跨境人民币业务工作介绍共38页
工商银行跨境人民币结算业务简介
享受出口退税，免外汇核销等优惠政策
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跨境人民 币业务优
势
跨境人民币 工行通全球
□规避汇率风险
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以往国内企业进出口只 能以美元或第三方货币 结算，在目前国际金融 市场剧烈动荡的大背景 下，各国货币汇率起伏 不定，企业在外汇交易 中容易遭受损失。由于 人民币是境内企业的本 币，以人民币计价的国 际贸易可以帮助企业规 避汇率风险
境内第三批试点区域放开，跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。
十二五期间
随着跨境人民币业务的发展，跨境人民币个人业务政策将逐步宽松。
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跨境人民币 工行通全球
目录
跨境人民币业务简介 工商银行跨境人民币业务优势 工商银行跨境人民币业务成绩 工商银行跨境人民币业务特色产品
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跨境人民币 工行通全球
增加结算币种选择，规避汇率风险 无需结售汇，降低汇兑成本
人民银行颁布了《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民 银行公告[2011]第1号），便利银行业金融机构和境内机构开展境外直接 投资人民币结算业务。
人民银行公布了《关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》，正式明确了 外商直接投资人民币结算业务(人民币FDI)的试点办法，成为推进人民币跨 境流动的又一重大举措。
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跨境人民币 工行通全球
中国最大的零售银行 中国最大的批发银行 中国最大的机构银行 中国最大的托管银行 中国最大的信用卡发卡银行 中国最大的电子银行 中国最大的结算银行 中国最大的国债分销行 中国最大的基金分销行 中国最大的保险代理销售行
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跨境人民币 工行通全球
□全球化服务能力卓越-海ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ经营网络渠道广泛
招行银行的跨境人民币业务
招行银行的跨境人民币业务近年来，随着我国经济的快速发展和国际间的贸易交流不断增加，跨境人民币业务也逐渐成为金融机构的新热点。
作为国内一家领先的商业银行，招商银行积极响应国家政策，开展跨境人民币业务，为客户提供更加便捷的金融服务。
本文将详细介绍招行银行的跨境人民币业务。
一、跨境人民币结算业务招行银行秉持“专注、创新、责任、价值”的经营理念，致力于为客户提供高效、安全的跨境人民币结算服务。
在跨境贸易结算方面，招行银行与海外银行及伙伴网点建立了紧密的合作关系，可为企业客户提供便捷的跨境支付和结算服务。
招行银行还提供各类结算工具，包括跨境人民币信用证、跨境人民币托收、跨境人民币贷款等金融产品，帮助客户实现资金的安全快速流动。
二、跨境人民币投资理财业务招行银行的跨境人民币业务不仅限于结算，还包括投资理财领域。
作为人民币国际化的重要推动者，招行银行通过境外机构子公司、离岸账户等多种方式为客户提供多元化的人民币投资理财产品。
客户可以通过招行银行的互联网银行、手机银行等渠道，随时随地进行购买、赎回等操作，实现财富的增值和管理。
三、跨境人民币风险管理业务随着跨境人民币业务规模的扩大，风险管理显得尤为重要。
招行银行通过建立智能化的风险管理体系，有效识别、评估并控制跨境人民币业务中的风险。
同时，招行银行还提供风险管理工具，如外汇套期保值等，帮助客户规避汇率风险，保障投资的安全性和稳定收益。
四、跨境人民币服务窗口为了更好地满足客户需求，招行银行在全国各地设立了跨境人民币服务窗口。
这些服务窗口由专业的银行业务人员组成，具备丰富的经验和专业知识，能够为客户提供全方位的咨询和服务。
客户可以通过电话、邮件、现场咨询等方式，随时获取相关信息和解决问题。
总结：作为招行银行的核心业务之一，跨境人民币业务的快速发展不仅促进了我国金融市场的繁荣，也为客户提供了更多选择和机会。
