德国日本加拿大汽车保险概况
德国汽车保险费制度
德国汽车保险费制度德国汽车保险费制度，那可真是个挺有趣又有些复杂的事儿呢。
在德国，汽车保险费可不是随便定的。
就好像你去菜市场买菜，不同的菜有不同的价格，汽车保险费也根据好多情况有不同的收费标准。
这保险费就像是汽车的一个小跟班，得时刻跟着汽车，保障它的安全，当然，这个小跟班的费用得看汽车自己的“本事”和“脾气”。
咱先说说汽车本身的因素对保险费的影响吧。
要是你的车是那种超级炫酷、高性能的跑车，那保险费可就像火箭一样往上蹿。
为啥呢？因为这种车速度快呀，就像一只脱缰的野马，跑起来那是相当刺激，可风险也大呀。
一旦出点啥事儿，那修理费用可能就像流水一样花出去了。
比如说，一辆普通的家用轿车和一辆超跑在马路上发生了轻微碰撞，超跑那精致的外壳、昂贵的零部件，维修起来的花费可比普通轿车高多了。
这就好比一个穿着普通棉布衣服的人和一个穿着绫罗绸缎的人，要是不小心扯破了衣服，绫罗绸缎肯定更难修补，花费也更多。
所以超跑的保险费高也是理所当然的。
再看看汽车的年龄。
老车和新车在保险费上也有很大差别。
新车就像一个刚入学的小学生，崭新又充满希望，保险公司对它的期待也高，觉得它不太容易出毛病，所以保险费相对低一些。
老车呢，就像一个上了年纪的老人，身体的各个部件都可能有问题，今天这儿响，明天那儿坏的。
保险公司就会担心它随时可能出故障，保险费也就相应地提高了。
这就像照顾一个年轻人和照顾一个老年人，老年人可能需要更多的关注和照顾，成本自然就高了。
还有驾驶员的因素。
年轻的驾驶员啊，特别是那些刚拿到驾照的新手，就像刚学会走路的小娃娃，走路还不稳当呢，开车也是慌慌张张的。
保险公司就觉得他们出事故的可能性比较大，就像小娃娃容易摔倒一样。
所以年轻驾驶员的保险费往往比较高。
而那些有多年驾驶经验的老司机，就像经验丰富的老工匠，手法熟练，处理各种路况都游刃有余，他们的保险费就会低一些。
另外，驾驶记录也非常关键。
要是你开车总是规规矩矩的，从来没犯过交通规则，没出过事故，那你的保险费就像一艘在平静海面上航行的小船，稳稳当当，不会有什么大的波动。
德国汽车保险发展现状
德国汽车保险发展现状随着汽车产业的蓬勃发展，德国的汽车保险市场也在不断壮大。
汽车保险作为一种重要的金融服务，为车主提供了必要的保障，保护他们的财产免受意外事故和损失的影响。
本文将从德国汽车保险市场的规模、竞争格局以及创新发展等方面，来探讨德国汽车保险的现状。
德国汽车保险市场的规模庞大。
根据统计数据显示，德国拥有超过4700万辆机动车，其中约有80%的车辆拥有汽车保险。
这个庞大的市场规模使得德国成为欧洲最大的汽车保险市场之一。
随着汽车保有量的增加，德国汽车保险市场的潜力也越来越大。
德国汽车保险市场竞争激烈。
德国有多家保险公司提供汽车保险服务，其中包括一些国际知名的保险公司，如Allianz、HUK-COBURG和ERGO等。
这些保险公司之间的竞争非常激烈，为了吸引更多的客户，它们不断推出各种各样的优惠政策和创新产品。
这种竞争使得德国的汽车保险市场更加多元化和灵活，为消费者提供了更多的选择。
德国汽车保险市场的创新发展引人注目。
随着科技的进步和互联网的普及，德国的汽车保险行业也在不断创新。
一些保险公司开始利用车联网技术，通过监控车辆行驶数据来定价保险费用。
这种个性化的保险定价方式可以更准确地反映车主的驾驶行为和风险程度，为低风险车主提供更优惠的保费。
此外，还有一些保险公司推出了“按需保险”服务，即车主只需要在需要的时候购买保险，可以根据实际需求来灵活选择保险期限和保险范围。
这种创新的保险模式满足了消费者个性化需求，提高了保险的灵活性和便利性。
德国汽车保险市场还面临一些挑战和问题。
一方面，汽车保险市场的竞争激烈，保险公司之间的价格战可能导致保险费用下降，影响保险公司的盈利能力。
另一方面，随着自动驾驶技术和共享经济的兴起，未来德国的汽车保险市场可能会面临新的变革和挑战。
自动驾驶技术可能会降低交通事故的发生率，从而对汽车保险市场产生影响。
共享经济的发展也可能改变车主的保险需求和行为模式。
德国汽车保险市场发展迅速，规模庞大，竞争激烈，并且在创新发展方面取得了一定的成就。
汽车保险知识大全,很全面的介绍
一、国家汽车强制保险费与车船税私家车强制险：第一年：5座950元，6-8座1100第二年：5座855元，6-8座990第三年：5座760元，6-8座880第四年：5座665元，6-8座770第五年：5座665元，6-8座770这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的车船税（五座轿车）：1.0升以下：180元/年1.0~1.6升：300元/年1.6~2.0升：360元/年2.0~2.4升：660元/年2.4~3.0升：1500元/年3.0~4.0升：3000元/年4.0升以上：4500元/年所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件 2.行驶证正、副本复印件；单位车：1.组织机构代码证复印件 2.行驶证复印件。
二、车险包括什么？1.交强险2.商业车险主要有四个主险：①车损险：代号A②三者险：代号B③车上人员责任险代号：D④盗抢险G主要有五个附加险：①玻璃代号：F②划痕代号：L③自燃代号：Z④不计免赔代号：M发动机特别损失险代号X交强险的特性：公益性、强制性、广泛性。
设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。
强制性：强制承保，不能拒保。
广泛性：只要是机动车，都可以承保。
（机动车包括摩托车，不包括电动车）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。
当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。
交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。
