反洗钱业务操作风险防范演示教学
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反洗钱业务知识培训PPT课件
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32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
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28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
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7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
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8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
银行代理保险业务洗钱风险及对策建议演示教学
一、银行代理保险业务现状在我国.银行代理保险业务真正起步的标志是银行代理保险产品的出现。
随着商业银行与保险公司的合作不断加强，银行代理保险业务得到了快速发展，规模不断扩大，银行代理保险业务已经成为保险公司最为重要的销售渠道之一银行开展保险代理业务，对提高商业银行的中间业务收入，满足个人多元化理财需求、提供投资渠道以及拓宽保险公司经营渠道，扩大业务规模等方面均发挥了积极的作用。
根据代理产品种类的不同，保险公司按照一定比例支付给银行相应的手续费。
以呼伦贝尔为例，呼伦贝尔市仅1家银行业机构就与10余家保险公司签订保险代理协议。
银行代理保险业务在提高业务收入的同时也存在着一些问题亟待解决。
一、银行代理保险业务存在问题（一）反洗钱义务不明确。
按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十四条规定，金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责。
但是，大部分银行与保险签订的《全面合作协议书》中没有明确规定银行与保险双方在反洗钱方面的权利和义务，未明确规定客户身份识别与交易资料保存工作由哪一方具体负责，仅仅提到“双方应严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》，认真执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关规定”，存在反洗钱义务履行不到位的风险。
（二）保险代理人员反洗钱业务素质有待加强在《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定的保险业务客户身份识别条件与银行并不相同。
在双方签订的《全面合作协议书》中，虽明确保险机构对代理保险业务人员负有培训义务。
但在实际工作中，针对代理人员的反洗钱相关知识培训时间和深度远远不足；尽管银行日常开展反洗钱业务知识培训，但培训内容缺少针对保险业务反洗钱以及保险业洗钱风险防范知识。
培训的缺失导致银行代理人员对保险业务中反洗钱业务知识匮乏，存在人员风险。
二、对策建议（一）进一步规范委托代理协议，代理双方在签订《全面合作协议书》时不仅应明确双方代理手续费，代收保险费、代付保险金、新产品开发、保密工作等方面的权利和义务，同时应明确双方反洗钱工作职责，具体明确由哪方负责开展反洗钱业务知识培训、上报大额交易和可疑交易报告以及客户身份识别和记录保存等方面的工作，确保代理保险业务双方更好的履行反洗钱义务，避免重复工作或工作真空等问题。
《反洗钱知识讲座》PPT课件
对私：单笔或者当日累计人民币200万元以上或者 外币等值20万美元以上 n 跨境交易
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
18
金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
精选课件
24
六、《金融机构机构大额和可 疑交易报告管理办法》
报告标准（续）
➢ 可疑交易的标准
n 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与 客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
n 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。
精选课件
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金融机构反洗钱义务
建立客户身份资料和交易信息保存制度
客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采 取必要措施将客户身份资料交易信息保存一定期限
建立大额交易和可疑交易报告制度
大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱制度的核心内容 对于发现和甄别与违法犯罪活动有关的交易线索有重要
作用。 开展反洗钱宣传培训
精选课件
5
（三）洗钱的特征
