我国商业银行操作风险现状及对策
商业银行操作风险的现状及对策
核算准确及 时地 反映银行 的具 体经营情况 ，确保账 表的真实性
和完整性 。其次 ，要努力实现银 行财务信息公开度 和透明度 的 １ ． 操作风险 内部控制 环境 薄弱。主要表现在银行 尚未真正 提高 。尤其 是上 市或准备上市 的商业银行更应建立 定期信息披 露制度 ，并 规范年度会计 报告披露方式 、程序 等制度 ，使银 行 建立 内控文化 ，意识上存在偏差 ，内部组织结构不合理 。 ２ ． 操作 风险内部控制措施不完善。主要体现在 ：商业银行 不仅具 有同行业可 比性 ，而且受到社会公 众的监督 。再 有，商
６ ． 健全会计信 息系统。确保 会计 信息的高质量会计信息的
质 量好坏直接影 响到银行管理层所做 决策的正确性 ，会 计信息 管理 人 员欺 现象 的发生 。因此 ， ４ ． 内部欺诈事件多发于基层分支机构 ：这是 由于长期 以来 失真会导致虚假报告 、 我 国 商 业 银 行 的 组 织 体 系 是 以 分 行 为 主 、行 政 主 导 的 科 层 式 组 商 业 银 行 要 建 立 有 效 的 会 计 信 息 系 统 ，确 保 会 计 信 息 的 真 实 、 织 架 构 ，其 基 本 特 征 是 分散 经 营 、分 行 主 导 、 分 权 管 理 、 行政 准确。为此 ，首 先，要加强银行会 计核算的 内部控 制 ，使会计
一
、
种 。前者认 为操作风险 是由于控制 、系统 及运营过程 的错误 或 高层管理 人员一监事会 的基本制衡机制。 ２ ．明晰组织结构 中每一层级 的任务 ，是 内部控制环境 建设 疏忽而 可能引起潜在损 失的风险 。该 定义排除 了名誉、法律 、 人 员等方面的操作 风险 ，按照这一定义 ，与银行 中运营 部门相 的重要内容在一个组织中最基础 的要素是人和人的行为。 ３ ． 构建我国商业银行内部控制组织框架。有了清晰的思路 ， 关 的 风 险 才 是 操 作 风 险 。 因 而 涵 盖 的 范 围 较 窄 ，往 往 会 因 不 能 涵 盖 所 有 操 作 风 险 而 使 银 行 遭 受 到 一 些 意 想 不 到 的 损 失 ， 比如 按 照协 调与 效率 相结 合的原 则 ，满足 对商 业银 行风 险 的全面 管理 、 偶 尔发生的停 电也 会使银行产 生极大的损失 。而后者则被定义 集中管理 、自上而下的垂直管理 ，建立体现直接控制和相互交流关 从总行到分行直至支行的合理、有效的内部控制组织结构体系。 为 ， 除 了 市 场 风 险 和 信 用 风 险 以 外 的 所 有 风 险 ，这 种 定 义 虽然 系、 ４ ． 建立有效的激励约束机制。建立科学的激励约束机制 ， 对 操作风险赋 予了广泛 的内涵，但问题在于它 使得对操作风险
我国商业银行操作风险成因分析及对策
【 关键词 】 操作风险 商业银行 内 部控制
一
、
引 言
件中， 共产生经济损 失 ２５２ 万元。其中内部欺诈案件 ４ 起 ， ９８１ １ 占全部操作风险案件 ５ ． ％，产生的经济损失高达 １９ ７ ． ７５ ７ ９６ ７４ ３ 万元 ， 占全部损 失金额 的比例为 ６ ． ％； ７ ０ 外部欺 诈案件 １ ， ５ ５起 占全部操作风险案件的 ２ ． ％， 生经 济损 失 ９２ ７３ １１ 产 ３ ２ ３ ．万元 ， 占 全部损 失金额的 ３ ． ％； 行 、 １１ 执 ８ 交割及流程管理 方面案件 占全 部案件 的比例 为 ９ ６ 产生经 济损失 ７． 万元 ， ． ％， ８ ５９ ０ 占全部损 失 金额的 ０ ２％； ． ５ 因客户 、 品及业务操作失误产生 的操作风险 ， ０ 产 案件数量 占比为 ７ ４ ． ％，业务中断和系统失败发生操作风险的 ０ 案件所 占百分比在 ５ ％以内 ， 经济损失所 占百分比不 到 １ 如 图 ％（
一பைடு நூலகம்
样， 已经成为了一种商业银行必须面对 并需要努力规避的风
险。因此 ， 加强操作风险管理也成为商业银行 风险管理过程 中
的重 中之重。
■ 外部欺诈
执行 、 交割及 流 ● 程管理
口
豳
操作 风险 ， 广义地讲 ， 指市场风 险和信 用风险 以外的 它泛 所 有风险 。同时 ， 多学者都对操作风险 的界定进 行了探讨和 很 研究 。数学博士杰克 ・ 金将其定义为 ： 操作风险是指 由于企业在 提 供 产 品或 服 务 的过 程 中 的失 误 或 带 来 的损 失 不 确 定性 。
２操作 风险管理 体 系建设滞后 。巴塞尔协议 要求 ， 必 、 银行
须全面建 立操作风险管理框 架 。该框架 的核心 内容是 ： 必须 有
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行是金融体系中的核心机构，其经营稳健与否直接关系到经济的发展和金融市场的稳定。
由于操作风险的存在，商业银行在日常经营中面临着各种挑战。
本文将从我国商业银行操作风险的现状出发，分析其存在的问题，并提出相应的对策。
1. 外部环境不确定性增加我国商业银行在国际上开展业务，面临着全球经济环境不确定性增加的挑战。
国际政治局势不稳定、货币政策波动、金融风险增加等因素，都给商业银行的操作带来了更多的风险。
2. 金融市场波动加大金融市场的波动性较大，汇率、利率等波动会直接影响到商业银行的盈利。
特别是在经济下行周期，金融市场的波动性更加明显，商业银行的盈利能力受到较大挑战。
3. 技术风险增加随着科技发展，商业银行的业务范围和复杂度不断增加，信息技术风险也在逐渐增加。
网络安全、数据隐私保护等问题日益严重，一旦出现技术故障或信息泄露，将给银行带来巨大的损失。
4. 内部管理问题一些商业银行在内部管理不善，风险管理制度不健全，内部人员管理能力不足等问题，导致了操作风险的增加。
