信息系统软件技术要求及说明

技术要求及说明功能要求本次软件系统包括以下几个部分：1、信息系统软件（具体技术要求和包涵模块及要求见后）；2、信息系统软件的本地化修改（所要求模块的功能的增减和符合操作习惯的修改）。

本地化修改以签订合同的一年内为限，超出一年后的修改由双方本着友好互谅的原则进行价格协商；3、信息系统软件的管理人员和操作人员的培训并提供相关培训教材；4、目前中心数据库中数据的完全、准确的移植和转换；一、信息系统软件总体要求1、信息系统设计应符合国务院《住房公积金管理条例》、财政部《住房公积金财务核算办法》、《住房公积金会计核算办法》、《住房公积金会计核算办法补充规定》、《会计法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《人民币利率管理规定》、《会计核算软件基本功能规范》和建设部《监管系统接口标准》、建设部、财政部《住房公积金管理中心业务管理工作考核办法》及宿迁市住房公积金管理的相关政策。

2、信息系统以会计核算为核心、以服务对象为中心，以内部控制为主线，体现全市“统一决策、统一管理、统一制度、统一核算”的原则。

3、适应住房公积金业务发展潮流，支持住房公积金各项业务在多家银行和中心之间的各种灵活分工方式。

系统能适应灵活方便的部署方式，可同时实现中心和受委托银行单独或混合归集、贷款模式，适应公积金管理现状与未来发展的功能需求。

4、宿迁市住房公积金管理中心为数据中心与核算主体，支持全市范围内中心、及管理部资金、业务、数据的集中管理，建立统一的账务核心和完整、独立的资金账务核算体系，保证资金统一监控、调配和使用，体现中心的管理主导地位。

5、建立统一规范的业务标准、业务流程和可优化调整的业务流程整合机制，系统功能设计应具有较强的先进性，能有效地推动中心业务的发展。

6、软件关注业务，关注资金流动。

在业务处理的同时，需要处理相应的资金信息，并将资金信息与业务信息匹配，使资金流与业务流一起构成一个完整的信息流动过程，使得各项业务更加明晰清楚；在业务完成的同时，实时生成相应的财务数据。

业务台帐和财务明细账分设，相互印证；以资金流导向划分公积金业务的种类。

7、软件通过稽核审计提供各种业务的合法性、合规性等政策性审计来达到相应的风险控制。

通过行政执法，依照相关法律、法规及文件的规定，对住房公积金的违法行为依法进行检查、责令限期整改、作出行政处罚决定、申请法院强制执行。

8、通过对业务系统、办公自动化系统以及门户网站三者的建设，实现中心现场服务、内部管理、网上服务三大平台的业务、数据、信息融合贯通，全面提升公积金管理工作效率。

9、建立多样的对外服务系统（电子政务、网站、触摸屏、银行、相关单位等），能充分利用现代先进的服务手段为参缴职工和单位服务。

10、建立统一的多渠道接入平台，统一数据交换接口，满足中心服务系统和相关协作单位数据交换要求。

11、建立报表和决策分析系统，可适应中心各部门、管理部、各级领导和业务人员对各类数据的查询分析需求。

12、建立安全可靠的业务处理授权和严格的绩效考核体系，完善的资金保障和风险控制机制。

13、建立完善可靠的数据迁移机制（包括历史数据的完整性、逻辑性），确保新旧系统业务数据的安全迁移。

二、信息系统软件主要模块划分及功能需求必须满足的基本设计要求：1、业务支持中心、受委托银行单独或混合归集、贷款模式，支持“综合柜员制”与“岗位柜员制”并存。

2、支持按业务、柜员、网点、管理部、全中心日结、月结，年度结息、结转；报表分业务、柜员、网点、管理部单独统计、汇总、打印，可按时间段任意抽取数据，根据管理需要可增加查询、统计和报表。

