电子商业汇票知识点.

电子商业汇票系统是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后，中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统。

二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？

答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。

首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。

其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。

四、企业如何使用电子商业汇票？

答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。

五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？

答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。

六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？

答：电子商业汇票系统的建成有利于提高商业银行票据管理水平，增强票据风险管理，降低票据业务成本，提高票据支付结算效率和金融服务效率。对商业银行利用票据业务进行资产负债管理提供更为便捷、高效的手段。

电子商业汇票系统的建成将对商业银行传统的商业汇票业务处理流程带来质的变化，商业银行可以借助电子商业汇票系统加大票据创新力度，更好地满足客户需要，提高综合服务能力和服务水平，提升盈利能力。同时，电子商业汇票的付款期延长至一年，也将为商业银行的业务创新提供了更大的发展空间。另一方面，商业银行提供电子商业汇票业务服务，必须具有行内电子票据系统并按规定与电子商业汇票系统实施连接，这对商业银行的内部系统管理和相关系统的整合提出了更高要求。

七、电子商业汇票对未来国内票据业务和票据市场有何影响？

答：电子商业汇票系统实现商业汇票签发、流转和结算等业务的电子化处理，将进一步推动全国统一的、规范的、效率更高的票据市场形成。另一方面，电子商业汇票系统将改变目前票据市场运行格局，有利于票据市场的进一步繁荣。电子商业汇票的付款期最长至一年，将增加票据市场中可交易的票据数量，大大活跃票据市场。

从长期看，电子商业汇票系统对未来票据业务和票据市场的发展有着深远的影响。电子商业汇票系统的建成将推动相关法律法规的完善；将有利降低票据市场利率系统性风险；有利于票据资金价格发现，并对基准利率形成机制产生积极影响；将增强商业银行票据资产配置的主动性和灵活性，对丰富票据市场产品品种也将提供技术保障。

九、为什么电子商业汇票付款期延长为1年？对企业和商业银行有何影响？

答：对商业汇票的最长付款期限，《票据法》等法律法规没有具体规定，但由于纸质商业汇票在安全性、流通的便捷性等方面的明显缺陷，《支付结算办法》规定，商业汇票的付款期限最长不超过6个月。

电子商业汇票推出后，根据《电子商业汇票业务管理办法》，电子商业汇票付款期限被延长到1年。这种调整，充分考虑了电子商业汇票在安全性和流通性方面的实质改善，目的在于更好地发挥商业汇票的融资功能。另一方面，目前商业汇票贴现、转贴现的利率的市场化程度较高，所以电子商业汇票付款期限的延长，有利于1年的资金价格发现，形成更贴近实际的资金价格曲线，并且短期贷款票据化的趋势可能会更为明显。

电子商业汇票付款期限的延长，也有助于解决中小企业融资难问题。据统计，近年来商业汇票平均单笔签发金额在90万元左右，从一个侧面反映出商业汇票更多是被中小企业所使用。由于商业汇票安全性和便捷性的提高，加之付款期限由6个月延长到1年，对于企业来说将有非常大的吸引，能够更好地满足企业短期融资需要。

对于银行业金融机构而言，票据融资作为资金拆借和调整资产负债结构的手段，已被广泛运用。但商业汇票签发量低和融资期限短的特点，制约了金融机构深入开展此项业务。电子商业汇票付款期限延长将直接导致融资期限的延长，更好地满足商业银行的票据业务和管理需要。