中国光大银行授信调查审查报告模版
中国光大银行授信调查审查报告模版
中国光大银行授信调查审查报告模版一、基本信息申请公司名称：法定代表人：注册资本：成立日期：经营地址：行业类别：申请日期：财务报表期间：上年度年度报告时间：二、企业概况1.企业的主营业务及发展历程；2.组织结构及管理层成员介绍；3.企业的核心竞争力；4.企业的市场地位及行业前景；5.企业的信誉度以及商誉情况；三、财务分析1.资产负债表(1)企业总资产及资产结构分析；(2)企业总负债及负债结构分析；(3)企业权益及权益变动情况分析；2.利润表(1)企业营业收入及毛利润分析；(2)企业净利润及利润率分析；(3)企业经营活动的现金流量分析；3.现金流量表(1)企业现金流入及流出情况分析；(2)企业现金净流入情况分析；4.财务比率分析(1)企业偿债能力分析；(2)企业盈利能力分析；(3)企业经营能力分析；(4)企业发展能力分析；(5)企业财务稳定性分析；四、风险评估1.行业风险评估(1)行业隐性风险；(2)行业市场竞争情况；(3)行业发展前景；2.企业经营风险评估(1)企业经营历史风险；(2)企业经营管理风险；(3)企业财务风险；(4)企业法律风险；(5)企业市场风险；3.企业信用风险评估(1)企业信誉度；(2)企业债务违约情况；(3)企业征信报告分析；四、综合评估1.对企业的整体评价2.对企业的授信可行性分析3.对企业授信额度及授信期限的建议5.对企业所需的担保措施及条件的建议六、调查人员评语和意见七、附录1.企业资料复印件2.财务报表及审计报告复印件3.法律文件复印件4.行业报告及市场调研资料以上是中国光大银行授信调查审查报告模版，供参考使用。
具体内容和格式可根据实际情况进行相应调整和补充。
银行授信调查报告(适用于流动资金贷款和综合授信)
ⅩⅩ银行授信调查报告（适用于流动资金贷款和综合授信）客户名称:信用评级：行业类别：授信品种：授信金额：授信期限：授信定价：担保方式：担保人全称：经办机构:客户经理：产品经理:============================================== ======================声明：本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：产品经理签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象：访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：第一部分授信申请人的基本情况................................................................................. 第二部分授信申请人经营情况分析............................................................................. 第三部分行业及政策分析 ............................................................................................. 第四部分授信申请人财务情况分析............................................................................. 第五部分比较分析.......................................................................................................... 第六部分授信申请人与银行合作情况 ........................................................................ 第七部分或有负债分析 ................................................................................................. 第八部分授信申请人授信用途与还款来源分析........................................................ 第九部分担保分析.......................................................................................................... 第十部分授信风险分析及防范措施............................................................................. 第十一部分其他补充说明 ............................................................................................. 第十二部分调查结论......................................................................................................