独立的刑事犯罪 洗钱方式和手段的多样化 洗钱的专业化 洗钱过程的复杂性 洗钱对象的特定性 洗钱的目的在于为非法资金或财产批上
合法外衣
精选课件
6
(四）洗钱的基本过程
处置阶段:亦称放置阶段。是指将犯罪收入投入 到清洗系统的过程。是洗钱的第一阶段。
离析阶段：也叫培植阶段，主要是通过用复杂 多层的金融交易，将非法收益及其来源分开， 以掩盖查帐线索和罪犯身份。
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
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（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
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四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
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3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
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10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱业务操作风险防范
客户身份资料和交易记录保存操 作风险防范
(二)风险防范 二 风险防范 1．严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》的要求，完整保管客户身份资料和交 易记录。 2 2．客户身份资料和交易记录保存期限届满前不得销毁。涉 案或正在接受核查的相关资料，须在案件查结或核查工作结 束确认不涉案的，方可按规定进行销毁。 3．做好会计档案的日常管理工作，及时整理装订和入柜保 管，防止客户身份资料和交易信息泄露产生风险。
案例11—1 两公司大额资金在账 上不过夜
分析： 1．了解客户是发现可疑交易的基础。此案例中银行对客户的情况相当 了解，因此当客户出现大额交易时，银行经办人员能够引起足够的警觉 从而发现可疑交易。 2．经营规模小的客户发生大额资金流动是可疑交易的典型特征之一。 本案例中两个公司的注册资金均不超过30万元，但不到一个月却有1400 多万元的交易，可疑迹象明显。 3．对大量通过网上银行进行交易的客户应高度关注。网上银行已经成 为洗钱的重要渠道。网上银行交易监控起来有一定难度，但通过科技手 段提取数据，或配合人工辅助识别，也能够对网上银行交易实行及时有 效的监控。
可疑交易报告操作风险防范
(二)风险防范 二 风险防范 1．开展必要的反洗钱知识培训，促进员工对可疑交易报告制度重要性 的认识，加深对可疑交易报告标准的理解，积极主动地开展反洗钱工作。 2．熟悉反洗钱系统的功能、操作与管理，了解反洗钱系统提取可疑交 易的方式和局限性，认识到大量的可疑交易还必须通过人工识别和报送。 3．采取有效方式促进员工对可疑交易报告标准的理解，不拘泥于规章 中所列的标准，而是要坚持“了解你的客户’原则，通过获得的客户信 息与其账户的交易情况进行比对分析，才能更为准确地识别可疑账户和 可疑交易。
反洗钱知识培训课件：打击洗钱犯罪 维护金融秩序
查和监督管理
客户身份识别的主要流程
主要流程
核对 了解 登记 留存
证券公司办理哪些业务时需要对客户进行身份识别
资金账户开户、销户、变更、资金存取和资金账户卡挂失； 基金账户的开户、销户和变更； 代办证券账户的开户、销户、变更和证券账户卡挂失； 客户办理代理授权或者取消代理授权； 转托管、指定交易或撤销指定交易； 客户交易结算资金第三方存管签约、变更存管银行； 代办股份确认； 交易密码、资金密码的挂失及重置； 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式； 与客户签订融资融券等信用交易合同； 监管部门核准的其他业务。
02
非依法律规定，不得 向任何单位或者个人 提供
基础知识 身份识别 记录保存 反洗钱保密 反洗钱案例
Part 05
反洗钱案例
杨某团伙金融诈骗洗钱案
1
2006年6月，杨XX犯罪团伙金融诈骗四川省某烟草公司人 民币6500万元。
杨某在明知杨JF等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的 情况下，为掩饰犯罪所得的来源和性质，仍提供四川蜀港
04
有利于维护社会安全、 社会信用
反洗钱的主要制度
客户身份识别制度
客户身份资料和交易记录 保存制度
大额交易、涉嫌洗钱的可 疑交易及涉嫌恐怖融资的
可疑交易报告制度
处于基础地位与核心地位的反洗钱主要制度
处于基础地位的是客 户身份识别制度
处于核心地位的是大 额交易与可疑交易报 告制度
证券公司应履行的反洗钱义务
LOGO
基础知识 | 身份识别 | 记录保存 | 反洗钱保密 | 反洗钱案例
反洗钱培训PPT课件
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
讲述人：某某某
日期：20××.××.××
目 录 CONTENTS
客户身份识别的主要流程
主要流程
核对 了解 登记 留存
证券公司办理哪些业务时需要对客户进行身份识别
