10投保规则及保全流程.
契约、保全、理赔流程图
契约流程简图保全流程图理赔流程图打印 装订1、保险合同原件；2、最后一次缴费凭证；3、保全申请书/保单贷款申请书/账户变更申请书／给付申请书；4、投保人有效身份证明原件；5、被保险人有效身份证明原件；6、委托授权书及受托人有效身份证明原件；7、委托银行转账授权书及以投保人为户名的转账银行的存折复印件；8、生存/满期受益人身份证件；9、受益人有效身份证明原件；10、投保人银行卡或存折／生存/满期受益人（或其监护人）银行卡或存折；11、相关职业证明与问卷；12、申请资格人监护人身份证明原件（限于被保险人未成年时使用）以及能证明监护关系的资料，如户口本、出生证等；13、最新个人资料告知书；14、派出所出具的姓名或身份证号码变更证明（或载明变更记录的户口簿）；15、被保险人亲笔签名同意书；16、法定继承人的有效身份证明原件；17、新受益人身份证明；18、投保人声明（公司提供标准格式）；19、更换人员告知书；20、病史资料及问卷备注：1、目前除保单质押贷款、首期年金给付、挂失补发合同2年内的合同解除（挂失补发合同撤消）、变更签名、投保人变更（原投保人）等五项不允许代办外，其他项目均可进行委托代办。
代办时，手续要齐全，除了需要表列中所需资料外，另需委托人亲笔签名的委托书及其有效身份证明原件，代办人的有效身份证明原件。
对于不能转账至系统记录的原交费账户的保全业务，个险退费金额在100000元以上的保单以及银行险退费金额在200000元以上的保单，不允许代办保全退费业务，必须由申请资格人本人亲自办理。
2、以下情况的保全退费须以银行转账方式支付：（1）委托代办件的退费；（2）客户亲自上门办理，但退费金额在2000元（不含）以上的。
3、须银行转账方式的退费件如投保时未提供退费账号，在保全申请时须提供银行活期存折或银行卡4、全国统一咨询电话（电话中心）：95535，可受理投保人本人电话申请的地址、电话变更。
10-《泰康嘉福1号终身寿险(万能型)》保全规则定稿(组合版)
《泰康嘉福1号终身寿险（万能型）》保全规则一、新增附加险本合同须与主合同同时申请投保，不接受在主合同的有效期内新增本附加合同。
二、取消附加险组合计划不支持取消附加险三、撤单客户自签收合同的次日零时起，有固定期限日的犹豫期，详见合同主页。
客户可以在此期间提出解除合同申请，将在扣除不超过10元的工本费后无息退还保险费。
四、退保投保人申请解除本合同的，退保金等于本公司接到投保人解除本合同书面申请之日本险种的保单账户价值。
退保费用收取标准如下：保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4保单年度第5保单年度第6及以后各保单年度退保费用比例5%4%3%2%1%0五、部分领取1.在保单犹豫期后，且未发生保险事故，生存受益人可随时书面申请部分领取本合同的保单账户价值；2.每次申请部分领取的金额不得低于100元,领取后的保单账户价值余额不得低于10元；3.本险种部分领取时将收取退保费用，具体如下：保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4保单年度第5保单年度第6及以后各保单年度退保费用比例5%4%3%2%1%04.部分领取后保单账户价值按投保人申请部分领取的金额在部分领取日等额减少。
六、追加保费1.对于转入保险费，按照所交保险费的1%收取费用；对于趸交保险费及追加保险费，按照所交保险费的3%收取费用。
3.本险种及同类险种追加金额及累计保费总和大于1500万时需做体检、面访、财务资料收集。
保险公司承保流程介绍
保险公司承保流程介绍保险公司的承保流程是指保险公司为客户提供保险服务的整个过程。
以下是一个典型的保险公司承保流程的介绍，包括投保、核保、签订保单、缴费、保险期间、理赔等环节。
第一步：投保申请客户向保险公司提出保险申请，填写投保表并提供相关的个人和财产信息。
这些信息包括被保险人的姓名、年龄、职业、健康状况、财产价值等。
第二步：核保第三步：保单签订如果保险公司决定承保，核保人员会根据核保结果生成保险合同，并将其发送给客户。
客户需要在保险合同上签字确认，并支付首期保费。
一旦保险合同签订并收到首期保费，保单就正式生效。
第四步：缴费第五步：保险期间保险期间是指保险合同有效的时间段。
在保险期间内，发生的风险事件如果符合保险责任范围，被保险人可以向保险公司提出理赔申请。
同时，保险公司也会按照合同的约定，为客户提供相应的保障和服务。
第六步：理赔当被保险人遭受保险事故时，如意外事故、财产损失等，被保险人可以向保险公司提出理赔申请。
理赔申请一般包括填写理赔申请表，并提供相关的证明文件，如医疗费用明细、财产损失证明等。
保险公司会指定专业的理赔人员负责处理理赔事宜。
理赔人员会对理赔申请进行审核，核实损失情况，并根据承保合同的约定，确定是否支付理赔。
如果理赔申请符合保险责任范围，保险公司将向被保险人支付相应的理赔金额。