5. 创新产品与服务带来的风险为了提高盈利能力，一些商业银行推出了各种创新产品和服务，然而这些新产品和服务带来了更多的风险。
一旦这些产品出现了问题，将给银行带来较大的损失。
二、对策建议1. 健全风险管理制度商业银行应建立健全的风险管理制度，从整体上制定风险管理策略和规定。
全面评估各项业务的风险，建立完善的风险控制机制，确保各项风险得到有效的控制。
2. 提高人员素质商业银行应加强对员工的培训，提高员工的风险意识和管理能力。
通过持续的培训和学习，培养银行内部一支高素质的风险管理团队。
3. 加强内部监控加强对内部流程和业务的监控，建立全面的内部监控系统，及时发现和纠正各类风险。
确保内部各项业务的合规、透明和有效运行。
4. 强化信息技术保障加强信息技术系统的安全保障，提高网络安全水平，将网络安全纳入到风险管理的重要部分。
商业银行操作风险管理现状及对策
商业 银 行操 作 风 险 的认 识
２ｏ ０ ４年发 布 的 巴塞 尔 新 资 本 协议 将 操 作 风 险 定 义 为 由 于不 完善 或 失灵 的 内部 程 序 、 员 和 系 统 。 外 部 事 件 导 致 人 或
１建 立 科 学 的风 险 管理 理 念 在全 行 倡导 操 作 风险 的管 ．
理 理 念 ． 化 每 个 岗 位 的 风 险 意 识 ． 行 事 前 防 范 、 中 管 强 推 事 理 、 后 处 置 的风 险 管 理模 式。 到 以科 学 的理 念 管理 风 险 。 事 做 ２构 建 完善 的 内 部风 险 管 理体 系 建 立独 立 的操 作 风 险 ． 管理 中心 。 变 目前 多 级 风 险 管 理 的 模 式 ． 改 对操 作 风 险 进 行
一
国
、
内外 商 业 银 行 的 实践 充 分 说 明操 作 风 险 是 银行 经营管理过程 中面临的重大 风险 ． 它
急 事 件处 理 机 制 尚未 真 正建 立 等等 。 ４风 险 防范 意识 亟 须加 强。 国有商 业银 行 普遍 机构 臃肿 、 ． 人 员 素质 参 差 不 齐 、 化 层 次较 低 、 文 业务 技 能 陈 旧 单一 ， 险 风 管 理 人 才严 重 匮 乏 ． 重 要 的是 创 新 能 力 和接 受 新 事 物 的 能 更 力偏 低 ． 上操 作 风 险管 理在 国 内 银行 中 起 步较 晚 ． 在 认 加 存 识 上 的误 区和 实 践 上 的滞 后 ．员 工 风 险 防范 意 识 较 为 薄弱 ， 制度执行不力 、 有章 不循 、 规操 作成 为形 成操 作 风 险 的 直 违
我国商业银行的操作风险.
运用极值理论计算操作风险时，只考虑对尾部的近 似表达，而丌是对整个分布进行模拟。
四、极值理论及POT模型
POT模型理论基础
假设序列{ zt }的分布函数为 F ( x) ，定义 Fu ( y )为随机变量超过阈值u的 条件分布函数，它可以表示为：
Fu ( y) P( Z u y | Z u )
四、极值理论及POT模型
在金融市场中，极值理论是测量极端市场条件下市 场风险的一种方法，它具有超越样本数据的估计能力， 并可以准确地描述分布尾部的分位数。它主要包括两类 模型：BMM模型和POT模型。其中BMM模型是一种传 统的极值分析方法，主要用于处理具有明显季节性数据 的极值问题上；POT模型是一种新型的模型，对数据要 求的数量比较少，是目前经常使用的一类极值模型。
四、极值理论及POT模型
极值理论是处理不概率分布的中值相离极大的情况的理论，常用来分 析小概率事件发生的情况，如百年一遇的地震、洪水等，在风险管理和可 靠性研究中得到了广泛应用，其研究对象是概率分布中不中值偏离极大的 样本点。 自20世纨70年代以来，金融市场的波劢日益加剧， 产生背景：一些金融危机事件频繁发生，这使金融监管机构和广大的 投资者对金融资产价值的暴跌变得尤为敏感。金融资产收益序列的尖峰、厚 尾现象也使传统的正态分布假定受到严重的质疑，因此如何有效地刻画金融 资产收益序列的尾部特征，给出其渐近分布形式，及各种风险度量模型的准 确估计斱法和置信区间，对亍金融机构改迚风险度量斱法、制定投资策略， 国家制定风险监管制度等都具有重大意义。极值理论就是在这种背景下产生 的。
从银行来讲，操作风险、市场风险、信用风险都属亍整个风险管理的 一部分。然后对比市场风险和信用风险，商业银行操作风险具有如下特点：一、操作险分散性内生性
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策操作风险是指由于内部操作失误、管理缺陷或者监管政策失误所导致的风险，是一种多发性风险。
对于商业银行而言，操作风险在日常业务中非常常见，因此控制操作风险成为商业银行运营管理的关键点。
本文将针对我国商业银行操作风险的现状和对策进行探讨。
1. 管理层对运营风险的认识不足商业银行的经营风险主要来自于市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险四个方面。
尽管操作风险的影响程度不合市场风险和信用风险那么大，但也不能忽略。
但是实际上，很多商业银行的管理层对于操作风险较为轻视，存在认识不足的问题。
2. 内部控制不完善内部控制是商业银行控制操作风险的重要手段，如果内部控制不完善，那么操作风险就有较大的可能性发生。
很多商业银行在内部控制方面存在疏漏和不足之处，比如岗位分工不明、岗位职责不清、制度政策不完善、人员操作风险意识淡薄等，这些问题都容易导致操作风险的发生。
3. 信息披露不足信息披露是商业银行保障客户合法权益、提高透明度的重要手段之一。
但是很多商业银行在信息披露方面存在不足，很多操作风险实际上是由于信息不透明而引发的，如果商业银行能够加强信息披露，那么操作风险的发生率就有机会降低。