3、支持手工方式批量数据录入、文件方式批量数据导入等操作；支持excel 格式文件，支持该文件格式的自由定义以方便业务扩充和变化。

4、各类帐号与原系统兼容，支持帐号保持不变和平滑升级。

5、提供完善的系统安全性和授权机制。

6、根据需求快速调整业务逻辑和业务流程，增加新业务功能。

7、具有较高的响应速度和数据吞吐能力，减少前台等待时间。

8、具有风险操作的业务处理应在处理过程中增加授权控制。

主要包含以下功能模块：1、客户管理模块以个人综合信息为管理单元，为住房公积金归集、贷款有关的人员和单位建立统一和完备的个人和单位的信息档案，基础信息可以被业务处理模块直接调用，实现信息充分共享。

对于基础信息的修改，在客户管理中实现，一旦修改后，相关业务数据自动更新，保证各个模块之间数据的一致性和正确性，支持在业务模块更新数据。

2、住房公积金缴存模块公积金缴存块，处理单位及个人开户、缴交业务。

单位及个人开户、修改、销户、并户、封存业务，单位登记证管理，单位印鉴卡管理，单位年检管理，各类缴存、缓缴、补缴、帐户合并、拆分、挂账处理、年度结息等业务，以及日常对公积金账户的状态和属性管理，包括资料变更、账户封存、启封、冻结、解冻、托管、基数调整、缴存比例调整、缴存年月调整等，支持国库集中支付（财政代扣单位管理），单位托收管理，个人自愿缴存，单位多缴退回，各类业务红冲等。

支持中心和多家银行联合发行住房公积金卡，提供发卡、与发卡行制卡信息的交换、密码管理、挂失、更换、注销等，支持现行有效凭证（住房公积金存折）和住房公积金卡的管理。

支持跨行缴存，多种缴款方式。

计息方式灵活，适应利率政策的变化。

支持多种计息方式：如分段计息、按利率调整周期计息等。

3、住房公积金提取模块公积金提取模块分两部分，业务前台处理个人公积金提取、转移业务。

财务后台按审批结果划付资金。

提取流程及提取类型可按需设定，可自定义修改提取业务处理模块，并能对职工办理的提取业务情况（时间、类型、金额）及根据提取政策需审核的相关情况进行提示。

支持公积金对冲还贷，异地贷款的管理，并实现商业还贷提取的贷款信息及购房提取的购房信息的管理。

支持跨行提取和批量提取。

4、住房公积金贷款模块公积金贷款模块，实现公积金中心对贷款的全过程进行审核、监督、核算处理及贷后管理。

主要有贷前咨询、申请、审核、审批、贷中合同管理、贷款发放管理，贷后保全、还贷、催贷等业务以及协作单位的管理。

由于信贷管理涉及风险管理，这就要求对该子系统实现个人住房公积金帐户相关信息的充分共享，并逐步完善贷款信用评估控制的建模。

新系统上线后中心对贷款进行自主核算，要求贷款模块具有贷款核算功能，且符合人民银行的相关规定。

同时在新系统上线前，应征对中心自主核算前的由银行核算的存量贷款转中心自主核算制定切实可行的数据移植转换方案，在系统上线时组织实施。

支持开发商管理、小区及楼盘管理、评估机构管理、公证处管理、担保公司管理、组合贷款银行管理、异地贷款管理、委托贷款银行管理、抵押物的管理、单位保证金的管理。

完成个人住房贷款的咨询、申请、审批（支持中心、银行多级审批）、公证、抵（质）押、个人信用审查、贷款发放、贷款还款、贷款展期、按揭贷款、组合贷款、结息处理、利率调整及差别化利率、还款测算、个人利息计算、购房备案情况、逾期催收等业务。

支持对公积金缴存提取模块的实时查询、数据引用；实现根据借款人信息、还款情况、个人信息变动情况等对贷款实施多级分类管理，建立住房公积金借款人信用记录，通过对贷款特别是逾期贷款的统计分析，设定风险预警指标；实现贷后个人信息变动报告、个人信息随机抽查和轮查、借款人贷款期间缴存情况实时监控的管理。