第七步：保单更新保险合同的保险期间通常是有限的，到期后需要进行续保。
保险公司会在保单到期前向客户发送续保通知，提醒客户及时办理续保手续。
客户需要填写续保申请表，并支付续保费用。
如果客户在保险期间内没有发生大额理赔，保险公司还可能会给予保单续保折扣，降低续保费用。
保险合同续保后，客户在新的保险期间内继续享受保险保障。
总结：以上是一个典型的保险公司承保流程的介绍。
投保、核保、签订保单、缴费、保险期间、理赔以及保单更新是保险公司承保过程中的主要环节。
保险公司在每个环节中起到核实信息、评估风险、提供保障和服务的作用。
万能险 保全规则
万能险保全规则
万能险的保全规则主要包括以下几个方面：
1. 保额调整：在符合公司规定的情况下，客户可以根据自己的需求调整保额。
2. 交费方式变更：在合同有效期内，客户可以申请变更交费方式，如从年交改为月交，或从月交改为年交。
3. 追加保费：在合同有效期内，客户可以随时追加保费，以增加个人账户的价值。
4. 退保：客户可以随时申请退保，但可能会受到一定的限制或影响。
5. 部分领取和全部领取：在符合公司规定的情况下，客户可以申请部分领取或全部领取个人账户中的现金价值。
6. 贷款：在符合公司规定的情况下，客户可以申请保单贷款，以解决临时资金需求。
7. 受益人变更：客户可以随时变更身故保险金的受益人。
8. 地址变更：客户的通讯地址发生变更时，应及时通知保险公司，以确保保单相关信息的准确性。
9. 投保人变更：在符合公司规定的情况下，客户可以申请变更投保人。
10. 合同解除：在符合合同规定的情况下，客户可以申请解除保险合同。
11. 保险期限变更：在符合公司规定的情况下，客户可以申请变更保险期限。
12. 附加险种：在符合公司规定的情况下，客户可以申请附加其他险种。
以上是万能险保全规则的一些常见内容，具体规则可能因保险公司和产品条款而有所不同。
如有需要，建议咨询相关保险专家或查阅保险合同条款。
大型保险公司保险产品保全流程保全相关实务
专业价值 服务导向
--保全相关实务
目录
01
保全基本流程
流程图简介 流程说明
02
保全项目内容详述 保全项目分类 相关规则
第一部
流程说明
1.客户/代理人提出保全申请，填写对应申请书，并按照申请要求，提交相关申请资料。须按照保全服务申请 书填写要求填写，按照所申请保全项目的具体要求提交所需应备资料。
PAGE: 03
流程说明
3.省级分公司运营管理部/客户服务部保全岗职责 （1）保全审批 省级分公司运营管理部/客户服务部保全岗负责保全审批、超权限的保全审批与上报工作。 （2） 保全费用结算 ①凡产生收、退费用的项目在保全完成后，需进入费用结算。 ②遇特殊情况，需以现金或支票方式结算的，客户凭保险批注单到财务办理收付费手续。 ③如在保全录入时，选择立即生效的，则可根据与客户约定的结算时间进行结算处理。 4.总公司运营管理部职责 （1）保全审批 ①凡涉及需总公司审批的保全项目，在保全录入完成后，应及时按照审批权限进行审批操作。 ②审批人员必须仔细审核客户申请是否符合受理要求，具体申请事项与系统录入信息是否一致，系统 处理结果是否正常、正确。如发现问题，写明退回或拒绝原因后，应立即退回保全受理人员重新处理或拒 绝受理。 5.总公司核保岗职责 保全核保：总公司核保岗人员负责涉及核保的保全工单，涉及核保的保全项目未经核保通过，不得擅 自处理。 保全核保包含系统自动核保和人工核保。对于符合系统自核规则的申请，系统会自动通过；否则系统 会自动将保全申请送交人工核保，核保人员给出审核意见后，保全人员根据核保意见再继续进行相应处理。
2.地市级机构运营管理部/客户服务部综合运营岗职责 （1）初审 地市级机构运营管理部/客户服务部综合运营岗在收到保全申请书后，必须对申请书及应备文件进行审核，对 符合要求的保全申请予以受理。审核的内容主要有以下几个方面： ①根据保险合同约定，确认申请人资格，并对客户进 行身份识别。 ②请应备文件必须齐全、有效。 核对各类身份证件、各类证明材料等原件后，都应留存复印件，并在复印件上签章确认“原件已核”；如提 供材料不全，客户需要补齐材料完成申请。 对于应备文件包含保险合同的保全申请，必须审核确认保单是否补发过、补发次数。如进行过补发，必须确 认客户提供的保单为最后一次补发的保单。 ③申请书填写必须完整、准确。受理各项保全申请应严格按申请资格人的申请内容办理，代办件需严格审核 委托事项与申请书填写内容是否一致；对于申请内容不明确的，须与客户进行确认，严禁主观臆断。 ④签名核对：委托书或申请书上资格人签字必须与系统中的签名影像一致（发生过签名变更申请，应与变更 后签字一致），签名核对不符的不予受理。申请书、委托书代签名无效。 ⑤必须审核申请书上的保全申请日期，客户提出申请的日期不得早于公司保全人员实际受理日期3日。如超过 3日，须确认客户申请日期过早的原因，并要求客户重新确认申请书内容。
团险保全操作项目及规则(PPT65页)【优选文档】PPT
三、保险利益调整
1.批次加减保额（适用于短期险） 2.新增附约 3.险种解约
