中信银行提升零售业务方案
财富管理：商业银行零售业务发展的战略选择
财富管理：商业银行零售业务发展的战略选择最近几年来，随着居民财富的大幅度增加，中国社会财富结构正在发生庞大转变，大力发展财富管理业务已成为中小股分制商业银行零售业务发展的战略选择。
笔者结合中信银行财富管理的实践，对中小股分制商业银行开展财富管理业务的发展策略谈几点观点。
一、商业银行财富管理业务具有巨大的发展潜力1.财富管理的内涵和特征财富管理业务实际上就是通过一系列财务规划程序，对个人财富进行科学化管理的过程。
财富管理所涵盖的领域不仅包括零售银行、保险、基金、个人信用服务、信托、按揭，还包括客户的医疗以及子女教育。
在美国有一个广告：士兵在奔赴伊拉克战场时，还要郑重地通知理财师：“我的资产就全权托付给你了。
”实际上，他托付给理财师的不仅仅是资产，还有家庭未来的生活。
概括地讲，财富管理的业务可以划分为以下几个方面：(1)资产管理服务。
根据客户的参与程度，又可以分为委托资产组合管理和自主资产组合管理。
从资产组合的投资对象看，除传统的债券、股票之外，还包括共同基金、管理基金、单位信托、限定资产基金、指数基金、承诺回报基金、雨伞基金、保值基金等新型金融产品。
特定目标投资则包括融资租赁、联属公司、私人权益投资、风险投资和杠杆兼并等；奢侈品投资则投资于绘画、瓷器、雕刻、珍贵画像、乐器、珠宝、古式汽车和马车等。
(2)保险服务。
如人寿保险、人身意外伤害保险、一般保险、医疗保险等保险产品。
(3)信托服务。
客户委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。
(4)税务咨询和规划。
为跨境移民拟订移民前税务规划；与投资无关的税务咨询和税务规划；准信托服务，包括妥善填写纳税申报单；税务法律和程序援助；与投资管理相关的税务咨询和计划，如所得税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理的影响等。
(5)遗产咨询和规划。
拟订遗嘱及遗产合同，执行遗嘱，已故者遗产的清算。
(6)房地产咨询。
针对房地产问题的研究、房地产购买、房地产融资、审查合同、房地产清算等。
麦肯锡调研报告
麦肯锡调研报告篇一：麦肯锡私人银行调查报告摘要麦肯锡私人银行调查报告摘要该调查报告是麦肯锡公司根据数据库及对全球160家私人银行绩效分析得出的成果。
报告分别对全球及各地区财富发展和私人银行运营状况做了表述和分析，并在最后提出了对私人银行运营管理模式的建议。
由于资本市场波动性加大、低利率的大环境以及监管范围的不断扩大，私人银行业自20xx年以来面临更为复杂的经营环境。
主要表现为资产管理规模增长很快，但营业收入增长缓慢。
一、全球财富分布正经历几大变化。
一是百万富翁增速进一步加快。
百万富翁财富目前正以每年8.5%的速度增长，预计20xx年将有1600万名百万富翁，控制80万亿美元个人金融资产。
未来的增长主要来源于个人资产超过3000万美元的超高净值人群财富增长。
二是新兴市场财富份额快速提升（除北美、西欧、日本以外）。
预计20xx 年新兴市场百万富翁财富将占全球37%，其中亚洲（除日本以外）的财富份额将达到20%，超过西欧。
中国、印度、韩国、台湾占主导，中国百万富翁财富将在20xx年达到全球第三，仅次于美国和日本。
三是亚洲私人银行业利润增速最快。
预计未来四年全球私人银行业利润每年增长10%以上，将达到70亿美元以上，其中绝对值增长35%在亚洲（不包括日本）。
同时，因为美国私人银行渗透率低，北美私人银行的利润小于西欧。
四是离岸财富与在岸财富比例仍不变。
由于监管的加强，传统西欧市场离岸财富的私人银行客户在下降，但同时新兴市场在增长，因此总体保持平衡。
二、各地区情况西欧：资产管理规模增长，盈利面临压力。
西欧私人银行的资产管理总额在20xx年仍增长8%，但利润率下降1%，仅1/4的私人银行盈利能力超过经济危机前。
主要是目前低利率环境导致存款下降，进而利润率下降。
咨询委托管理业务收费成为新的利润增长点。
离岸私人银行市场监管趋严使离岸业务利润率下降，甚至低于在岸市场。
导致在岸与离岸私人银行间业务发展趋于接近。
私人银行领先者与落后者差距在不断扩大，六分之一的银行遭受亏损，并购活动将会持续进行。
点滴做起再造中信“大零售”——李志涛中信银行零售银行部副总经理
点滴做起再造中信“大零售”——李志涛中信银行零售银行部副总经理作者：暂无来源：《金融理财》 2017年第1期李志涛中信银行零售银行部副总经理尊敬的各位嘉宾、女士们、先生们：大家好！非常荣幸能够应邀参加“2017年中国金融理财创新与发展论坛”。
我今天发言的主题是：创新管理，智慧发展，暨传统零售银行智慧经营管理模式探索。
近年来，面对经济“新常态”和迅速崛起的互联网金融，中信银行和很多其他商业银行一样，将零售银行业务视为了穿越经济周期的“压舱石”、“稳定器”，作为了重要的战略发展支撑点。
尽管银行业在互联网金融以及相关方面做了很多的努力和尝试，也取得了一定的成绩；但目前占据主要体量的传统零售银行业务依然是服务客户的主要渠道和盈利实现的主要源泉。
因此，传统零售银行业务的经营与创新发展依然是我们的主题和核心。
今天，我想聚焦传统零售银行的管理，结合中信银行的实践，谈谈传统零售银行的管理创新与发展。
在我看来，商业银行的经营主要是围绕资金流、信息流、人流和物流进行融资与金融服务。
事实上，近年来，零售银行业整体发生了一些变化，可喜的是银行业对这些变化做出了创新式的应对，甚至有一些银行在应对利率市场化、居民储蓄理财化、金融互联网化等方面取得了瞩目的成就。
从实践来看，在追求股东价值最大化和客户服务最佳体验上，传统零售银行面对诸多机遇和挑战，尤其是对于基础管理中，最核心的客户服务、队伍管理和网点渠道管理提出了更大的挑战。
面对这些变化，我们曾经很焦虑，甚至缺乏安全感，事实上现在依然如此。
从2012年起，我们启动了零售银行战略转型，目前是第二次转型期。
在这次转型中，我们全面提升零售业务的经营管理效率，构建了产品、队伍、营销、服务、培训等管理体系，尤其在管理信息化方面走出了“打造3C系统，实现零售银行智慧经营管理”的路子。
坦率地讲，一开始，我们并没有很完整的概念，而是在一步一步的探索中逐步形成，相对而言经历了一个比较漫长的过程。
2023年关于银行工作总结模板十篇
2023年关于银行工作总结模板十篇银行工作总结篇1X月我进入__银行，成为一名__人，担任综合文员一职，主要负责银行办公室的综合类工作。
在这段时间，我认真学习了办公室的各项规章制度，熟悉了本岗位的日常工作事务，在领导与同事的帮助指导下，爱岗敬业，随身听尽职守，作风务实，较好地完成了自己的本职工作和领导办的其它工作。
为了更全方位的分析自己的职责要求，明确自身定位，为下一步工作理清思路、明确目标，在这里对自己进行总结，作为自己的鞭策剂。
现就近5个月来的政治思想与工作情况总结如下：一、加强学习，提高自身素质作为当代人，我们必须具备先进的观念，学会用科学发展的眼光看待一切，才能适应未来的发展。
因此，我通过网络、书籍及各类文件资料的学习，不断提高了自己的政治理论水平。
工作中，能从单位整体利益出发，凡事以单位为首，在工作中虚心向领导、同事请教学习，取长补短，与同事之间能互帮互助，并保持融洽的工作气氛。
