农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
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《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
16、贷款到期后未归还，又重新贷款用于归还 部分或全部原贷款的，同时满足哪些条件的， 可列为正常贷款？
6、如何进行借款用途审查？
（一）审查借款用途是否违反法律的禁止性规定； （二）审查借款用途是否符合法律的强制性规定； （三）审查借款用途是否符合贷款的其他规定。。
7、什么是连带责任保证？连带保证责任人如何 承担保证责任？
连带责任保证是指保证人在债务人不履行债
务时与债务人负连带责任的保证。
连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权， 债权人请求保证人承担保证责任的，只需证明债 务人有到期未履行债务的事实即可，而不论债权 人是否就债务人的财产已强制执行，保证人均应 依据保证合同的约定承担保证责任。
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实践 中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要依 旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如在 借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷还 贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款合 同很可能被认定为无效。
自营贷款：贷款人以合法的方式筹集的资金自主发放的贷 款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：由政府、企事业单位及个人等委托人提供资金， 由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、 金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷 款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
8、贷款担保的有关法律规定？
1、国家机关、事业单位和社会团体可以作为保证 人吗？
2、同一债权既有保证又有物的担保的，如何承担 担保责任？
3、同一债务有两个以上保证人的，保证人如何承 担责任？
9、以用作抵押的财产为类别，抵押可分为哪几 种类型？
不动产抵押：主要是以土地定着物作抵押，如以 林木、房屋、以及其他建筑物为标的物的抵押；
支付债务和违约金、赔偿金时，抵押权人有权向债务人追 索不足部分。
13、质押与抵押有什么不同之处？
抵押和质押都是物的担保的重要形式，本质 上属于物权担保，区别有： 1、担保物的占有权是否发生转移。 2、担保物的种类不同。 3、合同生效的时间不同。 4、能否重复设置担保不同。
14、什么是债券？什么是仓单？质押时应注意 什么？
特定贷款：经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相 应补救措施后责成国有农村商业银行发放的贷款。
3、贷款管理责任制包括哪些主要内容？
（1）实行行长负责制； （2）建立贷款审查委员会制度； （3）建立审贷分离制； （4）建立贷款分级审批制； （5）建立和健全信贷工作岗位责任制； （6）建立离岗审计制。
权利抵押：如土地使用权设定抵押； 动产抵押：以动产为抵押物的抵押。
10、哪些房地产不得设定抵押？
《城市房地产抵押管理办法》第8条规定： 1、权属有争议的房地产； 2、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地
产； 3、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其
他建筑物； 4、已依法公告列入拆迁范围的房地产； 5、被依法查封、扣押、监管等形式限制的房地产； 6、依法不得抵押的其他房地产。
农村商业银行信贷业 务基础知识讲座
主要内容
（一）信贷管理基础知识 （二）有关业务操作实务 （三）有关业务制度规定 （四）内部控制和风险管理
一、信贷管理相关基础知识
1、信贷管理“三性”原则及之间的辩证统一关 系?
安全性是前提； 流动性是条百度文库； 效益性是结果。
2、贷款依据经营方式可以分为哪几类？
11、抵押期间，抵押人可以转让抵押物吗？
《担保法》第49条规定，抵押人转让已办理登记 的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转 让物已经被抵押的情况。抵押人未通知抵押权人 或未告之受让人的，转让行为无效。
12、抵押物处分所得价款的分配顺序
处分抵押物所得价款，依下列顺序分配： （1）支付处分抵押物的费用； （2）扣除抵押物应缴纳的税款； （3）偿还抵押权人债权本息及支付违约金； （4）赔偿由于债务人违反合同而对抵押权人造成的损害； （5）剩余金额交还抵押人。处分抵押物所得价款不足以
（4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用
贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
4、农村商业银行信贷法律框架包括哪些法律法 规？
（一）确定农村商业银行信贷法律地位的基本法 律，主要有：《人民银行法》、《商业银行法》；
（二）规范农村商业银行信贷行为以及农村商业 银行在信贷业务时必须遵循的基本法律、法规， 主要有：《贷款通则》、《民法通则》、《公司 法》、《合同法》、《担保法》、《票据法》、 《物权法》等；
（三）保障农村商业银行信贷权益不受侵害的法 律法规，主要有《民事诉讼法》等。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。
（2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。
（3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。
债券是指发行人依照法定程序发行的，约定在一定期限 内还本付息的有价证券，包括政府债券、公司债券。政府 债券又称国债，是最常见的用于质押的债券。国债分为纸 币式和记名式，纸币式国债用于质押时交于质权人即可， 而记名式国债质押应当获得登记机关的允许并登记才能生 效。