1.批次加减保额
增加保额的申请必须在核保签字通过后方可进行系统操作； 加减保额必须符合各险种的投保规则，且必须符合新契约投保等级相应保额的设置要求，不允许随意调整； 加减保额必须符合投保计划及投保规则规定的主、附约的保额分配比例； 加保人员的累计保额如超出当地机构核保的最高权限，必须上报上级机构； 若承保期间增加被保险人保额，增加部分的保额应按照该险种投保规则中的“声明书及体检规则表”标准的50%确定是否必须要告知或体检，或未达到以上标准而核保认为有必要告知或体检的，则须加做告知或体检。 趸交险种增加保额时，生效日为申请日之次零时； 期缴险种增加保额时，生效日为申请日后的下一个应缴日； 减少保额，生效日为保全申请日之次日零时； 期缴险种增加保额时，其加保的险种费率如已发生调整的，只能按新费率执行，否则不予办理； 加保额的险种已经停止销售的，不予办理； 加减保额的分单已进入领取期的，不予办理； 如有附属被保险人的险种减少保额时，附属被保险人的相关险种保额也要做相应调整。
指因投保人提供的被保险人的年龄、性别与实际年龄、性别不符（引起保险利益变化）提出的变更。
注意事项：
9.职业类别变更
此项目必须经核保同意后，方可操作； 被保险人职业变更后，根据我公司当时行业分类级别，如危险级别降低时，退还未满期保险费差额；如危险级别增加时，补收未满期保险费差额； 若被保险人现行职业对应的危险级别属拒保范围的，则不允许进行职业变更，并退还未满期保险费。 适用于短期险
指投保单位如有人员变动，在不影响保险计划的前提下，可以申请调整被保险人。
保全规则指南
保全规则指南一、何谓保全？保全服务是寿险公司为客户提供的一项基本服务，同时也是控制风险、维系和开发客户的重要途径。
二、名词解释：1.保单生效日：保险责任开始的日期，在保单中注明。
2.犹豫期：自投保人签收保单起10日内。
3.宽限期：首期保费交纳后，分期保险费到期未交付的，自保单载明的交费日期的次日起60天内。
4.交费方式：交纳续期保险的渠道，如现金、转账。
5.保险合同效力中止：保险公司所承担的保险责任暂时停止。
6.身份证明文件：能够证明客户身份的，具有法律效力的证明文件，包括：身份证、临时身份证、户口本（3岁以下未办理户口本的可以用出生证）、护照、军官证、公司部门出具的相关证明。
三、保全的基本项目及内容1.保全基本类别（1）变更类：a)受益人变更b)投保人的变更c)地址变更d)收费方式变更e)主险减少保额f)性别变更g)附加险减少保额或取消h)增加保额i)增加附加险j)职业类别变更k)年龄变更（2）给付类：a)解除保险合同A1犹豫期撤单A2退保b)生存给付c)满期给付（3）其它:a)复效（需核保）b)补发保险单c)保单迁移d)减额缴清e)万能险追加及部分领取2.保全办理申请途径a)亲自至新生活广场办理b)委托代办：致电95522预约上门办理委托其它人代其办理c)致电95522可以直接办理变更电话、地址、邮编。
（必须是投保人本人拨打）三、办理一般保全项目基本要求1.应备文件：a)保险单原件b)保全业务申请书原件c)投保人身份证明原件d)其它相关证件或证明2.委托代办规则：申请资格人应出具其亲笔签章的《授权委托书》委托受托人办理，受托人应持《授权委托书》，携带本人及委托人的身份证件，并在申请书上签名，填注相应身份证件号码。
3.申请书填写：a)保全申请书应由变更申请人签章确认，不得代签字；申请“受益人变更”、“加保”、“新增附约”等项目，如果投保人与被保险人不是同一人，应由被保险人签章以示同意，若被保险人未成年，应由其法定监护人代签。
保全业务介绍
单
• 批单是保险合同文本的重要组成部分
• 批注涉及事项的多样性，决定了批单文字说明也具有 多样性，不可能象保单那样采用单一填写格式，但其重 要性与原始保单完全一样，批单对合同变更作出完整的 记录，反映最新的保单状况
6
二、保全作业流程
保 全 受 理
（ 电 脑 录 入 ）
客
所 有 保 全 件
直接处理完成（简单保全作业）
•契撤
• 解约（含根据二核决定） •协议解约
•补充告知
•投连转保 •保单拆分
9
公司开办的保全服务项目（续）
•保单借款 •保单还款 •特别约定变更 •保单注销
•自垫选择权变更
•保单补发 •保单挂失 •保单挂失解除 •保单迁移受理 •保险金转换年金 •幸福A/B转换 •文字批注
•转领婚嫁金确认
•少儿险转换处理 •保单迁移（迁出） •保单迁移（迁入） •生存给付人工领取 •生存给付转帐人工领取 •生存给付转帐授权信息维护
保全业务介绍
二○○三年四月二十三日（上海）
一、何为“契约保全”
• 广义保全是指人寿保险契约在保险期间内发生的
一切事务，包括保全服务、续期收费、理赔服务、
咨询投诉及附加价值服务等服务内容
• 狭义保全专指保全服务，即围绕契约变更、年金
或满期金给付等提供的服务
2
1、保全作业申请书
• 各种申请文件是合同变更的依据，是重要的法律文书，
13
10
非服务项目的业务处理