第十三部分经办机构主要负责人意见 ........................................................................一、授信申请人基本情况1、基本要素：企业名称：组织机构代码：经营范围：行业类别：注册地址：实际办公地址：法定代表人及身份证号码：贷款卡编号、密码、是否通过人民银行年审：基本账户行：注册资金、币种：股权关系、重要股东、实际控制人介绍（包括但不限于基本情况、经营情况，民营企业自然人股东之间的亲属关系等）公司已投产项目成立时审批手续情况，手续是否合规？公司的关联企业有无已投产但审批手续不合规的重大项目（核准、土地、环保等）2、要求描述公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变、改制重组、上市融资、投资并购、资产出售等各种产权变化情况。
××银行授信调查报告示范资料参考模板
授信调查报告示范版本**银行授信调查报告一、受信人的基本情况3、对公司高层管理人员的接触如何？对他们的人员素质、行业经验、营销能力进行评价。
我行与借款人的管理层接触时间较长，并通过其他途径了解到该司有关信息，借款人管理层总体年富力强，具有多年从业经验，爱岗敬业，人员素质较高，营销能力较强。
该司几位股东长期从事燃料油业务，对行业情况熟悉。
与上游供应商具多年合作历史，关系密切，为公司构建了稳定的供销业务平台。
**公司燃料油的采购重点主要在**公司、***等多家公司，下游客户定位于大型玻璃厂以及电厂的燃料油供应。
4、行业机构或客户对借款人的实际控制人、管理层、借款人商业信誉、关系企业如何评价？通过对其部分客户了解，该司管理层商业信誉良好，无不良信用记录。
5、政府主管部门、海关、税务等对借款人及关系企业如何评价？政府主管部门、税务等对借款人的评价良好。
6、管理层的团队合作如何？管理层近期会不会出现调整？人员调整对公司的影响如何？管理层团队合作良好，近期不会出现调整，人员稳定，对公司经营的影响程度小。
7、公司是否存在股权变更或改制？该司为有限责任公司，不存在股权变更或改制的情况。
二、受信人目前市场竞争状况及发展前景行业及市场状况1、借款人所处行业处于产业周期的那个阶段？行业发展趋势如何？国家及地区的政策支持如何？（如配额、税收）借款人所处行业为能源（燃料油）的经销行业，油品价格近期有所回落，但全球能源日趋紧张，行业竞争激烈，行业利润率比较稳定。
2、借款人经营的主要产品的市场状况分析，市场需求的趋势如何？供需状况如何？我国对油品需求呈逐年扩大趋势，行业处上升周期，发展趋势良好，国家鼓励进口油品。
燃料油市场规模庞大，我国2005年的消费量超过1亿吨，金额近人民币2800亿元。
德国石油行业协会的公报说，2005年美国仍为世界上最大的石油消费国，它的石油消费量为8·88亿吨，占全球消费量35亿吨的25%。
中国光大银行授信调查审查报告
异常
资产
情况
对其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等等
第一还款来源分析
借款人总体评价
借款人的客户经理模型评级
客户经理认为合理的借款人评级结果
借款人财务分析总结
根据企业的财务结构、财务指标和主要资产质量，客户经理主要从以下几个方面进行总结：
其中定期
活期
目前存款中用于保证金的余额
用于质押的余额
借款人近一年中间业务情况
中间业务种类
金额
收入
合计
借款人在我行的对外担保情况
被担保企业
币种
担保合同
金额
担保合同
余额
担保方式
合同到期日
五级分类
合计
借款人在他行未结清授信情况
行名
品种
授信额度
余额
起始日
到期日
担保方式
五级分类
合计
借款人在他行的对外担保情况
行名
贸易融资业务方案：
提款及还款方式：提款与还款方式应该与客户的资金需求匹配，明确一次或多次提款，一次或多次还款，以及提款与还款的大致时间。
银企合作关系
币种 ：(折)人民币 单位： 万元
基本帐户开户行
帐号
其他主要开户行名称
帐号
我行开户时间
帐号
与我行建立信贷
关系日期
借款人近一年存款记录
当前存款余额
日均余额
出资金额
（万元）
占比
（％）
出资时间
借款人的股权投资情况（合并报表范围之内）
币种：
被投资企业名称
组织机构代码
投资金额
光大银行授信调查报告
06
结论和建议
结论
01 授信客户信用状况良好，还款能力强，风险较低 。
02 授信业务风险可控，不存在重大信用风险。
03 授信客户行业分布合理，符合国家产业政策和经 济发展趋势。
建议
优化授信审批流程，提高
01 审批效率。
加强风险预警机制建设，
03 及时发现潜在风险。
持续关注宏观经济形势和
02
行业发展趋势，及时调整
经营风险
公司经营风险较低，管理规范，但需关注 行业变化和市场竞争情况。
借款人财务状况
财务报表分析
根据借款人提供的最近三年财务报表，发现其资产负债率控制在合理范围内，流动比率和 速动比率等短期偿债能力指标较为稳健。但需关注其利润表中的净利润波动情况，分析原 因并评估其对未来偿债能力的影响。
资产质量评估
贷后管理
对授信业务进行持续的监 控和管理，及时发现风险 隐患并采取相应的措施进 行化解和控制。
