银监会监管四大工具

2012中国银行业信用分析报告

China Banking Industry Outlook 2012 2.中国版Basel Ⅲ协议出台，构建银行业监管新框架

在国际巴塞尔协议Ⅲ出台之际，2011年4月，中国银监会及时推出了四大监管工具，包括资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面，构成了未来一段时期中国银行业监管的新框架。

资料来源：中国银监会，新世纪评级整理

注1：只有在出现系统性贷款高速增长的情况下，商业银行才需计提反周期超额资本，大多数时间反周期超额资本为0。

注2：银监会将根据银行的规模、与其他银行的关联性、复杂性和可替代性四方面评估其系统重要性。

注3:根据2012年5月份国务院常务会议决定，银行资本新规将推迟至2013年执行

可以看出，顺应巴塞尔委员会的要求，我国银行监管新工具箱的核心监管工具仍然是资本要求。监管部门希望通过实现新的资本监管制度，提高最低资本要求，以便更有效地抵御和化解银行潜在风险造成的损失。尽管中国版Basel III与国际Basel III有很多不同点，但总体说来，中国版Basel III协议比巴塞尔委员会的要求要更为严格。

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资料来源：中国银监会，新世纪评级整理

2011年，银监会持续推进地方政府融资平台贷款清理规范工作；严格实施房地产贷款差别化监管；持续加强银信合作和表外业务等领域风险防范，针对银行表外业务，包括理财及票据业务出台了多项规范性文件，要求表外理财产品回表，且叫停了部分理财业务，整体调控效果在下半年有所显现；不断加强银行业与“影子银行”、民间融资之间的“防火墙”建设；针对小企业融资难问题，银监会继续引导银行业金融机构支持和改进小微企业金融服务，创新小微企业金融服务模式和产品，并支持商业银行发行小微企业专项金融债、适度提高监管容忍度等差别化监管和激励政策，推动银行业金融机构加强对小微企业的信贷支持力度。

城商行近几年加快了异地分支机构的设立，截至2011年末，全国147家城商行中30多家未上市银行实现了跨区域经营，在省外设立了分支机构。但由于城商行成立历史较短，跨区域发展的经验不足，品牌营造、风险管理水平尚待提高等因素，在进入新市场之初，城商行对当地经济企业较为陌生，难以正确把握市场定位，整体风险管控面临较大挑战。基于审慎原则，2011年下半年，银监会对城商行异地分行的新设暂时叫停。