2018年金融理财师大赛试题及答案
第x届金融理财师大赛试题(含答案)
第x届金融理财师大赛试题（含答案）第x 届金融理财师大赛试题（含答案）一、必答题（答对一题加10 分，答错不扣分）1. 我行固定期限类理财产品根据客户类别，具有不同的投资标的、产品名称、预期收益率和投资起点等产品要素，其中针对高净值客户的产品名称为（ C ）A 邮银财富·债券B 邮银财富·瑞享 C 邮银财富·智享 D 邮银财富·尊享 2. 以下几种基金，最适合短期投资的是（A）A．货币市场基金B．股票基金C．债券基金D．混合基金 3.老王45 岁，是私营企业主，收入根据企业情况忽高忽低，今年企业效益好，获得了一大笔收入，考虑为自己和妻子做养老规划，理财经理小张准备向他推荐一款保险产品，以下产品形态中，最适合的是（A）A.趸交，分红险 B.趸交，投连险 C.期缴，分红险D.期缴，投连险4. 客户张先生35 岁，个体工商户，妻子大型国企员工，有一个 6 岁的女儿，家庭年收入为15 万元，理财目标是今后为女儿提供良好的教育环境，请问下列最适合张先生的投资组合是（D）A、保本型产品绩优股B、认股权证小型股票基金期货C、投机股房产信托基金黄金D、定投国债指数型股票基金5.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。
关于客户的风险承受能力，下列哪些说法是错误的AA、年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力越强。
B、教育程度越高，风险承受能力越强。
C、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前。
D、客户指定的理财目标弹性越大，期风险承受能力越强。
6. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（C ）。
A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富裕的消费资金。
B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累。
C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的。
D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性。
二、抢答题（答对加10 分，答错扣10 分，抢答违规扣10 分）1. 请列举至少四种客户可以购买我行理财产品的渠道答案（1）柜面（2）网上银行（3）手机银行（4）个人营销系统2. 在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低，对吗（错）3. 以下贵金属交易品种中，针对个人的是（ACD）A、Au100g B、Au50gC、AuTD D、AgTD4. 李先生是西安居民，办理以下哪项外汇业务需要进行国际收支申报（AB ）。
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案
2018中级银行从业资格个人理财真题及答案第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。
A)教育是一种人力资本投资B)投资工具应选择高风险产品C)子女教育是一项长期的投资D)家庭财务规划中必不可少部分答案:B解析:教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。
2.[单选题]下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。
A)过理想的生活B)退休后财务自由C)确保子女有生活保障D)退休后不需要再工作答案:C解析:构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。
3.[单选题]根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。
A)债券到期收益率大于其票面利率B)债券到期收益率等于其票面利率C)债券到期收益率小于其票面利率D)债券到期收益率等于其必要收益率答案:B解析:当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。
4.[单选题]下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
A)个人财富逐步积累B)财富分配范围广、形式多C)遗产分配纠纷频发D)资本市场波动剧烈答案:D解析:财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。
5.[单选题]王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。
王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。
A)100万元B)20万元C)110万D)10万元答案:A解析:养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。
2018年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选
2018年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共38题，共19分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．对于建筑业，营业收入______万元及以上，且资产总额______万元及以上的为中型企业。
（）A．3000；3000B．3000；5000C．6000；5000D．5000；3000【答案】C【解析】对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。
其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。
2．下列关于合法收入的表述错误的是（）。