05市场前景和行业分析市场前景总结词：稳步增长
详细描述：随着国内经济的持续稳定发展，消费者信心持续增强，市场前景广阔。同时，政府 推动金融市场改革，为银行业提供了更多的发展机遇。
行业分析
总结词
竞争激烈，风险可控
借款人的资产质量整体良好，无不良资产或逾期应收账款等情况。其主要资产为XX和XX ，资产结构合理。
偿债能力评估
根据借款人的财务状况和资产质量，结合其经营规模和业务特点，认为其具备较强的偿债 能力。但需持续关注其未来盈利能力和现金流状况，以确保按期偿还债务。
03
授信用途和还款来源
授信用途
01 用于企业流动资金
满足企业在日常经营、采 购、生产等环节的资金需 求。
03 用于固定资产投资
单一法人客户授信审查报告范本
＊应付账款：列明应付账款对家企业名称、金额。 ＊其他应付款：列明其他应付款对家企业名称、金额。 ＊预收账款：列明预收账款对家企业名称、金额。 ＊资本公积：构成。 ＊盈余公积：构成。
注：上述仅列举部分重点科目，可根据不同企业的实际情况增减， 对于报告期间数据变化较大的科目还需说明变动原因。审查重点应为报 表内部、资产负债表与利润表之间（权益变动与当期净利润、增减资等 情况是否吻合）的勾稽关系，资产、负债构成及分布是否合理，并分析 科目发生较大趋势变动的原因。
时注明上年度信用等级。
法定代表人、主 要个人股东的个 人银行征信系统 查询、简历及品 行状况
包括资质、任职经历、从业经验、社会信誉及 地位；人行查询情况中是否有不良，不良形成 原因；是否有兼职情况，兼职企业是否有不良 记录，如有不良记录，不良形成原因及解决情 况；法人代表以及主要投资人、管理人员有无 恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉 黑、涉赌、涉毒等不良行为；是否存在违法犯 罪记录，特别是涉及经济的违法犯罪纪录。
已使用额 银行名称 授信额度
度
担保方式
资金流水结 算占信用比
例
（包括我 行）
如为承兑 汇票和信 用证等， 需注明保 证金比例
保证担保的列明保 证人名称及是否与 申请人存在关联关 系，抵质押担保的 列明抵质押人和抵
质押物的名称
合计
银行授信业务调查报告模板
授信业务授信调查报告一、授信客户管理情况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。
（二）集团及关联关系描述申请人所属集团及集团中的地位；若所属集团为我行集团客户，则须说明所属集团的类别、已核定授信控制额度、已使用额度。
以列表形式描述申请人股东情况（如股东超过10家，则列明持股超过10%的所有股东）。
其中对控股股东的经营情况进行调查和说明，重点说明控股股东在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系；若申请人为民营企业，要调查和了解实际控制人，重点说明实际控制人在公司治理、生产经营、资金运作和利润分配等方面对申请人的控制关系。
以列表形式描述申请人控股及主要参股子公司情况。
其中重点说明申请人内部的管理机制，特别是本部对子公司的资金管理体制；申请人收入、利润主要来源于哪些子公司，本部对这些子公司的管理和控制能力。
以列表形式描述申请人其他关联企业情况，其他关联企业指与申请人无直接股权关系但存在一定关联、控制、管理关系，如事业单位的上级主管部门、同一母公司下的兄弟公司、同一实际控制人控制的企业等，同时对申请人的管理、经营等产生重大影响的企业。
（三）制度建设及执行情况描述申请人管理制度的建设及执行情况，包括公司章程、财务、会计、审计、生产及其他内控制度；会计重大信息披露情况和信息披露质量说明；关联交易活动遵循商业原则情况。
（四）管理层情况描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。
说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。
对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
光大银行法人客户授信调查报告
、八 刖申请人 北京汇源饮料食品集团有限公司 于2002 年月丄 日向我支行（部）申请授信业务，我支行（部）项目经办人于 _年_月_日开始对该项申请进行前期调查， 通过多次到企业实地调查，约见其法人代表及相关管理、财务和其他业务人员，索取项目 资料数据，在对申请人和担保人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实和分析后， 向信用管理部提交《中国光大银行法人客户授信调查报告》，承诺报告中所涉及到的数据 和资料完整、真实、可靠并对其负责，并保证贷款发放后其相关的贷款资料真实、合法、 有效。
经办单位 _________________ （印章） 主办人 ___________________ （签字） 协办人 ___________________ （签字） 联系电话______ 年 _____ 月 _______日【最新资料，WOR 文档，可编辑】.言、授信申请是（信用等级评估、授信风险限额核定、授信风险总量、授信风险度的计算见附件）二、银企合作记录注：帐户类型为：□基本户□一般户□外币户□专用户二、是否满足我行的基本授信条件（是V,否X）□（1）符合国家的产业政策和我行的信贷政策；□（2）持有县级以上工商行政管理部门核发的有效法人营业执照或经主管机关核准登记；□（3）贷款卡；□（4）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