4. 人员素质不高商业银行运营过程中，员工素质的高低直接关系到操作风险的控制能力。
但是现实情况是，很多商业银行员工的素质不够高，对于操作风险的防范和控制能力相对较弱，存在大量流程不规范、操作错误等情况。
二、对策分析1. 加强操作风险管理制度建设商业银行需要针对自身的特点和运营情况，建立一套完整的操作风险管理制度体系，包括管理制度、操作规程、风险评估、事故处理等方面。
制度可以切实保障到员工的岗位职责和操作流程，使员工能够严格按照流程操作，减少操作风险。
2. 建设清晰的内部控制体系商业银行需要建立清晰的内部控制体系，重点突出流程规范和风险防范。
对于岗位职责和操作流程需明确规定，对于操作流程的每一个步骤都需要制定相应的流程规范和操作手册，对操作人员进行培训和考核，确保操作流程的严格执行。
浅谈商业银行防范操作风险的对策
浅谈商业银行防范操作风险的对策商业银行作为金融机构的重要一员，在日常经营中面临着各种各样的风险，其中操作风险无疑是最常见也是最容易造成损失的风险之一。
操作风险主要指由于内部操作或管理不善而导致的损失，如人为错误、系统故障、欺诈等。
为了防范操作风险，商业银行需要采取一系列的对策。
本文将浅谈商业银行防范操作风险的对策。
一、建立健全的内部控制体系建立健全的内部控制体系是防范操作风险的基础。
商业银行应加强组织架构的完善，明确各岗位职责，确保工作流程的合理性和透明度。
同时，应建立健全风险管理制度，明确各类风险的监控指标和应对措施。
此外，商业银行还应建立科学的内部监控和审计机制，定期开展内部审计，及时发现和修复潜在的操作风险问题。
二、培养专业素质高的员工队伍员工是商业银行防范操作风险的第一道防线，因此，培养专业素质高的员工队伍至关重要。
商业银行应加强对员工的培训，提高员工的专业知识和技能水平，增强员工对操作风险的识别和应对能力。
同时，商业银行还应建立健全的激励和评估机制，激发员工积极性，提高员工对操作风险的重视程度。
三、加强信息系统安全保护现代商业银行依赖信息系统来实现各项业务，因此，加强信息系统安全保护是防范操作风险的重要一环。
商业银行应加强内外部信息安全管理，建立完善的网络安全和数据保护制度，防止黑客攻击、数据泄露和系统崩溃等问题。
此外，商业银行还应定期进行信息系统的漏洞扫描和漏洞修补，及时更新网络设备和软件，确保信息系统的稳定和安全。
四、建立完善的风险控制和监测机制商业银行应建立完善的风险控制和监测机制，及时发现和应对潜在的操作风险。
首先，商业银行应建立风险预警机制，通过风险评估和监测，及时发现风险点，采取相应的措施进行应对。
其次，商业银行应加强对关键环节和关键业务的监控，及时发现异常情况，并采取措施加以解决。
此外，商业银行还应建立风险事件报告和分析制度，及时总结操作风险事件，提高风险应对和处理的能力。
浅谈商业银行防范操作风险的对策
浅谈商业银行防范操作风险的对策浅谈商业银行防范操作风险的对策1.引言操作风险是商业银行面临的一项重要挑战。
为了应对操作风险的风险，商业银行需要采取一系列对策，以确保业务的稳健运营和风险的可控。
2.操作风险的定义操作风险是指由于不合规、失误、欺诈、系统故障或其他操作问题而引发的风险。
操作风险可能导致金融损失、声誉风险和法律风险。
3.商业银行对操作风险的重要性认识商业银行应当充分认识到操作风险的重要性，并将其纳入风险管理的体系中。
只有通过有效的对策，商业银行才能保护客户利益、维护银行声誉，并达到合规经营的目标。
4.防范操作风险的对策4.1 内部控制体系建设商业银行应建立完善的内部控制体系，包括制定操作流程、规定操作权限、设立审批程序等。
关键操作环节应设置相应的风险控制措施，确保操作风险得到有效防范和控制。
4.2 风险意识培训和教育商业银行应加强员工的风险意识培训和教育，提高员工对操作风险的认识和理解。
员工应了解操作风险的概念、可能引发风险的操作行为，并知道如何应对和防范操作风险。
4.3 信息技术安全保障商业银行应加强信息技术安全保障工作，包括建立健全的信息系统安全策略、加强用户权限管理、确保网络和系统的稳定性和安全性等。
防止恶意攻击、数据泄露等操作风险事件的发生。
4.4 建立审计和监督机制商业银行应建立独立的审计和监督机制，对操作风险进行全面监控和评估。
定期开展内部审计和风险评估，及时发现和纠正操作风险问题，保障业务的正常运作和风险的可控。
4.5 灵活应对市场变化商业银行应根据市场变化和业务发展的需要，不断调整和改进操作风险对策。
及时了解市场动态，调整产品和服务，随时应对潜在的操作风险风险。
5.本文档涉及附件本文档涉及的附件包括商业银行操作风险管理策略、内部控制制度、员工风险培训计划等。
6.本文所涉及的法律名词及注释6.1 合规经营：指商业银行在业务运作过程中遵守相关法律法规和监管规定，规避风险、保障客户利益的经营方式。
商业银行操作风险的形势及对策的调研报告
商业银行操作风险的形势及对策的调研报告一、背景介绍商业银行是金融体系中最重要，最基础的组成部分。
在其日常经营活动中，操作风险是不可避免的，它会对银行经营活动产生不利影响。
近年来，操作风险事件频发，各种新型风险层出不穷，给商业银行带来了巨大的挑战。
因此，深入了解商业银行操作风险的形势，并提出相应的对策，成为了当下亟待解决的问题。
二、商业银行操作风险的形势目前，商业银行操作风险的形势呈现出以下几个方面的特点：1、风险事件频发。
商业银行操作风险事件频发，涉及范围广泛。
例如：内控缺陷、误操作、电脑病毒、黑客攻击等。
2、风险类型复杂多样。
商业银行的操作风险类型包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，其中操作风险又包括：内部失误、监管风险、制度风险、人为失误等。
3、风险后果严重。
商业银行操作风险的后果通常是严重的，会引发客户投诉、流失，甚至引起股东损失。
