银行信贷管理部信贷政策指引共25页
银行授信政策指引
ⅩⅩ银行授信政策指引目录第一部分总体要求 (2)第二部分行业信贷政策 (4)第三部分区域信贷政策 (62)第四部分客户信贷政策 (65)第五部分产品政策 (69)第一部分总体要求ⅩⅩ年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。
准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。
准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。
确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。
在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。
为此，总行制定了ⅩⅩ年授信政策指引，要求如下：一、实施行业分类，执行差异信贷政策本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。
各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。
银行信贷政策指引
**银行信贷政策指引说明一、适用范围本政策指引适用于ⅩⅩ年度全行公司、小微、零售客户授信业务营销、审批及管理等环节。
二、政策调整（一）总行将根据ⅩⅩ年金融、经济形势和政策变化，监管部门监管要求，以及我行信贷风险控制和业务发展需要，适时调整本政策指引。
（二）因我行小微贷款业务尚处起步阶段，业务模式及市场定位仍有待完善，期间小微贷款政策若有调整，以新政策为准。
三、其他说明（一）本政策指引是我行发展战略的组成部分，主要着眼于通过引导信贷投向，调整、优化我行资产结构，以实现质量、效益、规模协调发展。
（二）鉴于我行国际业务刚获批，我行国际业务发展方向及定位仍需国际业务部在充分调研的前提下拟定，因此本指引的产品政策部分暂不包括国际业务。
目录第一部分形势分析 (1)一、2011年国内经济形势回顾 (1)二、ⅩⅩ年国内经济形势展望 (1)三、国家政策导向 (2)四、政府监管基调 (3)第二部分我行业务结构 (4)一、我行现有业务结构概况 (4)二、需关注的主要问题 (4)第三部分信贷战略与组合目标 (5)一、信贷战略 (5)（一）指导思想 (5)（二）ⅩⅩ年我行信贷业务重点 (7)二、组合目标 (8)第四部分信贷政策 (9)一、客户政策 (9)（一）集团客户 (9)（二）大中型客户 (10)（三）小微型客户、集群类客户 (10)（四）异地授信类客户 (11)（五）客户授信策略 (12)二、产品政策 (13)（一）贸易融资 (13)（二）银行承兑汇票 (13)（三）流动资金贷款 (14)（四）固定资产贷款 (14)（五）保理业务 (15)（六）国内信用证及代付 (16)三、行业政策 (16)（一）钢铁行业 (16)（二）煤炭行业 (19)（三）有色金属行业 (22)（四）化工行业 (24)（五）石油和天然气行业 (26)（六）食糖行业 (27)（七）家电行业 (29)（八）公路行业 (30)（九）建材行业 (32)（十）电力行业 (33)（十一）医药行业 (35)（十二）房地产行业 (36)（十三）政府融资平台 (39)四、区域政策 (40)（一）湛江 (40)（二）广州 (42)（三）深圳 (44)（四）重庆 (46)（五）长沙 (48)（六）佛山 (51)（七）东莞 (52)五、小微贷款政策 (54)（一）发展小微贷款业务的意义 (54)（二）我行小微客户的选择定位 (54)（三）集群客户选择原则 (55)（四）客户准入条件 (56)（五）管理要求 (57)六、个人信贷政策（消费类） (57)（一）个人消费贷款定义 (57)（二）个人消费贷款业务定位 (58)（三）个人消费信贷目标客户群 (58)（四）产品应用 (59)**银行ⅩⅩ年度信贷政策指引第一部分形势分析一、2011年国内经济形势回顾1、GDP。
银行授信政策指引介绍
银行授信政策指引介绍银行授信政策指引介绍随着社会经济的不断发展，银行业在国民经济中扮演了非常重要的角色。
银行作为金融中介机构，发挥着对中小企业的金融支持、对国民经济增长的促进、对国家经济政策的执行等方面的作用。
在这样一个背景下，银行授信政策成为银行业务中的重要一环，银行授信政策的良好落实以及银行客户信贷基础的稳定是银行投资风险的根本保障。