□（5）拥有法定资本金和固定的生产经营场所；□（6）实行独立核算；□（7）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
□（8）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例；；□（9）未生产、经营或投资国家明文禁止的产品或项目；□（10）在承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，是否已经清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；□（11）在银行没有不良信贷记录；□（12）未连续三年亏损；□（13）在我行已开立基本帐户或一般存款帐户。
授信调查报告格式
关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告前言部分：XX客户为我行存量贷款客户（或新拓展客户），原信用等级XX 级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。
经调查，同意对该公司授信（首次授信，增量授信，存量授信）XX万元。
经我行采取实地调查，并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈，查询人行征信系统等多种调查方式，可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。
一、客户基本情况（一）客户概况：公司成立时间，法定代表人，注册资本、实收资本（实收资本是否按期足额缴纳到位），出资人、股权结构，经营范围，主导产品。
公司经营地址，占地面积，建筑面积，土地及厂房权证办理情况，员工人数及结构。
注：须了解股东之间的合作关系，如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。
（二）组织架构：公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式；公司权力机构，权力机构决议生效条件。
（三）高管资信情况：公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。
（四）证照年检情况：公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况，从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况；环保情况。
（五）行业情况：公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；二、客户生产经营情况（一）生产流程：公司生产工艺流程（是否有核心技术，产品是否为高附加值产品）、主要设备（先进程度、运行状况）、技术保障及研发能力；（二）生产情况：生产能力（共有几条生产线或其他反映生产能力的设备）、实际产量（是否达产，如未达产，请分析原因）及成本分析、生产经营周期分析。
调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况，说明是否与企业经营相匹配。
（三）原材料采购情况：原材料采购的供应商的地区分布情况，采购量客户地区分布情况，原材料价格变化情况（例如以年度四个季末为参考,以表格形式），原材料供应渠道是否稳定，提供常见合作供（四）产品销售情况：产品销售的销售商的地区分布情况，销售客户地区分布情况，产品价格变化情况（例如以年度四个季末为参考，以表格形式），市场是否稳定，提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量（前5名）。
中国光大银行授信调查审查报告模版
损益表结构和对比
现金流
(2)存货分析?
(3)固定资产分析?
(4)无形资产分析?
(5)对外担保和或有负债分析?
结论
主办客户经理意见
借款申请人的行业情况、产品市场情况、经营情况、管理能力、财务状况、
我行合作情况、担保能力等全面分析总结，并得出如下结论：
列出本次授信的优势和劣势；
对本次授信的风险是否可控以及效益与风险能否平衡作出明确的判断；
规性认定表查看：
综合以上分析，同意按照以下方式给予授信
信前需落实条件或其它授信要求：
授信前需落实条件或其它授信要求之外，品种之间的串用规则，集团成员公司的额度分配方案也在此说明。
协办客户经理意见
主办客户经理意见
客户经理对真实性负责，无重大遗漏?????????????????????????????????????????????????????
主办人：??????????日期：???????
协办人：??????????日期：???????