A．王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B．王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C．王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D．王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】D【解析】公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。
D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠予行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。
王某如果不知道其舅舅的违法行为，则1000元由政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。
3．客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。
下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）。
2018年二级理财规划师《专业能力》考试试题及答案
2018年二级理财规划师《专业能力》考试试题及答案1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。
A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案：B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案：B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案：B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：D6、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：A7、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。
A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案：B8、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案：B9、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案：B10、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：D11、财务分析的主要内容包括( )。
A：偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价B：偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价C：偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价D：资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价答案：A12、财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列( )不属于财务报表。
20180327-第六届“中金所杯”全国大学生金融知识大赛参考题库
第六届“中金所杯”全国大学生金融知识大赛参考题库第一部分金融基础知识部分一、单选题1.关于基础货币与中央银行业务关系表述正确的是（）。
A．基础货币属于中央银行的资产B．中央银行减少对金融机构的债权，基础货币增加C．中央银行发行债券，基础货币增加D．中央银行增加国外资产，基础货币增加2.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人，这表明此次股票发行选择的承销方式是（）。
A．代理推销B．余额包销C．混合推销D．全额包销3.2010 年 9 月 12 日，巴塞尔银行监管委员会宣布《巴塞尔协议 III》，商业银行的核心资本充足率由原来的 4%上调到（）。
A．5%B．6%C．7%D．8%4.公司发行在外的期限 20 年，面值为 1000 元，息票利率为 8%的债券（每年付息一次）目前出售价格为 894 元，公司所得税率为 30%，则该债券的税后资本成本为（）。
A．4.2% B．5.1% C．5.6% D．6.4%5.在斯旺图形中，横轴表示国内支出（C+I+G），纵轴表示本国货币的实际汇率（直接标价法）(用本币表示外币,汇率上升表示本币贬值)，在内部均衡线(YY)和外部均衡线(EE)的右侧区域，存在（）。
A．通胀和国际收支顺差B．通胀和国际收支逆差C．失业和国际收支顺差D．失业和国际收支逆差6.第一代金融危机理论认为金融危机爆发的根源是（）。
A．信息不对称B．金融中介的道德风险7.根据外汇管制的情况不同，汇率可以分为（）。
A．官方汇率和市场汇率B．开盘汇率和收盘汇率C．单一汇率与复汇率D．名义汇率与实际汇率官方汇率是由一国货币当局或外汇管理部门制定和公布的用于一切外汇交易的汇率。
市场汇率指在自由外汇市场上买卖外汇所使用的实际汇率。
8.下列与汇率理论相关的说法正确的是（）。
A．从货币分析法的角度看，一国国际收支顺差时其货币趋于升值B．根据购买力平价理论，本国物价水平上涨幅度高于外国物价水平时本币趋于升值C．根据利率平价理论，利率高的国家货币在远期外汇市场贴水，利率低的国家货币在远期外汇市场升水D．根据国际借贷理论，在其他条件不变时，本国收入增长率快于外国收入增长率，会使本币贬值19.关于利率决定理论的说法错误的是（）。
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有: 1.1. 出现下列情况, 委托代理可以视为终止的是()。