一、银行授信政策的定义银行授信政策，也就是银行对借款人进行财务状况、公司商业计划等多方面的综合评估，根据评估结果，制定出相应的贷款利率、还款期限、还款方式等条件，并与借款人签订贷款合同，向其提供贷款。
银行授信政策制定的核心是授信风险评估，而授信风险评估则是确保银行在资金投资中获得最佳收益的关键，授信评估的结果将直接影响银行风险管理的成败。
二、银行授信政策制定的原则银行授信政策制定的原则包括以下几个方面：1、风险控制原则：银行在制定授信政策时，应该以风险控制为首要考虑因素，同时也要考虑到贷款的利润与市场竞争的压力。
2、灵活处理的原则：因为每一位借款人的经济状况都不相同，银行在制定授信政策的时候，应该保持相对的灵活性，对于那些财务报表或商业计划具有可行性的借款人，必要时可以进行一定的疏通和妥协。
3、公正原则：银行在制定授信政策的过程中，必须要保持公正、公平的态度，不偏袒某一类借款人，也不大肆放贷给某些借款风险较大的借款人。
4、资产质量保障原则：银行在制定授信策略中，应该根据银行自身的实际财务情况以及市场环境进行评估，授信的规模，风险代价等必须要高度符合银行自身的风险承受能力，以保证资产质量基本稳定。
5、追求效益原则：银行授信策略的制定必须要以实现巨大经济效益和社会效益为目标来确立，同时要在整体风险控制的前提下，寻求最大的经济利益。
三、银行授信政策的制定流程1、预分析调研：在制定授信政策前，银行应该在预测和分析当前市场环境的状态以及未来的走向，预分析和调研自己的授信政策是否符合市场的实际动态。
银行年授信政策指引模版
xx银行2016年授信政策指引2016年是“十三五”开篇之年，是我行迈入省级法人平台的奠基之年，也是我行“2016—2020五年战略规划”的开局之年。
“三年同遇”我行将深入贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中全会、五中全会、中央经济工作会议精神，牢固树立金融法治意识和底线思维，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，主动适应“贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹”的经济发展新常态，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构。
提高资金使用效率和服务实体经济能力，调整行业授信占比，把握金融创新脉搏，聚焦五项金融，坚守三项定力，推进绿色信贷，向优势行业和优质客户倾斜，重点向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。
同时，我们也应清醒地认识到当前银行业面临的困境：目前国内经济仍处于疲软状态，资产质量进一步下滑和利率市场化导致的盈利能力减弱正弥漫整个银行业。
为抓住银行业发展的新机遇，积极应对“中国经济新常态”带来的新挑战，促进我行资产业务的良性发展，为此，总行制定了2016年授信政策指引，要求如下：一、总体要求积极应对经济变化新形势，守住一条底线（即坚守风险底线，牢固树立“三个千万、三个用心”经营理念，“内防胜于外防”）。
铸造两个特色（即以“两小金融”--小微金融、小区金融为核心特色，把“小服务”做成“大品牌”。
加大小微企业创业创新贷款、居民消费贷款的投放力度）。
坚持三个服务（即服务地方经济、服务小微企业、服务社区居民，不断营造差异化竞争优势，提升核心竞争力）。
(一)坚持效益、质量、结构、规模均衡发展的基本原则。
坚持规模增长与资本耗用平衡原则，强化资本约束，提升资本使用效率。
(二)着力发展绿色信贷。
各分支行要根据全行信贷发展战略目标，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，加大对生态工程、节能环保等绿色环保领域的支持，加快退出环保不达标、环境违法和淘汰落后产能客户（项目）贷款。
商业银行的信贷政策
资本充足率
商业银行需根据资本充足率的 要求，合理配置资本资源，以 确保信贷业务的可持续发展。
市场竞争状况
商业银行在制定信贷政策时， 需充分考虑市场竞争状况，制 定具有竞争力的信贷策略。
客户需求多样性
商业银行需考虑客户需求的多 样性，制定多样化的信贷产品 和服务，以满足不同客户的需
求。
03
银行风险管理要求
商业银行基于风险管理的需要， 制定符合自身风险承受能力和资 本充足状况的信贷政策。
信贷政策制定的流程
政策研究与规划
商业银行对国家政策、市场环境、自身情 况进行深入研究，明确信贷政策的目标和
方向。
审批权限与程序设定