另外，我还注重从工作及现实生活中汲取营养，认真学习文秘写作、档案管理等相关业务知识。
二、尽职尽责，做好本职工作（一）负责办理总行对政府文件的收发、登记、阅签、清退、整理、归档、保密工作，管理好上级下发文件以及银行内部文件的目录以及存档工作到月底做好各类文档的归档工作。
（二）做好办公室的日常管理工作，负责受理投诉和来访接待、收发飘走、考勤登记、接听电话等工作。
（三）协助领导日常会议的安排通知，会上做好会议记录，做好服务工作及会议后场地清扫工作。
（四）公文处理过程方面，严格按照国家事业单位公文处理办法中所规定的程序办事。
发文时，能严格按照拟稿、核稿、会签、签发、印制、盖章、登记、发文等程序办理；收文时，按照收文登记、拟办、批办、分送、催办、立卷、归档等程序办理，没有出现错误的公文处理事情。
另外，负责做好文档打印复印工作、每个月的办公用品的申领、完成报刊杂志的发放以及订阅工作，认真按时地完成领导安排的其它工作。
三、工作中存在的不足（一）工作方法和形式比较单一，缺乏与各部门之间的直接沟通。
2023年网点转型心得体会
2023年网点转型心得体会2023年网点转型心得体会1在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等因素都迫切要求中国银行业对现有网点进行转型。
邮储银行为全面提升营业网点优质文明的服务水平，提高综合竞争力，认真学习现代银行的管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状，确定网点转型培训重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行的经营理念、管理理念。
改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，逐步适应邮储银行的发展需要。
尽快提升零售网点销售能力和客户满意度，实现网点功能全面转型的根本转变，主要采取了以下几方面措施：1、加强领导。
网点转型的最终目标是要实现网点功能的提升，实现网点功能由原来的交易核算主导型向营销服务主导型转变。
，把推进网点转型作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行业务转型，实现工作目标的重中之重的工作来抓。
对网点转型的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为网点转型提供科学依据。
2、坚持原则。
坚持优化布局、提高效益原则。
本着“稳定乡镇网点、整合县城网点、优化城市网点”的思路，合理调整网点布局，提高网点的创效能力。
根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点进行建设，重点建设一批能吸引和稳定高端客户的优质服务网点。
各部门要对网点转型标准的执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严肃追究责任，以确保网点标准化建设的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点功能的提升。
在发挥网点布局优化、功能分区、统一形象、设备设施投放等硬件建设措施的同时，要与网点分类分级管理、业务流程优化、客户分层服务、岗位和劳动组合优化、网点文化建设等软件转型措施结合起来同步推进。
应加快商业银行零售业务营销队伍建设
!第"#卷第$期河南财政税务高等专科学校学报%&’("#()&($ "##*年+月,&-./0’&123/0/45/0/6378090:5&/;&’’3<3=-<("##*应加快商业银行零售业务营销队伍建设李宏伟（广东发展银行郑州分行商城支行，河南郑州$>###$）［关键词］银行经营；营销队伍；营销服务［摘!要］当前，随着社会财富向个人的转移，零售业务在大型商业银行经营中的地位越来越重要。
应强化分支机构营销队伍建设，为客户提供优质的服务，进而有效提高商业银行的经营管理水平。
［中图分类号］4+?"(??!!［文献标识码］=!!［文章编号］@##+A>BC?（"##*）#$A##?>A#"!!在有限的网点资源条件下，为实现商业银行零售业务的可持续发展，商业银行必须在生产组织、市场营销等方面积极调整，以切实解决网点局限于交易支持、难以有效提供高端客户服务的问题。
建立知识结构较为合理、工作职责更为专业的营销队伍，不断巩固客户关系，成为提升网点经营水平的关键。
从总体上看，当前商业银行零售业务发展表现出三个明显的特点。
第一，追求差别化。
由于收入、学历、年龄等因素的差异，不同消费者的金融需求有所不同。
面对个人优质客户需求的层次性与多样性，有远见的银行经营者通过市场细分有选择地开展差别化服务营销，着力将银行服务向分层化方向推进，从便捷高效的窗口银行到客户经理“一对一”的专业理财，重新对营销服务进行功能定位。
第二，强调人性化。
在银行窗口的整体设计中，一般都贯穿着人性化的服务理念和丰富的人文关怀内容，这体现了现代银行业的发展趋势。
人性化服务作为一种新型金融消费生活方式，被更多地赋予便捷、舒适等人性化的内容，成为银行追求的目标，在满足金融消费者现实需求的同时，也满足了他们精神领域的内在需求。
2023年银行旺季营销活动实施方案(通用篇)
2023年银行旺季营销活动实施方案（通用篇）银行旺季营销活动实施方案篇1一、活动宗旨“统一主题、明确时间、细化标准”二、活动时间活动开展期：20xx年12月10日至20xx年4月10日活动分为三个阶段：启动阶段：20xx年12月10日-20xx年12月31日实施阶段：20xx年1月1日-20xx年3月31日总结阶段：20xx年4月1日-20xx年4月10日三、活动目的旺季营销期间全行以“汲取存款、拓展中收、发展客户”为主要目标，主动走进居民社区、商业社区和网络社区，开展系列社区金融活动，加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣扬活动，打好“旺季开门之战、同业领先之战”，为全年个人业务发展奠定基础。
四、活动目标(一)截止20xx年3月31日储蓄存款余额达到1.78亿元。
(二)截止20xx年3月31日日均储蓄存款达到1.45亿元(三)优质客户(总资产5万元以上)新增300户(四)理财产品保有量净增0.25亿元(五)信用卡新增客户350户(六)个人产品覆盖度提升100%五、活动形式一是实行在超市、商场、集贸市场、汽车站等繁华地段分发宣扬单、折页等形式广泛宣扬;二是通过当地传媒公司播放宣扬片和产品介绍，重点举荐我行存款利率上浮到顶，电子银行手续费免费等优势业务;三是利用营业网点电视、LED电子屏滚动播放宣扬短片、标语，多角度介绍我行的实惠服务，为旺季营销营造良好氛围;四是利用特约商户圈宣扬我行产品服务的附加价值，提高县域支行的品牌影响力;五是利用多种厅堂一体化营销方案，带动支行厅堂营销氛围，提高客户满足度。
六、营销措施1.支行集中开展优质、高端客户回馈活动。
时间：20xx年1月1日-20xx年1月31日。
内容：20xx年日均5万元以上零售优质客户，对不同等级的客户赠送宣扬品。