资金账户开户、销户、变更、资金存取和资金账户卡挂失； 基金账户的开户、销户和变更； 代办证券账户的开户、销户、变更和证券账户卡挂失； 客户办理代理授权或者取消代理授权； 转托管、指定交易或撤销指定交易； 客户交易结算资金第三方存管签约、变更存管银行； 代办股份确认； 交易密码、资金密码的挂失及重置； 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式； 与客户签订融资融券等信用交易合同； 监管部门核准的其他业务。
02
非依法律规定，不得 向任何单位或者个人 提供
基础知识 身份识别 记录保存 反洗钱保密 反洗钱案例
Part 05
反洗钱案例
杨某团伙金融诈骗洗钱案
1
2006年6月，杨XX犯罪团伙金融诈骗四川省某烟草公司人 民币6500万元。
杨某在明知杨JF等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的 情况下，为掩饰犯罪所得的来源和性质，仍提供四川蜀港
04
有利于维护社会安全、 社会信用
反洗钱的主要制度
客户身份识别制度
客户身份资料和交易记录 保存制度
大额交易、涉嫌洗钱的可 疑交易及涉嫌恐怖融资的
可疑交易报告制度
处于基础地位与核心地位的反洗钱主要制度
处于基础地位的是客 户身份识别制度
处于核心地位的是大 额交易与可疑交易报 告制度
证券公司应履行的反洗钱义务
LOGO
基础知识 | 身份识别 | 记录保存 | 反洗钱保密 | 反洗钱案例
反洗钱培训PPT课件
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
讲述人：某某某
日期：20××.××.××
目 录 CONTENTS
反洗钱专题案例学习-PPT课件
反洗钱专题案例学习
监管部门
庄子的发现
• 有一次，庄子在树林中狩猎，忽然看见一只黄雀从对面飞 过来，碰到了庄子的额头，又飞了过去，停在树林里。 • 庄子感到十分纳闷：这么大的一只鸟，有着一对很大的翅 膀和眼睛，却飞不高，竟然连人都看不见呢？ • 于是他就跟着那只黄雀进入树林看个究竟，才发现黄雀对 准了一只螳螂，而那只螳螂正举起两个臂膀准备捕捉在树 枝上鸣叫的蝉。
•
• •
• 八）洗钱活动有哪些途径和方式
• 1）通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体 系 • 2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移 • 3）利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来 源 • 4）利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线 索 • 5）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站” • 6）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资 活动，将非法资金合法化 • 7）通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金 融体系对资金流动的监管 • 8）通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进 行洗钱活动
反洗钱举报途径
• 中国反洗钱监测中心 010-88092000 • 佛山人民银行反洗钱举报中心 0757-83281865
现场测试
• 什么是洗钱？（10分） • 客户身份识别的主要流程是什么？（20分） • 哪些行为出现，情节严重的，处二十万以上五十万以下的罚款，并对 直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处一万以上五万以下的 罚款?(一共7项 至少列出4条)（30分） • 列出可疑交易的基本特征？（至少列出3条）（30分） • 如发现洗钱行为，举报途径？（10分）
螳螂和黄雀都被面前的利益所蒙蔽，却没有觉察到 自己身后的危险,当一个人过分的追迷欲望，就会迷 失自我，令自己陷入危险之中！！！
监管部门
庄子的发现
• 有一次，庄子在树林中狩猎，忽然看见一只黄雀从对面飞 过来，碰到了庄子的额头，又飞了过去，停在树林里。 • 庄子感到十分纳闷：这么大的一只鸟，有着一对很大的翅 膀和眼睛，却飞不高，竟然连人都看不见呢？ • 于是他就跟着那只黄雀进入树林看个究竟，才发现黄雀对 准了一只螳螂，而那只螳螂正举起两个臂膀准备捕捉在树 枝上鸣叫的蝉。
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• •
• 八）洗钱活动有哪些途径和方式
• 1）通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体 系 • 2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移 • 3）利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来 源 • 4）利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线 索 • 5）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站” • 6）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资 活动，将非法资金合法化 • 7）通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金 融体系对资金流动的监管 • 8）通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进 行洗钱活动