中国光大银行授信审查报告
申请人、保证人评级概况
债项评级结果
综合以上分析，同意按照以下方式给予授信
据我行信用审查工作的有关规章制度，本人承诺对本《授信审查报告》负责。
信贷审查员:??日期:。
银行分行对公司授信的审查报告
ⅩⅩ银行分行关于对XXx有限公司授信的审查报告申请人全称：XXx有限公司申请内容：存量续授信额度人民币3500万元，期限1年信用余额：在其他金融机构用信余额折人民币24239万元申请用途：授信额度用于办理涉外信用证、国际贸易融资业务根据XX支行上报的信贷材料和调查报告，现将审查意见综述如下：一、合法合规性审查经审查，XXx有限公司具备企业法人资格，向我行提供的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证副本（国税、地税）等相关资料均有效。
二、企业基本情况（一）公司概况XXx有限公司成立于2000年8月14日，经营地址位于ⅩⅩ市新会区XXX，法定代表人XXx，注册资本人民币XX 万元，已出资到位，公司类型为有限责任公司（自然人独资），投资人为XXx。
该公司经营范围为生产：电子产品；投资办实业；货物进出口、技术进出口；销售：塑料原料及塑料制品、化工原料（不含易制毒化学品及危险化学品）、电器配件、汽车零配件、摩托车零配件、家具。
（法律、行政法规禁止的项目不得经营；法律、行政法规限制的项目须取得许可后方可经营）。
该公司的经营范围中所列的“生产：电子产品”，主要为了便于代理出口音响器材等电子产品，并没有实际生产电子产品。
（二）该公司历史沿革及股东情况该公司于2000年成立，原名为新会XXx有限公司，于2003年1月更名为ⅩⅩ市新会XXX有限公司，于2011年11月又更名为XXx有限公司该公司成立时注册资本原为120万元，由XXx、XXx共同出资，其中由XXx出资100万元，XXx出资20万元；2001年该公司注册资本增至500万元，其中XXx出资450万元，XXx出资50万元；2002年该公司注册资本增至800万元，其中XXx出资720万元，XXx出资80万元；2003年2月该公司原股东XXx退出，将股权全额转让给XXXXX；2006年该公司改为由XXx独资的一人有限责任公司，注册资本仍为3300万元；2009年该公司注册资本增至5000万元。
中国光大银行授信调查审查报告
中国光大银行授信调查审查报告一、调查目的本次调查审查是为了对申请中国光大银行授信的企业进行全面的调查，以评估其信用状况和还款能力，确定是否符合银行授信政策的要求。
二、调查范围本次调查范围包括但不限于以下内容：1.企业基本情况：包括企业名称、注册地址、成立时间、法定代表人、经营范围等信息；2.股东情况：包括股东结构、股权比例、股东背景等信息；3.经营状况：包括业务模式、销售收入、盈利能力、市场地位等信息；4.财务情况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以评估企业的财务状况和偿债能力；5.借款记录：包括以往的借款情况，包括贷款金额、用途、还款情况等；6.行业风险：分析所在行业的风险情况，包括市场竞争、供需状况等；7.企业风险：分析企业的经营风险、管理能力、商誉状况等。
三、调查方法本次调查采用了多种方法，包括但不限于以下方式：1.企业现场调查：派员前往企业所在地进行实地调查，了解企业的经营情况、设备状况等；2.财务分析：对企业的财务报表进行详细分析，评估其财务状况和偿债能力；3.相关人员访谈：与企业的法定代表人、财务主管等相关人员进行面谈，了解企业的经营状况、负债情况等；4.市场调查：对所在行业进行市场调查，了解市场的发展趋势、竞争格局等；5.风险评估：综合以上信息，对企业的经营风险、行业风险进行评估。
四、调查结论根据以上调查方法和调查结果，得出以下结论：1.企业基本情况良好：企业注册地址有效，法定代表人资格合法，经营范围符合法律法规要求；2.股东背景可靠：企业股东结构明晰，股权比例合理，股东背景良好，有一定的资金实力和经验；3.经营状况稳定：企业业务模式清晰，销售收入稳定增长，盈利能力良好，市场地位较稳固；4.财务状况可靠：企业财务状况良好，资产负债表平衡，利润表盈利稳定，现金流量表充裕；5.借款记录良好：企业以往的借款记录良好，按时还款，并符合相关协议；6.行业风险可控：所在行业竞争激烈，但企业有一定的市场份额和竞争优势，对行业风险有一定的抵御能力；7.企业风险可控：企业经营风险较小，有一定的管理能力和商誉状况。
银行授信后检查报告(模板)
银行授信后检查报告【客户名称】【联系方式】【经办行】【主检查人】【次检查人】【检查日期】年月日【检查地点】客户融资情况1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中：信贷品种合同金额当期余额起止日期保证人或抵质押物名称保证金余额2、融资用途：（1）批准用途：（2）实际用途：（3）是否按规定用途使用：□是，□否3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注：5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。
