兰州银行跨区域发展战略

兰州银行跨区域发展战略三、兰州银行跨区域发展现状(-)兰州银行跨区域发展概况兰州银行成立之初的资产规模只有39亿，存款只有28亿、贷款19亿、利润198万元。

经过十五年全行上下的共同努力下，兰州银行抓抢全省、全市经济社会快速发展的大好机遇，不断加快发展、不断抓抢机遇、不断调整改革、不断创新创业、不断贴近市场、不断营销进取，市场份额连年攀升，全行各项业务实现了持续快速发展，同时完成了开设异地分行、增资扩股等一系列改革工作，全行的经营发展迈上了一个薪新的平台。

兰州银行通过增资扩股，资本充足率得到了上升到了一个新高度，各项监管指标达到省内优质银行标准。

2008年，兰州银行完成增资扩股，盈利能力和各项监管指标大幅改善，基本达到了甘肃省内优质银行水平，为推进跨区域发展创造了条件。

同年，经银监会批准，兰州银行正式由原“兰州市商业银行”更名为“兰州银行”。

为把兰州银行打造成一家资产规模超过1000亿元、年盈利能力超过10亿元的银行。

2008年下半年，并按照中国银监会“先省内，后省外；先经济区内，后经济区外”的要求，兰州银行正式启动实施了跨区域发展工作，稳扎稳打地正式展开异地分行筹建工作，并且跨区域发展的各项工作进展顺利，截至目前，兰州银行已设立酒泉、天水、定西、武威、庆阳等地设立了11家异地分行。

5 家村镇银行。

全行网点数达到103家。

兰州银行已经发展成为分支机构遍布全省主要地州市的区域性银行。

从分行看，全年新增存款占全行增量的25%，全年新增贷款占全行增量的39%;实现利润占全行利润总额的20%。

结合网点数量分析，兰外分行新增存款、贷款、利润的能力高于兰内机构、高于全行平均水平。

截止2012年6月末村镇银行总资产98585万元，总负债85799万元，不良贷款率为0. 28%,实现经营利润851. 52万元。

兰外分行以服务地方经济发展为宗旨，并着眼于长远发展的原则，认真破解生存与发展中遇到的各种困难，善于运用新手段，各项业务发展已经步入预定轨道。

(二）兰州银行跨区域分支机构经营状况1、酒泉分行：兰州银行酒泉分行是兰州银行跨区域设立的第一家分支机构，于2008年7月18円正式开业，目前有分行营业室、酒泉南街支行两个营业网点。

截至2012 年末，全行资产总额为121591. 73万元，负债总额118634.75万元，各项存款佘额117854. 43万元，占当地金融市场的2. 44%。

各项贷款余额68615. 28万元，占当地金融市场的2.83%。

实现营业收入5241.18万元，占当地金融市场的4. 03%,其中，中间业务收入56. 56万元，占当地金融市场的0.44%。

全年实现净利润2957万元，占当地金融市场的6. 56%。

贷款结构中，中长期贷款余额31600万元，占各项贷款总额的46%;最大一家贷款客户贷款余额8000万元，最大十家贷款客户贷款余额38600万元，占比56.18%;全年未产生不良贷款。

成立五年来，酒泉分行根据本地区实际，制定五年发展规划，以中小企业及涉农贷款为经营特色，建立与中小企业的沟通平台，切实解决中小企业、民营企业融资难的问题。

因地制宜，多策并举，以灵活多样的方式积极支持个体工商户、中小企业的发展，不断满足其合理的信贷需求。

逐步开展应收账款质押、存货抵押、跟单贷款，小额担保贷款等业务种类，做到形式灵活多样，尽量满足不同行业、不同类型、不同发展阶段的中小企业的融资需求。

酒泉分行通过积极努力，实现了稳定、健康、快速发展的目标，经济效益、社会效益迅速体现，连续三年获得酒泉市“支持地方经济发展金融先进单位”、肃州区“支持地方经济建设金融先进单位”等荣誉称号；在取得良好经济效益的同时，精神文明建设也取得了丰硕的成果，2010年被酒泉市肃州区评为“模范文明审位”。