礼品价值为存款阶段匹配，5万元以上含5万元配套100元礼品，2万元至5万元配套50元礼品，2万元以下配套30元礼品，新开卡存款客户原则上只赠送纪念品。
银行工作思路和工作计划6篇
银行工作思路和工作计划6篇银行工作思路和工作计划篇11、持续做好社区营销。
世纪村和华隆国际是中信银行附近的中高端小区，我作为两个小区的社区理财经理，我会不断挖掘获取新客户，通过和物业联合组织活动、业主委员会联合组织活动或主动在小区休闲场所跳广场舞营销等各种方式，增加与客户交流的机会，增进彼此的了解，让客户认可并购买我行的产品，以带来存款的增加。
2、做好客户资产配置。
目前我的客户购买非担险理财比重较大，根据经济逐渐下滑的大趋势和客户的资产配置结构不合理，我会尽力引导客户认识到风险的重要性，把非担险理财逐渐向担险理财转移。
3、存量客户提升。
建立存量客户档案，了解客户，进而挖掘客户的需求进行电话营销或短信营销等方式，推荐好的理财或通知行里举行的优惠活动，抓住一切能提升存量客户的机会。
以出国金融客户为例，梳理之前的老客户和新客户，开始全方位营销。
4、抓住“中信红迎春季”零售营销活动，拓宽代发工资业务渠道，批量获取收单市场客户。
主要是抓住高净值客户，做好客户的经营维护工作。
对于作为村镇银行的一名员工，我对九月的工作计划和认识从两大层面来讲：(一)整体大局上首先，要清楚的了解我行成立的背景、意义和发展目标，清楚我行的市场定位，明白我行的主要目标客户群。
只有明白了大方针，才能准确找到自己的工作重点，清楚自己的工作方向，这样才能有的放矢，达到事半功倍的效果，使自身发展与全行发展相契合。
因为只有在整体上了解自己工作岗位所处的大环境，才能帮助自己迅速找到自己的位置，更快的适应工作，提高工作效率。
如果自己根本不清楚自己的工作大环境，不知道单位给予我们的期望，只是一味的做自己认为对的事情，那么自己做的也许一点价值也没有甚至有时候还会有反作用。
其次，在开始工作之前以及在工作中，要先对我行的整个机构设置以及部门职责等有一定的了解，因为各个部门之间的工作是相互联系的，是一个整体。
你的工作不是独立的，它与其他部门、同事的工作是相互影响、相互作用的。
银行零售业务活动方案通用
银行零售业务活动方案通用售银行业务内容篇一业务内容和范围相当广泛，它涉及到商业银行的负债业务、资产业务、中间业务（表外业务）各个领域。
负债业务来看，主要有:个人支票帐户，活期存款，定期存款，储蓄存款，信用卡存款，金融债券，大额可转让定期存单；从资产业务看，主要有:消费者信贷（包括汽车贷款，住房贷款，耐用消费品贷款等），信用卡融资或透支等；售业务培训心得篇二在培训的时候最先接触的就是业务操作，每一个操作都凝结了丹东商行员工集体的智慧与努力，也记录着丹东商行从上世纪八十年代一路风雨，披荆斩棘，到全面完成股份制并步入跨越式发展的全过程。
在整个培训中使我感受最深的还应该是优服的礼仪培训，并不是因为礼仪老师讲课讲有多么的好，而是从老师授课中感受到了丹东市商业银行不断前行的脚步。
综合业务及优服的系统培训使我对我以后的工作有了更深层次的理解。
很多在银行工作的员工已经把自己从原有的定位转变为一个服务者，而在我看来银行员工不仅仅是一个为客户服务的服务者同样也是一个创业者。
我们在商业银行搭建的平台上经营我们自己的事业。
我们用我们的服务作为我们的商品出售给顾客，服务同样也是一种理念，用我们的理念去赢得客户。
有人说世界上只有三类销售人员。
第一类最简单的销售人员销售的是商品。
第二类销售人员销售的是个人。
第三类也是最成功销售人员销售的是理念。
我们正是这第三类最伟大的销售人员，我们销售我们的理念。
顾客购买你的商品并不一定是因为你的商品好，这只是一个方面，顾客更多的是因为相信为其推荐商品的销售人员而购买产品，所以我们在销售产品的同时也在销售我们的个人，而我们的理念就是我们的商品，服务就是我们的理念。
虽然我们在普通的岗位上，但我们将会用平凡的人生为我们的客户创造365天无假日的优级服务，每天用火一样的热情迎接客户，用真诚和微笑服务客户。
用我们坚强的意志和无私奉献的汗水伴随着丹东商行茁壮成长。
售银行突围公式篇三早在2001年中国加入世界贸易组织时，国内银行业便已形成一个基本共识，即随着外资银行进入中国脚步的加快，未来的中外银行竞争将首先在零售银行和私人理财领域展开。
漯河市人民政府办公室关于印发漯河市2018年加快发展现代服务业行动实施方案的通知
漯河市人民政府办公室关于印发漯河市2018年加快发展现代服务业行动实施方案的通知文章属性•【制定机关】漯河市人民政府办公室•【公布日期】2018.03.09•【字号】•【施行日期】2018.03.09•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】宏观调控和经济管理综合规定正文漯河市人民政府办公室关于印发漯河市2018年加快发展现代服务业行动实施方案的通知各县区人民政府，市城乡一体化示范区、经济技术开发区、西城区管委会，市人民政府各部门，直属及驻漯各单位：经市政府同意，现将《漯河市2018年加快发展现代服务业行动实施方案》印发给你们，请认真贯彻落实。
2018年3月9日漯河市2018年加快发展现代服务业行动实施方案为深入贯彻落实国家、省各项决策部署，加快发展现代服务业，着力构建现代化经济体系，推动全市经济高质量发展，根据市委经济工作会议要求，结合实际，特制定本方案。
一、总体思路适应促进产业转型和消费结构升级新需求，全面贯彻新发展理念，坚持高质量发展的根本方向，深入落实新时代漯河全面建设社会主义现代化“4321”工作布局，以供给侧结构性改革为主线，以载体平台打造、重点项目建设、市场主体培育为抓手，坚持发展生活性服务业与生产性服务业并重、加快传统服务业转型升级与培育新兴服务业并举，大力实施加快发展现代服务业行动，带动全市服务业扩量提质、转型升级，为豫中南地区性中心城市建设和决胜全面建成小康社会提供有力支撑。
二、工作目标提速扩量。
2018年，全市服务业增加值突破350亿元，同比增长10%以上，占地区生产总值的比重进一步提高。
结构优化。
物流、金融、文化旅游等现代服务业占服务业增加值的比重明显提升，商贸流通、房地产、居民服务等传统服务业转型创新加速，电子商务、总部经济、楼宇经济、健康养老等新产业新业态新模式进一步壮大。
地位提升。
服务区域经济社会发展的能力、对周边资源要素的吸附集聚能力明显增强，豫中南现代商贸物流中心建设取得新成效。
【银行零售业务转型发展研究国内外文献综述5000字】
银行零售业务转型发展研究国内外文献综述银行零售业务已经存在了近百年。
从20世纪20年代花旗银行开设世界上第一家零售业务银行开始，至20世纪90年代，零售银行业务发展迅速，已经逐渐成为国际银行业的核心业务。
1国外有关零售业务转型的研究现状国外商业银行起步较早，在零售业发展方面积累了丰富的经验。
银行零售业务研究出现在18世纪末。
随着银行业的逐步发展和国外市场环境的快速变化，国外学者的银行零售业务相关研究也形成了较为丰富的研究成果。
关于银行零售业务未来发展方向以及影响零售业务发展主要因素，不同学者有不同观点。
部分学者认为，商业银行零售业转型，离不开客户这个关键因素，以客户为中心，提高客户满意度是商业银行零售业务转型方向之一。