后台经办——〉 •日处理作业 •生存给付应领抽档 生存调查 ——〉 •生存调查抽档 •高危件设置
•应分红利批次单抽
•应领清单 •实领清单
•正常件设置
生存给付——〉 •生存给付应领单抽
保险保全流程
保险保全流程保险保全是指在保险合同有效期内，保险人为了维护保险合同的有效性，保障被保险人的利益，采取的一系列措施。
保险保全流程包括保险合同的保全申请、保全审查、保全决定和保全实施等环节。
下面将详细介绍保险保全的流程及相关注意事项。
保险保全流程主要包括以下几个环节：一、保全申请。
被保险人或受益人在保险合同有效期内，可以向保险公司提出保全申请。
保全申请一般需要书面形式，申请内容应包括保全的原因、保全的方式和保全的期限等。
在书面申请中，被保险人或受益人需要详细说明保全的理由，如偿还贷款、保险金额增加等，同时需要注明保全的方式，如保险金额增加可以提供相关证明文件。
二、保全审查。
保险公司接到保全申请后，将进行保全审查。
审查内容主要包括被保险人或受益人的身份信息、保全理由的真实性、保全方式的合理性等。
保险公司会根据保全申请的内容进行初步审查，如发现问题会要求申请人提供相关证明文件。
三、保全决定。
保险公司根据保全申请的审查结果，作出保全决定。
如果保全申请符合保险合同的约定和保险法律法规的规定，保险公司将同意保全申请，并在一定期限内办理相关手续。
如果保全申请不符合相关规定，保险公司将向申请人说明理由，并要求申请人进行补正或提供相关证明文件。
四、保全实施。
保险公司作出保全决定后，将按照约定的方式进行保全实施。
保全实施主要包括保全通知、保全手续办理和保全记录保存等环节。
保全通知是指保险公司向被保险人或受益人发出书面通知，告知保全的结果和相关手续办理事项。
保全手续办理是指被保险人或受益人按照保全通知的要求，提供相关证明文件，办理保全手续。
保全记录保存是指保险公司将保全申请、审查、决定和实施的相关文件和资料进行保存，以备查验。
在保全流程中，需要注意以下几点：一、保全申请内容要详细。
保全申请内容要详细，包括保全的原因、方式和期限等。
保全申请的真实性和合理性对于保全的成功与否至关重要。
二、配合保险公司的审查。
被保险人或受益人需要配合保险公司的审查工作，如提供相关证明文件、补充申请材料等。
个险银险一般保全业务规则
个险银险一般保全业务规则1. 引言保全业务是保险业务中非常重要的一环，保全业务规则的合理性和灵活性直接关系到保险公司的日常经营和客户满意度。
个险银险一般保全业务规则是指保险公司在个人保险和银行保险业务中针对保单变更、退保等保全操作的规范和制度。
本文将详细介绍个险银险一般保全业务规则的内容和要求。
2. 保全业务类型个险银险一般保全业务主要包括以下几个类型：•保单变更：当保单持有人需要修改保单信息时，如变更投保人、受益人、保险金额等，可以进行保单变更操作。
•保单续期：当保单到期后，保险公司可以根据保单约定自动续期或者根据客户要求进行续期操作。
•保单退保：当保单持有人需要解除保险合同或者退保时，可以进行保单退保操作。
3. 保全操作流程个险银险一般保全业务的操作流程通常包括以下几个步骤：3.1 登录系统首先，保全员需要登录保险公司的保全系统，输入正确的用户名和密码才能登录成功。
保险公司保全系统应该具备良好的安全性和权限控制机制，确保只有授权人员可以进行保全业务操作。
3.2 选择操作类型登录成功后，保全员需要根据客户要求选择相应的保全操作类型，如保单变更、保单续期或保单退保等。
3.3 填写保单信息根据具体的保全操作类型，保全员需要填写相应的保单信息，如保单号码、变更内容、退保原因等。
保全员需要仔细核对客户提供的信息，确保准确无误。
3.4 提交保全申请填写完保单信息后，保全员需要将保全申请提交给相关部门进行审批。
保险公司应设立专门的保全审批部门，负责对保全申请进行审核和决策。
3.5 审批结果通知保全审批部门在审核完保全申请后，需要及时将审批结果通知给保全员和客户。
通知可以通过短信、邮件或电话等方式进行。
3.6 保全操作执行根据审批结果，保全员需要执行相应的保全操作。
保全操作可能涉及修改保单信息、生成新的保单文件、退还保费等。
3.7 操作记录和归档保全过程中的操作记录需要详细记录，并归档存档。
保险公司应建立完善的保全操作记录和存档管理制度，确保操作的准确性和可追溯性。
保险公司培训资料保全知识1498
变更类申请书的用途及使用
1、退保申请书
用途：退保、契撤 用法
2、委托银行代扣续期保费申请书
用途：续期保费的银行划帐 用法
4
3、年龄、性别、职业变更申请书
用途：错误更正或发生变更 而做的保 费增减。
用法
4、地址变更申请书
用途：地址的变更。 用法
5
5、保单变更及补发申请书（不需核
8
保全的应备文件
保单 投保人、被保人、代办
人的身份证
相关申请书、 授权委
托书等
9
保全的一般规则
一、申请途径
保户直接到客户服务部（中心）办理 保户委托业务员办理 保户委托他人办理
10
二、申请资格人
受益人变更：由被保险人或投保人在
征得被保险人同意的情况下申请