(1)繁荣当地金融市场、填补市场空白、优化当地银行业格局、提高区域经济竞争力。

兰州银行入驻酒泉以前，酒泉辖区内就有农业发展银行、四大国有银行、农村信用社、邮政储蓄银行等金融机构，但没有一家专门定位于中小企业与市民的银行。

兰州银行作为一家城市商业银行入驻酒泉，其市场定位在一定程度上填补了国有商业银行的市场空白，较好地满足了中小企业和民众的融资需求。

自成立以来，酒泉分行连续三年召幵了酒泉市中小企业融资洽谈会，累计报名参会中小企业近三百家，提出融资需求总额逾40亿元，经过调查、蹄选，累计发放贷款总额逾14亿元。

三年来，通过分行认真践行市场定位，为市民提供优质便捷的金融服务，在社会各界赢得了较好声誉。

(2)打破市场壁鱼、引入竞争机制、促进当地金融服务水平和效率提高。

酒泉分行的成立为酒泉金融市场带来了活力，带动了银行体系竞争机制的形成，带动了商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。

酒泉分行根据本地区实际，借鉴并推广了总行的“商铺使用权质押贷款”、“仓单质押贷款”、“应收账款质押贷款”、“跟苹贷款”、“库存商品抵押贷款”、“汽车合格证质押贷款”等业务品种，有效地缓解了企业的短期资金压力。

其中“商铺使用权质押贷款”、“跟車贷款”、“汽车合格证质押贷款”等业务均为酒泉原来没有的金融产品，丰富了贷款种类，缓解了担保难题。

以前国有商业银行不愿意做的、做不了的小客户，在兰州银行的支持下，渐渐发展成为优质客户。

另外，酒泉分行在向客户发放贷款时，不要求客户抵押的房屋必须有第三方机构出具评估报告，双方根据市场价格即可确定抵押物价值，既降低了客户融资成本，又提高了审批效率。

在对抵押风险防范上，一改其他银行要求必须在指定保险公司投保的做法，由客户自行选择投保。

在服务上，首先在营业室配备大堂经理，对于解答客户咨询、分流引导客户起到了积极作用。

诸如此类的细节，在客户获得了较多的好评，也促使当地银行积极改善服务水平和效率。

(3)强化风险管理，积极帮助当地企业消化历史包袱、分散化解金融风险。

为规范分行贷款审批程序，提高信贷业务审批质量，建立和完善贷款审批集体决策制度，酒泉分行成立了贷款审批委员会，负责对权限内信贷业务的审批，分行信贷类业务审批质量和水平有了明显提高。

在贷款受理、调查中严格按照贷款新规的要求执行，坚决落实双人实地调查制度，根据国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策，认真带核项目；在贷款的发放、支付、贷后管理等环节，严格按照合同约定监督支付，对贷款使用情况进行检查监督，综合各种信息及时发现、识别、化解风险，信贷质量始终保持在较好水平。

在内控管理上，酒泉分行始终常抓不懈，严格执行总、分行有关办法和规定，加大监督检查力度，采取定期、不定期方式对现金、凭证、印章、账户、抵质押品等进行检查，强化事前、事中控制作用，有效防止了差错事故的发生，保障业务稳健运行。

五年来，酒泉分行不良贷款余额为零，未发生重大操作风险，未发生安全事故，平稳运行。

(4)优化金融资源配置，支持县域经济、服务“三农”、支持中小企业发展。

酒泉分行开设后，对有效缓解中小企业融资难问题起到了积极作用，酒泉分行吸收的资金主要来源于地方政府以及当地的中小企业和居民，贷款也全部投向了当地，存贷比始终保持在50%以上。