4、监管要求日益严格。
随着监管要求的提高，商业银行在操作风险方面的管理、控制要求也日益严格。
5、商业银行运营新模式让操作风险更为突显。
移动银行、网上银行等新的业务模式的推出，让商业银行的操作风险更加突显，也对操作风险的控制提出了更高的要求。
三、商业银行操作风险的对策为了降低商业银行操作风险，需要采取以下对策：1、建立健全的内部控制制度。
商业银行应该建立健全完善的内部控制制度，制定操作风险管理政策、内部控制流程等，同时开展内部控制培训教育，提高员工的风险意识。
2、加强风险防范意识教育。
商业银行应该加强员工的风险防范意识教育，让他们能够意识到操作风险的可能性、后果，形成合理的风险规避机制。
3、建立监管机制。
商业银行应该建立监管机制，制定流程，合理分配职责，实施监督，对内部控制制度和操作风险管理政策进行监管和检查。
4、借助信息技术手段。
商业银行应该采用信息技术手段加强操作风险管理。
例如，加强信息安全管理，使用防病毒软件、加密技术等，提高系统安全性。
5、制定应急预案。
我国商业银行风险管理现状及解决对策
我国商业银行风险管理现状及解决对策近年来，我国商业银行面临着越来越复杂的风险环境，包括信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
商业银行风险管理的现状是，尽管在法规和制度上有一定的规定和要求，但实际操作中仍存在许多问题。
首先，商业银行对于客户的信用风险评估仍存在不足。
在贷款审批中，有些银行过于注重客户的抵押品和担保人，而忽略了客户的还款能力和信用背景。
另外，一些银行过于依赖第三方评估机构，而没有建立自己的信用评估系统。
其次，商业银行的市场风险管理也存在一些问题。
有些银行在投资产品时风险意识较弱，只关注收益率而忽略了风险。
在选择投资品种时，有些银行也存在选择范围过窄的问题，缺乏多元化的投资。
最后，操作风险也是商业银行风险管理的一个重要方面。
有些银行操作流程不够规范，管理制度不够严格，导致操作失误和内部欺诈事件频发。
为了解决这些问题，商业银行可以采取以下对策。
一是加强对客户的信用风险管理，建立自己的信用评估体系，注重客户的还款能力和信用背景。
二是加强市场风险管理，拓宽投资品种的选择范围，建立风险管理制度，注重长期的风险管理。
三是加强内部操作流程的规范化，建立内部控制制度，防止操作失误和内部欺诈事件的发生。
总之，商业银行面临的风险环境越来越复杂，必须采取有效的风险管理对策，以确保经营的稳定和可持续性。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融风险的传递和分散的功能，但与此同时也难免会面临各种操作风险。
操作风险是商业银行在业务操作中由于管理不善、内部控制不力或人为失误等原因导致的风险，它是金融机构面临的最具挑战性的风险之一。
本文将分析我国商业银行操作风险现状，并提出相应的应对策略。
1.内部控制不力商业银行的内部控制系统不健全，是操作风险的主要原因之一。
由于银行业务日益复杂，很难形成全面有效的内部控制制度，导致了在业务操作中容易出现失误、疏漏等问题。
2.业务创新带来的风险随着我国金融市场的不断发展，商业银行为了提高竞争力和盈利能力，不断推出各种新产品和新业务。
这些新业务的推出往往伴随着一定的操作风险，特别是当银行缺乏相关经验或审慎性管理时，业务创新可能会对银行带来严重的风险。
3.技术风险随着金融科技的不断发展，商业银行业务越来越依赖于信息技术系统。
信息技术系统的安全性和稳定性并不完全可控，网络攻击、系统故障等问题时有发生，对银行的操作风险构成了威胁。
4.员工操作风险员工的素质和能力直接关系到银行业务的开展和风险的控制。
由于员工数量庞大、素质参差不齐，很容易出现员工疏忽、错误导致的操作风险。
二、应对策略1.加强内部控制加强内部控制是预防和化解操作风险的有效途径。
商业银行应建立完善的内部控制体系，包括内部审计、内部监察等制度，明确工作职责，建立科学有效的风险管理和控制机制。
2.合理控制业务创新商业银行在推出新产品和新业务时应审慎评估风险，加强对新业务的管理和控制，严格遵循相关法律法规，保障风险可控。
3.加强信息技术安全管理商业银行应加强信息技术系统的建设和安全管理，加强对网络攻击、数据泄露等威胁的防范，提高系统的稳定性和安全性。
4.加强员工培训及管理商业银行应加强对员工的培训和管理，提高员工的专业素质和操作技能，建立完善的激励和约束机制，确保员工的操作行为符合规定，避免员工操作风险带来的损失。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策随着我国金融市场的不断发展壮大，商业银行在金融系统中的地位日益重要。
随之而来的是商业银行面临的操作风险问题。
操作风险是商业银行在业务过程中由于内部流程、员工行为、系统失灵等导致的损失风险。
面对这一问题，商业银行需要认真分析现状，并采取有效对策，保障银行业务的稳健发展。
1. 内部流程不规范我国商业银行内部流程多、繁杂，监管不力导致一些银行内部流程不规范。
这使得银行在业务操作中存在风险，容易出现误操作、疏漏等问题。
2. 员工行为不端商业银行的员工数量庞大，员工行为直接影响银行的运营风险。
一些员工在处理业务过程中存在疏忽、失误、甚至故意违规操作的情况，给银行业务操作带来极大的风险。
3. 技术系统不稳定随着科技的不断发展，商业银行在业务中广泛应用了信息技术系统。
由于技术系统本身存在的问题，比如系统漏洞、黑客攻击等，容易导致业务操作失败、数据泄露等风险。
二、对策建议1. 规范内部管理流程商业银行需要加强内部管理，规范流程，建立健全的内部控制体系。
加强员工管理培训，确保员工了解并遵守公司的规章制度，规范员工行为。