Ⅰ. 代理人死亡Ⅱ. 作为被代理人或者代理人的法人终止Ⅲ. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭Ⅳ. 代理人丧失民事行为能力Ⅴ. 代理期间届满或者代理事务完成Ⅵ. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥC. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ正确答案: C解析：《民法通则》第六十九条规定, 有下列情形之一的, 委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
知识模块：金融理财与法律2. 甲公司委托业务员李某到北京采购电视机, 李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销, 就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。
双方约定货到付款。
货到后甲公司拒绝付款。
关于合同下列说法错误的是()。
A. 李某购买电风扇机的行为没有代理权B．李某购买电风扇机的行为构成表见代理, 产生有权代理的法律后果C. 甲公司应接受货物并向乙公司付款D．若甲公司受到损失, 无权向李某追偿正确答案: D解析：表见代理本属无权代理, 但因本人与无权代理人之间的关系, 具有外表授权的特征, 致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为, 法律使之发生与有权代理相同的法律效果。
表见代理产生有权代理的法律后果。
本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的, 有权向代理人追偿。
知识模块：金融理财与法律3. 张某是某企业的销售人员, 随身携带盖有该企业公章的空白合同书, 便于对外签约。
后张某因收取同扣被企业除名, 但空白合同书未被该企业收回。
张某以此合同书与他人签订购销协议, 则该购销协议()。
2018年中级经济师《金融专业知识与实务》真题答案附后
C. 国民生产总值
D. 税前利润
(31)凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为（）。
A. 现金偏好
B. 货币幻觉
C. 流动性过剩
D. 流动性偏好陷阱
(32)弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应（）。
A. “相机行事”
B. 重在调整利率
C. 实行“单一规则”
D. “走走停停”
(33)根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的（）。
A. 和
B. 乘积
C. 差额
D. 商
(34)商业银行的存款准备金加流通中的现金等于（）。
A. 基础货币
B. 库存现金
C. 法定存款准备金
D. 超额准备金
(35)“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。
A. 需求拉上型
B. 成本推进型
C. 结构型
D. 隐蔽型
(36)石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。
A. 需求拉上型。
金融理财师考试刷题题库及参考答案
金融理财师考试刷题题库及参考答案1. 关于子女教育金规划，下列说法中正确的是()。
Ⅰ.应提早规划教育金Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ.教育金规划应配合保险规划Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具A. Ⅰ、ⅢB. Ⅰ、Ⅲ、ⅣC. Ⅰ、Ⅱ、ⅢD. Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A2. 下列选项中属于教育的间接成本的是()。
A. 学费B. 书籍费C. 额外的吃、穿、住等费用D. 放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入【答案】D3. 子女教育的选择性支出包括()。
Ⅰ.学杂费Ⅱ.择校费Ⅲ.学前教育Ⅳ.才艺班支出A. Ⅰ、ⅢB. Ⅲ、ⅣC. Ⅱ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C4. 现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括()。
Ⅰ.缺乏情感教育Ⅱ.功利思想过于浓厚Ⅲ.过于看重学习成绩Ⅳ.忽视心理健康A. Ⅰ、Ⅱ、ⅢB. Ⅱ、Ⅲ、ⅣC. Ⅰ、Ⅲ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
5. 李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的()。
A. 直接成本B. 固定成本C. 间接成本D. 变动成本【答案】C6. 在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。
A. 基础教育B. 学前教育C. 高等教育D. 大学后教育【答案】C7. 孩子教育安排的最基本的特点是()。
A. 费用支出B. 有明显精确的时间表或没有时间弹性C. 费用的弹性低D. 费用具有不确定性【答案】B8. 用以评估出国留学是否值得的因素包括()。
Ⅰ.预计深造的时间Ⅱ.读书而未工作期间的年机会成本Ⅲ.深造回国后的薪资差异Ⅳ.每年留学费用开销A. Ⅰ、ⅣB. Ⅰ、Ⅱ、ⅣC. Ⅰ、Ⅲ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D9. 下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是()。
2018年国家理财规划师试题及答案
2018年国家理财规划师试题及答案1、金融市场最主要、最基本的功能是(A)。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能***金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余一方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。