2008年金融危机严重时期，酒泉分行积极支持酒泉富康家具有限公司、酒泉好牛乳业有限公司、酒泉广源制麦有限公司、酒泉市金锋玻璃厂等一批中小企业，助其度过了难关，获得了较好的发展。

开业至今累计投放贷款额达15.57亿元，全部投向中小企业和个体工商户及农户，截至2012年末中小企业及农户贷款余额达54102. 3万元，占全部贷款总额的78. 85%。

同时，酒泉分行根据当地实际，积极支持经济结构战略性调整，切实加大“三农”金融支持力度。

五年来，持续向甘肃大禹节水有限公司、德福种业公司、酒泉特尔鲜农业公司、甘肃农垦下河清实业有限公司、酒泉金蒲菜业有限公司等一批涉农企业发放贷款，支持农业产业化发展。

2010年以来，设置专职客户经理，全面落实总行“三农”贷款的评级、授信、用信审批程序，开展“公司+农户”的营销模式，大力推进小额农户贷款，目前已在肃州区上坝镇、总寨镇、下河清乡、西峰乡、果园乡发放农户贷款29户，发放金额131万元。

(5)形成经营特色，以差异化发展促进银行自身良性发展。

五年来，酒泉分行坚定不移的将中小企业作为客户，避开了与国有银行争大客户、贷款垒大户的情形，既为自己发展寻得了机遇，又通过增加客户群体有效分散了风险。

积极支持“三农”领域，从单一支持涉农企业到大力推进小额农户贷款，实现了经营思路的重大转变，取得了较好的效果。

随着辖内分支机构的建设，特色化经营成为一项既定的方针，酒泉南街支行自2010年9月16 R开业以来，依托附近的彩虹桥批发市场，拓展商圈客户，积极进行产业链营销，形成其固定客户群体，截至年末各项存款余额达12200万元，现正逐步将其打造成商圈客户服务特色支行。

2、天水分行天水分行是兰州银行实施跨区域战略后设立的第二家兰外分行，2008年11月11 RIH式成立，截至2012年末，全行资产总额达到151901万元，各项存款余额148350万元；存款占秦州区存款份额的7.2%，占天水市存款份额的3.2%，2012年存款增速达到167%，是全市平均存款增长速度20. 5%的8倍，各项贷款余额79391万元，贷款占秦州区贷款份额的1. 3%,占天水市贷款份额的3. 7%，贷款增速达到146. 65%，是全市平均贷款增长速度38. 1%的3. 8倍。

实现各项收入总计5286万元，占当地金融市场的3. 7%,利息收回率达100%,其中，中间业务收入107万元，占当地金融市场的0. 83%。

实现净利润2850万元，占当地金融市场的5.94%。

贷款结构中，最大单一授信客户占全部授信的23%，最大一家贷款客户贷款为余额15000万元，占全部贷款的19%，最大十家贷款客户贷款余额为64730 万元，占全部贷款的82%。

全年未产生不良贷款。

天水分行成立之初，制定了详尽的五年发展规划。

天水分行的发展思路是：“全力支持天水地方经济的建设与发展，重点支持辖内中小企业、农业产业化、民营经济，关注民生项目，改善天水金融环境，加快发展、争创一流，逐步实现天水分行服务半径扩展至天水全辖”。

发展目标为“坚持依法合规经营，加快天水分行由初建走向成熟的步伐，至2013年末存款、贷款余额达到天水市存、贷款余额的5%,努力把天水分行打造成全方位服务关中一天水经济区，业务福射陳东南的的中心分行”。

从天水分行四年多的经营情况来看，存款占天水市市场份额的3.2%，已接近当地中国银行（3. 23%)。

贷款占天水市市场份额的3. 7%，已超过当地中国银行（2.47%)。

中小企业贷款占贷款总量的55%，贷款主要投放于中小企业、农业、民营经济、并在教育、公交、经济适用房、廉租房、天水国家工业园区均有涉足，达到了初步的战略目标。