仓单是仓储人在收到寄存物后签发给存储人或货物所有人 用以提取货物的有价单证。仓单用于质押相当于以仓单所 能提取的货物作质押。用于质押的仓单如果不允许转让或 能够挂失，则仓单交付时应当到仓单的仓储人处登记或书 面通知
16、贷款到期后未归还，又重新贷款用于归还 部分或全部原贷款的，同时满足哪些条件的， 可列为正常贷款？
6、如何进行借款用途审查？
（一）审查借款用途是否违反法律的禁止性规定； （二）审查借款用途是否符合法律的强制性规定； （三）审查借款用途是否符合贷款的其他规定。。
7、什么是连带责任保证？连带保证责任人如何 承担保证责任？
连带责任保证是指保证人在债务人不履行债
务时与债务人负连带责任的保证。
连带责任保证的保证人不享有先诉抗辩权， 债权人请求保证人承担保证责任的，只需证明债 务人有到期未履行债务的事实即可，而不论债权 人是否就债务人的财产已强制执行，保证人均应 依据保证合同的约定承担保证责任。
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实践 中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要依 旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如在 借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷还 贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款合 同很可能被认定为无效。
自营贷款：贷款人以合法的方式筹集的资金自主发放的贷 款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：由政府、企事业单位及个人等委托人提供资金， 由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、 金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷 款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
8、贷款担保的有关法律规定？
1、国家机关、事业单位和社会团体可以作为保证 人吗？
2、同一债权既有保证又有物的担保的，如何承担 担保责任？
3、同一债务有两个以上保证人的，保证人如何承 担责任？
9、以用作抵押的财产为类别，抵押可分为哪几 种类型？
不动产抵押：主要是以土地定着物作抵押，如以 林木、房屋、以及其他建筑物为标的物的抵押；
支付债务和违约金、赔偿金时，抵押权人有权向债务人追 索不足部分。
13、质押与抵押有什么不同之处？
抵押和质押都是物的担保的重要形式，本质 上属于物权担保，区别有： 1、担保物的占有权是否发生转移。 2、担保物的种类不同。 3、合同生效的时间不同。 4、能否重复设置担保不同。
14、什么是债券？什么是仓单？质押时应注意 什么？
特定贷款：经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相 应补救措施后责成国有农村商业银行发放的贷款。
3、贷款管理责任制包括哪些主要内容？
（1）实行行长负责制； （2）建立贷款审查委员会制度； （3）建立审贷分离制； （4）建立贷款分级审批制； （5）建立和健全信贷工作岗位责任制； （6）建立离岗审计制。
权利抵押：如土地使用权设定抵押； 动产抵押：以动产为抵押物的抵押。
10、哪些房地产不得设定抵押？
《城市房地产抵押管理办法》第8条规定： 1、权属有争议的房地产； 2、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地
产； 3、列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其
他建筑物； 4、已依法公告列入拆迁范围的房地产； 5、被依法查封、扣押、监管等形式限制的房地产； 6、依法不得抵押的其他房地产。
农村商业银行信贷业 务基础知识讲座
主要内容
（一）信贷管理基础知识 （二）有关业务操作实务 （三）有关业务制度规定 （四）内部控制和风险管理
一、信贷管理相关基础知识
1、信贷管理“三性”原则及之间的辩证统一关 系?
安全性是前提； 流动性是条百度文库； 效益性是结果。
2、贷款依据经营方式可以分为哪几类？
11、抵押期间，抵押人可以转让抵押物吗？
《担保法》第49条规定，抵押人转让已办理登记 的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转 让物已经被抵押的情况。抵押人未通知抵押权人 或未告之受让人的，转让行为无效。
12、抵押物处分所得价款的分配顺序
处分抵押物所得价款，依下列顺序分配： （1）支付处分抵押物的费用； （2）扣除抵押物应缴纳的税款； （3）偿还抵押权人债权本息及支付违约金； （4）赔偿由于债务人违反合同而对抵押权人造成的损害； （5）剩余金额交还抵押人。处分抵押物所得价款不足以
（4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用
贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
4、农村商业银行信贷法律框架包括哪些法律法 规？
（一）确定农村商业银行信贷法律地位的基本法 律，主要有：《人民银行法》、《商业银行法》；
（二）规范农村商业银行信贷行为以及农村商业 银行在信贷业务时必须遵循的基本法律、法规， 主要有：《贷款通则》、《民法通则》、《公司 法》、《合同法》、《担保法》、《票据法》、 《物权法》等；
（三）保障农村商业银行信贷权益不受侵害的法 律法规，主要有《民事诉讼法》等。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。
（2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。
（3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。
债券是指发行人依照法定程序发行的，约定在一定期限 内还本付息的有价证券，包括政府债券、公司债券。政府 债券又称国债，是最常见的用于质押的债券。国债分为纸 币式和记名式，纸币式国债用于质押时交于质权人即可， 而记名式国债质押应当获得登记机关的允许并登记才能生 效。
仓单是仓储人在收到寄存物后签发给存储人或货物所有人 用以提取货物的有价单证。仓单用于质押相当于以仓单所 能提取的货物作质押。用于质押的仓单如果不允许转让或 能够挂失，则仓单交付时应当到仓单的仓储人处登记或书 面通知