在银行零售业务发展的过程中，客户需求呈现多元化趋势，银行需要以此为基础提供优质、高效、多元化的金融服务，并逐步扩大市场规模（Stevek，2012）。
因此，为客户提供优质的金融服务，创新现代金融产品为商业银行零售业转型起到事半功倍的作用。
Wruuck（2013）通过研究产品定价与提高零售银行客户满意度和利润的途径，发现客户满意度和银行收入之间存在正相关关系。
在确定零售银行资产管理产品的价格时，客户满意度将成为关键判断因素。
满意度较高的客户往往会从银行购买更多的金融产品并将其推荐给其他客户，从而显著提高银行的业绩。
也证实了提升客户满意度可以作为银行零售业务转型的方向。
银行零售业务以客户为中心才能制定出最佳策略（Blankson，2017）。
Fernandes（2019）从数百家银行收集和分析客户数据，通过研究也证实了银行需要与其客户建立良好的关系，强调以客户为中心的服务理念。
部分学者认为，数字化是现代商业银行零售业务转型的主要方向。
这部分研究学者，先是研究证实了银行零售数字化转型的必要性，以及现代化信息科学技术对银行零售业务转型的作用。
例如，Hirtle 和Stiroh（2005）研究认为，电子信息革命和互联网的兴起改变了银行的传统业务模式。
银行零售业务转型的学习心得体会范文3篇_0
银行零售业务转型的学习心得体会范文3篇银行零售业务转型的学习心得体会范文3篇当我们经过反思，对生活有了新的看法时，可用写心得体会的方式将其记录下来，这样有利于我们不断提升自我。
是不是无从下笔、没有头绪？下面是精心整理的银行零售业务转型的学习心得体会范文，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
银行零售业务转型的学习心得体会范文1随着银行业竞争日趋加剧和各网点转型的不断深入，我行既面临着重大机遇，也接受着严峻挑战。
网点转型是为了提升网点的软实力，进而有效提升我行网点的核心竞争力与可持续发展能力，在这个前提下，农行大力推进软转型既有必要，又有巨大的现实意义。
通过两次参加网点转型我有不一样的体会，此次作为内训师参加了泸水县支行的网点转型，本人有如下一些心得体会：一、明确网点转型的目的和意义。
网点软转型的最终目标是要实现网点功能的提升，实现网点功能由原来的交易核算主导型向营销服务主导型转变，把推进网点转型作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力的法宝。
所以我们内训师在对每个网点转型的过程中，都对转型的内容、步骤、目标要求等前期工作通过多渠道了解都尽力做到心中有数。
并通过对每位员工进行访问，了解大家的想法，以便接下来导入工作的顺利进行。
二、牢固树立以客户为中心的理念。
“以客户为中心”不是空洞的口号，而是要成为实实在在的行动，体现在转型的细微方面。
作为内训师，我们对前台流程梳理主要以员工前期各自为阵单纯办理业务的情况，现在通过岗位之间的联动营销来实现新的流程的运转，以网点主任、个人客户经理、低柜为营销核心，其余员工推荐为主要目的，把一些可能实现营销、难营销的客户推荐出来，让专职客户经理来维护营销的手段，最终提高网点业绩。
制定了泸水县支行协同营销分配方案，现场导入对于计价考核以及绩效考核办法的新转变，实现前台流程的真正体现，最终业绩取得了显著的提高，从单一营销向岗位间协同营销、综合营销、交叉营销转变，形成以客户为中心的营销模式，以客户需求为驱动，提高主动营销意识，提高可持续发展能力，从而使客户的满意度得到大幅提升。
银行工作计划(15篇)
银行工作计划(15篇)银行工作计划1对公业务工作思路一、当前我行对公业务上存在的一些问题1、对公司业务发展的意识还不是很强。
在平时的工作中常常能碰到开户企业到我行来开户，需要排队且需等候较长时间，有时甚至要让客户第二天再来开户的情况。
2、员工服务效率及态度还需提高。
时常有企业对农行抱怨对帐单不能及时拿到（农商行每月1日就能拿到，而我行一般要过2天后才能拿到），甚至有些企业反映员工服务态度冷漠从没看过笑脸，亟需员工提高服务质量、服务效率、服务意识。
二、机遇1、从开户数量看：周庄开票销售企业大概有1200多户，在我行开立帐户结算的仅有700户。
2、从大客户数量看：全镇5000万销售以上企业有，在我行开户的仅有家，能够拓展的`企业还有不少。
三、下阶段工作思路（一）、重视开户工作，拓展新客户群。
1、与工商部门搞好关系。
客户是银行发展的基石，客户拓展工作始终是对公工作的重中之重。
在平时工作中，看到支行下发的开户信息后及时与工商部门联系，获取企业信息，及时与企业沟通。
2、加强对重要政企的走访，收集、发掘和掌握源头信息，掌握当地政企新建项目、专项拨款、招商引资、企业生产经营等情况，确保营销工作永有源头活水同时在营销对公客户时要坚持抓大不放小，既要拾得芝麻和西瓜，又要让其开花和结果。
(二)、做好公私联动，通过个人高端客户挖掘对公客户。
以前，说到公私联动我们常常会想到通过某某企业销售了多少黄金，基金、个人网银等一些个人产品。
其实倒过来，通过我们的个人客户系统可以从中发现有不少个人客户在我行还没有企业开户，这些个人客户既然个人帐户上有存款，相信在对公存款上一定也能有所收获。
在客户的走访中有一些老板娘要帮儿子找女朋友，有些老板娘要为女儿找男朋友，如果我们通过自身资源能够帮他们解决这些问题，相信我们能够获得客户认可从而带动对公业务。
（三）、做好包户管理，力促联动营销模式常态化。
1、平时应抓好大堂、窗口主阵地的服务，健全柜台、大堂、外勤三环联动营销机制，提高窗口工作效率和大堂日常服务质量及客户经理外部营销能力，使信息共享、内外联动、相互配合、通力协作做好联动营销模式常态化。
2023年银行上半年工作总结与下半年工作计划7篇
2023年银行上半年工作总结与下半年工作总结计划7篇2023年银行上半年工作总结与下半年工作总结计划篇1_年上半年，_省(_)_商会在政府领导及各界朋友关心支持下，在全体同仁的共同努力下，按照商会章程,致力于倡导诚信服务，促进企业间的沟通、交流与合作;反映会员企业呼声，维护会员企业权益;开拓创新思路，构建和谐商会。
并按照年初制定的工作目标及有关要求，细化今年工作任务，着力协调各项工作有条不紊的推进和落实，并取得了一定成果，使商会工作迈上了一个新台阶。
现将上半年工作总结和下半年计划阐述如下：一、上半年工作总结1、广泛开展内部活动，搭建交流平台_省(_)_商会紧紧围绕沟通发展和谐进步的办会宗旨，与时俱进，开拓创新，积极摸索办会思路，通过搭建交流平台等形式，努力提高运作质量，为本行业健康发展作出了积极贡献，较好地发挥了行业商会的桥梁和助手作用。
在_年上半年主要做了以下方面的工作：(1)召开商会总结表彰大会暨新春联谊会在年初，_年总结表彰大会暨X_迎春联欢晚会在x_际会展酒店顺利举行。
两百多名会员及嘉宾欢聚一堂，共同庆祝过去一年分会喜结丰收果，迎接充满希望的X_。
(2)构建会员单位网上商贸平台在今年二月份，我商会与“_国际商贸平台”正式签约合作，免费为会员单位提供网上商贸平台服务，这一平台的建立标志着商会电子商务时代的正式到来，该平台为商会会员提供了一个高效、便携、开放的商务应用平台，以电子商务的手段促进商会发展、加快传统产业升级。
(3)开展丰富多彩的文体活动，增进会员企业的情感联系在今年三月份，第一届_省(_)_商会“汇星杯”篮球比赛在_东城高级中学隆重举行。