生存给付：申请资格人为生存受益人 其他项目：投保人
保全的定义
就是寿险公司为
了维护已生效的 保险契约的持续 有效与完整所进 行的一系列服务 项目。
1
保全的意义 对公司 对客户 对业务员
2
保全的项目
变更类：受益人、地址、缴别、缴费方
式、 保额、及错误变更、减额缴清
给付类：退保、年金、满期金、红利给
付
其他类：复效、补发保单、续期收费、
申诉咨询、附加值服务
答疑
15
谢谢观看/欢迎下载
BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
10.人保寿险百万身价惠民两全保险组合产品保全规则
人保寿险百万身价惠民两全保险
附加百万身价惠民意外伤害保险
附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险
保全规则
第一条一般规则
遵照《中国人保寿险有限公司保全作业规则》执行。
第二条特殊规则
（一）新增附约
1、附加百万身价惠民意外伤害保险必须与百万身价惠民两全
保险同时投保，不得新增。
2、附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险必须与
百万身价惠民两全保险同时投保，不得新增。
（二）犹豫期减保
1、百万身价惠民两全保险犹豫期减少保额后保额不得低于1万元，附加百万身价惠民意外伤害保险保额不得低于1万元且保额不得超过百万身价惠民两全保险保额，主、附险保险期间及交费期间必须一致；
2、百万身价惠民两全保险犹豫期减少保额后，附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险保额最低不得低于10元/日，但不得超过百万身价惠民两全保险保额的千分之二，且主、附险保险期间及交费期间必须一致。
（三）减保
1、百万身价惠民两全保险减少保额后保额不得低于1万元，附加百万身价惠民意外伤害保险保额不得低于1万元且保额不得超过百万身价惠民两全保险保额，主、附险保险期间及交费期间必须一致；
2、百万身价惠民两全保险减少保额后，附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险保额最低不得低于10元/日，但不得超过百万身价惠民两全保险保额的千分之二，且主、附险保险期间及交费期间必须一致。
第三条其它未尽事宜与核保规则保持一致。
太平洋保险公司保全规则
点击进入或安装
12
输入身份证号 只能查找自己的客户
13
14
15
16
完善客户预留电话、地址、身份证有效期、职业
17
18
错误案例
911803218941253 客户基本信息变更 宋佳航 2018/03/21 08:34:46 移动保全
19
返单原因：手持身份证照片不合格，未露出双肘， 无需手持户口本拍照
贷款限额6万，还款无限额 必须使用投保人本人名字的卡 工、农、建、邮，其他银行不支持划款，三个工作日到账 贷款比例：保单现金价值的80%（现金价值≠保额≠保费） 贷款期限：6个月，可申请全还或续贷（利息按天计算）
2
贷款授权（柜面申请）
申请主体：年满18周岁及以上的被保险人 如被保险人未成年，无需授权，投保人可直接在移动端贷款
6
移动保全业务办理规则
1.所有业务需客户本人亲办，不可代办 （如申请人为未成年人，需法定监护人携带证件办理）
2.所有证件必须使用原件、照片、复印件不可！！！ （受益人变更业务允许申请人提供受益人身份证复印件）
上送业务需郑州区域老师审核，审核时间为10分钟-2小时 审核通过后可在微信端、寿险APP查看
注意事项：健康险（如金佑、爱无忧等）在复效成功之后 180天观察期重新计算
理财险：失效期间不派发红利！！！
4
补充告知
申请主体：投保人、被保险人（未成年人需投保人申请） 所需证件：申请人有效身份证件、核保要求相关材料（病历等）
户口本（未成年人） 注意事项：客户申请告知后需转核，核保人员审核后会通知客户是否 需要再次提供手续或体检
3. 若法定监护人与未成年人不在同一户口本上，需同时拍扫出生 证明
保险投保,契约流程
核保的意义
¶ 公平性：维护差别费率的公平合理 ¶ 预防性：控制逆选择 ¶ 安全性：维护保险公司的健全经营
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
核保的意义
对公司： 避免“死差损”。 ¶ 对业务员：核保不利，保费提高，缺乏竞争力，最终受挫；若保费 结构合理，公司经营稳健，产生死差益，公司可间接降低保费，提高 市场竞争力。 ¶ 对客户：真正公平。危险系数相同的人群收同样的保费，不同危险
中国平安保险股份有限公司 ·衔接训练教材ຫໍສະໝຸດ 新契约流程总公司寿险营销部
二OO一年十一月
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
课程大纲
一、讲解投保书的填写 二、宣导公司《个险营销业务员暂收收据使用规定》 三、讲解收据的使用 四、简要回顾《投保规则》 五、核保简介 六、保全点滴 七、理赔知识