明确各级审批人员的权限和审批程序，确 保信贷业务的合规性和风险控制的有效性
03
信贷政策能够促进产业 结构调整和转型升级， 推动经济发展方式的转 变。
04
信贷政策能够维护金融 市场的稳定，保障金融 安全。
信贷政策的分类
根据贷款期限的不同，信贷政策可以分为短期信贷政策 和长期信贷政策。
根据贷款用途的不同，信贷政策可以分为生产性信贷政 策和消费性信贷政策。
根据贷款对象的不同，信贷政策可以分为企业信贷政策 和个人信贷政策。
信贷政策是商业银行进行风险管理、内部控制和外部监管的重要依据， 也是国家实施宏观调控和产业政策的重要手段。
信贷政策是商业银行实现稳健经营、防范风险、促进经济发展的重要保 障。
信贷政策的目的和重要性
01
信贷政策的目的在于引 导资金流向，优化资源 配置，促进经济发展。
02
信贷政策能够规范商业 银行的贷款行为，降低 不良贷款率，防范金融 风险。
加强沟通和协作 加强与政府、监管部门、企业等 利益相关方的沟通和协作，共同 推动信贷政策的实施和改进。
银行业信贷管理操作手册
银行业信贷管理操作手册第一章信贷管理概述信贷管理是银行业中一项至关重要的工作。
它涵盖了信贷审批、风险评估、贷后管理等一系列信贷业务的管理与监控工作。
本操作手册旨在指导银行业信贷管理工作的操作流程和规范，确保信贷业务的安全与稳定。
第二章信贷审批流程2.1 客户申请2.1.1 客户需准备的申请材料包括个人身份证明、收入证明、财产证明等。
2.1.2 客户填写信贷申请表格，包括申请额度、用途，以及贷款还款来源等信息。
2.2 信贷审查2.2.1 信贷员收到客户申请后，进行初步审查，核实客户信息的真实性与完整性。
2.2.2 信贷员进行详细的风险评估，评估客户的还款能力与信用状况。
2.2.3 信贷员对客户提供的抵押品进行评估，确定其价值与可接受程度。
2.3 信贷决策2.3.1 信贷员将审核结果提交信贷审批委员会进行终审。
2.3.2 信贷审批委员会根据风险评估结果及内部政策规定，决定是否批准信贷申请。
2.3.3 客户收到银行的信贷审批结果通知，并据此决定是否接受贷款。
第三章贷后管理流程3.1 贷款发放与放款核对3.1.1 放款前，信贷员核对客户提供的还款计划与贷款合同等信息，确保一致性。
3.1.2 银行向客户提供贷款，包括放款金额、还款方式、利率等明确的贷款协议。
3.2 还款管理3.2.1 客户根据还款计划按时还款，可以选择自动还款、银行柜台还款等方式。
3.2.2 如客户出现还款逾期情况，银行将采取适当措施，例如电话提醒、催收等。
3.2.3 对于长期逾期或严重违约的客户，银行将启动追偿程序，维护银行的权益。
3.3 风险监控与控制3.3.1 银行设立风险控制部门，负责监控和评估信贷业务的风险情况。
3.3.2 风险控制部门进行定期的风险评估，以及对信贷业务进行合规性审查。
3.3.3 风险控制部门根据风险评估结果，提出合理的风险控制建议。
第四章其他信贷管理事项4.1 银行业信贷管理规范4.1.1 银行业信贷管理需遵循国家相关法律法规及监管部门的规定。
银行信贷管理部信贷政策指引
2、确保化工（含煤化工）、电解铝、造船、铜冶 炼、铅锌冶炼、火电、焦炭、纺织、造纸、钢铁、铁 合金、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电设备15个“两 高一剩”行业贷款占比下降，其中国务院明确的钢铁 、水泥、电解铝、平板玻璃和造船5个产能严重过剩 行业贷款余额及占比保持双降。
11
三、强化风险防范
（二）加强地方政府融资平台贷款管理
8
二、优化信贷结构
（五）扎实推进“绿色信贷”
1、积极支持绿色、循环和低碳经济发展 2、实行信贷业务环保和安全生产一票否 决制
9
三、强化风险防范
10
三、强化风险防范
（一）加强产能过剩行业风险管理
1、强化限额管理。2014年设限行业14个：钢铁、火 电、纺织、水泥、造纸、有色金属（电解铝）、房地 产、公路、造船、平板玻璃、风电设备、多晶硅、化 工（煤化工）、焦炭。
6
二、优化信贷结构
（三）优化客户结构 1、重点支持优质大中型客户，夯实战略 性客户基础 2、积极支持优质小微企业，提升价值创 造能力 3、大力拓展优质个人客户，加快发展消 费信贷业务
7
二、优化信贷结构
（四）优化产品结构 1、稳定中长期贷款占比 2、大力发展银团、并购贷款等新型金融 业务 3、鼓励发展贸易融资业务
22
五、管理要求
附件2：积极介入类、适度介入类、审慎介 入类、控制压缩类国名经济行业分类表 。
附件3：未出台行业信贷政策客户分类标准
）
附件4：法人客户信贷产品分类。（A B C D E 类