此次篮球比赛共×只球队，×余人参与。
在愉悦身心的同时，也增进了会员企业之间的情感，为以后展开更加密切的合作打下了坚实的基础。
(4)关注消防安全，交流企业文化在今年四月份，_省(_)_商会受邀参观完_正业科技股份有限公司企业文化建设和石源馆后，在_市消防局副局长_陪同下，×多家会员企业先后参观了_百货消防安全“防火墙”，及_市公安消防支队厚街大队消防教育培训基地，并在全国唯一一家消防模拟体验逃生中享受了一场“消防盛宴”。
中信银行营业网点零售分管行长岗位操作手册
中信银行营业网点零售分管行长岗位操作手册一、岗位核心工作职责零售分管行长管理职责工作目的：按照中信银行网点基础服务规范、零售业务有关制度及操作流程等规定，负责整个网点外拓团队与理财团队的管理，包括营销管理、外拓管理、厅堂现场管理、客户关系管理、网点文化服务管理、绩效管理、团队管理等，以提高网点产能，提升客户满意度。
职责内容营销管理每日晨会1、当日重点事项布置、重点产品的部署。
2、了解追踪团队当日工作目标情况。
每日过程管理1、了解网点每日大额进出款情况：对300万以上的大额异动的客户进行当日回访。
安排营业经理跟进每日大额进出款表，夕会汇报跟进情况。
4、根据网点转型要求，对理财经理每日填写的《核心指标工作检视表》进行抽查（每月有效覆盖所有人员），及时了解理财经理工作计划，做好督导工作。
每日夕会1、当日工作情况与业绩整体点评匡正。
（周五夕会回顾总结当周工作）。
2、针对当日工作存在的问题提出改进意见与措施，实施绩效辅导。
3、当日亮点分享，对优秀员工进行激励。
每周工作点评根据网点转型要求，分管行长每周对理财经理填写的《核心指标工作检视表》进行查看且点评，并填写《分管行长周工作点评表》。
同时要求营业部经理、零售部经理每周上交周志，并对周志进行点评。
每周数据库营销跟踪目前分行定期下发各类业务的名单制管理的数据库，安排营业经理和零售部经理下发至营销人员。
每周对数据库的营销进度和营销成果做跟踪，确保充分利用名单制数据开发和深挖客户需求。
同时明确在规定时间内，要求理财经理完成指定数据库的电访工作。
每周例会1、展示一周任务完成情况及整体完成进度；2、分析营销过程中成功和失败的原因；3、给员工进行每周点评，提出下周营销改善建议。
4、根据业务发展需求，每周对当前业务及重点业务开展头脑风暴，每周一主题，形成网点的营销业务宝典、电访话术宝典、面访技巧宝典等。
每月总结大会总结本月主要指标的完成进度情况，每月进行一次合规培训宣讲；表彰优秀团队及个人；队伍产能的综合分析；网点营销人员服务水平的综合评价；提出下月工作计划并对本月的不足做出要求及建议。
开薪易行业解决方案
开薪易行业解决方案据悉，“开薪易”开放代发平台是中信银行开放银行零售业务的应用模式之一。
以用户需求为中心，以代发薪为平台，应用大数据、云计算和人工智能去帮助企业优化财务管理、人力资源管理和行政管理。
三步理解“开薪易”应用场景：第一步，“开薪易”可以为企业定制一个智能的发薪系统，员工可任意选择银行卡，设置到账时间，完全私密智能。
中信银行不再将发薪到账限定在本行，而是包容发放各个不同银行的银行卡。
第二步，“开薪易”可以在企业内部平台内嵌一个“中信银行”，员工在线就可以享受到中信银行网点的一切服务，支付、转账、申请贷款、跨境汇款、买理财、买车险，以及交党费、医疗报销、出国旅行、代理签证等等。
用户不用从一个平台切换到另一个平台，只需在自己日常使用和熟悉的企业内部平台上即可一站式享受金融和非金融服务。
第三步，“开薪易”还可帮助企业人力资源平台实现数据化管理和人工智能应用，人力资源总监或行政主管不再是“一个人在战斗”。
中信银行联合各行业头部企业，向企业输出“钻石团队”的后台支持，与企业人力及薪酬管理系统头部企业合作，为企业提供专业人力薪酬解决方案；与互联网头部企业合作，为企业和员工提供智慧行政服务。
“代发薪”平台还能进行积分管理、健康管理、员工学习课程设计等，可以看做企业内部交互系统的高配升级版。
同时，中信银行在研发开放银行“开薪易”代发平台期间，建立了客户、产品、运营、接入四大中心，通过这四大中心和底层几百个服务组件，实现快速敏捷的接入各合作方，从而给用户提供快捷、方便的服务。
从“开薪易”代发平台看，微信、支付宝、小程序、京东支付、美团支付都可以和“开薪易”平台联手为用户服务；银联、华为、顺丰、FESCO都是中信银行开放和接入“开薪易”的合作伙伴。
新时期我国商业银行四大战略趋势及挑战
当前，商业银行紧跟国家重大发展战略和改革部署，陆续开启各家银行的规划编制工作。
在各行“十四五”规划编制之际，本文聚焦公司金融、零售金融、同业金融、金融科技战略，总结当前银行主要战略趋势，反思过去银行在战略执行过程中出现的问题，总结经验教训，以期对各行“十四五”规划的编制和执行有所启发。
我国商业银行四大转型战略方向零售金融战略☆外部形势变化推动零售转型。
在利率市场化改革加速推进、金融资产收益率下降、金融监管趋严的环境下，上市银行纷纷开启零售银行转型，以降低资本消耗，分散风险，提高中间业务收入，顺应经济结构变化，提升自身经营能力。
基于上述认知，近年来股份行零售转型步伐加快推进，各行发展策略、资源配置、绩效考核等向零售业务倾斜。
2019年9家上市股份行零售业务资产、营业收入、个人贷款、个人存款占比分别为25.25%、44.67%、43.47%和23.18%，较上年分别提高0.64、2.44、0.99和2.03个百分点。
☆低成本低风险策略推动零售业务精耕细作。
低成本低风险策略主要表现为两类业务的发展：一类是存贷业务。
以招商银行代表，较早开始发力零售金融，资产端以住房贷款为主，负债端以个人活期存款为主。
2019年招商银行个人住房贷款1.1万亿元，占个人贷款比重46.9%，个人活期存款占比24.18%，较上市股份行平均水平高14.32个百分点。
另一类是财富管理、支付收单等中间收入业务。
财富管理业务方面，以兴业银行、浦发银行为代表，加强与基金、保险、信托等非银金融机构合作，加大代销业务销售力度，加快财富管理业务发展，推动零售业务转型。
2019年，兴业银行、浦发银行财富管理中间业务收入分别为62.51亿元和51.43亿元，同比增长21.95%和32.25%。
收单业务方面，以兴业银行、平安银行为代表，加强互联网平台建设，推动商户综合金融业务发展，提升收单支付客户数和交易数，实现零售中间业务收入。
2019年，兴业银行和平安银行累计发展收单商户分别为90.17万户和56.06万户，其中平安银行收单商户增速达47.8%。