反洗钱举报途径
• 中国反洗钱监测中心 010-88092000 • 佛山人民银行反洗钱举报中心 0757-83281865
现场测试
• 什么是洗钱？（10分） • 客户身份识别的主要流程是什么？（20分） • 哪些行为出现，情节严重的，处二十万以上五十万以下的罚款，并对 直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处一万以上五万以下的 罚款?(一共7项 至少列出4条)（30分） • 列出可疑交易的基本特征？（至少列出3条）（30分） • 如发现洗钱行为，举报途径？（10分）
螳螂和黄雀都被面前的利益所蒙蔽，却没有觉察到 自己身后的危险,当一个人过分的追迷欲望，就会迷 失自我，令自己陷入危险之中！！！
反洗钱培训(演示版)
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一、反洗钱概述
如果上游犯罪不属于“7种犯罪”呢？ • 《刑法》第三百一十二条：明知是犯罪所得及其产生的收益而予 以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的， 处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节 严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金 ——窝赃销赃 罪
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一、反洗钱概述
二、客户身份识别
• 特约商户的身份基本信息，包括：特约商户的名称、地址、经营范围 、组织机构代码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会 活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实 际控制人、法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名、有效 身份证件的种类、号码、有效期限。
13
一、反洗钱概述
（五）反洗钱架构及制度 1、架构 （1）风险管理委员会 公司反洗钱工作的最高决策机构，由总裁室成员组成； （2）合规部 公司反洗钱工作的归口管理部门，下面设反洗钱小组，反洗钱小组由合 规专员和情报专员组成； （3）其他各部门 公司反洗钱工作的具体实施部门，由各部门的反洗钱信息员与合规部进 行日常的工作接口
5
一、反洗钱概述
• 7种犯罪指： 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 罪、 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、 犯罪 犯罪、走私犯
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一、反洗钱概述
• 反洗钱(Anti-Money-Laundering )，是指为了预防通过 各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融 管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法 》规定采取相关措施的行为。
（二）洗钱的特点 • 洗钱是上游犯罪活动的延伸 • 洗钱的对象是特定性质的资金和财产 • 洗钱的形式具有多样性 • 洗钱的目的不一定都是为了获利
金融机构反洗钱基础知识培训专题讲授PPT课件
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜
来越缓 欢下雨
慢。我 的，因
其实是 为我觉
得不雨太窗会喜外影欢的响下雨我雨渐心的渐情，的，因放而为慢阳我了光觉脚步会得，让雨节我会窗奏的影外越心响的来感我雨越到心渐缓明情渐慢朗，的。。而放我阳慢其光了实会脚是让步不我，太的节喜心奏欢感越下到来雨明越的朗缓，。慢因。为我我其觉实得是雨不会太影喜响欢我下心雨情的，，而因阳为光我会觉让得我雨的会心影感响到我明心朗情。，
（一）洗钱危害社会安定
（二）洗钱危害经济安全
（三）洗钱危害金融机构运转 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越来越缓慢。我其实是不太喜欢下雨的，因为我觉得雨会影响我心情，而阳光会让我的心感到明朗。
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太窗喜外欢的下雨雨渐的渐，的因放为慢我了觉脚步得，雨节会奏影越响来我越心缓情慢，。而我阳其光实会是让不我太的喜心欢感下到雨明的朗，。因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
