(金融保险)电大《现代金融业务》作业答案

形考作业指导1（第一章～第三章）一、名词解释1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。

资金融通具有偿还性特征。

当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。

2、金融工具也叫信用工具，是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系、资金所有权关系的具有法律效力的凭证。

3、货币的可兑换性指可用该种货币兑换别种货币或支付手段，以便进行国际结算。

4、民间信用即非官方信用，是民间为了弥补暂时的货币资金不足而采取的相互间让渡资金使用权的信用形式。

5、金融服务指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。

6、洗钱：是一种犯罪活动，是把获得的不法收入经过种种手段和环节，转化为看似合法收入的活动。

7、中央银行：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是由政府组建的机构，负责控制国家货币供给和金融稳定，服务于金融体系特别是商业银行和其它存款金融机构。

8、国库券指期限在一年以下，旨在解决财政先支后收而出现的临时资金短缺而发行的短期债券。

二、简答题1、利率作为经济杠杆从哪些方面对经济发挥重要的作用？（1）利率在宏观经济活动中的作用：第一，利率能够调节资本供给。

第二，利率可以协调各经济部门的比例关系，优化产业结构。

第三，利率可以调节社会总供求。

（2）利率在微观经济中的作用：第一，利率能够促进企业加强经济核算，提高经济效益。

第二，利率可以影响个人的经济行为。

2、与商业信用相比，银行信用具有哪些方面的优势？银行信用在其发展的过程中形成了自身的特点，并在一定程度上克服了商业信用的局限性。

首先，银行信用能够以信用的方式把社会上暂时闲置的货币资金集中起来，形成巨额资金，克服了商业信用规模上的局限性。

其次，银行的资金来源在期限上有长有短，长期资金来源长期运用，短期资金来源短期运用，但银行同时还可以续短为长。

因此银行信用在期限上克服了商业信用的局限性。

最后，银行信用是一种间接信用。

3、现代金融服务都有哪些特征？（1）现代金融服务以无形性项目为主；（2）金融机构与客户关系的契约性；（3）金融机构服务的无差异性；（4）金融机构服务领域的广泛性；（5）金融机构服务对象的分散性；（6）金融机构经营多目标平衡。

三、论述题1、试论中国金融服务业存在的问题、面临的发展机遇及我国金融服务发展的对策。

答题思路：（1）中国金融服务业发展中的问题。

（2）我国金融服务业发展面临的机遇。

（3）我国金融服务业发展对策：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。

形考作业指导2（第四章～第六章）一、名词解释1、政策性金融是一切规范意义上的政策性金融手段，是一切带有特定政策意向的贷款、贴息、投资、担保、保险等一系列资金融通行为的总称。

2、非存款负债，即主动型负债，是商业银行主动地通过金融市场进行拆借或向中央银行融通资金的业务。

3、转贴现是指商业银行在资金周转不畅的情况下，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其它商业银行或贴现机构，进行转贴现以取得借款的融资方式。

4、基准利率指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，这种利率变动往往带动其他利率的变动。

5、商业银行持有的现金资产量与现金需求量之间存在一定的差异，就是所谓的资金头寸，或称现金头寸。

6、批发业务指一些商业银行通过同业市场向其它金融机构借贷资金或着重办理的金额较大的业务。

7、保证贷款指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

8、次级类贷款指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

二、简答题1、政策性金融的作用有哪些？（1）对社会稳定、经济均衡协调发展有重要作用；（2）推动国民经济发展；（3）促进我国开放型经济的发展；2、商业银行资本负债管理应当遵循哪些原则？（1）资本数量充足适度原则；（2）资本构成合理原则；（3）资本的集中管理原则；（4）资本保全原则；（5）流动性原则。

3、银行贷款管理原则及其相互关系？（1）原则：第一，安全性；第二，流动性；第三，效益性。

（2）关系：三原则是一个有机整体，流动性与安全性成正比，而与效益性成反比。

商业银行追求利润最大化的目标和经营活动要受到安全性和流动性的严格约束。

这就要求在这三者之间寻求一种均衡的总方针，即在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。

流动性是实现安全性的必要手段，安全性是实现盈利的基础，追求利润是安全性与流动性的最终目的。

三、论述题1、试述建立我国完备的政策性金融体系的基本框架。

完备的政策性金融体系应该是业务功能多样、机构设立完整、内部机制健全。

从业务与机构方面看，我国完备的政策性金融体系度应当包括：政策性银行、政策性保险机构、政策性担保机构、金融资产管理公司、政策性投资基金、中小企业发展机构等等。

其中，政策性银行在政策性金融体系中占据核心地位，包括开发性银行、专业性银行和区域政策性银行。

政策性保险机构是政策性金融体系的重要组成部分，包括存款保险、出口信用保险、海外投资保险和农业保险等政策性保险机构。

另外，金融资产管理公司、政策性担保机构和投资基金等也都是政策性金融体系不可或缺的组成部分。

今后应分阶段、有计划地逐步建立存款保险体系、政策性农业保险体系、政策性住房金融体系、中小企业政策性融资体系和政策性担保体系等。

形考作业指导3（第七章～第九章）一、名词解释1、表外业务指不在资产负债表中反映，但又必须在资产负债表外专门记载的中间业务。

2、保函指银行应委托人(通常是债务人)的要求作为担保人向受益人(通常是债权人)作出的一种书面保证文件。

如果对受益人负有首要责任的委托人违约、拒付债务或发生失误，则担保银行保证履行委托人的责任。

3、银行汇票指由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。

4、备用信用证又称商业票据信用证或担保信用证，指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承担某种义务的凭证。