2. 强化风险管理意识商业银行要加强风险管理意识，提高风险管理水平。
建立完善的风险管理体系，对业务操作中的潜在风险进行及时监控和预警，确保风险及时发现、及时处理。
3. 加强技术系统建设商业银行需要投入资金和人力，加强技术系统建设。
建立安全稳定的信息系统，加强网络安全防护，防范黑客攻击、数据泄露等风险，提高技术系统的稳定性和可靠性。
4. 强化人才培养商业银行需要注重人才培养，培养专业能力强、风险意识强的员工。
加强员工培训，提高员工综合素质，能够适应市场变化，提高业务操作风险防范能力。
5. 加强监管力度相关监管部门需要加强对商业银行的监管力度，严格监管商业银行的业务操作。
建立健全的监管制度和监管机制，对商业银行的业务操作进行全面监管，及时发现问题并采取措施加以解决。
三、结语商业银行操作风险是商业银行在业务运作过程中难以避免的问题，必须引起银行和相关监管部门的高度重视。
商业银行后台集中运营操作风险及防范对策
商业银行后台集中运营操作风险及防范对策【摘要】商业银行后台集中运营操作风险是当前银行业面临的一个重要问题，存在着内部人员管理风险、信息系统安全风险、外部攻击风险等多方面影响。
本文通过对这些风险因素的分析，提出了相应的防范对策，包括加强内部人员管理、提高信息系统安全性、建立完善的防火墙系统等措施来降低风险发生的可能性。
文章总结了当前商业银行后台集中运营操作风险防范工作的不足之处，并展望了未来的发展方向，包括加强监管力度、提升科技应用水平等方面。
通过全面防范操作风险，商业银行可以有效保护客户资金安全，维护银行业的稳定运行。
【关键词】商业银行、后台集中运营、操作风险、内部人员管理、信息系统安全、外部攻击、防范对策、风险分析、总结、展望未来。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行后台集中运营操作风险及防范对策引言随着科技的不断发展和商业银行业务规模的扩大，商业银行后台运营的复杂性和风险性也在不断增加。
后台集中运营是商业银行重要的运营模式之一，通过整合、优化和统一管理各个业务领域的后台运营活动，实现资源的高效利用和风险的有效控制。
与此后台集中运营也面临着众多操作风险，如内部人员管理风险、信息系统安全风险和外部攻击风险等。
在当前信息化和数字化的背景下，商业银行后台集中运营操作风险的防范变得尤为重要。
只有加强对各种风险的分析和管控，才能确保商业银行后台运营的稳健和安全。
本文将就商业银行后台集中运营操作风险进行深入分析，探讨存在的问题和挑战，并提出相应的防范对策，以期为商业银行后台运营的安全发展提供参考和借鉴。
1.2 研究意义商业银行后台集中运营操作风险及防范对策的研究意义在于帮助商业银行更好地了解和应对后台集中运营所面临的各种风险。
随着信息技术的不断发展和银行业务的不断扩张，商业银行后台集中运营成为了银行业务运营的重要模式。
由于后台集中运营涉及多个环节和多个部门，存在着诸多潜在的操作风险。
这些风险一旦发生，将会对银行的运营和声誉造成严重影响，甚至会导致财务损失和客户信息泄露等严重后果。
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融改革的深入推进，商业银行在我国经济体系中的地位日益重要。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行的风险管理问题直接关系到银行自身的稳健运营，更对我国的金融稳定和经济安全产生深远影响。
本文旨在探讨我国商业银行在风险管理方面所面临的问题，并以中国农业银行为例，深入分析其风险管理的现状、挑战以及可能的对策。
本文将首先概述商业银行风险管理的基本概念，包括风险的定义、分类以及商业银行风险管理的核心目标。
随后，通过文献综述和案例分析，梳理国内外商业银行风险管理的理论发展和实践经验。
在此基础上，结合中国农业银行的具体情况，分析其在风险管理方面存在的问题，如风险识别不足、风险评估方法落后、风险控制机制不完善等。
本文还将深入探讨导致这些问题的原因，如内部管理制度不健全、风险管理人才短缺、外部监管环境不完善等。
针对这些问题和原因，本文将提出一系列对策和建议，包括加强风险管理体系建设、提升风险管理技术水平、完善内部控制机制、加强人才培养和引进、优化外部监管环境等。
通过对中国农业银行风险管理问题的深入剖析和对策研究，本文旨在为其他商业银行的风险管理工作提供借鉴和参考，同时为推动我国商业银行风险管理的创新和发展提供理论支持和政策建议。
二、中国农业银行风险管理现状分析中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其风险管理状况在一定程度上反映了我国商业银行风险管理的整体水平。
然而，与国际先进银行相比，中国农业银行在风险管理方面仍存在一些问题和挑战。
中国农业银行在风险识别方面仍有待加强。
随着金融市场的不断发展和创新，新型风险不断出现，如网络金融风险、操作风险等。
然而，中国农业银行在风险识别方面还存在一定的滞后性，未能及时识别和评估这些新型风险，导致风险管理的有效性受到一定影响。
中国农业银行在风险量化和管理技术方面还有待提升。
风险量化是风险管理的基础，但目前我国商业银行在风险量化方面还存在一定的不足。
商业银行操作风险管理现状及改进建议
上制约商业银行对操作风险的缓释和 转移；其二，外部审计机构还未形成强 大力量，其独立性、专业性和权威性尚 需提高， 这将制约商业银行对风险信 息的收集以及对内部审计所存缺陷的 弥补；其三，社会信用环境不容乐观.信 用缺失问题严重， 从而在很大程度上 影响商业银行操作风险管理的开展。 显然， 如何克服外部环境因素的制约 是国内商业银行操作风险管理实践中 面临的一大问题。