洗钱的危害
THE HARM OF MONEY LAUNDERING
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我窗的外心的感雨到渐明渐朗的。放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
信用社银行反洗钱培训PPT学习教案
第5页/共25页
地下钱庄的交易行为特点
☺ 沈阳金福顺地下钱庄案 ➢ 裴某账户资金交易非常频繁，跨银行、跨地区交易特征明显；资
金流向呈分散流入分散转出的特点；流入金额中明显有接近官价 美元汇率和黑市韩币汇率的整倍数的大额人民币交易；账户中经 常出现低于反洗钱监测范围的资金交易；交易与其身份极其不符， 发现该账户进账单或支出凭证中经常有一代理人的名字出现，即 裴某的妻子金某。
走私洗钱的交易行为特点
江苏无锡段某等人走私洗钱案
外贸企业购汇证明材料：报关价格明显低价 外贸企业会计个人账户大额收款、提现 委托代理报关和付汇业务
第14页/共25页
金融诈骗洗钱的交易行为特点
➢ 新型诈骗活动（ATM机诈骗 、境外伪卡诈骗 、网上银行诈骗 、电信诈 骗 ）的共同特点：诈骗分子为了逃避追查，都有一个洗钱的过程，即 要将被骗资金转入其控制的账户，再通过ATM机取现、地下钱庄等方 式最终获得赃款。
交易规模与注册资第金20页严/共25页重不符
银行中的高洗钱风险业务
网上银行 电话银行 分散网点、柜员交易 代办业务 银行本票、支票 通存通兑 ATM取现+现金汇款
第21页/共25页
如何分析重点可疑交易
分析实际交易行为
工作人员的记忆或描述 监控录像（网点、ATM机）
利用其他信息资源
第11页/共25页
ห้องสมุดไป่ตู้
毒品洗钱的交易行为特点
云南杨某、刘某涉毒洗钱案 ➢ 钏咪宏系缅甸毒犯。2004年以来，钏咪宏一直在缅甸木姐等地贩毒，
并多次指使妻子杨某和手下刘某帮其在中国境内银行开立“王正荣”、 “余潮兴”、“杨永华”等假名账户，存取、划转贩毒所得资金。钏咪 宏手下刘某在潞西市某银行分理处开立银行账户，禁毒部门调查该账户 后，反洗钱部门将该账户列入监控，结果在某日发现刘某正在进行转账 操作，立即报告警方将其当场抓获。 毒品犯罪重点地区；账户被禁毒部门调查关注； 假名账户或他人账户（注意假身份证件）
地下钱庄的交易行为特点
☺ 沈阳金福顺地下钱庄案 ➢ 裴某账户资金交易非常频繁，跨银行、跨地区交易特征明显；资
金流向呈分散流入分散转出的特点；流入金额中明显有接近官价 美元汇率和黑市韩币汇率的整倍数的大额人民币交易；账户中经 常出现低于反洗钱监测范围的资金交易；交易与其身份极其不符， 发现该账户进账单或支出凭证中经常有一代理人的名字出现，即 裴某的妻子金某。
走私洗钱的交易行为特点
江苏无锡段某等人走私洗钱案
外贸企业购汇证明材料：报关价格明显低价 外贸企业会计个人账户大额收款、提现 委托代理报关和付汇业务
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金融诈骗洗钱的交易行为特点
➢ 新型诈骗活动（ATM机诈骗 、境外伪卡诈骗 、网上银行诈骗 、电信诈 骗 ）的共同特点：诈骗分子为了逃避追查，都有一个洗钱的过程，即 要将被骗资金转入其控制的账户，再通过ATM机取现、地下钱庄等方 式最终获得赃款。
交易规模与注册资第金20页严/共25页重不符
银行中的高洗钱风险业务
网上银行 电话银行 分散网点、柜员交易 代办业务 银行本票、支票 通存通兑 ATM取现+现金汇款
第21页/共25页
如何分析重点可疑交易
分析实际交易行为
工作人员的记忆或描述 监控录像（网点、ATM机）
利用其他信息资源
第11页/共25页
ห้องสมุดไป่ตู้
毒品洗钱的交易行为特点
云南杨某、刘某涉毒洗钱案 ➢ 钏咪宏系缅甸毒犯。2004年以来，钏咪宏一直在缅甸木姐等地贩毒，
并多次指使妻子杨某和手下刘某帮其在中国境内银行开立“王正荣”、 “余潮兴”、“杨永华”等假名账户，存取、划转贩毒所得资金。钏咪 宏手下刘某在潞西市某银行分理处开立银行账户，禁毒部门调查该账户 后，反洗钱部门将该账户列入监控，结果在某日发现刘某正在进行转账 操作，立即报告警方将其当场抓获。 毒品犯罪重点地区；账户被禁毒部门调查关注； 假名账户或他人账户（注意假身份证件）
反洗钱培训PPT课件(25P)
第十九页，共二十五页。
关注的风险：各业务环节高风险客户的业务
交易所可能引起的洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点
关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者 监控名单重点关注的客户。
第二十页，共二十五页。
关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通 过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。 1.客户不重视保险本身的保障功能； 2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同； 3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。
