第六章 存款货币银行
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2020/8/8 1
Байду номын сангаас
第七章 存款货币银行
1 第一节 存款货币银行概论 2 第二节 存款货币银行的主要业务 3 第三节 存款货币银行的经营管理 4 第四节 对银行的监管
2020/8/8 2
第一节 存款货币银行概论
一、存款货币银行名称的由来 二、存款货币银行的产生和发展 三、存款货币银行的性质 四、存款货币银行的特征 五、存款货币银行的功能 六、存款货币银行的组织形式
3.不同于其他金融机构。
2020/8/8 11
四、存款货币银行的特征
• 与专业银行和非银行金融机构比较
1、唯一可以吸收活期存款的银行，从而具有存款货币创造 的职能；WHY
2、业务内容广泛，是金融市场中全能的机构参与者。
2020/8/8 12
为何能吸收活期存款是存款货币银行的主 要特征？
• （1）银行根据活期存款签发的支票能够方便地作为 流通手段和支付手段 ——银行获大量资金 ——构成货币供应的大部分
2020/8/8 4
《中华人民共和国商业银行法》第一 章第二条
“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共 和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务的企业法人。”
商业贷款理论
2020/8/8 5
商业贷款理论
• 主要内容
银行应该把它的资产主要用于发放短期的、与商品周转相联 系的或者与生产物资储备相适应的贷款。
• 5.经济调节
通过信用活动调剂社会各部门的资金余缺，同时 在央行货币政策调节指引下，实现调节经济的职能。
2020/8/8 15
六、存款货币银行的组织形式
类型 单一银行制
分支行制 / 多元制 银行持股公 司制 连锁银行制
代理行制 /往来银行制
定义
由一个独立的银行经营银行业务，而 不设立分支机构 大城市设立总行+其他地区和城市设 立分支机构
2.支付中介
利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收 付、货币兑换和转移存款等业务活动。借助这一职能，存款 货币银行成为了社会经济活动的出纳中心和支付中心，成为 整个社会信用链的枢纽。
2020/8/8 14
五、存款货币银行的功能（2）
• 3.变储蓄与收入为资本 •4.信用创造
利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放 贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大 社会货币供应量的职能。
2020/8/8 9
现代银行的产生
1. 现代银行业兴起于西方。 2. 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立
了威尼斯银行等早期银行。 3. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度
的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～ 6%，大大低于早期银行业的贷款利率。
2020/8/8 10
代办指定业务的一种组织形式。
大银行提供服务
2020/8/8 16
单元制与分支行制
单元制 ➢ 优点 ➢ 缺点
垄断；有利于地方经济发展；灵活性强。 无法实现规模经济；业务集中，风险大； 不利于业务范围的扩大；不利于金融创新。
➢ 分支行制 ➢ 优点 服务范围的广阔，提供多样化金融服务；实现规模经济；
业务分散，风险分散；高度专业化分工，提高工作效率； 克服地方干预；数量少，便于宏观调控。
剧经济波动
2020/8/8 7
二、古代的货币兑换和银钱业
1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱 业的发展。
2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换； 货币保管；汇兑。
3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量 的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。
2020/8/8 8
古代的货币兑换和银钱业
• 理论依据
（1）这类贷款具有自偿性、短期性，且以真实票据为凭证， 具有较高的流动性。
（2）银行的存款大部分为活期存款，随时可能被提取，流动 性要求高。
2020/8/8 6
传统商业贷款理论的缺陷
• （1）没有考虑到国民经济发展对贷款的多样化需求 • （2）没有考虑银行存款的相对稳定性 • （3）没有考虑到自动清偿的外部条件 • （4）宏观上，商业贷款随交易的需要自动伸缩，加
4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业 的记载则较晚。 有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典 质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰 物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不 仅有商人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、 票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能 自我实现向现代银行业的跨越。
三、存款货币银行的性质
• 1.存款货币银行首先是企业，具有一般企业的特 征
开展业务以其自有资本为基础，其中大部分来源于股本； 实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化。
2.存款货币银行不是一般的企业，是经营货币资 金的特殊企业
活动范围不是一般的商品生产和流通领域，而是货币信 用领域；创造的不是某一特定使用价值，而是能充当一般 等价物的存款货币
由某个大银行设立控股公司，再由该 公司控制或收购多家银行。
备注
美国：各州独立性较强； 限制垄断
多采用，英、德、日为 主要代表（总行制和总 管理处制）
二战后，流行于美国 (→分支行限制)
个人/集团拥有若干银行的股份，从而 实质同上， 拥有控制权，但不以股权公司形式出 地位不及 现。
银行间签订代理协议，委托对方银行 美国：小银行提供资金，
• （2）活期存款加强了存款货币银行的信贷能力 ——信用创造功能
2020/8/8 13
五、存款货币银行的功能（1）
•1.信用中介
通过负债业务，把社会上闲散的货币资金集中起来，再 通过资产业务投向需要资金的各部门，充当资金闲散者和资 金短缺者之间的中介人。
此为存款货币银行最基本的功能，发挥这一功能使得闲 散货币资金转化为资本，促进了生产和流通，并能集短为长， 满足社会对长期资本的需求。
2020/8/8 3
存款货币银行名称的由来
1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF 把它们统 称为存款货币银行
2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银 行、普通银行等等名称。
3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性 银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、城市 商业银行、农村商业银行、城市信用合作社、农村 信用合作社及财务公司等。