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
申请资格人
¶ 受益人变更由被保险人或投保人在 征得被保险人同意的情况下申请
¶ 生存给付作业的申请资格为生存 受益人
¶ 其他项目为投保人
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
¶ 应备文件
¶ 保单 ¶ 投保人、被保人、代办人的身份 ¶ 相关申请书，如保单变更及复效申
请书、授权委书等
中国平安保险股份有限公司总公司营销部
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
保险保全规则
保险保全规则保险保全规则是指保险公司制定的旨在保障保险合同履约、明确保全手续、规范保全业务流程、保障被保险人权益的一系列规定。
保险保全规则的主要目的是为了保护保险公司和被保险人的合法权益，确保保险合同的有效履行，同时也为保险公司提供了解决保全问题的标准化操作流程。
一、保险保全的定义和目的保险保全是指在保险合同有效期内，根据各方当事人的要求和需要，对保险合同进行保险金额变更、保险期间变更、保险受益人变更、保险金给付方式变更等相关变更及保全服务的过程。
保险保全的主要目的是为了满足被保险人的实际需求，提供更好的服务，同时确保保险公司正常运营和良性发展。
二、保险保全的申请和变更1.申请办理保险保全的手续被保险人在需要办理保险保全的情况下，应向保险公司提供相关的书面申请，并附上相关的证明材料，如身份证明、保险合同等。
2.保全申请的审批和变更处理保险公司在收到保险保全申请后，应对申请进行审批，并及时告知被保险人保全结果。
若经审批同意变更，保险公司应及时更新保险合同，明确变更内容，并向被保险人发放保全变更通知书。
三、保险保全的注意事项1.保险保全的时效性被保险人需要办理保险保全的事项应在规定的时限内申请，逾期申请可能会被保险公司拒绝或要求补充材料。
2.保全变更的有效性和合法性保险公司在办理保全变更时，要对被保险人提供的变更事项进行核实，确保变更内容的有效性和合法性，以减少纠纷风险。
3.保全费用的收取保险公司在办理保险保全时，可能会收取一定的保全费用，被保险人应在办理保全前了解并接受相关费用的收取情况。
四、保险保全的终止和解除1.保险保全的终止保险保全终止的情况包括保险合同到期、合同解除、赔付金额已达到保额等情况，保险公司应在终止时向被保险人发出终止通知，并及时办理合同解除等相关手续。
2.保险保全的解除在保险保全期间，被保险人可以根据需要通知保险公司解除保全变更，保险公司应及时办理相关手续，并向被保险人发放解除通知书。
投保人的投保方案及流程
投保人的投保方案及流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!以下是一般情况下投保人的投保方案及流程：1. 确定保险需求：评估自身风险：考虑可能面临的风险，如意外事故、疾病、财产损失等。
业务流程规则(契约核保保全理赔)
业务流程规则（契约核保保全理赔）一、契约流程规则契约是保险合同的签订过程，其目的是确保保险合同的有效性和双方的权利义务。
契约流程规则的主要内容包括：1.客户信息收集：根据客户需求和保险产品特性，收集客户个人信息、财务状况和风险承受能力等相关信息，并确保信息的真实性和完整性。
2.产品选择和介绍：根据客户需求和风险承受能力，向客户推荐适合的保险产品，并详细介绍产品的特点、责任范围、保费和保障期限等信息。
3.价格和费率确定：根据客户的风险属性和投保要求，确定保险产品的价格和费率，确保保费与保障的匹配程度。
4.合同签订：确保保险合同条款的准确、清晰和合法，客户理解并同意保险合同的内容，并在合同上签字盖章，完成契约的最后环节。
二、核保流程规则核保是保险公司对投保人和被保险人的风险进行审查和评估的过程，以确定是否接受投保和承保责任，核保流程规则的主要内容包括：1.风险评估：根据投保人的个人资料和被保险人的健康状况、职业及财务情况等进行风险评估，判断是否存在较高的风险。
2.核保决策：根据风险评估结果，制定核保政策和标准，决定是否接受投保、承保责任以及规定的保费金额。
3.核保规则执行：根据核保决策，执行核保规则，如要求额外的风险评估、补充材料和医疗检查等，确保核保过程的公平、公正和透明。
4.核保结果通知：将核保结果及时通知客户，包括核保通过、拒保或需修改保险金额和条款等情况，并说明具体原因。
三、保全流程规则保全是指对保险合同进行修改、调整、变更或解除的过程，保全流程规则的主要内容包括：1.保全申请：客户向保险公司提出保全申请，包括变更被保险人、增减保险金额、变更受益人或解除合同等。
2.保全审批：保险公司对保全申请进行审批，评估申请的合理性和风险影响，并根据合同的约定和相关法律规定进行决策。
3.保全操作：在审批通过后，根据保全申请的要求进行相应的变更、调整或解除操作，并及时通知客户。