第十六页，共二十五页。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人 、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔 或者当日累计人民币50万元以上或者外币等 值10万美元以上的款项划转。
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等 值1万美元以上的跨境交易。
第十七页，共二十五页。
客户身份信息异常 高风险客户
5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
第七页，共二十五页。
上游犯罪获得的违法所得，为了保 障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一 些从事小额贷款、融资等特殊行业的客 户，防止拖入案件中。
第八页，共二十五页。
上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造 毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、 隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐
第二十一页，共二十五页。
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支保险费、第三人支取保险金及将保险
资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险
1.客户用大额现金进行交易； 2.第三人支付保险费；
3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。
第二十二页，共二十五页。
关注的风险：各业务环节高风险客户的业务
交易所可能引起的洗钱风险。 客户属于公司在风险等级评估阶段已重点
关注的高风险客户或者司法机关调查的客户或者 监控名单重点关注的客户。
第二十页，共二十五页。
关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通 过多笔、复杂的、大额的资金交易实现洗钱目的的风险。 1.客户不重视保险本身的保障功能； 2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同； 3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。
第十六页，共二十五页。
(三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人 、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔 或者当日累计人民币50万元以上或者外币等 值10万美元以上的款项划转。
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等 值1万美元以上的跨境交易。
第十七页，共二十五页。
客户身份信息异常 高风险客户
5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得
第七页，共二十五页。
上游犯罪获得的违法所得，为了保 障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一 些从事小额贷款、融资等特殊行业的客 户，防止拖入案件中。
第八页，共二十五页。
上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造 毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、 隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐
第二十一页，共二十五页。
关注的风险：客户利用大额现金、第三人支保险费、第三人支取保险金及将保险
资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险
1.客户用大额现金进行交易； 2.第三人支付保险费；
3.第三人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。
第二十二页，共二十五页。
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3．做好会计档案的日常管理工作，及时整理装订和入柜保 管，防止客户身份资料和交易信息泄露产生风险。
案例11—1 两公司大额日，A福利制品厂和Y废旧公司在某银行分理处 开户，同时申请开通了网上银行业务。两家公司注册资金均 超过30万元。4月29日上午，分理处柜员在打印网上银行流 水单时，发现A福利制品厂在4月28日有一笔金额高达803·8 万元的进账款项，且在当天由A福利制品厂将款项分次转入 到了Y废旧公司账户，Y废旧公司又将款项分别转入到几个 个人账户。大额资金在账上不过夜，资金流向又十分可疑， 这一
客户身份识别操作风险防范
5．账户存续期间，保持对客户的持续风险划分识别，以确 保及时掌握客户的重要信息。
6．了解需要重新识别客户的情形，采取重新识别客户的措 施，以确保客户发生异常情况时被重新识别。