招行银行将继续不断创新，提升服务质量，为客户打造更加便利、安全、高效的跨境人民币金融服务平台。
最新银行跨境贸易人民币结算业务说明
＃＃银行跨境贸易人民币结算业务说明一、跨境贸易人民币结算业务介绍1、什么是跨境贸易人民币结算跨境贸易人民币结算是指对外贸易中以人民币计价、报关、结算的进出口贸易结算行为，业务种类包括进出口信用证、托收、汇款(包括预收预付款和货到付款)等多种结算方式。
2、出台背景受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。
同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。
在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家。
（最近央行对人民币跨境贸易结算政策做出新的调整,将不再限制人民币贸易结算的境外地域,试点的城市所有企业只要具有外贸经营资格,都可以开展跨境贸易人民币结算。
）3、对试点银行和企业的要求（1）银行方面准入条件：加入人民币跨境收付信息管理系统（要求总对总加入），并具有国际结算能力、为试点企业开户或为境外商业银行开立同业往来账户的境内商业银行可以为试点企业提供跨境贸易人民币结算服务。
操作要求：按照人民银行规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。
境内结算银行应当按照反洗钱的有关规定，采取有效措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易的具体情况。
对于人民币跨境贸易结算项下涉及的国际收支交易，按照有关规定办理国际收支统计申报。
按照外债统计监测的有关规定对人民币跨境贸易项下涉及的居民对非居民的负债办理外债登记，但不纳入外债管理。
跨境人民币融资及有关业务介绍
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其他制约
保险问题。 国别限额 税收方面的制约。利息预提税 项目的国内采购成份要求问题。 海外人民币市场发展可能滞后问题。 我国银行的境外当地币头寸平盘问题。 国外监管政策限制。
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可能产生的风险
贸易真实性审核可能存在漏洞，相关人民币资 金可能转为其他用途。
跨境人民币融资及有关业务
2010年10月
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目录
1.跨境人民币结算业务的发展与展望 2.跨境人民币结算业务的具体政策 3.跨境贸易人民币结算业务实务操作及风险防范 4.境外机构境内外汇账户业务（ NRA ）介绍
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1. 跨境人民币结算业务的 发展与展望
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1.1 开展跨境人民币融资业务的背景
《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》,试点扩大到20个省市，境外地域不
再设限
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1.3 跨境人民币业务的现有框架
1.具体业务
➢ 全面试点业务：跨境人民币贸易结算（贸易、服务，经常项目业务） ➢ 个案试点业务：跨境人民币融资、直接投资和担保（资本项目业务）
2.统计监测
➢ 人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS）
2.启动阶段
➢ 2009年4月，国务院常务会议决定开展跨境贸易人民币结算试点 ➢ 2009年7月，发布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其《实施细则》 ，正式开始
试点
3.扩大阶段
➢ 2010年4月，国务院批准同意将跨境贸易人民币结算试点范围扩大
➢ 2010年6月，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、银监会发布
3.清算和头寸平补
跨境贸易人民币结算业务简介及流程
跨境人民币结算业务——扩大人民币跨境使用促进贸易投资自由化和便利化中国人民银行梅州市中心支行※跨境人民币业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等，对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业提供跨境人民币相关的结算服务。