交强险特征：分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），奖优罚劣原则。
交强险能解决哪些问题？举例：车撞了树，只给车上了交强险。
假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。
再看个案例：一个捷达在后，奔驰在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。
日本车险资料
历史保费规模日本财产保险(中国)有限公司历年保费收入情况如下：财险业出现合并浪潮，市场集中度大大提高以１９９９年１０月三井海上、日本火灾、兴亚火灾等三家公司发表事业合并书为契机，财险业的重组进展迅速。
２００成保险公司合并成为日本财产保险公司；２００４年１０月，东京海上与日本火灾合并成为Ｍｉｌｌｅａ控股的财产保险公司———东京海上日动。
至此，日本产险业形成了东京海上日动、日本财产保险、三井住友、日本兴亚、爱和谊等五大集团公司。
这五大集团公司市场份额达８５％以上，导致市场集中度大大提高。
监管：日本的保险监管体系属于集中单一的监管体制，１９９８年以前大藏省是日本保险业的监管部门，下设银行局，银行局下设保险部，具体负责保险监管工作。
２０世纪９０年代以后，日本金融危机加剧，金融机构频繁倒闭。
为了消除泡沫经济的消极影响，日本政府进行了一系列金融改革，并建立起跨行业的金融监管机制。
１９９８年６月日本成立了金融监督厅，接管过去由大藏省对银行、保险和证券的监管工作。
金融监督厅下设保险监管科，具体负责对保险业的监督管理。
从监管看日本保险业危机：（1995--2002）（可做对中国的启示）一)“政府主导型”监管体制存在弊端二战后,日本保险业采取“政府主导型”监管体制,强调政府对保险业的指导和保护。
为此,日本政府一方面设置了许多障碍限制外资保险公司进入日本保险市场;另一方面,对日本保险公司在经营方式、费率制定、资金收益、业务模式等方面实行了许多优惠政策。
因此,日本虽然是保险业最发达的国家,却也是对外资保险业的进入限制最严格的国家。
随着经济全球化趋势的加速,国际社会要求日本开放金融市场的压力不断增强,日本保险市场不得不开放,许多欧美保险公司大举进军日本保险市场。
它们凭借雄厚的资金实力、强大的市场开发能力、高超的营销战略和国际知名度,迅速占领日本市场,直接威胁到了日本一些实力不强的保险公司的生存。
同时,在“政府主导型”监管体制下,保险公司与日本企业之间形成了密切的关系。
各主要国家汽车保险
主要国家保险说明注意：如果发生违反保险条款（在租车合同背面都有说明）的行为，例如：酒驾，租车人需承担所有损失和责任，保险公司将不负责赔偿。
以下内容仅供参考，以取车门店最终解释为准。
美国有限的第三者责任(Limited Third Party Liability)：除了加利福尼亚州(例如洛杉矶和旧金山等)，美国所有车辆都包含有限的第三者责任险。
如果发生事故，第三者赔偿额度将按各州最低标准执行。
各州最低赔偿标准有差异，详询赫兹门店。
一般三者赔偿最高限额为：✓人身伤害（Bodily Injury）：每人2万美元或每次事故不超过4万美元左右✓财产损失（Property Damage）：一般赔偿额上限为每次事故5000美元左右加利福尼亚州没有“有限的第三者责任”的要求，如果发生事故，租车人将需承担所有来自第三方的索赔，除非购买了“补充第三者责任险”（详见下文）车损盗抢险（Loss Damage Waiver – LDW）承保由于车辆碰撞和盗抢所造成的车辆损失，租车人通常无需承担责任。
（通俗讲：车撞了丢了租车人都不用赔）补充第三者责任（Liability Insurance Supplement - LIS）该保险承保第三者索赔高达1百万美元（通俗讲：如果把别人撞了或者把别人的车或者东西撞坏了，别人找你赔偿，上了这个保险，赫兹最高可负责赔偿100万美元）个人事故保险(Personal Accident Insurance - PAI)对租车期间发生的人身意外伤亡给予一定的补偿。
其保险范围包括您和您的乘客。
（通俗讲：如果发生交通事故，车上的人受伤了，上了这个保险，叫救护车，医院救治的费用和伤残的补偿都可以得到一定的赔偿。
具体赔偿额，详询赫兹门店，或者在系统里有的门店也查得到。
）个人财产保险(Personal Effect Coverage - PEC)对租车期间发生丢失或损失的行李和个人物品（不包括现金）提供有限的赔偿。
世界保险业发展的现状与趋势
世界保险业发展的现状与趋势一、世界保险业发展的现状(一)保费收入现代保险业从欧洲发源以后几百年，特别是20世纪以来，随着世界经济的发展而得到了迅速的发展。
根据瑞士再保险公司Sigma杂志的统计资料，1987年全世界保费收入首次突破10 000亿美元大关；1995年突破20 000亿美元；2004年突破30 000亿美元，达到32 439亿美元，其中寿险业保费收入18 487亿美元，占56．99％，非寿险业保费收入13 952亿美元，占43．01％。
2004年，工业化国家保费收入为28 717亿美元，占全球市场份额的88．53％；新兴市场保费收入为3 722亿美元，占11．47％。
2004年，保费收入最多的国家是美国，为10 978．36亿美元，占全球市场份额的33．84％；其次是日本，为4 924．25亿美元，占15．18％；然后依次是英国(2 948．31亿美元，占9．09％)、法国(1946．24亿美元，占6．00％)、德国(1907．97亿美元，占5．88％)。
中国的保费收入为521．71亿美元，占1．61％，在全球排名第11位。
详见表3-1。
表3-1 一些主要国家和地区的保费收入统计(2004年)续表(二)保险深度保险深度是保费收入占国内生产总值的比重，它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。
以2004年保险深度比较，全球平均为7．99％。