23
谢 谢！
24
（四）结构调整措施 5、钢铁行业和钢贸行业客户风险将进一步 暴露，需严控钢贸行业信贷增量，原则上不介 入固定资产贷款及一般流动资金贷款，且不得 介入从事钢贸、油贸、有色金属等大宗商品贸 易的小微企业，审慎支持采用保证担保方式或 信用方式的小微企业。
银行信贷管理指引
2009年第9期二00九年九月三十日【月刊】内 部 资 料请 勿 外 传2009年第9期目录Ⅰ.经验交流 (1)ⅰ.银行信贷项目试水碳金融市场前景看好 (1)一、金融危机带来的重大机遇 (1)二、巨大的碳金融市场蛋糕令各银行迅速卷入战团 (2)三、发展绿色信贷，全力支持低碳经济发展 (3)ⅱ.绿色林权抵押入赣银行有了流动资本 (3)■盘活资产：森林变身资本 (4)■各显神通：难题不断破解 (4)■抓住机遇：前景无限广阔 (5)ⅲ.进出口银行对企业“走出去”融资战略的经验借鉴 (6)一、《境外投资贷款管理方法》介绍 (6)二、《对外承包工程贷款管理方法》介绍 (7)三、实施“走出去”战略进出口银行所采取的主要措施 (8)四、企业“走出去”银行应否先行 (9)ⅳ.孝感联社防治冒名贷款的对策解析 (10)一、以人为本筑牢管理根基 (10)二、加强制度建设健全管理基石 (10)三、完善约束机制强化管理监督 (11)四、严查重处落实管理举措 (12)五、标本兼治构建管理长效机制 (12)Ⅱ.管理方法 (13)ⅰ.信贷高速增长带来的相关问题研究及对策建议 (13)一、信贷高增是适应宏观政策调整的客观需要 (13)二、巨量信贷投放的积极效果已经显现 (14)三、信贷增速仍将维持在较高水平 (15)四、信贷高速增长值得关注的主要问题 (15)五、几点建议 (17)ⅱ.优化增量盘活存量助推经济可持续发展 (19)一、贷款快速增长助推经济复苏 (19)二、贷款投放结构有待进一步改善 (21)三、以更科学的信贷投放服务经济增长与结构调整的需要 (22)ⅲ.信贷管理中的绩效测量与信息激励研究 (23)一、银行本质与信息能力 (23)二、信贷管理：信息搜集与信息生产的过程 (24)三、信贷风险管理与信息工作质量 (25)四、银行信贷管理中的绩效测量与激励 (26)五、基于信息产出的银行信贷绩效测量与信息激励研究框架 (27)六、结束语 (28)ⅳ.抓准四个“必须”有效提升信贷支农水平 (29)一、科学判断，把握支农工作的新形势 (29)二、找准抓手，开创支农工作的新局面 (30)Ⅲ.行业授信 (31)ⅰ.适应宏观调控政策变化加强银行授信风险管理 (31)一、当前商业银行行业授信管理现状 (31)二、强化行业授信风险管理的对策研究 (32)ⅱ.银行信贷与产业结构变动关系的实证研究 (34)一、变量选择与样本数据说明 (34)二、我国银行信贷与产业结构变动关系的实证检验 (35)三、结论 (38)ⅲ.引导资金回流银行抓“大”也要放“小” (39)ⅳ.规避风险形成合力发展银团贷款正当时 (40)ⅴ.银行在实现节能减排中必定大有可为 (41)一、低碳经济与银行支持作用概述 (42)二、开展碳排放交易的项目信贷，实施绿色信贷政策，促进污染减排 (42)三、积极创新节能减排信贷业务，实现低碳经济和金融创新的双赢 (43)四、加强与环保等部门的沟通与合作，自觉披露环境信息 (43)五、遵守国际可持续发展规范 (44)Ⅳ.中小企业 (45)ⅰ.透视中小企业困境进一步完善信贷管理 (45)一、流动性紧缩打破了资金供给的结构性平衡 (45)二、通胀预期加剧了中小企业的融资需求 (46)三、货币政策抬高了融资成本和融资门槛 (46)四、中小企业的战略选择动摇了银企“双赢”根基 (47)五、创新信贷管理，支持中小企业发展 (47)ⅱ.挤排万难纵深推进小企业授信工作 (48)一、开展小企业授信工作面临的障碍 (49)二、小企业授信工作的对策建议 (50)Ⅴ.区域观察 (52)ⅰ.从漳州地区特例看银行信贷管理的持续改进 (52)一、存在的主要问题 (52)二、进一步加深信贷投放管理的措施建议 (55)ⅱ.危机背景下如何推进投资与信贷良性互动 (56)ⅲ.当前中国区域金融生态环境评价 (58)一、银行与政府的良性互动刚刚开始 (58)二、关注新增信贷的“亲政府化”倾向 (59)三、危机环境下政府与金融关系的新认识 (60)四、2008年中国地区金融生态环境的态势 (60)Ⅵ.宏观调控 (62)ⅰ.8月份中国经济运行数据解读 (62)一、工业高增速具有可持续性 (62)二、CPI环比上涨0.5％，年内或出现拐点 (62)三、中国经济复苏之势非常确定 (63)四、投资主导复苏，外需姗姗不来 (64)ⅱ.