伤害保险 2、疾病保险 3、人寿保险
（五）按保险的实施范围，保险 分为社会保险与普通保险；
社会保险是指根据法律规定，通 过对劳动者的生、老、病、死等 强制保险而给劳动者及其家属提 供基本生活保障的行为，是一种 社会保障制度。 普通保险是指由保险公司经营的 商业保险。
保险法
中国农业大学人发学院法律系
第一章 保险与保险法概述
第一节 保险概述 一、危险与保险
危险的概念
危险是指客观的，会给 社会带来损害后果的自然灾害 或意外事故。
危险处理方法
（1）预防危险方法 （2）自行抢救危险方法 （3）危险的集中和转移方法
具体是：同一类危险的各个社会成 员向同一个保险人投保，并交纳保险费 （聚集成）保险基金，由保险人执掌。 并将他们的危险转移给了保险人，由保 险人集中承受，如果其中的某一个被保 险人因保险事故遭受损失时，保险人从 保险基金中拿出相应的部分向该被保险 人赔付来补偿其损失。
2、目的不同 储蓄的目的：负担将来的各种需要。 保险的目的：仅是针对自然灾害和 意外事故所致损失。
3、在给付和反给付的关系上，前 提条件不同， 储蓄以成立个别的均等关系为必要 条件 保险不必建立个别的均等关系
（二）保险与救济（慈善）
相同：都是人类抗御意外灾害事 故所致损失时所采取的补救办法。 区别： 1、救济是无偿的，保险是有偿的。
商业保险是指由保险公司在平等 的基础上按商业习惯经营各项保 险业务活动。 政策性保险是指根据国家有关的 政策而开办的保险业务。
（二）按保险的实施形式分类， 保险分为自愿保险和强制保险；
自愿保险是指根据保险人和投保 人双方在平等互利的原则基础上 自愿订立保险合同而产生的保险。 强制保险，又称法定保险，是指 依国家颁布的法律法规的形式来 实施的保险。
【案例一】
【问题】 该案例说明了什么？
【案例二】
【问题】工厂的主张是否正确，为什么？
八、保险Байду номын сангаас度的产生、发展
（一）保险制度的萌芽
（二）保险制度的形成
1、海上保险 2、火灾保险 3、人寿保险 4、责任保险 5、保证保险
（三）保险制度的发展
18世纪以来，由于资本主 义商品经济的发展，工商业日 益兴旺，保险制度也随之得到 完善，保险技术趋于国际化。
二是从法律角度来看，保险 是一种合同行为，体现的是一种 民事法律关系。
四、保险特征 1、保险的有偿性； 2、保险行为的双向性； 3、保险的损益性； 4、保险金支付的附条件性和附
期限性； 5、保险功能的互助性。
五、保险的构成
（一）必须以特定的危险为对象； （二）必须以多数人的互助共济为
基础； （三）保险的分摊金必须合理； （四）必须以对危险事故所致损失
10000
举例图解1
二、可保危险 1、可保危险的定义
即是指可被保险公司接 受的风险，或者可以向保险 公司转嫁的风险。
2、可保危险的要件
①纯粹性 ②可能性 ③不确定性 ④意外性
⑤未来性 ⑥同质性 3、可保危险类型
财产上的危险 人身上的危险 责任上的危险
保险与危险的关系图示
三、保险的概念 法律上的保险有广义和狭义之分
进行补偿为目的。
六、保险与类似概念的比较 （一）保险与储蓄 相同：均是处理经济不稳定的善 后措施，还有“积谷防饥”的意思。
区别： 1、构成方法不同
储蓄可以单独、个别地进行，
随到随存，随到随取，不需要特殊 技术计算。
保险必须依靠多数人互助共济，
必须特殊技术计算保险费率，保险 只限于具备一定条件的人才能利用 保险金。
2、救济是一种单方法律行为，保 险是双方法律行为。 3、救济的数量和形式由救济者自 由决定， 保险的金额和形式依照保险合同。 4、救济的对象是不特定的，保险 的对象是特定的。
（三）保险与赌博
相同：两者均是射幸行为，在给 付和反给付之间均不需要建立个 别的均等关系。 区别： 1、赌博是违法的，违反道德的。 保险是合法的，道德赞同的
（三）按照保险标的分类，保险分 为财产保险和人身保险；
财产保险是指以物质财产及其 有关的利益或责任为保险标的 的一种保险。 人身保险是指以人的生命或身体 作为保险标的的一种保险。
（四）按保险保障的范围，保险分 为财产保险、责任保险、保证保险 和人身保险；
财产保险是指除责任保险和保证 保险以外的各种与财产有关的保 险。
广义的保险是指通过建立专 门用途的后备基金，用以偿付自 然灾害和意外事故带来的经济损 失或为社会安定发展做物质准备 的一种经济形式，包括社会保险、 商事保险和合作保险。
狭义的保险是特指商事保险。 商法中所说的保险是指狭义 的保险。
现代保险学者对保险的定义
一是从经济角度上说，保险 是分散意外事故损失的财务安排；
第二节 保险法概述 一、保险法的概念