4.保全记录和归档：将保全操作的结果记录并归档，确保保全申请的过程可追溯和保全结果可证明。
保险的基本程序
保险的基本程序保险作为一种经济风险管理工具，为个人和企业提供了重要的保障。
保险的基本程序是指购买保险、投保、理赔和续保等一系列操作的流程。
下面将详细介绍保险的基本程序。
一、购买保险购买保险是保险程序的第一步。
个人或企业在购买保险前，首先需要确定需要购买的保险类型，如人寿保险、车险、医疗保险等。
然后，根据自身的需求和风险承受能力，选择适合的保险产品。
在购买保险时，需要与保险公司签订保险合同，明确双方的权利和义务。
二、投保投保是购买保险的具体操作。
个人或企业需要填写保险申请表，并提供与保险有关的信息和证明材料，如身份证明、财产证明、医疗报告等。
保险公司会根据投保人的信息和风险评估，确定是否接受投保，并给出相应的保险费用。
三、支付保险费支付保险费是投保后的必要步骤。
保险费是购买保险的费用，根据保险合同约定的保险金额和保险期限计算得出。
个人或企业需要按时支付保险费，以确保保险合同的有效性。
四、保险期间保险期间是指保险合同生效的时间段。
在保险期间内，被保险人享有保险合同约定的保障和权益。
保险期间一般为一年，但也可以根据实际需要进行调整。
五、理赔理赔是保险的核心环节。
当发生保险事故或符合保险责任的情况时，被保险人可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司会根据保险合同的约定，对理赔申请进行审核，并在确认理赔事实后，按照约定的赔偿方式和金额进行赔付。
六、续保保险合同到期后，个人或企业可以选择续保。
续保是指将原有的保险合同延续一段时间，以保持持续的保险保障。
续保时，个人或企业需要与保险公司进行协商，并按照新的保险费用支付要求进行续保。
七、退保在保险期间内，个人或企业有权选择退保。
退保是指解除保险合同，不再享受保险保障，并向保险公司返还一部分已支付的保险费用。
退保时，个人或企业需要向保险公司提出退保申请，并按照保险合同的约定和退保规定办理退保手续。
八、保险核保保险核保是保险公司对投保人提交的保险申请进行审核和决策的过程。
基本商业保险投保规定
基本商业保险投保规定
一、保险投保对象
所有从事商业活动的个人和企业，包括自然人、法人、合伙企
业等。
二、投保范围及保额
1. 财产保险：投保范围包括建筑物、设备、货物、库存等。
保
额应根据实际价值和风险情况进行合理评估。
2. 人身保险：投保范围包括员工意外伤害、重疾险、寿险等。
保额应根据个人年龄、健康状况和职业风险进行合理计算。
三、投保手续及流程
1. 投保人应提供相关证件和资料，包括身份证、工商营业执照、资产清单等。
2. 投保人需填写保险申请表，并如实提供相关信息，如有隐瞒
或虚假陈述，保险公司有权解除合同。
3. 投保人应按要求支付保险费，费用应根据投保金额和风险等
级进行计算。
四、保险理赔流程
1. 出险通知：保险事故发生后，被保险人应立即向保险公司通报。
2. 理赔申请：被保险人需填写理赔申请表，并提供相关证据和
材料，如医疗报告、警察证明等。
3. 理赔审核：保险公司根据相关条款和约定，对理赔申请进行
审核和评估。
4. 理赔支付：一旦理赔申请获得批准，保险公司应及时支付赔
偿款项。
五、投保前注意事项
1. 了解保险条款：投保人应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免赔额、投保期限等重要内容。
2. 选择可靠保险公司：投保人应选择信誉良好、经营稳定的保
险公司进行投保。
3. 合理选择保险项目：投保人应根据自身风险和需求，选择适合的保险项目，避免购买不必要的保险。
以上为基本商业保险投保规定，投保人在投保前应仔细了解相关内容，并遵守投保流程和规定。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
申请资料：保全申请单 客户可以本人打电话至客服热线办理
五、补发合同挂失期为15天，挂失期间不可办理合同解除、保 单贷款、账户领取 1、保全申请单 2、20元工本费 3、投保人身份证复印件或其他有效证件的复印件 4、情况说明 5、受托人身份证或其他有效证件的复印件 6、授权委托书
产品基本规则列表
产品名称
保险期间
缴费期限
最低投保 最高投保\续 最低保额\保费限
年龄
保年龄 制（整份销售）
富泰赢家
10/15/20/25/30 年，且满期年龄不
得超过 65 周岁
趸缴+不定期追 加保费
18 岁
金满贯两全 B
至 88 岁
趸缴
30 天
55 岁 70 岁
每份保额1000元10 份起售
每份保费1000元10 份起售
投保单填写及递交规定
一、投保时需要资料 1、投保单 用黑墨水笔字迹端正清晰填写，需盖有银行的网点章 2、人身保险投保提示 3、产品说明书
说明： 1、若客户持有的证件是护照，需提供《港、澳、台及其他外籍 人士问卷》； 2、若客户是外地人士而且无法提供在投保地的住址，需提供《 常驻外地人员问卷》；