对比两次金融危机预测中国经济未来 (66)ⅲ.当前的通胀形势研判与宏观政策应对 (75)Ⅶ.银行政策 (78)ⅰ.收紧二套房贷治标更要治本 (78)ⅱ.在机遇与挑战中循序渐进拓展并购贷款 (79)一、中国并购市场的发展给银行提供了机遇 (80)二、日前商业银行开展并购贷款所面临的挑战 (82)三、对中资商业银行开展开购贷款的建议 (85)ⅲ.发展小额贷款公司提升农村金融服务 (86)一、小额贷款公司对农村金融有积极影响 (86)二、小额贷款公司发展应坚持的三个方向 (87)·1·Ⅰ.经验交流ⅰ.银行信贷项目试水碳金融市场前景看好一、金融危机带来的重大机遇全球金融危机带来的最大的机会可能在于低碳经济——节能减排技术与新能源、能源环境技术。
银行信贷管理制度范文
银行信贷管理制度范文银行信贷管理制度范文第一章总则第一条为了规范银行信贷管理，保护金融机构利益和银行信贷资金的合理使用，根据国家有关法律法规的规定，制定本制度。
第二条本制度适用于银行的信贷业务管理。
第三条银行信贷管理应遵循公开、公平、公正、诚信的原则，并按照风险管理、内部控制、合规管理等要求，实施信贷业务监督管理。
第四条银行应建立完善的信贷管理制度和信贷业务流程，明确内部管理职责和权限，并配备相应的内部机构和人员。
第五条银行应建立风险管理和内部控制体系，按照风险管理的要求，建立风险评估、风险定价、风险监控和风险预警机制。
第六条银行应建立健全的信息管理体系，并采用科学、合理的方法对信贷客户进行评估和监测，确保信贷资金的安全和合理使用。
第七条银行应建立业务数据的统计分析和风险预警系统，及时掌握信贷市场的动态和客户的信用状况。
第八条银行应加强对信贷业务的内部培训和外部学习交流，提高信贷人员的专业素质和风险意识。
第九条银行应严格落实上级监管机构的有关规定，积极配合监管机构的监督检查，及时报送监管信息。
第十条银行应建立健全的投诉受理和处理机制，及时处理和解决信贷客户的投诉和纠纷。
第二章信贷业务管理第十一条银行应依据公司业务发展战略和风险管理需求，制定信贷业务管理制度和信贷业务发展计划。
第十二条银行信贷业务应以客户需求为导向，进行市场调研，了解客户特点和需求，制定适合的信贷产品和服务。
第十三条银行应建立客户全生命周期管理制度，对客户进行分类管理，根据客户风险评级结果，对不同级别的客户制定不同的信贷政策和措施。
第十四条银行应加强对客户资信状况和财务状况的评估，建立客户信用风险评审制度和客户信用额度管理制度。
第十五条银行应建立完善的信贷审批流程，严格按照风险管理要求和内部控制要求，审核信贷申请，确保审批决策的合理性和合规性。
第十六条银行应定期对信贷资产进行分类和计提风险准备金，确保风险覆盖、风险防控的需要。
第十七条银行应建立健全的信贷管理和监控机制，对信贷资金的使用状况和偿还情况进行监测和控制。
绿色信贷指引
绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。
第二章组织管理第六条银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。
第七条银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。
第八条银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。
第九条银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。
2024年银行信贷政策指引
2024年银行信贷政策指引第一章总则为了适应经济新形势，促进金融业的健康发展，满足广大客户的信贷需求，银行信贷政策指引制定了一系列的政策措施和规定。
本指引适用于各类国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行。
它的基本精神是以服务实体经济为宗旨，以风险防控为基础，以创新为动力，实现资金的良性流动和有效配置，全面提升金融服务的质量和效率。
第二章信贷政策的总体要求1. 服务实体经济。
银行信贷政策要坚持服务实体经济，增强对制造业、基础设施建设、科技创新、民生领域和小微企业的支持力度，降低融资成本，促进实体经济的稳健发展。
2. 风险防控。
要严格控制风险，确保信贷资金安全。
对信贷项目进行仔细审查和把关，加强信贷监管，提高审慎经营意识，加强风险管理和内部控制。
3. 提高金融服务水平。
要加大金融科技创新力度，提高金融服务效率，拓展金融产品和服务领域，满足客户多样化的需求，提升金融服务的普惠性和适配度。