7．当客户出现符合中止办理业务的情形时，及时采取措施 中止客户办理业务。
8．对人民银行、公安机关等部门查询、冻结过的客户加强 调查分析和重新识别，以确认其是否属于可疑客户。
案例11—1 两公司大额资金在账
上不过夜
现象引起了经办人员的高度关注，银行加强了监控力度。在 不到一个月时间内，两家公司通过网上银行划转资金达1400 多万元。为进一步了解情况，该银行派员上门了解，两家公 司均说款项是用来收购该区域范围内的废旧铜线。银行经过 测算，如此巨大的交易量显然不符合实际，于是将这一可疑 情况向上级行和人民银行、银监局汇报。经公安机关查明， 两个公司利用国家优惠政策，通过虚构收购清单、虚开废旧 收购发票、虚开废旧物资销售专用发票等手段偷逃税款和洗 钱。至案发时，共虚开增值税专用发票3700多万元，非法获 利近200万元。
户身份资料无法进行事后复核。 2．以纸质或电子形式保存的交易记录留存不完整，不能完
整反映交易全过程。 3．客户身份资料和交易记录保存的年限未达到法定的要求。 4．涉案的客户身份资料和交易记录在案件未查结前擅自销
毁。 5．客户身份资料和交易记录未按规定妥善保管，造成客户
身份资料和交易记录信息泄露。
二、大额交易和可疑交易报告
大额交易报告操作风险防范 可疑交易报告操作风险防范
大额交易报告操作风险防范
(一)风险点 1．反洗钱工作人员对大额交易的报告标准了解不够，造成
发生的应报告的大额交易未能及时发现。 2．员工过于依赖反洗钱信息管理系统(以下简称“反洗钱系
客户身份识别操作风险防范
5．账户存续期间，没有对客户保持持续识别，致使客户重 要信息变更未能及时发现。
6．客户出现异常情况需要重新识别客户时，没有及时采取 重新识别客户的措施。
7．当出现需要中止客户办理业务的情形时，未采取措施及 时中止客户办理业务产生风险。
8．对人民银行、公安机关等相关部门查询、冻结过的账户 未及时关注和调查，致使产生洗钱风险。
案例11—1 两公司大额资金在账 上不过夜
分析： 1．了解客户是发现可疑交易的基础。此案例中银行对客户的情况相当
了解，因此当客户出现大额交易时，银行经办人员能够引起足够的警觉 从而发现可疑交易。 2．经营规模小的客户发生大额资金流动是可疑交易的典型特征之一。 本案例中两个公司的注册资金均不超过30万元，但不到一个月却有1400 多万元的交易，可疑迹象明显。 3．对大量通过网上银行进行交易的客户应高度关注。网上银行已经成 为洗钱的重要渠道。网上银行交易监控起来有一定难度，但通过科技手 段提取数据，或配合人工辅助识别，也能够对网上银行交易实行及时有 效的监控。
9．对洗钱风险等级评定中属于高风险等级的客户，采取强 化的客户身份识别措施，进一步了解客户的相关信息。
10．对涉及洗钱风险程度较高的行业、地域、业务等的客户， 按照高风险客户的管理要求保持持续识别，必要时采取重新 识别措施。
客户身份资料和交易记录保存操 作风险防范
(一)风险点 1．客户身份资料保存不完整，或保管不善造成丢失，使客
反洗钱业务操作风险防范
客户身份识别和资料保存 大额交易和可疑交易报告 反洗钱日常管理风险防范
一、客户身份识别和资料保存
客户身份识别操作风险防范 客户身份资料和交易记录保存操作风险防范
客户身份识别操作风险防范
(一)风险点 1．对客户身份识别的重要性认识不足，拓展或引入客户时
未对客户的背景进行必要的调查或了解不够充分，产生潜在 洗钱风险。 2．开立账户时未按照规定严格审核客户开户资料，核实客 户身份及保存身份证件复印件。 3．办理一次性金融业务、规定金额以上的大额现金存取款 等业务未按规定核实客户身份，登记客户身份信息，留存客 户身份资料。 4．客户账户信息不全、过期、失效或变更不及时，造成客 户身份信息不明的账户长期使用，引发洗钱风险。
客户身份资料和交易记录保存操
作风险防范
(二)风险防范 1．严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交
易记录保存管理办法》的要求，完整保管客户身份资料和交 易记录。
2．客户身份资料和交易记录保存期限届满前不得销毁。涉 案或正在接受核查的相关资料，须在案件查结或核查工作结 束确认不涉案的，方可按规定进行销毁。
9．未及时对高风险客户采取强化的客户身份识别措施，导 致信息掌握不全面产生风险。
10．对重点行业、地域、业务等的客户未及时关注，导致产 生洗钱风险。
客户身份识别操作风险防范
(二)风险防范 1．加强对反洗钱知识及客户身份识别制度的学习，认识客
户身份识别在反洗钱工作中的重要作用，在实际工作中切实 履行客户身份识别制度的要求。 2．拓展或引入客户时，切实把好准入关，除了通过联网核 查审查客户身份资料是否合法合规外，还应认真审查客户身 份背景，防止风险客户进入陕西信合。 3．对于与我信合建立业务关系的客户，办理一次性金融业 务、规定金额以上的大额现金存取款的客户，严格按照客户 身份识别制度的要求核实客户身份信息，保存客户身份资料， 登记客户身份信息。 4．对于客户信息不全、过期、失效等情况，要求客户及时 补留、更正相关信息，以确保资料真实、完整和有效。
案例11—1 两公司大额日，A福利制品厂和Y废旧公司在某银行分理处 开户，同时申请开通了网上银行业务。两家公司注册资金均 超过30万元。4月29日上午，分理处柜员在打印网上银行流 水单时，发现A福利制品厂在4月28日有一笔金额高达803·8 万元的进账款项，且在当天由A福利制品厂将款项分次转入 到了Y废旧公司账户，Y废旧公司又将款项分别转入到几个 个人账户。大额资金在账上不过夜，资金流向又十分可疑， 这一