在对操作风险的错误认识下，国 内很多银行几乎一致将内部审计部门 作为操作风险管理的职能部门。 尽管 国外很多银行的内部审计部门也承担 了部分操作风险的管理职能， 但该部 门直接向董事会负责， 具有很强的独 立性和权威性。 国内银行的内部审计 部门并不是直接隶属于董事会， 而是 与一般部室平行设置。 这就造成其权 威性不强。 此外，国内商业银行风险管 理架构存在一个共同的问题， 即基层 风险管理职能缺失。 国外银行在基层 分支机构设置风险经理一职， 负责总 行风险管理政策在基层的贯彻落实， 对基层分支机构的监督管理以及与总 行风险管理信息的沟通。 国内银行的 基层分支机构大多没有专门的风险管 理岗位， 而基层分支机构恰恰是操作 风险的高发地区。 显然，现有风险管理 架构已不能适应银行日益强烈的操作 风险管理需要。 要想有效管理操作风 险， 银行必须健全现有的操作风险管 理组织架构。
第三，建立有效的、市场化的、公 开透明的监督、评估机制。 通过建立适 合银行体系的监督、考核和评估机制， 应强化监事会的监督功能， 建立外部 监事制度，完善监事会组织结构，促使 管理层和员工在工作中尽心尽职，从 而在尊重员工利益的基础上使银行得 到长远发展，所有者（国家或股东）得 到更多“剩余收人”。 在积极引入机构 投资者和民间资本后， 应充分发挥其 对银行的监督作用， 利用资本市场的 竞争机制和股东投票机制的作用，强 化外部监事对银行的监督。 建立股东 诉讼、监事诉讼制度。
商业银行操作风险形势及对策调研报告
商业银行操作风险形势及对策调研报告商业银行操作风险主要源于内部管理不善、有章不循、违规操作、人为失误、系统故障及外部大事等缘由。
此外，制度上的疏漏、道德风险、越权交易、内部人作案、外部不法分子欺诈等也常常引发操作风险。
讨论商业银行操作风险的详细表现形式，对于做好防范工作具有重要的意义。
一、商业银行操作风险的详细表现形式〔一〕内掌握度没有得到有效执行。
近年来，商业银行对内部各部门、各岗位在操作流程等方面的规定是硬性的、可操作的和详细的，但缺乏必要的培训和风险意识教育，风险防范意识薄弱，导致法制观念不强，给正常业务经营带来极大的风险。
〔二〕商业银行内掌握度落实不到位。
基层商业银行人员少、“兼岗”人员多，加之本身重业务经营，轻内部管理，结果使内掌握度原来就缺乏的基层商业银行，“兼岗”人员顾此失彼，不能很好地执行内掌握度，缺乏应有的掌握力、监督力、约束力，从内部遏止金融风险的发生。
〔三〕商业银行对员工的思想教育相对薄弱。
基层商业银行普遍存在重业务进展，忽视对员工遵章守法及树立正确的人生观、价值观等思想教育的现象，特殊是对员工八小时以外的行为基本没有监控。
〔四〕经营业务单一，收入少，机构只能减人增效，职工不能更好地安心工作。
商业银行改革的深化，对员工压力不断加大，加之个别机构绩效激励机制不尽完善，影响员工尤其是基层员工的主动性、认同感和归属感，也成为导致案件发生的一个缘由。
〔五〕监督检查制度不到位。
抓落实，监督检查是一个不行缺少的环节，可在实际工作中，一些商业银行对业务规章制度和操作规程缺乏一套科学的、严密的、操作性强的日常检查和评价标准，检查不深不细，流于形式，敷衍了事，对存在明显漏洞的业务操作也只是轻描淡写地“告知”一下，没有引起高度重视，从而使监督检查流于形式，落实中存在的偏差和问题不易被准时发觉和解决，给弄虚作假、蓄意犯罪者供应了机会。
〔六〕责任追究制度执行不够严格。
在发生案件的地区和部门，一些商业银行对违规违纪行为的查处轻描淡写，惩罚时不痛不痒；在处理一般的案件时心慈手软，从轻发落；处理大案要案时，不严查深挖，缩小处理范围，对自己不利的就拖、顶、压，从而大大减弱了制度的有效性和严厉性，肯定程度上助长了违章操作的歪风。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策1. 引言1.1 介绍商业银行操作风险商业银行操作风险是指商业银行在开展各项业务活动中，由于内部管理不善、技术设备故障、人为疏忽或欺诈行为等因素所带来的风险。
这种风险可能导致银行在运作过程中出现各种意外事件，造成不良影响甚至巨大损失。
与市场风险、信用风险等相比，操作风险在近年来日益受到关注，因为它具有不可预测性和渗透性，可能对银行的整体稳定性和可持续发展产生负面影响。
有效防范和管理商业银行操作风险，成为银行管理者和监管机构共同关注的焦点之一。
在日益激烈的市场竞争和金融创新的背景下，商业银行操作风险的挑战也在不断增加，因此加强对商业银行操作风险的研究和管理，具有重要的现实意义和战略意义。
1.2 市场对我国商业银行操作风险的关注市场对我国商业银行操作风险的关注主要体现在对商业银行经营风险的敏感度上。
随着我国金融市场的不断发展和开放，商业银行面临的操作风险也在逐渐加大。
市场普遍关注商业银行在运营过程中可能面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
特别是在金融危机时期，由于商业银行的操作风险暴露度增加，市场关注度更是高涨。
市场对商业银行操作风险的关注主要体现在以下几个方面：市场对商业银行的盈利能力和资产质量高度关注，担心操作风险可能对其经营绩效产生不利影响。
市场对商业银行的风险管理能力提出质疑，担心操作风险的不可控因素可能导致系统性金融风险。
市场关注商业银行的资本充足性和流动性风险管理，认为这是保障商业银行稳健经营的重要因素。
市场对我国商业银行操作风险的关注是合理的，也是必要的。
只有加强对商业银行操作风险的监管和管理，才能有效应对市场变化和风险挑战，确保金融体系的稳定和健康发展。
1.3 研究背景与意义商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，其发展和稳定对于整个金融系统的正常运行具有至关重要的意义。