第三章信贷政策的支持对象1. 制造业。
加大对制造业的信贷支持，优先支持技术先进、市场前景好的企业和项目。
对有利于提升国家技术水平和竞争力的项目，给予更多的信贷支持。
2. 基础设施建设。
加大对基础设施建设的信贷支持力度，重点支持能源、交通、水利、环保等领域的投资项目，提高公共设施的完善化程度，促进城乡一体化发展。
3. 科技创新。
鼓励对科技创新型企业和项目进行信贷支持，支持高新技术企业和初创企业的发展，推动科技成果转化和产业升级。
4. 民生领域。
加大对教育、医疗、文化、养老等民生领域的信贷支持，帮助解决民生问题，提高人民群众的生活水平。
5. 小微企业。
继续加大对小微企业的信贷支持力度，提供更加灵活和优惠的融资服务，帮助小微企业解决融资难题，推动小微企业的健康发展。
第四章信贷政策的运作机制1. 贷款审批。
银行应加强对信贷项目的审查和把关，确保贷款项目的合法性和合规性。
要求客户提供真实有效的贷款用途和还款来源，加强信用评估和风险评估，预防信贷风险。
商业银行授信工作指引
发文单位：【银监会】文件编号：银监发〔2004〕51号关于印发《商业银行授信工作尽职指引》的通知各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行授信工作尽职指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖区内各城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社县级联社。
附件：商业银行授信工作尽职指引二〇〇四年七月十六日商业银行授信工作尽职指引第一章总则第一条为促进商业银行审慎经营，进一步完善授信工作机制，规范授信管理，明确授信工作尽职要求，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引中的授信指对非自然人客户的表内外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内(含一年)的授信，中长期授信指一年以上的授信。
第三条本指引中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查是指：(一)授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
(二)授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
(三)授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
(四)授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
第四条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。
第五条商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。
第六条商业银行应建立完整的授信政策、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。
第七条商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。
银行授信政策
银行授信政策【拟稿部门】总行风险管理部【签发日期】年1月日【发布文号】银行风管号【印发日期】年1月日【生效日期】年1月日【备案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】风险管理-信贷政策一、政策背景（一）外部经济形势年是“十二五规划”的开局之年，国内外经济形势仍较复杂：国际金融危机的影响并未完全消除，贸易保护主义抬头，输入性通货膨胀加剧；国内通胀压力逐步加大，一些行业产能过剩严重，面临转变经济发展方式以及稳定物价等难题。
为积极应对压力，中央确立年宏观经济政策的基本取向是“积极稳健、审慎灵活”,重点是处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系。
货币政策从两年来的适度宽松回归稳健，同时实施积极的财政政策。
预计年GDP增速会稳中略有回落，市场流动性将有所收紧。
（二）年授信业务总体思路年是“信贷基础管理年”，全行要积极应对复杂的外部经济形势，落实各项宏观调控政策和监管要求，继续“区别对待、有保有压”，实行稳健的授信政策：一是继续保持信贷投放平稳增长。