※跨境贸易人民币结算是指我国具有进出口经营资格的企业在开展进出口货物贸易、服务贸易和其他经常项目时，都可以使用人民币进行计价和结算。
一、跨境人民币结算业务特点及优势政策支持：跨境人民币结算政策框架确立——境内所有企业均可选择以人民币进行跨境贸易结算——所有出口货物贸易企业均可享受出口退税政策——以人民币进行跨境直接投资更加便利——人民币形式的对外负债（如延期付款、预收货款、银行保函等）不占用外债指标风险可控：有助于控制汇兑成本，降低企业运营风险——可以有效规避因人民币和其他外币间的汇率波动而带来的损失——人民币币值相对稳定，有利于双方锁定交易成本，获得稳定预期收益管理更优：便于境内企业进行财务安排和资金调拨，简化相关手续——明细成本核算，方便企业核算损益——凭境内企业提交的收付款指令即可在银行办理人民币资金收款入账或付款——企业可将出口人民币收入存放境外——可进行人民币贸易融资，加快资金周转二、企业办理跨境贸易人民币结算流程图：企业 / 企业向银行提交收付款指令 银行按规定将相关信企业提供税务要求资料，企业提供合同、发 票（任一）或跨 境人民币收 / 付款 说明在银行办理 人民币结算 银行按规企业在海企业实际报关企业提供税务要企 业 与 外 商 签 订 合 同 在海 关以 人民 币办 理进 出口 报关 息报送 R CPMIS 系统 在国税局办理出口免 退税申报/ 企业向银行提交收付款指令 定将相关 信息报送 RCPMIS 系统 关以人民 币办理进 出口报关 时间与预计报 关时间不一致 的，应通知银 行，由银行向 RCPMIS 报送 相关更新信息。
跨境人民币结算业务简介
业务优势-企业
不改变企业结算习惯
1.并不影响原有的国际结算惯例应用 +信用证：《跟单信用证统一惯例》（UCP600）、《关于审核跟单信 用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP），《跟单信用证项下银行 间偿付统一规则》（URR725）。 +托收：《托收统一规则》（URC522）。 +保函：ICC URDG458或ISP98。
对预计收汇日期超过报关日期180天以上( 含180天)的远期收汇，出口单位应在货物 出口报关后60天内持相关材料到外汇局办 理远期收汇备案。
应调回境内核销
将进口单位分为一类二类三类进口单位， 实行分类管理。对不在名录单位、二类单 位及外汇局认定的其他特殊进口付汇业务 实行事后逐笔报告管理。企业进口付汇后 ，需向外汇局逐笔报告其进口付汇和对应 的到货或收汇信息。对不在名录单位、三 类单位等进口付汇实行事前登记管理，银 行凭外汇局出具的登记证明和相关单证为 企业办理进口付汇或开证。
业务情况介绍
业务优势-企业
■选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范汇率 风险
■使用和持有人民币，分享中国经济发展成果
■在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企业作 同样选择，可进一步拓展市场
业务情况介绍
业务优势-企业
不改变企业结算方式
适用于进出口信用证、托收、汇款、保函等多种结算 方式。
业务情况介绍
➢ 8月25日，国家税务总局发布《关于跨境贸易人民币结算出口货物退（免）税有关事项的 通知》（国税函【2009】470号）
➢ 9月8日，海关总署监管司 发布《关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（监管 函【2009】255号
➢ 《人民币跨境收付信息管理系统暂行管理办法》（银发〔2010]79号） ➢ 《中国人民银行 财政部 商务部 海关总署 国家税务总局 银监会关于扩大跨境贸易人民币
交通银行跨境人民币业务介绍
向境内银行申请开立人民币专用存款账户，专门用于人民币境外放款及回收， 回流金额不得超过放款金额及利息、境内所得税、相关费用等合理收入之和
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人民币融资性对外担保
中国走出去企业 交行BOCOM
融资性保函
境外子公司
融资 境外参加银行
USD+NDF； RMB
服务特色
人民币融资性对外担保不占用银行担保额度
风险
需求
资金周转加快
效率
收汇无需入待核查账户 人民币结算当天到账
收付相当便利
操作流程简单
全部在银行办理，不用事前审批