客户身份识别操作风险防范
5．账户存续期间，保持对客户的持续风险划分识别，以确 保及时掌握客户的重要信息。
6．了解需要重新识别客户的情形，采取重新识别客户的措 施，以确保客户发生异常情况时被重新识别。
7．当客户出现符合中止办理业务的情形时，及时采取措施 中止客户办理业务。
8．对人民银行、公安机关等部门查询、冻结过的客户加强 调查分析和重新识别，以确认其是否属于可疑客户。
案例11—1 两公司大额资金在账
上不过夜
现象引起了经办人员的高度关注，银行加强了监控力度。在 不到一个月时间内，两家公司通过网上银行划转资金达1400 多万元。为进一步了解情况，该银行派员上门了解，两家公 司均说款项是用来收购该区域范围内的废旧铜线。银行经过 测算，如此巨大的交易量显然不符合实际，于是将这一可疑 情况向上级行和人民银行、银监局汇报。经公安机关查明， 两个公司利用国家优惠政策，通过虚构收购清单、虚开废旧 收购发票、虚开废旧物资销售专用发票等手段偷逃税款和洗 钱。至案发时，共虚开增值税专用发票3700多万元，非法获 利近200万元。
户身份资料无法进行事后复核。 2．以纸质或电子形式保存的交易记录留存不完整，不能完
整反映交易全过程。 3．客户身份资料和交易记录保存的年限未达到法定的要求。 4．涉案的客户身份资料和交易记录在案件未查结前擅自销
毁。 5．客户身份资料和交易记录未按规定妥善保管，造成客户
身份资料和交易记录信息泄露。
二、大额交易和可疑交易报告
大额交易报告操作风险防范 可疑交易报告操作风险防范
大额交易报告操作风险防范
(一)风险点 1．反洗钱工作人员对大额交易的报告标准了解不够，造成
发生的应报告的大额交易未能及时发现。 2．员工过于依赖反洗钱信息管理系统(以下简称“反洗钱系
客户身份识别操作风险防范
5．账户存续期间，没有对客户保持持续识别，致使客户重 要信息变更未能及时发现。
6．客户出现异常情况需要重新识别客户时，没有及时采取 重新识别客户的措施。
7．当出现需要中止客户办理业务的情形时，未采取措施及 时中止客户办理业务产生风险。
8．对人民银行、公安机关等相关部门查询、冻结过的账户 未及时关注和调查，致使产生洗钱风险。
案例11—1 两公司大额资金在账 上不过夜
分析： 1．了解客户是发现可疑交易的基础。此案例中银行对客户的情况相当
了解，因此当客户出现大额交易时，银行经办人员能够引起足够的警觉 从而发现可疑交易。 2．经营规模小的客户发生大额资金流动是可疑交易的典型特征之一。 本案例中两个公司的注册资金均不超过30万元，但不到一个月却有1400 多万元的交易，可疑迹象明显。 3．对大量通过网上银行进行交易的客户应高度关注。网上银行已经成 为洗钱的重要渠道。网上银行交易监控起来有一定难度，但通过科技手 段提取数据，或配合人工辅助识别，也能够对网上银行交易实行及时有 效的监控。
9．对洗钱风险等级评定中属于高风险等级的客户，采取强 化的客户身份识别措施，进一步了解客户的相关信息。
10．对涉及洗钱风险程度较高的行业、地域、业务等的客户， 按照高风险客户的管理要求保持持续识别，必要时采取重新 识别措施。
客户身份资料和交易记录保存操 作风险防范
(一)风险点 1．客户身份资料保存不完整，或保管不善造成丢失，使客
反洗钱业务操作风险防范
客户身份识别和资料保存 大额交易和可疑交易报告 反洗钱日常管理风险防范
一、客户身份识别和资料保存
客户身份识别操作风险防范 客户身份资料和交易记录保存操作风险防范
客户身份识别操作风险防范
(一)风险点 1．对客户身份识别的重要性认识不足，拓展或引入客户时
未对客户的背景进行必要的调查或了解不够充分，产生潜在 洗钱风险。 2．开立账户时未按照规定严格审核客户开户资料，核实客 户身份及保存身份证件复印件。 3．办理一次性金融业务、规定金额以上的大额现金存取款 等业务未按规定核实客户身份，登记客户身份信息，留存客 户身份资料。 4．客户账户信息不全、过期、失效或变更不及时，造成客 户身份信息不明的账户长期使用，引发洗钱风险。
客户身份资料和交易记录保存操
作风险防范
(二)风险防范 1．严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交
易记录保存管理办法》的要求，完整保管客户身份资料和交 易记录。
2．客户身份资料和交易记录保存期限届满前不得销毁。涉 案或正在接受核查的相关资料，须在案件查结或核查工作结 束确认不涉案的，方可按规定进行销毁。
9．未及时对高风险客户采取强化的客户身份识别措施，导 致信息掌握不全面产生风险。
10．对重点行业、地域、业务等的客户未及时关注，导致产 生洗钱风险。
客户身份识别操作风险防范
(二)风险防范 1．加强对反洗钱知识及客户身份识别制度的学习，认识客
户身份识别在反洗钱工作中的重要作用，在实际工作中切实 履行客户身份识别制度的要求。 2．拓展或引入客户时，切实把好准入关，除了通过联网核 查审查客户身份资料是否合法合规外，还应认真审查客户身 份背景，防止风险客户进入陕西信合。 3．对于与我信合建立业务关系的客户，办理一次性金融业 务、规定金额以上的大额现金存取款的客户，严格按照客户 身份识别制度的要求核实客户身份信息，保存客户身份资料， 登记客户身份信息。 4．对于客户信息不全、过期、失效等情况，要求客户及时 补留、更正相关信息，以确保资料真实、完整和有效。