然而，随着金融市场的不断变化和金融创新的不断推进，商业银行面临着越来越复杂和多样化的操作风险挑战。
我国商业银行操作风险的现状与防控
摘 要 ： 不 少金 融 机 构 中， 作 风 险 导 致 的 损 失 已 经 明 显 大 于 在 操
市场 风 险 和 信 用 风 险 。 是 ， 我 国银 行 业情 况 来看 ． 操 作 风 险 的 但 从 对
是 保 证 银 行 业 稳 健 运 营 和 金 融 安 全 的 重 大 课 题
已成 为 我 国商 业 银 行 不 可 回避 的话 题 ，操 作 风 险是 当 前银 行 业 风
根据 ２０ ０ ４年 ６月 巴 塞 尔 银 行 监 管 委 员 会 发 布 的 《 巴塞 尔 新 资 本 协 议》 的定 义 ， 作 风 险 是 指 由不 完 善 或 有 问题 的 内 部 程 序 、 操 人 员 及 系 统 或 外 部 事 件 所 造 成 损 失 的 风 险 。它 包 括 法 律 风 险． 但
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推 进 的 关 键 ： 次 ． 具 体 业 务 方 面 制 定 严 格 的操 作 办 法 和 处 罚 其 在
部 欺 诈 ， 银 行 内 部 人 员 进 行 的 或 为 主 参 与 的 诈 骗 、 用 银 行 资 指 盗 产 的行 为 。 、 部 欺 诈 ， 银 行 以 外 人 员 为 主 进 行 的 诈 骗 、 用 银 ２外 指 盗
关 键 词 ： 风 险 ． 险管 理 ． 业银 行 操作 风 商
近 年 来 ， 困 金 融 案 件 呈 现 多 发 、 发 态 势 ， 家 银行 相 继 曝 我 高 多 出 涉 案 金 额 巨 大 的案 件 ， 关 银 行 的业 务 操 作 方 面 的 案 件 屡 屡 发 有
商业银行操作风险
商业银行操作风险现状分析及对策研究【摘要】操作风险已成为影响商业银行稳健经营的重要决定因素。
近年来，随着商业银行经营规模和交易范围的扩大，我国商业银行因操作风险引致的损失日趋严重。
本文从防控我国商业银行操作风险的目的出发，结合我国商业银行操作风险管理的现状，分析其运营过程中存在的问题，并提出相关的对策建议，以期对我国商业银行操作风险的管理具有一定的借鉴意义。
【关键词】商业银行操作风险现状对策一、引言银行业本身就是一个高风险行业，而在新时代的发展下又融入了大量的高新技术，增加了操作风险，可谓给商业银行的经营管理带来了严峻的挑战。
在新时代发展下，如果商业银行不能对操作风险进行有效的控制，就可能影响到商业银行的持续发展，甚至会导致商业银行倒闭。
近年来，国际上频繁发生的操作风险事故使商业银行遭受巨额的损失，过去10年内导致金融机构操作风险损失超过1亿美元的事件不下100宗。
随着全球经济一体化速度的不断加快，银行经营规模和交易范围不断扩大，商业银行的操作风险问题也日益凸显。
国内银行业面临的操作风险形势不容乐观，随着银行规模的不断扩大，如何有效管理操作风险、减少损失成为了金融界最为关注的问题。
本文通过对商业银行操作风险的相关问题及发展现状进行研究，提出了一些有效控制商业银行操作风险的建议。
二、商业银行操作风险的定义及特征（一）定义根据《巴塞尔新资本协议》对操作风险的定义：“操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失的风险。
它包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
”由此可以看出操作风险分为四类：流程因素引起的操作风险、人员因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险。
若进行更加具体的分类，操作风险可分为内部欺诈、外部欺诈、金融腐败、违规操作、系统漏洞等。
（二）特征1.普遍性。
操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面，既包括发生频率高但损失较低的日常业务流程的错误处理上，也包括发生频率低但损失较大、甚至危及到银行存亡的重大事件上。
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我国商业银行操作风险现状及对策
作者：李志鹏
来源：《大经贸·创业圈》2019年第03期
【摘要】操作风险是商业银行在经营管理过程中产生的一种内生性风险，贯穿银行业务始终。
商业银行由传统业务转向新兴业务的过程中，加剧了操作风险带来的损失。
本文在简要介绍操作风险理论的基础上，分析我国商业银行可能存在的操作风险，并最终就有效规避操作风险提出相关建议。
【关键词】商业银行操作风险管理
一、引言
随着信息技术在商业银行中的广泛应用，缓解了信用风险和市场风险，提高了金融服务效率，但同时商业银行面临的操作风险暴露增加。
金融全球化加快了跨国金融交易的频率、延申了合作的深度，不同国家背景、监管力度等外在因素同时也增加了商业银行的操作难度。
国内外上演的重大风险事件进一步加剧了人们对操作风险的重视，例如：1995年巴林银行，因交易员未经授权及隐匿的期权和期货交易引致其倒闭;国民西敏寺银行因计算机系统奔溃，导致400个支行和300个ATM被迫关闭;55000个德意志银行证券账户被透支，只因货币兑换过程中的疏忽;国内，中国建设银行长春分行铁路支行内外勾结，涉案存款高达3亿元;中国银行北京分行虚假按揭涉案金额更高达6.45亿元。
这些案例无一不说明着，重视商业银行的操作风险管理已迫在眉睫。
商业银行操作风险的曝光不仅不利于其良好的信誉和长远的发展，往往还意味着要面临监管机构的巨额罚款，有损公司的经济效益。