居全球前五位的国家或地区依次为南非(14．38％)、中国台湾(14．13％)、英国(12．60％)、瑞士(11．75％)和日本(10．51％)。
中国的保险深度为3．26％，排名全球第42位。
详见表3-2。
表3-2 一些主要国家和地区的保险深度(％)统计(2004年)续表(三)保险密度保险密度是指按全国人口计算的平均保费额，它反映了一国国民受到保险保障的平均程度。
以2004年保险密度比较，全球平均为511．5美元。
居全球前五位的国家或地区依次为瑞士(5 716．4美元)、英国(4 508．4美元)、爱尔兰(4 091．2美元)、日本(3 874．8美元)和美国(3 755．1美元)。
国外各具特色的汽车保险
情况时 ，多半要 由保险 公司和政府共 同组 成的 汽车保 险业协会负责理 赔。这个协会 的经费 由
定考 虑 细 致入 微 ，处 处体 现 出人 性 化 。相 比
之下 ，我 国汽 车保 险业起 步较晚 ，仍显 稚嫩 。
力推 广这 一 新 型保 险产 品。 比如 美 国俄勒 冈 州于 ２ ０ 通 过 法 案 ，对 保 险 公 司的 每 份 ０３年
欧美 ： 按里程付费 日趋流行
１９ 年 ， 国前进 保险 公司 （ ｒｇｅｓ ｅ ９８ 美 Ｐｏ ｒｓ ｖ ｉ Ｉｓｒｎｅ ｎｕａ ｃ）推 出 了一种 成 本节 约 型 、环境 友 好 型 的车 险 创新 产 品—— “ 按里 程 付 费 ”汽
仅 有利 于 节能 减 排 ，同时 还 有利 于 减少 交 通 事故 ，从而 有助于 增进社 会效益 。
受 这 一 新 型保 险产 品 。二 是 初 始 成 本 较 高 。
Ｐ ＡＹＤ 依赖 于 车载 远程 通 信设 备 的 使用 以及
美国著名 智库之一布鲁金斯学会预计 ，
如 果 所 有 的 车 主 均 按 里程 数 支付 保 费的 话 ， 全 美 国每 年的 汽车驾 驶量 将会 下降 ８ ％，可以 减 少 汽车 驾 驶事 故 造成 的经 济 损失 ５０ ～ ０亿 ６０ 美元 ，每年 可以 减少 ２ 的二 氧化 碳排 ０亿 ％
定 车 险费 率 时必 须 考虑 的 因素 。将 婚 姻状 况 与保 费挂 钩 看似 滑 稽 ，实 则不 然 。心理 学 研
究结 果表 明 ，结 婚并 育 有子 女 的投 保 人受 到
本 车 险服 务 的几 大特 色 。投 保人 在 驾车 行 驶
国外保险公司的一些特点
这里我们就简单的谈一下国外保险公司的一些特点，以及一些典型国家的保险公司的案例。
国外保险的特点汽车保险最早诞生于英国，迄今已有100 多年的历史，发达国家汽车工业发达，因而汽车保险业也发展的日趋完善。
汽车保险是财产保险中的主要险种，其保费收入占财产保险收入近一半以上，它已成为汽车发达国家的一大产业，被各国政府所重视。
其中有着一些共同的特点。
首先，以立法形式强制实施汽车第三者责任保险，这条险种在中国也在努力的研讨过程中。
目前，多数发达国家均已制定了“汽车保障基金制度”，其目的就是保护没有投保、肇事后逃逸、保险公司无法赔付等情况发生时，救助被害者。
在费率制定方面采取零利润原则。
即收支相抵，不亏不赢，最大限度保护被害者的利益，维持社会的稳定。
法国甚至在强制保险制度化之前，早在1951 年就制定了“汽车保障基金制度” 使之更具有效性。
其次，国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。
即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。
如果一家保险公司不顾自身实力和汽车保险市场的客观环境，大打“价格战”，那无异于自取灭亡。
当然，各保险公司之间汽车险费的竞争总是限定在一个理性的尺度内，一旦出现恶性竞争的苗头，许多保险公司就会自动退出。
即使是这样，也让保险监管当局十分头疼，同时也是一种挑战，这就是为什么发达国家对保险监管当局工作人员的素质和能力要求非常高。
它的优点就是使保险公司的利润合理化，让利于广大消费者。
同时做到优胜劣汰，迫使保险公司在产品创新、销售、服务、成本管理等方面提高。
第三，汽车保险市场高度细分，“量体裁衣”。
发达国家的保险公司一般在制定汽车保险费率时，除要考虑到汽车本身的状况外，还要考虑到驾驶员、地域、气候等多种因素，所推出的险种、条款多种多样。
以美国为例，美国的汽车保险分为个人汽车险和商用汽车险两大类，其中在制定个人汽车险费时，要充分考虑驾驶员的年龄、姓别、婚姻和驾驶安全记录等情况。
未婚男性中最年轻的驾驶人，如果投保个人汽车险，其费率最高。
加拿大的汽车保险你知道多少？
在卑诗省，汽车是出⾏的必备⼯具，有关汽车的话题也是⼈们討论的热点话题。
卑诗省的汽车保险及相关登记⼯作主要是由卑诗汽车保险局（ICBC）进⾏运作和管理。
不过本省汽车保险种类多样，初次购买保险的⼈⼠需要仔细向汽车保险局及保险经纪询问，选择適合⾃⼰的保险。
汽车保险种类多张⼩姐移民加国后，⼀直希望拥有⼀辆属於⾃⼰的汽车，前⼏天终於从朋友⼿中买下了⼀辆⼆⼿⽇本轿车，不过要想开车上路，则是要先购买保险，上车牌。
这下张⼩姐可犯了愁，到底要怎么买保险，买什么样的保险让她⼗分不解，问朋友们，每个⼈与每个⼈的回答也不同，听起来感觉每个⼈说的都有道理，但到底⾃⼰应该选择哪种保险，各种保险之间的不同及优势则让她感到迷惑。
初次购买保险尤其需要谨慎卑诗省驾驶者⽆论汽车作为什么⽤途，都需要购买基本险。
基本险主要是针对车主本⾝在驾驶过程中出现的意外进⾏投保。
其中包括：第三⽅责任险（Third- Party Legal Liability）、事故意外赔偿险（Accident Benefits）、保险不⾜保护险（Underinsured Motorist Protection）、肇事逃逸理赔险（Hit-and-Run or Uninsured Motorist）以及倒转责任险（Inverse Liability Coverage）。
基本第三者责任险是赔偿肇事车辆造成车辆的损失和⼈⾝伤害。
在基本险中第三者责任赔付额是20万元，前提是车主必须要拥有⼀辆在卑诗省登记的车辆。