融资功能是金融市场的基本功能，至于其他功能均从融资功能中衍化出来的。
2、假设某银行今年的净利润为5 000万元，负债总额为450 000万元，股东权益总额为50 000万元，则该银行资产利润率为(A)。
A.1% B.2、5% C.3、5% D.5%资产利润率=净利润/总资产，该银行的资产利润率=5 000/500 0000×100%=1%，式中，总资产=450 000+50 000=500 000万元。
3、关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有( BC)。
A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值对GDP的理解，要把握两点：(1)区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”(本国居民和外国居民)。
这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关;(2)产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。
4、下列情形中，哪些可以使公司解散( BCD)。
A、清偿到期债务B、公司违反法律、行政法规，被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤消的C、股东会或股东大会决议解散D、因公司合并或者分立需要解散的A选项属于公司破产的情形。
本题考核点是公司解散的事由。
5、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。
( ×)货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。
2018年金融理财师大赛试题及答案
2018年金融理财师大赛试题及答案2018年金融理财师大赛试题及答案一、必答题1.我行固定期限类理财产品根据客户类别，具有不同的投资标的、产品名称、预期收益率和投资起点等产品要素，其中针对高净值客户的产品名称为邮银财富·尊享。
2.货币市场基金最适合短期投资。
3.对于XXX这种收入忽高忽低的私营企业主，最适合的保险产品形态是趸交、分红险。
4.XXX这种个体工商户家庭最适合的投资组合是定投、国债、指数型股票基金，以提供良好的教育环境为目标。
5.年龄越大，积累的财富越多，并不代表风险承受能力越强，教育程度越高也不代表风险承受能力越强，新婚双薪家庭中夫妻双方的风险承受能力并不一定高于结婚前，客户指定的理财目标弹性越大，并不代表期风险承受能力越强。
6.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累，当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的。
二、抢答题1.可以购买我行理财产品的渠道包括柜面、网上银行、手机银行和个人营销系统。
2.错误，险种初期现金价值越高并不一定意味着退保率越低。
3.针对个人的贵金属交易品种包括Au100g、Au(T+D)和Ag(T+D)。
4.XXX是西安居民，进行以下哪项外汇业务需要进行国际收支申报（AB）？A。
汇入汇款5000美元B。
汇出汇款700美元C。
结汇2000美元D。
购汇5000美元5.股票型基金是将60%以上的基金资产投资于股票的基金，而债券型基金是指将80%以上的基金资产投资于债券的基金。
6.以下贷款用途不符合我行小额贷款政策的是（C）：A。
借款人在减值之前偿还的贷款，按照罚息、拖欠利息、拖欠本金、正常利息、正常本金的顺序依次清偿。
B。
一家干洗店贷款用于购进一台干洗设备。
C。
XXX经营一家饭馆贷款用于开一家美容院。
D。
XXX经营一家小超市贷款用于店面装修。
7.不属于固定收益投资工具的投资工具是（B）：A。
银行存款B。
普通股C。
公司债券D。
优先股8.分开募集的分级基金，A类份额打开集中申购、赎回的间隔时间应在3个月（含）以上。
2018最新AFP结业作业试题(卷)与答案解析
第一章金融理财概述与CFP资格认证制度1 AJA5644下列案例属于金融理财的是（）。
A 、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进行规划B 、张先生今年45岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C 、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D 、张女士为了逃避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入正确答案:A解析解析：理财发展一共经历了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财。
张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士提供的金融理财服务；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财，与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合。
2 AJA5652下列关于CFP商标的使用，正确的是（）。
A 、张三的理财师是一名CFP持证人B 、张三是一名CFP（(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER)专业人士C 、某CFP课程的老师是一名资深的CFP执业人士D 、张三是一名CFP专家正确答案:A解析：CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B选项错误；CFP只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D选项均错；A选项正确。
3 AJA5450至2011 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（）。
A 、王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