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==麦肯锡,建议书篇一：麦肯锡案例分析全集内容目录：麦肯锡《人才测评业务方法论介绍》66页.ppt麦肯锡《上海环保集团---创建杰出的董事会》.ppt麦肯锡《中国电信—产品与服务市场细分研究报告》71页.ppt麦肯锡《中国电信---市场细分是为客户创造价值过程中的关键》109页.ppt 麦肯锡《中国企业如何改善绩效管理》67页.ppt麦肯锡《中国石化公司---营销培训卓越的定价策略》204页.ppt 麦肯锡KPI 资料.ppt麦肯锡TCL股份组织结构设计方案.ppt麦肯锡爱情报告.pdf麦肯锡—百威啤酒战略报告.ppt麦肯锡的工商银行深圳分行业绩改善与客户管理.ppt麦肯锡的市场研究方法.ppt麦肯锡的营销工具箱 .pdf麦肯锡方法(电子书).exe麦肯锡给大唐电信作的战略.ppt麦肯锡给医药行业的报告.ppt麦肯锡公司管理咨询的标准流程—麦肯锡招商局项目.ppt麦肯锡－黑龙江庆新油田业绩管理报告.ppt麦肯锡价格战略.ppt麦肯锡建立高绩效的市场营销及销售组织体系.PPT 麦肯锡－降低成本的一些分析方法.ppt麦肯锡解决问题的基本方法–“七步法”.ppt麦肯锡－金新信托－建立完善的产业投资流程.ppt 麦肯锡经典著作－用图表说话.pdf麦肯锡－均瑶集团战略咨询项目建议书.ppt麦肯锡－康佳广告促销计划流程实施手册.ppt麦肯锡客户服务培训手册.ppt麦肯锡—麦肯锡顾问客户服务培训手册.RAR麦肯锡－某数码公司战略.ppt麦肯锡培训2.ppt麦肯锡—平安人力资源方案集成.RAR麦肯锡－日本东芝中国公司战略.ppt麦肯锡三星战略1（motorola）.ppt麦肯锡三星战略2（nokia）.ppt麦肯锡三星战略3(西门子).ppt麦肯锡三星战略4（爱立信）.ppt麦肯锡—上柴的战略咨询.ppt麦肯锡上海联通固定市场举措.ppt麦肯锡—上海汽车城.ppt麦肯锡实达案例分析.ppt麦肯锡为某电力做的经营计划与预算管理流程最佳做法及诊断.ppt麦肯锡－迅速改善XX银行零售业务销售业绩.ppt麦肯锡—伊拉克战后重建机会研究报告.ppt麦肯锡意识.ppt麦肯锡营销咨询手册.ppt麦肯锡—战略规划模板 .ppt麦肯锡战略讲稿.ppt麦肯锡—中国联通：开拓业务增长的战略.PPT麦肯锡－中国网通FY02宽带业务组织结构咨询分析报告.ppt 麦肯锡－中粮集团业绩管理咨询报告.ppt麦肯锡－中信银行.ppt麦肯锡自我全面介绍.ppt平安咨询－员工发展（麦肯锡）.ppt麦肯锡《上海环保集团---人力资源规划详解》78页.ppt麦肯锡《康佳集团股份有限公司---信息管理流程实施方案》130页.ppt 麦肯锡－03年一个航空物流园区的项目建议书.ppt麦肯锡康佳广告促销流程.ppt麦肯锡联想集团战略规划.PPT麦肯锡中粮集团战略咨询报告.ppt麦肯锡百威咨询项目报告.ppt麦肯锡奇瑞TII整合营销策略.ppt麦肯锡中国联通组织结构设计.ppt麦肯锡《IT服务业务国际及国内趋势分析》33页.ppt麦肯锡《宝钢股份公司---系统的解决问题的方法》68页.ppt 麦肯锡《工作手册---访谈技巧概述与基本框架》27页.ppt 麦肯锡《降低成本的一些分析方法》25页.ppt篇二：麦肯锡管理咨询策划报告全集 (500套)总目录：01-麦肯锡_图表模板 ppt格式02-麦肯锡05年2月最新报告全球资本市场研究.pdf03-麦肯锡—第一年咨询顾问培训教材（全套）04-麦肯锡高层管理论丛（季刊） - 金融服务行业05-麦肯锡—广电股份全套咨询方案(14个文件)06-麦肯锡经典营销分析全套07-麦肯锡九大手册08-麦肯锡康佳咨询09-麦肯锡培训合集10-麦肯锡—平安人力资源方案集成11-麦肯锡全套管理资料PDF12-麦肯锡—神州数码KPI13-麦肯锡－实达项目报告（全套）14-麦肯锡意识、麦肯锡方法15-麦肯锡—政府教育咨询报告16-麦肯锡——咨询顾问培训手册（四合一）17-麦肯锡资料打包18-平安咨询-员工发展（麦肯锡）19-56个pdf文件20-54个ppt文件21-6个doc文件详细目录：【201X年中国彩铃市场研究简版报告】.pdf【xx国内知名红酒加盟手册】.ppt【海尔-电通企划全案】.ppt031麦肯锡-为广东电信总经理级别进行的BPR培训材料（商业客户营销理念）.pptAppendix1_岗位描述手册.pptBOOK.chmMckinsey&GE矩阵法.pdfPDCA循环_PDCA Cycle_.pdfSWOT分析模型_SWOT Analysis_.pdfThumbs.db比照世界一流业绩.pdf标杆分析法_benchmarking_.pdf策略盲點1.htm策略盲點2.htm策略盲點3.htm打败麦肯锡.doc大中华科技高速公路.[].pdf改造IT服务.[].pdf高科技业的「适者生存」.[].pdf供应链的另一端.pdf麦肯锡把握中国资本市场的机遇.ppt麦肯锡宝钢股份精益生产诊断结果.ppt麦肯锡平安保险薪酬改革咨询报告.ppt麦肯锡中国电信产品与服务市场细.ppt麦肯锡中国电信大客户培训战略报.ppt麦肯锡中信实业银行私人银行经理.PPT麦肯锡_中粮集团战略咨询报告.ppt麦肯锡《创意打造奇瑞TII制胜的整合营销策略，造就SUV市场的营销奇迹》.ppt麦肯锡《通过严谨的市场研究，创意打造奇瑞TII制胜的整合营销策略，造就SUV市场的营销奇迹》34页 .ppt麦肯锡《中国电信---BPR业务技能培训》第二部分.ppt麦肯锡《中国电信---BPR业务技能培训》第三部分.ppt麦肯锡《中国电信---BPR业务技能培训》第一部分.ppt麦肯锡《重庆金夫人婚纱连锁集团公司---打造制胜的发展战略，推动金夫人快速增长，基业长青：最终报告》106页.pdf麦肯锡03年7月—中国均瑶集团战略咨询项目建议书.ppt麦肯锡7S模型_Mckinsey 7S Model_.pdf麦肯锡-IT服务业务国际与国内趋势分析.PPT麦肯锡IT服务业务趋势分析.pdf麦肯锡—NOKIA制胜美国市场报告.ppt麦肯锡—TCL股份公司管理整合咨询方案.ppt麦肯锡—TCL组织设计方案报告.ppt麦肯锡-奥迪中国渠道管理建议书 -.ppt麦肯锡—把握中国资本市场的机遇.ppt麦肯锡—宝钢股份精益生产诊断结果汇报报告.ppt麦肯锡标准流程——招商局项目.ppt麦肯锡-大唐电信确立制胜战略，决定产权结构和组织结构.PPT麦肯锡—大唐电信战略的制定方法咨询报告.ppt麦肯锡—德隆公司进入世界500强战略规划-成长阶梯规划实施讨论.ppt麦肯锡德隆精益生产培训.pdf麦肯锡的7S模型.doc麦肯锡的市场研究方法.ppt麦肯锡的重视国际管理咨询主题报告——主体报告（最终稿）.ppt麦肯锡—放松流程管理：流程网络如何发挥专业分工的力量.doc麦肯锡—改善百威啤酒经营业绩.品牌定位及新产品开发咨询报告.ppt麦肯锡高层论从－集团中心设计.pdf麦肯锡—工商银行深圳分行业绩改善与客户管理咨询报告.ppt麦肯锡—管理策略联盟组合.pdf麦肯锡广电_风险（新业务）投资管理办法.ppt麦肯锡广电_业绩合同手册.ppt麦肯锡广电5_改善资金管理举措.ppt麦肯锡广电6_改善销售中心现金状况.ppt麦肯锡广电--岗位描述手册.ppt麦肯锡-加州电力危机咨询（英）.PPT麦肯锡—金新信托：建立完善的产业投资流程.ppt麦肯锡-金字塔是写作原则简介.PPT麦肯锡经典文献－Strategy =structure.pdf麦肯锡－经营品牌赢得中国市场.pdf麦肯锡均瑶集团战略项目建议书.pdf麦肯锡—康佳广告促销流程.ppt麦肯锡－康佳集团新产品开发实施手册.ppt麦肯锡—康佳集团信息管理流程咨询报告.ppt麦肯锡－康佳集团业绩评估操作手册.ppt麦肯锡—康佳集团业务计划与资金预算手册.ppt麦肯锡—康佳配件企业战略规划流程培训.ppt麦肯锡－康佳信息管理流程.ppt麦肯锡—科建润滑油业务发展战略咨询报告.ppt麦肯锡—昆明电信本地网BPR试点项目实施情况汇报.ppt麦肯锡-联想产品（服务）业务组和评估综述.PPT麦肯锡-联想根本性改善订货付款流程的业绩.PPT麦肯锡——联想集团：建立成功的财务管理体系.ppt麦肯锡—联想集团三年规划战略.ppt麦肯锡—联想集团战略咨询项目建议书.ppt麦肯锡-联想事业部战略规划报告.ppt麦肯锡逻辑树分析法.pdf麦肯锡模式—企业战略规划模板.ppt麦肯锡—某著名多元化集团战略规划制定及实施报告.ppt麦肯锡—木材行业调研报告.pdf麦肯锡—平安保险保险未来组织模式报告.ppt麦肯锡—平安保险人员配置咨询报告.ppt麦肯锡—平安保险薪酬改革咨询报告.ppt麦肯锡—平安保险信息系统规划咨询报告.ppt麦肯锡—平安保险员工培训咨询报告.ppt麦肯锡平安保险战略方案.pdf麦肯锡-平安信息系统远景规划.ppt麦肯锡—平安员工发展咨询报告.ppt麦肯锡七步分析法.pdf麦肯锡—企业业绩管理基本框架.ppt麦肯锡—汽车产品开发流程.pdf麦肯锡—人力资源最佳典范.PPT麦肯锡—日本第一国民丰田.pdf麦肯锡—软件业如何走出困境.pdf麦肯锡—三星竞争对手分析（NOKIA）.ppt麦肯锡—三星战略报告(LG英).pdf麦肯锡-汕头XX集团项目建议书.PPT麦肯锡—商业银行如何快速改善零售业绩研究报告.ppt麦肯锡——上柴的战略咨询报告报告.ppt麦肯锡-上柴制定制胜的公司战略.ppt.ppt麦肯锡—上海广电绩效合同手册.pdf麦肯锡—上海国际汽车城发展咨询报告.ppt麦肯锡—上海环保集团人力资源规划详78页.ppt麦肯锡—上海联通固定市场举措咨询报告.ppt麦肯锡——神州数码公司发展战略咨询报告.ppt麦肯锡—神州数码建立一流的经营业绩管理体系.ppt麦肯锡神州数码业绩管理体系方案.pdf麦肯锡—实达公司项目启动报告.ppt麦肯锡—实达建立高绩效的市场营销及销售管理体系咨询报告.PPT麦肯锡思考问题之道.doc麦肯锡图表绘制培训.pdf麦肯锡为美国国防部作的咨询报告.doc麦肯锡-西安高新开发区增长战略.pdf麦肯锡-西安高新开发区增长战略2.pdf麦肯锡-西南证券人力资源战略咨询报告.ppt麦肯锡—协助员工拥抱变革.doc麦肯锡新员工培训手册.ppt麦肯锡--信虹住宅战略咨询中期报告.PPT麦肯锡-迅速改变中心实业银行零售业务销售业绩.ppt麦肯锡—迅速改善中信银行零售业绩方案.ppt麦肯锡业务优先级排序方法1.pdf麦肯锡—一汽大众：通过业务流程再造建立独特的竞争优势.ppt麦肯锡—伊拉克战后重建机会研究报告.ppt麦肯锡营销新方法.pdf麦肯锡运营效率咨询手册.pdf麦肯锡-在中国建立一个强有力的董事会（英）.PPT麦肯锡战略报告(LG).pdf麦肯锡战略规划与实施流程培训.pdf麦肯锡战略制定流程.ppt麦肯锡—掌握策略规划的精髓.pdf麦肯锡—招商集团发展战略咨询报告.ppt麦肯锡招商局项目总结报告.pdf麦肯锡—制定制胜的市场营销策略.pdf麦肯锡—中关村：制订致胜的市场营销战略.pdf麦肯锡—中国电信：电信产品与服务市场细分研究报告 .ppt麦肯锡—中国电信：客户生命周期管理培训资料.ppt麦肯锡—中国电信大客户培训战略报告.ppt麦肯锡-中国电信福州—六步分析法实施方案.ppt麦肯锡中国电信计费和帐务管理流程手册1.0.ppt麦肯锡中国电信流程再造方案.pdf麦肯锡—中国联通：开拓业务增长的战略.PPT麦肯锡—中国联通组织结构设计.ppt麦肯锡中国企业如何改善绩效管理.ppt麦肯锡－中国企业如何改善绩效管理.ppt麦肯锡-中粮集团建立业绩管理体系.PPT麦肯锡—中粮业绩管理咨询报告（134P）.ppt麦肯锡—中信实业银行贷记卡中心组织架构建设方案.ppt 麦肯锡—中信实业银行私人银行经理工作手册.PPT麦肯锡咨询顾问-策略盲点.pdf麦肯锡咨询顾问-化能力为优势.pdf麦肯锡综合技能培训材料.pdf麦肯锡—组织咨询培训手册.ppt目录.txt软件业如何力挽狂澜.[].pdf上海汽車城PM.ppt塑料vs.硅—半导体业新挑战.[].pdf投資管理.ppt系統的解决問題方法.ppt新行銷組織.pdf營銷.ppt鱼骨图分析法.pdf在企業裏培養領導者.pdf戰略.ppt正在崛起的计算机传奇—联想计算机.[].pdf知人善任1.mht知人善任2.mht知人善任3.htm中国半导体产业的展望.[].pdf中国芯片市场.[].pdf注意：美国生产力的成长不在于信息科技而在创新.[].pdf綜合技能培訓.pdf組織再造.pdf篇三：麦肯锡—咨询手册—麦肯锡谈话201X-05-20再见，TONY——访前麦肯锡公司资深董事潘望博分类:?— albertxu @ 08:17再见，TONY——访前麦肯锡公司资深董事潘望博经济观察报，201X年6月30日经济观察报：8年前，您和同事一起把麦肯锡带到中国，并参与创建了这个团队。
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机密
迅速改善中信银行零售 业务销售业绩
中信银行
项目总结文件 二OOO年四月六日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它任何机构 不得擅自传阅、引用或复制。
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
内容
• 中信零售业务目前及未来的销售渠道
透目标客户 • 有很大的潜力
• 被动渠道
直邮
• 向潜在客户发送邮件 • 可接触很多潜在客户
• 销售取决于客户的回应 • 成功率可能会较低 • 集中的客户数据库及客户细
分分析是成功的必要条件
9
CYD000406BJ(GB)-目前及未来的销售渠道
– 概述 – 专职销售队伍 – 私人银行经理 – 中介及其它销售渠道
当产品
销售技能
沟通技能
• 良好的专业道德、风貌及品行 • 能同客户建立良好的关系
16
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
确定专职销售队伍的聘用模式和资格要求
聘用模式 资格要求
• 全时专职销售人员，不采
用兼职方式 – 便于控制工作质量 – 树立中信良好的专业形象 • 采用合同制 – 可以根据销售人员的业绩 表现决定是否续签合同 – 保持销售队伍的质量 • 主要从外部招聘 – 利用媒体公开刊登招聘广 告 – 学校毕业生中招聘
专职销售队伍成功的关键要素
内容 高素质的销售队伍 建议
• 有销售技能的人员 • 专注于销售与获得新客户 • 高可变性工资 • 较低的固定工资 • 找到潜在目标客户 • 提出具交叉销售潜力的现有
客户
• 制定正确的选择标准和资历要求 • 严谨有序的招聘流程 • 精心设计的培训项目 • 实现销售目标会有提成/奖金 • 为表现上乘者提供职业发展道路，
5
各销售渠道在目前和在将来的角色(续)
渠道
中介人员
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
高 中 低
目前
将来
重要性
尚未尝试
• 主要利用现有客户和中信实业银行的员
工 • 有适当的激励措施去销售产品。例如现 有客户会享受减免贷记卡年费的优惠( 如果通过信用评分模型) • 银行员工也象销售人员一样得到奖金
– 概述 – 专职销售队伍 – 私人银行经理 – 中介及其它销售渠道