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1.跨境人民币业务发展现状
2.交通银行跨境人民币业务概况
3.交通银行跨境人民币亮点产品
系统内--全球服务体系
法兰克福分行 英国子行
在中国境内30个省区市 260多个大中城市 设有2600多个网点
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利用人民币NRA账户开展融资的模式
模式 1 ：企业在境内交行人民 币 NRA 帐户存入约定存期资金， 同时向境外交行或离岸中心申 请本外币贷款或贸易融资，通 过境外交行或离岸中心给予企 业优惠的融资价格的方式，达 到企业预期的综合收益率
模式 2 ：企业在境内交行人民 币 NRA 帐户存入约定存期保证 金，凭此向境内交行申请授信 额度，授信可用于企业开立信 用证、保函等
1+1全球金融服务
33家
• •
全球代理行总数达1588家，覆盖140个国家地区 已在全球24个国家的53家银行总分支机构开设了
战略协同
量化指标
68个外币账户，包括17种主要货币。
交叉营销
优势互补
扩展网点覆盖面，实现遍及全球的金融服务
跨境人民币结算业务简介
THANKS
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跨境人民币结算业务是指企业或个人 在跨境贸易或投资中，使用人民币作 为交易货币，进行收付、结算和清算 等业务活动。
人民币国际化是中国金融改革开放的 重要内容之一，跨境人民币结算业务 是实现人民币国际化的重要途径之一 。
随着经济全球化的深入发展和中国经 济的崛起，人民币逐渐成为国际货币 之一，跨境人民币结算业务应运而生 。
信用风险及防范措施
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应对措施
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尽职调查：在签订合同前对交 易对方进行尽职调查，了解其 信用状况、经营状况和偿债能
力等。
合同条款约束：在合同中加入 约束条款，对交易对方的行为
进行限制，降低风险。
担保措施：要求交易对方提供 担保，如抵押、质押或保证等 ，以确保债权人的权益得到保
障。
政策风险及防范措施
目前，跨境人民币结算业务已经进入 成熟阶段，业务规模和范围不断扩大 ，成为全球重要的跨境贸易和投资货 币之一。
跨境人民币结算业务的意义与作用
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跨境人民币结算业务的 意义在于推动人民币国 际化进程，提高中国在 国际经济和金融领域的 话语权和影响力。
跨境人民币结算业务的 作用主要体现在以下几 个方面
市场参与者类型
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商业银行
作为跨境人民币结算业务的主要参与机构，商业银行扮演着重要的角色 。它们负责处理结算交易，提供流动性服务，并为企业提供各种金融服 务。
企业
企业是跨境人民币结算业务的主要需求方。它们包括跨国公司、进出口 企业、跨境电商等，这些企业需要使用人民币进行跨境支付或结算。
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投资者与金融机构
跨境人民币工作情况汇报
跨境人民币工作情况汇报1. 业务概况我所在的机构是一家专门从事跨境贸易和投资的金融机构，我们的主要服务对象是中国境内的企业和个人以及境外的合作伙伴。
作为跨境人民币业务的负责人，我主要负责跨境人民币贸易融资、结算和清算等工作。
我们的业务范围涉及到跨境贸易支付、外汇风险管理、跨境投资和融资等多个方面。
2. 业务成绩在过去一年里，我们跨境人民币业务取得了一定的成绩。
首先，我们成功为多家客户提供了跨境人民币融资服务，满足了他们的资金需求，帮助他们更好地开展国际贸易。
其次，我们在跨境人民币支付结算领域也取得了一定的进展，为客户提供了高效、便捷的跨境支付服务。
最后，我们的跨境人民币服务范围进一步扩大，涵盖了更多的行业和客户群体，为他们提供了全方位的金融服务。
3. 存在的问题然而，我们也面临着一些问题。
首先，跨境人民币业务的市场竞争激烈，我们需要不断提升服务质量，增强核心竞争力。
其次，跨境人民币业务的法律法规和监管政策相对复杂，我们需要加强合规管理，降低业务风险。
最后，随着人民币汇率波动的加剧，我们需要加强外汇风险管理，保护客户资金安全。
4. 改进建议为了进一步提升跨境人民币业务的发展水平，我提出以下改进建议。