B 、赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。
A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 A3. 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。
A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 B4. 复利的计算基数是()。
A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 D5. （2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 A6. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B7. （2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A8. 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D9. 下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A10. 下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。
A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B11. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
国际金融理财师CFP认证考试真题-个人风险管理与保险规划
国际金融理财师CFP认证考试真题个人风险管理与保险规划请根据以下信息，回答第1-3题王先生40岁，税后年收入18万元，个人年消费8万元。
妻子李女士35岁，税后年收入6.25万元，个人年消费3.75万元。
除偿还房贷外家庭其他必要支出为每年2.5万元。
王先生有一个儿子，今年10岁，在上小学。
王先生夫妇的家庭资产有20万元存款和一套住房，该房价值300万元，有房贷余额70万元。
王先生家庭的风险保障目标是：1)保留应急基金10万元；2)若王先生夫妇中有人遭遇不幸，临终与丧葬费用开支为8万元；3)若王先生夫妇中有人遭遇不幸，遗属能保持目前生活水平直到退休；4)王先生60岁退休，李女士55岁退休，二人均希望届时可以各准备好80万元养老基金；5)儿子20岁时能够有100万元教育基金，保证出国深造费用。
假设收入年增长率为7%，年通货膨胀率为4%，贴现率为5%，收入和支出均发生在期初。
王先生夫妇对家庭债务的承担比例均为100%。
1、根据生命价值法计算，王先生需要的寿险保障约为（）。
（答案取最接近值）A．264万元B．287万元C．364万元D．329万元答案：B2、为了保障各项目标的实现且不出现现金缺口，根据遗属需求法，王先生目前的寿险保障需求为（）。
（答案取最接近值）A．159万元B．144万元C．123万元D．88万元答案：C3、从现金需求的角度考虑，李女士目前的寿险需求为（）。
（答案取最接近值）A．0元B．70万元C．88万元D．68万元答案：C请根据以下信息，回答第4-6题某企业共有职工20,000人，2018年购买了某保险公司的团体医疗费用保险，每个被保险人的起付线为3万元，给付上限为15万元，补偿比例为95%。
已知该企业2018年获得保险公司赔付的职工有50人，保险公司共赔付医疗费用95万元。
2019年，企业欲续保该险种，保险公司使用“简单纯保费=标准简单纯保费*W1+经验保费*W2”公式进行纯保费计算（其中经验保费系数W2为80%，且W1+W2=1），并在此基础上计算总保费。
2018年中级经济师《金融专业》真题及答案
A.中国证监会
B.中国银保监会
C.中国人民银行
A.衍生交易
B.养老基金和退休基金
C.投资基金
D.证券交易
【答案】B
【解析】本题考查契约性金融机构。养老基金和退休基金是世界大战后在西方国家迅速发展起来的金融形式。参见教材P46
5.根据相关法律法规，金融租赁公司在中国境内自由贸易区、保税地区及境外为从事特定领城融资租赁业务而
A.专业化租赁分公司
B.区域化租赁子公司
18.（）是指两家或更多的银行由某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。
A.单一银行制度
B.连锁银行制度
C.持股公司制度
D.分支银行制度
【答案】B
【解析】本题考查连锁银行制度。连锁银行制度又称为联合银行制度，是指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。参见教材P51。
2018年中级经济师《金融专业》真题及答案
1.关于基础货币的说法，正确的是（）。
A.它是单位定期存款和单位其他存款之和
B.中央银行通过其资产业务创造基础货币
C.它是中央银行的非货币性负债
D.中央银行通过卖出黄金投放基础货
【答案】B
【解析】本题考查基础货币。基础货币是中央银行的货币性负债，而不是中央银行资产或非货币性负债，是中央银行通过自身的资产业务供给出来的。参见教材P18
【答案】C
【解析】本题考査混合基金。混合基金的风险低于股票基金，预期收益则要高于债券基金。它为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具，比较适合较为保守的投资者。参见教材P121
8.金融租赁公司进行风险管理和风险控制时，使用的主要指标是（）
2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(单选题2)
2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（单选题2)导读：本文2018年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（单选题2)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
1.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。