上市的商业银行中若出现严重的操作风险时，投资者会以脚投票，伴随股价急剧下跌危害股东利益，例如2005年平安银行的前身深发展银行就曾在2005年4月公告其下属分行预计产生1.5亿元操作风险损失，此信息直接导致其股价由7.13元跌至6.05元，股价跌幅达百分之十五。
二、操作风险理论简述
2004年6月，巴塞尔协议的出现首次对操作风险给出明确定义：指在操作过程中出现的风险，包括不完善的内部程序、人员及系统等外部事件造成损失的风险，但不包括策略风险和声誉风险。
巴塞尔协议将操作风险引起的损失主要分为：内部欺诈、外部欺诈、就业政策和工作场所安全性、客户、产品及业务操作、实体资产损坏、业务中断和系统失败和执行，交割及流程管理这七类。
从商业银行的操作风险的定义和分类来看，操作风险主要有以下特点：一具有内生性。
大部分操作风险是由于系统、内部制度或者员工操作不当造成的，主要发生在商业银行的内部;二具有范围广特性。
商业银行的所有业务实施过程中均可能产生操作风险，不论是简单的存取款业务还是复杂的信贷业务均容易造成操作损失，贯穿于银行业务的始末;三具有人为性。
业务由人来做，不论是上至银行决策层还是下至银行柜面员工，都可能因为业务不专、谨慎程度不够等因素造成人为操作损失，引起操作风险的发生。
三、我国商业银行操作风险现状
（一）主要集中于基层商业银行
我国所发生的商业银行操作风险主要集中在监管薄弱、專业能力不足的基层商业银行中。
根据迪博给出的数据，近几年来，不论是我国商业银行操作风险的案件总数占比还是涉案金额占比，都主要集中在县级支行及营业网点（包括城区科技支行和营业网点）。
三年来，基层商业银行操作风险涉案数量占案件总数的84%，涉案金额占总金额的80.16%。
究其原因，主要是一方面基层工作人员专业素质不足，相比城市网点更容易产生操作失误;另一方面，商业银行网点众多，对基层网点的监管无法及时覆盖，惩戒措施下沉受阻。
（二）工作人员利用职务之便
纵观我国近几年的商业银行操作风险案例，不论是中国建设银行长春分行铁路支行内外勾结案，建设银行吉林省分行国际业务部王兴泉非法挪用资金，还是中国银行北京分行虚假按揭案等，都不难发现我国的大多数操作风险主要是由内部工作人员利用职务之便引起的。
据迪博数据统计，柜面业务柜面涉案率达38%，营业网点负责人涉案率达25%，对公类客户经理涉案率达10%，会计主管涉案率达6%，这在反映出我国商业银行从业人员自律性不足，缺乏严格的职业道德意识。
同时也反映出我国商业银行的职业道德培训路漫漫，需将遵纪守法、以客户为本的金融服务意识刻入每一位工作人员的心底。
（三）新兴业务快速发展
随着支付宝、京东金融等电子平台兴起，商业银行也在谋求电子银行、线上理财等新兴业务的发展。
高效、便捷的掌上银行提供了高效率的服务方式，但也增加了商业银行客户信息泄露风险，加剧了网络诈骗案件的发生。
大众理财观念逐渐深入人心，促进信贷业务成为我国主要业务类型之一。
在此背景下，部分商业银行工作人员为了业绩达标，不惜在产生操作风险的边缘试探。
（四）商业银行内部监管漏洞
不论是基层操作风险案件频发还是工作人员利用职务之便谋私，根本上都说明我国现行的商业银行管理体制存在漏洞。
迪博数据显示，柜面服务操作风险涉案件高达70.6%，对公、对私营销服务涉案件分别占16.3%和7.8%，ATM、电子银行等自主服务渠道都占比近3.2%，并呈现上升趋势。
各服务渠道的操作风险涉案率反映出并非是某一个单个部门监管制度不完善，而是整个商业银行的监管体制都有待提升。
四、有效规避商业银行操作风险建议
（一）建立完善的操作风险管理体系
监管部门基于行业现状建立完善的商业银行操作风险制度，例如可以设立专门的商业银行操作风险外部评估机构。
不定期对商业银行的城市网点、基层网点等进行检查，强制商业银行修正不合规业务体系，不断降低操作风险的发生。
操作风险的外部评估机构与商业银行相互独立，可以避免出现相互勾结的不良现状。
对于商业银行内部，首先要提高操作风险管理意识。
其次，商业银行对于行内工作人员建立有效的操作风险绩效考核机制，在个人综合绩效中增加操作风险的考核力度，并与个人的薪资待遇、评奖评优、岗位晋升等挂钩。
（二）提高工作人员职业道德
商业银行工作人员操作不当是引起操作风险的主要因素之一，因此商业银行必须要建立严格的工作人员准入机制，从源头提高工作人员专业素质。
建立定期的考核制度，对在日常经营中存在操作风险行为的工作人员，轻则进行职业道德培训、扣除一部分奖金绩效等，情节严重者则实行退出机制。
重视基层网点的教育培训和监管工作，规范基层网点中容易出现操作风险的工作内容。
工作人员本身要积极参加公司组织的各项培训，坚持开展合规业务，提高自身职业道德意识，减少工作中产生操作风险的可能性。
（三）规范操作业务流程
利用现代的信息技术优化内部业务流程，减少繁杂的业务程序，定期举办各部门工作业务会议，整理归纳各部门工作过程中容易产生的操作风险并制定合理的操作手册。
透明化处理业务流程，以便出现操作风险时实行责任具体化至某部门、某个人或某流程，有利于明确各部门
于各工作人员的责任。
最后，需要定期监测公司内部业务操作系统、信息管理等系统，规避系统漏洞引起的巨额操作风险损失。
另外，应根据宏观环境、行业背景等外部信息建立有效的突发业务操作风险预警系统。
当发生突发事件时，能保证商业银行仍能处于良好的运转当中。
五、结语
商业银行操作风险的降低不仅需要商业银行内部的规范、工作人员的高素质的专业素养，还需要监管机构的外部隔离监督机制支撑。
在商业银行竞争愈来愈烈的现在，形成一套切实可行的可规避操作风险的制度及业务流程越来越重要。
同时，商业银行应该在巴塞尔协议的基础上，结合自身需要，发展更加有效的风险资本计量方法，在防范操作风险的同时满足自身业务发展的需要。
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