支持购房备案情况查询及数据引用。

按照不同申请审批工作环节，做须办理事宜的提示，逾期提示（支持短信）。

支持差额批扣，多种扣款顺序，支持主、共同借款人的公积金按月批扣还贷，按月还贷的审批管理，支持提前部分还款，可减少月还额。

支持逾期批扣担保公司保证金还贷。

支持债务重组，减免本息、退息。

支持还款数据、扣款数据的导入、导出。

还款方式支持等额本金、等额本息、一次性还款、等本等息等；支持每日还款，固定日还款；支持基准利率和执行利率，支持多种罚息标准和罚息比例；还款周期支持按月、按季、按年等。

贷款管理支持对贷款办理进度、发放、回收和到期情况等进行管理；贷后管理对每笔逾期贷款进行多种方式催收（电话、短信、邮件等）并管理；能够分类反映贷款户的贷款余额和利息情况。

5、财务管理模块按财政部要求的各项财务核算功能，实现全中心所有业务一体化的会计核算与管理。

公积金中心的准金融性质决定了：其财务会计业务具有金融机构特点。

系统应适应住房公积金业务、个人贷款、公积金运用等的分级核算、统筹管理及逐层级授权等要求。

大额资金调拨、机构间资金调拨审批、授权管理。

会计科目、会计报表及自定义报表的设置、修改、删除、打印、转存。

能提供财政部、各级监管部门对中心要求的各种报表，并能对接传送，以及中心自己需要的报表。

票据审核，业务凭证、会计报表自动生成，凭证增加、凭证修改、凭证删除、凭证打印，凭证审核、凭证记账，科目汇总。

会计月度结转、年度结转。

各项业务的查询、打印。

投资管理：国债购买、定期存款等申请、审批、查询统计及到期提示，台账登记、自动利息生成凭证等。

银行存款账号及余额管理，能及时与银行核对相关数据，与网银业务流水及余额自动钩对，并分类输出清晰的钩对结果清单，并产生余额调节表。

6、档案管理模块对住房公积金办公、缴存、提取、贷款、财务、信息等部门涉及和产生的各类需要归档的文件或凭证在业务、事务办理过程中进行扫描（使用扫描仪或高拍仪），由相关部门进行预归档，由档案管理员对所有档案进行筛选，对不同种类的档案进行相应归档、立卷，组卷，自动产生档案号，生成案卷目录，打印案卷目录，实际档案可按电子档案生成的案卷进行归档。

档案与相应业务系统的关键数据关联，实现业务档案资料与业务系统的协同。

提供基本的档案资料查询管理和调阅功能，提供与专业档案管理系统的接口，通过系统生成的电子档案数据，与专业档案管理软件进行数据交换。

7、绩效考核模块能够实现市中心内部的绩效考核，以及对受委托银行考核，缴存单位考核，担保公司等协作单位的考核。

系统提供标准工作量换算关系设置，通过标准工作量的换算将不同种类的业务量换算为标准工作量，实现操作员、部门的标准工作量考核。

系统通过计划管理、计划指标管理、预警指标管理等手段将需要进行考核和预警的指标项和阀值设置到系统中，具体可以设置到操作员、部门和全局。

系统按照设定的计划种类和计划指标，实时监控计划的实施状态和进度等。

绩效考核的结果表现形式可以为数据列表式、报表式以及各种分析图如：柱状图、饼图、趋势图等，借助OLAP功能，分析个人、部门业绩排列名次情况、同期比较情况、计划完成情况等。

8、稽核审计模块监控住房公积金归集、使用、增值收益分配、费用支出以及发放个人贷款等情况，监察分中心、管理部管理工作的重要环节，通过技术手段，对业务运行过程实施动态监控，对异常和违纪违规的行为实时预警，同时提供多种监管工具对公积金业务、财务系统进行分析监控，并配备考核机制对中心各个业务部门的工作进行考核。