A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估[正确答案]D2.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关[正确答案]D3.下列成长期中，没有理财需求的时期是()。
A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期[正确答案]A4.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。
A.800B.1200C.2000D.3500[正确答案]D5.以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密[正确答案]D6.下列()不属于个人资产配置中的产品组合。
A.储蓄产品组合B.消费产品组合C.投资产品组合D.投机产品组合[正确答案]B7.下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是()。
A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还[正确答案]A8.我国国债发行的主要方式是()。
A.直接发行B.承购包销C.代销发行D.招标拍卖[正确答案]B9.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为l5%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为()。
A.17.5%B.17%C.35%D.20%[正确答案]B10.张先生2年后可以获得l00万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。
(word完整版)2018年金融理财师AFP证书结业作业试题及参考答案
第一章金融理财概述与CFP资格认证制度1 AJA5644下列案例属于金融理财的是（ )。
A 、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进行规划B 、张先生今年45岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作,增加收入C 、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D 、张女士为了逃避税收,请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入正确答案:A解析解析：理财发展一共经历了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财.张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士提供的金融理财服务；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财,与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合.2 AJA5652下列关于CFP商标的使用，正确的是（）.A 、张三的理财师是一名CFP持证人B 、张三是一名CFP（（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）专业人士C 、某CFP课程的老师是一名资深的CFP执业人士D 、张三是一名CFP专家正确答案：A解析：CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B选项错误;CFP只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D选项均错； A选项正确。
3 AJA5450至2011 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中,符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（）。
A 、王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
B 、赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
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2018年金融理财师大赛试题及答案
一、必答题（答对一题加10分，答错不扣分）
1.我行固定期限类理财产品根据客户类别，具有不同的投资标的、产品名称、预期收益率和投资起点等产品要素，其中针对高净值客户的产品名称为（C ）
A邮银财富·债券B邮银财富·瑞享C邮银财富·智享D邮银财富·尊享
2.以下几种基金，最适合短期投资的是（A）
A．货币市场基金B．股票基金
C．债券基金D．混合基金
3.老王45岁，是私营企业主，收入根据企业情况忽高忽低，今年企业效益好，获得了一大笔收入，考虑为自己和妻子做养老规划，理财经理小张准备向他推荐一款保险产品，以下产品形态中，最适合的是（A）
A.趸交，分红险
B.趸交，投连险
C.期缴，分红险
D.期缴，投连险
4.客户张先生35岁，个体工商户，妻子大型国企员工，有一个6岁的女儿，家庭年收入为15万元，理财目标是今后为女儿提供良好的教育环境，请问下列最适合张先生的投资组合是（D）
A、保本型产品+绩优股
B、认股权证+小型股票基金+期货
C、投机股+房产信托基金+黄金
D、定投+国债+指数型股票基金
5.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。
关于客户的风险承受能力，下列哪些说法是错误的：A
A、年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力越强。
B、教育程度越高，风险承受能力越强。
C、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前。
D、客户指定的理财目标弹性越大，期风险承受能力越强。