首先，我们需要加大对跨境人民币业务的宣传推广力度，提高业务知名度和美誉度。
其次，我们需要加强合规风险管理，建立健全的内部控制体系，确保业务合规运行。
最后，我们需要加强技术创新和人才培养，提升服务水平和竞争力。
总之，跨境人民币业务对于我所在机构来说具有重要意义。
我们将继续努力，不断提升服务质量和管理水平，为客户提供更加优质的跨境人民币服务。
同时，我们也期待相关部门的政策支持和监管指导，共同推动跨境人民币业务的健康发展。
感谢大家对我们工作的关注和支持。
跨境人民币结算业务介绍
通过人民币跨境支付系统或银行柜台汇款方式进行支付，支付指令 由境内银行发送至境外银行，完成跨境支付。
优势特点
人民币证券投资结算高效便捷，可实现资金快速到账和投资收益汇 回。
案例四：跨境人民币其他项下结算案例
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背景介绍
某中国企业需向境外关联方支付特许权使用费、 管理费等其他费用。双方约定以人民币进行结算 。
定义：贸易项下跨境 人民币结算是指跨境 贸易在国际贸易中以 人民币作为结算货币 ，在跨境贸易合同中 约定以人民币计价、 结算和支付。
特点
降低汇率风险：人民 币作为结算货币，能 够降低因汇率波动带 来的风险。
简化结算流程：采用 人民币结算，可以减 少外汇兑换和汇款等 中间环节，提高结算 效率。
促进贸易便利化：人 民币结算有助于减少 贸易摩擦，提高贸易 便利化程度。
遵守外汇管理局对跨境资金流动的监 管规定。
涉及到的税务处理需遵守国家税务总 局的相关政策。
符合海关对进出口货物的监管要求。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ4
跨境人民币结算业务现状及问 题
业务现状
跨境人民币结算业务在近年来 逐渐成为全球贸易的主要结算 方式之一。
随着中国经济的崛起，人民币 国际化进程不断加速，跨境人 民币结算业务得到了快速发展 。
跨境人民币结算业务介绍
汇报人： 日期:
目录
• 跨境人民币结算业务概述 • 跨境人民币结算业务种类及特
点 • 跨境人民币结算业务流程及要
求
目录
• 跨境人民币结算业务现状及问 题
• 跨境人民币结算业务案例分析 • 跨境人民币结算业务风险及防
范措施
01
跨境人民币结算业务概述
定义与背景
跨境人民币业务工作介绍(骆波)
1、省、市级层面成立工作领导小组。成立主管副省长（副市长） 牵头，人民银行、金融办、银监、财政、商务、海关、国税等部门为成 员的领导机构（各单位要指定一名联络员，一般为处长或科长） ，协调 各部门开展工作（领导小组下设办公室，办公室设在人民银行） 。 2、各商业银行内部成立工作领导小组。建立跨境人民币业务工作 长效机制、制定业务发展规划、建立绩效考核机制等。人民银行按月通 报各商业银行业务开展情况。
中国人民银行郑州中心支行
三、跨境工作的业务发展情况（续 2）
从境内地区分布看，2010 年共有 10 个省、市跨境人民币业务量超 过 100 亿元，其中深圳占全国总金额的 20.67%，北京占比 20.61%，广 东（除深圳外）占比 19.16%，上海占比 12.22%。自 2010 年 6 月第二批 扩大试点至 12 月末，16 个新增试点地区共办理业务 2444.87 亿元，占 比 47.94%；其中 8 个边境省（自治区）的累计业务量约为 399.91 亿元， 占比 7.84%。
中国人民银行郑州中心支行
一、跨境工作的背景（续 7）
控制货币是一场伟大的战争！ 当今世界，谁控制了货币，谁就拥有了全人类！
中国人民银行郑州中心支行
二、跨境政策的主要内容
（一）地域范围
跨境人民币业务境外地域包括世界上所有国家和地区；境内地区目 前已扩大到全国，且省内所有地区均纳入结算范围。
中国人民银行郑州பைடு நூலகம்心支行
中国人民银行郑州中心支行
一、跨境工作的背景（续 1）
长期以来，由于我国经济实力较弱，加上人民币尚未完全可兑换， 在国际贸易中我国主要使用美元、欧元、日元等发达国家的货币进行结 算。 但出于长远战略考虑， 在坚持对人民币流出流入严格管理的情况下， 我国也一直在稳步推动人民币在国际领域的使用。
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61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
跨境人民币业务工作介绍
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
谢！