银行承兑汇票质押凭证操作失误引发的案例
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银行承兑汇票质押凭证操作失误引发的案例
一、案例经过
网点办理一笔单位银行承兑汇票到期承付业务,金额数万元,先由A柜员办理该银行承兑汇票质押凭证解冻业务,由于信贷人员提供该笔银行承兑汇票质押存单解冻通知时,将解冻存单帐号、户名填写错误,本应解冻许**的质押定期存单,而信贷员却填写解冻钟**的定期存单,造成将另一笔未到期的银行承兑汇票的质押存单------钟**定期存单解冻,B柜员将钟**未到期定期存单办理提前支取后转入许**个人卡帐户。随后,办理单位帐户划款到“其他应解汇款及临时存款银行承兑汇票到期户”,再由集中处理将票据款项划转到托收凭证指定的收款人帐户(该单位帐户有足额资金),发现错误后,未及时办理钟**定期存款支取转存许**帐户数万元反交易,而是近2个小时后才进行冲正,网点重新办理许**定期存单解冻,将钟**定期存单进行再次冻结。(其质押的银行承兑汇款还未到期)
二、案例分析
(一)由于该支行信贷员工作疏忽,将解冻通知中质押存单户名、帐号填写错误,使前台柜员依据解冻通知,办理质押存单解冻及支取转帐等多笔业务处理错误,形成操作风险的叠加。
(二)该笔钟**定期存单不但进行了解冻,而且将定期存单款项进行支取后转存到许**个人卡帐户,两个小时后才办理冲正。如在这2个小时内,许**将帐户资金发生转移或支付,将使客户和银行造成资金损失。
(三)钟**定期存单质押的银行承兑汇票还未到期,该存单解冻后并发生支付,使其质押的银行承兑汇票失去质押控制达6个小时,存在质押风险。
(四)银行承兑汇票质押存单解冻,且已提前支取,2小时网点才将票据款项划转到托收凭证的收款人,如在这期间,单位资金发生转移或支付,将形成承兑风险。
三、案例启示
(一)支行信贷部门提供解除质押权利凭证解冻通知时,应认真填写解冻凭证的名称、户名及帐号,并与质押权利凭证进行核对一致,防止因解冻通知填写错误,导致前台柜员操作错误而引发风险事件。
(二)柜面人员必须自觉加强风险防控能力,发现业务差错应及时进行纠错处理,以免造成风险损失。把风险防范意识贯穿到业务处理过程的每一步骤和操作流程,避免各类业务风险隐患发生。
(三)现场管理人员应加强风险防范意识和工作责任心,对发现的问题应及时落实整改,达到防范和杜绝风险事件的发生,切实提高风险防控水平。