车主也可以选择增加第三者责任险赔付限额，不过这则属於可选择的部分。
第三者责任险只赔付除本⽅意外的车辆损失和⼈⾝伤害，除了包括司机的⼈⾝伤害外，也包括车內乘客所造成的伤害。
意外赔偿险是提供事故后的医疗费⽤及收⼊损失，⽆论驾驶者对事故是否负有责任。
卑诗保险公司对所有车辆的乘坐⼈员都进⾏赔付，同时对保险单上列名的投保⼈及其家庭成员在⾏⾛及骑车时所受的伤害也进⾏赔偿。
保险不⾜保护险是赔偿因责任⽅保险总额不够或根本没有保险所造成的不⾜部分。
汽车保险等级评价在中国适用性分析
汽车保险等级评价在中国适用性分析张向磊;闫美如;杨佳璘【摘要】在美国、德国等汽车发达国家,汽车保险等级是汽车保险费用厘定的重要依据,汽车碰撞安全等级及车辆修复性是其评价的重要指标.文章对美国、德国、日本、英国、世界汽车修理研究理事会等国家及相关组织的汽车保险等级评价现状和相关评价机构进行介绍,并分析汽车保险等级评价的重要影响,在此基础上,对汽车保险等级评价在我国的适用性进行探讨.【期刊名称】《汽车工程师》【年(卷),期】2015(000)004【总页数】4页(P17-19,26)【关键词】汽车保险等级;评价方法;适用性【作者】张向磊;闫美如;杨佳璘【作者单位】中国汽车技术研究中心;中国汽车技术研究中心;中国汽车技术研究中心【正文语种】中文1 汽车保险等级评价机动车保险是一种起源于英国发展于近代的保险品种。
英国法律事故保险公司于1896年就创办了汽车保险业务，成为汽车保险领域的先行者[1]。
1903年，在英国创立了世界上首家专业经营机动车保险的保险公司：汽车共用保险公司[1]。
1927年，美国马萨诸塞州制定的强制汽车（责任）保险法的颁布与实施，表明了汽车第三者责任保险开始由资源保险方式向法定强制保险方式转变。
此后，汽车第三者责任法定保险很快波及到世界各地。
车损险、盗窃险、货运险等业务也随之发展起来。
从1903年起，汽车保险逐步在多个国家生根开花，汽车保险公司承保方式和费率等也开始尝试施行标准化。
其中，汽车保险等级评价作为核定保费的重要依据被欧盟、美国、日本等大部分国家所运用。
汽车保险等级评价是将不同品牌、类型的汽车分为不同的投保等级。
汽车保险等级是核定保险赔偿率的重要依据之一，其中，汽车的安全程度与前后低速碰撞之后的维修费用是汽车保险等级的重要参考指标。
2 发达国家汽车保险等级评价对保险费率厘定方式的影响2.1 美国汽车保险等级评价对保险费率厘定方式的影响及相关机构2.1.1 汽车保险等级评价对保险费率厘定方式的影响美国大部分保险公司在厘定车险费用时，依据被保人、车的资料找出主要费率系数和次要费率系数，从而得出承保的费率系数。
汽车保险的发展历程
汽车保险的发展历程汽车保险的发展历程可以追溯到汽车诞生的时代。
随着汽车的普及和交通事故的增多，人们迫切需要一种机制来保护他们的财产和人身安全。
以下是汽车保险发展历程的主要里程碑。
19世纪末期，汽车产业开始起步，人们对汽车保险的需求逐渐增加。
1901年，美国第一家汽车保险公司-“汽车互助协会（Automobile Mutual Insurance Company）”在里德利市成立，成为全美第一家为私人车主提供汽车保险服务的公司。
此后，汽车保险行业开始快速发展。
1920年代至1930年代，汽车保险行业经历了快速扩张的阶段。
随着汽车数量的大幅增加和道路安全问题的日益凸显，人们对汽车保险的需求不断增长。
同时，许多国家开始颁布法律要求车主购买汽车保险，以确保交通事故发生时受害者能够得到赔偿。
1960年代至1970年代，汽车保险业迎来了一个新的发展阶段。
在这一时期，人们开始将更多的关注点放在了车主的安全性能和驾驶记录上。
在美国，一些汽车保险公司开始根据驾驶员的性别、年龄和驾驶记录等因素，提供不同的保险费率。
这引起了人们对保险公司是否合理对待车主的争议。
1990年代至2000年代，随着互联网的普及，汽车保险业得以迎来更为深远的变革。
人们可以通过在线比较不同保险公司的报价和政策，选择最适合自己的保险方案。
同时，一些创新的保险模式也开始出现，例如“按里程数收费”或“根据驾驶行为收费”的保险。
这些新兴的保险模式通过使用车载设备来监测车主的驾驶行为，并根据实际驾驶数据来决定保费的高低。
21世纪至今，汽车保险行业不断发展创新。
随着技术的进步，一些保险公司开始使用人工智能和大数据分析技术，以更准确和个性化的方式评估车主的风险，制定相应的保险政策和费率。
同时，一些新的商业模式如共享经济和网约车服务的兴起，也为汽车保险带来了新的挑战和机遇。
汽车保险的发展经历了一个从起步阶段到机制完善的过程。
随着人们对汽车保险需求的不断增加和技术的不断创新，汽车保险行业还将继续发展和改进。
国内外汽车安全规定对比(3篇)
第1篇随着全球汽车产业的飞速发展，汽车安全已成为各国政府和社会广泛关注的问题。
为了保障人民群众的生命财产安全，各国政府纷纷出台了一系列汽车安全规定。
本文将从以下几个方面对比分析国内外汽车安全规定。
一、安全配置要求1. 发达国家在安全配置方面，发达国家对汽车安全要求较高。
例如，美国、欧洲、日本等地区要求新车必须配备安全气囊、防抱死制动系统（ABS）、电子稳定程序（ESP）等安全配置。
此外，部分国家还要求新车配备车道偏离预警系统、自动紧急制动系统等高级辅助驾驶系统。
2. 我国近年来，我国汽车安全配置要求也在不断提高。
根据《汽车安全配置要求》标准，自2020年1月1日起，所有新生产的乘用车必须配备主驾驶位安全气囊、副驾驶位安全气囊、前后排安全带、ABS等基本安全配置。
此外，部分城市还要求新车配备电子稳定程序（ESP）。
二、碰撞测试标准1. 发达国家发达国家对汽车碰撞测试标准较为严格。
例如，美国采用IIHS（美国公路安全保险协会）的碰撞测试标准，要求汽车在正面碰撞、侧面碰撞、车顶强度、颈部保护等方面达到较高标准。
欧洲采用E-NCAP（欧洲新车评估计划）的碰撞测试标准，同样对汽车安全性能要求较高。
2. 我国我国汽车碰撞测试标准也在逐步与国际接轨。