有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元二、客户经营管理情况1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注：2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。
影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注：3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。
影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注：4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还备注：5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。
影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注：6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否备注：7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否备注：8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否备注：三、客户品质1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。
最新中国光大银行授信调查审查报告 (模版)资料
异常
资产
情况
对其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等等
第一还款来源Biblioteka 析借款人总体评价借款人的客户经理模型评级
客户经理认为合理的借款人评级结果
借款人财务分析总结
根据企业的财务结构、财务指标和主要资产质量，客户经理主要从以下几个方面进行总结：
出资金额
（万元）
占比
（％）
出资时间
借款人的股权投资情况（合并报表范围之内）
币种：
被投资企业名称
组织机构代码
投资金额
（万元）
持股比例
（％）
投资收益（万元）
前一年
前两年
前三年
借款人的其他集团客户信息
集团关系企业名称
组织机构代码
与借款人关系
借款人组织架构关系
The 鍒╃敤鏈熼檺
The Ying 樿 Chuai Zi 勫悎
3、以前年度主要业绩；
4、生产设备、技术水平的先进性分析；
5、企业竞争能力分析
A.主要竞争对手的市场份额、竞争优势等；
B.本企业的核心竞争优势，并与主要竞争对手相比较；
C.对于一般规模企业，可能无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应着重分析该借款申请人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。
重大事项
合计
借款人现有授信
授信方式
授信品种
币种
批复金额
(万元)
合同金额
(万元)
合同余额
(万元)
转让余额
(万元)
保证金比例％
最近到期日
担保方式
五级分类
合计
授信敞口(万元)
银行授信后检查报告模板模版
二、授信后非财务因素分析：
（一）授信区间内，企业内部股权结构、法定代表人、组织机构、管理体制、管理人员、经营策略、经营方式、产品结构、设备更新、技术人员的变动情况，及变动原因说明；是否配合我行进行贷后检查工作；
（二）生产工艺流程简介，产品成本占比明细说明（成本科目或占比若有大的变动请说明），主要原材料单价、产成品变动趋势及分析说明；
四、项目收益情况：
（一）项目开始预售的，了解批准预售总建筑面积，截止检查日已销售套数、销售面积，销售金额。其中现金购房套数、金额，办理按揭贷款的套数、金额（其中在我行办理按揭的套数、金额）
（二）截止调查日开发商收到的售房款的用途。核查是否投入到工程继续建设及设备购置，是否按我行要求的比例以按揭贷款归还相应的开发贷款，资金有无挪作他用。
（一）偿债能力变动情况：资产负债率、流动比率、速动比率、或有负债比率、利息保障倍数的变动情况。分析：偿债能力变好（较好、正常、较差、差）
（二）盈利能力变动情况：总资产报酬率、销售利润率、净资产收益率的变动情况；分析:盈利能力变强（较强、一般、较弱、弱）。
（三）经营及发展能力变动情况：存货周转率、应收账款周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产增长率的变动情况；分析：经营及发展能力变强（较强、一般、较弱、弱）；
五、项目前景及授信风险因素分析：
（一）项目销售价格、销售数量与周边可比物相比情况；
（二）授信风险因素分析。
六、第二还款来源变动情况分析
七、其他值得关注的情况说明：如债务纠纷、对外担保、行业影响、政企关系、银企关系、行政处罚等等
八、检查结论。