Байду номын сангаас
第七章 存款货币银行
1 第一节 存款货币银行概论 2 第二节 存款货币银行的主要业务 3 第三节 存款货币银行的经营管理 4 第四节 对银行的监管
2020/8/8 2
第一节 存款货币银行概论
一、存款货币银行名称的由来 二、存款货币银行的产生和发展 三、存款货币银行的性质 四、存款货币银行的特征 五、存款货币银行的功能 六、存款货币银行的组织形式
3.不同于其他金融机构。
2020/8/8 11
四、存款货币银行的特征
• 与专业银行和非银行金融机构比较
1、唯一可以吸收活期存款的银行，从而具有存款货币创造 的职能；WHY
2、业务内容广泛，是金融市场中全能的机构参与者。
2020/8/8 12
为何能吸收活期存款是存款货币银行的主 要特征？
• （1）银行根据活期存款签发的支票能够方便地作为 流通手段和支付手段 ——银行获大量资金 ——构成货币供应的大部分
2020/8/8 4
《中华人民共和国商业银行法》第一 章第二条
“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共 和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务的企业法人。”
商业贷款理论
2020/8/8 5
商业贷款理论
• 主要内容
银行应该把它的资产主要用于发放短期的、与商品周转相联 系的或者与生产物资储备相适应的贷款。
• 5.经济调节
通过信用活动调剂社会各部门的资金余缺，同时 在央行货币政策调节指引下，实现调节经济的职能。
2020/8/8 15
六、存款货币银行的组织形式
类型 单一银行制
分支行制 / 多元制 银行持股公 司制 连锁银行制
代理行制 /往来银行制
定义
由一个独立的银行经营银行业务，而 不设立分支机构 大城市设立总行+其他地区和城市设 立分支机构
2.支付中介
利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收 付、货币兑换和转移存款等业务活动。借助这一职能，存款 货币银行成为了社会经济活动的出纳中心和支付中心，成为 整个社会信用链的枢纽。
2020/8/8 14
五、存款货币银行的功能（2）
• 3.变储蓄与收入为资本 •4.信用创造
利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放 贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大 社会货币供应量的职能。
2020/8/8 9
现代银行的产生
1. 现代银行业兴起于西方。 2. 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立
了威尼斯银行等早期银行。 3. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度
的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～ 6%，大大低于早期银行业的贷款利率。
2020/8/8 10
代办指定业务的一种组织形式。
大银行提供服务
2020/8/8 16
单元制与分支行制
单元制 ➢ 优点 ➢ 缺点
垄断；有利于地方经济发展；灵活性强。 无法实现规模经济；业务集中，风险大； 不利于业务范围的扩大；不利于金融创新。
➢ 分支行制 ➢ 优点 服务范围的广阔，提供多样化金融服务；实现规模经济；
业务分散，风险分散；高度专业化分工，提高工作效率； 克服地方干预；数量少，便于宏观调控。
剧经济波动
2020/8/8 7
二、古代的货币兑换和银钱业
1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱 业的发展。
2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换； 货币保管；汇兑。
3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量 的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。
2020/8/8 8
古代的货币兑换和银钱业
• 理论依据
（1）这类贷款具有自偿性、短期性，且以真实票据为凭证， 具有较高的流动性。
（2）银行的存款大部分为活期存款，随时可能被提取，流动 性要求高。
2020/8/8 6
传统商业贷款理论的缺陷
• （1）没有考虑到国民经济发展对贷款的多样化需求 • （2）没有考虑银行存款的相对稳定性 • （3）没有考虑到自动清偿的外部条件 • （4）宏观上，商业贷款随交易的需要自动伸缩，加
4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业 的记载则较晚。 有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典 质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰 物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不 仅有商人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、 票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能 自我实现向现代银行业的跨越。
三、存款货币银行的性质
• 1.存款货币银行首先是企业，具有一般企业的特 征
开展业务以其自有资本为基础，其中大部分来源于股本； 实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化。
2.存款货币银行不是一般的企业，是经营货币资 金的特殊企业
活动范围不是一般的商品生产和流通领域，而是货币信 用领域；创造的不是某一特定使用价值，而是能充当一般 等价物的存款货币
由某个大银行设立控股公司，再由该 公司控制或收购多家银行。
备注
美国：各州独立性较强； 限制垄断
多采用，英、德、日为 主要代表（总行制和总 管理处制）
二战后，流行于美国 (→分支行限制)
个人/集团拥有若干银行的股份，从而 实质同上， 拥有控制权，但不以股权公司形式出 地位不及 现。
银行间签订代理协议，委托对方银行 美国：小银行提供资金，
• （2）活期存款加强了存款货币银行的信贷能力 ——信用创造功能
2020/8/8 13
五、存款货币银行的功能（1）
•1.信用中介
通过负债业务，把社会上闲散的货币资金集中起来，再 通过资产业务投向需要资金的各部门，充当资金闲散者和资 金短缺者之间的中介人。
此为存款货币银行最基本的功能，发挥这一功能使得闲 散货币资金转化为资本，促进了生产和流通，并能集短为长， 满足社会对长期资本的需求。
2020/8/8 3
存款货币银行名称的由来
1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF 把它们统 称为存款货币银行
2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银 行、普通银行等等名称。
3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性 银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、城市 商业银行、农村商业银行、城市信用合作社、农村 信用合作社及财务公司等。