目前，我国采用C-NCAP（中国新车评价计划）的碰撞测试标准，对汽车的安全性能进行全面评估。
在正面碰撞、侧面碰撞、车顶强度、颈部保护等方面，C-NCAP的标准与E-NCAP较为接近。
三、排放标准1. 发达国家发达国家对汽车排放标准要求较高。
例如，美国采用ULEV（超低排放车辆）标准，要求汽车排放污染物达到较低水平。
欧洲采用Euro 6标准，同样对汽车排放污染物进行严格控制。
2. 我国我国汽车排放标准也在逐步提高。
目前，我国采用国六排放标准，对汽车排放污染物进行严格控制。
与欧洲Euro 6标准相比，我国国六排放标准在氮氧化物、颗粒物等方面更为严格。
四、驾驶证管理1. 发达国家发达国家对驾驶证管理较为严格。
德国车险简介
德国车险市场简介以核为贵收集整理（一）德国车险市场特征：市场集中度很低，完全竞争市场。
德国保险市场开放度较高，有120多家经营非寿险的保险公司，竞争非常激烈。
在车险方面，市场集中度很低，接近完全竞争状态。
车险市场份额最大的安联集团， 2002年其保费收入仅占整个车险市场的17.8％。
车险排名前10位的公司市场份额之和也只为63.6％，其中有两家还是外国公司（苏黎世保险集团和安盛保险集团）。
（二）德国车险营销渠道----代理机构占大头德国车险营销渠道主要可分为代理机构、银行渠道和公司直销等。
代理机构又可分为只为一家公司代理（A）和同时为多家公司代理（B）两类。
通过代理机构销售的车险保单占了绝对份额，其中，通过A类机构销售的保单占整个保单总量的74.4％，通过B类机构销售的保单占13.0％，通过银行渠道销售的保单占4.6％，直销渠道销售的只占 2.2％。
A类机构销售的保单占比较大与德国车险经营的传统有关。
在德国，如果投保人和保险人无异议的话，车险保单到期后可自动续保。
由于德国车辆出险率很低，因此 A类机构的客源比较稳定，与保险公司合作基础非常牢固。
德国保险中介机构在保险销售、售后服务等领域发挥着重要作用。
这种产销明确分工的市场运作方式，最大的优点就在于使专业保险公司能集中精力进行市场调研，根据市场需求不断开发新产品，使保险业在社会经济领域的参与度更深更广，不断推动产业向前发展。
（三）德国车险定价参数德国车险定价参数可分为基本参数和附加参数。
基本参数是市场上几乎所有保险公司都使用的参数，分为七类：车辆保养情况（仅在车损险定价时使用）、驾驶人职业、行驶区域、车型、历史赔付纪录、年行驶里程数和停车场所有权。
其中车型是最重要的参数，其变动幅度最高可达2700％。
附加因素是各公司根据自身情况采用的个性化参数，包括驾驶人年龄、性别、驾驶年限、投保人不动产拥有情况、信用记录、结婚年限等。
（四）德国机动车辆的险别简介德国汽车保险种类较多，主要包括第三者责任险、车辆自身险（包括自身全险和自身部分险）、乘客意外险和诉讼费用险。
日本汽车保险免责协议
---免责协议第一条：适用范围本免责协议适用于由（保险公司名称）提供的汽车保险（以下简称“本保险”）。
第二条：免责事项1. 保险事故原因- 保险事故的发生是由于以下原因之一，保险公司不承担赔偿责任：- 违反交通法规或操作规程；- 故意行为；- 保险车辆在未经允许的情况下被他人使用；- 保险车辆在未投保本保险的情况下发生的损失；- 保险车辆因战争、军事行动、叛乱、暴动、恐怖活动、核辐射、放射性污染等非自然原因造成的损失；- 保险车辆在维修、保养、改装过程中发生的损失；- 保险车辆因使用不合格的燃料、润滑油等非自然原因造成的损失；- 保险车辆因被盗窃、抢劫、抢夺等犯罪行为造成的损失；- 保险车辆因自然灾害、事故等非保险责任范围内的原因造成的损失。
2. 损失范围- 以下损失，保险公司不承担赔偿责任：- 保险车辆的自然磨损、老化、腐蚀、锈蚀等正常损耗；- 保险车辆的内饰、附件、设备等非主体部分的损失；- 保险车辆的修理费用、停运损失、事故调查费用等间接损失；- 保险车辆的违章罚款、滞纳金等行政处罚；- 保险车辆的保险费用、保费返还等。
第三条：保险金额1. 保险金额为本保险合同约定的金额。
2. 保险金额不得超过保险车辆的实际价值。
第四条：保险期限1. 本保险的保险期限自保险合同生效之日起至保险合同约定的保险期满之日止。
2. 保险合同期满后，如需继续投保，应提前办理续保手续。
第五条：其他1. 本免责协议为本保险合同的组成部分，与本保险合同具有同等法律效力。
2. 本免责协议的解释权归保险公司所有。
---请注意，以上内容仅为示例，具体条款以实际保险合同为准。
在签订保险合同前，请仔细阅读合同条款，如有疑问，请咨询保险公司。
车辆保险知识讲解
车险商业险条款含那些内容
车险商业险条款每个保险公司都有区别，一般分为基本险 条款、附加险条款、特约条款。这三个条款的法律效力为： 特约条款高于附加险条款，附加险条款高于基本险条款。 附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；特约条款未尽 事宜，以基本险条款或附加险条款为准。除特约条款另有 约定外，基本险、附加险中的责任免除、免赔规则、双方 义务同样适用于特约条款。
车辆损失险投保人、被保险人义务
投保人、被保险人还应履行以下义务，否则会影 响到索赔： 第二十九条 投保人应如实回答保险人在投保单上 就投保人、被保险人或保险标的的有关情况提出 的询问。投保人未履行如实告知义务的,保险人按 《中华人民共和国保险法》相关规定处理。 第三十条 除本保险合同另有约定外，投保人应在 保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前 发生的保险事故，保险人不承担保险责任。
车险商业险基本险条款一般是为以下几个方面构成的：总 则、保险责任、责任免除、保险金额及保险区间、赔偿处 理、保险人义务、投保人和被保险人义务、无折扣赔款， 其它事项。对于我们从事保险调查的工作人员来说应该牢 记保险责任、责任免除、投保人和被保险人义务。
保险合同术语