• 组织结构要求 • 实施计划与支持文件
• 附录
1
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
内容
• 中信中信银行零售业务目前及未来的销售渠道
– 概述 – 专职销售队伍 – 私人银行经理 – 中介及其它销售渠道
• 组织结构要求 • 实施计划与支持文件
额投资与人行的批准
在何处 专职销售队伍 做什么
• 专职销售队伍是分行运作的一部分 • 作为传统网点渠道的补充渠道 • 主动走出去寻找并获得新的合格客户 • 销售盈利的产品
如何做
• 运用银行业务与产品知识、销售及个人
沟通方面的技能 • 以特别设计的与销售指标直接挂钩的业 绩考核系统为动力 • 得到总行及分行的支持
• 附录
2
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
中信银行目前与未来的销售渠道
现状 – 网点为主的渠道 未来– 各种主动销售渠道
本文件重点
• 网点
中信银行
• 专职销售队伍 • 私人银行经理 • 中介 •电话银行 • 直邮 • 网上银行 • 其它
3
• 基本上以网点为销售渠道 • 主要是被动销售 • 全行范围内没有专职的零售销售
• 提供建议，确保激励 •
机制的可行性并符合 法规要求 参与确定并综合协调 激励预算 参与考核 协调分配方案 落实销售人员激励机 制
• 具体落实各项手续
• • •
分行零售业 务相关人事 行政人员
• 汇总零售部需求 • 与人事部协调 • 归档
• 制定培训计划 • 协调考核工作的行 • 配合人事部协调安 政事务 排 • 归档
• 具体操作各项行政
事务
15
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
确定专职销售队伍必须具备的一系列核心技能
• 强烈的销售意识 • 有取得成功的强烈愿望与远大抱负
抱负
银行技能 专职销售人员 应具备的抱负 与系列技能
• 熟悉中信所提供的产品 • 熟悉零售银行业务流程
• 能迅速并准确地了解客户的需要 • 能找到并抓住销售机会，推荐恰
• 对于储蓄业务来讲，网点
是稳固及广为接受的渠道 • 新的网点模式(小型、更加 客户友好)有巨大潜力
• 资本密集 • 被动而并非主动的渠道 • 必须央行的审批 • 通过电话建立信任会较困
难 • 交易安全
电话中心/电 话银行
网上银行
• 更具成本效益 • 使打入客户服务更有效率 • 积极地针对潜在目标客户 • 有效地进行打出销售 • 成本效益好 • 可不受时间地点限制地渗
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
具有功能 () 部分具有功能
咨询
() ()
电话中心 (打入电话) 电话中心 (打出电话)
邮递
()
互联网
ATMs
()
()
()
()
* 私人银行经理在网点内工作，但此处网点主要指柜员与后台处理
• 组织结构要求 • 实施计划与支持文件 • 附录
10
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
专职销售队伍的概念
谁
• 专职销售人员的唯一职责是销售 • 专职销售队伍充当中信实业银行与潜在
零售业务客户之间的桥梁
为什么
• 中信实业银行目前的网点数量较少 • 迅速扩大网点规模需克服两大障碍 – 高
人选 • 参与面试筛选
• 确定全行销售队伍留
用与淘汰的指导标准
分行零售业 务主管 分行销售经 理
• 审核培训目标 • 审核培训计划 • 提出培训目标与
纲要 • 提出培训要求
中某些重要比例 • 决定销售总体指标 • 制定具体激励措施 • 考核销售经理
• 最终决定销售人员的
晋升、留用与淘汰
• 决定人选 • 主持招聘工作 • 面试、推荐
渠道 网上银行 目前 将来
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
高 中 低
重要性
有部分
• 主要是提供服务和信息 • 客户可有选择地进行交易 • 几乎没有直接销售 • 只有基于有效的客户关系管理
数据库，才会值得一试 • 必须针对非常具体的细分客户 群而推荐产品
邮寄
略有
7
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
• 确定普通销售员考
核指标 • 具体考核销售人员
• 根据每一销售人员
的业绩评估结果提 出晋升、留用与淘 汰的建议
分行人事部
• 帮助销售部门制定招 • 邀请外部专家 聘计划 • 协调、安排培训 • 协调与其他部门联系 计划 • 收集简历 • 具体安排组织培 • 安排测试、面试等具 训活动
体活动 • 归档
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建立高品质的 销售队伍，树 立中信实业银 行的良好形象
专职销售人员培训的内容及时间安排
基本知识 时间 内容 零售业务知识
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
营销知识与技能 考评与模拟销售
总结并签订试 用合同
• 2天 • 金融知识、
法规、政策 • 银行业概述 • 中信实业银 行业务介绍 • 职业道德规 范
电话银行/ 电话中心
在分行一级
部分存在
• 打进/打出的电话中心 • 打进：提供服务 • 打出：销售
– 客户关系管理数据库可获得潜在客户 名单 – 打出小组给客户打电话，直接进行销 售或为销售人员预约销售的时间 – 明确的业绩衡量标准 – 与销售指标挂钩的薪酬
6
各销售渠道在目前和在将来的角色(续)
• 实际效果会由于在客
户信息数据库及产品 服务种类上的局限而 受影响
中介人员
• 无固定成本 • 具有很大的潜力 – 例如，
员工和现有的客户
• 较难控制质量
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CYD000406BJ(GB)-sales-approach
中信银行扩大销售的各备选方案 (续)
备选方案 优点 可能的问题
高 中 低
重要性
扩大网点规模
进行表障
激励机制和 业绩管理
潜在客户指引
• 中央客户数据库 • 得到其它的数据库 • 其它指引，例如推荐、公司客
户的员工等
销售流程
• 帮助销售人员找到客户、进
行销售并提供良好售后服务 的指导手册
• 每个产品都有定义明确的业务操
作流程 • 规范的流程设计以保证速度和便 利
支持
• 建立品牌和提升产品知名度
依靠第二代ATM机和销售柜台 网点数量会增多
专职销售
在全行范围内尚未
存在
近期内获取新客户、存款量和销售
贷记卡的主要渠道 完全是销售职能 在各分行设立 销售人员的工资差别很大
私人银行 经理
在全行范围内尚未
存在
负责500名高价值客户 目标是保持现有客户，并增加他们在中
信的业务量，及获得新的高价值客户 高价值客户的主要联络人 分布于网点
队伍 • 未在全行范围内建立起上下一致 的以销售为主导的文化 • 全行范围内没有实行有区别的销 售与服务方式 • 网点是“全能服务银行” –销售、 服务、后台处理、保管箱等业务 全部在分行 • 本行有许多ATM放置于网点内， 限制了客户的使用