第三方支付对商业银行影响及应对策略 (1)

2019年华东政法大学

自学考试毕业论文

第三方支付对商业银行影响及应对策略

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第三方支付对商业银行影响及应对策略

摘要：近年来，随着电子商务在中国的迅速发展，网络购物变得越来越普遍，消费者一直在追求高速，便捷和安全。在这种情况下，支付宝，财付通等其他第三方支付公司应运而生。经过十多年的发展，第三方支付变得更加成熟和成熟。面对第三方支付公司的影响，商业银行逐渐认识到变革的重要性。因此，商业银行在与第三方支付机构的竞争中进行了多层次的金融创新，并试图为其优势充分发挥作用。首先，该材料从理论上分析了第三方支付对商业银行存款和信贷业务，经纪业务和客户资源的影响。另一方面从整体的角度说明第三方支付对商业银行风险控制模式、商业模式和核心竞争力的影响。其次本文选取了 12 家商业银行对第三方支付对商业银行的影响做了实证分析。通过理论和实证分析最终发现，第三方支付业务的不断扩大确实对商业银行产生了一定的影响。然后本文讲述了面对第三方支付企业的影响，各家商业银行分别采取了哪些措施进行应对。并以中国工商银行为例说明应对措施的效果，从中获得相关的启示。最后结合本文的所有分析提出商业银行应对第三方支付影响的建议。本文的改进建议包括以下几点：1.进行金融创新，稳定存款业务；2.增加与第三方支付的合作，拓展贷款业务；3.关注移动支付市场，推动中间业务发展；4.创新营销推广，吸引客户。

关键词：第三方支付；商业银行；影响；对策

目录

一、绪论 (1)

（一）研究背景 (1)

（二）研究目的和意义 (1)

（三）文献综述 (1)

（三）研究方法和思路 (2)

（四）主要研究的内容 (3)

二、相关理论概述 (3)

（一）第三方支付的定义 (3)

（二）第三方支付的方式 (4)

三、第三方支付与传统商业银行对比 (4)

（一）第三方支付的优劣势分析 (4)

（二）商业银行的优劣势分析 (5)

四、第三方支付对商业银行的影响 (6)

（一）对存贷款业务的影响 (6)

（二）第三方支付对商业银行影响的综合分析 (7)

五、商业银行应该采取的措施 (8)

（一）增加与第三方支付的合作，拓展贷款业务 (8)

（二）从市场需求的角度加大创新力度 (10)

（三）收购、控股第三方支付机构 (10)

（四）案例分析：中国工商银行的应对 (11)

六、总结 (13)

参考文献 (14)

一、绪论

（一）研究背景

到20世纪末到21世纪初，随着网络技术的迅猛发展，中国电子商务逐渐发展并逐步渗透到人们生活的各个方面。传统的支付和结算服务越来越难以满足人们的需求。结果，创建了第三方支付机构。经过10年的发展，第三方支付机制不仅仅局限于提供简单的支付渠道，还积极拓展支付结算，网络，信贷，投资，融资，支付等业务范围。贷款。根据行业分类，第三方支付可分为三类：预审拘留和在线支付公司，具有预付款预付优势，与大型电子商务网站打包并迅速变大更强大。金融支付企业，如银联商务、快钱、外汇、怡宝、拉卡拉、行业需求和发展行业应用重点；非财务的第三方支付公司作为信用中介，类似银联商务、拉卡拉、嘉恋支付这种电话卡产品，这类国内外的移动支付产品银行拥有优良的实力和信用担保，独立机构在银行的监督下保障双方利益，确认某种形式的数据交换和信息支付流程银行和客户之间。

（二）研究目的和意义

第三方支付作为互联网金融的一个最典型的基础代表已超过十年的发展历史，在中国已逐渐成为国内支付体系的重要力量，电子支付具有方便、快捷、灵活的特点，不断渗透和改变着传统的生产方式，其惊人的发展速度在短时间内改变公众支付习惯。第三方支付平台在市场上越来越多，管理模式越来越大，商品价值越来越高以及相应的第三方支付平台，业务范围延伸到商业银行，企业与企业之间的支付。合作与竞争并存，成为第三方。但是，支付宝和其他第三方支付的恢复是中国许多经济学家和企业的声音。通过分析国内第三方支付行业的成长过程，突出了商业银行第三方支付渠道意外增长的影响以及如何处理商业银行存在的问题。

（三）文献综述

1、国外研究现状

Kangtaewon(2014)分析了中国第三方支付机构的发展，并以支付宝为例指出了支付宝存在的问题。DanJ。Kim(2012)指出，在电商买卖双方互不信任的情况下，只有第三

方才能保证交易顺利进行，第三方支付机构只有保证的效果，不会影响其他金融机构。

PaulAPavtou(2014)研究了交易环境和系统问题的C2C模式，商业银行在商业改革中应该充分认识到新兴的商业模式，如电子商务对金融市场的潜在影响。Franklin Allen, James Mcandrewsand Philip Strahan(2012)认为，在互联网金融服务的应用中，反映了促进银行合并、加速金融脱媒、大力发展信用数据等。

2、国内研究现状

从第一批商业银行的角度来看，王硕、三亭（2012）分析了第三方支付增加对商业银行的影响。根据杨淑琴（2014）从银行业务到价格下降的分析，我们分析了第三方银行支付的商业定价，并提出了三个建议，以支持第三方商业支付挑战公司：1，建立动态价格机制; 2.使用网上银行降低经纪服务的价格，如图3所示。账户管理降低成本。曾文页和张凯（2012）在支付宝进行了详细的分析，这是中国的第三方支付，反映了中国市场发展面临的问题和障碍。谢乾坤（2016）为例说明支付宝在中国的第三方支付开发市场，支付宝在我们的第三方支付市场占据重要地位可以从党的发展背景中看出来中国第三大开发市场支付，尽管目前市场发展状况良好，但仍存在一些突出问题。黄锐、黄剑（2016）调查结果表明，网上银行通过技术扩散提高商业银行的盈利能力，但与此同时，这也是对商业银行增长率规模有负面影响的，而且提高他们的风险水平。与主要商业银行相比，上市商业银行盈利能力大幅提升，贷款规模下降更加明显，风险水平有所提高。因此，互联网在改善和完善金融体系中扮演着良好的积极金融角色，是传统商业银行等金融机构加快改革，提高创新能力，服务和风险控制的关键。

（三）研究方法和思路

1、研究方法

文献综述。在本文的理论基础部分采用文献研究、咨询、收集、识别、处理大量的国内外文献相关的第三方支付和商业银行的信息，通过仔细阅读这些文献和认真梳理，为以后的相关内容，作者对第三方支付和商业银行提供了坚实的理论基础。

比较分析。比较分析第三方支付机构和商业银行的优势，提出商业银行如何利用自身优势应对第三方支付的影响。

2、研究思路