1、不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时 不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发 生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。 2、被保险人允许的驾驶人：是指获得被保险人允许的， 出险时驾驶保险机动车的人员。 3、碰撞：是指保险机动车及其符合装载规定的货物与 车体以外的固态物体的意外直接撞击。 4、倾覆：是指保险机动车因自然灾害或意外事故翻倒， 车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢 复行驶。 5、火灾：是指保险机动车本身以外的火源引起的、在 时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰 的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。
汽车保险都有哪些
汽车保险都有哪些汽车保险是一种为汽车提供保障的保险产品，它是为了保护车主在发生意外事故或其他因素导致车辆损失时能够获得经济补偿而设立的。
汽车保险的种类繁多，下面将为大家介绍一些常见的汽车保险类型。
第一种是强制责任保险，也称为第三者责任险。
这种保险是在我国规定必须购买的一种保险，它主要是为了保护车主对第三方造成的人身伤亡和财产损失进行赔偿。
强制责任保险的保费由保险公司根据车辆相关信息和地区进行评估，并在车辆注册时交付。
第二种是车辆损失保险，简称车损险。
这种保险是为了保护车主自己的车辆而设立的，主要包括碰撞、火灾、爆炸、盗抢、自然灾害等造成的车辆损失。
车损险的保费通常是车辆价格的一定比例，车辆新旧和品牌也会对保费产生影响。
第三种是全车盗抢险，也称为盗抢险。
这种保险是为了保护车辆在遭受盗抢时能够获得相应的经济补偿，包括车辆被盗、被抢等情况。
全车盗抢险的保费通常与车辆实际价格有关，车辆是否有防盗装置也会影响保费的计算。
第四种是第三者责任保险（非强制），也称为商业三责险。
这种保险是车主根据自己的需要选择购买的一种保险，它能够在车主造成第三方人身伤亡和财产损失时进行赔偿。
商业三责险可以根据车主的需求额外提高保额，并增加一些特定事故的赔付范围。
第五种是不计免赔险，简称不计免赔。
这种保险是为了在发生事故时不计算车辆损失的免赔额进行赔付而设立的。
购买不计免赔险的车主在发生事故时可以获得更大的保额，但相应的保费也会有所提高。
除了以上几种常见的汽车保险类型外，还有其他一些附加险种，如玻璃单独破碎险、车上人员责任保险、车身划痕险等。
每种附加险种都有不同的保障范围和保费计算方式，车主可以根据自己的需求选择购买。
综上所述，汽车保险的种类繁多，包括强制责任保险、车辆损失保险、全车盗抢险、第三者责任保险（非强制）、不计免赔险以及各种附加险种。
购买汽车保险可以保护车主在发生意外事件时获得经济赔偿，减轻不必要的经济负担。
但是，在购买汽车保险时，车主应该根据自身需求进行选择，并了解保险责任和保费计算方式，以便获取最合适的保险产品。
汽车保险发展历程
汽车保险发展历程一、汽车保险的起源汽车保险是近代发展起来的，它晚于水险、火险、盗窃险和综合险。
保险公司承保机动车辆的保险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验而来的。
汽车保险的发展异常迅速，如今己成为世界保险业的主要业务险种之一，甚至超过了火灾保险。
，绝大多数国家均采用强制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险，它始于19世纪末，并与保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。
(二)汽车保险的发源地——英国1.英国事故保险公司于1896年首先开办了汽车保险，成为汽车保险“第一人”。
当时，签发了保费为10英镑—100英镑的第三者责任保险单，汽车火险能够加保，但要增加保险费。
1899年，汽车保险责任扩展到与其他车辆发生碰撞所造成的损失。
这些保险单是由意外险部的综合第三者责任险组签发的。
1901年开始，保险公司提供的汽车险保单，已具备了现在综合责任险的条件，在上述承保的责任险范围内，增加了碰撞、盗窃和火灾。
1906年，英国成立了汽车保险有限公司，每年该公司的工程技术人员免费检查保险车辆一次，其防灾防损意识领先于其他保险大国。
2.实施第三者强制责任保险。
第一次世界大战后，英国机动车辆的流行加重了公路运输的负担，事故层出不穷，有些事故中受害的第三者不知道应找哪一方赔偿损失。
针对这种情况，政府发起了机动车辆第三者强制保险的宣传，并在《1930年公路交通法令》中纳入强制保险条款。
在实施机动车辆第三者责任强制保险的过程中，政府又针对实际情况对规定作了很多修改，如颁发保险许可证，取消保险费缓付期限，修改保险合同款式等，以期强制保险业务与法令完全吻合。
强制保险的实施使在车祸中死亡或受到伤害的第三方能够得到一笔数额不定的赔偿金。
3.1945年，英国成立了汽车保险局。
汽车保险局依协议运作，其基金由各保险人按年度汽车保费收入的比例分担。
当肇事者没有依法投保强制汽车责任保险或保单失效，受害者无法获得赔偿时，由汽车保险局承担保险责任，该局支付赔偿后，可依法向肇事者追偿。
日本汽车保险介绍
早期的日本车险业是一个集中型的车 险市场，几个有深厚官方背景的保险 公司形成寡头。政府对本国车险业企 业采取保驾护航式的监管，严格限制 国外保险公司的市场准入。
20世纪90年代以后，日本金融危机加剧，金融 机构倒闭频繁。为了加强金融监管，1998年6 月日本成立了金融监管厅(FSA)，接管了大藏省 对银行、证券、车险的监管工作。 2000年7月金融监管厅更名为金融厅，将金融 行政计划和立案权限从大藏省分离出来。金融 厅长由首相直接任命以确保其在金融监管上的 相对独立。
日本对保险公司偿付能力监管的变迁
(五)最低偿付能力额度