检查人：
年 月 日
贷后检查报告
银行授信(贷款审核)调查模板
*、主要股东信用情况（征信系统等渠道查询）
有不良记录□ 相关说明事项：
无不良记录■
*、主要股东背景等情况说明（历史沿革、经济实力等）
*:****年至****年在安徽省责任公司任职；****年至今在***任职。
*、员工近半年工资发放情况
从未拖欠■偶尔拖欠（二次以下含）□
经常拖欠（二次以上）□
*、核心人员稳定性（主要管理、技术及财务人员等）
很稳定■基本稳定□经常变动□
*、近年来纳税情况
逐步增长■较为稳定□有所下降□
需补充说明事项：
**、企业近*年固定资产投入情况、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
企业属于商品流通行业，近一年内无重大的固定资产投资计划。
*、前三大主要销售商及占比
主要面向本省农民销售，销售对象零散，均为个体。
*、采购结算模式（现款、赊销及预付款占比）
*、前三大主要供应商及占比
（七）银企合作情况
*、帐户设立情况
我行唯一开户行□二家或以上□以我行为主□以他行为主■
*、企业及主要股东、关联企业与我行业务合作情况（结算量、授信及中间业务等）
需补充说明事项：
⑤设备利用及环评等情况
⑥其他需说明事项
*、批发零售业
①所处位置
非常繁华□较繁华□一般■较差□
②商业模式
③经销主要商品情况
④物流配送、仓储等情况
厂家直接发货
⑤其他需说明事项
*、建筑安装业
①施工资质情况
②创优工程情况
③工程总体质量及安全生产状况
④其他需说明事项
*、其他行业
关键经营信息情况
光大银行授信调查报告
根据客户实际情况而定，原则上不超过3个月
02
调查结果概述
总体印象
报告对光大银行授信业务整体运营情况进行 了全面的调查和分析，发现其授信业务发展 稳健，客户基础广泛，风险管理有效。
报告指出，光大银行在同业竞争中具备一定 的优势，特别是在客户服务和风险管理方面
表现突出。
行业趋势
调查发现，光大银行在行业中表现 出色，特别是在零售银行业务领域 ，其市场份额逐年增长。
。
风险管理
报告指出，光大银行在风险管理方 面表现出色，其风险管理制度健全 ，风险控制能力强。
VS
调查发现，光大银行的不良贷款率 处于行业较低水平，其信贷风险较 低，具备较强的风险抵御能力。
03
详细调查结果
客户A
信用记录
客户A的信用记录良好，无任何违约记录。
财务状况
客户A的财务状况稳定，总资产规模较大。
加强内部控制
完善内部监督和审计机制，防止内部腐败和违规操作，保障银行业务的合规性和稳健性。
未来展望
01
把握发展机遇
随着国家经济结构调整和转型升级的推进，光大银行应积极把握发展
机遇，加大对新兴产业和优质客户的支持力度，实现业务持续发展。
02
创新业务模式
结合互联网技术和金融科技发展趋势，创新业务模式和服务方式，提
第三方数据
与第三方专业机构合作，获取市场研究和行业分析数据，为授 信决策提供参考。
研究方法
文献综述
定量分析
查阅相关政策法规、学术论文和行业报告， 了解国内外银行业信用风险管理的最新动态 和发展趋势。
运用统计学、金融工程等方法，建立数学模 型对客户信用状况进行定量评估，为授信决 策提供科学依据。
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提款及还款方式：提款与还款方式应该与客户的资金需求匹配，明确一次或多次提款，一次或多次还款，以及提款与还款的大致时间。
银企合作关系
币种 ：(折)人民币 单位： 万元
基本帐户开户行
帐号
其他主要开户行名称
帐号
我行开户时间
帐号
与我行建立信贷
关系日期
借款人近一年存款记录
当前存款余额
日均余额
其他
异常
资产
情况
对其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等等
第一还款来源分析
借款人总体评价
借款人的客户经理模型评级
客户经理认为合理的借款人评级结果
借款人财务分析总结
根据企业的财务结构、财务指标和主要资产质量，客户经理主要从以下几个方面进行总结：
描述借款申请人已经或将要发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响。重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。
供应渠道分析
前三名供应商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部采购比率%
1
2
3
供应商总体评价从供货质量价格、供货稳定性、付款条件等方面对供应商进行描述。
授信方式
授信品种
币种
金额
(万元)
保证金比例％
期限(月)
利/费率
担保方式及内容
授信敞口(万元)
贷款用途：授信用途应具体明确，且授信品种应与授信用途和付款方式相对应。如果本次申请一类集团客户总额度，并且能够细分，则在此列出各成员公司的额度分配表。如果是成员公司领用一类集团客户总额度，则在此说明一类集团客户总额度的批复以及已用和可用额度。
2、 高级管理层过往诚信状况及经营业绩；
3、 在其他企业的兼职情况；