即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要符合备用信用证的规定，向开证行开具汇票(或不开汇票)并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。

5、打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。

6、在财产保险中，保险人在赔偿被保险人的损失后，得在其赔付金额的限度内要求被保险人转让其对造成损失的第三人要求赔偿的权利，即代位追偿权，又称为代位追索权。

7、保险金额是实际孙保险费的依据，也是保险公司所承担的责任的最高限额。

8、电子支票支付是指通过计算机网络系统完成电子支票的汇兑、清算及资金传输。

二、简答题1、中间业务有哪些作用和风险？中间业务的出现为商业银行注入了新的活力，它有利于增加资产的流动性，改善负债结构，提高市场效率，并能满足市场参与者多方面的需要。

（1）中间业务的作用一是中间业务是规避风险的重要手段；二是中间业务提高了银行的竞争能力；三是中间业务促进了市场参与者的优化。

（2）中间业务的风险第一，信用风险；第二，市场风险；第三，流动性风险；第四，结算风险。

2、商业保险与社会保险的区别？（1）社会性质不同；（2）保险对象不同；（3）实施方式不同；（4）保险关系的建立依据不同；（5）保障水平不同；（6）给付标准的依据不同；（7）保费的承担者不同；（8）经营主体不同；（9）经营目的不同；（10）调整的法律依据不同。

3、如何加强对表外业务风险的控制？加强对表外业务的控制，不仅关系到银行自身的健康发展，而且关系到一国金融体系和国际金融市场的稳定。

对于商业银行来说，应从以下几方面入手来建立和完善表外业务的风险控制系统。

（1）建立和完善风险监测和控制系统；（2）建立和完善商业银行内部管理制度；（3）建立银行内部有关表外业务的规章制度；（4）坚持前台交易和后台管理两手抓。

三、论述题1、论述出口信贷和一般银行信贷相比的特点。

（1）出口信贷的的性质（2）出口信贷的的特点首先，国际贷款人的债权实现依赖于拟建工程项目未来可用于偿债的现金流量，即其偿债资金来源并不限于正常的项目税后利润；其次，国际项目融资要求以建设项目的资产权利作为项目运营和偿债的安全保证，它不同于以资产价值为抵押的普通担保；最后，国际项目融资通常需创造足以防范或分散各种项目风险的多重信用保障结构，包括借款人或主办人提供的有限担保、完工担保人提供的项目担保、项目关系人提供的现金流量缺额担保、项目产品用户提供的长期销售协议及政府机构提供的政府担保或承诺等。

形考作业指导4（第十章～第十三章）一、名词解释1、证券经纪业务又称代理买卖证券业务，是指证券公司接受客户委托、代客户买卖有价证券并收取佣金的行为。

2、金融风险是指在货币经营和信用活动中，由于各种因素随机变化的影响，使金融机构或投资者的实际收益与预期收益发生背离的不确定性，及其资产蒙受损失的可能性。

3、证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。

4、信贷管理机制是农村信用社内部指导和规范贷款业务、管理和控制信用风险的各项制度和程序的总称。

5、贷款风险分类是以贷款风险为基础，对贷款质量及抵御贷款损失能力进行评估的系统方法。

6、资金信托是指在设立信托时委托人转移给受托人的信托财产是货币形态资金，受托人给付受益人的也是货币资金，信托终了，受托人交还的信托财产仍是货币资金。

7、经营性租赁是指出租人向承租人短期出租设备，并提供设备保养维修服务，租赁合同可中途解约，出租人需向不同承租人反复出租才可收回对租赁设备的投资。

8、开放型基金即资本形成不完全固定，其已发行股票可以按净值产价值赎回的一种基金形式。

开放型投资基金的特点是：基金股份的发行者有义务应受益人的请求，随时依据资产净值购回它所发行的股票，而且是见票即付。

二、简答题1、合作金融的特征是什么？（1）合作金融是经济社会中的弱者根据合作原则所经营的金融形式。

（2）现代合作金融机构的授信业务是以改善信用社社员的生产条件为主要目标。

（3）合作金融是互助金融，不以盈利为唯一目的。

（4）合作金融的本质是人的合作而非资本的结合。

（5）合作金融可以得到政府的特殊优待。

2、信托的职能是什么？（1）财产管理职能；（2）融资职能；（3）沟通和协调经济关系职能；（4）社会投资职能；（5）为社会公益事业服务的职能。

3、为什么说中央银行是金融稳定职能的直接承担者？（1）金融稳定需要政府的介入；（2）维护金融稳定是中央银行的天然职能；（3）中央银行具有承担金融稳定的法定职能。