长期以来， 日本一直注重对车险条款和 费率的监管，但 1996年新《保险业法》 引进了最低偿付能力标准制度。偿付能力 比率是监管当局判断保险公司是否有应付 无法预测的风险的偿付能力的指标。
目前偿付能力比率的 健全水准定为100%。 并规定偿付能力比率 大于200%，符合偿 付能力监管规定；
一方面提高代理店的效率。2001年4月， 原业界统一标准的代理点手续费被各产 险公司独立设定的新手续费体系所取代， 新体系不仅考虑代理店所收入的保费， 还依据代理店客户质量、利润贡献程度 等方面的高低支付手续费。 另一方面削减公司费用。随着赔付率的 上升，各家公司为了确保“费差益”纷 纷下调了公司费用，费用削减的主要措 施有：合并撤销营业网点，或者取消效 益差的营业网点；削减员工人数，一方 面控制新增录用人员，另一方面引进提 前退休制度；重新评估工资制度，由以 前的年工序列工资制度改为与业绩挂钩 的年薪制度。
过失推定制使受害者在遭 受意外事故时不负举证责 任，而直接推定加害人有 过失。另外，对于无保险 车辆或肇事逃逸车辆所造 成的意外事故，在自动车 损害赔偿法第五章规定由 政府负责赔偿，起到了保 护无辜受害第三人的目的。
人性化,国外车险最靓点
此外 ，在美 国 ，若一个 未婚男 性驾
驶 红色等鲜艳 颜色 的汽 车 ，那 么他 的车 险费率 也 会提 高 ，因为心 理学 家 认为 ，
只需要 ２ ０英镑 。所以在 ０
千 万别 忘 了对保险公 司声 车有多长时间没 出事故了。
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险 中已婚成家人 士的 车辆 婚者投保 要高 。
能 给予 团体保 险优惠 ，至于其 它优惠 几
乎不可能。
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住 所 的 人 宁 愿在 波恩 注 册 自己 的 汽 车 。
此外 ，若 你在加 拿大是 上班 代步工
英 国 ：没有违章记蜀
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体 的情况是 ，国产汽车保 险费 计算和 注
册 的地 区因素有 关 。汽车注册 地 区的汽
维普资讯
保险
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德 美 ：汽 车 保 险
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德国、日本、加拿大汽车保险概况德国德国汽车保险市场繁荣而严谨，车险种类丰富，有第三者责任险、机动车部分保险、机动车总括保险、诉讼费用险、机动车畅行保险、租车意外附加险等。
德国车险品种丰富保障全面德国汽车保险种类丰富，有第三者责任险、机动车部分保险、机动车总括保险、机动车畅行保险、诉讼费用险、租车意外附加险等。
第三者责任险是强制投保险种，是进行汽车登记的必要证明文件之一，主要用于交通事故发生后责任方向对方提供的各种赔付，包括对方伤员救治、汽车维修、误工损失、事故中贵重物品损失以及交通补贴等。
作为法律强制投保险种，对保险公司来说，无论过往投保人是否拥有频繁保险赔付经历或者被投保车辆被认为存在较大隐患风险，只要投保人提出投保申请，保险公司都不能拒绝投保。
但如果存在酒后驾驶、无照驾驶或者驾驶存在安全隐患的车辆，保险公司可不予赔付。
除了第三者责任险外，其他保险品种均为“双向选择”，车主可根据需要自愿投保，保险公司可以对投保人以及投保车辆做出风险分析，并根据风险等级情况决定是否接受投保。
其中，机动车部分保险主要对盗抢险、由暴风雨、冰雹、闪电或洪水等自然灾害，或者火灾、爆炸以及与牛、羊、马等哺乳动物相撞、车辆玻璃破损等情况产生的损失进行赔付。
值得一提的是，目前，德国保险公司的这一险种，普遍采用自留风险额的保险形式，即投保人可选择每次赔付中自己承担一定数额的损失，有150欧元、200欧元、500欧元三个自留风险额可供选择，自留风险额度越高，投保时的保费越低。
这种形式不仅可以直接降低投保人的投保费用，也可有效降低保险公司的赔付成本。
机动车总括保险在机动车部分保险的基础上，进一步提升保险范围，对事故中造成的责任方车辆损失、他人故意破坏损坏车辆造成的损失、事故中造成的伤亡人员的殡葬费用等赔付。
机动车畅行保险虽然投保率并不高，但是其人性化的一面还是值得我们学习借鉴。
这个保险主要针对的是行驶过程中车辆出现重大故障，导致无法行驶的情况，保险公司负责提供故障零部件替换或者故障维修、负责车辆的拖车费用、投保人旅馆住宿或从事故现场到医院途中的各项交通费用，并承担投保人一定数额的租车费用。
这一险种比较适合喜爱长途自驾游或者经常开长途的车主。
诉讼费用保险，顾名思义，主要承保的是事故发生后的律师费用以及法庭诉讼的相关费用。
租车意外附加险则是投保人如果在德国境外租车旅游时出现事故，对租用车辆本身的第三者责任险补偿不足的部分进行赔付，不过其理赔范围仅限于投保人个人。
比如，德国的投保人在土耳其租车旅游时发生意外，按照土耳其规定的人身赔付额，每人仅能获得2.756万欧元的赔偿，但是如果投保人因为事故产生的损失一共花费了10万欧元的话，那么这中间的差额就由租车意外附加险来进行赔偿。
车险费率计算复杂保费差距大○德国的车险定价计算可分为基本参数和附加参数两大部分，基本参数信息包括驾驶人职业、行驶区域、车型、历史赔付记录、车辆年行驶里程、车辆保养情况以及停车地点情况等。
附加参数则包括驾驶人年龄、驾龄、性别、信用记录、结婚年限、投保人个人不动产情况等。
在基本参数中，车型是最重要的参考因素。
与美国相似，德国也采取将不同品牌、不同车型按照风险划分为不同等级，等级越低，说明这款车出故障的概率越低，需要缴纳的保费也越低，比如POLO，按照德国汽车工业联合会和保险公司的评级，它的保险评级为10级，而与它同级别的车型往往在13级、14级的水平，POLO每年保费约为350欧元，而其他同级别车型则高达700欧元左右。
因而，车辆的保险等级也是德国人在购车时的一个重要参考指标。