4、 管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；
5、 企业文化、奖惩制度、革新创新的奖励、薪酬制度等。
对管理机构，制度的简短文字描述
通过以下三方面进行描述
1、内部控制制度：描述企业是否有完整的内部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、内部审计等）；
我行投向大类
注册资本（万元）
币种
实收资本（万元）
币种
企业规模（按国家标准）
成立时间
主营业务
是否政府投融资平台
政府投融资平台类型
政府投融资平台层级
政府投融资平台隶属关系
政府承担还款来源比例
政府承担风险缓释措施
是否我行股东
是否已被我行列为风险
预警客户
是否上市公司
借
款
人
集
团
客
户
信
息
借款人的前三大股东
币种式
出资金额
（万元）
占比
（％）
出资时间
借款人的股权投资情况（合并报表范围之内）
币种：
被投资企业名称
组织机构代码
投资金额
（万元）
持股比例
（％）
投资收益（万元）
前一年
前两年
前三年
借款人的其他集团客户信息
集团关系企业名称
组织机构代码
与借款人关系
借款人组织架构关系
授信方案及历史授信信息
被担保企业
币种
担保金额
担保到期日
主债权
五级分类
合计
第一还款来源分析
借款人经营情况分析
借款人经营情况总体描述
通过以下5个方面对借款申请人经营情况进行描述：
1、行业的背景、企业规模、历史沿革、主营业务 及在债券市场和股票市场的融资能力；
2、所处发展阶段和行业地位，产品的特性以及主要产品在总销售收入和毛利的占比情况；
1、 企业规模的分析；
2、 盈利能力和营运能力分析；
3、 流动性分析；
4、 资本结构分析和长期偿债能力分析；
5、 现金流分析；
6、 发展趋势分析；
7、 资产质量分析；
8、 企业信用等级评定是否合理，不合理的原因；
通过以上分析，分析判断目前财务状况好坏。（具体可参见《授信调查报告财务分析说明书》）。
3、以前年度主要业绩；
4、生产设备、技术水平的先进性分析；
5、企业竞争能力分析
A.主要竞争对手的市场份额、竞争优势等；
B.本企业的核心竞争优势，并与主要竞争对手相比较；
C.对于一般规模企业，可能无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应着重分析该借款申请人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。
重大事项
其中定期
活期
目前存款中用于保证金的余额
用于质押的余额
借款人近一年中间业务情况
中间业务种类
金额
收入
合计
借款人在我行的对外担保情况
被担保企业
币种
担保合同
金额
担保合同
余额
担保方式
合同到期日
五级分类
合计
借款人在他行未结清授信情况
行名
品种
授信额度
余额
起始日
到期日
担保方式
五级分类
合计
借款人在他行的对外担保情况
行名
借款人的集团客户在我行授信情况
企业名称
授信品种
币种
批复金额
合同金额
(万元)
合同余额
(万元)
转让余额
(万元)
五级分类
批复到期日
合计
借款人现有授信
授信方式
授信品种
币种
批复金额
(万元)
合同金额
(万元)
合同余额
(万元)
转让余额
(万元)
保证金比例％
最近到期日
担保方式
五级分类
合计
授信敞口(万元)
借款人本次授信申请
(三)财务分析-主要资产质量(3)币种：人民币
单位：万
单位:万元 单位:万元
(1)应收帐款分析
(2)存货分析
合计
(3)固定资产分析
合计
(4)无形资产分析
合计
(5)对外担保和或有负债分析
资产
抵、
质押
情况
资产抵押、质押情况应调查企业以往贷款时将哪些资产做了抵押或质押，这些资产的帐面价值和评估价值是多少，包括货币资金、存货、固定资产、无形资产
中国光大银行授信调查审查报告模版
中国光大银行
流动资金贷款（一般行业）
授信调查报告
客户名称:
注册地:
呈报行:
呈报日期:______/___/___
主办人:联系电话:
协办人:联系电话:？
借款人基本信息
客户组织机构代码
客户名称
是否新客户
客户经理认为合理的评级结果
国标行业门类/大类
行业分类
国标实际投向
投向补充行业分类
2、公司治理结构：描述企业是否有全面的治理结构的架构，包括股东大会、董事会、监事会、总裁、相关办公室和相关委员会。
3、 公司是否有成文的未来战略规划。若有，简单描述。
第一还款来源分析
借款人财务分析(1)-财务简表
资产负债简表结构和对比
损益表结构和对比
现金流
第一还款来源分析
借款人财务分析（2）－财务指标
销售渠道分析
前三名销售商（按金额大小排名）
金额(万元)
占全部销售比率%
1
2
3
销售商总体评价从销售价格、稳定性、付款条件等方面对销售商进行描述。
第一还款来源分析
借款人管理能力分析
职务
姓名
年龄
身份证号码
加入公司时间
相关行业从业年限
担当该职务年限
持有本公司股份情况
管理能力分析
通过以下五个方面进行描述
1、 高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；