6.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（C ）。
A.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富裕的消费资金。
B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累。
C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的。
D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性。
二、抢答题（答对加10分，答错扣10分，抢答违规扣10分）
1.请列举至少四种客户可以购买我行理财产品的渠道？
答案：（1）柜面
（2）网上银行
（3）手机银行
（4）个人营销系统
2.在人寿保险经营过程中，险种初期现金价值越高，往往退保率越低，对吗？（错）
3.以下贵金属交易品种中，针对个人的是：（ACD）
A、Au100g
B、Au50g
C、Au(T+D)
D、Ag(T+D)
4.李先生是西安居民，办理以下哪项外汇业务需要进行国际收支申报（AB ）。
A．5000美元的汇入汇款B．700美元的汇出汇款C．2000美元的结汇D．5000美元的购汇
5.股票型基金是将（60%）以上的基金资产投资于股票的基金；债券型基金是指将（80%）以上的基金资产投资于债券的基金。
6.以下贷款用途不符合我行小额贷款政策的有（C ）
A.王某贷款逾期后减值之前，借款人偿还的贷款，按照罚息、拖欠利息、拖欠本金、正常利息、正常本金的顺序依次清偿。
B.一家干洗店贷款用于购进一台干洗设备
C.金某经营一家饭馆贷款用于开一家美容院
D.郭某经营一家小超市贷款用于店面装修
7.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
8.分开募集的分级基金，A类份额打开集中申购、赎回的间隔时间应在（A）以上。
A. 3个月（含）B．6个月（含）
C．9个月（含）D．1年（含）
9.银行理财产品提前终止，产品收益按什么计算（A ）
A.实际续存天数
B.当初约定的续存天数
C.扣款日至到账日期间的天数
D.购买日至到帐日期间的天数
10.以下哪类客户可申请我行信用卡（D）。
A.保安、押钞员
B.个体工商户的雇员
C.保险公司的保险营销员
D.国企正式员工
三、小组PK题（满分20分，根据答题情况给分）
1.以下案例中，理财经理小张出现了一系列不恰当的甚至是违规的宣传或销售行为，请指正。
李大伯，今年65岁，在理财经理小张推荐下，购买了15年缴费的期缴分红保险，被保险人为李大伯的女婿，受益人为李大伯的外孙女。
小张热心的帮助李大伯在投保单上抄录了相关语句并签了字，由于李大伯担心后期保险公司的骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码，几天后，保险公司打来电话，小张冒充李大伯应付了保险公司电话回访。
答案：（1）不应该推荐高龄客户购买长期期缴产品
（2）不应代替客户抄录语句和签字
（3）投保单应留客户真实有效联系方式
（4）不应冒充客户接受电话回访
2.王女士，今年35岁，和老公同在西安某事业单位工作，月薪4000元左右，夫妻俩都有五险一金，儿子上小学三年级。
该家庭有房有车无贷款，现家庭存款有十几万元，目前无任何理财配置，最近天天关注理财方面的新闻，准备开始投资理财。
答案：该家庭较为适合稳健偏激进型的投资方式，可以从以下四个方面进行配置，并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。
（1）配置10%的保险。
先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。
(2)配置30%的银行理财产品。
央行近期降息，理财产品收益会受到一定影响，可以选择配置收益较高的中长期理财产品。
(3)配置20%的银行存款应对突发事件等意外情况。
（4）配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等，以获得较高的收益。
随着央行降息，释放流动性，大类资产配置正在向股市迁移。
偏股型基金和股票在未来一段时间内会有比较好的表现。
但是购买时要选择比较优质的基金和股票，需谨慎小心。
3. 2014年中国央行宣布，自11月22日下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
这是继2012年7月后，两年多来中国央行首度降息。
央行降息，将会引起金融产品的重新定价，作为一名理财经理，你将如何建议客户打理手中的资金？
答案：（1）投资中长期产品提前锁定收益，投资者可将50%的资金分配到半年以上期限的中长期理财产品中，适当配以能“T＋1”到账的货币基金和一两个月的短期理财产品。
（2）购买一些保障型保险产品，特别是具有固定收益的年金产品。
（3）提高债券型和股票型基金的配置比例。
4.近几年来，国际黄金价格涨跌异常剧烈，国内金价如影随形，2013年4月中国大妈们以270元/克左右的价格抢金300吨，到今天黄金价格最低跌到225元/克，中国大妈被牢牢套住，黄金价格的波动如此剧烈，究竟是受到哪些因素的影响呢？
答案：（1）美元和黄金一般呈反向互动，即美元涨，金价跌；美元跌，金价就涨。
（2）其次，通货膨胀在全球范围内的迅速蔓延也加速了国际金价的上涨。
（3）此外，国际政治局势的不稳定性也推动了黄金价格的上扬。
（4）投机资本的炒作也将催化黄金的强力表现。
5.以下案例中，理财经理出现了一系列不恰当的甚至是违规的宣传和销售行为，请找出并指正。
叶女士准备购买一款人民币理财产品，客户是平衡型的中低风险承受能力客户。
理财经理向客户推荐了我行一款金种子优选投顾理财产品，并介绍“该产品风险低，收益高，保本保收益；产品流动性强，随时可以赎回；该产品的净值每月公布一次，将公布在我行官网上。
客户可以根据净值变动选择继续持有或者赎回”，该理财经理还承诺客户“若购买该产品，赠送我行一本邮册”。
（1）金种子属于中高风险理财产品，不适合低风险承受能力客户购买。
（2）该产品属于非保本浮动收益理财产品，理财经理承诺收益，误导客户。
（3）该产品的认购与赎回期为每月1日至15日。
（4）网点不能以买产品赠实物的方式促销理财产品。