这种保费计算方式，使得汽车制造商们为了保住市场，不得不想法设法获得一个好的保险等级，倒逼他们提高产品质量和产品安全系数。
行驶区域，通常被理解为汽车注册地，在确定保费时主要考虑该地区的汽车保有量、治安情况、维修费用高低等因素，比如同一个型号的汽车，在柏林注册要比在伯恩注册保费高出一大截。
人的因素也非常重要。
如果投保人为新手，其保险费用会按照标准费率的260%来计算，如果在当年投保期间出现事故，第二年保费收入会在前一年的基础上再提高大约35%。
但是如果能一直保持无事故记录，则第二年可降低至标准费率的140%，第三年则按照政标准费率来收取，最低可降低至标准费率的35%。
这种政策不仅能够激烈投保人安全驾驶，也有助于保险公司提高盈利能力。
市场集中度低代理渠道占九成份额在德国，大概有120家保险公司经营车险业务，自1995年启动车险改革后，一直处于激烈的竞争状态。
与我国国内高度集中的市场现状不同，德国车险业务集中度非常低，即便是车险市场份额最大的安联保险，其市场占有率也不足20%，而排名前十位的保险公司市场份额，累计起来也只占市场的六成，其中还有两家为外资财险公司。
可以说，德国车险市场处在一个真正的市场化竞争状态。
从车险销售渠道来看，在德国，代理渠道是车险销售的主要途径，占据九成份额，是绝对的市场主导。
代理机构又分为只代理一家保险公司产品和同时代理多家保险公司产品两种，前者在车险市场上的地位要远高于后者。
而尽管近年来各大保险公司提供网络直销等投保方式，但是整个直销只占2.2%，另外，通过银行渠道销售的份额约为4.6%。
形成这种格局的原因，一部分是因为德国规定，保险合同到期后，如果投保人和被保险人均未提出异议，被视为自动续保，因此各个渠道的客源相当稳定。
另外，德国车险费率计算复杂，车主通过网络投保实在称不上简便快捷，因此在我国方兴未艾的网络直销，在德国却并不受消费者待见。
在1995年启动车险市场化改革时，德国政府将车险费率定价权一步到位放权给保险公司，这种相当极端的改革方式，因为市场主体认识不足或反应呆滞，导致恶性费率竞争不可避免的出现了，车均保费出现大幅度下滑，车险赔付率一路上扬，其中车损险综合赔付率由1994年的75%上升至1999年的95%，第三者责任险综合赔付率更是一路从95%飙升至117%，车险市场出现全面亏损。
因此，从1999年开始，各大保险公司纷纷调整战略，通过上调费率、收缩业务范围、进一步细分市场等举措提高盈利能力。
不过，虽然恶性费率竞争得到一定的遏制，但是由于市场竞争过于激烈，车险价格仍然一路走低，1995年时一辆汽车的汽车强制险为289欧元，全险为431欧元，两者合计720欧元，但是2012年这两种保险合计才504欧元，这使得以安联为代表的保险公司不得不在2013年下半年酝酿了一次提价以缓解压力。
不过，虽然仍未摆脱价格战的阴影，但是经过市场近十年来的自我调整，德国的车险市场已经十分严谨和成熟，不仅车主直接从市场化改革过程中受惠，保险公司也在改革的阵痛中不断提升自我能力，车险产业整体向着好的方向前进，它的经验和教训，对我们有非常重要的参考价值。
日本：任意车险内容丰富日本汽车保险和其他国家汽车保险略有不同。
日本汽车汽车保险制度包括强制汽车责任保险与任意汽车保险两大体系。
其中强制汽车责任保险与我国交强险基本相同所以不再赘述。
需要我们注意的是日本汽车保险的商品结构和商品设计的特点就是任意车险的内容十分丰富，保险种类繁多。
如前所述，强制保险的作用是仅仅维护事故中受害人的经济利益，不包括物的损害赔偿，而任意车险的内容则几乎包罗万象。
由于强制保险给予的补偿是有限的，例如，死亡保险金的最高金额是3000万日元，而死亡事故的赔款一般都会远远超过这个数字，有的高达数亿日元。
所以，当强制保险补偿之后，剩下的不足部分则由任意车险来补偿。
因此，在日本拥有汽车的消费者，一般都会自觉加入任意车险。
日本的任意车险主要有以下三种：①自家用车综合保险（SAP-Special Automobile Policy）；②汽车综合保险（PAP-Package Automobile Policy）；③一般汽车保险（BAP-Basic Automobile Policy）。
具体的承保项目 1体伤死亡损失责任保险 2汽车驾驶人伤害保险 3无保险汽车伤害保险 4财产损伤责任保险 5汽车损失保险 6乘客伤害保险日本的任意车险主要包含三项内容。
一、对人赔偿保险（与中国的商业第三者责任险类似）；二、对物赔偿保险；三、车辆保险。
根据险种的不同，内容有所增加。
因BAP是最基本的保险，所以只含上述三项。
而SAP和PAP在上述三项内容的基础上，增加有自损事故保险、无保险车辆伤害保险和搭乘者伤害保险。
SAP和PAP的区别在于，SAP在保险合同中包含车辆险，而PAP中的车辆险是属于任意选择项目，被保险人根据自己的意愿可自由选择。
总结：我国的汽车保险制度正在蓬勃发展，但其中还是存在着许多不完善之处。
我们可以充分借鉴汽车保险制度完善的发达国家的保险制度与险种，发展出适合我们国情的汽车保险制度。
加拿大：风险控制细化加拿大汽车保险的风险控制意识可以说非同一般。
自身过失车祸产生的不良记录、容易被偷或常涉及车祸的产品、经常更换保险公司等都会对保险的费率产生影响。
参加团体保险，保险公司一般才能给予团体保险优惠，至于其它优惠几乎不可能。
加拿大的汽车保险计费限制还包括上班用车保费高于周末用车，城里生活的人保费高于在郊区生活的人，成家的人保费高于单身等等。
风险控制已经非常细化。
其中，以立法形式强制实施汽车第三者责任保险，几乎成为所有保险业发达国家汽车保险的一大共性。
在强制三者险费率厘定方面，国外保险公司比较通行的一种做法是费率自由化。
即按照“契约自由”的原则，各保险公司自己决定汽车保险的费率。
自由化费率的优点就是使保险公司的利润合理化，让利于广大消费者。
当然，即便各保险公司之间汽车险保费存在竞争，也总是限定在一个理性的尺度内，一旦出现恶性竞争的苗头，许多保险公司就会自动退出。
这让保险监管当局十分头疼，同时也是一种挑战。