电子商务及其对金融业的影响

2000年12月哈尔滨金融高等专科学校学报

第4期Journal of Harbin Senior Finance College总第64期

电子商务

电子商务及其对金融业的影响

刘远生

(上海交通大学技术学院信息系,上海200231)

摘要:本文介绍了电子商务的概念、功能、特点及应用,电子商务的运作环境及过程,电子商务为金融业带来的新服务、机遇、挑战及对金融业乃至整个社会的影响,网上银行的发展、功能及应用。

关键词:电子商务;Internet;网上银行

90年代以来,随着计算机网络技术、现代通信技术的日益发展和融合,尤其是Internet技术的普及应用,一种崭新的商务形式)))电子商务,作为商业贸易领域中一种先进的交易形式,正在风靡全球。电子商务作为一种新的经营影响着各行各业,在企业的经营模式、政府的管理模式、人们的生活方式等各方面进行着类似工业革命的一次信息革命,并对各领域传统的观念和行为产生着巨大的冲击和影响。

一、电子商务的概念、功能及特点

从狭义上讲,电子商务(Electronic Business)是指在网上进行的商业交易活动,包括通过Internet 买卖商品和提供服务。从广义上讲,电子商务是利用Internet、Intranet(内联网)、Extranet(外联网)来解决商业交易问题,降低产、供、销成本问题,开拓新的市场,创造新的商机,通过采取最新网络技术手段来增加企业利润的所有商业交易活动。电子商务使得交易各方当事人通过电子方式进行联系,实现整个交易过程的电子化、数字化和网络化。

电子商务包括四个方面的商务活动,即企业与企业之间,企业与消费者之间,政府、企业与消费者之间、企业内部的商务活动。电子商务的实质是将现代网络信息技术应用于所有的商务活动(包括政府的采购活动)。

电子商务可提供网上交易和管理的全过程,它具有网上购物、服务传递、咨询洽谈、网上支付、电子银行、广告宣传、业务管理等功能。

电子商务能以惊人的速度发展,并表现出了巨大的发展潜力,是因为基于Internet的电子商务与

1收稿日期22000-07-10

1作者简介2刘远生,(1955)),教授。现为上海交通大学技术学院信息系主任。

传统的商务活动相比有以下特点:

(1)交易费用低:电子商务通过Internet进行信息处理和传输,可大量节省通信费用、管理费用和人员开销;同时电子商务跨越了传统的商务活动的中间商环节,降低了交易成本。对于每天对外具有大量信息交换业务的企业,即使一次邮件只节省几美元,但一天下来就可节省大量的开支。众多的企业在使用EDI(电子数据交换)阶段就体会到了这一点,发展到今天的电子商务,这种节省和高效就更加明显。

(2)交易市场大:Internet将全世界数以亿计的消费者连在一起,这对商家来说无疑是一个全球性潜在的买方市场,而且这一市场将随着Internet的迅速扩大而不断延伸。

(3)超越时空:只要在Internet上有一个入口点,就可以随时随地地进行电子商务活动,而不受时间、空间的限制。Internet可为电子商务提供每年365天、每天24小时的全天候服务。

(4)信息传输速度快,更新快:传统商务活动中需几天才能到达的商务邮件,现在通过Internet 只需几分钟,甚至几秒钟就可收到;网上信息还具有更新速度快、内容全面丰富的特点,这可使企业、客户掌握他们需要的最新信息。

(5)多媒体手段和个性化服务强:电子商务可利用多媒体技术使信息表现力更丰富、更直观。任何企业都可以将其信息上网供客户查询,从而克服电话查询信息不够全面、不直观、不灵活的缺点,使消费者和商户之间可更好地进行双向交流,互相沟通,充分实现以顾客为中心的个性化服务模式。

(6)加强交易双方的联系,提高服务质量:降低成本还不是电子商务的主要目的,改善供应商与客户的关系才是最大的收获,这样才能带来更大的回报。通过快速的信息交流,可使销售商缩短交货时间,同时也可从繁琐的事务中解脱出来,更好地帮助客户解决一些实际问题。另外,客户可以通过网站跟踪订货情况。销售商还可以通过网站及时收集市场的反馈信息,满足客户的需要。

正是由于上述特点决定了基于Internet的电子商务将为所有与其相关的机构带来无限的商机。

二、电子商务给个人、组织和社会带来的影响

11改变了商务活动的方式。过去一提到商务,联想到的是到商场寻找自己想要的商品,谈判桌前的唇枪舌战。如今在计算机屏幕上就可以看到店面前台,不仅可浏览、购买物理产品,还能试听、试用,购买数字产品,还可获得在线服务,如咨询、安排旅游行程、远程医疗诊断等。

21改变了经营方式。一家企业在网上开设了商店,于是它就发现世界就在面前,客户将在网上与之联系,利用网络进行结算支付与银行发生的往来。客户有权利对制造商说要造什么产品,怎么造,从过去的生产面向库存转向生产面向订货。客户可以随时跟踪订货,从过去的慢得难以忍受的订货交付,又不知道供应商内部究竟发生了什么,转向更快更开放的交货过程,客户有了更大的控制权。

31改变了组织结构和职能。企业会从层次的指令控制结构转向基于信息的自主结构,企业内部的信息交流、管理职能、工作群体的结构都将发生变化。原来的供应链将形成一个端到端的关系式的管理模式,它可称作集成的或扩展的供应链管理,管理着连接客户、生产商、供应商、销售商、竞争对手的网络。

41改变了消费方式。在Internet网上购物可足不出户,看遍世界,网上的搜索功能可方便地让顾客货比多家。同时,消费者将能以十分轻松自由的自我服务方式完成交易,从而使用户对服务的满意程度大为提高。

三、电子商务的运作环境和运行过程

11电子商务的运作环境。完成一笔电子交易,需要涉及买方、卖方、销售公司、认证CA(Certi f-i cate Authori ty)中心、支付网关、收单银行和发卡银行。这些实体通过In ternet、各种电子银行网络和各种企业网络,组成一个完整的电子商务运作环境。因此,需要企业、银行、电信部门、ISP(Internet 服务提供商)、软硬件厂商、政府和消费者等通力合作,才能有效地推进电子商务的发展。

认证中心是保证网络交易的安全而设立的。消费者和网上终端(如电子商店和支付网关等)要得