在货币信贷回归常态的大环境下，全行要继续均衡信贷投放，支持经济平稳较快发展。
各经营单位应积极应对经济结构调整、政府融资平台清理、房地产市场调控对我行的影响，跟踪中央和各地“十二五规划”重点及优势产业，把握市场机会，开拓实体经济中的有效业务增长点。
二是重点优化增量信贷业务结构。
首先，在信贷规模管控与资本、存贷比自我约束的条件下，全行应将宝贵的信贷资源用好，主动布局增量业务，在发展中优化资产结构，适度降低房地产贷款等业务大板块的集中度，防范过度集中带来的系统性风险。
其次，加强资本管理，总行在经济资本考核中进一步体现差异化的偏好政策，引导全行将资源配置到鼓励的领域。
第三，要主动防范产能过剩、落后产能重点控制行业的风险，控制行业总体投放比例。
第四，要努力拓展新的优质客户，在维系存量优质客户的同时，确保年度一定比例的新增户，并筛选淘汰一定比例的劣质客户，在客户适度流动之中，优化提升客户的质量。
银监发[2007]54号 中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知
![银监发[2007]54号 中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知](https://img.taocdn.com/s3/m/7adaa2938e9951e79a89278b.png)
资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载银监发[2007]54号中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容中国银行业监督管理委员会银监发[2007]54号中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。
二○○七年七月三日贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。
第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。
（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。
（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。
分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
（二）及时性原则。
应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
（三）重要性原则。
对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。
（四）审慎性原则。
对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
银行信贷管理制度
银行信贷管理制度第一章总则第一条：为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，本制度根据国家有关法律法规和XXX的实际情况制定。
第二条：本制度是XXX信贷业务经营管理的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条：本行信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，服务“三农”、服务社区、服务小微企业，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持审贷分离原则；坚持安全性、流动性、效益性统一的原则；坚持自主经营原则。
第四条：本制度所称信贷业务是指本行对客户提供的各类信用，包括表内信贷业务和表外信贷业务。
第五条：本制度所称信贷人员是指本行从事信贷业务经营和管理的人员。
本制度所称支行是指有权（授权）办理和经营本行信贷业务的各支行。
第二章组织架构与管理要求第六条：本行主要负责制定各类信贷管理制度和办法，指导本行辖区内各支行依法合规开展业务；加强对信贷业务的监测和检查监督；提供信贷管理信息平台和人员业务培训等服务，接受各支行的信贷业务咨询。
第七条：本行内设机构包括董事会及其专门委员会、监事会和经营管理层。
一）董事会及其专门委员会：主要职责是批准信贷工作制度、风险管理战略、目标计划，定期检查、评价执行情况；决定授权、奖惩等重大事项。