3、“生命腾飞两全保险B款”需要签署 “最新个人资料告知书” ；注 意这里的“最新个人资料告知书”与保全的“最新个人资料告知 书 是不同版本的，在使用时注意版本；当被保险人是未成年人时， 需要客户在投保时同时配合签署“人身保险合同补充协议”； 4、“生命财富两全保险”和“生命安康终身重大疾病保险C款” 需要 提供“银行转帐授权书” ； 5、银行险需要提供“银行契约交接表”和“银行缴款凭证”，并 且需 盖加章银行公章； 6、 “生命腾飞两全保险”和“生命腾飞两全保险B款”投保单上 需要 填写客户的银行账户信息。
承已经入账，但合同尚未出来 1、投保或合同变更补充声明（填写“客户要求退保”） 2、银行存款凭证 3、用于退费付款的投保人本人的银行活期存折或银行卡的复印件 4、投保人的身份证或其他有效证件的复印件 5、情况说明 6、受托人身份证或其他有效证件的复印件 7、授权委托书
3、5、10、15、 20年
30 天 30 天
70 岁（且保 险期满不超 过 75 岁）
每份保额/保费 1000元1份起售
55 岁
每份保费1000元 1份起售
未受理前撤件
营运部尚未受理此份投保单，但保费已入公司帐上 1、承保前撤件业务（未受理）审批表 2、银行存款凭证 3、投保单原件 4、用于退费付款的投保人本人的银行活期存折或银行卡的复印件 5、投保人的身份证或其他有效证件的复印件 6、情况说明 7、受托人身份证或其他有效证件的复印件 8、授权委托书
六、受益人更换 1、保全申请单 2、被保险人身份证件复印或其他有效证件的复印件 3、新受益人身份证件复印件一份 4、情况说明 5、受托人身份证或其他有效证件的复印件 6、授权委托书 说明：变更后受益人与被保险人的关系是直系亲属（父母、配 偶、子女）关系。
七、更换投保人
1、保全申请单 2、更换人员告知书 3、原投保人身份证复印件或其他有效证件的复印件 4、新投保人身份证复印件或其他有效证件的复印件 5、合同原件 6、情况说明 7、受托人身份证或其他有效证件的复印件 8、授权委托书
二、投保单填写注意事项 1、所有投保文件务必请客户（投保人和被保人）在签名栏亲自签 名，被保险或投保人不识字，应在相应签名栏加盖左手拇指印； 2、投保单的重要栏目不得涂改(投/被保险人姓名、身份证号码、 险种名称、保险金额、保险费、告知、投/被保险人签名、签署 日期、受益人资料)，非重要栏目涂改,须在涂改处划两道交叉线, 同时由投保人、被保人在涂改处签名确认,一份投保单最多只有 三处修改,若超过三处要重新填写一份投保单； 3、投保单上各个栏目都要填写完整,即使该栏目投/被保险人不愿 或无内容填写,也要用文明明确写清楚； 4、被保险人为未成人,并且还未申领身份证,身份证栏可不填写, 为空缺；被保险人签名栏由被保险人的法定监护人签名,不能由 被保险人签名；受益人必须为父母或法定继承人；身故保险金每 人累计不超过5万；
合同撤销/解除
1、保全申请单（选择“撤销合同”/ “解除合同” ） 2、合同和发票原件 3、用于退费付款的投保人本人的银行活期存折或银行卡的复印件 4、投保人身份证复印件或其他有效证件的复印件 5、情况说明
6、受托人身份证或其他有效证件的复印件 7、授权委托书
客户个人信息变更
一、被保人或投保人资料变更/红利领取方式变更 1、保全申请单 2、合同原件 3、投保人身份证复印件或其他有效证件的复印件 4、情况说明 5、受托人身份证或其他有效证件的复印件 6、授权委托书
5、身故受益人不得填写被保险人本人,应填写“法定继承人”或 不填，不能填写“法定”或“法定受益人”；同一顺序身故受益人 的收益份额合计必须等于100％； 6、险种名称必须填写完整,可以参照产品说明书上的险种名称；保 险期间填写完整,如“至88周岁”、“5年”，不得填写“-88”、 “5”； 7、投保人与被保人的关系非父母、配偶、子女,此类投保必须在 投保单上说明原因,且受益人必须是被保人的父母,配偶,子女或填 “法定继承人”或不填； 8、联系电话至少要写一个；信函寄往地址必须填写详细；代理网 点编码及客户经理代码必须填写完整,无误； 9、投保单必须在签署日期后3个工作内交回公司受理；
二、变更签名： 1、变更签名补充声明 2、合同原件 3、变更当事人身份证件复印件或其他有效证件的复印件 4、情况说明 5、受托人身份证或其他有效证件的复印件 6、授权委托书
三、最新个人资料告知 1、保全申请单 2、合同原件 3、最新个人资料告知书 4、变更当事人身份证件复印件或其他有效证件的复印件 5、情况说明 6、受托人身份证或其他有效证件的复印件 7、授权委托书
超越、超越B 5/7/10/15/20年\或
趸缴
腾飞
至18/50/55/60/65
岁
期缴（且同保险
期间）
10/15年或至
18/50/60 岁，同时 符合以下搭同时符
年缴
合以下搭配规则：
腾飞 B
10-14 年 15-19 年
3、5 年 3、5、10 年
20-24 年 25 年以上
3、5、10、15 年