董事会下设风险管理和关联交易控制委员会等专门委员会，加强信贷管理。
董事长对信贷业务审批有“一票否决权”，没有“一票通过权”。
二）监事会：主要职责是全面了解本行的信贷业务经营管理状况；监督董事会和经营管理层制定、执行信贷管理制度；监督经营管理层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究。
三）经营管理层：主要职责是制订、执行信贷管理制度，制定、完善信贷管理操作规程；完成董事会批准的信贷管理目标任务。
本行按照“审贷分离”、“横向平行制约”原则，设置信贷业务前中后台部门。
1）前台部门：主要负责信贷业务的受理与调查评估、信贷客户的拓展和维护、信贷业务日常管理、组织存款、营运资金等工作。
商业银行授信政策指引
**商业银行授信政策指引一、政策背景（一）外部经济形势20**年是实施“十二五规划”的收官之年，当前我国经济金融运行中的不稳定因素仍然较多，“三期叠加”的特征没有改变，货币政策、财政政策、产业政策的边际效用有所递减，经济增长下行压力、结构调整压力明显，一些行业产能过剩严重，风险蔓延加剧，存在从小微企业向大中型企业蔓延、从产能过剩行业向上下游行业蔓延、从风险集中显现地区向其他地区蔓延的趋势。
为积极应对压力，目前确立经济工作的总基调为“稳中求进，改革创新”，不仅要使经济保持平稳发展，更要在调结构、转方式、抓改革上取得新突破。
为保持宏观政策的连续性和稳定性，将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。
随着利率市场化进程的加快，银行传统业务盈利空间被持续挤压。
（二）20**年授信业务总体思路20**年是流程银行全面推进，也是全面建设“三好”银行开局之年，全行要积极应对复杂的外部经济形势，充分发挥地方法人银行优势，紧扣“服务三农、服务中小、服务市民、服务地方经济”的市场定位，落实各项宏观调控政策和监管要求，继续“区别对待、有扶有控、有保有压”，实行稳健的授信政策。
20**年，我行信贷投放总体规划是总量增长20亿元，实现总规模达到86亿元。
资产结构方面：（1）公司业务净增量约为15亿元，规模达到48亿元（截止2014年9月30日公司类贷款426户，余额331256万元，比年初增加64户，增加110730万元）。
在确保完成监管部门小微企业考核指标后，将剩余额度切分给大、中型企业，在行业分布上净增量优先满足涉农行业发展后，再分配至其他行业。
其中，涉农贷款：各支行仍需继续加大涉农贷款投放，保持增速不低于全行各项贷款平均增速，实现涉农信贷总量持续增加，充分发挥信贷资金对农业、农村经济发展的推动效应。
同时积极做好城镇化建设配套金融服务。
小微企业贷款：今年银监会在“两个不低于目标”的基础上，增设“单户授信总额500万元以下小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速”目标。
中国银行业监督管理委员会关于印发绿色信贷指引的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发绿色信贷指引的通知银监发[2012]4号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作方案》（国发[2011]26号）、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》（国发[2011]35号）等宏观调控政策，以及监管政策与产业政策相结合的要求，推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，银监会制定了《绿色信贷指引》。
现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构，并督促落实。
中国银行业监督管理委员会二○一二年二月二十四日绿色信贷指引第一章总则第一条为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。
第三条银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
第四条银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。
第五条中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险管理实施监督管理。